（金融学专业论文）黄河三角洲金融生态环境评价研究.pdf

0 h ， 关于学位论文的独创性声明 本人郑重声明：所呈交的论文是本人在指导教师指导下独立进行研究工作所取得的 成果，论文中有关资料和数据是实事求是的。尽我所知，除文中已经加以标注和致谢外， 本论文不包含其他人已经发表或撰写的研究成果，也不包含本人或他人为获得中国石油 大学( 华东) 或其它教育机构的学位或学历证书而使用过的材料。与我一同工作的同志 对研究所做的任何贡献均已在论文中作出了明确的说明。 若有不实之处，本人愿意承担相关法律责任。 学位论文使用授权书 本人完全同意中国石油大学( 华东) 有权使用本学位论文( 包括但不限于其印刷版 和电子版) ，使用方式包括但不限于：保留学位论文，按规定向国家有关部门( 机构) 送交学位论文，以学术交流为目的赠送和交换学位论文，允许学位论文被查阅、借阅和 复印，将学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，采用影印、缩印或其他 复制手段保存学位论文。 保密学位论文在解密后的使用授权同上。 学位论文作者签名：盘态 指导教师签名：辄 日期：矽年占月日 日期：沙i j i i f 加， ， 摘要 融生态环境是区域经济发展的前提，对区域经济的发展起到推动和支持作 区域经济首要先了解区域内金融生态环境。在开发建设黄河三角洲生态经 景下，对黄河三角洲金融生态环境进行评价，合理认识区域内金融生态环 化黄河三角洲金融生态环境的提出建议。 对黄河三角洲金融生态环境的发展现状首先进行定性分析，在此基础上，运用层次 分析法对黄河三角洲与长江三角洲、珠江三角洲进行综合排序，进而收集了黄河三角洲 区域内十九个区县的经济金融数据，运用因子分析的方法对区域内十九个区县的金融生 态环境进行评价。结果表明黄河三角洲区域内金融生态环境相对落后，且金融生态环境 综合得分排名与各区县经济实力排名基本吻合，说明金融生态环境与经济发展有显著的 关系。其次，为研究黄河三角洲区域2 0 0 5 年至2 0 0 9 年整体发展的各变量之间的关系， 采用相关性分析方法，结果显示各个产业、出口、全社会固定资产投资等都与金融发展 具有显著的相关关系，即经济发展与金融发展密切相关。最后根据定性分析以及评价结 果，针对黄河三角洲区域金融生态环境的现状，提出一系列优化建议。 关键词：黄河三角洲，金融生态系统，金融生态环境，层次分析法，因子分析 - i ，t n # 气孓 g o o df i n a n c i a le c o l o g i c a le n v i r o n m e n ti st h ep r e m i s eo fr e g i o n a le c o n o m i cd e v e l o p m e n t , w h i c hp r o m o t e sa n ds u p p o r t st h ed e v e l o p m e n to fr e g i o n a le c o n o m y s ot od e v e l o pt h e r e g i o n a le c o n o m y , f i r s tw es h o u l du n d e r s t a n ds t a t u so ft h er e g i o n a l f i n a n c i a le c o l o g i c a l e n v i r o n m e n t b a s e do nt h e s t r a t e g i cb a c k g r o u n d o fd e v e l o p m e n ta n dc o n s t r u c t i o no f e c o l o g i c a le c o n o m i cz o n ei nt h ey e l l o wr i v e rd e l t a ，w eu n d e r s t a n d i n gt h es i t u a t i o no f r e g i o n a lf i n a n c i a le c o l o g i c a le n v i r o n m e n tr e a s o n a b l yb ye v a l u a t i n g f i n a n c i a l e c o l o g i c a l e n v i r o n m e n ti nt h ey e l l o wr i v e rd e l t a a tl a s tw eg i v es o m ep r o p o s a l st oo p t i m i z ef i n a n c i a l e c o