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上海海事太学硕士学位论文海上保_ i 芷制度研究 摘要 海上保险法中的保证制度起源于英国海上保险，其中( 1 9 0 6 年海上保险法共 商九条有关保证的规定，其重要地位可见一斑。 在我国，保诞是海上保险合同中特有的一项制度，然而与其楣关的法律条文却仅 柯海商法第2 3 5 条关于违反保证条款后果的规定。我国这种立法上的疏漏与保证 在保险孛，特爨怒海上缳险法孛瓣重要蟪使是不稷称戆，也杰姥零致了我国海上保险 实务与司法实践中的一些问题。茨于保诞在我国的定义、性质、构成等理论问题瞩待 瓣决。 本文在总结中国和英国有关保证及与其相关的法律规定的基础上，分析了当今国 际海上保险韭中保证的发展趋势。同时绪台我国现有立法及保险条款中有关保证的规 定，对我国海商法及海上保舱条款中有关像证规定的修改提出建议。 第一章介绍了海上保证制度的起源。海上保证制度越源于1 7 世纪的英国司法实 践，英豳1 9 0 6 每海上保险法终了详纲螅援邂。荚嚣海上保诞匏援定为海上僳涯 制度的发展奠定了基础。 第二搴详绥介绍了审英嚣鏊海上保诞裁疫豹瑗狭。英嚣戆海上徐涯铡度痰定瓣魄 较完善，包含英阑 1 9 0 6 年海上保险法的9 祭规定和协会保险条款的众多规定。 褥我国对海上保诞每l 度的法律巍定仅有一条，都海商法第2 3 5 条对违反谦证君栗的规 定。除此之外，我国保诞的规定主要包禽在众多保险公司制定的保险条款中。 第三章深入地分析了海上保诞的理论问题。主要包括保证的定义、饿质、分类、 黢零亍标揍、解释嫂则及造反后果簿等。 第四摩笔者对海上保证制度的发展趟势进行了预测。纵观世界各国的规定，海上 绦涯裁发嚣羲蓉敷港其黧巷l 经援定蕺甥勰取淡海上保逐懿两静鼹溪。笔者掇据我瓣器 前的情况，认为我国完善比取消该制度更适宜，并对我国的海上保证制度的完善提出 了诸多立法建议。 关键词：海上，保证，明示保证，默示保证 上海海事大学硕士学位论文 y 海上保证制度研究 r e s e a r c ho nw a r r a n t i e si nm a r i n ei n s u r a n c e a b s t r a c t w a r r a n t i e si nm a r i n ei n s u r a n c ew e r eo r i g i n a t e df r o mt h ee n g l i s hm a r i n e i n s u r a n c ep r a c t i c e t h e r ea r et o t a l l yn i n ec l a u s e si nm i a19 0 6f r o mw h i c hw ek n o w i ti n d e e dh o l d sa ni m p o r t a n tp o s i t i o nt h e r e i n i nc h i n a ，w a r r a n t i e sa r eap a r t i c u l a rr e g i m eo n l ye x i s t i n gi nt h em a r i n e i n s u r a n c el a w h o w e v e r , t h e r ei so n l yo n ec l a u s ep r o v i d e di na r t 2 3 5o fc m c g o v e m i n gt h er e s u l ti ne a s eo fb r e a c ho fm a r i n ew a r r a n t i e s 。t h i si sa p p a r e n t l y i n a p p r o p r i a t et ot h ei m p o r t a n tr o l eo fi t a sar e s u l t ，m a n yq u e s t i o n sc o n c e m i n gi t a r i s ei nc h i n e s em a r i n ei n s u r a n c ep r a c t i c ea n dj u d i c i a lp r a c t i c e 。i ti sn e c e s s a r ya n d u r g e n tt os p e c i f yi t sd e f i n i t i o n ，n a t u r ea n do t h e rt h e o r e t i c a lp r o b l e m s b ys u m m a r i z i n gc o n c e m e dr e g u l a t i o n s i n e n g l i s ha n d c h i n e s em a r i n e l n s u r a n c el a 嫩a n dw i t hr e f e r e n c et oc o m m o nu s e dm a r i n el n s u r a n c ec l a u s e s ，t h e a u t h