保险公司与金融机构合作是为自身增信的好办法.doc

中皓：保险公司与金融机构合作是为自身增信的好办法2014-09-05 09:39:23from：搜狐证券作者：吉莉导语：霍中皓表示，对P2P行业而言最重要的就是获得投资者信任，这就要求平台不断加强自身的软硬件建设，做好风险把控，探索与保险公司和金融机构进行合作就是为自身增信的一个好办法。火爆的P2P行业在今年丝毫没有热情褪减的趋势，数据显示，截至2014年6月，我国P2P平台总数已经接近1200家，用户合计累计为63万人。从数据上看1184家平台争夺63万用户，平均每家平台从2013年到2014年6月，累计用户不到600人，这一数字与行业膨胀速度形成了鲜明反差，因此，争抢投资者资源一度成为各大平台的头等大事。与此同时，有关P2P“去担保化”的呼声日益高涨，回归中介本质、结束刚性兑付似乎已成为大部分平台对行业未来的一致预判。在此背景下，多家平台开始探索更多的增信方式和风险对冲手段。盼贷网CEO霍中皓在接受搜狐互联网金融专访时表示，对P2P行业而言最重要的就是获得投资者信任，这就要求平台不断加强自身的软硬件建设，做好风险把控，其中，探索与保险公司和金融机构进行合作就是为自身增信的一个好办法，P2P引入保险机制势在必行。平台乱象丛生 “增信”成为关键被负面新闻缠身的P2P行业在今年又迎来数桶冷水，跑路和倒闭已经不再是该领域存在的唯一问题，有关平台过度包装和虚假宣传等问题于近日集中浮出水面。上周，P2P平台爱投资和人人聚财相继陷入“炒作门”事件之中，平台信用危机一触即发。据业内人士透露，对公司背景、风控能力和项目进行包装，虚报融资甚至虚假宣传等现象在P2P行业存在已久，由于投资者只能靠直观感受来评定金融产品，很多网贷平台就会通过包装换得用户更多的信任感，由此扩大自身的业务规模。“金融产品不同于普通商品，靠这些手段来为自身增信只会适得其反，过度包装和虚假宣传将助涨行业泡沫。2008年美国爆发次贷危机，当时的金融市场也到处充斥着类似的腐败行为。”盼贷网CEO霍中皓指出，监管的暂时缺位令很多企业绕开了规范限制，加上中国违规成本低，行业不正之风被推波助澜，在美国，类似的事件将让企业身陷囹圄。一边是“去担保化”呼声高涨，一边是亟待开发的投资者资源，如何在P2P行业大浪淘沙之际以正规的手段为自身增信，是很多平台都在慎重思索的问题。在霍中皓看来，与知名保险公司进行合作就不失为一个好办法。目前，成立了3年的盼贷网正在和中国人寿以及和德保险经纪进行深入合作，一个是中国最大的保险公司，一个是非洲最大的保险公司，二者在全球范围内管理着上百亿人民币规模的资产，通过大数据方面的合作，保险公司可以成为P2P公司重要的风险对冲手段之一。“一提到非洲，很多人就联想到穷。但事实上，根据德勤会计师事务所出具的一份报告，南非的银行体系在世界范围内都处于领先的水平，这也是盼贷网选择与南非最大的保险公司合作的原因，借此机会将先进的金融理念和数据精算技术带入中国。”南非籍华人霍中皓如是说道。之所以选择与保险公司而不是和担保公司进行合作，霍中皓列举了三个理由：首先，中国很多担保公司并不规范，平台与担保公司合作只是出于宣传的角度，投资者并不知道担保公司与P2P平台的明确关系是什么；其次，保险公司承受风险的能力要高于担保公司，担保公司只担保部分贷款人，而保险公司则提供全面性的保险；最后，保险公司还可以提供其他层次的保护，如人身意外险，一旦借款人因事故无法偿还贷款，将有保险公司负责赔付。一味追求规模增速会吹大行业泡沫在行业发展初期，大量平台一味追求扩张、增大影响，缺少了必要的规范，导致各平台良莠不齐，行业鱼龙混杂。尽管今年以来各大平台纷纷放缓扩张的步伐，谋求良性发展，但仍有初生平台在凭借互联网精神跑马圈地，一味追求规模增速。特别是随着行业日趋火热，大资本相继涌入，国家队、银行、风投机构、上市公司纷纷涉足P2P领域，以某上市公司今年7月初刚上线的P2P平台为例，管理层曾在多个公开场合表示希望在年底前交易量可以突破5亿，明年突破百亿，快速占领市场的心态暴露无遗。此外，也有平台陆续发放巨额标的，寄希望于依托大额借款项目迅速盈利，而红岭创投的1亿坏账事件无疑为网络借贷行业敲响了警钟。在中国整体经济形势欠佳的大环境下，行业随时面临着遭遇系统性风险洗礼的可能，加之监管靴子正加速落地，P2P领域或马上迎来一场大洗牌，如何权衡规模增长与风险控制，成为平台亟待考虑的问题。“P2P行业目前正在经历一个优胜劣汰的过程，暴力增长不是一个好事情，平台规模在短期内急剧膨胀将让风险变得非常集中。风控能力才是考验平台的核心生存准则，包括对融资项目的审核和后期的贷后管理等，专业的风控团队将决定企业的盛衰。”霍中皓指出。按照霍中皓的思路，盼贷网希望做的是安全、高效和透明的平台，而不是盲目追求规模增速。从其信贷管理周期来看，涵盖了预审、审核、背景、信用评级和还款方式。此外，盼贷网希望能在中国建立完善的信用生态系统和账务追收网络，以确保资金的回收。但霍中皓坦言，金融的本质是转移风险而非消灭风险，投资者该对网贷投资的风险保持清醒的认识。P2P市场年成交量将超78亿美元无论是概念的过热还是跑路现象的频频上演都说明了P2P行业发展呈现“冰火两重天”，随着监管细则的逐渐落地和巨头的加入，P2P行业的未来走向引发人们极大关注。“中国金融体系正越来越自由，市场化趋势明显，复杂的金融市场需求为P2P发展提供了天然肥沃的土壤，