（金融学专业论文）现阶段我国商业银行竞争力研究.pdf

摘要 “竞争”一词在新帕尔格雷夫经济学辞典中被定义为一种发生在个人或 团体、国家间的争胜行为。将其概念引深，竞争力则是指一个行为主体与其他行 为主体竞争某种相同资源的能力，可以定义为某个利益主体的微观行为。在现实 社会中，这种个体的微观行为是存在于一定的社会规则之下的，受到环境因素的 制约。 从经济学的发展史上看，许多知名的经济学家都从不同的角度对竞争力进行 了不同程度的理论研究，对竞争力内涵赋予了各自不同的认识，其中较为成熟的 有世界经济论坛和瑞士洛桑国际管理开发学院以及美国哈佛大学迈克尔 授的竞争力理论。如果我们对有关竞争力的主要理论观点进行分析，就可以看出， 尽管关于竞争力的各种定义存在差异，但其基本含义是一致的，即所谓竞争力， 是指在一定的外部因素的作用下，企业通过在国际市场上销售其产品而反映出的 生产力。对竞争力的这种理解，充分体现了当代世界处于市场经济占主体和经济 发展处于工业社会阶段的时代特征，即在市场经济中，经济活动的关键环节是生 产效率和市场营销，企业竞争力最终通过产品的市场占有份额来衡量和检验；在 工业社会中，追求经济效率，以尽可能少的投入生产尽可能多的产出是企业经营 活动的最终原则。所以，竞争力归根到底就是各国同一产业或同类企业之间相互 比较的生产力，企业竞争力则是指独立经营的企业在市场经济环境中相对于其竞 争对手所表现出来的生存能力和持续发展能力的总和。 所以对企业竞争力的研究，应选取企业“价值链”的“战略环节”中主要的 经营指标进行比较分析，以此对企业的生产效率和市场状况进行比较客观的研究 和判断，在此基础上，兼顾对外部因素的分析，才能对企业的竞争力进行较为实 际的评价。这也是本文对银行竞争力进行研究的出发点。 我国即将加入w t o ，金融业面临着全面的对外开放，一方面外资金融机构有 可能大举进入中国金融市场，另一方面扩大开放将对我国金融体制和金融制度产 生重要影响，使我国面临着金融市场开放和提高国内银行竞争力、融入世界贸易 体系和提高本国金融体系竞争力等多方面的矛盾。可以预见，2 1 世纪是经济、金 融愈益全球化的世纪，中国银行业面临着全面对外开放和全面竞争时代的到来， 尤其是在科学技术迅速发展的今天，银行业兼并重组之风日盛，许多国际大银行 在资金调配运用、资产种类、成本控制、经营效益等方面具有明显的优势。我国 银行业绩的竞争不仅仅是国内同业的竞争，还有国际强手的挑战。因此，如何客 观评价我国银行业绩的竞争能力，引导我国银行业绩抓住机遇，迅速提高竞争力， 将是一个重要的课题，不仅对我国银行业绩的发展具有重大意义，而且也对深化 金融体制改革具有全局意义。可以说，在现在的情况下，着眼于未来，研究中国 商业银行的竞争力至关重要。这也是确立本选题的现实考虑。 研究我国银行业的竞争力的最终目就是为了保持可持续发展。银行业的竞争 力归根到底体现的是可持续发展，这是竞争力的最终目标。提高银行业绩的竞争 力，就是为了银行业绩的可持续发展，也只有该行业达到了可持续发展，则其竞 争力才是长久的，即使有一时的竞争力不足的情况，但从可持续发展的观点看， 不足以影响整体竞争力。如果一个行业不能可持续发展，而仅仅是一时的兴盛， 也不可能具有较强的竞争力。 同时，研究我国银行业的竞争力就是为了促进银行业及时适应不同的经济金 融发展环境，不断改革和完善。银行业是国民经济中的一个行业，其竞争力或发 展能力受到多方面因素的制约，其运行环境业在不时地发生着变化，研究我国银 行业的竞争力就是为了使我国银行业能够在不同的经济金融运行环境中具有强 大的生命力，能够适应环境，不断改革和完善。从这个角度来讲，研究我国银行 业竞争力的另一个重要目标就是改革和发展完善。只有这样，也才能保证我国银 行业的长久的生命力和竞争力。 再次，研究我国银行业的竞争力就是为了在既定的环境中，争取最大的盈利 和收益。如何体现银行业的竞争力，除了能够实现上述两个目标外，还需要在可 能的情况下，实现最大的利润和最大的市场占有率。 本文力求通过逐步深入的分析，达到以上各个层次的竞争力研究目标。 本文的研究对象界定为我国的4 家国有商业银行、1 0 家股份制商业银行，原 因在于这1 4 家商业银行占我国金融市场份额的绝大部分，且分支机构设置都是 全国性的，它们的市场地位能够客观地反映出我国商业银行现阶段的实际竞争 力，对其经营态势的分析能够比较真实地揭示现阶段我国商业银行发展的实际状 况，因此，本文也主要以这1 4 家银行作为对象展开分析。 商业银行是以获取利润为经营目标、以多种金融资产和金融负债为经营对 象、具有综合服务功能的金融企业，它具有一般工商企业的基本特征，但由于其 经营对象和经营方式的特殊性，决定了对其竞争能力的分析不能完全套用对一般 企业的分析方法。 同时，在我国目前的发展阶段，体制因素对商业银行的影响非常大，很难将 其排除于关于银行竞争力的研究之外，所以本文从我国商业银行对外开放的现状 出发，以未来我国经济金融运行环境变化为背景，确立了较为系统的研究框架。 