（民商法学专业论文）机动车第三者责任强制保险除外责任研究.pdf

l i i l 、 原创性声明 本人声明：所呈交的学位论文是本人在导师的指导下进行的研究工作及取得的研 究成果。除本文已经注明引用的内容外，论文中不包含其他人已经发表或撰写过的研究 成果，也不包含为获得囱墓直太堂及其他教育机构的学位或证书而使用过的材料。与我 同工作的同志对本研究所做的任何贡献均已在论文中作了明确的说明并表示谢意。 学位论文作者签名： 日 互丁丁 指导教师签名： 在学期间研究成果使用承诺书 本学位论文作者完全了解学校有关保留、使用学位论文的规定，即：内蒙古大学有 权将学位论文的全部内容或部分保留并向国家有关机构、部门送交学位论文的复印件和 磁盘，允许编入有关数据库进行检索，也可以采用影印、缩印或其他复制手段保存、汇 编学位论文。为保护学院和导师的知识产权，作者在学期间取得的研究成果属于内蒙古 大学。作者今后使用涉及在学期间主要研究内容或研究成果，须征得内蒙古大学就读期 间导师的同意：若用于发表论文，版权单位必须署名为内蒙古大学方可投稿或公开发表。 学位论文作者签名：垂12 指导教师签名： 日期：文护上鱼弓e 1 机动车第三者责任强制保险除外责任研究 摘要 随着经济水平的提高，我国机动车的数量飞速增长，同时交通事故的发生 次数也在逐年增加。为了强化对交通事故受害人的保护，2 0 0 4 年5 月1 日中 华人民共和国道路交通安全法( 以下简称道路交通安全法) 及其实施条例 正式颁布施行，这部法律中的第七十六条格外引人注目。2 0 0 6 年7 月1 日实 施的机动车交通事故责任强制保险条例( 以下简称交强险条例) 又将责 任险推向高潮。通过在商业机动车责任保险基础上建立具有公共政策属性的强 制责任保险，不以营利为目的，而是由政府强制车主购买，目的是在车辆出险 后有充足的资金对第三方进行救助，从而具有较强的公益性质。在责任保险领 域，它算是一种较为“年轻 的保险，由于过去我国没有真正实施机动车第三 者责任强制保险的经验，所以在司法实践中，对于交强险条例中的第二十 二条的学理解释和司法适用又产生了众多分歧。 本文从阐述机动车第三者责任强制保险的具体案例导入，然后简述了机动 车第三者责任强制保险制度的基本理论问题，并对各种法律法规等文献进行了 比较综述，分析了美国、德国、日本和我国台湾地区机动车第三者责任强制保 险的发展状况，论证了我国建立机动车第三者责任强制保险制度中除外责任释 义的重要性和必要性，从而为机动车第三者责任强制保险制度的完善与发展提 出自己的建议和理解。 第一部分通过对典型案例的引入，分析法院审判要旨并进行评析，提出焦 点问题，列举我国各个方面对除外责任的不同认识和不同释义，同时对除外责 任进行了法理回归方面的分析。 第二部分主要对机动车第三者责任强制保险除外责任的概念和分类进行 了概述，并对其法律构成及性质做了说明。此外，通过对我国机动车第三者责 任强制保险除外责任的相关规定，说明我国机动车第三者责任强制保险的特 征，同时对交强险条例的相关条款和争议热点等进行列举。 第三部分主要分析了世界各个国家和地区关于机动车第三者责任强制保 险除外责任的相关规定，并进行了法律条文规定的比较分析，同时提出了针对 我国机动车第三者责任强制保险制度的思考和可借鉴之处。 第四部分主要说明机动车第三者责任强制保险中除外责任的适用问题，以 及在各个法律法规冲突情况下的价值选择，并提出自己对机动车第三者责任强 制保险在实践中的建议和构想，且针对我国机动车第三者责任强制保险制度做 出几点思考，包括：建立有效机制防止保险诈骗等通过这些方面的思考，笔 者希望我国的机动车第三者责任强制保险制度能够得以更好的完善与发展。 第五部分结论中主要明确本文的主要目的之一就是如何更好的机动车第 三者责任强制保险制度来对弱势群体进行赔偿并促进我国的相关法律制度的 发展，使我国的法制现代化得到更好的进步，构建和谐的社会主义法制中国， 使中国的法制现代化进程得到更好更健康的发展。 关键词：机动车，强制保险，除外责任 i i c o m p u l s o r yi n s u r a n c eo fl i a b i l i t yo fm o t o r v e h i c l eat h i r dp a r t y e x c e p tl i a b i l i t yr e s e a r c h a b s t r a c t w i t ht h ee c o n o m yi nc h i n at or a i s et h el e v e lo ft h en u m b e ro f v e h i c l e s ，r a p i d g r o w t h ，a n dt r a f f i ca c c i d e n t sn u m b e ra r ea l s oi ni n c r e a s e sy e a rb y y e a r i no r d e rt o s t r e n g t h e nt h ep