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文档简介
2020年初级银行从业资格证考试银行业法律法规与综合能力考前冲刺试卷D卷 含答案考试须知:1、考试时间:120分钟,本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。 一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、某上市银行职员获知该银行正面临诉讼但外界尚不知情,消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌,( )。A该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票B该职员应当向社会公众透露这个消息,以尽到信息披露的职责C该职员可以卖掉自己持有的该银行的股票,但不能向其他人透露该消息D该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖,也不能将该信息透露给其他人2、银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则,正确处理潜在利益冲突。以下做法正确的是( )。A.银行工作人员不让亲戚朋友购买本行的金融产品B.银行工作人员为朋友提供明显低于其他客户价格的产品C.银行工作人员目前兼职机构的财务人员来银行办理业务时,该工作人员申请回避,并向管理层说明情况D.银行工作人员利用朋友关系,向客户推销不适合其需要的产品和服务3、反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标是( )。A.GDPB.GNPC.经济增长率D.GDP增长率4、存单关系效力认定的( )是指存款关系的真实性。A.内容要件B.实质要件C.格式要件D.形式要件5、银行业金融机构未经任职资格审查任命董事,高级管理人员的,由银监会责令改正,并处( )罚款。A.十万元以上二十万元以下B.二十万元以上三十万元以下C.二十万元以上五十万元以下D.三十万元以上五十万元以下6、( )是银行的最高风险管理/决策机构,承担对银行风险管理实施监控的最终责任。A:股东大会B:董事会C:高级管理层D:监事会7、客户在办理存款时不约定存款期限,支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是( )。A定期存款B协定存款C活期存款D通知存款8、( )是银监会依法保护银行业金融机构经营安全、合法的一项预防性拯救措施。A.接管 B.促成重组 C.撤销 D.收购 9、下列属于银监会监管的非银行金融机构的有( )个。城市商业银行基金管理公司农村信用社信托公司货币经纪公司农村资金互助社金融资产管理公司期货经纪公司A.B.C.D.10、商业银行授信实施后,应对所有可能影响还款的因素进行持续监测,并形成书面监测报告。下列不属于重点监测内容的是( )。A、客户是否按约定用途使用授信,是否诚实地全面履行合同;B、授信项目是否正常进行;C、客户的法人代表是否更换D、客户的法律地位是否发生变化11、根据商业银行房地产贷款风险管理指引,商业银行应对发放的土地储备贷款设立( ),加强对土地经营收益的监控。A、土地储备贷款专户B、土地储备机构资金专户C、借款人档案D、跟踪监测台账12、公司增加或减少注册资本,须由公司股东会(或股东大会)作出决议,并由代表( )表决权的股东通过,并须进行相应的变更登记。A.1/2B.1/3C.2/3以上D.1/2以上13、某商业银行2006年营业收入8000万元,营业成本2000万元,营业费用3000万元,投资收益200万元,其营业利润为( )元。A.28000000B.38000000C.32000000D.1000000014、银行本票提示付款期限为( )。A1周B2个月C6个月D1年15、下列关于货币的说法,不正确的是( )。A.货币体现商品生产者之间的社会关系B.货币是一般等价物,是充当一般等价物的一般商品C.货币是商品经济内在矛盾的产物D.货币是价值表现形式发展的必然结果16、债权人撤销权消灭的时间是( )年。A. 1B. 2C. 3D. 517、在外汇标价方法的选择上,我国采用的是( )。A.市场标价法B.直接标价法C.一揽子标价法D.直接标记法18、在信用证业务中,下列关于开证银行提供的服务的说法,不正确的是( )。A. 可为出口商提供打包融资服务B. 