中国财产保险公司经营策略研究——以平安财险为例.pdf

摘要 i i i iiii i i i i ii u u l i ii i i i ii l u l y 2 5 18 8 2 0 2 0 0 1 年加入w t o 后 2 0 0 4 年1 2 月1 1 日中国全面开放了国内保险市场 随 着中国财险市场主体的增加和对外开放程度的加大 财险公司面临的国内和国际 竞争压力越来越大 形成了对财险公司巨大的考验 因此 财险公司要想在这利t 环境下生存和不断发展 必须适应环境 调整自身的竞争战略及经营策略 这是 一个需要借助管理学等方面知识 密切联系中国实际 进行探讨的问题 本文诠释了企业经营策略及其特点 对策略与战略的相同点和区别做了简要 的比较 在对相关理论的回顾中 对企业经营策略理论和经典的战略管理理论做 了简要介绍 通过对国内著名人型财险公司 中国平安财产保险股份有限公司 简称 平安财险 的发展历程的归纳 展示了平安财险管理方面的创新和骄 人的业绩 从决策体系 市场策略 销售策略 运营平台策略四个方面 对平安 财险的经营策略进行了详细分析 选取平安财险在中国保险市场中的主要竞争对 手 中国人民财产保险股份有限公司 从经营策略的四个丰要方面进行了对比 研究 剖析了各自的优势和劣势 在对中国财险市场未来发展趋势展望的基础上 就中国财险公司应采取的经营策略提出了建议 关键词 财险公司 平安财险 企业经营策略 氽业战略 财险市场 a b s t r a c t c h i n ah a sj o i n e dt h ew t oa n di n s u r a n c em a r k e tw o u l d m i j b e r a l i z a t i o ns 协c e o nd e c e m b e r1 1 2 0 0 4 a l o n gw i t ht h ei n c r e a s eo ft h es u b j e c tp r o p e r t yi n s u r a n c e m a r k e ti nc h i n aa n do p e n i n gd e g r e e t h ec o m p e t i t i v ep r e s s u r ef a c e d 埘i o r ea n d 埘1 0 r e i a r g e1 n 5 u r a n c ec o m p a n y s o f o rs u r v i v i n ga n dd e v e l o p m i n gi nt h ee n v i r o n m e n t t h e m 8 u 阮n c ec o m p a n l e sm u s ta d a p ta n d a d j u s tt h ec o m p e t i t i v es t r a t e g ya n dm a n a g e m e t a t s t r a t e g yo ft h e i ro w r l i ti sa ni m p o r t a n tq u e s t i o nw h i c hi sn e c e s s a r yt od i s c u s s e du s i n g m a n a g e m e n tk n o w l e d g ea n cc l o s i n gc o n t a c tw i t ht h er e a l i t yo fc h i n a w ei n t e r p r e tt h e e m e r p r l s eb u s i n e s ss t r a t e g ya n di t s c h a r a c t e r i s t i c s a n dm a k eab r i e fc o m p a r i s o no f s i m i l a r i t i e sa n dd i f f e r e n c e sb e t w e e nt h ee n t e r p r i s e b u s i n e s s m a c r o s c r a t e g v a n d o p e a t i n gs t r a t e g yo fe n t e r p r i s e i nt h i sp a p e r o nt h eo t h e rh a l l d w er e v i e wt b e e i e v a n tt h e o r i e s m a k eab r i e fi n t r o d u c t i o no ft h ee n t e r p r i s eb u s i n e s s s t r a t e g vt h e o r y a n dt h ec l a s s i c a lt h e o r yo f t h es t r a t e g i cm a n a g e m e n t f o rf m d i n gt h ee f f e c t i v eb u s i n e s ss t r a t e g yf o rl a r g ep c i n s u r a n c ec o m p a n i