r o t e c t i o no fv i c t i m so ft r a f f i ca c c i d e n t ，o nm a y1s t2 0 0 4 r o a d t r a f f i cs a f e t yo ft h ep e o p l e sr e p u b l i co f c h i n a ( h e r e i n a f t e rr e f e r r e dt oa st h er o a d s a f e t y ) a n di t si m p l e m e n t a t i o nr e g u l a t i o n sf o rf o r m a lp r o m u l g a t e d ) t h el a wo f a r t i c l e7 6 p a r t i c u l a r l y n o t i c e a b l e o nj u l y 1 ，2 0 0 6t h ei m p l e m e n t a t i o no f c o m p u l s o r ym o t o rv e h i c l et r a f f i ca c c i d e n tl i a b i l i t yi n s u r a n c eb y e l a w ”( h e r e i n a f t e r r e f e r r e dt oa st h ei n s u r a n c er e g u l a t i o n s ) a n dl i a b i l i t yt oac l i m a x m o t o rv e h i c l e l i a b i l i t yi n s u r a n c et h r o u g ht h eb u s i n e s se s t a b l i s h e do nt h eb a s i so fp u b l i cp o l i c y a t t r i b u t e sw i t hc o m p u l s o r yl i a b i l i t yi n s u r a n c e ，a n dn o t p r o f i t o r i e n t e do w n e r s ，b u t b yt h eg o v e r n m e n t ，t h ep u r p o s ei sc o m p u l s o r yp u r c h a s ei nv e h i c l e sa f t e rb eo rg e t o u to fd a n g e ro fs u f f i c i e n tf u n d st ot h i r d p a r t yf o ra i d ，h a v es t r o n g e rp u b l i c p r o p e r t i e s i nl i a b i l i t yi n s u r a n c ef i e l d s ，i ti sak i n do f r e l a t i v e l y ”y o u n g i n s u r a n c e ， b e c a u s eo ft h ep a s to u rc o u n t r yh a sn or e a l i m p l e m e n t a t i o no fc o m p u l s o r y i n s u r a n c eo fl i a b i l i t yo fm o t o rv e h i c l eat h i r dp a r t yi nt h ee x p e r i e n c e ，s ot ot h e j u d i c i a lp r a c t i c e ，t h ea r t i c l e2 2i n s u r a n c eb y e l a w t h es c i e n t i f i ct h e o r ye x p l a i na n d j u d i c i a la p p l i c a t i o na n dp r o d u c e dm a n yd i f f e r e n c e s t h i sp a p e rh a sd i s c u s s e dt h er i s ko fc o m p u l s o r ym o t o rv e h i c l ea m o n gt h e s p e c i f i cc a s ei m p o r t ，a n dt h e nd e s c r i b e st h ec o m p u l s o r ym o t o rv e h i c l ei n s u r a n c e s y s t e ma m o n gb a s i ct h e o r e t i c a li s s u e s ，a n dt oa l ls o r t so fl a w sa n dr e g u l a t i o n ss u c h a st h el i t e r a t u r er e v i e w ，t h ea n a l y s i s c o m p a r e st h eu s ，g e r m a n y ，j a p a na n d t a i w a n c o m p u l s o r yi n s u r a n c eo fl i a b i l i t y o fm o t o rv e h i c l eat h i r d p a r t y ， d e m o n s t r a t e st h ed e v e l o p m e n ts i t u a t i o no fc h i n ah a se s t a b l i s h e dt h r e er i s k ss y s t e m o fc o m p u l s o r ym o t o rv e h i c l el i a b i l i t yi n t e r p r e t a t i o n se x c e p tt h ei m p o r t a n c ea n d n e c e s s i t yo fl i a b i l i t yo fm o t o rv e h i c l eat h i r dp a r t y ，s oa st op e r f e c tt h es y s t e mo f t h ec o m p u l s o r yi n s u r a n c ew i t hd e v e l o p m e n tp u tf o r w a r di t so w n p r o p o s a l sa n d u n d e r s t a n d i n g t h ef i r s tc h a p t e ro ft h ei n t r o d u c t i o no ft h et y p i c a lc a s eb y c o u r t ，a n a l y s i s ，t h i s p a p e rp u t sf o r w a r da n df o i as u b j e c t i v i t y t h e r e f o r e ，l i s t sf o c u sp r o b l e mi na l la s p e c t s o ft h ed i f f e r e n t u n d e r s t a n d i n go fe x c e p tr e s p o n s i b i l i t y , b o t ho nd i f f e r e n t i n t e r p r e t a t i o n sa n de x c e p tr e s p o n s i b i l i t yo fl e g a lr e g r e s s i o na n a l y s i s t h es e c o n dc h a p t e rb a s i c a l l yc o m p u l s o r yi n s u r a n c eo fl i a b i l i t yo fm o t o r v e h i c l eat h i r dp a r t yt h ec o n c e p ta n dc l a s s i f i c a t i o ne x c e p tl i a b i l i t ya r es u m m a r i z e d ， a n dt h el e g a ls t r u c t u r ea n dp r o p e r t i e sa r ee x p l a i n e d i na d d i t i o n ，b a s e do nt h e c o m p u l s o r yi n s u r a n c el i a b i l i t yo fm o t o rv e h i c l eat h i r dp a r t ye x c e p tl i a b i l i t yi n a c c o r d a n c ew i t ht h er e l e v a n tr e g u l a t i o n so ft h el i a b i l i t yo fm o t o rv e h i c l eat h i r d p a r t yt h a tc o m p u l s o r yi n s u r a n c e ，a tt h es a m et i m eo nt h ec h a r a c t e r i s t i c so ft h e c o m p u l s o r ym o t o rv e h i c l et r a f