考研《数学》考前知识点预测(农学数学).doc

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开封县农村信用合作联社信贷支持小微企业和“三农”经济发展先进材料2009年以来，开封县联社秉承“服务三农，改善民生”的企业使命，解放思想，锐意创新，大力推广“金燕快贷通”新业务，使全县广大农户得到了实惠，农信社取得了良好的社会效益和经济效益。两年多来，开封县联社共接受农户评级申请近1.5万户，已评定授信已达1.1万户，授信金额3.8亿元，累计用信1.3万户，用信金额4.6亿元。全县150多家小微企业中，我们支持微小企业90多户，累计投放信贷资金150多笔，金额约7.5亿元。截至2011年末，各项存款余额18.33亿元，较2009年净增9亿元；各项贷款余额10.5亿元，较2009年净增5.2亿元。存贷规模分别占县域金融机构市场份额的30%和53%，位居县域金融机构首位；为县域经济做出了突出贡献，连年获县委、县政府嘉奖。将两年来的工作总结如下；一、颠覆传统模式，创新信贷产品。 随着市场经济和社会主义新农村建设的深入推进，农信社几十年一贯制“信用社主任+信贷员”的管理模式已远远不能适应当今经济发展的要求。一是大多数有信贷需求的农民贷不到款。一个信用社仅二三名信贷员为近万户农民提供金融服务，力不从心。有资料显示，在对3000户农民抽样调查中，有62的农户有信贷需求，只有31的农户获得过金融机构贷款支持，农民贷款满足率仅为50。能贷到款的人，绝大多数是整天围着信贷人员转的人。久而久之，滋生了腐败土壤。二是管理不到位。农信社长期在两级法人管理体制下，基层信用社具有放款权，放与不放，放多放少，放给谁，都由信贷员说了算。联社管理人员少，仅靠业务科管理是很不到位的。-2-2009年以来，开封县农信社坚持扎根农村、服务三农的市场定位不动摇，以破除僵化管理体制、破解社农借贷两难为主导，以打造“贷款像存款一样方便”为目标，从体制机制、产品创新、流程再造、服务方式、科技手段等方面进行了探索，在彻底破解农民贷款难问题上作出了有益尝试，打造了适合自身发展实际品牌“金燕快贷通”。“金燕快贷通”业务一经推出，即显现出强大的生命力，得到了地方政府和广大农民群众的欢迎，农民贷款难、农信社放贷难的问题有望从根本上得到解决。二、加强管理、再造流程，确保农户小额自助贷款推广实效。开封县联社在银监局和省联社开封市办的大力支持下，先期开展农户贷款创新试点工作，经过不断探索和改进，摸索出了支持“三农”发展新的信贷管理模式。同时，依靠科技部门，研发上线“金燕快贷通”信贷管理系统，使“金燕快贷通”得到推广使用。“金燕快贷通”的使用：一是打破了长期以来由基层信用社放款的旧框架，联社由管理型向经营管理型转型。