e si n c n i n a 1 1 1t h ea r t i c l e o nt h eo n eh a n d w ew i l lc o l l e c t i o nt h ec l a s s i c t h e o r yo f e m e r p r l s ec o m p e u t l o n s t r a t e g y o no t h e rw a y w ew i l lr e v i e wt h e e n t e r p r i s e d e v e l o p m e n to fp i n g a np cw h i c hi st h ed o m e s t i cw e l l k n o w nl a r g ei n s u r a n t e c o m p a n ya n dh a si n n o v a t i o ni nt h ea s p e c to f m a n a g e m e n ta n dr e m a r k a b l e a c h i e v e m e n t a n da n a l y z e d p i n g a np ci n s u r a n c eb u s i n e s ss t r a t e g i e s 舶m d e c l s l o n m a k i n gs y s t e m m a r k e t i n g s t r a t e g y s a l e s s t r a t e g y o p e r a t i o np l a t f o r m s t a t e g y i nd e t a i la n du s ei t sb u s i n e s s s t r a t e g yt oc o m p a r e dw i t hp i c cp c s b u s i n e s ss t r a t e g yf o rh o p i n gt oc o n c l u d et h ef u t u r eo f c h i n a sl a r g ep ci n s u r a n c e c o n a p a n i e s s e a s o n a b l eb u s i n e s ss t r a t e g ya n dm a k ep r o p o s a lf o rc h i n a s i a r gp c i n s u r a n c ec o m p a n i e s k e yw o r d s p ci n s u r a n c ec o m p a n y p i n g a np ci n s u r a n c ec o m p a n y o p e r a t 吨 s t r a t e g yo fe n t e r p r i s e b u s i n e s ss t r a t e g y p ci n s u r a n c em a r k e t 目录 第一章绪论 1 1 1 研究背景和问题提出 1 1 2 相关概念 2 1 3 国内外研究现状 3 1 4 研究日的与方法 4 1 5 研究内容和结构框架 5 第二章相关理论回顾 7 2 1 企业经营策略理论 7 2 2 经典战略管理理论简介 8 2 3 国内外研究现状 1 0 第三章平安财险发展历程 1 5 3 1 第一阶段 创业期 1 5 3 2 第二阶段 探索期 1 5 3 3 第三阶段 转型期 1 6 3 4 第四阶段 稳定发展期 2 0 0 9 年至今 1 7 第四章平安财险经营策略分析 1 9 4 1 平安财险经营策略之决策体系分析 1 9 4 2 平安财险经营策略之市场策略分析 2 2 4 3 平安财险经营策略之销售策略分析 2 8 4 4 公司运营平台策略 3 3 第五章平安财险经营策略与市场主要竞争对手的比较研究 3 7 5 1 决策体系 3 7 5 2 市场策略 3 9 5 3 销售服务策略 4 1 5 4 运营平台 4 4 第六章结论 4 7 6 1 发展趋势展望 4 7 6 2 总结与建议 4 9 参考文献 5 3 致谢 5 5 第一章绪论 1 1 研究背景和问题提出 1 1 1 研究背景 第一章绪论 自1 9 8 0 年中国人民保险公司恢复经营以来 我国的保险业市场伴随着我国 经济整体发展 也得到了较快的发展 从保险主体数量来看 我国保险市场主体 不断增多 对外开放进程日益扩大 保险深度 保险密度两个衡量保险市场发育 水平的指标也有了明显的提升 从最早的r t l 国人民保险公司作为唯一经营保险业 务的国有单位 完全占有我国保险市场 到太平洋 平安等保险公司的成立及崛 起 再到多种所有制企业包括国有 股份制 外资 合资等保险公司的成立并纷 纷进入市场 我国的保险市场走过了由完全垄断 寡头垄断 垄断竞争的发展过 程 市场效率也随着保险市场的演化而提升 特别是在我国2 0 0 1 年加入w t o 后 我国的经济发展进入了一个新的阶段 同其他原先受保护的产业一样 我国的保险市场也逐步对外开放 随之而来的是 大量外资保险公司进入了我国保险市场 从此 在巾国保险市场形成了国有 民 营 境外资本共同竞争的局面 但是从市场份额来看 