（马克思主义基本原理专业论文）社会主义市场经济环境下银行员工职业道德培养研究.pdf

中文摘要 社会主义市场经济环境下银行员工 职业道德培养研究 。 马克思主义基本原理专业硕士研究生陈靓 指导教师董娅教授 中文摘要 职业道德作为员工职业素质结构中的核心部分，历来受到党中央和社会的重 视，我国的国企管理也历来主张将员工的职业道德培养放到员工职业素质培养的 核心地位，并列入促进员工和企业发展的重要工作来抓。银行作为国家的核心金 融行业，必然要求将员工的职业道德培养作为提高员工职业素质的关键工作来抓。 科学把握职业道德培养在社会主义市场经济环境下的内涵，深入分析现阶段职业 道德培养存在的问题和原因，有针对性地提出提高职业道德培养实效的对策，不 断提高银行员工职业道德素养，既是社会主义市场经济对银行发展提出的新要求， 又是提高银行整体竞争力，实现银行健康、有序发展的保障。为了提高银行员工 职业道德培养实效，解决目前银行单位在职业道德培养中存在的问题，本文立足 于职业道德培养的基本原理和理论，试图从三个方面来论述银行员工职业道德培 养的问题。 第一部分：社会主义市场经济环境下银行员工职业道德培养的含义及其意义。 从职业道德的含义出发，结合社会主义市场经济环境对银行的新要求，综合分析 社会主义市场经济环境下银行员工职业道德培养的含义和意义。概念的明确和准 确定位及其意义的挖掘和归纳，对后面两部分的研究具有重要的指导意义。 第二部分：当前银行员工职业道德培养存在的问题及其原因分析。笔者利用 文献整理法、个别走访法、现实观察法等方法从网络、文件、现实等渠道获得相 关材料，结合党中央对国有企业思想教育方面的重要文件，对现阶段银行员工职 业道德培养存在的问题进行了归纳和总结，并对出现的问题进行了原因分析，为 第三部分提出合理的对策做好了铺垫。 两南大学硕士学位论文 第三部分：市场经济环境下提高银行员工职业道德培养实效的对策。在深入 分析问题和原因的基础上，借鉴管理学和社会学等现代社会科学研究的成果，对 如何提高银行员工职业道德培养实效提出了有针对性的对策，对改变目前银行员 工职业道德培养中存在的问题做出了积极的探索，此部分是本文欲达到的最终目 的。 关键词：社会主义市场经济环境银行员工职业道德培养 a b s t r a c t r e s e a r c ho np r o f e s s i o n a le t h i c st r a i n i n g o fb a n kc l e r k si ns o c i a l i s mm a r k e t e c o n o m i ce n v i r o n m e n t p o s t g r a d u a t ec h e n l i a n g d i r e c t e db ypr o f e s s o r d o n g y a a b s t r a c t a st l 圮c e n 仃a lp a r to fp r o f e s s i o n a lq u a l i t ) r 殉n j c t u r eo fe m p l o y e e s ，p r o f e s s i o n a l e t h i c sr e c e i v e sm ea _ t c e n t i o no ft h ep a r t yc e n t r a lc o m m i t t e ea i l dt h es o c i e t ) r t h e m a i l a g e m e n to fs t a t e o 、v n e de n t e r p r i s e si nc o 唧r e c o m m e n d st i l a tp r o f e s s i o n a l e t l l i c s 仃a i l l i n go fe m p l o y e e si st h ec e n 仃a lp a n o fp r o f e s s i o n a lq u a l 时t r a i n i n g ，w h i c h e m p h 2 l s i z c s 廿1 ep r o m o t i o no ft h es t a f ra n dm ed e v e l o p m e mo ft h ee n t e 邛! r i s e a s 恤 s t a t e f sc e l l t r a lf i r 删1 c i a li n d u s t r y ，t h eb a i 止w i l lr e q u i r ei n e v i t a b l y 也a tt h ep r o f e s s i o 砌 e t l l i c s 仃a i l l i n go fe m p l o y e e s 嬲m ek e yt ob ee m p h a s i z e dt oi m p r o v em es t a f rw o r k g r a s p i n gm ec o m o t a t i o no fp r o f e s s i o n a lc t h i c s 仃a i n i n g i nt