f i ca c c i d e n tl i a b i l i t yi n s u r a n c eb y e l a w ”r e l a t e dt e r m s a n dc o n t r o v e r s i a l l i s th o te t c i v t h et h i r dc h a p t e rb a s i c a l l ya n a l y z e dt h ec o u n t r i e sa n dr e g i o n si nt h ew o r l d o n t h em o t o rv e h i c l et h i r d p a r t yc o m p u l s o r yi n s u r a n c ee x c e p tr e s p o n s i b i l i t yr e l e v a n t p r o v i s i o n ，a n dac o m p a r a t i v ea n a l y s i so fl a w sp r o v i s i o n si n c h i n a ，a n db r i n g s f o r w a r ds o m ec o m p u l s o r yi n s u r a n c eo fl i a b i l i t yo fm o t o rv e h i c l eat h i r dp a r t yo f t h i n k i n ga n dc a nr e f e r e n c es y s t e mo ft h ep l a c e t h ef o u r t hc h a p t e rb a s i c a l l yt h a tc o m p u l s o r yi n s u r a n c eo fl i a b i l i t yo fm o t o r v e h i c l eat h i r dp a r t yi nt h e a p p l i c a b l ee x c e p tr e s p o n s i b i l i t y ，a n dv a r i o u sl e g a l r e g u l a t i o n si nt h ec o n f l i c ts i t u a t i o n ，a n dp u tf o r w a r dh i sv a l u ec h o i c eo f c o m p u l s o r y i n s u r a n c eo f l i a b i l i t yo fm o t o rv e h i c l eat h i r dp a r t yi np r a c t i c et h er e c o m m e n d a t i o n s a n dc o n c e p t i o n ，a n di nv i e wo f s y s t e mo fi n s u r a n c eo fl i a b i l i t yo fm o t o rv e h i c l ea t h i r dp a r t ym a d ec o m p u l s o r ys u g g e s t i o n s ，i n c l u d i n g ：t o e s t a b l i s ha ne f f e c t i v e m e c h a n i s mt op r e v e n ti n s u r a n c ef r a u d ，e t c t h r o u g ht h e s ea s p e c t so f t h i n k i n go ft h e h o p et h a tc h i n ac o m p u l s o r yi n s u r a n c eo fl i a b i l i t yo fm o t o rv e h i c l eat h i r dp a r t y c o u l db eb e t t e rs y s t e mo f p e r f e c ta n dd e v e l o p m e n t c h a p t e r5m a i nc o n c l u s i o n sc l e a r l yo n eo ft h em a j o ro b j e c t i v eo ft h i sa r t i c l ei s h o wt ob e t t e rv e h i c l er i s k c o m p u l s o r yi n s u r a n c es y s t e mt oc o m p e n s a t ef o r v u l n e r a b l eg r o u p sa n dp r o m o t et h er e l a t i v el e g a ls y s t