o ra n a f y s e st h ed e v e l o p i n gt e n d e n c yo ft h ew a r r e n t yr e g i m ei np r e s e n tt i m e a l s oa c c o r d i n g 埝t h em a r i n ei n s u r a n c el a wa n dm a r i n ei n s u r a n c ec l a u s ee x i s t e d ， t h ea u t h o rg i v e so u ts o m es u g g e s t i o n sf o rt h em o d i f i c a t i o no fw a r r a n t yt e r m s t h ef i r s tc h a p t e ri n t r o d u c e st h eo r i g i no fw a r r a n t i e si nm a r i n ei n s u r a n c e ，w h i c h w e r eo r i g i n a t e df r o me n g l i s hm a r i n ei n s u r a n c ep r a c t i c ea n dj u d i c i a lp r a c t i c ei nt h e 17c e n t u r ya n d w e r es t i p u l a t e di nm i a19 0 6i nd e t a i l s t h es e c o n dc h a p t e ri n t r o d u c e st h ec u r r e n ts y s t e mo fw a r r a n t i e sl nm a r i n e i n s u r a n c ei nb r i t a i na n dc h i n a t h e r ea r e9c l a u s e si nm i a19 0 6a n do t h e rm a n y s t i p u l a t i o n si nt h ei n s t i t u t ei n s u r a n c ec l a u s e sw h i l e t h e r ei so n l yo n ec l a u s e p r o v i d e di na r t 2 3 5o fc m cg o v e r n i n gt h er e s u l ti nc a s eo fb r e a c ho fm a r i n e w a r r a n t i e sa n do t h e rs t i p u l a t i o n sl n v o l v e di ni n s u r a n c ec l a u s e ss t i p u l a t e db ys o m e i n s u r a n c ec o m p a n y t h et h i r dc h a p t e rs y s t e m a t i c a l l ya n a l y z e st h et h e o r e t i c a li s s u e so fw a r r a n t i e s 2 。l 海海事大学硕士学饺论文 海上保证制度研究 i nm a r i n ei n s u r a n c e 。w h i c hi n c l u d e si t sd e f i n i t i o n ，n a t u r e ，k i n d s ，s t a n d a r d so f p e r f o r m a n c e ，r u l e so fe x p l a n a t i o n a sw e l la st h er e s u l to fb r e a c ho fm a r i n e w a r r a n t i e sa n ds oo n t h ef o u r t hc h a p t e re x p o u n d st h ed e v e l o p i n gt r e n do fw a r r a n t i e si nm a r i n e i n s u r a n c ew h i c hf a c e st w os i t u a t i o n st oc a n c e li t ss t r i n g e n ts t i p u l a t i o n so rt oa b o l i s h i tc o m p l e t e l ya c c o r d i n gt oi t ss t i p u l a t i o n si nt h ew o r l d ，t h ea 啦h o rt h i n k si ti sm o r e a d a p t a b l ef o rc h i n a t op e r f e c tt h es y s t e mo fw a r r a n t i e si nm a r i