h es o c i a l i s mm a r k e t e c o n o m i ce n v i r o i l r i l e n ts c i e n t i f i c a l l y ，孤a l y z i n gt h ep r o b l e m s a i l dt h er e a s o n so f 缸a i l l i n ga tp r e s e n te x i s t e n c ed e e p l y ，p 谳i n gf o 刑a r dt l l ee 行e c t i v es t r a t e g i e st oi m p r o v e t r a i n i i l ga c c o r d i n g l y ，a i l di m p r 0 v i n gt h ep r o f e s s i o m le t h i c so f b a i l l 【c l e r k sc o n s t a i l t l y w l l i c ha r ei l o to i l l yt l l en e wr e q u i r e m e n t sp l j tb yt h es o c i a l i s mm a r k e te c o n o m yt ob 砌【 d e v e l o p m e n t ，b u ta l s ot h ew a yt oi m p r o v em eo v e r a l lc o m p e t i t i v e n e s so fb a i i k s ， t o r e a l i z et l l e 母l a 阳n t e eo fh e a l t h ya i l do r d e r l yd e v e l o p m e n to fb a i 】i l 涵i no r d e r t oi m p r 0 v e t 1 1 ee f f e c t so f 缸a i n i n go fb a l l l ( c l e r k s ，a i l ds o l v et h ec u l l r e n tp r o b l e m so ft r a i n i n gi nt h e b a i l k s ，t l l et h e s i sb a s e so nt h eb a s i cp r i n c i p l e s 趴dt h e o r i e so ft r a i l l i n gt o d i s c u s st h e t r a i n i n go fb 绷kc l e r k s 疔o m t i l r e ea s p e c t s p a r ti ：i ts t a t e sm ei m p l i c a t i o na i l dm e a n j n go fc u l t i v a t i n gt h ep r o f e s s i o n a le t h i c s f o rb m 墩、r k e r su n d e rt h es o c i a l i s mm a r k e t i n ge c o n o m i cc i r c 啪s t a i l c e f r o mm e p e r s p e c t i v e o fp r o f e s s i o n a le t l l i c si m p l i c a t i o n ，m l da s s o c i a t i n g w i t ht h en e w r e q u i r e m e m st ob a r 墩s 岫d e rt l l e s o c i a l i s mm a r k e t i n ge c o n o m i cc i r c u m s t a l l c e ，i t a n a l y z e sm ei m p l i c a t i o na i l dm e a i l i n go fc u l t i v a t i n gt h ep r o f e s s i o n a le t h i c s f o rb a n k w o r k e r sc o m p r e h e n s i v e l y e x p l i c i tc o n c e p t ， a c c u r a t ep o s i t i o n 觚dd e v e l o p i n go r c o n c l u d i n gt h em e a i l i n gh a v es 追n i f i c a n ti n s t r u c t i v ei n f l u e n c eo nt t l es t u d y i n go ft h e i i i n e x t t w 0p a n s p a r tu ：“s t a _ t e s 廿l ea i 】【a l y s i so fp r o b l e m sa l l dr c 嬲o l l se x i s ti nt 1 1 e 仃a i l l i n go f 。