e mi nt h ed e v e l o p m e n t o ft h e l e g a ls y s t e mm o d e r n i z a t i o ni n c h i n a ，m a k eb e t t e r p r o g r e s s ，c o n s t r u c t i n g h a r m o n i o u ss o c i a l i s t l e g a ls y s t e mc h i n a ，m a k i n gc h i n at h e l e g a ls y s t e m m o d e r n i z a t i o nt ob e t t e ra n dm o r e h e a l t h yd e v e l o p m e n t k e y w o r d s ：m o t o rv e h i c l e ，c o m p u l s o r yi n s u r a n c e ，e x c l u s i o n s v 目录 j 5i 言1 一、机动车第三者责任强制保险中除外责任司法现状及相关争议3 ( 一) 相关案件情况和审理过程3 1 实践案情简介3 2 法院审判要旨3 3 关于案件评析4 ( 二) 各级法院对机动车第三者责任强制保险条例第二十二条的不同理解5 1 司法解释与相关判例5 2 司法解释对除外责任的法理评析6 二、机动车第三者责任强制保险除外责任依据8 ( 一) 机动车第三者责任强制保险的除外责任概述8 1 除外责任的概述8 2 除外责任的分类一8 ( 二) 机动车第三者责任强制保险除外责任的法律规定1 0 1 机动车交通事故责任强制保险条例之相关规定1 0 2 机动车交通事故责任强制保险条款之相关规定1 0 ( 三) 机动车第三者责任强制保险除外责任情形的法律性质11 ( 四) 我国现行除外责任的争议一1 2 1 争议观点一：司机醉酒驾驶肇事，保险公司不予赔偿1 2 2 争议观点二：司机醉酒驾驶肇事的，保险公司仍应在交强险限额内承担责任1 2 三、 机动车第三者责任强制保险除外责任比较法分析一1 4 ( 一) 世界各国( 地) 机动车第三者责任强制保险中除外责任之规定1 4 1 美国机动车第三者责任强制保险中除外责任的相关规定1 4 2 德国机动车第三者责任强制保险中除外责任的相关规定1 4 3 日本机动车第三者责任强制保险中除外责任的相关规定1 4 4 台湾地区机动车第三者责任强制保险中除外责任的相关规定1 4 v i ( 二) 世界各国( 地) 机动车第三者责任强制保险中除外责任之比较1 5 ( 三) 我国机动车第三者责任强制保险制度的思考与借鉴1 5 1 我国机动车第三者责任强制保险制度的模式定位1 5 2 我国机动车交通事故强制责任保险条例存在的问题1 6 四、完善我国机动车交通事故责任强制保险除外责任的思考1 7 ( 一) 关于除外责任的正确定性1 7 ( 二) 道路交通安全法与交强险条例之间存在的矛盾问题。1 8 ( 三) 将几种性质不同的行为统作免责事由的不适宜之处1 8 ( 四) 完善我国交强险法律制度的相关建议19 1 尽快启动道路交通安全法、交强险条例的修改工作1 9 2 尽快出台交强险相关法律的司法解释2 0 结语2 1 参考文献2 2 致 射2 5 v i i 己i 吉 丁l口 2 0 世纪初，随着汽车走上历史的舞台，在给人们的出行带来了极大的便利，使人们的 活动空间被扩展到前所未有的广阔范围的同时，汽车也给人类带来了巨大的灾难。由于汽 车的高速运行，一旦发生交通事故，带给人类的灾难也是十分惨烈的，它会给机动车交通 事故双方带来难以弥补的损失。 所有的发达国家和地区都经历过与中国现阶段相类似的机动车飞速发展和交通事故急 剧上升的时期和阶段，因此，为了解决道路交通事故损害赔偿问题和缓解机动车肇事率居 高不下的情况，机动车强制三者险已逐渐成为车辆所有人和使用人转嫁责任风险和保障受 害人权益的必要手段。1 9 2 7 年美国麻萨诸塞州强制汽车( 责任) 保险法的实施奠定了强制 保险发展的方向。随后，新西兰、英国、德国、法国等近百个国家和地区都建立了机动车 第三者责任强制险制度。不过，不同国家和地区所建立的模式和发展的状况并不相同。在 美国，由于保险业属于州政府行政管辖范围，各州都有自己相关的立法来保证实施机动车 强制三者险制度，因此各州在赔偿责任、承保范围、除外责任等方面存在着差别。在英国， 白1 9 3 0 年实行机动车强制三者险制度以来，保险人将强制第三者责任险与其他机动车保险 险种如车身险、驾驶员意外伤害险、随身携带物品损失险等险种结合起来，这在大陆法系 国家和地区，多以制定特别法的方式来确定。比如：法国在1 9 5 8 年制定法律，强令所有汽 车驾驶人投保责任险。在日本，1 9 5 5 年7 月正式立法通过了机动车损害赔偿责任保障法。 有学者认为，该法的内容及其所采用的保险制度是当时世界各国所实行的机动车损害赔偿 保障制度中最先进的制度，由此可见，许多国家均已建立了比较健全的机动车第三者责任 强制保险制度。 