二是由人为授信改为自动评级授信，授信额度自动生成，解决了“贷与不贷，贷多带少”一人说了算的落后管理模式。三是完善信贷管理组织结构，明确了各岗位工作职责，提高了客户经理的责任意识，降低了信贷风险。四是通过建立村级评定组织，实行阳光操作，严格贷款评级授信流程，克服了客户经理的不良习气，提高了客户群质量。（一）加强组织领导，确保评级授信扎实开展。为了便于“金燕快贷通”业务有序开展，通过大力宣传、使全县农民了解支农信贷产品的特点和好处，得到了广大农户的赞扬。积极协调政府，成立以县、乡、联社主要负责人为成员的领导小组，负责农户小额自助贷款业务的指导推广工作。同时在评级授信过程中，带领广大客户经理深入各行政村，组建了由乡包村干部、村支委、村委、社员代表、党员代表及联社客户经理全程参与的9-15人村级评定组织，保障农户小额自助贷款工作的顺利开展。（二）完善信贷管理组织结构，确保各个环节权责明晰。按照上级信贷管理要求，完善了信贷管理组织结构，成立了农贷业务部、个人金融部、公司业务部、风险资产管理部等信贷管理部门。明确了每个岗位职责，形成了分工细致、职责明确、岗位齐全的信贷管理组织结构。农户业务部专职负责“金燕快贷通”业务推广和管理工作，客户经理经过严格考核择优录用。（三）规范操作，贷款评级授信流程公开透明。“金燕快贷通”的特点体现在手续简便、公开透明、廉洁高效等方面。农户可自愿向村级评定组织提出书面申请，经村级评定组织集体投票表决，按照规定比例或得票顺序确定符合条件的农户，当场公布投票结果，公布后对经查询无不良记录和其他问题的入围农户进行调查。主要调查其家庭资产、年收入情况、经营项目和偿债能力，并对初评结果和调查情况进行公示。经公示期后无异议，农信社将采集到的客户信息录入“金燕快贷通”管理系统和信贷管理系统，系统自动为农户评级授信。农贷业务部根据自动评级授信额度给农户颁发自助贷款证，农户可凭贷款证、身份证，预留印签到当地农信社柜台自助办理授信内的信贷业务，不需层层审批。（四）完善内部管理，严格责任追究。 通过近一年的运作，开封县联社根据其特点制定了相关的内部管理文件，形成了一套较为完整的管理体系，形成了相互制约机制，降低了贷款风险，杜绝了贷款操作中的不良现象。一是建立风险考核机制。按客户经理建立考核台账，按月进行考核兑现，每月按比例从工资中预留20转入风险补偿金账户，专户保管。如客户经理转岗、退职、退休后，所发放贷款形成不良，其风险补偿金用以偿还贷款本息。待贷款全部到期收回后，全额退还风险补偿金，从而提高客户经理的责任意识和风险控制意识。二是严格考核资产质量。通过风险预警，加强贷后管理。到期贷款必须按期收回，不得延期。形成损失，用风险补偿金账户余额予以赔偿。