投资型商品奔腾加强版.ppt

,高投保率,低成長率,低利率,民眾更注重“投資”的重要性,投資,資訊揭露,風險係數,投資環境,市場環境的變遷,保險+基金/保障+投資彈性保額/彈性保費分離帳戶,WhatsUVL?,奔騰世紀變額萬能壽險,保險+基金/保障+投資彈性保額/保費分離帳戶,WhatsUVL?,1.風險規劃TL+WL2.資產規劃(資金移轉)3.全方位的風險理財規劃,WhyUVL?,奔騰世紀變額萬能壽險,習慣,傳統型保單,投資型保單,保額,保額保費,保費,理財規劃風險規劃,商品線圖,甲型：保額與保單價值較大者保單帳戶價值高於保險金額者，則按保單帳戶價值之數額給付之乙型：保額與保單價值之和身故保險金或完全殘廢保險金以保險金額加上保單帳戶價值給付,費用說明,基本保險費：係指依據保險金額、被保險人年齡、性別、預定利率、預定死亡率及二十年繳費等所決定的首期應繳最低門檻保險費。投資保險費：係指要保人所繳之保險費扣減保單行政費後之金額。保單行政費：係指本公司營運所需之銷售管理費用，首期為基本保費100%與所繳保費超出基本保費部份3%，續期為所繳保費的3%。危險保險費：係指根據危險保額與預定危險發生率計算之死亡保險成本。保單帳戶管理費：係指保險公司為維護保單帳戶所需之行政管理費用，為每月保單帳戶價值的百分之0.083。,首次保費,續次保費,投資保險費,基本保險費,保單行政費,投資保險費,保單行政費,帳戶管理費0.083%危險保費/每月,帳戶管理費0.083%危險保費/每月,保費運作說明,首期保費,基本保險費,(投資)保單帳戶價值,危險保費,續次保費,保單借款,投資標的轉換,部份終止,投資保險費,保單管理費,每月扣除,口訣一,口訣二,各期保費,附加費用,帳戶,扣,進,進,帳戶,扣,危險保費(COI),扣,管理費,投資標的,計12檔基金5種幣別,投資基金/外幣操作,穩健型投資組合建議,保守型投資組合建議,商品特色,1.6%預定利率買保險無負擔以男性30歲,投保20年期蘇黎世奔騰世紀甲型100萬為例,保費僅為傳統終身壽險(wlx)的3成,買保險理財不沉重又可節稅。9000/29,3002.理財投資,無須等到第2年理財投資無須等到第2年。客戶能隨時加碼,準確掌握市場時機。只要客戶繳足基本保費後的每一筆保費都隨時能以97%的高比例進行理財。3.危險保費低廉男性80%89TSO,女性60%89TSO。4.附加費用率傳統的購買投資型商品的原則之一,便是附加費用率愈低愈好。奔騰世紀前6年僅有118%。較一般投資型商品,前6年就相差35%的投資成本。5.保單可借款,無須解約且帳戶價值依舊只須負擔少許利息,便可進行資金調度,在繳還本息後,本金又可依原始投資分配比例再度進場投資,無須解約,更不影響投保當初投入之本金,充分考量客戶立場,維持客戶投保原意。,範例說明(一),42,195,12,805,第一保單年度,53,500308,945,1,65021,055,第六保單年度共計金額,1,650,1,650,行政費用,53,350,53,350,可投資保費,第二保單年度,35歲男性投保每年投入55,000元,第三五保單年度,*6個保單年度,保費共計投入330,000元。,*可投資保費每月需扣除危險保費及保單管理費後始進入帳戶投資,範例說明(二),35歲男性，預計年繳保費20,000元，繳費期間預計20年，預期報酬率4%,投保甲型,基本保費：11,500元,投資保費：首期：8,245元續期：19,400元,投保乙型,基本保費：16,400元,投資保費：首期：3,492元續期：19,400元,可投資保費,28,500,42,195,第一保單年度,53,500281,000,53,350308,945,第六保單年度共計可投資金額,53,350,53,350,蘇黎世,51,000,46,000,安X靈活,第二保單年度,35歲男性投保每年投入55,000元,第三五保單年度,*6個保單年度,保費共計投入330,000元。,可投資保費,安X靈活前置費用%,計畫保費,增額保費,100,30,10,0,5,5,5,5,公司險種預定利率30歲男性保費(萬元）,國*10年2.5%484.0,富*6年3.5%250.0,全*20年(費用回推)105.0,保*(費用回推)108.0,宏*20年6.0%92.0,台*20年4.0%115.2,ZURICH20年6.0%90.0,基本保費的學問,基本保費費用率,今年度下降為,投資保費費用率,在資訊公開揭露下，附加費用必需合理，方能創造雙贏的局面。