与国外相比，随着汽车工业的高速发展，我国汽车数量剧增，由此造成的交通问题却 不容乐观，道路交通事故已经严重危害了人民生命和财产安全。虽然我国交强险条例 和交通事故社会救助基金管理办法已经颁布，而且国内一些学者对于该制度基本理论 的研究已经取得了一定的成果，具有代表性的是丁凤楚，张新宝、陈飞，孟利民、刘锐、 王揆鹏等学者。丁凤楚在其专著机动车交通事故侵权责任强制保险制度( 中国人民公安 大学出版社2 0 0 7 年版) 中，系统的介绍了机动车第三者责任强制保险的相关内容，对我国 “交强险 制度进行深入的研究，并对“交强险 制度提出了反思和完善。张新宝、陈飞 在其专著机动车第三者责任强制保险制度研究报告( 法律出版社2 0 0 5 年版) 中，阐述 了我国机动车第三者责任强制保险的历史现状，并提出了若干的建议，孟利民、刘锐、王 揆鹏等在其专著机动车事故受害人救济机制研究( 知识产权出版社2 0 0 9 年版) 中，详 细提出我国机动车强制保险机制的重构。 此外，还有不少学者通过论文的形式分别对机动车第三者责任强制保险的规则原则， 赔偿范围等方面进行了专题的研究与探讨。 2 一、机动车第三者责任强制保险中除外责任司法现状及相关争议 ( 一) 相关案件情况和审理过程 1 实践案情简介 2 0 0 9 年4 月2 1 同晚，张桂莲的丈夫、崔竟的父亲、赵俊杰和崔凤义的儿子崔建勇散 步行走在临河区解放东街与光辉路的交叉路口时，被吕宏伟驾驶的蒙l v 6 8 2 4 两轮摩托车碰 撞( 该车已经投保交强险，保险期间从2 0 0 8 年5 月1 4 日零时至2 0 0 9 年5 月1 3 日二十四 时止，交强险责任限额项下的死亡伤残赔偿限额为1 1 0 0 0 0 元，医疗费赔偿限额为1 0 0 0 0 元， 财产赔偿限额为2 0 0 0 元。) ，致崔建勇死亡。事故发生后，巴彦淖尔市公安交通警察支队 临河大队接到报案后及时赶到现场，对现场进行了勘验，并通过事后对肇事车辆进行检测 认定了以下事实：( 1 ) 吕宏伟驾驶摩托车转弯时超速。( 2 ) 巴彦淖尔市公安交通警察支队 临河大队根据交通事故处理程序规定出具( 2 0 0 9 ) 第7 4 号交通事故认定书。主要内容： 吕宏伟负本起事故的全部责任，崔建勇不负本起事故的责任，证明事故责任的划分情况。 ( 3 ) 吕宏伟酒精检测单，乙醇浓度1 2 0 7 ，证明其属醉酒驾车。随后张桂莲、崔竟、赵俊 杰、崔凤义要求巴市大地财产保险公司在交强险限额内赔偿损失：丧葬费、死亡赔偿金， 财产损失，共计l1 2 0 0 0 元。保险公司对案件事实没有异议，但是保险公司以赵某有醉酒驾 驶行为，属于免责事由为由拒绝赔偿。张桂莲、崔竞、赵俊杰、崔凤义将巴市大地财产保 险公司诉至巴彦淖尔市临河区人民法院。 2 法院审判要旨 巴彦淖尔市临河区人民法院审理认为，机动车与行人发生交通事故造成人身伤亡、财 产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。本起交通 事故经巴彦淖尔市公安交通警察支队临河大队认定，吕宏伟承担事故的全部责任。由于吕 宏伟驾驶的蒙l v 6 8 2 4 两轮摩托车在巴市大地财产保险公司投保了机动车交通事故第三者 强制保险，且事故发生在保险期内，故应由巴市大地财产保险公司在交强险的限额内承担 赔偿责任。原告主张的死者的丧葬费、死亡赔偿金的总额超过交强险死亡伤残赔偿限额， 故原告要求被告在死亡伤残赔偿限额内赔偿1 1 0 0 0 0 元属合理主张，应予以支持。吕宏伟醉 酒驾车并不是道路交通安全法规定的交强险免陪的法定事由，被告要求驳回原告的诉 讼请求不予支持。根据道路交通安全法第七十六条之规定，判决如下： 3 被告中国大地财产保险股份有限公司巴彦淖尔中心支公司在交强险死亡伤残赔偿限额 内赔偿原告张桂莲、崔竟、赵俊杰、崔凤义损失11 0 0 0 0 元。款于判决生效后5 日内付清。 3 关于案件评析 本案属于典型的保险人以被保险人有醉酒行为交通肇事而拒绝承担保险责任，那么本 案保险人能否引用保险合同免责事由中的“被保险人有醉酒行为 而拒绝赔付? 在涉交强险道路交通事故损害赔偿案件中，最为困扰法院的是保险公司可否以被保险 车辆驾驶人醉酒驾驶为由不承担受害人的人身损害赔偿责任。从司法实践来看，保险公司 主张免责的主要根据是交强险条例第2 2 条、机动车交通事故责任强制保险条款( 以下简称交 强险条款) 第9 条以及具体的交强险合同，而法院的态度并不一致，有支持保险公司主张的， 但多数法院并不认可保险公司的前述抗辩，并根据道路交通安全法第七十六条、交强险条 例第2 1 条、第2 2 条等判决保险公司直接向受害人承担责任限额内的赔偿责任。那么，究竟 如何看待保险公司的主张及法院的态度呢? 1 笔者认为现行交强险制度设计下，醉酒驾驶的，属于保险人法定免责的事由。 从增强交通的安全性考量，将醉酒驾驶作为交强险法定免责事由，无疑是对醉酒驾驶 在制度上的进一步否定性评价，也必然降低因醉酒驾驶发生交通事故的概率。