l o g i c a le n v i r o n m e n ti nt h ey e l l o wr i v e rd e l t ap u r p o s e f u l l y w ef i r s t l ya n a l y z e sp r e s e n ts i t u a t i o no ff i n a n c i a le c o l o g i c a le n v i r o n m e n td e v e l o p m e n t t h ei ny e l l o wr i v e rd e l t aq u a l i t a t i v e l y , t h e nc o l l e c t st h ee c o n o m i ca n df i n a n c i a ld a t ao f19 d i s t r i c t si nt h ey e l l o wr i v e rd e l t aa r e a , a n df i n a l l ye v a l u a t et h ef i n a n c i a le c o l o g i c a l e n v i r o n m e n to ft h e19d i s t r i c t su s i n gt h ef a c t o ra n a l y s i sm e t h o d w ek n o wt h ef i n a n c i a l e c o l o g i c a le n v i r o n m e n ti sr e l a t i v e l yb a c k w a r d ，a n de c o n o m i cd e v e l o p m e n th a ss i g n i f i c a n t c o r r e l a t i o nw i t ht h ef i n a n c i a le c o l o g i c a le n v i r o n m e n t w ea l s oa n a l y z et h er e l a t i o n s h i pb e t w e e n t h ee c o n o m i ca n df i n a n c i a lv a r i a b l e sa b o u tt h eo v e r a l ld e v e l o p m e n to ft h ey e l l o wr i v e rd e l t a f r o m2 0 0 5t o2 0 0 9b yc o r r e l a t i o na n a l y s i s w ea l s ok n o we c o n o m i cd e v e l o p m e n ta n d f i n a n c i a ld e v e l o p m e n ta r ec l o s e l yr r e l a t e d f i n a l l y , a c c o r d i n gt ot h eq u a l i t a t i v ea n a l y s i sa n d e v a l u a t i o nr e s u l t s ，w ep u tf o r w a r das e r i e so ft a r g e t e ds u g g e s t i o n st oo p t i m i z ef i n a n c i a l e c o l o g i c a le n v i r o n m e n t i nt h ey e l l o wr i v e rd e l t a k e y w o r d s ：y e l l o wr i v e rd e l t a ，f i n a n c ee c o l o g i c a ls y s t e m ，f i n a n c ee c o l o g i c a le n v i r o n m e n t ， a n a l y t i ch i e r a r c h yp r o c e s s ) ，f a c t o ra n a l y s i s i i k 啸 。 冬 j 目录 第1 章前言l 1 1 研究背景及意义l 1 1 1 研究的背景1 1 1 2 研究的意义1 1 2 国内外研究现状2 1 2 1 理论层面的研究综述2 1 2 2 实证层面的研究综述3 1 3 研究方法与论文内容架构4 1 3 1 研究方法4 1 3 2 论文内容架构：。