可在出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证后,承担次要付款责任C. 可为信用证的使用各方提供相关咨询业务D. 为出口商所提供的已装船单据办理押汇融资服务19、汇票分为银行汇票和( )。A:企业汇票B:商业汇票C:结算汇票D:承兑汇票20、下列银行票据中既可以转账也可以提取现金的是( )。A现金支票B转账支票C普通支票D划线支票21、( )是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.信用资本22、下列关于持有、使用假币罪说法错误的是( )。A.持有是指将假币置于行为人事实上的支配之下.不要求行为人实际上握有假币B.使用可以是以外表合法的方式使用。也可以是以非法的方式使用,如用于赌博等C.使用应指使假币直接进入流通领域.如将假币作为资信证明给别人察看,则不属于本罪中使用的范畴银行从业资格证书打印D.本罪主观方面为故意且以使用目的为必要23、债务人或第三人将其动产移交债权人占有,将该动产作为债权的担保是( )。A、留置B、保证C、抵押D、质押24、金融市场分为现货市场与期货市场是按( )来划分的。A.交易的阶段B.交易场所C.交割时间D.期限25、在我国实施巴塞尔新资本协议的安排中,中国银监会允许各家商业银行实施巴塞尔新资本协议的时间先后有别,这遵循的是( )。A.分类实施的原则B.分层推进的原则C.分步达标的原则D.决策独立的原则26、( )是管理利率的唯一有权机关。A:中国银监会B:中国人民银行C:国务院D:中国银行同业利率协调委员会27、以长期金融工具为媒介进行的,期限在一年以上的长期资金融通市场是( )。A.货币市场B.资本市场C.银行同业拆借市场D.票据市场28、金融机构信息披露中资本充足状况不包括( )。A:资本收益率B:总资本结构C:风险资产总额D:呆账准备金水平和政策29、银监会监管人员的下列行为符合中华人民共和国银行业监督管理法的是( )。A.擅自处罚金融机构B.擅自对金融机构现场检查C.保守被监管机构的商业秘密D.擅自查询账户安全30、在单位经常项目外汇账户中,境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用( )核定。A.欧元B.美元C.英镑D.日元31、根据商业银行风险监管核心指标(试行):不良贷款率应小于等于( )。A. 15%B. 25%C. 10%D. 5%32、期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种商品或期货合约的权利的期权是( )。A.远期期权B.即期期权C.看跌期权D.买入看涨期权33、下列关于个人定期存款的说法,正确的是( )。A整存整取定期存款的起存金额为5元B整存零取定期存款的本金可以部分提前支取C零存整取的利率低于整存整取定期存款,高于活期存款D存本取息方式下,取息日未取息,之后不得领取34、有限责任公司的“有限责任”是指( )。A.公司以其注册资本对债权人承担部分责任B.股东以其所持有的股份为限对债权人承担责任C.股东仅以其出资额为限对债权人的债务承担责任D.股东以其全部在资产对债权人承担责任35、为保护无民事行为能力人和限制民事行为人合法权益而依法直接产生的代理关系是( )。A.表见代理B.委托代理C.法定代理D.指定代理36、在存续期内不偿还本金的融资工具是( )。A.国库券B.债券C.普通股票D.期权37、备用信用证与其他信用证相比,描述错误的是( )。A.备用信用证的实质是银行对借款人的一种担保行为B.只有当借款人发生意外才会发生资金的垫付C.备用信用证业务关系中,开证行是第一付款人D.一般信用证业务中,银行都要承担对受益人的第一付款责任38、下列关于保证的描述正确的是( )。A一般保证不具有补充性B一般保证人没有先诉抗辩权C当事人对保证方式没有约定的,按照一般责任保证承担保证责任D连带保证的保证人与债务人未约定保证期间的,债权人自主债务履行期届满之日起6个月要求保证人承担保证责任39、一国国内支付系统严重混乱,不能按期支付所欠外债,不管是主权债还是私人债等。这是( )。A.货币危机 B.银行危机 C.外债危机 D.系统性金融危机 40、从当前业界实践看,高级计量法中最常用的是( )。A.损失分布法 B.打分卡法 C.平衡计分卡法 D.内部衡量法 41、下列选项中,对银行同业代付业务的表述错误的是( )。A.同业代付分为境内同业代付和海外同业代付B.业务实质是贸易融资方式C.拆放资金本息到期由代付行无条件偿还D.