b a l l k c l e r k sc u 仃e n t l y 1 1 1 ea u t h o rt a l ( e s u s eo f s u c hm e t h o d s弱d o 咄n e n t sm e 也0 d i n d i v i d u a li n t e n ，i e w 锄dr e a l 时o b s e r v a t i o nm e t h o d ，g e t sr e l e v 肌tm a t e r i a l s 劬m 龇 n e r k ，d o c 啪e n t s ，r e a l i t ) re t c ，c o m b i n e sw 讹m ei i l l p o r t a n td o c u m e n t so t c e m a i p 狮c o m m i 讹eo ni d e o l o g i c a le d u c a t i o no fs t a t e o w n e de n t e 印r i s e ，s u n 肌锄z e s t n e e ) 【i s t i n gp r o b l e m si i lp r o f e s s i o n a l 碱c s 仃a i 血go fm ep r e s e n t b a n kc l e r k s 觚d a i l a l y z e st 1 1 ec a u s e so fp r o b l e m s ，t h u ss e t t i n gas t a g ef o rp u t t i n gf o r w a r dr e a s o n a b l e c o u m e 彻e a s u r e si nt h et h i r dp a r t 圣狃i i i ： i ts t a t e st h ec o u m e n n e a s u r e sf o ri m p r o v i n g a c t u a le 虢c t sa b o u t p r o f e s s i o n a le m i c st r a i n j n go fb a l l kc l e r k su r l d e rt h em a r k e te c o n o m i ce n v l r o m e n t l n v i e wo fa n a l y z i n gp r o b l e m sa i l dr e a s o n s ，d r a w1 e s s o i l s f r o mm ea c m e v e m e n t so t m o c l e ms o c i a ls c i e n c e s ，e g 。m a l l a g e m e n t a n ds o c i o l o g y ， i t p u t s f b r v v 砒dt h e c o 仃e s p o n d i n gc o 吼t e n n e 缀鹏sa b o mm ea c t 眦le 疵c t s 0 ft r a i l l i n gb a i l l 【c l e r k sa n d e x p l o r e sp o s m e l yt 0c h a n g et h ee x i s t i n gp r o b l e m so f 仃a i n j n gb a n kc l e r k s ，讹c h i s t h eu l t i m a t eg o a lo ft h et 1 1 e s i s k e yw o r d s ：s o c i a l i s m m 削( e te c o n o m i ce n v i r o m n e n tba 1 1 ：kc l e r k s p r o f e s s i o n a le t h i c s 仃a i l l i n g 文献综述 文献综述 纵观学术界、金融界和银行业系统，对银行员工职业道德的研究比较深入， 但是关于社会主义市场经济环境下银行员工职业道德培养的研究则很少，也不系 统，所以至今很少有关于这方面的专著，仅有的文献资料和关于此方面的书籍也 只是零散地提供关于此方面研究的资料，或者只谈到了职业道德培养的某些方面， 对市场经济环境下银行员工职业道德培养存在的问题以及产生这些问题的原因都 未进行全面、系统和细致的研究。但值得一提的是：学术界对“银行员工职业道 德”、“社会主义市场经济环境”和“职业道德教育和建设的方法及措施”的研 究比较多，这为社会主义市场经济环境下银行员工职业道德培养这一新课题提供 了重要的借鉴和启迪。 一、关于对职业道德和职业道德培养的界定研究 ( 一) 关于对职业道德的界定 目前，关于职业道德道德的界定主要有以下几种观点：王琦在金融职业道 德概论中提到：“职业道德，是指从事一定职业的人在职业活动中应当遵循的 具有职业特征的道德要求和行为准则。职业道德体现了从事一定职业活动的人们 的自律意识。 