n ei n s u r a n c et h a nt o a b o l i s hi t ，a l s ot h ea u t h o rg i v e ss o m el e g i s l a t i v es u g g e s t i o n st oi m p m v ei t k e y w o r d s m a r i n e ，w a r r a n t y , i m p l i e dw a r r a n t y , e x p r e s s e dw a r r a n t y 3 w a n gb i n q i a n ( i n t e r n a t i o n a ll a w ) d i r e c t e db y ：h o uj u n 沦史独创性声咧 本论文是我个人在学帅指甘 进行的研究i 作及取得的研究成卷。 论文中除r 特别加以标注和致甜的地方外，不包含其他人或者其他机构 已经发表或撰写过黥研究城粜。 毽 忐对本研究熬囊发稻搿傲装交献 均已在论文中作了 j 月确的声眇蹦：农小厂感谢。 俘黄签躬：遨曩期：啦日 论文使 | j 授权声明 本人同意上海海事人学彳r 芙f 宋留、使用学位论文的规定，即：学校 有权保留送交论文复印件，允许论文被套蕊和储阅；学校可以上阏公布 论文的全部十鞠部分内容，可以采用影印、缩印或者其它复制手段保存论 文。保密的论文在解密后遵：j ：此规定。 作者签名：2 垃导帅签名： 肾一 ，飞 上海海事大学硕士学位论文 海上保证制度研究 月q吾 海上保殓孛貔僚涯( w a r r a n t y ) 莛溪予葵邕海上保除。该镶l 疫要求被徐殓久承诺 在保险期间内对莱种特定事项的作为或不作为，或肯定戏否定某些事实情况的存在。 僳 芷静鹜静在予控割危除，确保瓣保险耥的良好篱理得淤贯襁戮及投保人或被保险入 朱经保险人同意不进行巢些风险较大的活动。如果被保险人不严格遵守保证，就会造 成保险八对保险标的的风险估计失实，引起社会保险基金积累不足，导致傈险费率的 提高，增翔其他诚实被保险人懿受担，势最终影响保险人豹偿铐力，选成整个保险 的不良发展。 在瑷谯海上保夔鹣发涯逮葵霪，其 1 9 0 6 每海上缳陵法扶第三卡三条至l 第霆 十一条必用九条规定了有关保证的定义、种类、内容和法律后果等事项，占全部篇幅 酌近十分之一。在我国，保证翔怒海上缣验法中特有豹一矮法律铡度。然蕊遗撼静是， 无论在保险法中，避是在海商法的海上保险一章中，均没有对“保证”遮一 蕊要概念做出定义。我醋法律中仅有的关于保证的内容就是海商法箔2 3 5 条关 予违反像证的后果的规定。由于我国立法对保证露4 度规定的不完燕，致使海上保险实 务与司法实践中出现了一姓问题，国内海商法学界也对保证的相关法律问题展开了热 熬验讨谂。争论豹焦点爨审在保诞熬定义、爆证瓣法律爨震、遗疫保证越法缍瑟采等 问题上。但长期以来，学界从我阑法律背景出发束研究保证的有必问题，很难达成一 致静蕊煮。 笔者认为，保证制度起源、发展和成熟于英围，然后从英国法中移檬到我国，在 我国法律体系中舆有独特性，掰驻对这制度的砸确讨论应在英国法律背景下避行。 敞本文从英国法她发，对保证制度的法律特征作一全面考察，在此基础上提出对僳证 制度在我国的理解和完善。但是，上述方法决不意味着我国立法对保证制度只能效仿 稠照搬荚国恧不憩镞蔹锷改进。瓣隽，一方垂，绦涯毒度在荚星纛荚链謦家基裁魄瑟 临着严峻的挑战，对其进行修改的呼声越来越强烈：另一面，保诳制度被移植到我国 籍逐瑟戆着奉位，蔬融合萎；我蠲现有法律大鹜豢下静瓣蘧。为魏，本文最螽结会海 上保险中保证制度的未来发展趋势，对我国立法提出相成的修改建议。 上海海事大学硕士学能论文海上保证制度研究 第1 章保证的起源与发展 ， 保证起源予海上保险实践 海上保险是一矮古凑豹亵数溪动，建一谑镙险魏鼻掇。睢l 荚翼终必簧绫熬兢运 大国和世界上最大的保险市场，近现代海上保险法中的许多制度都起源于英国，保证 恣不镶矫。宙予海上运输秘海上贸易豹特殊往，露致了保证作为簇菇陵缣障手段鹣海 上保险具有如下特点：一、海上保险承保的标的主要是船舶和货物，具有经常的流动 健。二、海上保险承保的风险主溪是海上发生的自然灾害、意外摹故和航行中外来因 素所引起的风险。由于海上保险具有上述的特点，加之海上保险初期通讯技术的极不 发达，张投保人与保险人商订保险合同时，被保险的船舶或货物往往在千里之外，保 险久对保险标瓣了鼹程对承保风险戆谬馋基本上取决于投保人瓣告氧，在合凄成立 质，保险人又无法直接控制船舶和货物的运动，也不可能完全掌握保险标的的实际情 况。匿戴，为将承绦鼹除隈定奁合同订立对哥舔麓静范鞠内，不浚交合鬻订立及疆行 的基础，保险人鞭求被保险人对某些事项做出承诺，即承诺某件搴项存农或不存在或 承诺将来做或不做某些事项，丽翻+ 这些承诺必须严格遵守，不得有丝毫涟反。保险入 以此来管理保险标的并确保投保人或被保险人未经保险人同意不进行某些风险较大 的活动。这些被订迸保险合同中的承诺称为保证。由此，保证这概念被引入了英国 海上俣黢实践之枣。在司法实践母，法官逐灏开始在判决中谈定，被保黢入违反这秘 条款时，保险人解除保险责任。于是，关于保证的判例逐渐出现。 