机动车交通 事故责任强制保险对部分违法行为列为除外责任，就是要通过对违法者的经济制约，提高 道路通行者的守法意识，维护道路交通安全。 交强险条例是国务院依据该法明确授权制定的行政法规，是对交强险具体细致的 实旌规定。道路交通安全法第七十六条是对交强险制度的原则性规定。交强险条例 第二十一条的规定与道路交通安全法第七十六相对应，而第二十二条是保险公司责任 免除的特别规定。 交强险条例第二十二条中明确规定出现诸如醉酒驾车等各种情形的，保险公司只 应在责任限额在承担垫付抢救费用，并有权向致害人追偿。而交强险条例第二十二条 其后两项俐( 1 ) 被保险机动车被盗抢期间肇事的；( 2 ) 被保险人故意制造道路交通事故的 也可以得出，如果保险公司仍需承担责任的，则明显有违该条规定及交强险本义。 世界上大多数国家或地区都把醉酒驾驶排除在保险公司的承保责任范围之外。因为， 保险公司承担保险费的前提是机动车在道路上正常行使，否则，必然会影响交强险制度的 正常运行。 此外，根据最高院( 2 0 0 9 ) 民立他字第4 2 号的精神，有观点认为交强险条例第 l 栗娟著：“醉酒驾驶事故中保险公司麻承担交强险赔偿责任”，载人民司法2 0 0 8 年第1 8 期，第9 2 9 5 页。 4 二十二条第二款“财产损失”是指广义的财产损失，包括了人身损害引起的损失，诸如死 亡赔偿金、伤残赔偿会等。故该条已经将人身损害引起的损失确定为法定免赔事由。并认 为，这与最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释第一条第 一款“因生命、健康、身体遭受侵害，赔偿权利人起诉请求赔偿义务人赔偿财产损失和精 神损害的，人民法院应予受理 一致。2 ( 二) 各级法院对机动车第三者责任强制保险条例第二十二条的不同理解 1 司法解释与相关判例 ( 1 ) 人身损害赔偿司法解释第一条：“因生命、健康、身体遭受侵害，赔偿权利人 起诉请求赔偿义务人赔偿财产损失和精神损害的，人民法院应予受理”。第三十一条：“人 民法院应当按照民法通则第一百三十一条以及本解释第二条的规定，确定第十九条至第二 十九条各项财产损失的实际赔偿金额。前款确定的物质损害赔偿金与按照第十八条第一款 规定确定的精神损害抚慰金，原则上应当一次性给付。 该司法解释第十九条至第二十九条 分别规定的是医疗费、护理费、残疾赔偿金、死亡赔偿金等1 1 项赔偿项目。条例第二 十二条所指“财产损失”应当与该司法解释规定的“财产损失 、“物质损害赔偿金”的含 义一致，指与精神损害相对应的广义上的财产损失，包括因人身伤亡产生的各项经济损失。 ( 2 ) 最高人民法院民事审判第一庭编著民事审判指导与参考：“保险公司承担保险 责任的前提是机动车在道路上正常行驶，因为责任风险可以被有效地预测和控制。但是在 一些特殊的情形下，机动车并不是在道路上j 下常行驶，如驾驶人员未取得驾驶资格、醉酒 或被保险机动车被盗而在道路上正常行驶，这时责任风险无法被有效地预测和控制，保险 公司也不应该仍旧按正常情况承保责任风险。因此，在这些特殊的情形下，应该把机动车 一方的责任风险排除在保险公司的承保责任范围之外。从交强险条例第2 2 条的立法 原意来看，基本上是遵循了这一原则。 ( 3 ) 江西省高级人民法院关于江西省吉安市中级人民法院关于上诉人中国人民财产 保险股份有限公司井冈山支公司与被上诉人汪新娅机动车交通事故责任强制保险合同纠纷 一案适用法律问题的请示的答复( 2 0 0 9 赣民二请字第1 号) ：“尽管现行法律法规及司 法解释对本案情况下的赔付责任没有明确规定，但从条文立法本意而言，无证驾驶人对自 己故意违法行为应自行承担行为后果。因此，本案中保险公司应免除人身伤亡的赔偿责任。 其他法院也有类似判例，如江苏省句容市人民法院审理江苏农林职业技术学院诉永安财产 2 黄玉强著：醉酒驾驶交强险保险责任之确定，法制与经济2 0 1 0 年3 月( 总第2 3 4 期) 。 5 保险股份有限公司镇江中心支公司保险合同纠纷一案等。特别是最近最高人民法院的司法 解释，对这个原本就应无争议的法条适用问题，应该正本清源，体现了交强险制度的立法 本意，体现了保险法律法规的内在统一性，让这一问题尘埃落定。 2 司法解释对除外责任的法理评析 关于交强险条例第二十二条的法律适用问题，一直存有争议。大部分法院认为， 除受害人故意行为以外，其他均属于保险责任，导致大量醉酒驾驶的案件，除财产损失以 外，其他均由保险公司承担赔偿责任。另一方面，在对法律条文理解存在分歧的情况下， 法院基于保护生命权、保护弱者的思想，往往以保险合同格式条款对被保险人适用“有利 解释原则 为由，判决保险公司对受害人人身伤亡、财产损失进行赔偿，从而达到息诉止 争的目的。 ( 1 ) 在法律条文有瑕疵或者不明确的情况下，应当从法律目的和立法理由进行解释、 填补，即采用当然解释的方法。保险人对于醉酒驾车等造成交通事故的，保险公司仅应在 交强险责任限额范围内垫付抢救费用，而不包括其他费用，并且在垫付后还有权向致害人 追偿。