陈璞在职业道德一书中提到“所谓职业道德是指从业者在职业活动中应 该遵循的符合自身职业特点的职业行为规范，是人们通过学习与实践养成的优良 职业品质，它涉及了从业人员与服务对象、职业与职工、职业与职业之间的关系。 职业道德行为规范是根据职业特点确定的，它是指导和评价人们职业行为善恶的 准则。 陈丹在浅论职业道德培养中谈到“职业道德是人们在一定的职业生活中 自觉形成，并随着人类社会的前进而不断发展完善。 够 杨立新在试论市场经济条件下职业道德建设中提出“职业道德是指人们 在职业活动中的道德准则，它调节人们在职业活动中的人与人之间的关系。 ( 二) 关于对职业道德培养的界定 对职业道德培养的界定，目前还处于起步阶段。在所查阅到的文献中，很少 有对此进行了明确界定的，大部分文献都是直接谈具体的方法。陈丹在浅论职 。王琦金融职业道德概论 m 中国金融 h 版社，2 0 0 8 年版，第6 页 。陈璞职业道德 m 中国劳动社会保障出版社，2 0 l o 年版，第8 页 陈丹浅论职业道德培养 j 科技信息，2 0 0 9 年第0 9 期，第1 页 杨立新试论市场经济条件下职业道德建设 j 丝路学坛，1 9 9 8 年第o z 期，第l 页 西南大学硕士学位论文 业道德培养中谈到“职业道德培养是通过具体的训练、学习等途径来促进职业 道德品质的形成和发展，因此职业道德培养是一个过程。” 二、关于银行员工职业道德的界定研究 关于银行员工职业道德的界定，只有极少数研究提到：江莉在浅谈银行的 职业道德建设问题中提到“银行职业道德与职业道德既有区别，又有联系，具 有自己的内容和特点。主要是指共产主义道德在银行职业活动中的具体细化，其 基本要求是要献身党的金融事业，忠于职守，遵纪守法、为民便民利民、严守信 用、竭诚服务、秉公廉洁、遵守纪律。从仪、表、言、行、工作秩序、服务质量、 公共道德、环境卫生等方面给人一个好的感觉。”圆 王琦在金融职业道德概论中提到“金融职业道德，是指金融从业人员在 金融活动中用以调整和处理与社会有关部门、服务对象之间关系，调整和处理金 融行业内部人际之间和部门之间关系，调整和处理个人同集体、国家之间关系所 应遵循的行为准则。 王馥梅在市场经济条件下必须加强银行职业道德教育中谈到“银行职业 道德就是银行工作者在从事货币信用活动中应遵守的行为规范。 三、关于社会主义市场经济环境的研究 ( 一) 关于对社会主义市场经济的界定 杨立新试论市场经济条件下职业道德建设中提到“市场经济是商品经济 的一种运行方式，是通过以市场机制为基础实现资源配置的一种经济运行形式。 我国市场经济又有着自己的明显特征，由于我们的经济是以社会主义公有制为基 础的经济制度，在这一前提下，市场主体是以公有制企业为主，市场经济运行的 过程在本质上是发展和壮大公有制经济，最终以达到最大限度的满足人民群众日 益增长的物质文化生活需要，使劳动成为收入分配最主要的依据，个人消费基金 的分配以按劳分配为主体。 ( 二) 市场经济环境的影晌 杨立新试论市场经济条件下职业道德建设中谈到“市场经济机制的引进， 并没有改变我国政治经济的根本制度，但这种体制改革也是一场革命，我们的经 回陈丹浅论职业道德培养 j 科技信息，2 0 0 9 年第0 9 期，第l 页 回江莉浅谈银行的职业道德建设问题 j 中国科技博览，2 0 0 9 年第2 0 期，第1 页 谚王琦金融职业道德概论 m 中国金融f h 版社，2 0 0 8 年版，第1 5 页 回千馥梅市场经济条件下必须加强银行职业道德教育 j 现代金融，1 9 9 4 年0 6 期，第l 页 杨+ 口新试论市场经济条件下职业道德建设 j 丝路学坛，1 9 9 8 年第0 2 期，第l 页 2 文献综述 济基础、上层建筑及整个社会生活都发生了很大变化。人们一方面受惠于改革所 带来的巨大社会经济效益；另一方面也经受着改革所带来的巨大冲击与困挠；我 们精神的家园正经受着市场经济所带来的负面效应的冲击和影响：拜金主义盛行， 个人主义疯长，加强道德建设，尤其是加强职业道德建设己迫在眉睫。” 蔡志良在市场经济条件下的道德建设应以职业道德为切入点中谈到“市 场经济的发展在促进人们道德观念进步的同时，也带来了不小的负面影响。当前， 道德危机已成为人们公认的社会现实。这种危机不仅导致了社会生存环境的 恶化与人的生活质量的下降，也在相当程度上使得经济与社会发展丧失了所必要 的秩序条件。在这种情况下，加强社会主义道德建设的呼声也日益强烈。”回 王馥梅在市场经济条件下必须加强银行职业道德教育中谈到“社会主义 市场经济新体制的逐步构建，经济对金融的要求越来越高，金融业竞争日趋激烈， 各类情况和矛盾接踵而至。金融工作者必须格守应有的职业道德，在严格执行国 家金融法规的前提下，向国家负责，为社会服务，从而推动经济、金融事业的发 j 展。 7 四、关于社会主义市场经济环境下银行员工职业道德教育措施的 研究 目前，关于社会主义市场经济环境下银行员工职业道德培养研究，专门性的 研究基本没有，很少有文献对社会主义市场经济环境下银行员工职业道德培养存 在的问题和成因进行研究，但对职业道德培养、职业道德教育等措施的研究有一 定的成果。 