P2G网络借贷模式.docx

P2G网络借贷模式P2G网络借贷平台（英文全称：peer to group）是由原来的P2P网络借贷平台（英文全称：peer to peer lending）演变而来的。也是由具有资质的网站（第三方公司）作为中介平台，借款人在平台发放借款标，投资者进行竞标向借款人放贷的行为。P2P模式是个人与某个借款项目对接，而在P2G模式下，由平台把几个借款项目组合成为一个项目包，在这个项目组合里，每个借款人都要对整个项目提供一定的联合保证金，来保证整个项目的安全。 P2P使得网络上的沟通变得容易、更直接共享和交互，真正地消除中间商。P2G具有P2P的优点，却比P2P更加的安全与方便。1. 网贷平台的起源全球第一家提供P2P金融信息服务的公司始于2005年3月英国伦敦的一家名为Zopa的网站。Zopa网贷平台为不同风险水平的资金需求者匹配适合的资金借出方，而资金借出方以自身贷款利率参与竞标，利率低者胜出。而这一信贷模式凭借其高效便捷的操作方式和个性化的利率定价机制常常使借贷双方共同获益。至此之后Zopa得到市场的广泛关注和认可，其模式迅速在世界各国复制和传播。除了英国的Zopa外，目前世界上最具有代表性的P2P网络借贷平台还有美国的Prosper与Lending Club、德国的Auxmoney和日本的Aqush等等。其中，成立于2006年2月的Prosper是当前全球最大的P2P网络借贷平台。国内的P2P网贷平台始于2007年。7年来，随着互联网金融成为一种不可阻挡的趋势，P2P以其灵活的手段和简便的手续为用户提供便捷的金融服务，正蓬勃发展中一点一点的撬动看似牢不可破的传统金融领域。随着国内P2P行业的发展，市场规模的扩大，用户的需求也在变化，面对众多的网贷平台，理财项目，用户需要一种更加方便安全的理财模式。这时候P2G理财模式诞生了。2. P2G网贷平台的概念P2G网络借贷平台（英文全称：peer to group）是由原来的P2P网络借贷平台（英文全称：peerto peer lending）演变而来的。P2P模式是个人与某个借款项目对接，而在P2G模式下，由平台把几个借款项目组合成为一个项目包，在这个项目组合里，每个借款人都要对整个项目提供一定的联合保证金，来保证整个项目的安全。3. P2G理财的优势1. 在P2G理财平台上，用户无需像在P2P平台上逐个筛选或甄别种类繁多的理财项目，平台把几个借款项目组合成为一个项目包，只需选择好理财金额及理财周期。2. 在P2G理财平台上，除了有P2P平台的担保公司担保，在项目组合里的所有融资人都被要求基于融资额度提取部分金额进入联合保证金账户，该笔资金系项目组内融资人之间建立的风险保障，平台委托第三方对该笔资金进行监管，在风险事项出现且担保公司及保证金不能及时代偿的情形下迅速启用，确保理财用户的资金及收益可即时收回。4. 网贷行业的发展对于网贷风险问题，业内专家发表了各自的意见。商务部国际经济交流中心扶贫处处长、小额信贷联盟秘书长白澄宇在其博客发布的文章中称，信贷平台是一种金融创新，满足了金融市场的需要，应该加以鼓励。但是，所有金融创新都存在风险，也应该对风险给予重视。就小额信贷机构涉及监管缺失、违反法律法规的问题，白澄宇也表明了自己的看法，他认为，“线上信贷平台不是金融机构，只是咨询机构，不需要被金融监管机构监管。但是，作为信息服务机构，其风险在于信息的真实可靠性。”作为一种新兴的模式，在发展的过程中不断出现问题、解决问题是一个行业从无到有、从小到大的必经过程。网贷作为一种兼具商业性和社会价值并存的新兴模式，其经过几年的发展历程、拥有的大量客户群都表明了其存在的必要性和发展壮大的可能性。因此，对于网贷行业，不能因为出现问题就将其扼杀在襁褓之中，更重要的是找到其发展过程中的不足，加以改正、找到风险加以控制，推动行业健康、快速发展，使之顺利成长为现有金融服务体系的重要组成部分，更好的为经济发展、社会和谐做出贡献。5. 网贷投资的注意事项网贷投资理财平台的运营风险主要体现在从业者对企业经营不善，导致收入不能覆盖成本；或因运营过程中不够严谨，产生的漏洞，如：企业信用审核不到位，借贷周期的时间限定，交易风险赔偿制度的设计等等各项制度不完善而导致平台的坏账率增加，甚至有通过运营过程中的漏洞进行骗贷现象等问题导致平台自身的风险增加，从而危害到投资人的利益。所以，投资者在进行理财之前，先要从以下几点考察平台正规性，尽可能的降低投资理财过程中的风险。理财的注意事项：1. 从成立时间，注册规模、业务范围等方面对平台进行详细了解。对于成立时间短、收益过高、推 荐资金量大的企业需提高警惕。2. 了解网贷平台资金是否通过第三方支付平台监管。第三方支付平台将平台与用户资金进行隔离，资金全部由客户通过第三方支付平台主动操作完成，避免平台因跑路或资金挪用而产生风险。3. 明确网贷平台的信用审核体系是否完善，是否充分掌握借款人的信息。平台如何发掘借款人，对于借款人的信息和信用的具体审核流程是如何操作的。对于借款者的资金流向是否明确。4. 了解网贷平台有无担保，以何种形式担保。目前的网贷平台有两种担保方式，一种是利用风险保证金的形式，另一种是公司担保的形式，P2G模式的理财平台不仅有担保公司担保，还有各借款人的联合保证金作为担保。当然还有无担保的网贷平台，客户在选择时尽量选择有担保或保障金的平台，以提升资金安全指数。4看平台的坏账率高