本文第一章的任务是为全文的研究确定分析指标。主要从两个层次展开分 析：1 、对理论界关于竞争力的研究观点进行分析，界定出竞争力的涵义；2 、在 对竞争力内涵进行界定的基础上，依据我国商业银行发展的现实状况，选择和设 计本文进行银行竞争力研究的指标体系。 第二章主要依据确定的研究指标，对我国商业银行的现实竞争力进行分析和 综合评价。在这一章，以选取的流动性指标、盈利性指标、风险防范资本指标、 银行规模指标、人员文化层次指标为依据，主要运用比较分析的方法，通过我国 商业银行与国际银行相关经营指标的比较，揭示出我国银行业现阶段的实际竞争 力。经过分析可以看出：尽管从历史的纵向角度看，我国商业银行业开放后二十 多年的发展成就是巨大的，但是，从横向上与国际银行业比较，成长于特殊经济 金融制度转轨背景下的我国商业银行业，其一级核心资本，资本与资产指标反映 出的资产规模和实力完全可以与国际大商业银行一争高下；但真正要衡量商业银 行的竞争实力，不仅要看资产总额，更要看其资本质量、质量实力、盈利能力、 发展潜力等等，从这个角度上看，中国商业银行业在全球银行业中的竞争力尚处 于比较低下的地位。 现阶段从总体上看，我国商业银行面临的主要矛盾和问题十分突出，主要是： 经营机制不健全，有效的法人治理结构尚未建立，经营管理还比较粗放，科技保 障能力、服务创新能力和风险防范能力亟须提高，适应市场变化的竞争能力还不 强；不良贷款比例仍然偏高，盈利能力不强；机构臃肿、冗员过多，结构不合理， 人均资产和效益指标远低于国外同类商业银行；统一法人的观念仍需增强，内部 管理有待进一步加强，违规违纪行为仍时有发生。本文的第三章在第二章分析结 果的基础之上，透过现象看本质j 从影响银行经营活动的内部因素出发，通过对 我国商业银行法人治理结构、资本充足率和资产质量、市场化程度、业务创新能 力的分析，探询了中国商业银行竞争力低的原因。 试图通过研究清楚我国商业银行的竞争力现状，是我在确定本文选题时所想 要达到的主要目标，因此，本文第二、三章对我国商业银行现实竞争力的综合评 价和内部影响因素分析是全文研究的侧重点。 第四章主要通过宏观经济环境、金融运行机制态势和效应、相关产业发展形 势分析对影响我国商业银行竞争力的外部环境因素进行研究，由此对我国商业银 行的未来运行环境作出判断。 通过第三、四章的分析，本文从内外两个层次全面评价和判断了我国商业银 行的竞争力态势，第五章是在以上各章分析的基础上，就影响我国商业银行竞争 力的主要因素，提出增强我国商业银行竞争力的政策建议与措施。 关键词：商业银行竞争力研究 a b s t r a c t i nt h en e w p a l g r a v e ： a d i c t i o n a r y o f e c o n o m i c s ，t h e w o r l d c o m p e t i t i v e n e s s ”i sd e f i n e da s a na c t i o na m o n gi n d i v i d u a l so rg r o u p st ov i ef o r s u c c e s s c o m p e t i t i v e n e s s ，i na b r o a d e rs e n s e ，r e f e r st ot h ea b i l i t yo fo n et oc o m p e t e w i t ht h o s eo fo t h e r sf o rt h es a m er e s o u r c e sa n di t ，i nr e a l i t y , e x i s t su n d e rc e r t a i n r u l e so f t h es o c i e t ya n di ss u b j e c tt os o c i a lf a c t o r s i nt h e h i s t o r y o fe c o n o m i c s ，m a n yr e n o w n e de c o n o m i s t sh a v ec o n d u c t e d r e s e a r c h e s ，f r o md i f f e r e n ta n g l e s ，o nc o m p e t i t i v e n e s sa n dh a v er e a c h e dd i f f e r e n t c o n c l u s i o n s a m o n gt h o s ec o m p a r a t i v e l ym a t u r e dt h e o r i e sa r et h o s eo ft h ew b r l d e c o n o m i cf o r u m ，i m da n dm i c h a e