- 5 第2 章金融生态环境的理论分析7 2 1 金融生态环境理论简介7 2 1 1 金融生态环境的内涵7 2 1 2 金融生态环境的结构7 2 2 金融生态主体与金融生态环境的联系分析8 2 2 1 金融生态主体简介”8 2 2 2 金融生态环境与金融生态主体的关系9 2 3 金融生态环境与区域经济发展的关系1 0 2 3 1 区域经济发展对金融生态环境的影响1 0 2 3 2 金融生态环境对区域经济发展的影响1 0 第3 章黄河三角洲金融生态的现状分析1 2 3 1 金融生态主体运行状况分析1 2 3 1 1 金融机构方面1 2 3 1 2 金融市场方面“1 5 3 1 3 金融监管机构1 8 3 2 金融生态环境分析”1 9 3 2 1 金融资源方面1 9 3 2 2 经济发展状况2 0 3 2 3 信用环境方面2 2 3 2 4 企业发展需求方面2 3 3 2 5 法治水平方面”2 3 3 2 6 行政体制方面2 4 3 3 本章小结2 4 第4 章黄河三角洲金融生态环境评价实证分析2 5 4 1 整体金融生态环境评价一层次分析法2 5 i i i 一 、 墨 堙 4 2 区域内部金融生态环境评价一因子分析法”2 9 4 2 1 评价指标体系的建立2 9 4 2 2 因子分析模型的简介3 2 4 2 3 区域内实证研究检验3 4 4 2 4 实证结果及原因分析一4 0 4 3 本章小结4 3 第5 章黄河三角洲金融生态环境的优化4 4 5 1 构建多元化的金融机构主体4 4 5 1 1 构建多元化银行系统4 4 5 1 2 增加保险和证券类金融机构4 5 5 1 3 推动其他类金融机构发展4 6 5 1 4 发展金融市场创新金融工具。4 7 5 2 创建良好的信用环境4 7 5 2 1 构建社会管理信用体系”4 7 5 2 2 区域内建立金融监管机构4 8 5 2 3 构建完善的保险再保险体系4 9 5 3 提高区域内的法制水平4 9 5 3 1 完善相关法律4 9 5 3 2 提高法院相关人员的素质5 0 5 4 加快区域内的市场化进程5 0 5 4 1 金融体制从政府主导型向市场主导型进行转变5 0 5 4 2 港口发展逐步实现市场化51 5 4 3 开发市场型金融工具51 5 5 加强区域内外金融合作与竞争5 2 第6 章结论5 4 参考文献“5 5 攻读硕士学位期间取得的学术成果5 7 致 射5 8 附勇乏一5 9 i v 中国石油大学( 华东) 硕士学位论文 1 1 研究背景及意义 第1 章前言 1 1 1 研究的背景 黄河三角洲是我国最后一个未被开发的大河三角洲，具备良好的区位优势和资源优 势，开发潜力巨大。从发展条件看，黄河三角洲规划面积占山东省的六分之一，是我国 最后一块尚待开发的地区，地理位置优越，自然资源丰富，具备开发的潜力。作为山东 省“一体两翼”区域发展格局中的“北翼”，黄河三角洲高效生态经济区将成为依托半岛城 市群、对接天津滨海新区、服务环渤海的重要经济区。2 0 0 9 年1 1 月2 3 日中国国务院正 式批复黄河三角洲高效生态经济区发展规划，黄河三角洲地区的发展上升为国家战 略，成为国家区域协调发展战略的重要组成部分。 黄河三角洲经济的建设离不开金融的支持，而金融的可持续发展也离不开其所处的 环境的支持，因此，金融生态环境的好坏程度直接关系到金融业发展的程度，进而决定 经济的发展发达程度。加强对金融生态环境的研究不仅能够使金融创新的步伐加快，金 融体制改革进一步深化，还能使得金融机构运作效率持续提高。对实现经济可持续发展 起着重要的作用。 要从整体上优化区域内金融生态环境就必须了解该地区金融生态系统及其金融生 态环境的状况。黄河三角洲区域内的金融服务体系发展相对落后：资金的流向不具有导 向性；金融部门自身和金融机构面临的环境的不完善、不健全；金融风险较大，影响资 金的流入以及合理配置；直接融资一直是制约区域经济发展的突出薄弱环节。本文基于 此建立科学、规范的区域金融生态环境评价模型，对黄河三角洲的金融生态环境进行科 学评价，为金融体系的构建和优化其金融生态环境提供依据，从而为发展高效生态黄河 三角洲提供良好的金融环境。 1 1 2 研究的意义 本文的研究意义可以从以下三个方面进行阐述： 第一，通过对黄河三角洲区域当前金融生态环境的了解，分析出当前金融生态环境 存在的问题，进而提出优化方案，对构建良好的金融生态环境有一定的指导意义。 第二，能够了解区域内经济金融的发展现状以及经济与金融之间的相互关系，从而 卜 第1 章前言 针对区域经济发展特点创新相应的金融工具、构建完善的金融服务体系，更好的为区域 经济发展提供金融支持。 第三，构建黄河三角洲金融生态环境是实现黄河三角洲生态经济区建设这一国家战 略的基础，而对黄河三角洲金融生态环境进行评价是构建黄河三角洲金融生态环境的第 一步。 1 2 国内外研究现状 中国社会科学院金融研究所所长李杨( 负责中国城市金融生态环境评价) 曾说“金 融生态”是具有中国特色的，中国过去没有，国外的研究中也几乎没有【。