中央宣传部、国务院国资委关于加强和改进新形势下国有及国有控股企业 思想政治工作的意见中提出：“推进社会主义核心价值体系的学习教育，坚定干 部职工对中国特色社会主义的信念；强化形势政策教育，激励干部职工积极投身 改革开放和社会主义现代化建设：加强企业文化建设，激发干部职工爱岗敬业、 奉献社会的热情；维护职工合法权益，增强广大职工的主人翁意识；注重人文关 怀和心理疏导，引导干部职工用正确方式处理人际关系、表达利益诉求。” 。杨立新试论市场经济条件下职业道德建设 j 丝路学坛。1 9 9 8 年第0 2 期第2 页 蔡志良市场经济条件下的道德建设应以职业道德为切入点 j 浙江师大学报，1 9 9 5 年第0 5 期第l 页 o 王馥梅市场经济条件下必须加强银行职业道德教育 j 现代金融，1 9 9 4 年0 6 期，第1 页： o 中央宣传部、国务院国资委关于加强和改进新形势下国有及国有控股企业思想政治工作的意见人民日报。 2 0 1 1 年2 月2 8 日 西南大学硕士学位论文 张岩在对加强银行职员职业道德建设的思考中提到“1 、把思想教育作为 银行职员职业道德建设的首要任务：2 、把警示教育作为银行职员职业道德建设的 有效方法；3 、把实践活动作为银行职员职业道德建设的关键环节。 中共交通银行委员会在紧密联系实际注重教育效果努力提高员工职业道 德素质中谈到：“把职业道德教育与开展劳动竞赛紧密结合起来；把职业道德 教育与改善经营管理紧密结合起来；把职业道德教育与实行规范化服务紧密结合 起来；把职业道德教育与开展献计献策活动紧密结合起来。”圆 综上所述，目前关于社会主义市场经济环境下银行员工职业道德培养研究比 较少，研究大多数集中在职业道德培养的意义和措施上，对现阶段银行员工职业 道德培养存在的问题和产生这些问题的原因研究比较少，因此，针对存在问题提 出针对性的对策的研究也不系统。同时，研究的重点也仅强调银行员工职业道德， 而未对特定时期，即社会主义市场经济环境下的银行员工职业道德培养进行全面 细致的研究。笔者正是针对这些不足之处，大胆尝试，力图在前人的基础上，对 社会主义市场经济环境下的银行员工职业道德培养做一次比较完整系统的探索， 以希望能更好进行银行员工职业道德培养，并为这一课题的深入研究和理性发展 尽绵薄之力，起抛砖引玉之用。 。张岩对加强银行职员职业道德建设的思考【j 】经济师， 2 0 0 4 年l o 期，第2 页 。中共交通银行委员会紧密联系实际注重教育效果努力提高员工职业道德素质【j 】中国金融，2 0 0 0 年l o 期，第2 3 页 4 前言 t 上_ - j 一 刖 吾 银行作为国家的支柱产业，掌握着国家的经济命脉。金融环境的稳定有利于 国家经济的稳定，银行业的蓬勃发展将促进国家经济的发展和繁荣。在社会主义 市场经济日益发展的今天，随着经济体制改革的不断深入，市场经济对银行业提 出了新的要求。银行在市场经济环境下面临一系列改革，虽然市场经济打破垄断， 引入了竞争，银行员工在新的机制下，实现了能者多劳的按劳分配制度，充分调 动了员工的积极性。但由于市场经济负面影响的冲击，银行员工的职业道德确实 出现了不同程度的下滑状况，单位对员工职业道德的培养也存在不少需要重视和 研究的问题。职业道德素质作为员工职业素质结构中的核心部分，其素质高低是 银行单位的整体业绩发展、特别是可持续发展的重要基础。，正确认识职业道德培 养在银行发展中的重要意义，深入分析其存在的问题和原因，积极探索提高职业 道德培养实效的方法，不仅能提高银行员工的整体素质，而且是适应市场经济对 银行发展的客观要求，更是提高银行整体竞争力、实现银行可持续发展的重要途 径。 本文从银行员工职业道德培养这一实践出发，结合社会主义市场经济环境的 要求，科学界定社会主义市场经济环境下银行员工职业道德培养的内涵，准确归 纳其重要意义，深入分析职业道德培养存在的问题和原因，并提出有针对性的对 策，以提高职业道德培养实效。随着市场经济体制的不断深入，新的经济体制下 银行员工职业道德内涵在传统职业道德的基础上又有了新要求和新发展，研究新 形势下的银行员工职业道德培养，符合新时代银行的发展和需要，具有积极的现 实意义和实用价值。 西南大学硕士学位论文 第一章社会主义市场经济环境下银行员工 职业道德培养的含义及其意义 银行作为金融行业，在国家经济发展中起着举足轻重的作用。银行员工作为 银行工作开展的主体，其职业素质是银行单位效能发挥和可持续发展的重要基础， 而在银行员工职业素质中，职业道德素质又处于员工素质结构的核心，对其他职 业素质( 如职业工作能力、思想素质等) 具有正确的定向作用，在员工素质培养 中处于重要的地位。对社会主义市场经济环境下银行员工职业道德培养的含义和 重要意义作出理性的界定和归纳，是论文的基础性工作，对后面的研究具有定向 的作用。 一、社会主义市场经济环境下银行员工职业道德与培养的含义 ( 一) 银行员工职业道德的涵义 从一般意义上看，“道，原意是道路，表示行人之路，后来逐渐引申为支配 自然和人类社会生活的法度、准则及运行规律；德，原意为正道而行，也有心中 有所得到的意思。道德属于上层建筑的范畴，是一种特殊的社会意识形态，它通 过社会舆论、传统习俗和人们的内心信念来维系，是对人们的行为进行善恶评价 的心理意识、原则规范和行为活动的总和。道德也是个人自我完善的一种手段， 是一种目标，是个人自由全面发展的一个重要组成部分。 职业道德是建立在人们职业活动基础上的。