le p o r t e ro ft h eh a r v a r db u s i n e s ss c h 0 0 1 g i v e nt h e i rd i f f e r e n td e f i n i t i o n s ，t h e yh a v eo n e t h i n gi nc o m m o n ，w h i c hi st h e p r i m a r yd e f i n i t i o no fc o m p e t i t i v e n e s s t h i sf u l l yr e f l e c t st h a tm a r k e te c o n o m yi s t h em a i n s t a yo fw o r l de c o n o m ya n de c o n o m i cg r o w t hs h o w st h ec h a r a c t e r i s t i c so f i n d u s t r i a l i z e d s o c i e t y i n ai n d u s t r i a l i z e d s o c i e t y , t h ep r i m a r yp r i n c i p l e o fa c o m p a n yi s t ou s et h el e a s tp o s s i b l ei n v e s t m e n tt om a x i m i z et h eo u t p u ti ni t s p u r s u i to fe f f i c i e n c y t h e r e f o r e ，c o m p e t i t i v e n e s si st h ec o m p a r a t i v ep r o d u c t i v i t i e s o ft h es a m ei n d u s t r yo rc o m p a n i e sa m o n gd i f f e r e n tn a t i o n si nt h ew o r l d ，w h i l et h e c o m p e t i t i v e n e s so fac o m p a n yr e f e r st ot h ea g g r e g a t eo fv i a b i l i t ya n dt h ea b i l i t yt o a c h i e v es u s t a i n a b l eg r o w t hd e m o n s t r a t e db yac o m p a n ya g a i n s ti t sr i v a l si n a m a r k e te c o n o m y s ot h er e s e a r c ho fac o m p a n y sc o m p e t i t i v e n e s ss h o u l db ef o c u s e do nt h e c o m p a r i s o na n da n a l y s i so ft h em a i nb u s i n e s si n d i c e so ft h es t r a t e g i cc o n t e x to ft h e c o m p a n y sv a l u ec h a i n ，w h i c hi se x p e c t e dt o c o n d u c ta no b j e c t i v er e s e a r c ho n a n dc o m et oa no b j e c t i v ee s t i m a t i o no ft h ec o m p e n y sp r o d u c t i o ne f f i c i e n c ya n d m a r k e ts i t u a t i o n b a s e do na l lt h e s ea n dt o g e t h e rw i t ha t t e n t i o nt ot h ea n a l y s i so f t h ee x t e r n a lf a c t o r s ，a na c t u a le v a l u a t i o no fac o m p a n y sc o m p e t i t i v e n e s sc a nb e d r a w na n dt h i si sa l s ot h e s t a r t i n gp o i n to ft h i sa r t i c l e ，w h i c hd e a l sw i t ht h e c o m p e t i t i v e n e s so fc h i n