三是建立激励机制。当年到期贷款收回率达到100的，按照风险金专户余额的15返还客户经理，予以鼓励。三、解决小微企业融资难，支持县域经济快速发展。自2010年以来，县联社不断创新服务手段，畅通结算渠道，积极引入了风险担保机制和信用评级体系，与有实力的企业担保公司合作，向经营效益良好、发展潜力巨大的小微企业投放足额信贷资金，极大缓解了全县小微企业融资困难的状况。2010年以来，全县小微企业150多家，开封县联社为90多家小微企业累计投放贷款7.5亿元，实现了银企“双赢”的效果。 （一）探索支持小微企业新方法，构建了银、政、企合作的长效机制。近年来，开封县联社不断转变经营理念，积极探索支持小微企业发展的途径。一是联社成立公司业务部，抽调了懂业务、责任心强、政治思想端正的人员，专门负责办理地方小微企业贷款业务。以更好、更快捷的方式服务小微企业。二是积极深入企业，掌握企业经济运行情况，了解企业资金需求情况，并及时建立企业经济档案。三是加大宣传力度，提升农信社外部形象。经常邀请各级领导、企业家们召开政银企座谈会，诚恳听取他们的意见和建议，了解他们的思想动态，搭建银企沟通和交流的平台，全力促使县域经济又好又快发展。 （二）实施“有保有压”的信贷投放战略，引导和培植了符合国家产业政策小微企业发展，扩大了贷款营销。两年来共为90家小微企业提供金融服务。例如；开封天源工业气体有限公司、开封开德流量仪表有限公司、格兰仕生物制品有限公司等，小微企业都得到及时信贷支持，为小微企业走出困境发挥了积极的推动作用。（三）狠抓优质服务，开通小微企业融资的快车道，2010年以来，以开展企业服务年为契机，不断完善服务功能，提高服务水平，全面推行阳光信贷，公开贷款流程、贷款条件等，实行贷款一站式服务、贷款审查审批限时服务、优质客户专人服务等措施，提高办贷效率。（四）金融产品不断创新、服务方式不断改进。在金融产品创新方面，主要采取企业担保、存货抵押、应收账款质押、收费权质押、融资担保公司担保、设备抵押等方式，深受小微企业欢迎。在服务方式上，采取上门服务、财务培训与指导、建立信息共享等方式，加深了银企之间的交流与信任，了解了企业的经营状况，保障了信贷资金的安全。四、支持小微企业和“金燕快贷通”取得的成效。（一）农民贷款难初步缓解。一是办贷效率大幅提高，农民持信用证、身份证、印章，直接到柜台办理贷款，不需要任何抵押、担保、审批。办贷时间由原来的两三天，缩短为现在的20分钟以内，方便快捷。二是农民负担减轻，农民可随用随贷，周转使用，不误农时，减少利息支出，增加了收入。三是农民经济效益增加。通过“金燕快贷通”，有力支持了农业生产发展和农民收入增加。