机动车辆保险详解.docVIP

机动车辆保险分为两部分：交强险和商业险。交强险机动车交通事故责任强制保险 这是国家强制性要求必须买的，保的是被你撞的人和车，是强制性的第三者责任保险，虽然是强制性的，但是保障效力不高，所以要买三者责任险来补充，不买交强险车子不能上路，不能验车，还要罚款。机动车交通事故责任强制保险基础费率表结构、费率水平全国统一（除拖拉机和低速载货汽车）。现将表中需说明事项明确如下:（一）机动车种类机动车交通事故责任强制保险按机动车种类、使用性质分为家庭自用汽车、非营业客车、营业客车、非营业货车、营业货车、特种车、摩托车和拖拉机8种类型。1、家庭自用汽车：是指家庭或个人所有，且用途为非营业性的客车。2、非营业客车：是指党政机关、企事业单位、社会团体、使领馆等机构从事公务或在生产经营活动中不以直接或间接方式收取运费或租金的客车，包括党政机关、企事业单位、社会团体、使领馆等机构为从事公务或在生产经营活动中承租且租赁期限为1年或1年以上的客车。非营业客车分为：党政机关、事业团体客车，企业客车。用于驾驶教练、邮政公司用于邮递业务、快递公司用于快递业务的客车、警车、普通囚车、医院的普通救护车、殡葬车按照其行驶证上载明的核定载客数，适用对应的企业非营业客车的费率。3、营业客车: 是指用于旅客运输或租赁，并以直接或间接方式收取运费或租金的客车。营业客车分为：城市公交客车，公路客运客车，出租、租赁客车。旅游客运车按照其行驶证上载明的核定载客数，适用对应的公路客运车费率。4、非营业货车：是指党政机关、企事业单位、社会团体自用或仅用于个人及家庭生活，不以直接或间接方式收取运费或租金的货车（包括客货两用车）。货车是指载货机动车、厢式货车、半挂牵引车、自卸车、电瓶运输车、装有起重机械但以载重为主的起重运输车。用于驾驶教练、邮政公司用于邮递业务、快递公司用于快递业务的货车按照其行驶证上载明的核定载质量，适用对应的非营业货车的费率。5、营业货车：是指用于货物运输或租赁，并以直接或间接方式收取运费或租金的货车（包括客货两用车）。货车是指载货机动车、厢式货车、半挂牵引车、自卸车、电瓶运输车、装有起重机械但以载重为主的起重运输车。6、特种车:是指用于各类装载油料、气体、液体等专用罐车；或用于清障、清扫、清洁、起重、装卸（不含自卸车）、升降、搅拌、挖掘、推土、压路等的各种专用机动车，或适用于装有冷冻或加温设备的厢式机动车；或车内装有固定专用仪器设备，从事专业工作的监测、消防、运钞、医疗、电视转播、雷达、x光检查等机动车；或专门用于牵引集装箱箱体（货柜）的集装箱拖头。特种车按其用途共分成4类，不同类型机动车采用不同收费标准：特种车一：油罐车、汽罐车、液罐车；特种车二：专用净水车、特种车一以外的罐式货车，以及用于清障、清扫、清洁、起重、装卸（不合自卸车）、升降、搅拌、挖掘、推土、冷藏、保温等的各种专用机动车；特种车三：装有固定专用仪器设备从事专业工作的监测、消防、运钞、医疗、电视转播等的各种专用机动车；特种车四：集装箱拖头。7、摩托车：是指以燃料或电瓶为动力的各种两轮、三轮摩托车。摩托车分成3类：50cc及以下,50cc-250cc（含）、250cc以上及侧三轮。正三轮摩托车按照排气量分类执行相应的费率。8、拖拉机按其使用性质分为兼用型拖拉机和运输型拖拉机。兼用型拖拉机是指以田间作业为主，通过铰接连接牵引挂车可进行运输作业的拖拉机。兼用型拖拉机分为14.7kw及以下和14.7kw以上两种。运输型拖拉机是指货箱与底盘一体，不通过牵引挂车可运输作业的拖拉机。运输型拖拉机分为14.7kw及以下和14.7kw以上两种。低速载货汽车参照运输型拖拉机14.7kw以上的费率执行。9、挂车：是指就其设计和技术特征需机动车牵引才能正常使用的一种无动力的道路机动车。挂车根据实际的使用性质并按照对应吨位货车的30%计算。装置有油罐、汽罐、液罐的挂车按特种车一的30%计算。10、补充说明机动车交通事故责任强制保险基础费率表中各车型的座位和吨位的分类都按照“含起点不含终点”的原则来解释（表中另有说明的除外）。各车型的座位按行驶证上载明的核定载客数计算；吨位按行驶证上载明的核定载质量计算。