人保财险 平安财险 太 平洋财险仍占据了大部分市场份额 而其他中资或外资中小型保险公司主体数量 虽逐年增多 但市场份额依旧较小 市场竞争的局面也相当激烈 我国的财险市 场基本处于寡头垄断与垄断竞争并存的阶段 中国平安财产保险股份有限公司 简称 平安财险 隶属中国平安集团 在2 0 1 2 年备受全球关注的 财富 世界5 0 0 强排名中 中国平安 集团 荣登 榜单2 4 2 位 并蝉联中国非国有企业排名第一 自平安财险1 9 8 8 年3 月在深圳 成立至今 随着多年的品牌积累 平安财险已发展成为中国财产保险市场前三大 保险主体之一 另外两家为人保财险 太平洋财险 成为中国颇具影响力的企 业之一 多年来 不论经营业绩还是经营规模 平安财险均是国内非国有保险公 司的佼佼者 该企业发展历史 企业自身发展原动力及其在市场的经营策略值得 业界总结和借鉴 1 1 2 问题提出 目前 我国的宏观经济环境 政治法律环境 保险监管环境和科技环境为保 险业发展提供极为难得的历史性机遇 但是 随着我国财险市场丰体的增加和对 外开放程度的加大 大型财险公司面临的竞争压力越来越大 一方面造成市场内 天津工业大学硕士学位论文 原有大型保险公司之间竞争的加剧 另一方面现有市场主体又需要面临国内 国 外新兴市场主体的挑战和威胁 而不论是国内竞争还是国际竞争 都考验着大型 财险公司自身的竞争战略及经营策略 如何保持甚至提升市场份额 并在与其他 竞争者中保持优势 制定正确的竞争战略及经营策略是一项至关重要的工作 平安财险自成立以来 就经营规模还是发展成果而言 在目前的中国保险企 业中 是比较具有鲜明特色并取得较好成绩的企业 不但在其所处的市场竞争环 境中已经把其他中小型财险公副远远甩在了身后 成为了市场中的寡头企业 并 且公司发展趋势仍然向好 发展动力源源不断 因此 平安财险先进的经营策略 非常值得业内同类公司借鉴和学习 1 2 相关概念 1 2 1 企业经营策略 经营策略是企业在竞争的环境中 考量本身的优劣 据以形成优势和创造生 存与发展空问所采取的反应 由此可见 所谓经营策略 就是在企业经营管理中 为了实现某一经营目标 在一定的市场环境条件下 所有可能实现经营目标采取 的行动及其行动方针 方案和竞争方式 它规定了在一种可能预见和可能发生的 情况下 应该采取的行动 在英文中 策略 与 战略 表达相同 均为 s t r a t e g y 因此 存一些 情况下 我们可以认为 企业策略与企业战略有很多的相似性 但是 更多情况 下 企业经营策略可看作是企业战略的微观体现和具体实现 1 2 2 企业经营策略的特点 管理必须根据企 i k 体制 不同的阶段 采取不同的管理模式 企业经营策略 也不能一成不变 也必须随内部条件 外部环境的变动而调整 在世界大环境瞬 息万变的时代 以变应变 随时调整服务于经营战略的经营策略是经营管理的真 谛 由于经营策略活动是一项艰巨的用脑活动和理性思考的创造性活动 正确 的经营策略具有三个特点 一是要按顺序采取行动 那种以后不能修改或遵循的 以不变应万变的行动 不能称为经营策略 二是未来将会出现的情况是不确定的 如果可能发生的情况是确定的 就不必制定经营策略了 j 是发生情况的不确定 性随着信息的获取而减少 要及时对得到原不确定事物的信息做出反应 实践中 由于这三个特点经常出现 使确定经营策略的工作相当复杂 第一章绪论 1 2 3 企业经营策略与企业战略的相同点与区别比较 首先 企业战略具有方向性 企业经营策略具有时机性和动作性 企业战略 更多代表的是方向性的把握 而企业经营策略可以看作为具体的动作 从层次上 看 企业经营策略应该从属于战略 没有企业战略指导的企业经营策略不会有太 大的方向性和价值性 而企业战略也需要各种企业经营策略的支持 其次 企业战略是长远而明确的 而企业经营策略是有实效性而复杂的 偏 重于执行 企业战略目标需要靠企业经营策略的正确实施来实现 企业经营策略 即策划 谋略 尤其在企业面临选择时 企业经营策略尤为重要 对企业战略的 成功实施起着决定性作用 一旦企业经营策略选择失误 或运用时机不当 均会 导致企业战略目标无法达成 总结以上 可以认为企业战略是本原 而企业经营策略是为完成企业战略目 标的纲领 是企业战略的微观体现 是企业战略在特定时间 特定执行环境下的 具体化表现 因此 了解企业战略理论的相关内容 并将其运用在具体公司主体 的执行层面 就可在不同的阶段表现为企业的经营策略 1 3 国内外研究现状 1 3 1 国内研究现状 由于我国保险产业发展时问较短 整个市场虽然近年来发展速度较快 但整 个市场发育水平上处于较为初级的阶段 因此 就财险公司经营策略研究的成果 目前较少 较为有代表性的研究成果是台湾华南产物保险公司副董事长戴英祥 2 0 0 8 年所著 论整合风险管理对产物保险公司经营策略之影响 该文从保险公 司管理者的角度 分析财产保险公司在营运与资产的配置 原保险与再保险互动 等方面的对保险公司经营策略的影响 对大陆保险公司经营策略具有较大的借鉴 意义 姬便便博士2 0 0 6 年所著的 中外财产保险公司竞争力比较研究 以企 业竞争力理论为指导 从财险公司竞争力的外部要素 内部要素及外部政策环境 要素三个层次 分析影响我国财险公司经营策略以及竞争策略的因素 并以发达 国家财险公司作借鉴 