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创业公司选择创业贷款的途径 目前的从几万到几百万的中小借款人如何选择贷款途径成了一个新的问题。银行、小贷公司、典当、民间借贷还是PTOP网络平台?每家去试，试的头破血流，还是提前做好功课，去了解最新的、适合自己的贷款途径? 首先我们来看看银行 各家银行现在都在推出针对中小客户的贷款，利率和其他贷款方式相比是最低的。但是银行对客户的挑剔和效率，在打过交道以后就会明白，这和以前没有太大的区别。银行的资金雄厚，以及大部分是国有银行的背景，使它无论从效率还是银行工作人员顾忌牵涉到自己的道德风险的角度来考虑注定它会偏重大企业、国有企业。 因此，银行对这类客户，要么要求个人借款人有良好的职业背景如公务员、高管等，要么要求企业的管理规范、营运和财务状况良好而且各种抵押是少不了的，而且相对于大企业是更为严格的线下审核和申报。因此对于目前大部分中小客户，尤其是创业阶段、企业经营时间不长、经营遇到阶段性困难、应急资金、灵活经营等情况要想通过银行获得贷款几乎是不可能的。 再来看看小贷公司 小贷公司针对中小客户有较为灵活的措施，利率较高。但是小贷公司的资本金有限，不能吸收公众存款，从银行处获得的贷款极其有限，贷款额度受到很大的限制，并且小贷公司的经营区域限定在注册区域内，尽管实际上没有严格监管，但是经营区域很小是不争的事实。 基于以上情况，对于借款人而言，几乎和面对银行一样，面对小贷公司没有谈判的余地，只有被动接受小贷公司提出的各种条件，包括追加担保，提前还款，提高利率等。和银行几乎一样小贷公司也是完全的线下审核，同时各家小贷公司利率和贷款条件并不透明，中小客户很难在短时间内寻找到适合自己的机构。 其次是典当 典当这几年发展已经在逐步放缓，这不难理解。典当借款的方式核心是要有押品，目前典当经营的限制比小贷公司更多。按规定，如：典当行经营房地产抵押典当业务，应当和当户依法到有关部门先行办理抵押登记，再办理抵押典当手续。 典当行经营机动车质押典当业务，应当到车辆管理部门办理质押登记手续。典当行经营其他典当业务，有关法律、法规要求登记的，应当依法办理登记手续，典当行对同一法人或者自然人的典当余额不得超过注册资本的25%。典当行财产权利质押典当余额不得超过注册资本的50%。房地产抵押典当余额不得超过注册资本。注册资本不足1000万元的，房地产抵押典当单笔当金数额不得超过100万元。注册资本在1000万元以上的，房地产抵押典当单笔当金数额不得超过注册资本的10%。 这些都极大地限制典当的发展，因此对于中小借款人要找到合适的典当行来贷款，不仅要有比银行还合格的抵押和更多的手续，而且贷款额度的可变性也非常大。 再来看民间借贷。几乎不用过多的分析，民间借贷的难度、高利率、法律风险都不是一种可以长期依靠的贷款方式。但它最大的好处或者特点是灵活，以及更多的基于朋友间的高度了解和信任。 最后是P2P网络平台 尽管出来不久，甚至还未纳入监管，尚有争议，政府没有明确它的地位。但是无论是理论还是实践中，他都将是中小借款人最合适的贷款方式。大家知道，P2P是个人对个人，更为准确的还可以理解为伙伴对伙伴，通过互联网平台把有闲钱想投资的客户和想借钱的客户联系起来形成直接的借贷关系，很多平台还采取负责审核贷款项目和借款人并且由自己或者第三方提供债务偿还担保，这种方式客户的群体突破了区域的限制，可以是在平台注册的一个投资人对一个借款人，