保定市民对芯片银行卡的了解调研报告.docx

保定市民对芯片银行卡的了解及使用情况调研报告分析学 校：河北金融学院系 别：国际教育学院指导老师：肖瑶成 员：刘子婧、王璇、王燕、王泽鑫、赵金曼、刘振昆目录【摘要】1【关键词】1一、调研背景1（一）研究背景及目的1（二）芯片卡和磁条卡简介21、芯片卡22、磁条卡23、磁条卡与芯片卡之对比24、各银行换“芯”政策3（三）宣讲调研时间和地点3（四）宣讲调研形式3二、调查问卷分析4（一）银行卡使用情况4（二）磁条卡及芯片卡相关知识5（三）银行卡换“芯”相关情况了解5三、宣讲调研中发现的问题7四、对银行开展换“芯”活动的建议8五、结语9参考文献9附录1 调查问卷10保定市民对芯片银行卡的了解及使用情况调研报告分析 【摘要】银行卡是与大众联系最紧密、相对普及面广的非现金支付结算工具。提高银行卡的安全性以保障持卡人权益，成为当前亟待解决的问题。为进一步了解央行出台2015年停止发行磁条型银行卡规定后保定市民对银行芯片卡相关知识和更换的情况，我团队选取四个社区以知识宣讲、发放问卷的方式，进行了一次专项调研。通过问卷数据分析发现，虽然一些居民对银行卡换“芯”有一定的了解，但对磁条卡的弊端、芯片卡的优点、各商业银行换“芯”政策等缺乏了解。论文通过研究背景和意义、调研问卷分析和政策建议三部分，对社区居民对芯片银行卡的了解程度及使用情况进行研究。 【关键词】 银行卡换芯 磁条卡 芯片卡一、调研背景（一）研究背景及目的中国人民银行2011年发布中国人民银行关于推进金融IC卡应用工作的意见，决定在全国范围内启动银行卡芯片迁移工作，“十二五”期间将全面推进金融IC卡应用，要求2015年起商业银行发行的银行卡均应为金融IC卡。意见指出，“十二五”期间推进金融IC卡应用的总体目标是：加快银行卡芯片化进程，形成增量发行银行卡以金融IC卡为主的应用局面。推动金融IC卡与公共服务应用的结合，促进金融IC卡应用与国际支付体系的融合，实现金融IC卡应用与互联网支付、移动支付等创新型应用的整合。【1】近年来，在各商业银行和银行卡各相关方的共同努力下，金融IC卡开始被越来越多的持卡人所熟知和使用，金融IC卡安全、便捷等优势逐步显现。与此同时我国金融IC卡推广工作按计划顺利开展，成效显著。此项调研的目的在于调查社区居民对芯片银行卡的了解程度及使用情况，进行本次宣讲调研活动，能够掌握有效数据以便能了解保定市市民的IC银行卡使用现状和广大市民对银行卡知识的了解程度，对商业银行推进银行卡换“芯”工作及如何从技术层面进一步提高银行卡的安全性保障持卡人权益有着重要意义。芯片卡由于加载了芯片的功能，成本较高，引起换卡需要缴纳一定的费用。同时，由于部分磁条卡换芯片卡需要换号，部分业务会受到一定影响，如需要在柜台重新绑定信用卡还款，水电、煤气，还需要去相应部门重新办理。此外，换卡之后，旧磁条卡不能随意扔掉，因为卡里存储着相关信息，可能会被复制，应该到银行去消磁，或者把磁条部分剪去一角，防止被窃取。（二）芯片卡和磁条卡简介1、芯片卡芯片银行卡是以芯片作为介质的银行卡，又称金融I C卡或智能卡，在种类上分为纯芯片卡和磁条芯片复合卡。芯片卡可以存储密钥、数字证书、指纹等信息，以功能多、信息难以破译或仿造以及可以实现一卡多用等特点【2】2、磁条卡磁条卡一般为背面有黑色磁条的银行卡，由于其成本较低且易于管理与使用，在我国磁条卡使用较为广泛。磁条卡上面的磁条用来记录信息，较易在使用中被不法分子复制，进而发生盗刷等损害持卡人利益的案件。