职业活动是人类社会生活中最普 遍、最基本的活动。人一生中大部分精力都在职业生涯中度过，随着社会的不断 进步和经济的日益发展，职业分工越来越细，涉及的行业越来越广，涌现的新职 业同益增多。在职业生活中，由于经济活动而产生出的共同利益，形成统一的职 业道德要求、职业态度和情感。尽管处于不同政治地位的人对职业道德的看法会 有异议，但维持职业内的特定秩序、养成职业的良好习惯、履行职业的社会责任， 是由职业分工的共同利益决定的，理应成为职业活动中普遍遵循的道德标准。“所 谓职业道德是指从业者在职业活动中应该遵循的符合自身职业特点的职业行为规 范，是人们通过学习与实践养成的优良职业品质，它涉及了从业人员与服务对象、 职业与职工、职业与职业之间的关系。职业道德行为规范是根据职业特点确定的， 它是指导和评价人们职业行为善恶的准则。 圆 职业道德是员工在职业活动中应该遵循的行为和规范。银行员工职业道德内 d 王琦金融职业道德概论 m 中国金融出版社，2 0 0 8 年版，第2 页 圆陈璞职业道德 m 中国劳动社会保障出版社，2 0 l o 年版，第8 页 6 第一章社会主义市场经济环境下银行员丁职业道德培养的含义及其意义 涵则涵盖了职业道德所包含的内容。从总体上讲，由于银行作为金融行业，有其 固有的行业特点，因此其内涵是指“银行员工在银行职业活动中应遵循的、体现 银行职业特征的、调整银行职业关系的职业行为准则和规范，是银行从业人员在 进行银行活动、处理银行业务关系时所形成的职业规律、职业观念和职业原则、 行为规范的总和。”“其基本规范包括：诚实信用、守法合规、公平竞争、信息 保密、优质服务、风险提示、信息披露、授信尽职等。 ( 二) 社会主义市场经济环境下银行员工职业道德的内涵分析 我国实行市场经济体制以来，国家的经济形势发生了很大的变化，其根本的 变化就是通过改革开放这一途径实现了我国与世界市场经济的接轨，实行了国际 化经营。金融是现代经济的核心，在经济全球化和改革开放的大背景下，金融业 也逐步跨入国际化、全球化金融创新和服务的变革中，在这个大背景下，银行的 定位也发生了质的变化，首先是引入了竞争机制，打破了原有计划经济时期的大 锅饭，实行了多劳多得的按劳分配制度。在市场经济的环境下，经济环境更加开 放，银行数量不断增多，除中、农、工、建四大行以外的股份制银行、城市商业 银行、农信社不断涌现、银行改制纷纷进行，银行间的竞争也日益增强。其次， 金融产品创新不断加强，银行产品不再限于计划经济时期简单的存贷款业务，加 强了中间业务、网上银行、理财产品、授信产品的创新；再次，竞争的引入决定 了优质服务也成了银行能否成功的关键。同时，银行作为经营货币的部门，因其 固有的特点，决定了银行是高风险行业，特别是在社会主义市场经济的竞争环境 下，员工风险防范意识更要增强。在这样的经济形势和经济背景下，银行职业道 德的核心内容虽然没有变，都以诚实信用、守法合规、信息保密、竭诚服务、风 险提示、授信尽职等为主要内容，但在我国金融业跨入国际化、全球化金融创新 和服务的大背景下，银行员工职业道德内涵要适应这一变化，因此在原来传统职 业道德基础上有了新要求和新发展，注入了市场经济环境下的新内涵。如服务不 仅是“三声服务”，更多是强调优质服务，强调服务态度、服务质量、网点建设、 平台支撑、业务效率、大厅布置等等；遵纪守法不再仅限于计划经济时期我国的 法律，遵纪守法的范围日益扩大，要求日益增多。例如随着市场经济环境下网络 科技的繁荣，银行业网上银行的兴起，网上犯罪也同益增多，这就要求银行员工 在系统操作上严格遵守规章制度和法律法规要求；市场经济引入了竞争机制，不 再是“老银行时期的业务垄断，各大银行必须加大营销力度，在这样的竞争背 银行从业人员职业道德操难点解析，圣才学习网，2 0 1 0 年9 月1 9 日 o 中国银行业从业人员资格认证办公室公共基础 m 中国金融出版社，2 0 0 8 年版，第2 6 0 3 1 2 页 7 西南大学硕十学位论文 景下，公平竞争成了银行员工必须遵守的职业道德；同时，市场经济一改计划经 济时期的垄断经营，银行员工必须树立客户至上、信誉第一的职业道德观；在这 样竞争的大背景下，银行必须以创新的产品满足客户需要，金融创新也成了职业 道德的新内容。 综上所述，可以将社会主义市场经济环境下银行职业道德的含义概括为：“社 会主义市场经济环境下的银行员工在银行职业生活中应该遵守的行为规范的总 和。在新的历史条件下，社会主义市场经济环境下银行员工职业道德培养有了新 的内容和特点，并在社会发展、个人价值的体现等诸多方面起到了决定性作用。 职业道德是银行从业人员在职业活动中应该遵循的行为准则，涵盖了从业人员与 服务对象、职业与职工、职业与职业之间的关系。随着现代社会分工的发展和专 业程度的增强，市场竞争日趋激烈，整个社会对银行从业人员职业观念、职业态 度、职业技能、职业纪律和职业作风的要求越来越高。 ( 三) 社会主义经济环境下银行员工职业道德培养的涵义 所谓培养，通常有两类解释：“一是用适宜的条件促进生物体生长、发育和繁 殖，如培养花木、培养细菌；二是训练、造就，如培养人才、培养接班人。 圆本 文所指的培养对象是人，即银行员工，所以这里的培养是指训练和造就。