例如，八里湾乡大王寨村是一个蔬菜种植专业村，近两年我社共向该村100多农户累计放贷500多万元，带动该村蔬菜大棚的发展，通过种植反季节蔬菜，每户平均收入达10万元，年净盈利达3万余元。再如，范村乡百亩岗村，信用社对110户累计发放贷款800多万元，支持养牛、养猪，帮助农民走上了致富路，现在已成为名副其实的养殖专业村。 （二）各级党委政府大力支持信用社工作。市委市政府、县委县政府，对农村信用社的改革提供了强力支持。在清收盘活不良贷款中，积极成立清收组织，强力推进。在“金燕快贷通”推广中，成立评定组织，积极参与。在支持地方经济发展中，农信社连年获得县委、县政府嘉奖，取得了荣誉。地方党政与农信社关系日益融洽，农信社的社会地位显著提升。2011年2月25日，代表河南省农村信用社向国务院副总理王岐山做了发展农户小额自助贷款，着力解决农民贷款难、贷款慢、贷款贵的问题汇报，介绍了我们的具体做法和经验，得到总理的肯定和好评。 -5-（三）农信社经营效益大幅提升。止2011年末，各项存款两年净增9亿元，各项贷款两年净增5.2亿元。两年时间，存贷款增量是农信社成立以来近60年之和，相当于再造了一个农信社。存贷规模分别占县域金融机构市场份额的首位。经营利润大幅攀升，较2009年增加1821万元。资产质量全面提高，贷款收息率、到期收回率均为100%。（四）金融生态环境全面改善。通过推广“金燕快贷通”工作，农村诚实守信氛围日渐浓厚，贷款到期，农户都能主动归还。同时，农信社借助政府清欠和自主清欠，3年来共清收盘活不良贷款7500万元，农村金融生态环境得到改善，为全县构建和谐社会创造了有利条件。（五）创业激情进一步激发。“金燕快贷通”的成功运行，为开封县农信社进一步解放思想，完善服务积累了经验，进一步激发了我们创新发展的激情。 薄蚂膇莁蒀蚁袇膄莆蚀罿莀节虿肁膂薁螈螁莈蒇螈袃膁莃螇羆莆艿螆膈腿蚈螅袈肂薄螄羀芇蒀螃肂肀莆螃螂芅节袂袄肈薀袁羇芄蒆袀聿肇莂衿衿节莈袈羁膅蚇袇肃莀薃袇膅膃葿袆袅荿莅薂羇膁芁薁肀莇蕿薀蝿膀薅薀羂蒅蒁蕿肄芈莇薈膆肁蚆薇袆芆薂薆羈聿蒈蚅肁芅莄蚄螀肇芀蚄袃芃蚈蚃肅肆薄蚂膇莁蒀蚁袇膄莆蚀罿莀节虿肁膂薁螈螁莈蒇螈袃膁莃螇羆莆艿螆膈腿蚈螅袈肂薄螄羀芇蒀螃肂肀莆螃螂芅节袂袄肈薀袁羇芄蒆袀聿肇莂衿衿节莈袈羁膅蚇袇肃莀薃袇膅膃葿袆袅荿莅薂羇膁芁薁肀莇蕿薀蝿膀薅薀羂蒅蒁蕿肄芈莇薈膆肁蚆薇袆芆薂薆羈聿蒈蚅肁芅莄蚄螀肇芀蚄袃芃蚈蚃肅肆薄蚂膇莁蒀蚁袇膄莆蚀罿莀节虿肁膂薁螈螁莈蒇螈袃膁莃螇羆莆艿螆膈腿蚈螅袈肂薄螄羀芇蒀螃肂肀莆螃螂芅节袂袄肈薀袁羇芄蒆袀聿肇莂衿衿节莈袈羁膅蚇袇肃莀薃袇膅膃葿袆袅荿莅薂羇膁芁薁肀莇蕿薀蝿膀薅薀羂蒅蒁蕿肄芈莇薈膆肁蚆薇袆芆薂薆羈聿蒈蚅肁芅莄蚄螀肇芀蚄袃芃蚈蚃肅肆薄蚂膇莁蒀蚁袇膄莆蚀罿莀节虿肁膂薁螈螁莈蒇螈袃膁莃螇羆莆艿螆膈腿蚈螅袈肂薄螄羀芇蒀螃肂肀莆