但是国外的很 多学者也已经把生态学的原理引入到社会经济问题的研究中。 2 0 世纪2 0 年代初，美国经济学家m a c k e n z i e 首次提出了经济生态学这个概念，首 次把生态学的原理利用到经济学问题的分析解决中，提出在分析经济学问题的时候要考 虑到生态学的原理【2 】。1 9 6 2 年美国海洋生态学家莱切尔卡逊发表了著作寂静的春天， 第一次把社会经济问题利用生态学原理进行研究这一想法付诸实践。它激发了许多经济 学者以及生态学者想要打破传统经济学常规的欲望，引起了公众的广泛关注【3 】。1 9 6 8 年， 美国经济学家肯尼斯鲍尔首次正式提出“经济生态学 的概念，将其发表在一门科学 经济生态学一书中，这标志着- - f - 新的独立的学科经济生态学的产生【4 】。 国外学者的研究中，都是借鉴生物进化的思想方法和其他自然学科中的研究成果， 将其运用到社会科学尤其是经济学领域，来研究经济现象和行为演变的规律【5 1 。金融是 经济系统中的一个分支部分，这些不断深化的生态经济学中的研究方法和思想嘲我们都 可以用来透视金融环境中的问题，可以说是为金融生态环境的研究奠定了理论基础，但 是金融生态这个概念在国外的研究中几乎还没有出现。 “金融生态”这一概念在我国的提出，是鉴于中国金融业改革的艰巨性和复杂性， 中国人民银行行长周小川在2 0 0 4 年做完善法律制度，改进金融生态的报告中提出， 强调将生态学的方法引入到金融领域，创造性地提出了“金融生态 的概念和改善金融 生态环境的主张。这一概念的提出，得到国内许多学者的广泛关注，我国学者对此问题 的理论研究和实证研究不断涌现【7 1 。 1 2 1 理论层面的研究综述 中央银行副行长苏宁( 2 0 0 5 ) 提出，金融生态这一说法，是一种拟生比喻的方式【8 1 。 2 a 予 - 么 中国石油大学( 华东) 硕士学位论文 金融生态的意义不是指金融业内部的一个运作过程，而是将金融业运行的外部环境用生 态学中的概念来阐述出来；同时，苏宁也强调，个由稳定的经济环境、完善的法制环 境、良好的信用环境、协调的市场环境和规范的制度环境构成的金融生态环境才称得上 是良好的金融生态环境。 韩金峰( 2 0 0 6 ) 在这方面的研究中，主要集中在金融生态环境对经济产生的影响。 他认为政府这一经济主体在金融生态建设中应该发挥积极的作用。政府在组织工作上应 该加强生态规划，在经济工作中优化产业结构，在政府工作中强化政府导向，在政策执 行中贯彻执行各种方针政策，在整体上加强宏观指导，这样才能全面促进金融业又好又 快发展闭。 杨子强( 2 0 0 8 ) 在对金融生态系统的阐述中强调金融生态环境中的各个因素是一个 有机的整体，完整的金融生态链，它们相互联系、相互依赖、相互作用。比如，金融生 态环境中的金融主体、金融环境以及金融中介等因素构成的有机体之间就是相互依赖、 相互连接的。他的观点中主要是将金融生态环境的研究实践到商业银行中【1 0 1 。他认为， 商业银行应将在金融生态研究中的成果运用到其规划制定中，做好对顾客、产品以及市 场营销等方面的研究工作，从而保证银行的业绩稳健提升。 学者们对金融生态的内涵的理解不尽相同，主要归结于狭义和广义金融生态之分。 狭义的金融生态主要关注的是金融运行的外部环境；而广义的金融生态是将其看作一个 动态平衡系统，从整体上把握。 1 2 2 实证层面的研究综述 在金融生态的实证分析中，不同的学者运用了不同的指标进行分析，也运用了许多 种研究方法，得出许多重要的研究结果。不同的区域将呈现不同的特点，不同的发展模 式也将产生不同的效果。 中国人民银行广州分行课题组( 2 0 0 6 ) 采用因子分析和层次分析相结合的计量方法来 对金融生态环境进行评价，将“金融生态指数”这一评价方法运用到了不同区域金融生态 状况以及同一区域不同时期金融生态变化状况的评价中来【i i l 。 韩大海，徐效坡( 2 0 0 6 ) 贝j j 运用距离指数、协调指数和综合指数构建的区域金融生态 系统模型来对我国大陆各省级区域的金融生态进行实验分析，得出了不同区域的金融生 态系统现状，运用对比分析的方法揭示了我国不同区域金融生态环境的分布规律【1 2 l 。 黄国平，刘煌辉( 2 0 0 7 ) 最先运用实证分析的方法对区域金融生态环境进行了研究 3 - y 、 ，、 ， 第l 章前言 和评价。他们通过选取5 0 个大中城市的数据指标，运用层次分析法和数据包络分析法， 对这5 0 个大中城市的金融生态环境进行了分析和评价。他们得出，我国在金融生态环 境评价方面主要是集中在评价城市信用环境的现状和形成原因的分析，主要从金融系统 现实表征、所处的金融生态环境和金融生态系统本身运行效率这三个方面来体现，从而 为制定改善该区域金融生态对策提供一个具体的依据。