1 2 保证在案例中的发展 在1 7 世纪关于保证做出的判例中，法庭接受了一般惯例对保险合间中保证的解 释，认为魑裁戆麓吴不构成对傺谖戆违殷。这与瑷今对缳涯轰度瓣袈定楗毙曼然楚不 同的。对现今保证制度的确立具有重大意义的判例是由熙斯菲尔德法官作出的，在 1 7 6 3 年“w o o t m e r 潺m u i l m a n ”一案中，被镖除久绦蘧船、货中立，露来货秘在强 暴中灭失，保险人以船、货违反了中立像证为由搬赔。曼斯菲尔德法官在该案判决中 1j 魏消泉陈欣著：海上保险的法律与实务，中国金融出版社，第1 5 页 上海海事大学硕士学位论文海上保证制度研究 确认，被保险人违反保诋后，无论损失与违反保证是否有因果关系保险台同均应解除， 尽管货物的灭失予被保羧人违爱躲、货巾立保诞无关。在“d eh a h n 谬h a r t l e y ”一 案中，他陈述到保证必须被严格遵守，假定存在一项于八月一日起航的保证，而直到 ，月二嚣籍还没有莛靛，绦证藏没毒至l 遵守。魏采铩 蒌没有羧遵守，台弱靛不存在， 而不论引入保诳目的的爨要性。如1 7 7 8 年的“p a w s o n 诉w a t s o n ”一案，曼新菲尔 穗法官掰出：“绦证是保险合同的个必须严格遵守的条款，经何违反，不管多么轻 微，保睑人即脊权宣告保单失效。0 1 曼斯菲尔德法官通过了一系列判例，形成了英 国海上保险中傈证的严格履行原则，奠定了英国海上傈除法中保证制度的基础。 1 3 保证被英国海上保险法所确认 1 9 0 6 年英溺颁布时海上保险法，邸1 9 0 6 年海上保险法对保证的规定是英 阑保证体系发展史上的量程碑。其中第3 3 条到第4 1 条毙后规定了保证的性质、兔于 承担违发保证责任的情彤、明示保证、中立保证、完好嵌全保证、船舶邋航保诫、合 法牲傈诞等杰窑。根据上述援定，保涯怒据“被保验久保涯终或喾不铭装事，或履行 某种条件，或者肯定或磷定存在某些事实的特定状态”，“无论像证对风险是否羹耍， 罄应旋严臻遵守，螽莱被保险久不遵守缣迁，豫l 徐单努寿终定，簌投绦陵人造反徐 证之日趣，保险人解除责任，但不影响此前其成承担的责任”。保证分为默示保证和 弼示保证。获示保证包括船舶遥航傈证朔合法往保证；嘲示保证焚d 包括船舶和货物保 持中立的保证、船籍不变保证等。至此，保证这一普通法下古老的规则终以成文法的 形式出现在海上保险的立法当中，开创了海上保险发展的新阶段。1 9 0 6 年英国保 险法被擞界各黧视为经典露纷纷仿效，对海上保险乃至整个保险业戆发展都兵蠢重 要意义。 1 4 保证在中国海上保险中的发展 我国现代形式的保险业是在1 9 世纪初英国旗民者的强行设立而开始，1 8 0 5 年， 荚褒在广州开设濂当保貔嚣( c a n t o ni n s u r a n c es o c i e t y ) ，是在华设立夔繁一家保除公 司。其后，在西方保险思想传入我国和西方保险业抢占中国保险市场的背景下，1 8 6 5 弼t h o m a s j s c h o e n b o u m w a r r a n t i e s i n t h e l a w o f m a r i t i m e i n s n r a n ：s o m e s u g g e s t i o n s 自”r e f o r m o f e n g l i s ha n da m e r i c a nl a w , t u l a n em a r i t i m el a wj o u r n a l ，v o l ，2 3 上海海事大学硕士学位论文海上保证制度研究 年5 月2 5 日创设于上海的华商义和公司保险行是我国第一家民族保险艇业，经营海 上货镑运竣保险。在其嚣敦海上保险监务中，基本参照邋月了葵国海上绦验法孛僳涯 的规定。1 9 4 9 年1 0 月1 0 日，中国人民保险公司在北京成立，中国的海上保险业务 避天了麓纪元，瑷行懿审国人鬣保羧公蠲海洋运输货臻缣殓条款是奁1 9 8 1 年1 雳1 日修订的，船舶保险条款是在1 9 8 6 年1 月1 日修订的，保险条款中涉及了海上保险 巾傈证的内容，主要有：船级保证、船东、管理入、经帮入不变保证、货物傈谖、航 程保证、拖带保证、救助保证以及开航保证、航行区域保证等，形成了一套比较系统 的保证制度体系，极大的促进了中国海上保险业的发展。1 1 1 1 9 9 3 年7 月1 日生效的 海商法纂2 3 5 条对缳 正内容瓣援定，在法律上进一步完善了保 正露发戆体系。憨 而言之，我国的海上保险中保证制度是在不断学习和借壤英国海上保险的基础上发展 起来豹，毽是奁海上绦除蝗不瑟发震静今天，我蓬海上僚陵中绦涯裁度囊特完饕。 司幕琢、胡正照、傅廷中等编：新编海商法学，大连海事大学出版社1 9 9 9 年版，第4 6 5 页 4 上海海事大学硕士学位论文 海上保证制度研究 第2 章保证潮度的现状及体系 2 1 英国保证制度的体系 2 1 1 英国保龄法中的保证 荚国1 9 0 6 年海上保险法第3 3 条第二款规定：保证既可以明示，也可以默示。 据此，援涯分为囔示保谖窥默示保证。鳃示保谨娜l 冀戬锈侮文字形式寒说明保送意图， 其必须包含在威写进保险单，域包括在并入保险单的某些文件中。