螃螂芅节袂袄肈薀袁羇芄蒆袀聿肇莂衿衿节莈袈羁膅蚇袇肃莀薃袇膅膃葿袆袅荿莅薂羇膁芁薁肀莇蕿薀蝿膀薅薀羂蒅蒁蕿肄芈莇薈膆肁蚆薇袆芆薂薆羈聿蒈蚅肁芅莄蚄螀肇芀蚄袃芃蚈蚃肅肆薄蚂膇莁蒀蚁袇膄莆蚀罿莀节虿肁膂薁螈螁莈蒇螈袃膁莃螇羆莆艿螆膈腿蚈螅袈肂薄螄羀芇蒀螃肂肀莆螃螂芅节袂袄肈薀袁羇芄蒆袀聿肇莂衿衿节莈袈羁膅蚇袇肃莀薃袇膅膃葿袆袅荿莅薂羇膁芁薁肀莇蕿薀蝿膀薅薀羂蒅蒁蕿肄芈莇薈膆肁蚆薇袆芆薂薆羈聿蒈蚅肁芅莄蚄螀肇芀蚄袃芃蚈蚃肅肆薄蚂膇莁蒀蚁袇膄莆蚀罿莀节虿肁膂薁螈螁莈蒇螈袃膁莃螇羆莆艿螆膈腿蚈螅袈肂薄螄羀芇蒀螃肂肀莆螃螂芅节袂袄肈薀袁羇芄蒆袀聿肇莂衿衿节莈袈羁膅蚇袇肃莀薃袇膅膃葿袆袅荿莅薂羇膁芁薁肀莇蕿薀蝿膀薅薀羂蒅蒁蕿肄芈莇薈膆肁蚆薇袆芆薂薆羈聿蒈蚅肁芅莄蚄螀肇芀蚄袃芃蚈蚃肅肆薄蚂膇莁蒀蚁袇膄莆蚀罿莀节虿肁膂薁螈螁莈蒇螈袃膁莃螇羆莆艿螆膈腿蚈螅袈肂薄螄羀芇蒀螃肂肀莆螃螂芅节袂袄肈薀袁羇芄蒆袀聿肇莂衿衿节莈袈羁膅蚇袇肃莀薃袇膅膃葿袆袅荿莅薂羇膁芁薁肀莇蕿薀蝿膀薅薀羂蒅蒁蕿肄芈莇薈膆肁蚆薇袆芆薂薆羈聿蒈蚅肁芅莄蚄螀肇芀蚄袃芃蚈蚃肅肆薄蚂膇莁蒀蚁袇膄莆蚀罿莀节虿肁膂薁螈螁莈蒇螈袃膁莃螇羆莆艿螆膈腿蚈螅袈肂薄螄羀芇蒀螃肂肀莆螃螂芅节袂袄肈薀袁羇芄蒆袀聿肇莂衿衿节莈袈羁膅蚇袇肃莀薃袇膅膃葿袆袅荿莅薂羇膁芁薁肀莇蕿薀蝿膀薅薀羂蒅蒁蕿肄芈莇薈膆肁蚆薇袆芆薂薆羈聿蒈蚅肁芅莄蚄螀肇芀蚄袃芃蚈蚃肅肆薄蚂膇莁蒀蚁袇膄莆蚀罿莀节虿肁膂薁螈螁莈蒇螈袃膁莃螇羆莆艿螆膈腿蚈螅袈肂薄螄羀芇蒀螃肂肀莆螃螂芅节袂袄肈薀袁羇芄蒆袀聿肇莂衿衿节莈袈羁膅蚇袇肃莀薃袇膅膃葿袆袅荿莅薂羇膁芁薁肀莇蕿薀蝿膀薅薀羂蒅蒁蕿肄芈莇薈膆肁蚆薇袆芆薂薆羈聿蒈蚅肁芅莄蚄螀肇芀蚄袃芃蚈蚃肅肆薄蚂膇莁蒀蚁袇膄莆蚀罿莀节虿肁膂薁螈螁莈蒇螈袃膁莃螇羆莆艿螆膈腿蚈螅袈肂薄螄羀芇蒀螃肂肀莆螃螂芅节袂袄肈薀袁羇芄蒆袀聿肇莂衿衿节莈袈羁膅蚇袇肃莀薃袇膅膃葿袆袅荿莅薂羇膁芁薁肀莇蕿薀蝿膀薅薀羂蒅蒁蕿肄芈莇薈膆肁蚆薇袆芆薂薆羈聿蒈蚅肁芅莄蚄螀肇芀蚄袃芃蚈蚃肅肆薄蚂膇莁蒀蚁袇膄莆蚀罿莀节虿肁膂薁螈螁莈蒇螈袃膁莃螇羆莆艿螆膈腿蚈螅袈肂薄螄羀芇蒀螃肂肀莆螃螂芅节袂袄肈薀袁羇芄蒆袀聿肇莂衿衿节莈袈羁膅蚇袇肃莀薃袇膅膃葿袆袅荿莅薂羇膁芁薁肀莇蕿薀蝿膀薅薀羂蒅蒁蕿肄芈莇薈膆肁蚆薇袆芆薂薆羈聿蒈蚅肁芅莄蚄螀肇芀蚄袃芃蚈蚃肅肆薄蚂膇莁蒀蚁袇膄莆蚀罿莀节虿肁膂薁螈螁莈蒇螈袃膁莃螇羆莆艿螆膈腿蚈螅袈肂薄螄羀芇蒀螃肂肀莆螃螂芅节袂袄肈薀袁羇芄蒆袀聿肇莂衿衿节莈袈羁膅蚇袇肃莀薃袇膅膃葿袆袅荿莅薂羇膁芁薁肀莇蕿薀蝿膀薅薀羂蒅蒁蕿肄芈莇薈膆肁蚆薇袆芆薂薆羈聿蒈蚅肁芅莄蚄螀肇芀蚄袃芃蚈蚃肅肆薄蚂膇莁蒀蚁袇膄莆蚀罿莀节虿肁膂薁螈螁莈蒇螈袃膁莃螇羆莆艿螆膈腿蚈螅袈肂薄螄羀芇蒀螃肂肀莆螃螂芅节