基金理财规划论文.doc

基金理财规划论文 都说人不理财财不理你可见理财的重要性下面就是小编为您收集整理的基金理财规划论文的相关文章希望可以帮到您如果你觉得不错的话可以分享给更多小伙伴哦！ 与传统理财方式相比网络理财零门槛（可以从1元钱起买）随时可赎回省时省事而且还能货比三家自然受到投资者的青睐阿里巴巴集团推出余额宝这是第三方支付平台业务拓展的一次积极尝试一时间好评如潮余额宝也创造了商业奇迹不到一年时间规模翻了50多倍接近5000亿元客户数量超过8100万由此引发互联网金融热并且成功催生出一批理财通、零钱宝、百赚等宝宝类产品瞬间激活了货币市场促使互联网理财蓬勃发展并且悄然改变了人们的投资理念 互联网理财现状 当前的互联网理财产品主要有四个类别： 一是具备支付功能的比如余额宝集收益、资金周转和支付功能于一身;二是基金公司在自己的直销平台上销售的产品如汇添富基金推出的场内货币基金添富收益快钱、现金宝、全额宝等;三是互联网公司和基金公司联合开发的理财产品如微信理财通、百度理财等;四是银行自己发行银行端现金管理工具如平安银行的平安盈、广发银行的智能金、交通银行的实时提现等 作为互联网理财代表的余额宝是由第三方支付平台支付宝为个人用户打造的一项余额增值服务那么作为一项服务当然不能缺少提供服务者和服务对象天弘基金作为余额宝背后的基金公司通过使余额宝前端用户将资金存入余额宝以用户购买货币基金的形式使用户获得收益余额宝能在如此短的时间内获得如此成绩绝非偶然一方面货币基金风险小、成本低、投资周期短的特点使得其一下子俘获了大量用户的心同时相比于银行活期存款利率余额宝年化收益率是活期的14倍对于用户无疑更具有吸引力腾讯、百度、苏宁等国内互联网巨头理财运营模式也类似于余额宝 互联网理财的潜在风险 经过基金互联网的金融元年以后如今的互联网理财市场是机遇与挑战并存成功和风险同在风光无限的余额宝也有它的潜在风险余额宝本质就是货币基金在支付宝平台上买卖这种理财方式对于投资者来说有三层风险 第一层货币基金本身的风险货币基金的投资范围属于较低风险的品种它们的主要投资范围包括现金、定期存款、大额存单、债券、债券回购、央票等一般情况下不易给投资者造成本金的损失还可带来一定的收益但具体的收益水平要视货币市场的收益水平而定也就是说产品的收益要取决于市场环境并非毫无风险可言 货币基金的投资结构将90%以上集中于协议存款使得货币基金的流动性风险在不断增加如果发生不可预测的大规模赎回这种提前支取将存在很大的风险而且银监会和证监会给予货币基金的可提前支取不罚息这个优惠政策是否会因各方面的压力而取消还不得而知一旦优惠政策取消势必会对余额宝收益产生较大的冲击互联网理财中的微信理财通最高7日年化收益率是7338%但是进入年3月竟然跌破6%收益率呈跌跌不休之势主要是春节前市场资金极度紧张一个月银行协议存款的年化利率最高曾飙升至9%很多货币基金的资金进入这一资金市场并由此给用户带来了一段特殊的高收益时段春节后我国资金流动性相对宽松货币市场利率出现了回落目前一个月银行协议存款的年化利率已经回落至48%附近且有继续回落的迹象 第二层风险来自互联网足不出户轻点鼠标就可购买理财产品给投资者带来方便的同时也暗藏风险余额宝账号、微信理财通都是手机绑定想改密码只需一条短信如果手机被偷或者丢了不法分子直接点开手机支付宝用忘记密码登录使用短信确认修改密码账号里的钱就全没了同时在商家一端如果支付接口安全性不足或者用户数据安全性不足还可能会造成用户详细资料的泄露因此在进行资金操作时一定要小心高仿付款页面谨防被钓鱼同时一定要更加注意自己的账户安全 第三层风险来自监管目前第三方支付机构归央行监管基金行业归证监会监管存款类业务归银监会监管而余额宝则属于跨三界的产品仅仅用一个支付资格证就可以开展业务可以说目前余额宝类产品在监管上是存在一定空白的既不受资本金管理也不受贷存比管理虽然央行表态不会取缔余额宝但三方监管必然会很快推出 证监会在其官方微博发布信息称部分互联网货币基金在销售、宣传推介中存在风险提示不足的问题为促进余额宝等互联网基金更好地发展证监会正在研究制订加强货币市场基金风险管理以及互联网销售基金监管的有关规则而几乎同时银行业协会专家建议将余额宝等互联网金融货币基金存放银行的存款纳入一般性存款管理不作为同业存款按规定缴纳存款准备金 总之余额宝对于整个中国互联网理财影响是巨大的它让我们重新思考现有的行业模式它给我们带来了新的、不一样的互联网思维打破银行垄断及存款利率市场化在倒逼银行改革及进行金融产品创新但是新事物当然需要谨慎与监管亟须构建有效的互联网金融监管体系统一互联网金融与传统金融的监管标准加强投资者教育参照银行业即将设立的存款保险制度探索建立互联网金融投资者保障基金完善基金的筹资、运作与救助体制构建互联网金融风险管理的防线 