和网贷平台的千丝万缕及合盘贷核心竞争商业模式.doc

盘点信用贷款和网贷平台的千丝万缕及合盘贷核心竞争商业模式在传统的金融领域，抵押贷款一直是各大商业银行主流的业务模式，也是在中国的经济体制下比较成熟的一种模式。由传统金融衍生而出的P2P网贷也大多采用了这种模式，其最大的优势在于可以很大程度上规避风险，从而带动整个行业稳步发展。但是也有人提出，这样的稳步发展很可能演变成“慢性死亡”，互联网金融不等于传统金融，他的方便快捷将决定其本身就不能按照常理出牌，必须要有所突破和创新。而这个突破口就是信用贷款。信用贷款的主要特征为债务人无需提供抵押品或第三方担保，仅凭自己的信誉就能取得贷款，并以借款人信用程度作为还款保证。于是，在中国的网贷市场中，渐渐形成了一种以抵押贷款为主的“保守派”和以信用贷款为主的“革新派”。后者根据国外的P2P网贷采用信用贷款的成功案列来展望中国网贷市场未来的发展趋势。当然他们也不是盲目乐观，毕竟对一千多家网贷平台而言，没有任何一家在信用模式之下可以经营的顺风顺水。但是，种种问题也被看成了“在网贷崛起的明天所不得不克服的障碍”,而抵押贷款的朝代或将一去不复返。对此，知名网贷平台合盘贷的市场观察员坦言道：我们从来都不会否认信用贷款巨大的市场空间，但现在还不成熟，投资人的接受度也很低。抵押贷款的盈利空间虽然不大，但是却很稳。我们现在只能选择稳步发展。信用贷款也好，抵押贷款也罢，全都要放到一个时代的背景之下去考量。我们也希望以后网贷可以“用承诺换到钱”。网贷作为我国新型行业，其发展趋势、商业模式成为行业内专家研究重点。有专业人士称，P2P作为我国互联网金融的代表，该行业的出现颠覆了我国传统金融体系。也有部分专业人表示，P2P的出现仅仅是将金融业务从线下搬到了线上而已，只能用衍生来形容。无论是颠覆还是衍生，互联网金融给传统风控体系带来的冲击毋庸置疑。“金融的核心是风险，金融企业的核心是风控。”这一传统定式思维在互联网金融时代或将被“X+风控”的模式打破。有数据显示，阿里小贷上线至今只有不到1%的坏账，是什么让阿里金融在坏账率上战胜了传统银行对中小微企业贷款?答案是阿里“数据+风控”的模式。阿里依托自身在网络体系内的巨大客户数据优势，进行有效的数据整合，将自身网络内客户的一系列有利于进行风险判别的数据进行量化处理，从而形成了一套独特的模式;利用这一“数据+风控”不可复制的模式，阿里缔造了不到1%坏账的神话。无独有偶，合盘贷也拥有着属于自己的独特模式。据了解，合盘贷与多家小微企业联手展开合作。合作范围不仅仅局限于单一的为企业提供融资渠道，还有财务规划等众多方面。合作中，合盘贷会为企业以及企业所涉及的相关行业做系统调查，并针对企业做详细的财务和市场分析，然后根据企业的经营情况合理的给出融资建议。为企业有计划的提供资金供给，减少企业融资成本。这一独特的商业模式实现了平台风控与企业财务的对接，平台方面能清楚的知道企业资金流的真实情况，从源头上把控了风险。正是凭借“渠道+风控”这一独特的商业模式，合盘贷取得了“零逾期、零坏账”的惊人成绩。独特的商业模式创造了独特的风控，独特的风控造就了低坏账甚至零坏账的神话。伴随着市场的进一步发