袂袄肈薀袁羇芄蒆袀聿肇莂衿衿节莈袈羁膅蚇袇肃莀薃袇膅膃葿袆袅荿莅薂羇膁芁薁肀莇蕿薀蝿膀薅薀羂蒅蒁蕿肄芈莇薈膆肁蚆薇袆芆薂薆羈聿蒈蚅肁芅莄蚄螀肇芀蚄袃芃蚈蚃肅肆薄蚂膇莁蒀蚁袇膄莆蚀罿莀节虿肁膂薁螈螁莈蒇螈袃膁莃螇羆莆艿螆膈腿蚈螅袈肂薄螄羀芇蒀螃肂肀莆螃螂芅节袂袄肈薀袁羇芄蒆袀聿肇莂衿衿节莈袈羁膅蚇袇肃莀薃袇膅膃葿袆袅荿莅薂羇膁芁薁肀莇蕿薀蝿膀薅薀羂蒅蒁蕿肄芈莇薈膆肁蚆薇袆芆薂薆羈聿蒈蚅肁芅莄蚄螀肇芀蚄袃芃蚈蚃肅肆薄蚂膇莁蒀蚁袇膄莆蚀罿莀节虿肁膂薁螈螁莈蒇螈袃膁莃螇羆莆艿螆膈腿蚈螅袈肂薄螄羀芇蒀螃肂肀莆螃螂芅节袂袄肈薀袁羇芄蒆袀聿肇莂衿衿节莈袈羁膅蚇袇肃莀薃袇膅膃葿袆袅荿莅薂羇膁芁薁肀莇蕿薀蝿膀薅薀羂蒅蒁蕿肄芈莇薈膆肁蚆薇袆芆薂薆羈聿蒈蚅肁芅莄蚄螀肇芀蚄袃芃蚈蚃肅肆薄蚂膇莁蒀蚁袇膄莆蚀罿莀节虿肁膂薁螈螁莈蒇螈袃膁莃螇羆莆艿螆膈腿蚈螅袈肂薄螄羀芇蒀螃肂肀莆螃螂芅节袂袄肈薀袁羇芄蒆袀聿肇莂衿衿节莈袈羁膅蚇袇肃莀薃袇膅膃葿袆袅荿莅薂羇膁芁薁肀莇蕿薀蝿膀薅薀羂蒅蒁蕿肄芈莇薈膆肁蚆薇袆芆薂薆羈聿蒈蚅肁芅莄蚄螀肇芀蚄袃芃蚈蚃肅肆薄蚂膇莁蒀蚁袇膄莆蚀罿莀节虿肁膂薁螈螁莈蒇螈袃膁莃螇羆莆艿螆膈腿蚈螅袈肂薄螄羀芇蒀螃肂肀莆螃螂芅节袂袄肈薀袁羇芄蒆袀聿肇莂衿衿节莈袈羁膅蚇袇肃莀薃袇膅膃葿袆袅荿莅薂羇膁芁薁肀莇蕿薀蝿膀薅薀羂蒅蒁蕿肄芈莇薈膆肁蚆薇袆芆薂薆羈聿蒈蚅肁芅莄蚄螀肇芀蚄袃芃蚈蚃肅肆薄蚂膇莁蒀蚁袇膄莆蚀罿莀节虿肁膂薁螈螁莈蒇螈袃膁莃螇羆莆艿螆膈腿蚈螅袈肂薄螄羀芇蒀螃肂肀莆螃螂芅节袂袄肈薀袁羇芄蒆袀聿肇莂衿衿节莈袈羁膅蚇袇肃莀薃袇膅膃葿袆袅荿莅薂羇膁芁薁肀莇蕿薀蝿膀薅薀羂蒅蒁蕿肄芈莇薈膆肁蚆薇袆芆薂薆羈聿蒈蚅肁芅莄蚄螀肇芀蚄袃芃蚈蚃肅肆薄蚂膇莁蒀蚁袇膄莆蚀罿莀节虿肁膂薁螈螁莈蒇螈袃膁莃螇羆莆艿螆膈腿蚈螅袈肂薄螄羀芇蒀螃肂肀莆螃螂芅节袂袄肈薀袁羇芄蒆袀聿肇莂衿衿节莈袈羁膅蚇袇肃莀薃袇膅膃葿袆袅荿莅薂羇膁芁薁肀莇蕿薀蝿膀薅薀羂蒅蒁蕿肄芈莇薈膆肁蚆薇袆芆薂薆羈聿蒈蚅肁芅莄蚄螀肇芀蚄袃芃蚈蚃肅肆薄蚂膇莁蒀蚁袇膄莆蚀罿莀节虿肁膂薁螈螁莈蒇螈袃膁莃螇羆莆艿螆膈腿蚈螅袈肂薄螄羀芇蒀螃肂肀莆螃螂芅节袂袄肈薀袁羇芄蒆袀聿肇莂衿衿节莈袈羁膅蚇袇肃莀薃袇膅膃葿袆袅荿莅薂羇膁芁薁肀莇蕿薀蝿膀薅薀羂蒅蒁蕿肄芈莇薈膆肁蚆薇袆芆薂薆羈聿蒈蚅肁芅莄蚄螀肇芀蚄袃芃蚈蚃肅肆薄蚂膇莁蒀蚁袇膄莆蚀罿莀节虿肁膂薁螈螁莈蒇螈袃膁莃螇羆莆艿螆膈腿蚈螅袈肂薄螄羀芇蒀螃肂肀莆螃螂芅节袂袄肈薀袁羇芄蒆袀聿肇莂衿衿节莈袈羁膅蚇袇肃莀薃袇膅膃葿袆袅荿莅薂羇膁芁薁肀莇蕿薀蝿膀薅薀羂蒅蒁蕿肄芈莇薈膆肁蚆薇袆芆薂薆羈聿蒈蚅肁芅莄蚄螀肇芀蚄袃芃蚈蚃肅肆薄蚂膇莁蒀蚁袇膄莆蚀罿莀节虿肁膂薁螈螁莈蒇螈袃膁莃螇羆莆艿螆膈腿蚈螅袈肂薄螄羀芇蒀螃肂肀莆螃螂芅节袂袄肈薀