委托行是客户的债权人,直接承担借款人的信用风险,到期向借款人收回贷款本息42、下列不属于定期存款的是( )。A.存本取息B.整存零取C.个人通知存款D.整存整取43、备用信用证是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品,其实质也是( )对借款人的一种担保行为。A证券机构B银行C中国保监会D中国银监会44、商业银行向中央银行借款有再贴现和( )两种途径。A:再贷款B:购买央行票据C:外汇抵押贷款D:发行商业银行票据45、目前我国商业银行贷款利率制度的是( )。A.上限下限均管理B.上限下限均放开C.上限放开,实行下限管理D.下限放开,实行上限管理46、下列能使银行承受由信用风险造成损失的是( )。A.银行的债务人违约B.存款客户减少C.银行的盈利能力下降D.银行的支付能力不足47、失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比。其中劳动力人口是指( )。A.18岁以上的人的全体B.16岁以上的人的全体C.具有劳动能力的人的全体D.16岁以上具有劳动能力的人的全体48、在下列选项中不属于银监会监管职责的是( )。A.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔C.负责金融业的统计、调查、分析和预测D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督49、( )不属于个人理财业务。A.理财顾问服务B.信用证C.综合理财服务D.理财计划50、从银行( )角度计算的银行资本是风险资本A.成本会计B.银行监管C.内部风险管理D.获利能力51、我国<商业银行法>规定,银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家银行的部门总经理,孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为( )。A:违反了有关法律法规和职业操守韵规定,必须停止此兼职活动B:非营利机构属允许范围内的兼职活动,但应向所在银行披露自己的兼职身份C:非营利机构属允许范围内的兼职活动,可以把一半以上的时间用于此兼职工作D:此兼职活动与银行业务不直接相关,故可以不向所在银行披露52、货币政策的“三大法宝”不包括( )。A.再贴现B.存款准备金C.再贷款D.公开市场业务53、信贷人员以技术为核心进行分析的阶段是( )。A.生产阶段B.销售阶段C.研发阶段D.供应阶段54、( )是衡量银行资产质量的最重要指标。 A. 资本利润率B. 资本充足率C. 不良贷款率D. 资产负债率55、根据反不正当竞争法的规定,下列表述正确的是( )。A.经营者销售或购买商品或服务,不可以给中间人佣金B.经营者销售或购买商品或服务,不可以以明示方式给对方折扣C.经营者销售或购买商品或服务,可以以明示方式给对方折扣D.经营者销售或购买商品或服务,可以以暗示方式给对方回扣56、下列属于商业银行承诺业务的是( )。A:备用信用证B:银行保函C:项目贷款承诺D:不可撤销信用证57、由出票人签发的,委托出票人支票账户所在银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据,且不能用于支取现金的支票是( )。A.现金支票B.转账支票C.普通支票D.旅行支票58、下列各项中,不属于商业银行提高资本充足率的分母对策的是( )。A降低风险加权总资产B增加核心资本C降低市场风险的资本要求D降低操作风险的资本要求59、汇率政策中最基础、最核心的部分是( )。A.确定适当的汇率水平B.促进国际收支平衡C.选择相应的汇率制度D.以上说法都不对60、银行如果让质押存款的资金存放在借款人在本行的活期存款账户上,会面临( )。A.虚假质押风险B.司法风险C.汇率风险D.操作风险61、( )可以办理现金缴存,但不得办理现金支取。A.基本存款账户 B.一般存款账户 C.专用存款账户 D.临时存款账户 62、商业银行的长期次级债务指的是原始期限最少在( )以上的次级债务。A. 一年B. 5三年C. 五年D. 十年63、中国银行业健康发展的基础层面的问题主要是( )问题,唯有解决这一问题,我国银行业的发展才能跟上改革的步伐。A. 从业人员职业操守B. 从业人员技术水平C. 银行业相关立法D. 从业人员管理水平64、下列不属于直接融资工具的是( )。A.商业票据B.政府债券C.可转让大额存单D.