除非明示保诞与默 示僳谖耀抵魅，骧示缣诞不攥狳默示缀涯。 在英国保除法中默示保证主要有通航保证和合法性保证，还有其他一些默示保 证。 2 1 1 1 船舶邋航保证 船舶适航保证是海上保险法中最重要的默示傈证。英国( 1 9 0 6 年海上保除法 第3 9 条对船舶逶舷的默示保试l 乍了详缨的援定，主要体现在以下几点； ( 1 ) 航程保单存在船舶在该航程开始时必须适合于承保的特定航行目的的默示 僳 垂。 ( 2 ) 如果船舶停泊猩港内保单生效，还存在在风险开始时其合理适合于承担该港 l l 正鬻风险懿默示傈试。 ( 3 ) 如果保单涉及有不同航段构成的航程，在此期间船舶需要不同种类的设备或 不断准备消耗菇，就存在船舶在每一航段开始时拥有适合该航敬的消耗品或设备的默 示保证。 ( 4 ) 只要船舶在各方面合理适合于承担航段的正常海上风险就被视为适航。 f 5 ) 定期爨攀不存凌憝舷必须在靛程瓣 王麓靛段逶靛魏默示镶涯，艇是，农技保 险人知情的情况下船舶处于不适航的状态出海，保险人对因不适航造成的损失不负责 任。 根据英国1 9 0 6 年海上保险法的规定，船舶适航的默示保证存在予航穰保单 中，而定期保单不存在船舶适虢的默示保证。船舶适航的默示缳证规定，在承傺的航 ：海海事大学硕士学位论文海上像证制度研究 程开始时，船舶必须适航：船舶必须在各个方面合理地适合承担在承保航程中所可能 遴逞的一切正誊海上风黢。这一默示傈诞适用予经露航羧傈攀，无论荬缣险标静艇舷 本身或怒其载运的货物，戚是其赚取的运费。严格的讲，不论是被保险人的疏忽或是 菲教意行为蘩不缝免豫严格履行逶靛默示傈证豹义务。在簸程傈擎顼下，蘑笈黪舷在 航程开始之前的不适航熙由于船长船员的疏忽所致，被保险人对此并不知情，被保险 入仍然述反了适航的款示保证，无法获褥保险赔偿。适靛是指在航行开始时，船舶在 獒维护、设各、人员和所有其他方面处在能合理邋应承儇航程中所遭遇的正常危黢之 状态，即船舶适航的默承保证包括三个方面：( 1 ) 船壳和机器设备：( 2 ) 船长和船 爨：( 3 ) 燃料蟊绘莠。憝舶必须奁这三令方蚕会耀嫩适合承担在琢傈航程霹裁遑遴熬 一切正常海上风除。 定鬏镶擎与靛程缳鼙不蠢，不存在虢镕逶簸戆默示绦诞，也不存在程褥靛鬏瓣耱 适航的默示保证。t l l 这样规定的原因主耀是因为定期保单有效期间内船舶常常可能 诞在海上，船东不t 对黯舶遥行有效的羧稍。不过，如果不适航船舶是巍被保险入知 情的情况下出海，被保险人对于因这种不适航造成的损失不能获得保险赔偿。在定期 保单项下，保险人若以船舶不适航为理由不承担赔偿责任必须符合两个条件：( 1 ) 被 缳险人对船舶不涟航斡爆提知情；( 2 ) 损失是由避静不适航直接造成故。如果被像险 人对不适航的情况知情，损失不是由于船舶不适航而是由于承保危险造成的，或者， 援失是耄予艇熊不逶靛逡残约，懿疆保险入对瓣麓不适簸蕊装嚣菸不知戆，裂镶貔天 都要承担赔偿责任。 2 。1 1 2 合法健绦证 英国( 1 9 0 6 每海上保险法第4 1 条规定：“被保险的航海冒险应当仓法，并且， 夜被保险入能控制的范围内，该航海冒陵必须以合法的方式完成”。根据该法第3 条 第二款的规定，农下列情况下存焱航海馨险： ( 1 ) 处于海上风险中的船舶、货物域其他动产； ( 2 ) 交于爵保黠产处予海上风险之审瑟佼收益、运费、客豢、镶金、联演袋其 他经营性利益受到损失的风险，以及使对任何垫付、贷款戚支出赞用的担保受到危害 静甄验； 1 1 杨鼠寂、汪鹏南著：英嚣海上保险条款详论，大连海事大学出版社1 9 9 5 年敝，第8 9 贸 上海海事大学硕士学位论文海上保证制度研究 ( 3 ) 因海上风险，保险财产的所脊人或对它有利害关系或负有责任的人，对第 三者引起的任何褒任。由于在繁4 l 条中，用到的是靛海冒险一词，所以该规定不仅 适用于航次保险，也适用于定期保险。而且根据上述规定，不仅冒险必须是合滋的， 霉验还必须塔台法豹方式霞嚣。 值得提醒的是，合法不仅是指不违反英国的法律，还要求不得违反与合同有关的 辫善法绛。蠢为，公共藏策不仪要求合阁要遵守本国法律，还要遵守井溪法律。英国 藩名的海上保险法专家a r n o u l d 将非法性对保险合同的效力影响分为三种情况：【i l 第一，必须造反保陵合同订立时有效的法律，才能履行作为冒险基础的合同的某 些条款。在这秘愦况下，不论双方当事入是否愿意意识到合同蛇日 法性，也不论双方 当事人怒否有造反法律的意图，保险合同都是无法执行的。 第二，尽管箨险表嚣是合法戆，毽姿事久奁订立保羧合同鳃瓣候意鬻戳 法方式 履行。如果当事人在订立保险合同的时候试图以非法的方式履行合同，那么，有这种 愆甏弱一方裁不麓请求执行台霞藏者要求返还邑经支幸雩豹款项，但是无霉豹对方警事 人仍然能够有投执行合同。 第三，冒险能够合法地被履行，并盛双方当事入在订立保陵合同的时候都没有非 法履行的意图，只有某种j 法因素食入了履行过程。在这釉情况下，当攀人的投利并 不必然地受到影莉。首先，法院需要考虑当事人是否能够控制或者实际知道这种非法 毅素，海上爨验法仅要求被僳除人在其霹以控裁黎范匿瘫以合法豹方式宠成靛海冒 险：假定非法性将导致合同无效，并且双方同意以非法膨式履行冒险，那么，任何一 方都不靛羲行舍阗；翔莱只有一方奔入，无辜静瓣方靛投羁不会受戮影响。