提出优化我国财险公司经营策略的政策建议 南京审计学 院周宇梅 卢亚娟所著 我国民营保险公司的经营策略探讨 提出了我国民营 保险公司以产品创新赢得市场 以产权优势建立有效的激励机制 吸引人才增强 竞争能力的经营策略 上海师范大学李凌雪硕士毕 i k 论文 大型中资财产保险公 司竞争策略研究 中提出 中国保险市场虽然市场集中度较高 存在着寡头垄断 结构 但大型保险公司并没有获得高额利润率 也难以在竞争中发挥价格主导作 用 在文中运用 结构一行为一绩效 s c p 范式 对财险市场进行分析 并提 天津工业大学硕士学位论文 出在当前保险市场环境下大型中资财险公司有必要通过与竞争对手的比较找出 优势与劣势 机会与威胁 进而制定合理的竞争策略 西南财经大学李昆红在硕士 论文 全面开放形势下中资财产保险公司竞争优势培育与策略研究 中 分析了 在全面对外开放的背景下 中资财险公司该如何培育自己的竞争优势 并提出中 资保险公司应充分发挥了解中国经济环境 把握经济政策方向能力强等比较优 势 制定与外资保险公司的竞争策略 中国光大银行总行发展研究部高级经济师 于海在其 我国金融摔股集团内金融企业业务合作策略分析 中提出 国内金融 集团应在既存的金融控股公司架构内 充分利用金融控股公司的优势 运用国际 上通行的理论原则作指导 整合控股集团内银行 证券 保险 投资等主要金融 资源 加强金融控股集团内部金融企业的业务合作 在提高金融控股集团整体资 产运用规模 提高整体经营管理效率 降低经营管理成本方面 发挥金融控股公司 的合力作用 该论点对目前我国大型财险公司与其他金融企业交叉经营策略具有 借鉴意义 南开大学祝向军博士所著 我国财产保险市场的结构变化与发展策略 分析 认为 中国财产保险业的发展较寿险业发展缓慢的原因的经济学解释是 垄断影响了市场效率 妨碍了我国财险业的快速发展 并提出财险公司一个切实 可行的发展策略就是加快分支机构布局和建设的步伐 发展财险服务网络 提 升财险服务水平 使其与经济发展相适应 三峡大学万敏在其 我国财产保险的 整合营销策略分析 中提出 使营销成为财险公司持续发展的强大动力 应树立 我国财险营销新思维一整合营销 在阐述财险整合营销定义的基础上 分析了如 何构建我国财险的整合营销策略 南开大学江生忠教授在 调整业务结构是保险 公司的重要职责 指出 合乎时宜的调整业务结构应作为保险公司能够稳健发展 的重要经营策略来执行 贯彻 1 3 2 国外研究现状 虽然目前我国保险市场已对外开放 但我国目前还不是世界保险市场的中 心 我国保险市场的发展在保险产品开发 再保险等领域仍然需要借鉴西方先进 的经营经验 保险公司原创性 规范性 成熟性的经营策略尚未得到世界保险市 场的关注 冈此 尚未发现国外学者或从业人员对我国财险公司经营策略的研究 成果 1 4 研究目的与方法 本文希望借签经典的企业战略理论和企业经营策略理论 通过分析平安财险 的经营策略情况 并将其与市场上其他主要竞争对手进行比较 从中总结有效的 经营策略 结合今后财险市场发展趋势 提出我国财险公司经营策略相关建议 第一章绪论 1 4 1 研究目的 本文研究目的主要是 第一 分析平安财险的经营策略情况 并将其与市场上其他主要竞争对手进 行比较 从中总结有效的经营策略 第二 结合今后财险市场发展趋势 提出我国财险公司经营策略相关建议 1 4 2 研究方法 本文采用理论与具体案例分析相结合的方法进行研究 采用文献法 对相关文献及企业进行了研究 在查i 蒯了国内外企业管理理论 文献资料后 了解了相关理论的最新进展及研究成果 并关注了相关文献所运用 的研究方法及文献中的相关结论 运用调研方法 获得了平安财险部分经营资料 对其发展情况以及采取的经 营策略进行了实证分析 采取对比分析法和归纳总结法 尝试将平安财险与我国其他大型财险公司进 行比较研究 结合平安财险经营策略和我国财险市场发展趋势 提出了我国财险 公司经营策略的建议 1 5 研究内容和创新点 1 5 1 研究内容 本文共分六部分 其研究内容如图卜l 所示 第一章 绪论 简要介绍本文的选题背景 问题提出 相关概念 国内外研 究现状 研究日的与方法 本文的研究内容以及创新点 第二章 相关理论回顾 主要介绍了企业经营策略的相关理论和经典的战略 管理理论等 第三章 分四个阶段介绍平安财险自成立至今发展改革的主要过程 第四章 从平安财险的决策体系 市场策略 销售策略 内部运营策略等四 个方面 对平安财险的经营策略进行分析 第五章 将平安财险与市场中主要竞争对手进行比较 分析各自在决策体系 市场策略 销售策略 运营平台四个方面所具有的优劣势 第六章 对未来我国财险市场发展趋势进行了探索 并就中国财险公司的经 营策略提出了几点建议 天津工业大学硕士学位论文 鬻鍪囊隧 i s 溺 縻鬻湖黧零溺鬻 i e 爨 j 裁蠢薹 i 誊蠢露嚣粼薹蒜麓瑟l i l 鬟精囊瓣夏溪嗣隧 慧囊赣熬攀翔 1 l i 蒸擘矍簟曛鬟 i i 纛 耐叠嗍 篱 ii 警零鬈黧i 隧鬈攀 篓i 隧 磐攀剃霪繁 r i 一 蝴5 撼删1 t 一冀j 警麟霉鬻翔 鼷i 獭籀赫l 濯 隧 篱 j i 鬻爹荔l i l l l 鬻l l l it 霪塑 i霞i 鬻鬻雾c l 熏l 麓羹纛 藤 i 爹懋 篓i g t 一戮 o 隧聱爨篱縻謦囊震鬟 卜囊纛 鬟 翟 譬纂一i 蒸一 i 习 2 鬻 y i