公司股票65、我国公司法中关于非货币出资不得高估作价的规定,关于非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东责任的规定,体现了我国公司资本制度的( )特点。A.资本法定B.强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持C.强调公司资本不得任意变更D.股票发行价格不得低于票面金额66、要约失效的情形不包括()。 A. 承诺期限届满,受要约人未做出承诺.B. 要约以对话方式做出C. 拒绝要约的通知到达要约人D. 受要约人对要约的内容做出实质性变更67、负责对全国银行业金融机构及其业务活动进行监督管理的机构是( )。A.中国银行业协会B.国务院C.中国人民银行D.中国银行业监督管理委员会68、国家助学贷款在确定借款总额时,是按照每人每年( )标准计算确定。A:3000元B:5000元C:6000元D:10000元69、银行业金融机构不包括( )。A商业银行B城市信用合作社C政策性银行D基金管理公司70、股票质押贷款期限由借贷双方协商确定,但最长为( )年。A、半年 B、一年 C、二年 D、三年71、通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业,这属于金融市场的( )功能。A.优化资源配置功能B.资金融通功能C.经济调节功能D.定价功能72、( )表示每获取一个单位的营业净收入所消耗的成本和费用。A.成本收入比 B.定活比 C.净稳定资金比例 D.存贷比 73、银行或者其他金融机构违背受托义务,擅自运用客户资金或者其他委托、信托的资金,属于( )。A.吸收客户资金不入账罪 B.高利转贷罪 C.背信运用受托财产罪 D.非法吸收公众存款罪74、银行业监督管理的具体目标之一是( )。A.防止通货膨胀B.促进经济增长C.促进宏观经济平稳运行D.维护公众对银行业的信心75、中国银行业协会的最高权力机构是( )。A理事会B会员大会C监事会D其他委员会76、A银行代理销售B公司某指数型资金,下列关于该笔业务的说法中,正确的是( )。A.销售基金收入属于B公司B.销售基金收入属于A银行C.此代理属于法定代理D.投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者77、与传统的结算方式相比,保理的优势在于( )。A:安全性高B:融资功能C:包括商业资信调查服务D:服务的综合性78、根据离岸银行业务管理办法,离岸银行业务的外汇存款、外汇贷款利率应( )。A、执行中国人民银行规定利率。B、按照国内同业拆借利率执行。C、发生业务的非居民所属国家规定的利率。D、参照国际金融市场利率制定。79、由银监会负责监管的非银行金融机构不包括( )。A.金融资产管理公司B.企业集团财务公司C.农村资金互助社D.货币经纪公司80、证券法贯彻的最基本的原则是( )。A:平等、自愿、有偿、诚实信用原则B:合法原则C:三公原则D:分业经营、分业管理原则81、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的,由银行业监督管理机构责令改正、逾期小改正的处( )罚款。A. 20万元以上50万元以下B. 10万元以上30万元以下C. 5万元上50万元以下D. 50万元以上200万元以下82、离岸银行业务经营币种仅限于( )。A、可自由兑换货币B、人民币C、美元、英镑、欧元及日元D、所有国家货币83、下列犯罪,不属于金融犯罪的是( )。A. 票据诈骗罪B. 洗钱罪C. 非法经营罪D. 背信运用受托财产罪84、刘先生在2012年9月1日存人一笔3000元的活期存款,10月1日取出全部本金,如果按照积数计息法计算,假设年利率为068%,他能取回的全部金额是( )元。A300169B300144C300120D30011085、资产负债组合管理是对( )进行积极的管理。A银行存款利率表B银行资产负债表C银行资产损益表D银行负债86、下列选项中,在商业银行的借款业务中期限在一年以下的借款形式是( )。A.可转换债券 B.混合资本债券 C.证券回购协议 D.次级金融债券 87、王先生2007年2月8日购买了一套商品房,总价40万元,首付20万元,其余20万元通过按揭方式支付,贷款期限10年,假设贷款利率为5.814%,如果采用等额本息还款法,则王先生每月需要偿还的本息总额为( )。A.2201.78元B.1666.67元C.969.00元D.1232.78元88、银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的以及银行需要保有的最低资本量称为( )。