湖北世宇财富网贷平台运营模式.doc

湖北世宇财富P2P平台运营模式 P2P网络贷款，又名点对点信贷，或称个体对个体信贷。而P2P网络贷款平台，就是从事点对点信贷中介服务的网络P2P借贷，是目前正在兴起的基于互联网应用的一个相对较新的模式。建立的基本前提是，需要借贷的人群可以通过网站平台寻找到有出借能力并且愿意基于一定条件出借的人群。网络贷款中介帮助确定借贷的条款和准备好必需的法律文本。更重要的是，中介网络平台可以帮助贷款人通过和其他贷款人一起分担一笔借款额度的方式来分散风险，也帮助借款人在充分比较的信息中选择有吸引力的利率条件。而同时，收取一定的服务费作为中介平台的回报。 网络贷款平台旨在为那些碍于面子不好意思签订详细借贷合同的用户搭建一个公平交易的平台，在借贷双方之间，网站主要起到一个见证人的作用。国际上比较有名的个人借贷网站有非盈利的Kiva。它在提供免费借贷服务的同时，还设置了一种零利率借款，出借人将钱免息借给发展中国家的低收入者，帮助他们改善生活。在现时的中国，网络借贷已经成为一种时兴的个人理财模式。越来越多的网民开始接触并尝试在网上借钱给他人，寻求高于银行利息数10倍的回报。也有更多的网民在周转不开的时候寻求其他网友的帮助，度过资金难关。国内一家新起的孝感本地网络借贷平台：世宇财富，虽然基本模式跟其它网络借贷平台类似，但其定位和功能跟其它网贷平台有一定差异： 世宇财富是一个线上、线下相结合的金融服务公司，成立于2014年1月28日，其平台原理如图所示： 运营模式主要分为二种： 1、债权转让模式 因债权人个人原因急需资金，可将债权进行转让，有效投资15天后方可进行债权转让，转让次数不设限制，承接标不能进行二次转让，关于投标积分：按天计算，转让日之后的积分归承接人所有，若债权人积分不足，则不能转让，可设置承接密码转让，若半小时内无人承接定向转让，设置的承接密码将自动失效，变成无承接密码的债权转让。自提交申请成功72后小时若无人承接，则该转让失败。相隔1小时后，债权人可以重新提交转让申请。若转让成功，承接人回款时无需支付首期利息管理费，承接人需要支付的金额及转让人所获得的收入。 若转让日期在首期还款日(含)之前，则：承接价格=剩余本金+待结算利息的三分之二; 若转让日期在首期还款日之后，则：承接价格=剩余本金+当期待结算利息-首期所得利息(未扣利息管理费)的三分之一；转让人所获得的收入； 若转让日期在首期还款日(含)之前，则：转让收入=剩余本金+待结算利息的三分之一; 若转让日期在首期还款日之后，则：转让收入=剩余本金+当期待结算利息-首期所得利息(未扣利息管理费)的三分之二. 2、 信用担保/抵押模式 办理程序第一步，申请。申请人向会员信用机构申请信用担保或抵押申请，做出附加CS条款的承诺，并按要求提供合同等资料；第二步，审查。会员信用机构进行审查，审查的内容主要包括：1、合同的有效性和合法性；2、申请人身份的真实性；3、申请人以前年度的信用记录；4、申请人财务情况和履约能力；5、国际信用执业人员认为需要审查的其它事项。会员信用机构认为不符合担保条件或认为存在重大风险的，拒绝申请并说明理由。第三步，签订信用担保或抵押合同或信用担保或抵押函。第四步，向协会备案。 本息保障计划： 本息保障指当理财人（借出者）投资的借款出现逾期，世宇财富将向理财人垫付本期应回收本息，从而为理财人营造一个安全的投资环境，保证投资人的本息安全。理财人（出借者）不需要向世宇财富支付本息保障服务的费用； 只需要根据会员等级支付一定比例的利息管理费，在投资人得到回报时，也帮助那些需要帮助的人。如果投资人的借款发生逾期了，世宇财富赔付问题： 当投资人的借款发生逾期后，世宇财富垫付准备金账户会在当日24点前将此笔借款的本期应归还本息充入我们投资人的世宇财富账户。世宇财富上的所有理财投资都享受世宇财富本息保障计划。费用问题： 一、理财费用世宇财富根据会员等级收取理财人一定利息管理费2、 贷款费用世宇财富根据会员等级收取理财人一定利息管理费1、服务费服务费将按照借款人的信用等级来收取：（资信等级由风险控制部定制，根据您所提交的资料进行审核）资信等级费率1%2%3%4%5%（注：世宇财富收取的服务费将全部存于垫付准备金账户用于世宇财富的本息保障计划。）2、实地审核费如需实地审核，需要交纳借款本金的1%作为实地审核费。3、账户管理费世宇财富将按照借款人的借款期限，每月向借款人收取其借款本金的0.5%作为借款管理费。（备注：三项所收取费用均在放款时收取。其中，1、2项费用仅在初次放款时收取，所发续借标不收取借款人任何费用。）三、充值提现费用1、在线充值费用由世宇财富平台承担2、提现费用（由第三方平台收取）通过网银在线操作提现，将实现六大银行：工行、建行、招行、交行、农行、交行提现T+0（周一至周五的提现操作，分别在上午11点、下午4点进行处理，提现操作成功后，2小时内即可到账），其他银行提现为T+1到账。周六、周日及法定节假日顺延。当理财人提现操作时，勾选积分兑换手续费后，仅用会员积分进行手续费兑换，将不再扣除其他费用，积分兑换如下：金牌会员使用积分160积分银牌会员使用积分200积分3、投资回款提现手续费