所谓职 业道德培养，是通过具体的训练、学习等途径来促进职业道德品质的形成和发展， 因此职业道德培养需要采用正确的培养内容和科学的培养方式。同时培养是一个 较为漫长的过程，要通过一段时间才能产生效果，非一蹴而就。 社会主义市场经济环境下银行员工职业道德培养主要指银行相关管理机构和 管理者，根据社会主义市场经济对银行从业人员的职业道德的基本要求，紧密结 合员工的实际工作，对员工的职业道德的知、情、意、行进行有目的、有计划地 教育、引导、训练及行为上的从严要求，以提高其职业道德素质的培训与养成活 动。从这个定义可以看到银行员工职业道德培养的几个关键词。首先，银行员工 的职业道德培养是银行相关管理机构和管理者积极施教与银行员工自身的积极接 受、努力践行的统一。因此，既需要银行各级管理机构和管理者对职业道德培养 加以重视，为职业道德培养营造好的氛围，又需要员工自觉学习和自律的自觉性 和能动性。其次，培养是有目的、有计划进行的，目的旨在提高员工职业道德水 准。因此，管理机构和管理者必须有明确的培养目标和计划，要确立健全的培养 机制，这是培养的有效保障；再次，培养的方式是对员工教育、引导、训练及行 为上的从严要求，那么，管理机构和管理者就必须围绕这些要求找准合理的途径、 国陈丹浅论职业道德培养f j 】科技信息，2 0 0 9 年第0 9 期，第l 页 。中国社会科学院语言研究所词典编辑室现代汉语词典【m 】商务印书馆出版社，1 9 9 1 年版，第8 5 9 页 8 第一章社会主义市场经济环境下银行员下职业道德培养的含义及其意义 采取有效的方法，这是提高培养实效的核心，只有这样，才能到达培养的最终目 的。 二、社会主义市场经济环境下银行员工职业道德培养的意义 ( 一) 提高银行员工的思想道德素质和职业道德水准 随着我国市场经济的发展，人民的物质生活水平得到了不断的提高，利益主 体越来越向多元化方向发展，人们的价值观念也呈现出多元化的发展趋势。在市 场经济环境下，随着竞争的加强，竞争主体追求经济利益的趋势日倾明显，为了 在竞争中取胜，往往受利益的驱使思想上容易放松警惕，很容易受到各类腐朽思 想的影响。银行，作为市场经济的竞争主体，因其与货币打交道的特殊性，在经 营货币这个“近水楼台”的特殊岗位上，在利益驱动下，员工的价值取向极易受 到个人主义、金钱主义和享乐主义等消极思想观念的影响，表现在工作中轻则服 务态度不到位、工作情绪懒散、奉献精神不够，重则利用手中的权利和职务之便， 干起违反银行职业道德和金融纪律的勾当，使国家信贷资金遭到严重损失，本人 也因而受到应有的惩罚。 因此，在市场经济的竞争环境下，银行作为竞争主体必须努力提高自身素质， 抵御市场经济所带来的消极影响，其素质不仅反映在银行的企业文化、管理水平、， 经营效益等方面，还表现为人的素质，且人的素质是其中最主要的决定性因素。 因而，提高银行素质的关键是提高员工的职业道德素质。只有通过不断的职业道 德培养来提高员工的职业道德素质，从而提高银行整体素质，适应市场经济发展 的需要，抵御市场经济产生的负面影响。社会主义市场经济环境下持续加强银行 员工职业道德培养有其必要性，银行管理者通过对员工进行全方位、多角度、持 续不断的职业道德培养，在这个培养过程中，高素质、严要求不断深入员工的思 想和内心，从而使员工的思想道德素质得到提高、职业道德水准也会得到提升。 这种提高和提升不仅对员工本人的综合素质是一个升华，使员工个人的内涵、素 质、竞争力有所提高，对本人职业生涯的发展起着至关重要的推动作用。从另一 个层面看，员工的职业道德水准提高了，从一个人扩展到一个团队、一个集体、 一个行业，一个国家的整体素质和竞争力都会得到不同程度的增强。 ( 二) 适应市场经济对银行发展的新要求 社会主义市场经济体制的逐步构建，对银行提出了越来越高的要求，银行从 计划经济时期的“大锅饭”转向了竞争。随着市场经济的逐渐深入，竞争同益加 剧，但这里的竞争是讲公平的竞争，市场经济更是法制经济，所有的竞争都必须 是合法、合规、正当、有序的竞争，而不是违法乱纪、盲目、不正当的竞争，否 两南大学硕+ 学位论文 则，就会扰乱经济、阻碍经济的发展。银行作为市场经济中的活动主体，在竞争 中也必须遵守这一原则，按银行职业行为规范来开展竞争。首先，要对国家、对 人民负责。银行作为经营货币的部门，其利润的产生来源于贷款，而贷款的发放 源于存款，存款的资源来自于社会，来自于人民。因此，在任何情况下，银行员 工都必须保持良好的职业道德，对社会、对人民的利益负责，绝不能利用职务、 工作之便违规发放贷款、内外勾结、挪用储户存款，损害国家和人民的利益。其 次，要为社会服务。银行，作为特殊的服务行业，不单是为社会、为人民提供衣、 食、住、行等浅层次的服务，而是全方位、多层次、优质高效的服务，要在执行 国家政策和风险可控的前提下为企业、为个人提供合理的融资理财需求，解决企 业和个人在生产经营、生活中遇到的困难和创造更多的财富。但是，这些服务是 在公平合规的前提下进行的，而不是抛弃公平，一味搞储蓄大战、高息揽存，这 种无序不正当的竞争会扰乱金融秩序，削弱银行服务的整体功能，使不法分子有 机可乘。再次，要努力提高银行业自身的经济效益。职业道德作为一个职业的行 为规范，通过培养这种手段来达到和实现，但是不能机械地理解为循规蹈矩，墨 守成规，而应体现在敬业爱行、忠于职守、遵纪守法等方面。