在他们的研究结果中显示，中国 东部地区的金融生态环境和资产质量都要高于中部和西部地区，其中中部地区最差，可 见区域金融生态质量和该地区的经济发展水平也是有一定对应关系的【1 3 】。 张晓锋( 2 0 0 7 ) 采用平面模型分析法，通过设计由9 大指标及其下设的6 2 项子指标构成 的区域金融生态环境的评价指标体系进行实证分析【1 4 】。 王碉等( 2 0 0 9 ) 在b p ( 反向传播) 人工神经网络的基础上，采用基于组合赋权的输入变 量加权分层处理方法，以子项目层法治环境、经济基础、信用环境、金融运行四个方面 作为b p 神经网络的输入节点，建立加权分层的b p 神经网络模型【1 5 】。 不同的学者进行实证分析时采用的分析方法不同，但总体的思路是先将影响金融生 态环境的各个指标诸如城市经济基础、企业诚信、金融发展、司法环境、政府诚信、金 融部门独立性、社会诚信文化、中介服务发展、社会保障等列出来，收集数据，通过建 立模型，对各个指标对金融生态环境的贡献进行测量，再通过打分的形式对不同区域进 行排名1 1 6 】，最后针对得出的结果进行分析。 1 3 研究方法与论文内容架构 1 3 1 研究方法 本文采用的研究方法有： 首先，定性分析与定量分析相结合。本文对于金融生态环境的信用环境、法治水平、 企业制度、行政体制等方面是通过定性分析的方式来阐述的；而对于区域内经济发展现 状、金融发展水平等的研究是通过定量分析的方法进行的。 其次，理论研究与实证分析相结合。本文在前面已有的理论指导下，运用实证研究， 通过层次分析、因子分析的方法对黄河三角洲金融生态环境进行评价。 最后，实地调研与文献查阅相结合。本文通过实地调研了解到黄河三角洲区位优势、 资源优势、环境优势以及产业优势等独特的天然竞争力；通过查阅山东金融年鉴等 文献获得大量统计数据。 4 、 、 ，、 ， 卜 p h 中国石油大学( 华东) 硕士学位论文 1 3 2 论文内容架构 本文研究框架如图1 1 所示。 图1 - 1 本文结构图 f i g l - it h er e s e a r c hf r a m e w o r k 5 7 、 争 第l 章前言 本文具体内容分为以下五个部分： 第l 章前言。主要包括选题背景及意义，国内外研究现状，研究方法与论文内容架 构等； 第2 章金融生态环境的理论分析。主要包括金融生态环境的内涵与结构介绍，进而 分别介绍金融生态环境与金融主体、区域经济发展之间的关系； 第3 章黄河三角洲金融生态的现状分析。分别从区域内金融生态主体的运行状况、 金融生态环境以及两者之间的联系三个方面介绍黄河三角洲； 第4 章黄河三角洲金融生态环境评价实证分析。本章是全文的重点，首先对利用层 次分析法评价黄河三角洲金融生态环境，将黄三角、珠三角与长三角进行排序，通过比 较了解黄三角金融生态环境现状；其次利用因子分析法对黄河三角洲1 9 个区县的金融 生态环境分别给出得分，进行排序分析每个县的金融环境特点从内部了解黄三角区域金 融生态环境现状；最后根据实证检验，结合前文的定性分析对区域金融生态环境给予综 合评价。 第5 章黄河三角洲金融生态环境的优化。本章是全文写作的目的所在，在第四章的 实证分析结果的基础上，针对黄河三角洲金融生态存在的问题提出了改善该区域金融生 态环境的建议； 第六章结论。本章是对全文的总结，文章的结束语部分。 6 中国石油大学( 华东) 硕士学位论文 第2 章金融生态环境的理论分析 2 1 金融生态环境理论简介 2 1 1 金融生态环境的内涵 二十世纪以来，各界学者对金融发展的问题开始了广泛的关注，各种研究方法都被 引入到对我国金融发展体系的研究中来，随着生态经济学以及金融可持续发展理论的逐 渐成熟，学者们也开始发现金融业所处的环境对金融业发展的约束作用，2 0 0 1 年白钦先 教授首先提出“金融生态环境这一概念【1 7 j 。 金融生态环境是在金融生态系统的基础上衍生出来的。金融生态系统的定义是：以 各种形式存在的金融组织在维持自身生存和发展的过程中，与它生存环境以及它们内部 的金融组织之间通过分工、协作形成的具有一定结构的、具备特定功能的相互联系相互 作用的动态平衡系统。而金融生态环境是借鉴生态学中的理论，从一个新的角度来研究 金融体系的运行以及与其所在的社会环境之间的相互依存、相互影响的动态作用【1 8 】。央 行行长周小川比较系统的阐述了金融生态环境的定义。他所阐述的观点中强调金融生态 环境主要是指金融运行的外部环境，即金融运行的一些基础条件，例如企业改革，法律 制度环境以及市场体系中介服务体系的完善程度。 之后的研究中，学者给出的金融生态环境的定义具有广义和狭义之分。