,100-8.5=91.5,投資先扣8.5,運氣好,運氣背,91.5變成100（需5%投報率2年）,91.5變成7070再變100（需5%投報率8年）,89TSO,高低對危險保費的影響,89TSOV.S.,百萬保額危險保費,投保年齡:被保人足歲歲要保人20足歲以上最低投保金額：新台幣萬元最低投保保費：新台幣3,000元投保金額及保險費之繳納：不論首、續期，每年所繳總保險費累計最高限為當年度保險金額之10倍最高投保金額：最高萬元累計所繳之總保費：不得超過新台幣萬元繳費方式：匯入第一銀行專戶或三日內兌現之即期支票。首期須繳足投保金額所對應之基本保險費。續期保險費：採彈性繳納方式,匯入第一銀行專戶。(第一銀行受託保管蘇黎世人壽奔騰世紀變額萬能壽險投資專戶),投保規則,體檢保額,甲型：,1.首期繳納之總保險費與投保金額相等或高於投保金額者：(1)投保金額2000萬以下者，皆得以免體檢投保。(2)投保金額2001萬以上者，體檢項目一律為C項(一般體檢、血液檢查、心電圖、顯微鏡尿液分析)。,2.首期繳納之總保險費低於投保金額者：(1)體檢保額=投保金額扣除首期繳納之總保險費後之金額(2)體檢、免體檢保額標準及體檢項目與現行投保規則相同,1.體檢保額=投保金額2.體檢、免體檢保額標準及體檢項目與現行投保規則相同。,乙型：,轉換手續：申請轉換連結投資標的非每月之第一個評價日，需另繳交新台幣1000元的投資標的轉換手續費用。,申請部分終止：申請部分終止保單帳戶價值非每月之第一個評價日，需另繳交台幣1000元作為申請部分終止的手續費。,保險單借款：要保人可在保單價值範圍內(70%)申請保險單借款，當帳戶價值小於保險單借款本息時，公司將以書面通知要保人償付借款本息或交付保險費，要保人應於此通知到達翌日起算十日內償還借款本息或交付保險費，若仍未償還時借款本息或交付保險費，公司將以質借帳戶價值扣抵借款本息。,商品摘要,客戶,放款,貸款利率3.25%,保險公司,投信公司,分離帳戶,台幣帳戶,存款利率1.5%,輕鬆貸款，無需解約,保戶實際上只需要支付兩者利率上的差額1.75%,貸款,贖回基金存入帳戶,通知,投資保費進場投資時間,首期保費“投資日”時間：保單簽收日起10天後的次月第一個評價日續期保費“投資日”時間：收取保費後的次月第一個評價日,基金轉換規定,12次免費轉換投資標的:於次月第一個評價日共同進行交易時，不收取相關手續費;但若客戶要在特定日期（非次月第一個評價日）進行轉換投資標的或部分贖回時，本公司將向保戶收取進行交易的相關手續費1,000元,如何得知保單帳戶價值,客戶可由下列管道得知其保單帳戶價值:1.帳戶異動通知表:一旦客戶調整過保單內容,本公司即會於受理變更完成後,寄發帳戶異動通知表予客戶確認.2.投資型商品0800-007180服務專線3.季報表,1.如何得知保單帳戶價值,2.如何增加(減少)保險金額,3.如何增加(減少)投資標的,4.轉換投資標的的規定,5.投資保費何時進場投資,6.保費的繳費方式,7.甲乙型計劃轉換規定,8.保單借款,9.保單停效(復效),易富碟光碟架構,致富之門,銷售指南,為什麼要理財,透析人性聰明理財,理財的八大理由,智慧理財零風險,理財工具看這裡,理財跟著走,商品篇,投資標的介紹,商品介紹,公司介紹,生涯理財規劃,家庭財務現況分析,生涯責任需求分析,理財性向分析,理財目標設定,理財計劃試算,要保書列印,連結要保書,公開說明書,致富之門,觀念篇,透析人性聰明理財,理財的八大理由,智慧理財零風險,理財跟著走,知識篇,認識金融市場投資工具,共同基金之介紹,認識投資型保險,行動篇,發掘目標市場,行前準備八大問(KASH),投資型商品銷售步驟,如何使用致富之門進行銷售,服務篇,如何得知保單帳戶價值,銷售指南,奔騰世紀變額萬能壽險介紹,如何增加(減少)保額投資標的,轉換甲乙型計劃、投資標的規定,投資保費何時進場投資,保費的繳費方式,保單借款保單停效(復效),商品運作方式(一),步驟一假設您投保奔騰世紀變額萬能壽險，首先將依據您選擇之身故保險金型態及保險金額的需求，計算基本保險費。,步驟二(a)決定投資標的及配置比例(b)繳交保險費金額,步驟三：公司由保戶所繳保險費中收取保單行政費用，並計算投資保險費。,步驟四：投資保險費將配置於保戶所選擇之投資標的，開始進行投資。,步驟五扣取每月扣除費用將於保