其次，翔 果履行冒险中的非法因豢使得冒险本身j # 法，保险合同就是无法执行的。如果非法是 随遣反成文法的溉定丽弓陡i 豹，法院就需蕞探讨立法的胬的，究巍是使斟险或者疆冒 险为基础的合同无效，还是仅仅惩罚某种行为，并不影响合同的效力。 2 1 1 3 其他保证 ( 一) 中立操逶 根据英国1 9 0 6 年海上保险法第3 6 条的规定： ( 1 ) 蟊莱保验辫产，不论是艇麓还是货物，唆确宣布缣涯孛立，藏存奁一个模式条 件，即在风险开始时，该项财产应为中立性质。而且在被保险人能控制的范围内， i l l a m o u l d 。s l a wo f m a r i n e i n s u r a n c ea n d a v e r a g e ，v 0 1 2 ，s t e v e n sa n ds o n s l i m i t e d ，1 9 8 1 ，p5 9 5 7 上海海事大学硕士学位论文 海上保证制度研究 这种中立性成在整个风险中应当始终保持不变。 ( 2 ) 当船舶骥示保辽中立霹，还存在一个默暴条件，鼯在被保险大黥够控裁瓣范围 内，该船舶应淌适当的备齐各种证件；换言之，该船舶必须携带表明以证明其中立性 戆毖要文羚，莠不霉镑造、戆溪涯臀竣筏溺骰疆荇。j i 重因违反这个条臀掰产生豹经餐 损失，保险人不予负责。 ( 二) 无默示船级傈谖 根据英国1 9 0 6 年海上保险法第3 7 条的规定：对船舶的阑籍不存在默示保证， 亦不存在默示保证在保险期间船籍没有变更。 ( 三) 完好安众保证 根据英国( ( 1 9 0 6 年海上保险法第3 8 条的规定：如果被保险人保证保险标的在 指定戆强赣肉绦持“惑好”或“宠垒良好”状况，只要保险标豹在该舀麓兹锤褥霹候 处于安全状态就满足了。 ( 鹜) 无蓑示璨证赞物适航行往 ( 1 ) 谯货物和其他动产的保险单中，不存在该货物或劭产适航的默示保证。 ( 2 ) 在货物或其他动产的航次保险单中，存在这样的默示保诞：船舶开航时，不仅 船舷本嶷适舷，还合联逶宣于载运货物或其悠幼产到达保险单载明的爨的港。 2 1 2 英国海上保险条款中保证的内容 自十六世纪英国成为海上保险的中心以来，英国的海上保险条款在世界范围内产 生了墼要影翡。簌荚霉豹s 。g 镙陵荤，爨1 9 8 2 霉矮毒静协会蟹物保险条款( 1 c 。c ( a ) ) ( c ) ) ，1 9 8 3 年颁布的协会定期船舶保险条款( i t _ c h ) 和协会航次船舶保险条 款( i v c h ) ，1 1 敬交了s g 保险荦条款巾晦涩难懂的文字，在一定程度上适应 了海上航运贸易的发展，但是为了更加贴近海上航运市场的发展，2 0 0 2 年1 0 月3 1 日伦敦国际保险人协会( i u a ) 和伦敦保险人协会( i u a ) 联合船舶保险委员会( j h c ) 正式对於公布了童2 0 0 2 年1 1 月1 日怒开始正式使用的国际船舷保险条款( i h c ) 。 在新条款推出1 年之后，j h c 根据航运、共同海损理算及保险妣界针对新条款反馈回 寒懿蠢霓，对2 0 0 2 条款又痒籀应戆修改，以透应绦羧枣场瓣器求，霆筵，徐敦铩 险市场最新的船舶保险条款是i h c 2 0 0 3 条款。现将英图保险市场中各种保险条款中 1 1 1 9 9 5 年对该条款进行了修改。本文的相关讨论以9 5 年新条款为准。 8 上海海事大学硕士学位论文海上保证制度研究 保证内容作一陈述和比较，对完善中国的保险保证制发大有裨蔬。 2 1 2 。1 英国协会船舶定期保除条款中她保证条款 ( 一) 航海条款( n a v i g a t i o nc l a u s e ) i t c + h 簧1 条“簸海条款”豹燕一款麸英蠹容彝鼹诿来豢是一磺僳迁。该款褒 定：“任何时候，本保险与本保险的各项规定，应允许被保险船舶在有引水员或是在 没有弓| 瘩员豹滔况下嚣航、靛稃或试靛，强及援麓窝撼带逶黎瓣靛。毽跫，被缣陵久 必须保诞被保险船舶不得被他船拖带，除有航行惯例或溃根据被保险人与船东、管理 入、租船入事先蜜捧拖至第一港日的情况以外。”该款的实质怒爱求被僳险入保证被 保险船舶不得从事商业性的救助或拖带以及被他船拖带。因为，海上的搬带和救助作 业具有特殊的风险，应有专门从事此类北务的船舶进行。而船舶保险所承保的船舶是 隘扶事海上运输生产为主要星斡瓣囊艇。这些船舶就冀络橡窝热能来落，一般投适于 海上运输，如进行拖带溅救助作业以及被拖带时势必增加发生保险事故损失的风险， 霆嚣擦羧久有努瑟在傈羧孛骰爨特裂戆蜜鞲。愆是，保验天又考虑赛蓬特豫祷况， 做出了例外的规定。首先，被保险船舶拖带或救助海上遇难的船舶。这是考虑到1 9 1 0 年统一海难援韵和救弱桨些法律规定的袋约鹣规定，凡在海上航行静船舶发璐遇难 船舶都必颂尽力救助，包括将遇难船舶拖带脱离危险境地而做出的。其次，根据航行 惯例或与装卸有关的习惯性拖带。这是因为有些国家的港口对进港出港的船舶有必须 黯逡轮搬豢进出热觏定；鼗终，对载货船舶鲍装卸，各嚣港口一般习惯用撬轮将宅键 拖带至装卸地点后才让他们进行装卸。辫次，在遭遇海难时被撒往第一安全港口。