i i 一一鬟蠢e t i j 雾豢撼 l l ii l l 蠢慧戮鬻漂i 1 3l i 鬻 蒸蒸黎饕藤i 烈 图卜1 论文的框架结构示意图 1 5 3 可能的创新点 在将平安财险与其他财险公司的对比过程中 不再拘泥于经营成果或营销能 力的对比 而是进行经营策略的比较分析 并在此基础上 结合我国财险市场发 展趋势 提出了我国财险公司经营策略的建议 第 二章相关理论回顾 第二章相关理论回顾 2 1 企业经营策略理论 如前所述 企业经营策略与企业战略有相似性 因此 企业战略理论可作 为企业经营策略的理论基础 以下对战略管理理论进行简要回顾 2 1 1 理论产生的背景 战略管理理论起源于2 0 世纪的美国 它萌芽于2 0 年代 形成于6 0 年代 在7 0 年代得到大发展 8 0 年代受到冷落 9 0 年代又重新受到重视 从战略管 理理论发展的冷热变化过程看 人们对战略管理的认识经历了一个比较曲折的 过程 其背景原因主要在于5 0 6 0 年代 二战后的美国经济出现了空前的繁荣 随之而来的则是竞争的加剧 到了7 0 年代 国际上政治 经济又出现了动荡 企业生存和发展越来越艰难 在这种新的竞争环境下 企业深切地感到 以前 那种低价格必胜的原则必须改变了 已经不适应新情况的发展了 要获得持续 的生存和发展 企业必须从战略的高度思考问题 随着部分企业多角化经营的 成功 产品多样化 市场多样化 投资区域多样化等 一些企业家认为应该走 多角化经营这样的 战略之路 保护自己 然而 到了9 0 年代 人们又开始反 思战略管理理论 因为他们发现许多企业7 到8 年就倒闭了 许多产业都成了 短命产业 追其缘由 短命的根源在于缺乏战略管理 缺少长远发展的战略规 划 2 1 2 战略理论定义 战略一侧原来是军事术语 中国大百科全书 中的解释是 战略是指导战 争全局的方略 英语中战略叫 s t r a t e g y 在 简明不列颠百科全书 中的解 释是 在战争中利用军事手段达到战争目的的科学和艺术 1 9 6 5 年 美国著名 的战略学家安索夫在其著作 企业战略 一书中开始使用战略管理一词 将战 略从军事领域拓展至经济管理活动 管理大师亨利 明茨伯格 h e n r ym i n t z b e r g 将战略管理划分为十个学派 设计学派 计划学派 定位学派 企业家学派 认识学派 学习学派 权力学派 文化学派 环境学派 结构学派 这十个学 派可以分成三类 从性质上看 最前面的三个学派属于说明性的学派 它们关 注的是战略应如何明确地表述 其后六个学派对战略形成过程中的具体方面进 行了思考 它们侧重于描述战略的实际指定和执行过程 而不是侧重于描述理 天津工业大学硕i 学位论文 想的战略行为 最后一个学派是其它学派的综合 但各个学派都是从某个角度 定义和论述企业战略 2 2 经典战略管理理论简介 2 2 1 波特竞争战略相关概念 迈克尔 波特 m i c h a e le p o r t e r 是美国哈佛大学教授 是世界上最有影响 力的管理学家之一 他开创了企业竞争战略理论 被誉为 竞争战略之 父 波特最著名的著作主要有 竞争战略 1 9 8 0 竞争优势 19 8 5 国家竞争力 1 9 9 0 等 波特的竞争战略理论为战略管理领域的主流理 论 其提出的 五力分析模型 m i c h a e lp o r t e r sf i v ef o r c e sm o d e l 在产 业组织经济学基础上推导出决定行业竞争强度和市场吸引力的五种力量 即购买者的议价能力 b u y e rb a r g a i n i n gp o w e r 供给者的议价能力 s u p p l i e r s b a r g a i n i n gp o w e r 替代者威胁 t h r e a to f s u b s t i t u t ep r o d u c t 同行业竞争者 t h er i v a l r ya m o n gc o m p e t i n gs e l l e r s 潜在竞争者 p o t e n t i a ln e w e n t r a n t s 并以这五种力量进行分析的基础上确定企业在行业中的竞争策略 图2 1 波特五力模型示意图 波特在 竞争战略 一书中主要讨论了企业可能获得成功的三种战略 以 及企业获取成功的两种优势 即低成本优势和差异化优势 论述了企业如何创 造这两种优势 换句话说这些优势的驱动因素到底是什么 波特通过价值链分 析法 阐述了将一般性战略转化为获取竞争优势的具体方法和实施步骤 波特认为 竞争优势来源于企业在设计 生产 营销 交货等过程及辅助 第二章相关理论回顾 过程中所进行的许多相互分离的活动 所有的这些活动都可以用价值链表示出 米 波特把企业内外价值增加的活动分为基本活动和支持性活动 基本活动涉 及企业生产 销售 进料后勤 发货后勤 售后服务 支持性活动涉及人事 财务 计划 研究与开发 采购等 基本活动和支持性活动构成了企业的价值 链 不同的企业参与的价值活动 卜 1并不是每个环节都创造价值 实际上只有 某些特定的价值活动才真正创造价值 这些真正创造价值的经营活动 就是价 值链上的 战略环节 企业要保持的竞争优势 实际上就是企业在价值链某些 特定的战略环节上的优势 运用价值链的分析方法来确定核心竞争力 就是要 