3、磁条卡与芯片卡之对比、在安全性方面，芯片卡在使用和保护上采取个人密码、卡与读写器双向认证技术，并且可以存储密钥、数字证书、指纹等信息，从而具有较高安全性。而磁条卡技术含量较低，易读出且较易被复制，保密性较差，安全性能明显不及芯片卡。、在信息存储方面，磁条卡存储量小而芯片卡存储量更大。4、各银行换“芯”政策中国银行：无论换卡还是办新卡均需要10元工本费；以“456351”开头的卡号不能办理“换卡保号”，其余的卡号具体咨询柜台。工商银行：磁条卡换芯片卡免费，以“622202”开头的卡可换卡保号，但需等待一段时间才能收到新卡，具体操作咨询各营业网点。交通银行：换卡、新办卡都需20元工本费。但薪金卡、贵宾卡、理财卡、沃德财富卡等可免费更换，部分卡号的磁条卡可保号。农业银行：需工本费10元，金卡、白金卡、钻石卡可以免费，目前没有开通“换卡不换号”业务，具体咨询柜台。建设银行：不同的卡种有不同的收费标准，只有622700开头的银行卡可以办理“换卡保号”。【3】（三）宣讲调研时间和地点1、时间：2015.1.24-2015.1.272、地点及选择依据调研地点选取了维多利亚夏郡、世纪华庭、秀兰四季城和秀兰锦观城。由于四个社区规模较大，发展相对成熟，周边多商铺，临近银行网点，涵盖各个年龄阶段、各种文化层次的居民，职业类型也相对丰富，特别是维多利亚夏郡临近河北金融学院，多为高校教师和大学生，文化水平普遍较高并且具有一定金融方面基本知识，对新事物接受能力强，对于调研问卷活动参与积极性高。基于上述原因，选取这四个社区进行调研可以保证样本多样性、问卷真实有效性。（四）宣讲调研形式1、通过网络、报纸及书刊查阅了解关于银行卡换“芯”相关信息。2、发放调查问卷：调研社区居民对停发磁条卡的相关政策及相关知识的了解程度。3、宣讲访谈：结合宣讲材料，向社区居民介绍磁条卡和芯片卡的相关知识并了解社区居民意见。4、实地走访，亲身体验：小组成员分成三人一组来对每个社区进行宣讲调研，并且通过走访银行，向银行工作人员了解换“芯”政策。二、调查问卷分析我团队从社区居民基本信息、银行卡知识、银行卡换芯情况三个方面出发设计了调查问卷，为保证调研的普遍性，我团队在离退休人员、行政机关从业者、金融单位工作者、企业、自主工商业者、在校学生、自由职业者等多个人群中进行随机抽样调查。本次宣讲调研活动中，共发放调查问卷100份，平均每社区及其周边25份。为充分了解社区居民对芯片银行卡的了解程度及使用情况，我团队通过进行数据归纳整理，对社区居民对芯片银行卡的了解程度及使用情况做出了分析：（一）银行卡使用情况通过调查和数据分析发现，现如今通过银行卡方式来办理银行业务的社区居民占了近90%，而通过存折方式来办理银行业务的不足10%。当今每个人拥有银行卡的数量也较多，我们将个人拥有银行卡的数量分为：1张、23张、45张、5张以上，所占比重分别为：17%、49%、26%、8%。根据数据分析和图1可以看出拥有23张银行卡的人最多，拥有45张也较多。银行卡具有携带方便、便于操作、不怕潮湿等优点，从调研问卷表明，当今社会银行卡是与大众联系紧密、使用群体占比大的非现金支付结算工具。图1 个人拥有银行卡数量统计（二）磁条卡及芯片卡相关知识银行卡具有磁条卡和芯片卡之分，通过数据整理和图2可知，对磁条卡和芯片卡的相关知识完全不了解和完全了解的居民所占比重均为13%，基本了解的所占比重为36%，很了解所占为38%。数据显示大多数市民对银行卡知识有所了解，但是没有掌握更加具体的知识。这反映出银行对芯片卡的相关知识与政策的宣传力度仍然不够，需要银行通过多渠道加强宣传，以促进社区居民主动赴银行进行换“芯”。 