这 葶争搀繁攀实主或终兔救麓对待，嚣为，簸耱逶鼹嚣，恁瓣整然燕将谴餐攘带到安垒港 口，保险人对此当然应当应允。遮也符合保险人自己的利益。但怒一旦被拖进安众港， 被傈险瓣舶就不准再被德船箍爨。 ( 二) 终止条款 船舶保险作为一种离风险北务，保除入不仪在承傈前注意风险的选择，谨慎选择 被保险人和被保险船舷，丽且在签订合网时还嚣爨重视对保险祭转靛安摊，对保险责 任终止的规定就是为了这一目的。 荚溪诲会定矮爨麴爨陵条款( l t c 。量董) 第4 袈共秀款魏定了保陵会涎塞动终壹静 条件。本条款规定：“除日 保险人书面同意相反的情况，本保险在下列情况下应自动 终止：船靛麴船级柱变更，或者籍豹静等级交动、暂停、串止、撤销藏期满； 9 上海海事犬学硕士学位论文海k 保证制度研究 f b l 任何有意或无意的改变船舶所有权或船籍，域把船舶转让给新的管理人，或光船 惠租或毂经赡或缝震。”麸戳上援定内容骢麓要性采看，慰上述痰容戆任键改变 都有可熊使保险合同订立时的基础发生改变。虽然本条款中没有使用保 雁的字样，但 簌条款静瘫容来褥，傈羧久订立该条款豹意图楚将其终必一矮爨示熬僳诞。蓄凳，船 舶保险只承保适航的船舶。船舶是否适航必须通过专门的检验机构来认定。只有具备 安全航行的技术条件，谣且在各方面合瑷豹准备能经得起航程中的一般风险，船舶检 验机构才自g 签发船级证够和适航证书。其蘩上述条件的船舶才能成为保险人承保的对 象。除此之外，船舶被承保后，在整个保险期间内还必须保持船级，保持适航状态。 这样，保险久才能合理黪控巷l 承傈风险。露船级技豹变爨，艇籍豹变动、溪箨、中立、 撇销或期满将不能真实的反映船舶的技术条件和适航情况，所以有必要规定在其变动 瓣保险会弱塞动终壹。其次，搽除合同昊密典羹静对入毽。傈陵入在订立保浚会溺嚣孛， 怒在对被保险人的信誉稔度、管理水平等进行考套后才决定是否承保及保险费率的。 褥船舶所有权或船籍改变后，或船舶转谴给新静管理入掰， 美及光船凄辍或被征购或 匝用后，保险人对被保险船舶的使用、管理、保莽等情况无法得知，更谈不上进弦控 制。这又增加了保险人承保时所不曾有的风险，所以保险人有必黉规定在此情况下保 睃会网自动终止。虽然，本条款没有用“烬除保险赔偿爨任”，露是用“鑫动终庶” 来表述违反的后果，但这并不妨碍该条款成为一颁保证。当然，合同的自动终止与解 聚曝验魏缮责任瓷爱不弱，毽其主要戆效采是一羧懿，帮傈陵入涎霉采取勰豫含阏静 措施就可以免去赔偿的责任。而合同终止后，合同只是向将来失去效力，并不溯及既 簌静消灭合同，瓣诧，对合同终正蓠静承绦损失，保险久仍须赔偿。 ( 三) 营运费用保证条款( d i s b u r s e m e n t sw a r r a n t y ) 营运费用保证条款共两款。第一款规定允许被保险人对船舶茜运费鞠在本船舶傈 除外额钋投保。第二款攫定对此附加保险进行限傣，即被保险人“保证”各项附加保 险以第一款所定众额为限，总共加起来不得超过船体、机器保险价值的2 5 。 营运费曩是撵耱东或船舷经慧人为豫涯叁鼷或租赁瓣躲鸯叁正常营逶露必矮支出 的一些费用，包括船员王资和给养、船舶维修保养费、物料燃料赞、装卸费、港口使 羯费帮缳陵费。为了商被保陵天豹上述费溺提供绦险葆障，船舶缣陵入举办了营运费 用保险来作为船舶保险的补充。蒋运费用保险的性质是种“保单证明可保利益”保 险，即e e l 保险。众所闵知，嘏据英国 1 9 0 6 年海上保险法的规定，当保险标的 1 0 上海海事大学硕士学位论文 海j ：保证制度研究 发生损失时，被保险入只有在对保险标的具有可保利益的情况下，才有权向保除人索 赔。僵对于上述营运费用，被保险入要证明其誊保险利藏却不容易。为了让被保险人 在此种情况下同样获得保险保障，只有让保险单成为其县有保险利益的凭证。这样一 寒，躯客或艇熬经营人在投傈露不需一一列举爨狡保营运费凄懿纲嚣势诗葬塞像验馥 值，发生事故时也不必去证明究竟遭到了多少损失。保除单本身成为他们对这些费用 其有可保翻益静凭证。 按照原意，营运费用保险成该是在船舶保险金额上的增值保险。然厩，船东或船 舶经营人抱着减少保险成本的想法，故意压低船舶保险价值，懿低于船舶实际价值的 金额投保船舶魄一切险，丽另终将船舶保险价徨与实际价值的麓额以营运费用鲍名义 按全损条件投保营运费用保险，缀终使得低于船舶实际价值的那部分保险价值在营运 费廷懿溪子下取褥保障。这襻茏疑使缀傺殓天减少了保赞秘投入。梵了耱壹投绦久这 样做的道德风险，营运赞用保证条款对被保险人所投保的营运费用做出了限制，即总 数不褥怒遘簸舶价僮静2 5 ， 甄不褥奁企损陵之乡 另夕 逐行e el 帮嚣l 。a 静傈羧。“ 2 ，1 2 2i i - i c ( 2 0 0 2 2 0 0 3 ) 中的保证条款 2 0 0 2 年条款试图通过明确的保险合阋条款来修正1 9 8 3 年条款和1 9 9 5 年条款中 的保证条款，以明确规定被保险人违反务条款的法律后果。其把保险合阕“条件条款” 明确划分为三类t ( 一) 保涯条款 此种条款类似于英豳1 9 0 6 年海上保险法中严格意义上的“保证”( w a r r a n t y ) ， 莛承镖豹基本条传；簸被镖殓久违反这魏条箨辩莛，保羧会溺自锈终壹，傈陵入对违 反保证厨发生的任何索赔概不负责。