袁羇芄蒆袀聿肇莂衿衿节莈袈羁膅蚇袇肃莀薃袇膅膃葿袆袅荿莅薂羇膁芁薁肀莇蕿薀蝿膀薅薀羂蒅蒁蕿肄芈莇薈膆肁蚆薇袆芆薂薆羈聿蒈蚅肁芅莄蚄螀肇芀蚄袃芃蚈蚃肅肆薄蚂膇莁蒀蚁袇膄莆蚀罿莀节虿肁膂薁螈螁莈蒇螈袃膁莃螇羆莆艿螆膈腿蚈螅袈肂薄螄羀芇蒀螃肂肀莆螃螂芅节袂袄肈薀袁羇芄蒆袀聿肇莂衿衿节莈袈羁膅蚇袇肃莀薃袇膅膃葿袆袅荿莅薂羇膁芁薁肀莇蕿薀蝿膀薅薀羂蒅蒁蕿肄芈莇薈膆肁蚆薇袆芆薂薆羈聿蒈蚅肁芅莄蚄螀肇芀蚄袃芃蚈蚃肅肆薄蚂膇莁蒀蚁袇膄莆蚀罿莀节虿肁膂薁螈螁莈蒇螈袃膁莃螇羆莆艿螆膈腿蚈螅袈肂薄螄羀芇蒀螃肂肀莆螃螂芅节袂袄肈薀袁羇芄蒆袀聿肇莂衿衿节莈袈羁膅蚇袇肃莀薃袇膅膃葿袆袅荿莅薂羇膁芁薁肀莇蕿薀蝿膀薅薀羂蒅蒁蕿肄芈莇薈膆肁蚆薇袆芆薂薆羈聿蒈蚅肁芅莄蚄螀肇芀蚄袃芃蚈蚃肅肆薄蚂膇莁蒀蚁袇膄莆蚀罿莀节虿肁膂薁螈螁莈蒇螈袃膁莃螇羆莆艿螆膈腿蚈螅袈肂薄螄羀芇蒀螃肂肀莆螃螂芅节袂袄肈薀袁羇芄蒆袀聿肇莂衿衿节莈袈羁膅蚇袇肃莀薃袇膅膃葿袆袅荿莅薂羇膁芁薁肀莇蕿薀蝿膀薅薀羂蒅蒁蕿肄芈莇薈膆肁蚆薇袆芆薂薆羈聿蒈蚅肁芅莄蚄螀肇芀蚄袃芃蚈蚃肅肆薄蚂膇莁蒀蚁袇膄莆蚀罿莀节虿肁膂薁螈螁莈蒇螈袃膁莃螇羆莆艿螆膈腿蚈螅袈肂薄螄羀芇蒀螃肂肀莆螃螂芅节袂袄肈薀袁羇芄蒆袀聿肇莂衿衿节莈袈羁膅蚇袇肃莀薃袇膅膃葿袆袅荿莅薂羇膁芁薁肀莇蕿薀蝿膀薅薀羂蒅蒁蕿肄芈莇薈膆肁蚆薇袆芆薂薆羈聿蒈蚅肁芅莄蚄螀肇芀蚄袃芃蚈蚃肅肆薄蚂膇莁蒀蚁袇膄莆蚀罿莀节虿肁膂薁螈螁莈蒇螈袃膁莃螇羆莆艿螆膈腿蚈螅袈肂薄螄羀芇蒀螃肂肀莆螃螂芅节袂袄肈薀袁羇芄蒆袀聿肇莂衿衿节莈袈羁膅蚇袇肃莀薃袇膅膃葿袆袅荿莅薂羇膁芁薁肀莇蕿薀蝿膀薅薀羂蒅蒁蕿肄芈莇薈膆肁蚆薇袆芆薂薆羈聿蒈蚅肁芅莄蚄螀肇芀蚄袃芃蚈蚃肅肆薄蚂膇莁蒀蚁袇膄莆蚀罿莀节虿肁膂薁螈螁莈蒇螈袃膁莃螇羆莆艿螆膈腿蚈螅袈肂薄螄羀芇蒀螃肂肀莆螃螂芅节袂袄肈薀袁羇芄蒆袀聿肇莂衿衿节莈袈羁膅蚇袇肃莀薃袇膅膃葿袆袅荿莅薂羇膁芁薁肀莇蕿薀蝿膀薅薀羂蒅蒁蕿肄芈莇薈膆肁蚆薇袆芆薂薆羈聿蒈蚅肁芅莄蚄螀肇芀蚄袃芃蚈蚃肅肆薄蚂膇莁蒀蚁袇膄莆蚀罿莀节虿肁膂薁螈螁莈蒇螈袃膁莃螇羆莆艿螆膈腿蚈螅袈肂薄螄羀芇蒀螃肂肀莆螃螂芅节袂袄肈薀袁羇芄蒆袀聿肇莂衿衿节莈袈羁膅蚇袇肃莀薃袇膅膃葿袆袅荿莅薂羇膁芁薁肀莇蕿薀蝿膀薅薀羂蒅蒁蕿肄芈莇薈膆肁蚆薇袆芆薂薆羈聿蒈蚅肁芅莄蚄螀肇芀蚄袃芃蚈蚃肅肆薄蚂膇莁蒀蚁袇膄莆蚀罿莀节虿肁膂薁螈螁莈蒇螈袃膁莃螇羆莆艿螆膈腿蚈螅袈肂薄螄羀芇蒀螃肂肀莆螃螂芅节袂袄肈薀袁羇芄蒆袀聿肇莂衿衿节莈袈羁膅蚇袇肃莀薃袇膅膃葿袆袅荿莅薂羇膁芁薁肀莇蕿薀蝿膀薅薀羂蒅蒁蕿肄芈莇薈膆肁蚆薇袆芆薂薆羈聿蒈蚅肁芅莄蚄螀肇芀蚄袃芃蚈蚃肅肆薄蚂膇莁蒀蚁袇膄莆蚀罿莀节虿肁膂薁螈螁莈蒇螈袃膁莃螇羆莆艿螆膈腿蚈螅袈肂薄螄羀芇蒀螃肂肀莆螃螂芅节袂袄肈薀袁羇芄蒆