从广义来讲， 金融生态环境是指金融业生存发展赖以生存的社会因素以及自然因素的综合，包含政 治、经济、文化、地理、人口等相关的影响金融运行的外部环境；而从狭义来讲，则把 金融生态环境限定在微观层面，包含金融资源、法律制度、信用环境、企业制度、行政 体制以及这些因素之间通过相互作用而形成的一个有机体。本文主要从金融生态环境的 狭义方面来对黄河三角洲的金融生态环境进行评价。 2 1 2 金融生态环境的结构 根据金融生态环境的狭义定义来看，金融生态环境的结构包括金融资源、法律制度、 信用环境、企业制度以及当地的行政体制。 ( 1 ) 金融资源是金融生态环境的主体部分 一个地区金融资源水平对当地金融生态环境的建设起着极其重要的作用。区域内的 金融深度、银行业的竞争程度、金融市场的发达程度以及对金融信用的重视程度都会决 7 第2 章金融生态环境的理论分析 定金融生态环境的质量。因此，要建设良好的区域金融环境必须发展优良的区域内金融 资源，可以从两个层面来进行：扩大金融交易规模提升金融产业地位；积极发展金融工 具、金融机构、金融服务以及金融制度的多样性和现代化。同时，良好的金融生态环境 有利于吸引资金的聚集，形成区域金融中心，从而促进区域内金融发展。 ( 2 ) 法制制度是金融生态环境的重要构成部分 法律制度是直接影响区域内金融生态环境的一个因素。法律制度能够通过强有力的 约束力保护金融参与者的合法利益，约束各经济主体的行为，从而建设并维护良好的金 融秩序，保证整个区域内金融环境的平稳高效运转。因此，区域内的法律制度的严谨程 度以及执法力度直接影响区域内金融资源的质量以及安全性，影响着区域内金融生态环 境的好坏以及建设的方向。 ( 3 ) 信用环境是金融生态环境的核心内容 良好的信用环境是有效防范金融风险的重要保证，是金融健康运行的根基，是建设 良好金融生态环境的前提。从我国整体的微观经济环境来看，由于比较恶劣的信用环境 造成我国整体金融供给的不足。要想建立成熟的金融生态环境必须保证有良好的社会信 用，从而吸引各种信息、人才、技术和资金等生产要素。因此，建设良好的金融生态环 境就需要加强金融信用环境建设的责任感和紧迫感。 ( 4 ) 企业制度是建设金融生态环境的客观要求 企业要走向市场需要运用多种金融工具融通资金，需要能够为其提供灵活流动的资 金的、高效开放统一的金融生态环境来为其服务。因此围绕现代企业制度的改革，必须 深化金融生态环境的改革。根据企业转制过程的需要，调整地区金融业的行为，加强金 融监管提高金融服务质量，创造一个良好有序的金融生态环境。 ( 5 ) 地区行政制度是建设金融生态环境的外部保证 行政制度具有环境约束性、效力强制性以及多样性，在整个社会生活中起着广泛而 重要的作用。规范行政权力运作；促进社会经济发展，为经济发展提供良好的社会环境。 因此，良好的行政制度为金融生态环境的建设提供了优越的大环境。 2 2 金融生态主体与金融生态环境的联系分析 2 2 1 金融生态主体简介 在整个大的金融生态系统中包含金融生态主体与金融生态环境两个方面。金融生态 8 中国石油大学( 华东) 硕士学位论文 环境的结构前文中已介绍。就像生态学中的参与者一样，金融生态主体是指金融产品和 金融服务的生产者以及消费者【1 9 1 。如下图2 1 明确的反映金融生态环境与金融生态主体 之间的结构状况【2 0 】。 图2 - 1 金融生态系统结构图 矾9 2 - 1t h ef i n a n c ee c o l o g i c a ls y s t e mf r a m e w o r k 2 2 2 金融生态环境与金融生态主体的关系 金融生态环境中也不例外，金融生态环境与金融生态主体之间相互作用、相互影 响。金融生态环境是金融生态主体运行的空间，也是金融生态主体服务的对象，为金融 生态主体提供存在的条件，影响且决定着金融生态主体的运行方式、发展方向以及健康 状况；同时，金融生态主体对金融生态环境又存在着反作用，金融生态主体在金融生态 环境中起着配置资源、金融创新、风险管理与控制以及寻找并分配信息的功能。 9 第2 章金融生态环境的理论分析 金融生态主体与金融生态环境更是相互依赖的。金融生态主体只有在丰富的金融 资源、健康的经济环境、适宜的法律环境、宽松的政策环境以及良好的社会环境中，才 能保证各项金融活动的正常进行，保证整个金融业的良性运行与发展，反过来促进金融 生态环境的快速建设。因此，完善金融生态环境，首先必须是金融生态主体与金融生态 环境相互协调，和谐发展。 2 3 金融生态环境与区域经济发展的关系 一个地区经济发展水平与当地的金融生态环境息息相关，区域经济发展与良好的金 融生态环境相互依赖、相互促进、相互影响。完善的金融生态环境能使金融对经济发展 的促进作用充分发挥，它能使社会资源配置效率提高，社会各经济主体的行为得到规范； 持续、快速、健康、协调的经济发展也能促进金融生态环境的优化，支持金融生态环境 的改善。 