图2 磁条卡及芯片卡相关知识了解情况（三）银行卡换“芯”相关情况了解1、磁条卡换芯片卡情况据统计数据整理和图3可知，已更换为芯片银行卡的居民仅占37%，大部分人尚未更换芯片卡。通过进一步访谈，但人们当下最为关注的为银行卡换“芯”是否需要更换卡号和银行卡换“芯”各银行是否收取工本费及收费标准，同时这也是阻碍人们更换芯片卡的主要原因。图3 磁条卡换芯片卡情况2、更换芯片卡是否会对生活产生影响现如今许多与日常生活息息相关的业务与个人银行卡绑定，例如网上支付，网上缴费等等。若在更换磁条卡为芯片卡过程中需要改变银行卡号，极有可能会影响到居民日常生活。依据这一现状我们设计了这一问题。通过数据整理得出图3，据此可知对于银行卡换“芯”需更换卡号是否会为生活造成影响：认为有影响所占比重为47%，无所谓所占比重为29%，认为无影响所占比重为24%。通过访谈，多数居民表示由于工资、房贷、证券等均与目前持有的磁条卡绑定，若换“芯”过程中需要更换卡号，则后续需要办理繁琐手续来实现功能“搬家”，费时费力，存在诸多不便，希望银行能够完善换卡流程，做到换卡不换号。图4 更换银行卡号是否对生活有影响3、换卡工本费问题根据图4可知，人们对于将磁条卡更换为芯片卡商业银行收取工本费这一政策，不愿意支付的所占比重为63%，无所谓的所占比重为25%，愿意支付的仅为12%。其中所占比重最大的为不愿意支付工本费，这反映出大多市民对于银行卡换“芯”需向银行支付工本费这一政策并不满意，认为银行不应该收取工本费。通过进一步访谈，对于银行应收取多少金额工本费较合理，愿意支付者中大部分人表示20元及以下可以接受。图5 是否愿意支付换卡工本费三、宣讲调研中发现的问题1、多数社区居民对芯片卡尚不了解在宣讲调研中，部分居民拒绝填写调查问卷，原因就是对磁条卡和芯片卡尚不了解，对银行卡方面的具体理解为空白。填写问卷的大部分居民对银行卡的理解层次仅仅停留为磁条卡，对芯片卡的相关知识尚不明确，特别是对为何要更换芯片卡更是不了解。这从一定程度上反映出银行对芯片卡相关的知识宣传力度较小，致使居民对换“芯”活动不重视甚至忽略。2、工本费较高，持卡人不愿意承担调查显示大部分人表示不愿意向银行支付工本费，这也成为很多人还未更换芯片银行卡的原因之一。大多数人认为办理磁条银行卡时是免费的，而现今更换为芯片银行卡则需支付一定的工本费这是不合理的，甚至担心商业银行是否利用此事赚取利益。来自银联的数据显示：原来磁条卡每张成本在 56元，现在芯片卡成本虽然有所下降，费用支出仍然难以低于20元。加上改造结算渠道、主机系统更新、密钥设置，换卡背后的成本还是比较大，【4】因此需持卡人支付一定的工本费。多数换卡需换号，业务需重新办理，重新绑定很麻烦据以上调查问卷分析可知，大部分人表示换“芯”需换号这会给自己的生活带来较大影响。当今社会网上购物、网上缴费等业务越来越普遍，网上银行、理财账户、信用卡自动还款、房贷还款等功能与银行卡绑定，换号意味着这些都需要重新办理申请和各项手续来更改和绑定。换号带来的诸多不便掩盖了芯片卡安全性能的优势，使居民对换“芯”感到为难，甚至产生抵触情绪。四、对银行开展换“芯”活动的建议1、加大对芯片卡宣传力度为了更好保护居民财产安全、推动银行卡换“芯”进程，银行应加大对芯片银行卡相关概念和优势的宣传力度，可通过报纸、电视、网络等渠道大力宣传，重点宣传芯片卡安全性能及多功能优势，使广大市民对芯片卡有初步理解，总体推动换“芯”进程。同时在各银行网点内放置宣传展板并且由银行人员现场进行讲解及演示，为民众答疑解惑，使居民对芯片卡的理解更为具体化。