求企业密切关注组织的资源状态 要求企业特别关注和培养在价值链的关键环 节上获得重要的核心竞争力 以形成和巩固企业在行业内的竞争优势 企业的 优势既可以来源于价值活动所涉及的市场范围的调整 也可来源于企业问协调 或合用价值链所带来的最优化效益 杆 企聿上基础避本 财务 计划等 人力资灞管疑 飞 l 毒 研究与开发 采购 进料麓货直黾 夸 后勤 生产 i 售 j i w j 后勤 童e 本活动 图2 2 波特基本价值链1 始于1 9 8 0 年波特的基于产业分析的竞争战略思想 既可以视为早期产业组 织理论的发展 也可以视为环境适应理论的深化 其假设是产业结构是企业赢 利的决定因素 由于波特的竞争战略理论无法解释为什么一些处在无吸引力行业的企业能 够获得高利润 而平均赢利水平很高的行业存在经营业绩很差的企业 为什么 许多企业采用多元化经营进入平均利润率高的不相关行业后会失败 为此 1 9 8 5 年波特提出了价值链理论 试图从企业内部价值创造过程中来寻求竞争优 势来源 并弥补对企业内部因素不够重视的缺陷 很明显的是 企业内部是一 1 迈克尔 波特 竞争优势 m j 华夏出版社 1 9 9 7 天津工业大学硕士学位论文 个复杂的系统 仅将企业看作是一组活动 显得过于简单 而且波特的战略只 是告诉人们在何种市场结构下采用何种战略 至于如何改变市场结构 没有提 供策略指导 同样是基于环境的分析 网络优势论与波特的产业环境分析理论 有相近之处 但波特是从产业结构的角度 来分析企业在其中的定位 网络优 势论是从关系的维度 强调的是食业在一个个不同的组织所构成的网络中的定 位 这些组织包括与企业有直接或间接关系的公共部门 政府 大学 公共实 验室 图书馆和其他信息中介机构 及私人部门 独立科研机构 供应商 客 广 竞争对手等 任何一个企业总是位于一个由这些组织构成的网络之中 成 功的企业往往位于一个有效的良好网络之中 拥有一个有效的网络 并在其中 居于优势地位 3 战略管理理论发展历程 企业战略管理理论研究时间并不长 自2 0 世纪6 0 年代到现在仅有半个世 纪 从时问跨度来看 主要经历了以下几个发展阶段 2 3 1 早期战略管理理论 2 0 世纪6 0 年代初 美国著名管理学家阿弗雷德 钱德勒 a l f r e dc h a n d l e r 战略与结构 工业企业史的考证 一书的出版 首开企业战略问题研究之先 河 钱德勒在这本著作中 分析了环境 战略和组织之间的相互关系 提出了 结构追随战略 的论点 他认为 企业经营战略应当适应环境一满足市场需 求 而组织结构又必须适应企业战略 随着战略的变化而变化 因此 他被公 认为是环境一战略 n 织理论的第一位企业战略专家 在此基础上 关于战略构造问题的研究 形成了两个相近的学派 设计 学派 和 计划学派 设计学派认为 首先 在制订战略的过程中要分析企 业的优势与劣势 环境所带来的机会与造成的威胁 其次 高层经理人应是战 略制订的设计师 并且还必须督导战略的实施 再者 战略构造模式应是简单 而又非正式的 关键在于指导原则 优良的战略应该具有创造性和灵活性 几乎与 设计学派 同时产生的另一个学派是 计划学派 计划学派主 张 战略构造应是 个有控制 有意识的正式计划过程 企业的高层管理者负 责计划的全过程 而具体制订和实施计划的人员必须对高层负责 通过目标 项目和预算的分解来实施所制订的战略计划等等 计划学派以伊戈尔 安索夫 h i g o ra n s o f f 为杰出代表 安索夫在1 9 6 5 出版的 公司战略 一书中首次 提出了 企业战略 这一概念 并将战略定义为 一个组织打算如何去实现其 目标和使命 包括各种方案的拟定和评价 以及最终将要实施的方案 战 第二章相关理论回顾 略 一 词随后成为管理学中的一个重要术语 在理论和实践中得到了广泛的运 用 不难看出 尽管这一时期学者们的研究方法和具体主张不尽相同 但从根 本上说 其核心思想是一致的 主要体现在三个方面 1 企业战略的出发点是 适应环境 环境是企业无法控制的 只有适应环境变化 企业才能生存和发展 2 1 企业的战略目标是为了提高市场占有率 企业战略要适应环境变化 旨在满 足市场需求 获得足够的市场占有率 这样才有利于企业生存与发展 3 企业 战略的实施要求组织结构变化及与之相适应 经典的企业战略实质是一个组织 对其环境的适应过程以及由此带来的组织内部结构变化的过程 因而 在战略 实施上 势必要求企业组织结构要与企业战略相适应 2 3 22 0 世纪8 0 年代战略管理理论 2 0 世纪8 0 年代初 以波特为代表的竞争战略理论取得了战略管理理论的 主流地位 波特认为 企业战略的核心是获取竞争优势 而影响竞争优势的因 素有两个 一是企业所处产业的盈利能力 即产业的吸引力 二是企业在产业 中的相对竞争地位 因此 竞争战略的选择应基于以下两点考虑 1 选择有吸 引力的 高潜在利润的产业 不同产业所具有的吸引力以及带来的持续盈利机 会是不同的 企业选择一个朝阳产业 要比选择夕阳产业更有利于提高自己的 获利能力 2 在已选择的产业中确定自己的优势竞争地位 在一个产业中 不 管它的吸引力以及提供的盈利机会如何 处于竞争优势地位的企业要比劣势企 业具有较大的盈利町能性 而要正确选择有吸引力的产业以及给自己的竞争优 势定位 