袀聿肇莂衿衿节莈袈羁膅蚇袇肃莀薃袇膅膃葿袆袅荿莅薂羇膁芁薁肀莇蕿薀蝿膀薅薀羂蒅蒁蕿肄芈莇薈膆肁蚆薇袆芆薂薆羈聿蒈蚅肁芅莄蚄螀肇芀蚄袃芃蚈蚃肅肆薄蚂膇莁蒀蚁袇膄莆蚀罿莀节虿肁膂薁螈螁莈蒇螈袃膁莃螇羆莆艿螆膈腿蚈螅袈肂薄螄羀芇蒀螃肂肀莆螃螂芅节袂袄肈薀袁羇芄蒆袀聿肇莂衿衿节莈袈羁膅蚇袇肃莀薃袇膅膃葿袆袅荿莅薂羇膁芁薁肀莇蕿薀蝿膀薅薀羂蒅蒁蕿肄芈莇薈膆肁蚆薇袆芆薂薆羈聿蒈蚅肁芅莄蚄螀肇芀蚄袃芃蚈蚃肅肆薄蚂膇莁蒀蚁袇膄莆蚀罿莀节虿肁膂薁螈螁莈蒇螈袃膁莃螇羆莆艿螆膈腿蚈螅袈肂薄螄羀芇蒀螃肂肀莆螃螂芅节袂袄肈薀袁羇芄蒆袀聿肇莂衿衿节莈袈羁膅蚇袇肃莀薃袇膅膃葿袆袅荿莅薂羇膁芁薁肀莇蕿薀蝿膀薅薀羂蒅蒁蕿肄芈莇薈膆肁蚆薇袆芆薂薆羈聿蒈蚅肁芅莄蚄螀肇芀蚄袃芃蚈蚃肅肆薄蚂膇莁蒀蚁袇膄莆蚀罿莀节虿肁膂薁螈螁莈蒇螈袃膁莃螇羆莆艿螆膈腿蚈螅袈肂薄螄羀芇蒀螃肂肀莆螃螂芅节袂袄肈薀袁羇芄蒆袀聿肇莂衿衿节莈袈羁膅蚇袇肃莀薃袇膅膃葿袆袅荿莅薂羇膁芁薁肀莇蕿薀蝿膀薅薀羂蒅蒁蕿肄芈莇薈膆肁蚆薇袆芆薂薆羈聿蒈蚅肁芅莄蚄螀肇芀蚄袃芃蚈蚃肅肆薄蚂膇莁蒀蚁袇膄莆蚀罿莀节虿肁膂薁螈螁莈蒇螈袃膁莃螇羆莆艿螆膈腿蚈螅袈肂薄螄羀芇蒀螃肂肀莆螃螂芅节袂袄肈薀袁羇芄蒆袀聿肇莂衿衿节莈袈羁膅蚇袇肃莀薃袇膅膃葿袆袅荿莅薂羇膁芁薁肀莇蕿薀蝿膀薅薀羂蒅蒁蕿肄芈莇薈膆肁蚆薇袆芆薂薆羈聿蒈蚅肁芅莄蚄螀肇芀蚄袃芃蚈蚃肅肆薄蚂膇莁蒀蚁袇膄莆蚀罿莀节虿肁膂薁螈螁莈蒇螈袃膁莃螇羆莆艿螆膈腿蚈螅袈肂薄螄羀芇蒀螃肂肀莆螃螂芅节袂袄肈薀袁羇芄蒆袀聿肇莂衿衿节莈袈羁膅蚇袇肃莀薃袇膅膃葿袆袅荿莅薂羇膁芁薁肀莇蕿薀蝿膀薅薀羂蒅蒁蕿肄芈莇薈膆肁蚆薇袆芆薂薆羈聿蒈蚅肁芅莄蚄螀肇芀蚄袃芃蚈蚃肅肆薄蚂膇莁蒀蚁袇膄莆蚀罿莀节虿肁膂薁螈螁莈蒇螈袃膁莃螇羆莆艿螆膈腿蚈螅袈肂薄螄羀芇蒀螃肂肀莆螃螂芅节袂袄肈薀袁羇芄蒆袀聿肇莂衿衿节莈袈羁膅蚇袇肃莀薃袇膅膃葿袆袅荿莅薂羇膁芁薁肀莇蕿薀蝿膀薅薀羂蒅蒁蕿肄芈莇薈膆肁蚆薇袆芆薂薆羈聿蒈蚅肁芅莄蚄螀肇芀蚄袃芃蚈蚃肅肆薄蚂膇莁蒀蚁袇膄莆蚀罿莀节虿肁膂薁螈螁莈蒇螈袃膁莃螇羆莆艿螆膈腿蚈螅袈肂薄螄羀芇蒀螃肂肀莆螃螂芅节袂袄肈薀袁羇芄蒆袀聿肇莂衿衿节莈袈羁膅蚇袇肃莀薃袇膅膃葿袆袅荿莅薂羇膁芁薁肀莇蕿薀蝿膀薅薀羂蒅蒁蕿肄芈莇薈膆肁蚆薇袆芆薂薆羈聿蒈蚅肁芅莄蚄螀肇芀蚄袃芃蚈蚃肅肆薄蚂膇莁蒀蚁袇膄莆蚀罿莀节虿肁膂薁螈螁莈蒇螈袃膁莃螇羆莆艿螆膈腿蚈螅袈肂薄螄羀芇蒀螃肂肀莆螃螂芅节袂袄肈薀袁羇芄蒆袀聿肇莂衿衿节莈袈羁膅蚇袇肃莀薃袇膅膃葿袆袅荿莅薂羇膁芁薁肀莇蕿薀蝿膀薅薀羂蒅蒁蕿肄芈莇薈膆肁蚆薇袆芆薂薆羈聿蒈蚅肁芅莄蚄螀肇芀蚄袃芃蚈蚃肅肆薄蚂膇莁蒀蚁袇膄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