为了使换“芯”观念更好渗透进基层群众，银行还应定期组织工作人员深入社区及农村地区进行宣讲，讲解芯片卡基本概念及优势。2、央行统一规范各行收费标准当前各银行对换卡收取的工本费参差不一，这在一定程度上阻碍了居民换卡进程。若持卡人必须支付工本费，央行应出台统一规范各商业银行的收费标准的政策，制定较合理且一致的收费标准，国家适当补贴，为人们财产安全考虑的同时减少居民的不满。与此同时，银行应考虑到偏远地区及农村地区居民具体情况，应对其进行无偿换卡或其他方案来有针对性的解决相关问题。 2、实现换卡不换号或者业务“搬家”由于数字化时代的到来，办理各项业务变得便捷，工资、水电费、保险、基金、房贷等等与人们日常生活息息相关的业务与银行卡绑定，如需换号则需要重新办理各项手续，给人们带来诸多不便，阻碍换“芯”进程。如果银行努力完善相关技术和流程，加强与其他领域的合作，做到换卡不换号或者在换号同时自主完成原有业务迁移，让换“芯”活动对人们生活产生的负面影响降到最低，就会得到更多市民的支持，有效推动换“芯”进程。五、结语社会实践是大学生课外教育的一个重要方面，也是大学生自我能力培养的一个重要方式，因此对于我们在校大学生来说，能在寒假有充足的时间进行实践活动，给了我们一个认识社会、了解社会，提高自我能力的重要的机会。作为大学生，社会实践也不能停留在那种毫无目的的迷茫状态，社会实践应结合我们实际情况，能真正从中得到收益，而不是为了实践而实践，为了完成任务而实践。经过近一个星期的宣讲调研，我团队对金融IC卡替代磁条卡对居民生活影响以及居民的看法有了基本的了解，发现存在的问题并想出一些可行的改进建议，同时也熟悉了调研的整个流程。虽然在这个过程中遇到不少困难，但是我们都一一攻破，处理问题的能力和与人沟通的能力均得到提高，受益匪浅。在此真诚地向在整个过程中给予我们支持的相关工作人员和参与调查活动的所有人表示感谢。无论什么事，只有亲身的体验过才会有真实的感受，才能对这件事有深刻的认识，“世上无难事，只怕有心人”是我们真实的写照，以后我们会多参加社会实践活动，体验不同的生活，不断提高自己的社会实践能力，成为全方位人才。参考文献1中国人民银行.中国人民银行全面推进金融IC卡应用工作EB/OL. /publish/goutongjiaoliu/524/2011/20110318114806264345114/20110318114806264345114_.html, 2011-03-18.2高鹤, 尉秀清, 张永健,李元芳. 大力推广芯片银行卡的对策与建议J.中国信用卡,2010,60-61. 3曾芳. 10家商业银行磁条卡换芯片卡政策一览N.重庆商报, 2014-10-29. 4陈玲.“磁”旧迎“新”的喜与忧兼析“非接触式”银行卡现实危害J.金融管理与研究,2013.10.附录1 调查问卷1、 基本信息1、您的职业/单位A.离退休人员 B.行政机关 C.金融单位 D.企业 E.自营工商业者 F.在校学生 G.自由职业者 H.其他_2、您是通过下列哪种方式来办理银行业务A.银行卡 B.存折3、若有银行卡，您拥有的银行卡数量区间段为A.1 B.2-3 C.4-5 D.5张以上4、您是否有芯片银行卡A.是 B.否5、若有芯片银行卡，您拥有的芯片银行卡数量区间段为A.1 B.2-3 C.4-5 D.5张以上6、若有银行卡，您都拥有以下哪个银行的银行卡（多选）A.中国银行 B.中国工商银行 C.中国建设银行 D.中国农业银行E.华夏银行 F.中信银行 G.交通银行