a sc o m m e r c i a lb a n k s w i t hc h i n a si m m i n e n te n t r yi n t ot h ew t o ，t h ef i n a n c i a ls e c t o ri s f a c i n ga f u l l - b l o w no p e n i n g * u pt ot h ei n t e m a t i o n a lc o m p e t i t i o n o nt h eo n eh a n d ，f o r e i g n f i n a n c i a li n s t i t u t i o n sa r em o s tl i k e l yt oe n t e ri n t ot h ed o m e s t i cf i n a n c i a lm a r k e t 。o n t h eo t h e rh a n d ，af u r t h e ro p e n i n g - u po ft h ef i n a n c i a ls e c t o rw i l lh a v eaf a r r e a c h i n g i m p a c to nt h ec o u n t r y sf i n a n c i a ls y s t e ma n dm e c h a n i s ma n du n l e a s haw a v eo f c h a l l e n g e ss u c ha st h eo p e n i n go ft h ed o m e s t i cf i n a n c i a lm a r k e t ，e n h a n c i n gt h e c o m p e t i t i v e n e s so fd o m e s t i cb a n k sa n dt h ei n t e g r a t i o ni n t ow o r l dt r a d i n gs y s t e m i t c a nb ef o r e s e e nt h a tt h e2i “c e n t u r yw i i ls e et h ei n c r e a s i n gi n t e r n a t i o n a l i z a t i o no f e c o n o m ya n df i n a n c e 。c h i n a sb a n k i n gs e c t o ri se x p e c t e dt of u l l yo p e nt of o r e i g n c o m p e t i t i o na n dt h ee a r n i n gc o m p e t i t i o na m o n gd o m e s t i cb a n k si sn o to n l ya m o n g t h e m s e l v e s ，b u ta l s ob e t w e e nd o m e s t i cb a n k sa n dt h e i rf o r e i g nr i v a l s i ts h o u l d b ea v e r yi m p o r tq u e s t i o nf o rd i s c u s s i o nt og i v ea no b j e c t i v ee v a l u a t i o no fd o m e s t i c b a n k s c o m p e t i t i v e n e s sa n d i ti so fg r e a ts i g n i f i c a n c eb o t ht ot h eg r o w t ho fc h i n a s c o m m e r c i a lb a n k sa n dt ot h ed e e p e n i n go ft h er e f o r mo ft h ed o m e s t i cf i n a n c i a l s y s t e m i ti s ，a st h ec u r r e n ts i t u a t i o ns h o w s ，o fg r e a ti m p o r t a n c et oc o n d u c ta r e s e a r c ho nt h ec o m p e t i t i v e n e s so fc h i n a sc o m m e r c i a lb a n k s t h eu l t i m a t e g o a lo fr e s e a r c h o nt h ec o m p e t i t i v e n e s so fo u r c o u n t r y s c o m