以房养老的经济学解释.doc

以房养老 关键字 以房养老 利息理论 货币理论 东北新闻网在6月12号报到在6月12日，年过7旬的黄阿姨从幸福人寿手中接过了以房养老产品第一份养老金。黄阿姨和其他几位老人一起，成为了国内首批通过以房养老领取到养老金的客户。这也是引发社会广泛关注的以房养老项目，在国内经过十余年孕育后对外发出的首批养老金。新闻称，在现场：首批养老金发放 老人可终身领取黄阿姨今年75岁，月退休金3000多元，是一位热爱生活、喜爱养花和宠物、具有爱心的老人。按照合同约定，黄阿姨通过投保以房养老每个月领取到的养老金在万元以上。在谈到此刻心情时，黄阿姨坦言，“这款产品现在每月为我额外增加了一笔养老金，我能继续住在自己的房子为自己和宠物提供更好的生活条件。将来等我需要被照料，考虑住养老院时，还可以把房子租出去，租金加上养老金，可以保证我安享晚年了。”这是在中国独有的“以房养老”的形式已经在市场上自发地进行着，就是“养老地产”的开发。地产商兴建养老公寓，私人购买之后，就获得了以后在里面居住至死的权利。这养老公寓并不是简单地提供一个房子给业主居住而已，还配套地提供各种医疗保健、照顾老人的服务，其实就是一个养老院，只是并不是以出租床位的形式来提供，而是以出售公寓的名义一次性收取全部费用。这种“养老地产”目前在我国主要是通过保险公司、而非地产商来经营，是以销售保险合同的方式来销售，购买者逐年支付保险费，等同于以分期付款的方式购买养老公寓。 在这则大家一片看好的消息出来以后，又有了这样的新闻，以房养老门槛高？北京孤寡老人遭遇卖房迁户难。面对这样的各种声音，我们到底应该怎样的看待这个事情呢，它是否会十昙花一现呢？还是会成为一种中国是的独特的一中养老的方式呢？它的可行性到底有多大呢? 从养老形式看以房养老的可行性 从养老的形式上来看他的价值，以房养老这是目前最为有利的形式，它是不得不行的问题。我国传统的养老方式是养儿防老，几千年来都很有效地解决了养老的问题，不需要政府插手干预。但现在的计划生育政策使得这种传统的养老方式失去作用，即使现在国家立即取消计划生育政策，完全放开，允许人们自选择生育多少子女，但人口从出生到成长到有工作能力、从而有经济能力去养上一代要经历较为漫长的三四十年的时间。而我国的老年化问题已经迫在眉睫，可谓未富先老。而房地产是最现成的储存着大量财富的仓库，利用它来养老至少可以作为一个过渡，有利于抵消国家从取消计划生育到有合适的人口结构去重新实行传统的养儿防老这段时间的社会冲击。从中国现行的养老制度存在怎样的缺陷来看它的可行性中国自古以来用养儿防老的方式一直是非常有效地解决了养老的问题，如果一直以这样的传统文化进行传承，其实是不需要政府去多作干预的，只需要我们的教育，社会道德和法理继续维持这种文化就可以了。这就是维持这种持续所需要的成本，但是这种持续形成后，在养老问题上解决了很多的问题，也就是节省了很多的交易成本。但进入现代，一来是因为计划生育政策的长期实施导致人口结构呈倒金字塔的形状，使养儿防老的传统方式失效。老龄化的现让每个家庭的负担变重，也让一个家庭并非一定就有一个儿子，这也是就是 计划生育的后遗症。现在计划生育政策使得这种传统的养老方式失去作用，即使现在国家立即取消计划生育政策，完全放开，允许人们自由地选择生育多少子女，但人口从出生到成长到有工作能力、从而有经济能力去养上一代要经历较为漫长的三四十年的时间。而我国的老年化问题已经迫在眉睫，可谓未富先老。这也不能及时的解决这一个问题。而房地产是最现成的储存着大量财富的仓库，利用它来养老至少可以作为一个过渡，有利于抵消国家从取消计划生育到有合适的人口结构去重新实行传统的养儿防老这段时间的社会冲击。从当前的宏观经济状况的通货膨胀看以房养老的可行性？在应对现在的宏观经济的各种措施中，我们国家现在在应用货币理论的原理来实行货币政策，以通货膨胀的方式去刺激经济增长，通货膨胀在一定程度上可以刺激经济的增长，可是通货膨胀也直接的导致货币在长期内呈现贬值的趋势，使得即使是高储来越感觉“钱不值钱”。由于资金的时间价值，未来的钱会比现在的钱更值钱，可以由于增加了通货膨胀， 过去的商品的价格并不等于将来的价格，事实上不论是从我们的生活经验还是我们的，还是从通货膨胀的理论来解释都可以看出，我们的钱不值钱了。虽然近年来银行一直在提高我们的理你 ，可是这些利息却不足以弥补通货膨胀所带来的损失，因此更多的人们不愿意把钱用于储存，而是用来投资与实体的经济中来。而房地产业虽然没有前几年的火热，但是现在也是出于稳健的发展事态。房产业还有另外一个优势就是房地产是最现成的储存着大量财富的仓库。这也就为什么房产会成为一个很好的形式。从社会养老保险制度看以房养老的可行性近几年国家采用了西方国家的社会养老保险制度，然而这没能从根本上解决养老的问题，反而使未来养老金缺口越来越大又由于最近几年经济的发展并没有一直持续高速的发展，这给财政不堪重负的前景埋下了炸弹，更需要来开辟新的方法来解决养老的问题，来应对现在的老龄化的问题。从养老双轨制的养老形式看以房养老的可行性双轨制就是指公务员与企业职工存在差距，中国现行的养老制度本身有严重的缺陷，而这与养老双轨制并无太大关系。即使取消了双轨制，也无非只是把公务员也拉进社会养老保险制度这个黑洞之中而已，其效果最多是将社会养老金破产的时间推后，不可能从根本上解决社会养老金必然要步向破产的大势所趋。当然，很多人认为公务员与企业职工的养老金存在差距是不公平的，那是另一个问题，与社会养老金缺口如何才能解决不是同一回事（按：这里的分析是指出普通人把养老双轨制与养老金缺口的问题混为一谈，是犯了“偷换”的逻辑错误）。所以要不要改革养老双轨制，那是公务员应不应该享受较高的福利待遇的问题，不是社会养老金缺口如何解决的问题。中国要切实地解决社会养老金缺口、乃至会破产的问题，就要根据前面提出的三大原因对症下药：其一，尽快取消计划生育政策；其二，放弃以货币政策人为制造通货膨胀去刺激经济增长；其三，逐步取消社会养老保险，让参保人有序退出。