A实收资本B核心资本C监管资本D经济资本89、一般来说,中央银行提高再贴现率时,会使商业银行( )。A.提高贷款利率B.降低贷款利率C.贷款利率升降不确定D.贷款利率不受影响90、银行业从业人员在与同业人员接触时,不得以不正当手段刺探同业人员所在机构尚未公开的财务数据的行为,遵守的是( )。A公平竞争准则B商业秘密与知识产权保护准则C规避利益冲突D禁止贿赂及不当便利 二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、关于票据发行便利的说法,正确的有( )。A.票据发行便利的票据属于短期信贷性质B.票据发行便利属于表外业务C.银行承诺提供发行便利的期间往往达到5-7年D.借款人可以以短期融资的方式取得中长期的融资效果E.银行承担提供备用信贷的责任2、法人一般分为( )。A、企业法人B、机构法人C、事业单位法人D、社会团体法人E、机关法人3、合作机构管理的风险防控措施包括( )。A加强贷前调查,切实核查经销商的资信状况B按照银行的相关要求,严格控制合作担保机构的准入C动态监控合作担保机构的经营管理情况、资金实力和担保能力,及时调整其担保额度D实时监控担保方是否保持足额的保证金E严格按照履约保证保险有关规定拟定合作协议,约定履约保证保险的办理、出险理赔、免责条款等事项4、依据银行业监督管理法,下列属于中国银监会监管的机构有( )。A. 中国进出口银行B. 中国民生银行C. 金融资产管理公司D. 农村资金互助社E. 中国银行5、我国货币市场主要包括( )。A:银行间同业拆借市场B:票据市场C:股票市场D:银行间债券回购市场E:黄金市场6、下列国际收支项目中,属于资本项目的有( )。A.企业信贷B.汇款C.政府的借款D.旅游收支E.直接投资7、中国人民银行的主要职责有( )。A维护金融稳定B服务工商企业C制定货币政策D防范金融危机E办理居民存款8、银行业监督管理法规定,银监会的监督管理措施可以包括()。A.要求银行按照规定报送财务报表B.进入银行进行检查C.与银行董事进行监督管理谈话D.责令银行按照规定如实披露风险管理状况E.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务9、下列各类保函中,属于非融资类保函的有( )。A.履约保函B.借款保函C.有价证券保付保函D.投标保函E.授信额度保函10、宏观经济发展总体目标包括( )。A.经济增长B.充分就业C.物价稳定D.国际收支平衡E.人民生活水平提高11、下列关于货币经纪公司的表述不正确的有( )。A. 为境内外金融机构提供经纪服务B. 不得为境内外金融机构提供外汇交易服务C. 从事融资租赁业务D. 不得从事任何金融产品的自营业务E. 从事金融机构问资金融通服务12、下列关于窗口指导的说法,正确的有( )。A. 中央银行利用自己的声望和地位,使用口头或书面的形式B. 以限制贷款增减额为主要特征C. 以限制存贷款增减额为主要特征D. 仅是一种指导,不具有法律效力E. 具有一定的强制性13、下列行业中属于增长型行业的有( )。A.生物技术行业B.房地产行业C.食品业D.4D技术行业E.耐用品制造业14、关于银行的福费廷业务的特点,下列说法正确的有( )。A福费廷是出口商卖断票据,放弃了对所出售票据的一切权益B福费廷业务属于衍生产品业务C出口商买断票据,但保有对出售票据的部分权益D银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险,带有长期固定利率的融资性质E银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现15、下列属于金融市场直接融资工具的有( )。A.企业发行的商业票据B.政府发行的国库券C.企业发行的股票D.人寿保险单E.企业发行的企业债券16、国家风险可以分为( )。A:政治风险B:政策风险C:社会风险D:法律风险E:地域风险17、目前采用“双峰”监管型模式的国家有( )。A.英国B.日本C.韩国D.澳大利亚E.荷兰18、下述关于农村资金互助社的说法中正确的是( )。A.只能吸收社员存款B.能够吸收公众存款C.只能向社员发放贷款D.可以购买金融债券E.从其他银行业金融机构融入资金19、刑事责任包括( )。A、管制B、有期徒刑C、罚金D、剥夺政治权利E、没收财产20、根据法人的概念,下列属于法人的有( )。A.某股份有限公司 B.中国工商银行总行 C.中国红十字会 D.