m e r c i a lb a n k si st om a i n t a i ns u s t a i n a b l eg r o w t h ，w h i c hi st h ec o r eo ft h e b a n k i n gs e c t o r sc o m p e t i t i v e n e s s t oe n h a n c et h ec o m p e t i t i v e n e s so fab a n k s p e r f o r m a n c ei s t oa c h i e v eas u s t a i n a b l eg r o w t ho ft h eb a n k o n l yd o e sab a n k a c h i e v eas u s t a i n a b l eg r o w t hi t sc o m p e t i t i v e n e s sc a nl a s t a tt h es a m et i m e ，t h er e s e a r c ho nt h ec o m p e t i t i v e n e s so fo u rc o u n t r y sb a n k s c a np r o p e l st h ed o m e s t i cb a n k i n gs e c t o rt oa d j u s ti t s e l ft od i f f e r e n tf i n a n c i a l c o n d i t i o n sa n dr o l lo u tr e f o r m st oi m p r o v ei t s e l f t h eb a n k i n gs e c t o ri so n eo ft h e m o s ti m p o r t a n ts e c t o r si nt h en a t i o n a le c o n o m ya n di t sc o m p e t i t i v e n e s sa n dg r o w t h a r ec o n s t r a i n e db ym a n yf a c t o r s t h er e s e a r c ho nt h ec o m p e t i t i v e n e s so fd o m e s t i c b a n k si sa i m e da ta l l o w i n gt h ed o m e s t i cb a n k i n gs e c t o rt om a i n t a i ns t r o n gv i t a l i t y i nd i f f e r e n te c o n o m i ca n df i n a n c i a ls i t u a t i o n s i nt h i sc a s e ，a n o t h e ri m p o r t a n tg o a l o fr e s e a r c ho nt h ec o m p e t i t i v e n e s so fd o m e s t i cb a n k i n gs e c t o ri st or e f o r ma n d i m p r o v e t h es e c t o r o n l yc a na l lt h e s eg o a l sb ea c h i e v e dt h ee v e r l a s t i n gv i t a l i t ya n d c o m p e t i t i v e n e s so ft h ed o m e s t i cb a n k i n gs e c t o rc a nb em a i n t a i n e d o n em o r ei m p o r t a n tg o a lo fc o n d u c t i n gr e s e a r c ho nt h ec o m p e t i t i v e n e s so ft h e d o m e s t i cb a n k i n gs e c t o ri st om a x i m i z er e v e n u eu n d e rc e r t a i nc i r c u m s t a n c e s t h i sa r t i c l ew i l lu s eas t e p - b y s t e pm e t h o dt oa c h i e v et h ea b o v e m e n t i o n e d r e s e a r c hg o a l s t h i sa r t i c l ew i l lf o c u so nf o u rs t a t e r