因此，如果保险人对抢救费用仅承担较轻的垫付责任，而对其他费用和损失须承担 较重的赔偿责任，该项规定则失去了合理性和必要性。 ( 2 ) 根据法律位阶理论、上位法优于下位法原则，作为交强险条例制定依据之一 的保险法的规定自然适用于交强险条例。交强险条例第二十二条所规定的三种 情形属于并列式，实际上只要正确理解其中一种情形属法定免责事由，则其他两种亦然。 道路交通安全法第十七条、第七十六条规定了交强险的基本制度，交强险条例是国 务院根据道路交通安全法授权立法的行政法规，是实施交强险的具体制度，是交强险 纠纷案件司法审判的法律依据。中国保监会批复同意中国保险行业协会根据交强险条例 制定的交强险条款，其对交强险法定免责事由的规定，应当是合法有效的。同时，保 险法所规定的免责条款明确，说明义务仅适用于保险合同中约定的免责条款，而不适用 法律规定的法定免责条款。 ( 3 ) 实行交强险制度的目的，不仅是为了保障受害人依法得到赔偿，更是为了促进道 路交通安全。因此，交强险条例将部分违法行为列为除外责任，也就不难理解。假如允 许违法者通过缴纳少量的保险费就转移自己因违法行为所因承担的经济赔偿责任不但违背 了法律法规的立法本意和设立交强险制度的初衷，而且可能使保险成为违法者逃避责任的 工具，容易诱发道德风险，不利于体现公平性原则。此外，道路交通安全法第十七条、 第七十六条规定了交强险的基本制度，交强险条例是国务院根据道路交通安全法授 权立法的行政法规，是实施交强险的具体制度，是交强险纠纷案件司法审判的法律依据。 6 中国保监会批复同意中国保险行业协会根据交强险条例制定的交强险条款，其对交 强险法定免责事由的规定，应当是合法有效的。同时，保险法所规定的免责条款明确， 说明义务仅适用于保险合同中约定的免责条款，而不适用法律规定的法定免责条款。因此， 交强险条款“责任免除”项下无需就法律有明确规定的事项做重复约定，如保险合同当 事人对其内容发生争议时，对保险人不应当适用“不利解释原则”。3 3 雷经升著：交强险除外责任的法理回归一兼评最高人民法院对 第二f 二条的司法解释，中国保险报 2 0 1 0 年4 月6 日第0 0 6 版 7 二、机动车第三者责任强制保险除外责任依据 ( 一) 机动车第三者责任强制保险的除外责任概述 1 除外责任的概述 交强险产生的一个重要目的是为机动车道路交通事故的受害人提供基本保障。它本着 “以人为本 的精神，对道路交通事故受害人的基本保障程度和覆盖面已经大幅提高，但 为体现公平公正原则，避免道德风险等原因，交强险设立责任免除，是为了有效保障被保 险人的自身权益，更好地处理交通事故、办理索赔事宜。4 除外责任是各险种保险条款的重要组成部分，其对明确保险双方当事人的权利义务关 系，保证保险经营的健康发展具有重要意义。所谓除外责任，是指依照法律规定或合同约 定，保险人不负给付保险赔偿金的事，其目的在于对保险所负的赔偿责任范围加以必要的 限制，防止保险人承担过重的责任。5 除外责任是各险种保险条款的重要组成部分，其对 明确保险双方当事人的权利义务关系，保证保险经营的健康发展具有重要意义。6 2 除外责任的分类 从不同的角度，对除外责任进行不同的分类： ( 1 ) 根据危险事项是否采用特约的方式承保，可将除外责任划为为绝对除外责任和相对 除外责任。 相对除外责任是指没有特约保险人就不予承担的责任。在保险实践中，相对除外责任 一般具备可保危险的基本条件，即是否发生不一定、何时发生不一定、危险可以在大多数 人之间分摊等。但是，它的危险程度较大或者须采取较为特殊的风险管理措施，因此难于 与一般危险事项一起承保。 绝对除外责任是指即使采用特约的方式保险人也不予承保的责任。如战争或军事行动 所引起的危险，被保险人或受益人故意行为所致的危险等，从险理论的角度看，绝对除外 责任危险一般都属于不可保危险，即具有发生的必然性或者损失结果难以在被保险人之间 分摊或者无法进行危险控制，超出了承保所许可的限度，因此，即使投保人愿意支付较高 的保险费或者愿意履行特定义务，保险人也不予以承保。 4 杨明宝著：从交强险条款的除外责任看交强险，保险周f i j i i f 券日报2 0 0 6 年8 月1 7 【j 第b 0 1 版。 5 张昕娟著：机动车责任保险公叫的保险责任j 除外责任，山两高等学校社会科学学报第1 4 卷第l o 期( 2 0 0 2 年1 0 月) 。 6 孙玉芝：保险法，中国民主法制 ；版社2 0 0 5 年9 月版，第1 1 8 页。 ( 2 ) 根据危险发生的原因，除外责任危险可分为外界条件的除外责任、标的本身性质的 除外责任、人为引发的除外责任危险 外界条件的除外责任是指由于标的以外的原因可能导致标的损失而保险人不负责任的 危险事件。如由干核子辐射和污染所致的危险。这类危险事项被作为除外责任，主要是出 于保险费率和风险管理方面的考虑 标的本身性质的除外责任是指由于保险本身的内在缺陷或性质引起的损失。如汽车保 险中由于汽车磨损、腐蚀、锈蚀所致的损失。这类损失之所以被作为除外责任，是因为其 中绝大