作为普通投资者要想在股市长久生存必须处理好逐利和风控的关系确保在逐利的同时不忘风控做到在风控的同时去追逐属于自己的那份收益组合投资便是这种将投资风险牢牢控制在自己可承受范围之内的操作技法 控制风险为何需要组合投资按照账户内持仓品种的家数分投资方法大致可分为两类：一是满仓进出法即在日常交易中要么不买要买就满仓买入一只股票；卖出也一样要么不卖要卖就将持有的股票一次性全部卖出 不难看出满仓进出法是把“双刃剑”当投资者赶上的是一轮大牛市买入并持有的又是大牛股满仓操作的结果无疑是投资收益的爆发式增长但要是遇到的是熊市持有的又是熊股满仓交易的结果无疑是账户资产的快速缩水 二是组合投资法即在股票交易中无论是买入还是卖出都能采取搭配式交易采取在数个投资品种之间分批、依次买卖的交易方法此法同样具有明显的两重性： 一方面收益不会随单一品种的大涨而暴增；另一方面损失也不会随单一品种的大跌而快速缩水经验表明投资者只要实行组合投资且技法正确、心态良好最终大多能跑赢指数达到稳定获利的目的这就是组合投资的魅力所在 组合投资具体操作方法组合投资的最大功效在于能在充满变数的股市里确保风险可控这就等于把股市投资的主动权牢牢掌握在了自己手里这是在股市得以长久立足的关键所在组合投资的操作技法主要由三个部分组成： 首先是组合对象的选择正确的对象选择是取得组合投资成功的重要前提否则组合投资也就无从谈起 组合对象的选择重在把握两个方面：一是基本面了解个股基本面的方法和途径很多普通投资者还是应以通过正规媒体发布的公司公告为准主要包括最新动态、公司概况、股本结构、公司公告、财务分析、重要事项、持股情况、历年分配等特别是财务报表中的每股收益、每股净资产、每股资本公积金、每股未分配利润等都要仔细阅读做到心中有数另外最新一期财报中的“十大股东”、“十大流通股东”以及股东关联关系及一致行动的说明等也应引起重点关注 二是技术面即二级市场走势其中的关键是阶段涨幅尤其是短线涨幅不能太大在此基础上再考虑其他技术面因素如阶段热点、买盘力量、运行趋势等此外在综合考虑基本面和技术面的同时若能与个股的历史股性、群众基础和市场形象结合起来一并考虑组合对象的选择效果会更佳 其次是组合操作的方式主要是单一品种占全部市值百分点的确定主要方法也有两种：一是根据资金总量确定组合投资的持仓品种家数一般情况下资金量中等（50万元100万元）的投资者单一品种占全部市值的比例控制在20%左右持仓家数确定为5只股票左右为宜；资金量较小（少于50万元）的投资者单一品种占全部市值的比例控制在30%左右持仓家数确定为3只股票左右为宜；资金量较大（多于100万元）的投资者单一品种占全部市值的比例控制在10%15%之间持仓家数确定在710只股票为宜 二是根据操作习惯确定组合投资的品种配置方式譬如采取平均法配置股票：持仓2只股票时各配置二分之一3只时各三分之一4只时各四分之一等；再如利用比例法配置股票：持仓2只股票时比例确定为1：2（一只股票的持仓量是另一只股票的两倍）持仓3只股票时比例确定为1：2：3（其余股票的持仓量分别是某一股票的2倍和3倍）持仓4只股票时比例确定为1：2：3：4（其余股票的持仓量分别是某一股票的2倍、3倍和4倍）等在具体比例的确定中一般是将确定性较大（机会大于风险）的股票作为占比较大的股票进行配置将确定性较小（风险大于机会）的股票作为占比较小的股票进行配置具体配置比例可因人而异无须千篇一律 最后是组合交易的时机品种家数和具体比例确定后即可择机进行组合投资的具体交易但须做好同一品种内部的搭配工作如按照组合投资计划准备买入某一股票20万元（时价10元）此时就有多种“内搭”方式如“二分法内搭”、“三分法内搭”、“四分法内搭”等若投资者采取的是“四分法内搭”可先以时价（10元）买入5万元（5000股）跌至9元时再买5000股（可节省成本5000元）在跌至8元时再买5000股（节省1万元）在跌至7元时再买5000股（节省15万元）不难看出“内搭”方式的操作重在时机的把握其中的关键是要做到越跌越买（卖出则是越涨越卖）好处在于买入时的成本一次比一次低卖出时的收益一次比一次高 普通散户如何进行组合投资乍一看组合投资似乎并无神秘之处无非就是分散配置、分批交易不满仓进出而已但真要做好组合投资确保风险可控实际上有许多讲究 第一要把握好组合投资的“搭”在确定组合投资的具体品种时要多在搭配上下工夫重点是要处理好不同市场的股票、不同价格的股票、不同盘子（主要指流通盘）的股票以及不同板块的股票各自之间的关系尽可能做到相互兼顾防止顾此失彼 第二要把握好组合投资的“度”在确定某一品种的买卖数量时要多在适度上下工夫无论是单一品种还是单个批次都要做到适度既不能太多也不可太少如果确定的品种和批次太多既不符合组合投资的要求也不便于进行组