u nc o m m e r c i a lb a n k sa n dt e n s h a r e h o l d i n gc o m m e r c i a lb a n k s ，l a r g e l yb e c a u s et h e s ef o u r t e e nc o m m e r c i a lb a n k s g a i nm o s to f t h em a r k e ts h a r ea n dh a v en a t i o n w i d es u b b r a n c h e s t h e i rd o m i n a n c e o fm a r k e tc a ng i v eat r u ep i c t u r eo ft h ec u r r e n tc o m p e t i t i v e n e s so fd o m e s t i c c o m m e r c i a lb a n k sa n da na n a l y s i so f t h e i ro p e r a t i o n sc a np r e s e n ta na c t u a ls i t u a t i o n o f t h ec u r r e n td e v e l o p m e n to f t h ed o m e s t i cc o m m e r c i a lb a n k s m a k i n gap r o f i t i st h eu l t i m a t eg o a lo fc o m m e r c i a lb a n k s ，w h o s eo p e r a t i o n s i n c l u d ed i f f e r e n tk i n d so ff n a n c i a la s s e t sa n d l i a b i l i t i e s a l t h o u g hc o m m e r c i a l 、 b a n k ss h a r es o m eb a s i cc h a r a c t e r i s t i c so fo r d i n a r yc o m p a n i e s ，aq u i t ed i f f e r e n tw a y i sn e e d e dw h e ni tc o m e st ot h ea n a l y s i so fc o m m e r c i a lb a n k s c o m p e t i t i v e n e s sd u e t ot h e i rc l i e n ；t sa n dt h ew a y st h eb a n k sa r er u n m e a n w h i l e ，o u rc o u n t r y sc u r r e n tm e c h a n i s mh a sav e r yd e e pi m p a c to nt h e o p e r a t i o n so fc o m m e r c i a lb a n k s i ts e e m si m p o s s i b l et oe x c l u d et h ei m p a c tf r o m t h er e s e a r c ho nt h ec o m 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分析指标 本章首先对理论界关于竞争力的研究观点进行分析，界定出竞争 力的涵义。而后对关于银行竞争力的理论观点进行分析，从而确定本 文进行银行竞争力研究的具体指标体系。 第一节竞争力的内涵 “竞争”一词在新帕尔格雷夫经济学辞典中被定义为一种 发生在个人或团体、国家间的争胜行为。将其概念引深，竞争力则是 指一个行为主体与其他行为主体竞争某种相同资源的能力，可以定义 为某个利益主体的微观行为。在现实社会中，这种个体的微观行为是 存在于。一定的社会规则之下的，受到环境因素的制约。 从经济学的发展史上看，许多知名的经济学家都从不同的角度对竞 争力进行了不同程度的理论研究，对竞争力内涵赋予了各自不同的认 识，其中较为成熟的有世界经济论坛和瑞士洛桑国际管理开发学院以 及美国哈佛大学迈克尔 争力的理论观点进行分析，界定出竞争力的内涵，从而确立一般意义 上的竞争力研究指标。 一、w e f 和i m d 的竞争力理论 世界经济论坛( w e f ) 和瑞士洛桑国际管理开发学院( i m d ) 是目 前国际上最权威的竞争力研究机构，其竞争力的评价原则、方法和指 标体系等已逐渐得到认可，其公布的世界竞争力报告在国际社会 产生了巨大影响。它们的研究主要从国家的层次上定义竞争力。 在具体的研究中，他们从八个要素出发来说明竞争力。