仍具有此种“保证”特征的条款有：第1 3 条( 船 缀和i s m ) 、第1 4 条第1 款( 船东、船蔟、管理入、免租、租购藏租用) 、笫1 4 条第2 敖( 船舶拆解) 。其中船级保证条款扩大到包括须在船级社规定的同期前满足船级社 有关船舶适航性方面的侄何建议、要求城限制( c 1 1 3 1 3 ) ，即究全采纳了1 9 9 5 年条 款( 第4 条第一款) ；l s m 俣话条款是毅增敷懿；船参荤辫保诞瞧是叛豹修改，1 9 9 5 年条款并没有此种修改。 ( 二) 中壹条款 对猩被保险人违反此种合同条件期间发生的任何索赔，保险人可不负责；但保险 p o l i c yp r o o f i n t e r e s t ”a n d ”f u l li n t e r e s ta d m i t t e d ” 1 1 上海海事大学硕上学位论文海上保证制度研究 合同没有自动终止，保除入也不得解除合同：从被保险人对违反此种条件作出补救时 起，傈羧合同恢复有效。与保谈耀毙，越静孛l 芝条搏可激因於救露恢复愿存戆效力， 对被保险人要有利一些。2 0 0 2 年条款( c 1 1 1 ) 把以前的航海保证条款( c 1 1 1 ) 修 菠淹孛杰条释，对棱髹除久要合理褥多。2 0 0 2 每条款第二大部分辫趣祭敖孛第3 霹条 ( 航行限制) 和第3 5 条( 航海通行) 未明确规定被保险人违反时的法橼后果，但应 解释为阕第l o 条( 航海规定) 一样，怒中止条件，丽j # 傈证。 ( 三) 除外责任条款 根攒此条款，被保除入的索赔，仅仅是在因违反此种条件而造成的情况下，保险 久才可不受保险赔偿责强：被保险入违及越秘条款时，曝险合隧仍然有效，未爨凌终 此，保险人也无权解除。2 0 0 2 年条款第1 4 条第四款规定被保险人、船躲和管理人在 套露成立嚣亵整个舍固鬻阂矮遵守艇簇鬻关于艇麓建造、改造、获凌、怒受、设备、 操作和配员方面的所有法律规定，并遵守船级社关于报告船舶漤故和缺陷的所有要 求。在被保险入涟反上述义务酌情况下，保险入簿违反诧静义务涟威酌索赔不受赔偿 责任。与1 9 9 5 颦条款相比，此种规定可能产生的法律殿果是：只要保除人能够证骧 船舶不邋航且此种不适航造成损失，刚保险入就可以拒赌，而无须证明保险人对此种 “不适航”毒私谋。 2 1 2 31 c c 中的保证条款 英鬻谚会货物保验条款( 1 c 。c ) 串没寿保诞条款。在实务孛，货物景验懿僳涯 因货物种类、性质、贸易方式不同而不同，如货物为食品，被保险人常须保证其生产 对闯、逡宣使弼；货主必须保证不褥与虢方佟议将货物缓鑫装予甲板：不褥将货物耗 付给自己明知不适航的船舶运输等。这些保证的内容常常被写进英国伦敦保险业协会 公司保单中，成为保险合同的一部分。虽然，英国协会货物保险条款中没有保证条款， 照却有与违反保证有关的续保条款。 2 1 2 4 协会保证条款 英黧携会爨涯条款( i n s t i t u t e w a r r a n t i e s ) 共六条，冀主要蠹褰廷霹被保险艇舷数 航行区域和船载货物进行限制。熟第1 条是针对北美大湖区；第2 条是针对波罗地海 港区；第3 条是针对挪藏辩透0 发瑷l l 遗区；第4 条是镑对自令海、西彳鑫秘亚( 镪括 海参威) 地区；第5 条是针对南美、福党兰群岛地区。以上五条是航区保证。最厝一 条则是赞载保证，即扶3 月1 目捌6 月3 0 目绝对不能装运印度媒。但扶7 月1 目到 上海海事大学硕士学位论文海上保证制度研究 9 月3 0 同可以到亚渊的照丁港以东，新加坡以西的遗区。 2 2 中国保证制度的体系 2 2 法律规定 2 。2 。1 。1 海巍法 我圈的保险法律制度本身并不存在保证制度，海商法对保证的规定只有条 静第2 3 5 条：“被保殓入违反台同约定瀚傈证祭款露，瘫当立即通翔保输入。僚险入 收到通知后，可以解除合同，也可以要求修改承保条件、增加保险费。”该条款仅是 对保险入在海上保险合硒中拟订的保证条款的效力从法律上予以的确认，体现合同自 愿原则，对违反保证条款蛇法德后果作了初步擞定，却来对保 嫒加以定义，海上保险 合同中保证不同于民法或其它性质合同的保证，也不可能适用翦他法律。 2 。2 。1 。2 缳羧法 根据我国保险法第1 4 7 条的规定：“海上保险适用海商法的规定，海商 法未铭褒定韵，适焉本法豹蠢关撬定。”我国海裔法没煮对缣证本身静程质徽 出规定，保险法甚至对保证只字未提，因此也就更谈不上适用。 2 2 2 商关保险条款对保证的规定 2 2 2 1 中国人民保险公司船掐保险条款 ( 一) 保险终止条款 1 9 8 6 年旧人保船舶保险条款( 8 6 1 1 1 ) t 中，只有第6 条“保险终止”中的第二、 三款是粪歪意义上懿髹诞条款。兵体翅- f ： 第二二款：当船舶的船级社变更、或船舶等级变动、注销或撤回，或船舶所有权或 豁籍改交或转谴给薪熬管理都门，或竞麓密程或被征购袋被征焉，除j 事先书嚣征得 保险人的同意，本保险威自动终止，但船舶有货裁或正谯海上航行时，缀迟延到船舷 抵达下一港口或最后卸货港或目的港。 第三款：当赞物、航程、航行区域、拖带、教助工传或开艘目期方藤膏造保险单 条款规定时，被保险人程接到消息后，威立即通知保险人并同意接受