必须对将要进入的一个或几个产业结构状况和竞争环境进行分析 概括起来 波特的竞争战略理论的基本逻辑是 1 产业结构是决定企业盈 利能力的关键因素 2 企业可以通过选择和执行一种基本战略影响产业中的五 种作用力量 即产业结构 以改善和加强企业的相对竞争地位 获取市场竞争 优势 低成本或差异化 3 价值链活动是竞争优势的来源 企业可以通过价值 链活动和价值链关系 包括一条价值链内的活动之间及两条或多条价值链之间 的关系 的调整来实施其基本战略 波特所提出的行业竞争结构分析理论在过去2 0 年里受到企业战略管理学 界的普遍认同 并且成为进行外部环境分析和激发战略选择最为重要和广泛使 用的模型 2 3 32 0 世纪9 0 年代以后的发展情况 信息技术的迅猛发展导致竞争环境日趋复杂 企业不得1 i 把眼光从外部市 天津工业大学硕士学位论文 场环境转向内部环境 注重对自身独特的资源和知识 技术 的积累 以形成企 业独特的竞争力 核心竞争力 1 9 9 0 年 普拉哈拉德 c k p r a h a l a d 和哈默 g h a m e l 又在 哈佛商业评论 发表了 企业核心能力 从此 关于核心 能力的研究热潮开始兴起 并且形成了战略理论中的 核心能力学派 该理 论的理论假设是 假定企业具有不同的资源 包括知识 技术等 形成了独特 的能力 资源不能在企 i k 问自由流动 对于某企业独有的资源 其它企业无法 得到或复制 企业利用这些资源的独特方式是企业形成竞争优势的基础 该理 论强调的是企业内部条件对于保持竞争优势以及获取超额利润的决定性作用 这表现在战略管理实践上 要求企业从自身资源和能力出发 在自己拥有一定 优势的产业及其相关产业进行经营活动 从而避免受产业吸引力诱导而盲目进 入不相关产业进行多元化经营 但是 核心能力理论在弥补了注重企业外部分 析的波特结构理论的缺陷之同时 本身也存在其固有的缺陷 由于过分关注企 业的内部 致使企业内外部分析失衡 为了解决这一问题 1 9 9 5 年 大卫 柯林斯 d a v i dj c o l l i n s 和辛西娅 蒙 哥马利 c y n t h i aa m o t g o m e r y 在 哈佛商业评论 上发表了 资源竞争 9 0 年代的战略 一文 该论文对企业的资源和能力的认识更深了一层 提出了企 业的资源观 r e s o u r s e s b a s e dv i e wo ft h ef i r m 他们认为 价值的评估不能局 限于企业内部 而且要将企业置身于其所在的产业环境 通过与其竞争对手的 资源比较 从而发现企业拥有的有价值的资源 所谓的企业资源是公司在向社 会提供产品或服务的过程中能够实现公司战略目标的各种要素组合 公司可以 看作是各种资源的不同组合 由于每个企业的资源组合不同 因此 不存在完 全一模一样的公司 只有公司拥有了预期业务和战略最相匹配的资源 该资源 才最具价值 公司的竞争优势取决于其拥有的有价值的资源 相比之前的企业战略管理理论 大多建立在对抗竞争的基础上 都比较侧 重于讨论竞争和竞争优势 时至9 0 年代 战略联盟理论的出现 使人们将关注 的焦点转向了企业问各种形式的联合 这一理论强调竞争合作 认为竞争优势 是构建在自身优势与他人竞争优势结合的基础上的 但是 联盟本身固有的缺 陷 以及基于竞争基础上的合作 使得这种理论还存在许多有待完善之处 企 业还在寻求一种更能体现众多优越之处的合理安排形式 进入9 0 年代中期 随着产业环境的日益动态化 技术创新的加快 竞争的全球化和顾客需求的口 益多样化 企业逐渐认识到 如果想要发展 无论是增强自己的能力 还是拓 展新的市场 都得与其它公司共同创造消费者感兴趣的新价值 企业必须培养 以发展为导向的协作性经济群体 在此背景下 通过创新和创造来超越竞争开 始成为企业战略管理研究的一个新焦点 第二章相关理论回顾 美国学者詹姆斯 摩尔 j a m e sem o o r e 1 9 9 6 年出版的 竞争的衰亡 标 志着战略理论的指导思想发生了重大突破 作者以生物学中的牛态系统这一独 特的视角来描述当今市场中的企业活动 但又不同于将生物学的原理运用于商 业研究的狭隘观念 后者认为 在市场经济中 达尔文的自然选择似乎仅仅表 现为最合适的公司或产品才能生存 经济运行的过程就是驱逐弱者 而穆尔提 出了 商业生态系统 这一全新的概念 打破了传统的以行业划分为前提的战 略理论的限制 力求 共同进化 詹姆斯 摩尔站在企业生态系统均衡演化的 层面上 把商业活动分为开拓 扩展 领导和更新四个阶段 商业生态系统在 作者理论中的组成部分是非常丰富的 他建议高层经理人员经常从顾客 市场 产品 过程 组织 风险承担者 政府与社会等七个方面来考虑商业生态系统 和自身所处的位置 系统内的公司通过竞争可以将毫不相关的贡献者联系起来 创造一种崭新的商业模式 在这种全新的模式下 作者认为制定战略应着眼于 创造新的微观经济和财富 即以发展新的循环以代替狭隘的以行业为基础的战 略设计 综上相关战略理论研究成果以及 策略 与 战略 的关系 可以看出 企 业经营策略的理论是战略研究成果在时间上 主体上运用在微观层面的延伸 两 者具有同源性和高度一致性 因此 在此不再针对 策略 相关理论刻意进行描 述 天津工业大学硕 l 学位论文 第三章平安财险发展历程 第三章平安财险发展历程 