机动车交通事故责任强制保险基础费率表车辆大类 序号车辆明细分类 保费 一、家庭自用车1家庭自用汽车6座以下 950 2家庭自用汽车6座及以上 1,100 二、非营业客车3企业非营业汽车6座以下 1,000 4企业非营业汽车6-10座 1,130 5企业非营业汽车10-20座 1,220 6企业非营业汽车20座以上 1,270 7机关非营业汽车6座以下 950 8机关非营业汽车6-10座 1,070 9机关非营业汽车10-20座 1,140 10机关非营业汽车20座以上 1,320 三、营业客车11营业出租租赁6座以下 1,800 12营业出租租赁6-10座 2,360 13营业出租租赁10-20座 2,400 14营业出租租赁20-36座 2,560 15营业出租租赁36座以上 3,530 16营业城市公交6-10座 2,250 17营业城市公交10-20座 2,520 18营业城市公交20-36座 3,020 19营业城市公交36座以上 3,140 20营业公路客运6-10座 2,350 21营业公路客运10-20座 2,620 22营业公路客运20-36座 3,420 23营业公路客运36座以上 4,690 四、非营业货车24非营业货车2吨以下 1,200 25非营业货车2-5吨 1,470 26非营业货车5-10吨 1,650 27非营业货车10吨以上 2,220 五、营业货车28营业货车2吨以下 1,850 29营业货车2-5吨 3,070 30营业货车5-10吨 3,450 31营业货车10吨以上 4,480 六、特种车32特种车一 3,710 33特种车二 2,430 34特种车三 1,080 35特种车四 3,980 七、摩托车36摩托车50cc及以下 80 37摩托车50cc-250cc（含） 120 38摩托车250cc以上及侧三轮 400 八、拖拉机39兼用型拖拉机14.7kw及以下 按保监产险200753号实行地区差别费率 40兼用型拖拉机14.7kw以上41运输型拖拉机14.7kw及以下42运输型拖拉机14.7kw以交强险保险责任：（一）死亡伤残赔偿限额为110000元； （二）医疗费用赔偿限额为10000元； （三）财产损失赔偿限额为2000元； （四）被保险人无责任时，无责任死亡伤残赔偿限额为11000元；无责任医疗费用赔偿限额为1000元；无责任财产损失赔偿限额为100元。 死亡伤残赔偿限额和无责任死亡伤残赔偿限额项下负责赔偿丧葬费、死亡补偿费、受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费用、残疾赔偿金、残疾辅助器具费、护理费、康复费、交通费、被扶养人生活费、住宿费、误工费，被保险人依照法院判决或者调解承担的精神损害抚慰金。 医疗费用赔偿限额和无责任医疗费用赔偿限额项下负责赔偿医药费、诊疗费、住院费、住院伙食补助费，必要的、合理的后续治疗费、整容费、营养费。优惠政策：上一个年度、上两个年度、上三个年度未发生有责任道路交通事故，交强险费率分别下浮10、20、30。上一个年度发生一次有责不涉及死亡的交通事故，交强险费率不变。上一个年度发生两次及两次以上有责事故，交强险费率上浮10。上一个年度发生有责道路交通死亡事故，交强险费率上浮30，费率浮动不累加。按照规定，仅发生无责任道路交通事故的，费率仍可享受向下浮动。商业险，分为基本险和附加险。基本险和附加险加起来，就是所谓的全险。基本险包括：车辆损失险、商业第三者责任保险、全车盗抢险、车上人员责任险附加险包括：不计免赔、玻璃破碎、自燃车辆损失险：车辆损失险是负责赔偿由于自然灾害和意外事故造成投保车辆本身的损失。它是车辆保险中用途最广泛的险种。无论是小剐小蹭，还是损坏严重，都可以由保险公司来支付修理费用，对于维护车主的利益具有重要作用。