2 3 1 区域经济发展对金融生态环境的影响 ( 1 ) 区域经济的快速良好发展是金融生态环境发展的前提和基础 金融是市场经济高度发展的产物，金融发展的规模由经济发展的需要决定，经济发 展的规模制约着金融的交易规模。经济发展的状况是金融健康运行的基础，只有经济发 展良好，才能为金融的良好运行提供坚实的物质基础。 ( 2 ) 区域经济的发展亦能促使金融市场壮大和完善 经济平稳健康发展能为金融市场提供充裕的资金，促进市场交易的活跃，壮大整个 金融体系内资金供求规模，推动金融市场的快速发展。区域经济发展水平越高，区域内 金融机构的金融剩余规模越大。在技术条件与要素禀赋结构既定的区域内，发达的经济 能直接推动金融的发展壮大。 2 3 2 金融生态环境对区域经济发展的影响 金融对经济发展的影响是双重的，它既能极大支持经济发展，有时也能阻碍经济的 发展。当金融得到健康有效地发展时，它能促进着经济发展。而当一个地区金融发展比 较落后时，又会限制并且制约着经济的发展。合理地发展金融能促进经济发展，更利于 化解金融风险，预防和抑制其对经济发展的阻滞作用。良好的金融生态环境会吸引更多 的信贷资金向这个地区流动，形成资金集聚地，增强地区经济的竞争力，促进经济快速 1 0 中国石油大学( 华东) 硕士学位论文 的发展。 金融生态环境对区域内经济发展的影响具体有以下几个方面： ( 1 ) 促进储蓄向投资转化 金融体系通过金融工具、金融产品来吸引大量的社会闲散资金增加储蓄量，加强金 融创新、提高风险管理水平等方式，促进资金有效转化为投资，促进区域经济增长。 ( 2 ) 引导资金的流向 经济的增长不仅需要足够的资金，也需要资金的合理配置，金融体系将吸引的资金 在整个社会进行重组和分配【2 ，将资金引导向预期收益好发展潜力大的企业和行业，提 高资金的使用效率，促进区域经济增长。 ( 3 ) 推动区域产业结构和组织形式的演化 金融的发展能够吸引资金的聚集，重新配置资金的流向，推动企业向跨地区、多元 化方向发展，企业发展领域的拓宽以及活动领域的扩大又能够促进区域融合。这样能够 进一步推动产业的区域化发展，加快区域内产业结构的调整，形成区域一体化，促进区 域经济的增长。 第3 章黄河三角洲金融生态的现状分析 第3 章黄河三角洲金融生态的现状分析 黄河三角洲地区是黄河历史冲积平原和鲁北沿海地区向四周延伸扩展形成的一个 经济区域。该区域总共包含十九个县( 市、区) ，地域范围包括东营、滨州两市的全部， 以及周围自然环境相似的潍坊市的寒亭区、寿光市、昌邑市，德州乐陵市、庆云县，淄 博的高青县和烟台莱州市。跨越2 6 5 万平方公里，占山东全省面积的1 6 9 ；人口约占 全省人口总量的1 0 5 ；g d p 约占全省的比重是1 5 3 。在空间布局上，规划将黄 河三角洲区域分为核心保护区、控制开发区和集约开发区。区域开发建设需要多元化的 金融产品和服务；需要创新型的适合地区发展的金融工具；更需要完善的金融交易平台。 要提供这些需求，需要黄河三角洲区域内建立完善的金融生态环境。 3 1 金融生态主体运行状况分析 经过近几年的改革发展，黄河三角洲地区金融业发展水平有所提高，但总体上看， 区内金融体系建设滞后、金融基础薄弱、金融体系比较落后的问题仍比较突出。以下从 金融机构、金融市场、金融监管机构来分析一下黄河三角洲金融生态主体的运行状况： 3 1 1 金融机构方面 ( 1 ) 银行类金融机构 黄河三角洲地区银行类金融机构种类单一、网点少、分布范围有限。区域内银行机 资料来源：山东金融年鉴2 0 1 0 ) 图3 - 12 0 0 9 年黄三角各类银行贷款结构图 f i 9 3 1t h el o a ns t r u c t u r eo fe v e r yt y p eb a n ki ny e l l o wr i v e rd e l t ae c o n o m i cz o n ei n 2 0 0 9 1 2 中国石油大学( 华东) 硕士学位论文 构以国有商业银行和地方性金融机构为主，全国性商业银行没有一家总部设在该区域 内，至今没有外资银行在该区域落户，股份制商业银行银行的数量也非常少。截至2 0 0 9 年，在黄三角地区贷款总额( 不包含区外银行对该地区的异地贷款) 中，国有商业银行 发放的贷款占6 3 2 ，城市商业银行和农村信用社等地方金融机构占3 0 8 ，而股份制 商业银行贷款只占3 ，具体分布如图3 1 所示。 从这个结构比例上可以看出，银行业金融机构体系的结构不合理、不完善，未达到 正常金融主体运作的要求，容易造成垄断经营，降低金融供给、金融服务和金融服务的 效率。 随着黄河三角洲开发建设的开展，区域内筹划建设黄河三角洲银行，积极引进战略 投资者。