这就包括要把银行 的目标作为自身奋斗的方向和应尽的职责，个人必须随着企业的成长而成长，按 企业的目标来规范自己的行为，落实行动。市场经济环境下的银行，其经营目标 就是在风险可控的前提下追求利润的最大化，因此，银行员工职业道德的基本要 求还应该包括通过合法合理积极有效的服务和竞争，在取得社会效益的同时求得 银行经营效益的最大化。而这一切都以员工优良的职业道德为前提，只有通过职 业道德培养这一有效途径，员工的职业道德水准才能不断提高，最后反作用于经 济。 在竞争的环境下银行作为窗口行业，优质规范服务就显得尤为重要。计划经 济时期没有竞争，银行业处于垄断，所有业务都按行业分类，企业、客户没有选 择权，因此，计划经济体制下突出的问题就是官风。银行员工礼仪意识差、缺乏 基本的礼仪规范和服务意识，这种计划经济体制下的弊端和旧思想，至今影响着 银行员工的行为规范。但是，市场经济环境要求银行员工的服务意识不能再停留 在计划经济体制下的旧观念和旧思想，必须转变观念，随着市场经济环境的要求 变化而变化。在竞争的环境下，银行业打破了垄断，企业和客户有了自我选择的 机会，银行在竞争中必须以优质的服务才能脱颖而出，才能成为被选择者，也才 能在企业和客户间形成良好的口碑，从而树立自己的品牌和形象，在竞争中取胜。 市场经济环境下服务行业都要以优质服务为前提，但银行是经营风险的行业，其 优质服务的范围不仅要求快、准、好、安全可靠，还要求语言文明、服务温馨、 l o 第一章社会主义市场经济环境下银行员1 _ 职业道德培养的含义及其意义 环境优雅，信誉至上、合规经营等方面，真正体现“顾客是上帝”。市场经济还 要求银行员工要有创新意识，不能墨守成规，勤奋研发适合市场需要的金融产品， 以创新的产品赢得市场。要形成员工优良的职业道德素质，实现银行的优质服务 和员工勤于思考、勇于创新的职业道德素质，银行的管理层就要持续不间断地对 员工进行职业道德培养，只有通过这一过程才能使员工由被动变主动，从他律变 自律，最终转化成内在的东西贯穿到服务工作中，推动银行业务的发展。 ， ( 三) 提高银行整体竞争力 “所谓竞争力是指参与者双方或多方的一种角逐或比较而体现出来的综合能 力。它是一种相对指标，必须通过竞争才能表现出来，笼统地说竞争力有大有小 或强或弱。竞争力是对象在竞争中显示的能力，因此它是一种随着竞争变化又通 过竞争而体现的能力。 每个银行自身的竞争力，则是银行与银行之间通过相互比较而体现出来的综 合能力。在竞争中取胜或者相比较综合能力更强的一方，才能更好在市场经济的。7 _ 一 浪潮中站稳脚跟，吸引更多的客户，树立自身的品牌，取得持续稳健的经营和发 展。可见竞争力对银行的发展起着极其重要的作用，一个没有竞争力的银行，失 去了自己的客户，无法树立自身的品牌，赢得大众的口碑，最终将无法获得持续 经营和发展的空间。 根据马克思劳动力是生产力多种要素中最核心、最具有价值创造力的理论可 知，单位的竞争力最终是以人这个载体体现出来。在银行的体现者即银行员工， 无论是优质服务是否到位、规章制度是否健全、案防工作是否落实等等都要靠员 工通过日常的工作去实现。员工是体现竞争力的唯一载体，因此员工素质的高低 直接决定银行是否具有竞争力，能否在竞争中取胜。员工素质既有员工与生俱来 的，也有后天培养的，是智商和情商的综合，表现在工作中则体现为员工的工作 能力、思考解决问题的能力、职业道德素养等等。因此，职业道德素质也是员工 素质的一方面，员工职业道德素质的高低也决定了员工素质的高低。由此可见， 加强员工职业道德培养是提高员工职业道德水准的有效途径，通过职业道德的培 养能提高员工素质，从而提高银行的竞争力。 同时，银行作为经营货币的企业，每个岗位都要与金钱打交道。因此银行具 有依赖信用、服务社会、高风险的特征，每个员工要具备良好的职业道德，在工 作中忠于职守、遵纪守法、诚实守信。因此，合规经营、诚信经营是银行提高竞 两南大学硕士学位论文 争力的首要前提，银行只有在健康的环境中经营才能取得可持续发展，银行的这 些特殊性，决定了必须高度重视职业道德培养。市场经济环境下银行的竞争说到 底是人的竞争，银行除了用规章制度来约束和规范员工行为，重点还是要用政治 思想教育和职业道德教育来调动员工的内在潜力，激发员工的工作热情。因为制 度规范不是万能的，只有让员工从他律转为自律，才能从根本上解决人的思想问 题，最大限度发挥员工的主动性，保证各项业务工作顺利完成。银行之间的竞争 归根结底就是人的竞争，只有把这项工作抓好了，才能在竞争中立于不败之地， 提高自身的综合竞争力。为此，银行单位就要持续不问断地加强员工职业道德培 养，以培养员工的知、情、意、行，从而提高员工职业道德素质，培养造就银行 的新型人才，从员工职业认知的提高、职业感情的陶冶、职业意志的锻炼、职业 理想的树立以及良好的职业行为和习惯的形成多方面进行培养，以优秀的人才来 推动银行的发展，将先进的理念和思路贯穿到银行发展的过程中，从而提高银行 的整体竞争力。 同时，银行作为市场经济中的活动主体，必须参与市场竞争，而竞争的目标 则是在风险可控的前提下最大限度地实现利润最大化，从而实现银行的经营目标。 虽然要实现利润的最大化，但不能以牺牲风