个人独资企业 E.中国人民保险公司的分支机构21、下列关于银监会的监管措施的说法,正确的有( )。A要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告B实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料C已确定购置但尚未购置的生产设备D与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话,要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明E批准金融机构法人或分支机构的设立和变更22、关于存款准备金制度,下面说法正确的是( )。A.提高法定存款准备金率,货币供应量增加B.2004年开始,我国实行差别存款准备金率制度C.存款准备金是指商业银行的库存现金D.存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金 23、银行业作为一个较强规模效益的行业,其规模效益体现在( )。A.收入B.客户规模C.市场份额D.存贷款规模E.资产规模24、根据商业银行资本充足率管理办法,对于资本不足的商业银行,银监会可以采取的纠正措施有( )。A.要求商业银行限制资产增长速度B.严格审批或限制商业银行开办新业务C.要求商业银行调整高级管理人员D.严格审批或限制商业银行增设新机构E.要求商业银行减低风险资产的规模25、下面关于金融资产管理公司的说法正确的有( )。A.它以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标B.依法独立承担民事责任C.不能独立承担民事责任D.它负责处置的不是政策性金融资产E.是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款,管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构26、货币政策的最终目标包括( )。A.经济增长B.充分就业C.物价稳定D.国际收支平衡E.汇率稳定27、下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是( )。A:企业债券B:商业票据C:股票D:可转让大额存单E:回购协议28、下列关于金融衍生品的表述,正确的有( )。A.金融衍生品的基本种类包括:近期、远期、互换、期权和期货B.金融衍生品是一种金融合约C.金融衍生品交易的主要目的是获利D.远期包括利率远期合约和远期外汇合约E.互换一般分为利率互换和货币互换29、下列有权对银行业金融机构实施监管监督的有( )。A:中国人民银行B:中国银监会C:国有资产管理委员会D:国家审计部门E:地方政府30、下列关于诉讼时效的起算、中止、中断和延长的叙述中,说法正确的是( )。A.诉讼时效期间从知道或者应当知道权利被侵害时起计算B.从权利被侵害之日起超过二十年的,人民法院不予保护,诉讼时效不能再延长C.在诉讼时效期间的最后六个月内,因不可抗力或者其他障碍不能行使请求权的诉讼时效中止D.从中止时效的原因消除之日起,诉讼时效期间继续计算E.诉讼时效因提起诉讼、当事人一方提出要求或者同意履行义务而中断。从中断时起诉讼时效期间重新计算31、关于银行管理的盈利性指标,下列表述正确的是( )。A、每股收益用于测定银行股票投资价值,是综合反映银行获利能力的重要指标B、净息差等于生息资产平均收益率减去付息负债平均付息率C、净利息收益率反映了银行生息资产创造净利息收入的能力D、风险调整后资本回报率是银行进行价值管理的核心指标E、平均总资产回报率能够完全反映出银行自有资金获取收益的能力32、商业银行在提供个人理财服务时可以利用的个人理财工具包括( )。A.银行产品B.证券产品C.证券投资基金D.金融衍生品E.保险产品33、下列选项中属于银行代保管业务的有( )。A.出租保管箱B.露封保管业务C.密封保管业务D.查验保险箱E.资产托管业务34、民事行为能力具有的特征有( )。A:民事法律行为的主体之间是平等的B: 民事法律行为以意思表示为构成要素C:民事主体实施民事法律行为是以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的D:民事法律行为依意思表示的内容而发生效力E:民事法律行为能力是经法律认可的一种重要的民事法律事实,它能引起民事法律关系的设立、变更与终止35、根据商业银行法中的相关规定,商业银行将资金对同业拆出须于下列哪些事项之后?