股份制银行也引进了几家，华夏银行、中信银行、招商银行、民生银行已经开 业，浦发银行、交通银行等也已获批，将在东营市建立分支机构。区域内对于村镇银行 的设立也已经取得重大进展，莱商村镇银行也已经建成，恒丰银行也已经在广饶顺利开 展设立村镇银行的工作。区域内还将推动重庆银行、广州农村商业银行等的进驻工作。 黄河三角洲区域内银行类金融机构状况将逐渐得到改善。 ( 2 ) 证券类金融机构 黄河三角洲区域内证券机构总数比较少，黄河三角洲所在的六个市的证券机构分布 状况如表3 1 所示，区域内没有自己的区域性证券公司，只有齐鲁证券、广发证券、中 信万通三家证券公司在开发区内成立了1 4 家证券营业部，而证券中介机构和证券咨询 机构还都没有。 表3 1 黄河三角洲区域内证券类金融机构基本情况( 2 0 1 0 年) t a b l e 3 - 1b a s i c c o n d i t i o n so fs e c u r i t i e sf i n a n c i a li n s t i t u t i o n s ( i n2 0 1 0 ) 证券公司数证券营业期货经纪公司、营证券投资咨询机 地区( 个)部数( 个)业部数( 个)构数( 个) 淄博市 o0 0 o 东营市 o70 o 烟台市 0lo0 潍坊市 o20o 德州市 00oo 滨州市 o4 0o 黄三角合计 0 1 40o 资料来源；山东省证券业行业协会注：有些可能不包含在黄三角区域内 1 3 第3 章黄河三角洲金融生态的现状分析 ( 3 ) 保险类金融机构 区域内保险类金融机构的数量也比较少，如表3 2 ，没有区域性的大型保险企业集 团，只有几家大型国有保险公司( 人保、人寿、平安) 的零散分支机构；少数几家中小 型股份制保险公司( 太保、天安、阳光、中华联合等) ，而中外合资保险公司和外资保 险公司基本没有；保险代理公司、保险经纪公司、保险公估公司等保险中介机构比较稀 缺；区域内银行、邮政、铁路、航空、车商等兼业代理机构也不够专业，业务覆盖面不 广；再保险公司、保险资产管理公司也没有出现。 表3 - 2 黄河三角洲区域保险公司分支机构( 2 0 0 8 年) 个 t a b l e 3 2r e g i o n a lb r a n c h e so fi n s u r a n c ec o m p a n i e s ( i n2 0 0 8 ) 人寿保险财产保险 分公中心支支公营业营销服分公中心支支公营业 营销服 地区 司公司司部务部司公司司部务部 全省总计5 51 7 02 4 841 4 6 3 4 42 1 4 5 8 41 1 41 3 9 9 淄博市 o1 41 7o9 001 54 731 1 0 东营市 o1 07o3 4o1 33 095 0 烟台市 o1 4 2 5l 1 4 2o1 95 6 8 1 2 l 潍坊市 o1 42 5l1 3 501 95 891 2 3 德州市 081 406 5o92 746 0 滨州市 o86o2 9o1 42 436 3 黄三角合计0 6 89 42 4 9 5 08 92 4 2 3 6 5 2 7 资料来源：山东省统计年鉴2 0 0 9 山东统计局 保险市场的发展水平存在很大差距，缺乏多层次的保险市场经营主体，所以存在垄 断性经营。一些保险机构市场竞争手段单一，不是通过创新产品、改进服务等方式赢得 市场，而是采取高手续费、高返还等方式，进行恶性竞争和不正当交易。大部分的保险 机构专业化程度不高，分工不够合理，加上有些保险业务交叉度很大，这就导致保险产 品结构单一，个性化创新不足，一些业务又没有机构去做。保险中介市场、再保险市场 的发展缺失，也使得保险资金运用渠道狭窄，资产管理能力较低，加大地区内融资投资 的风险性。 ( 4 ) 其他类金融机构 首先，具有一定规模的信用担保机构与全省平均水平相比较少，截止2 0 0 8 年底， 区域内只有4 1 家，注册资金1 5 8 亿元，累计担保企业8 3 2 2 户，担保金额1 5 1 5 亿元。 2 0 0 8 年度共担保企业3 6 6 1 户，担保金额5 4 5 亿元，政府出资设立或参与设立的担保机 1 4 中国石油大学( 华东) 硕士学位论文 构7 家，注册资金4 - 3 亿元，政府出资占2 7 ，完成担保贷款金额1 0 3 亿元。全区注册 资本1 亿元及以上的担保机构只有5 家，注册资金5 5 亿元，担保额1 7 9 亿元。其次信 托、期货、金融租赁等金融机构网点更是相对较少。此外保险中介、会计、法律、审计、 证券咨询、信用评级等金融中介机构也很缺乏，不能实现全方位的金融服务，金融服务 的覆盖率、辐射力都相对较低。 3 1 2 金融市场方面 区域内金融市场发展落后，结构单一，形态稀缺，尤其是资本市场发展很不完善。 不利于形成良