平安财险为平安集团全资子公司 平安财险的发展改革历程与集团公司的 变迁密不可分 平安集团公司自成立以来 从区域性保险公司发展成为保险 银行 投资等金融业务为一体的综合金融服务集团 集团控股 分业经营 分 业监管 整体上市 的金融控股集团模式初步建成 在平安集团的整体架构中 财险是核一t q k 务单元之一 是在集团统一的战 略 品牌 平台支撑下的基础和中坚业务单元 集团公司通过发展战略 风险 管理 筹集资金和人力资源管理等职能指引平安财险的发展 而平安财险的i t 运营管理 交叉销售等职能由集团内其它经营科技 数据 渠道等集团子公司 承担 从集团公司对平安财险的定位以及相关职能分类看 平安财险正在逐步 发展成为集团公司以客户为中心的综合金融发展模式的重要切入点 为了较为 全面地回顾平安财险的发展改革历程 有必要将它置身于集团公司背景下进行 全面审视 从中寻找平安的发展规律 进而发现它的未来发展趋势 本文将把 平安财险的发展历程划分为创业期 探索期 转型期 稳定发展期四个阶段分 段 3 1 第一阶段 创业期 平安财险于1 9 8 8 年成立 创立初期 平安财险经营重点放在保险业务经营 体制机制的完善上 业务发展较为缓慢 在这一阶段 平安财险提出了存当时 比较先进的发展理念 初步建立了特有的经营体制和文化 主要包括 两创 即创业和创新两大核心精神 提出了 在竞争中求生存 在创新中求发展 的 口号 三能机制 即 干部能上能下 工资能高能低 人员能进能出 的现代 企业机制 这一阶段 作为国内较早的股份制保险公司 平安财险突破了国家 法律法规和政策的旧框架 建立起全国网络 改变了当时的市场格局 3 2 第二阶段 探索期 这一阶段 平安财险基本完成了股权结构多元化的改造 2 0 世纪9 0 年代 中期 平安财险在中国金融业首家引入外资股东 外资股东给了它更强的资本 支持 同时促进了它在财务 审计 核保核赔等专业制度的变革 更为重要的 是 引入外资股东推动平安财险及其集团公司打开了国际视野 并在1 9 9 5 年提 出探索综合金融的战略发展方向 这一阶段 平安集团的发展遵循向综合金融 发展的轨迹 确立了 保险 银行 投资 三支柱的发展战略 不断进入非保 天津工业大学硕士学位论文 险金融领域 为其未来发展积累了业务平台和资源 在这一阶段 平安集团业 务的发展改革体现出以下三个特点 一是 战略定位模糊 在这一阶段 集团公司借鉴台湾的发展经验 确立 了以寿险业务为核心的发展战略 而对财险业务的战略定位比较模糊 制约了 财险的发展 这一阶段 平安财险业务的市场份额基本稳定在7 1 0 之间 由 于对市场需求出现误判以及自身的风险识别与控制能力不强等原因 平安财险 2 0 0 3 年推出个性化车险推动车险费率改革 甚至导致其市场份额出现下降 二是 推动经营管理体制变革 初步确立了以流程管理推动制度执行的经 营管理变革思路 在这一阶段 平安财险开始了总公司集权的管理演进过程 推动了财务资金统收统支 人力资源垂直管理等多项改革 并将这些改革初步 应用到流程变革中 提出了后援集中平台建设的构想 为下一步运营体制改革 奠定基础 三是 初步构建以革新 突破为核心的企业文化体系 这一阶段 集团公 司推动综合金融遇到较大阻力 而 f 安财险业务的发展较为乏力 市场份额增 长停滞 在引入国际战略投资者后 平安财险开始着眼于创造巨大差距 将这 种差距塑造为核心竞争力的工作 为突破困局 平安财险从集团层面自上而f 开始推动差异化经营理念 制定以革新 突破为核心的企业文化体系 3 3 第三阶段 转型期 2 0 0 4 年 平安集团引入国际大型金融集团汇丰作为战略投资者 并在香港 上市 集团公司旗下已经拥有了产险 寿险 银行 证券 信托等多个经营牌 照和子公司 但集团公司当时的管理模式已经无法完全满足多元化的产品 分 散的业务单元和庞大的机构数量的要求 为此 集团公司基于与汇丰的对标研 究 启动了经营管理体系的全面变革和转型 推动平安财险发生如下变化 一是 集团和财险之问的权责划分进一步明确 在这一阶段 集团公司逐 步拥有了覆盖保险 证券 信托 银行的全方位金融牌照 在香港上市后 为 适应业务和监管需要 集团公司的职能逐步清晰 与财险之间的权责划分进一 步明确 集团公司不再干预平安财险日常的具体经营管理项目 集团公司主要 负责把控整个集团的发展方向 协调规则和提供服务 通过整合内部资源 在 各了公司之间形成协同效应 二是 进行销售体系重构 实施客户导向的架构改革 平安财险在2 0 0 5 年 下半年启动 产险卓越工程 将原先规划的三大中心架构改为以客户为导向的 架构 2 0 0 8 年再次推进渠道化改革 以客户为导向的渠道架构基本建立 三是 建立了以后援集中为核心的经营平台 在这一阶段 平安财险母公 第三章平安财险发展历程 司平安集团将其发展目标从建设国际一流的综合金融服务集团提升为建立世界 领先的综合金融服务集团 为此 从集团公司层面启动了业务平台和后援运作 的集中 系统及数据地整合 i t 治理等工作 平安财险的大量职能上收到平安 集团 平安在集团层面形成了行政管理 财务企划 人力资源 内控等四大中 心 与各个业务系列匹配形成了新的管控模式 2 0 0 9 年底 平安财险后援集中 第一一阶段工程全面完成 高效 稳定 具备成本优势 多业务共享的运营平台 初步建成 截止2