保险责任被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中，因下列原因造成保险车辆的损失，保险人负责赔偿： （一） 碰撞、倾覆、坠落； （二） 火灾、爆炸； （三） 外界物体坠落、倒塌； （四） 暴风、龙卷风； （五） 雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸； （六） 地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡； （七） 载运保险车辆的渡船遭受自然灾害（只限于有驾驶人员随车照料者）。 第五条 发生保险事故时，被保险人为防止或者减少保险车辆的损失所支付的必要的、合理的施救费用，由保险人承担，最高不超过保险金额的数额。责任免除第六条 下列情况下，不论任何原因造成保险车辆损失，保险人均不负责赔偿：（一） 地震、战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、扣押、罚没、政府征用； （二） 竞赛、测试，在营业性维修场所修理、养护期间； （三） 利用保险车辆从事违法活动； （四） 驾驶人员饮酒、吸食或注射毒品、被药物麻醉后使用保险车辆； （五） 保险车辆肇事逃逸； （六） 驾驶人员有下列情形之一者： 1、无驾驶证或驾驶车辆与驾驶证准驾车型不相符； 2、公安交通管理部门规定的其他属于无有效驾驶证的情况下驾车； 3、使用各种专用机械车、特种车的人员无国家有关部门核发的有效操作证；驾驶营业性客车的驾驶人员无国家有关部门核发的有效资格证书。 （七） 非被保险人允许的驾驶人员使用保险车辆； （八） 保险车辆不具备有效行驶证件。 第七条 保险车辆的下列损失和费用，保险人不负责赔偿： （一） 自然磨损、朽蚀、故障、轮胎单独损坏; （二） 玻璃单独破碎、无明显碰撞痕迹的车身划痕； （三） 人工直接供油、高温烘烤造成的损失； （四） 自燃以及不明原因引起火灾造成的损失； 自燃是指因本车电器、线路、供油系统发生故障或所载货物自身原因起火燃烧。 （五） 遭受保险责任范围内的损失后，未经必要修理继续使用，致使损失扩大的部分； （六） 因污染（含放射性污染）造成的损失； （七） 因市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低引起的损失； （八） 车辆标准配置以外，未投保的新增设备的损失； （九） 在淹及排气筒或进气管的水中启动，或被水淹后未经必要处理而启动车辆，致使发动机损坏； （十） 保险车辆所载货物坠落、倒塌、撞击、泄漏造成的损失； （十一） 摩托车停放期间因翻倒造成的损失； （十二） 被盗窃、抢劫、抢夺，以及因被盗窃、抢劫、抢夺受到损坏或车上零部件、附属设备丢失； （十三） 被保险人或驾驶人员的故意行为造成的损失。 第八条 其他不属于保险责任范围内的损失和费用。机动车第三者责任险是指保险车辆因意外事故，致使他人遭受人身伤亡或财产直接损失时，保险人依照保险合同的规定给予赔偿。它对于维护受害者的合法权益具有重要作用。保险责任：被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人依照本保险合同的约定，对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以上的部分负责赔偿。责任免除：基本与车辆损失险相同。盗抢险是指保险车辆（含投保的挂车）因遭受保险责任范围内的全车被盗窃、被抢劫、被抢夺以及在此过程中所造成的损坏，保险人依照保险合同的规定给予赔偿。保险责任：保险期间内，因下列原因造成保险车辆的损失或发生的合理费用，本公司按照本保险合同的规定在保险金额内负责赔偿：(一)保险车辆全车被盗窃、抢劫、抢夺，经县级以上公安部门立案侦查，自立案之日起满两个月未查明下落的;(二)保险车辆在全车被盗窃、抢劫、抢夺后受到损坏或因此造成车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用;(三)保险车辆在全车被抢劫、抢夺过程中，受到损坏需要修复的合理费用。除外责任机动车车上人员责任险，通俗来说，就是汽车出事故时在汽车上坐着的人所受到的损失，有保险公司来承担。保险责任第五条在本合同保险期间内，被保险人在使用保险车辆过程中发生意外事故致使保险车辆车上人员遭受人身伤亡的，对依法应由被保险人承担的经济赔偿责任（以下称：车上人身伤亡），本公司按照法律、法规和本合同的规定负责赔偿。