主要包括： 国内经济实力、国际化程度、政府管理、金融环境、基础设施、管理 程度、科学技术、人口结构素质。针对这八大要素，w e f 和i m d 建立 起一个较为全面的指标体系：一类是可测度的指标，其数据从各国的 统计资料或国际统计资料取得，称为硬数据；另一类是对竞争力问题 的认识和判断的指标，其数据从专家调查问卷结果取得，称为软数据。 这样的指标体系兼顾了世界总体评价排名和具体数据资料，从而能够 为进行竞争力的系统分析和理论研究提供较为客观的依据。w e f 和 i m d 依此对各国的竞争力采用加权平均法计算各国得分，对其竞争力 进行综合评价。需要注意的是，w e f 和i m d 对竞争力的评价始终坚持 以市场机制为主的评价原则，并强调了国家只是在宏观上起监督、调 控的作用。 二、波特竞争力模型 美国哈佛大学商学院波特教授是竞争力理论的又一代表人物，他 在竞争战略、竞争优势、全球产业中的竞争及国家竞争力 优势四本著作中，对竞争力进行了详尽的理论研究。他以产业竞争 优势为分析对象，以企业竞争优势为分析切入点，创立了有关竞争力 研究的波特模型，为具体的行业竞争力的分析提供了一种较为有效的 方法。 波特教授认为，决定个产业竞争力的因素有内部和外部两大 类，以内部因素为主。在一个产业的竞争过程中，市场进入威胁、产 品替代威胁、买方侃价能力、供方侃价能力及现有竞争对手间的竞争 五个内部因素共同决定着该产业竞争的强度及产业的最终利润潜力。 他认为，企业创造价值的过程可以分解为一系列互不相同但又互 相关联的经济活动，其总和即构成企业的“价值链”，这个链条由众 多的环节组成，而并不是每个环节都创造价值，那些真正创造价值的 经营活动，就是企业价值链的“战略环节”，企业的竞争力主要来自 于企业价值链战略环节上的优势。因此，企业应从整体上作出战略决 策，对价值链上的战略环节进行合理安排。如果企业把价值活动的每 个环节都设在该环节的最佳地点，则可以降低整个价值链的成本，提 高整个价值链的竞争力。 这是波特教授在微观角度所分析的企业竞争力的概念，同时他认 为，国的国内经济环境对企业开发其竞争优势有很大影响，其中生 产要素、需求状况、相关产业和支持产业、企业战略组织及竞争结构 对单个行业及其中的具体企业影响最大，这是决定企业竞争力的主要 的外部因素。 三、竞争力的内涵 上面我们对有关竞争力的主要理论观点进行了分析，可以看出， 尽管关于竞争力的各种定义存在差异，但其基本含义是一致的，即所 谓竞争力，是指在一定的外部因素的作用下，企业通过在国际市场上 销售其产品而反映出的生产力。对竞争力的这种理解，充分体现了当 代世界处于市场经济占主体和经济发展处于工业社会阶段的时代特 征，即在市场经济中，经济活动的关键环节是生产效率和市场营销， 企业竞争力最终通过产品的市场占有份额来衡量和检验；在工业社会 中，追求经济效率，以尽可能少的投入生产尽可能多的产出是企业经 营活动的最终原则。所以，竞争力归根到底就是各国同一产业或同类 企业之问相互比较的生产力，企业竞争力则是指独立经营的企业在市 场经济环境中相对于其竞争对手所表现出来的生存能力和持续发展 能力的总和。 所以对企业竞争力的研究，应选取企业“价值链”的“战略环节， 中主要的经营指标进行比较分析，以此对企业的生产效率和市场状况 进行比较客观的研究和判断，在此基础上，兼顾对外部因素的分析， 才能对企业的竞争力进行较为实际的评价。这也是本文对银行竞争力 进行研究的出发点。 第二节 我国商业银行竞争力的分析指标 本节在第节对竞争力内涵进行分析的基础上，选择和设计出对 我国商业银行竞争力进行分析的指标体系，为以后各章的分析确立具 体框架。 一、本文研究对象的选择 在研究对象的选择方面，本文主要以我国的4 家国有商业银行、 1 0 家段份制蕊竖银行为对象襞开分析，覆毽在予这1 4 家懿监镊行占 我国金融市场份额的绝大部分，且分支机构设置都是全国性的，它们 的市场地位能够客观地反映出我国商业银行现阶段的实际竞争力，对 其经营态势的分亳野麓够比较真实遗揭示现阶段我国商泣银行发浸懿 实际状况，因此，本文也主要以这1 4 家银行作为对象展开分析。 二、我国商业银行竞争力的分析指标 根据本文第一章所确立的关于锻行竞争力研究觞出发点，我们应 以市场占有率及盈利率作为评价我国商业银行竞争力的主要指标。这 是银行业竞争力最终的实现指标，反映了银行业国际竞争的实际结 暴，因而是银行监竞争力强弱静最具显示性鲶检验标准。因叠匕在本文 中，对筏量我国银行业竞争力的主要观测资料就是中资银行与在华外 资银行在中国市场上的占有率和盈利率，以此作为竞争力的结果和检 验 壹。 而商业银行是以获取利润为经鸷睡标、以多种金融资产和金融负 债为经营对象、具有综合服务功能的金融企业，它具有一般工商企业 的基本特征，但出予其经营对象和经营方式的特殊往，决定了对其竞 争能力的分析不能完全套用对般企业的分析方法。 