( )A.交足存款准备金B.留足备付金C.归还中国人民银行到期贷款D.对股东发放完红利36、商业银行的内部控制措施包括( )。A、内控制度B、风险识别C、信息系统D、岗位设置E、会计核算37、货币市场具有的特点包括( )。A.偿还期短B.流动性弱C.收益率高D.风险小E.流动性强38、银监会提出的具体监管目标是( )。A:保护广大存款者和消费者的利益B:增进市场信心C:提高银行业的利润D:增进公众对现代金融的了解E:努力减少金融犯罪39、商业银行公司治理是指( )之间的相互关系。A、股东大会B、董事会C、监事会D、高级管理层E、股东40、严格意义上,金融衍生品包括( )。A:远期B:期货C:期权D:互换E:各种票据 三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、通货紧缩是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现,对国民经济增长具有不利影响。( )A.正确B.错误2、( )国家开发银行提供农业政策性信贷资金。A.对B.错3、( )充分就业是指经济中完全不存在失业。A.正确B.错误4、( )巴塞尔委员会发布加强银行公司治理的原则的背景是2008年爆发的国际金融危机。A.对B.错5、( )单位不可以构成有价证券诈骗罪。A、正确B、错误6、( )持票人恶意取得的票据,不得享有票据权利;持票人善意取得的票据,同样不得享有票据权利。A、正确B、错误7、( )股东大会是股东履行自己的责任、行使自己权利的机构与场所。A.对B.错8、( )购买与调换假币这两种行为通常是密切联系的,但刑法的有关规定并不要求这两种行为同时实施,同时实施这两种行为的,并列确定罪名。A.正确B.错误9、( )被代理人因向第三人履行义务或者承担民事责任而遭受损失的,只能向表见代理人追偿。A、正确B、错误10、( )我国商业银行由批发向零售发展战略目标能否实现很大程度上取决于个人消费需求提升情况。A.对B.错11、( )具备岗位所需专业知识的技能,是银行业从业人员从业的基本前提。A正确B错误12、( )GDP中常住居民是指居住在本国的公民和暂居外国的本国公民。A.正确B.错误13、( )董事会可根据商业银行情况单独或合并设立其专门委员会。A.对B.错14、( )进行监管谈话意味着银行业金融机构一定存在经营的问题,如果不存在任何问题,监管机构无权要求谈话。A、正确B、错误15、( )国有公司,企业,事业单位直接负责的主管人员在签订,履行合同过程中,因严重不负责任被诈骗,致使国家利益遭受重大损失,属于职务犯罪。A.正确B.错误第 39 页 共 39 页参考答案一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、D2、【答案】C【解析】银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上原则正确处理业务开拓与客户利益保护之间关系,并按照以下原则处理潜在利益冲突:在存在潜在冲突情形时,应向所在机构管理层主动说明利益冲突情况,及处理利益冲突建议。3、D4、B5、【答案】C【解析】银行业金融机构未经任职资格审查任命董事,高级管理人员的,由银监会责令改正,并处二十万元以上五十万元以下罚款。6、B7、D8、【正确答案】A9、A10、C11、B12、C13、C14、B15、【答案】B【解析】货币是固定地充当一般等价物的特殊商品。货币首先是商品,与其他商品一样,是人类劳动的产物,是价值和使用价值的统一体。但货币又是特殊商品,其特殊性表现在:货币是衡量一切商品价值的材料;具有同其他一切商品相交换的能力。16、D17、【答案】B【解析】目前,世界上绝大多数国家都采用直接标价法,我国人民币汇率也采用这种标价方法。18、B19、B20、C21、【答案】B22、【答案】D23、正确答案:D【专家解析】质押的概念。24、C25、B26、B27、B28、答案:A29、C30、B31、D32、D33、C34、C35、C36、C37、C38、D39、【正确答案】C40、【正确答案】A41、C42、C43、B44、A45、C46、A47、D48、C49、B50、C51、答案:B52、C53、A54、C55、C56、C57、B58、B59、C60、B61、【正确答案】B【答案解析】本题考查单位活期存款。一般存款账户可以办理现金缴存,但不
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