第六条被保险人因使用保险车辆造成车上人员人身伤亡而被提起诉讼或仲裁的，对被保险人支付的诉讼费用以及其他必要合理费用（以下称：车上法律费用），本公司按照本合同的规定负责赔偿。责任免除同车损险附加险：不计免赔率特约条款：产品特色： 1、不计免赔特约条款是经特别约定，保险事故发生后，按对应的投保险种，应由被保险人自行承担的免赔金额，保险人负责赔偿。 保险责任： 下列应由被保险人自行承担的免赔金额，保险人不负责赔偿： 一、车辆损失保险中应当由第三方负责赔偿而确实无法找到第三方的； 二、因违反安全装载规定增加的； 三、同一保险年度内多次出险，每次增加的； 四、非约定驾驶人员使用保险车辆发生保险事故增加的； 五、附加盗抢险或附加火灾、爆炸、自燃损失险或附加自燃损失险中约定的。 办理了不计免赔特约保险后，在保险期限内，不论保险车辆发生一次或多次基本险保险事故，该附加险均承担相应的不计免赔责任。当车辆损失险和第三者责任险中任一险别的保险责任终止时，该附加险的保险责任同时终止。此外，要注意，对于各附加险项下规定的免赔金额，保险公司不负责赔偿。玻璃单独破碎险，即保险公司负责赔偿保险车辆在使用过程中，发生本车玻璃单独破碎的损失的一种商业保险。玻璃单独破碎，是指被保车辆只有挡风玻璃和车窗玻璃（不包括车灯、车镜玻璃）出现破损的情况。第一条 投保范围 本保险是车辆损失险的附加险，已投保车辆损失险的车辆方可投保本附加险。 第二条 保险责任 在保险期间内，保险车辆在使用过程中，发生本车风挡玻璃或车窗玻璃的单独破碎，保险人按实际损失赔偿。 投保人在与保险人协商的基础上，自愿按进口或国产玻璃选择投保，保险人根据其选择承担相应保险责任。 第三条 责任免除 保险车辆的下列损失，保险人不负责赔偿： （一）灯具、车镜玻璃破碎； （二）安装、维修车辆过程中造成玻璃的破碎。 第四条 保额如何确定 保险公司对玻璃破碎通常按实际损失赔付，投保时不需要确定保险金额，但您要确定按国产还是按进口玻璃投保，以便理赔时确定按何种玻璃赔偿。 第五条 关于保险赔偿 赔偿项目：对车辆的风挡玻璃和车窗玻璃发生单独破碎 保险公司负责赔偿。 常见问题： (1)问：我的车镜玻璃碎了，保险公司负责赔偿吗？ 答：在玻璃单独破碎险中不负责赔偿。玻璃单独破碎险中的玻璃是指风档玻璃和车窗玻璃，不包括车灯、车镜玻璃， 如果车灯、车镜玻璃破碎及车辆维修过程中造成的破碎，保险公司是不承担赔偿责任的。 另外，您如果按照进口玻璃费率投保的，保险公司按进口玻璃的价格赔偿，如果选择国产玻璃费率投保，则保险公司按国产玻璃的价格赔偿。 不承担的六种损失玻璃贴膜损失 汽车玻璃贴膜已经成为当前人们的一种时尚和习惯，而且某些高档贴膜还是价格不菲。汽车玻璃破碎更换后，贴膜也必须相应更换，无法重复使用，但是由于玻璃单独破碎险承保的是玻璃本身，保险公司对贴膜损失是不承担赔偿责任的。 天窗玻璃损失 目前一些中高档轿车都装有天窗，但天窗玻璃的损坏，却不在玻璃单独破碎险赔偿范围内。因为玻璃单独破碎险条款规定，承保的玻璃范围只包括前后风挡玻璃和车窗玻璃。 标识损失 汽车前风挡玻璃右上角会贴有诸如交强险标、年检标、环保标等标识，这些标识一般都是一次性粘贴使用，前风挡破碎更换时无法取下来重复使用。这些标识本身虽然价值很小。但是补办这些标识会产生一些时间成本和费用损失，这部分损失也是不在玻璃单独破碎险赔偿范围内的。 进口玻璃按国产承保其中的差价损失 一些原装进口汽车或部分国产中高档汽车，都是使用的进口玻璃，在承保玻璃单独破碎险可以注明按进口玻璃承保还是按国产玻璃承保，这其中的费率是有区别的。如果本身是进口玻璃而按照国产玻璃投保，出险后，保险公司会依据国产玻璃价格赔偿，对于与进口玻璃之间产生的差价损失不负责赔偿。 附加设备的损失 有些车主由于某种需要，在汽车玻璃上安装了一些电子设备，例如卫星导航仪等。汽车玻璃遭受严重撞击损坏时，这些设备往往也会相应受损。由于属于新增设备，因此也不在玻璃单独破碎险赔偿范围内。 修理过程中的玻璃破碎损失 对于在安装、修理汽车过程中造成的玻