同时，在我国目前的发展阶段，外部体制因素对商业银行的影响 j # 常大，很灌将其螽 豫予关予镶行竞争力酌研究之矫，所以本文觚我 国商业银行对外开放的现状出发，以未来我国经济金融运行环境变化 为背景，客观评价我国商业银行的竞争力现状，并通过对形成目前现 状的骧融进李亍深屡次割橱，撼示出影噙我凿商业银行竞争力的内在函 素。在此基础上，对影响我国商业银行未来竞争力的外部环境因袭进 行分析，从内外两个层次全面评价和判断我国商业锻行的竞争力态 势，最螽提出提高我国商业镶行竞争力的途径和措施建议。 为此，我选择以下的指标展开分析： ( 一) 我国商业银行现实竞争力评价指标 对中国银行盟的现实竞争力的衡量主要集中在五个内容：流动性 指标、盈利性指标、资产质量指标、规模指标及人员层次指标，这些 指标是反映银行即期经营和竞争的主要指标，能够在表面意义上比较 清楚地揭示各家银行竞争力的实际情况。 ( 二) 我国商业银行竞争力现状内在影响因素分析指标 造成我国银行竞争力现状的内在因素很多，但就银行业本身的发 展来讲，影响因素主要在于银行本身的法人治理结构、资本充足率和 资产质量以及业务体系的先进程度( 包括市场化程度及业务创新能 力) 等。其中，法人治理结构主要是指银行本身的内部组织体系、外 部组织体系以及内部经营管理体系的设立和完备，这是一家银行竞争 的基础。业务体系和创新能力则是银行经营的根本，能够向客户提供 什么样的金融产品和服务，能否适应客户的要求，能否及时开发出适 应市场需要的金融产品和业务体系。从这些指标出发，可以对我国银 行业竞争力现状背后隐藏的深层次原因展开分析，进一步揭示在竞争 力状况表面现象下的体制及经营管理方面的影响因素，从而对我国银 行业竞争力的实际情况作出较为全面的分析。 ( 三) 我国商业银行外部环境分析指标 由于发展历史的原因，竞争环境是影响我国银行业竞争力的主要 外部因素，这主要表现在宏观经济环境、金融运行态势和效应以及相 关产业发展形势等方面，本文也主要是从这几个方面入手对我国银行 业的生存环境进行了分析。 通过观察反映我国银行业的现实竞争力的指标，通过对我国银行 业竞争力现状所揭示的深层次原因进行揭示，通过对我国银行业的各 项环境指标进行判断，可以发现影响我国银行业竞争力的主要因素， 从而提出增强我国银行业竞争力的政策建议与措施。 以图示表述如下 我国商业银行现实竞争力评价指 流动性指标、盈利性指标、风险 防范资本指标、银行规模指标、 标 人员文化层次指标 法人治理结构、资本充足率和资 我国商业银行竞争力现状内在产质量、市场化程度、业务创新 影响因素分析指标能力 我国商业银行外部环境分析指宏观经济环境、金融运行机制态 标势和效应、相关产业发展形势 第二章我国商业银行现实竞争力分析 本章主要从流动性指标、盛剥性指标、风险防范资本撂标、银萼亍 规模指标和人员文化层次指标5 个方面进行框定，展开对中国商业银 行竞争力的分析。 第一节我国商业银行的分类 从髓业银行鲍资本来源以及商业银行与政府匏密切程度出发，我 国商业银行可分为以下几类： 一、包捂工、农、中、建4 家国有商业银行。其资本全部由国家 投入，与中央政府关系最为密切； 二、交行。资本主要由国家投入，与中央政府关系很密切： 三、中信实业银行和中国光大银行。其资本主要崮国家投入，与 中央政府关系较为密切； 四、浦发行、深发行、广发行和福建兴业银行。其资本主要由地 方投入，与地方政府关系密切； 五、招商银行、华夏锻行和中国怒生银行。其资本主要漆企业投 入，受政府干预小。 表11 9 9 年中国商业银行分类 资产总额资本收益机构情况 类别银行名称 ( 亿元)率( ) 中国工商银行全国各地有 第一类 4 0 4 8 9 2 22 1 1 4 1 9 9 0 个机构 中国农业银行全国各地有 1 5 7 3 9 4 71 3 3 6 3 6 7 6 个机构 中国银行全国各地有1 5 2 5 1 个 2 2 3 1 7 1 44 4 9 机构 全国各地有 中国建设银行 1 6 8 1 7 5 92 5 4 3 2 7 8 7 个机构 第二类 8 9 个城市有分 交通银行 4 0 4 2 6 31 2 3 6 行、6 个海外机 构 第三类1 4 个城市有分 中信实业银行 1 2 5 8 1 9 1 9 7 0 行、1 7 9 个网点 1 6 个城市有分 中国光大银行 6 0 9 2 0 1 9 7 3 行、9 9 个网点 第四类2 8 家分支行、1 4 0 浦东发展银行 8 2 5 6 l2 3 4 0 个网点 深圳发展银行7 个城市有分支 3 1 7 9 92 5 3 8 行、1 1 4 个网点 广东发展银行7 家分行、2 7 3 个 8 5 9 8 27 9 l 网点 福建兴业银行3 个城市有机构、 2 9 0 5 7l o 2 0 2 1 9 个网点 第五类1 5 个城市有分 招商银行 1 1 9 0 5 02 6 7 7 行、1 6 6 个网点 1 5 个城市有分支 华夏银行 4 0 1 3 21 1 7 8 行，5 5 个网点 5 家分行，1 2 家 中国民生银行 1 8