14、2011年上半年业务经营情况分析.doc

南溪县农村信用社2011年上半年业务经营情况分析在联社党委的正确领导下，全县信用社充分发扬南溪信合“铁军”精神，在“比、学、赶、帮、超”的良好竞争氛围下，经过全县信用社员工半年时间的共同努力，各项业务都取得了突破性的业绩。现将上半年的经营情况分析报告如下： 一、存款持续稳步增长，结构进一步优化2011年6月末我县农村信用社存款余额为17.5亿元，比年初增加4.1亿元，增幅31%；其中低成本存款8.39亿元，占各项存款的47.94%，较年初增加7.54个百分点；存款净增额完成省联社下达的全年目标（必成数）的160.76%，完成县联社三年规划本年度目标任务的105.13%，新三年规划本年度目标任务的96.98%。1、横向比较截止6月末我社各项存款存量占全县金融机构市场份额的33.51%，比年初增长4.72个百分点，居全县金融机构第1名；增量占全县金融机构市场份额的71.79%，增量居全县金融机构第1名；增幅30.75%，居全县金融机构第1名。2、纵向比较我县各项存款存量占全市农村信用社7.06%,居全市第7名，比年初上升1名，与一季度持平；增量占全市9.98%，居全市第4名；增幅为30.75%，居全市第1名。我县人均存款994万元，居全市第4名，比年初上升2名。3、与辖内邮储银行比较邮储6月末存款余额为85725万元，比年初增加4245万元，增幅5.21%；我社6月末比年初净增额41155万元，增幅30.75%，高于邮储同期25.54个百分点。邮储2季度比1季度净增1149元,增幅1.36%；我社2季度比1季度净增7,454万元，增幅4.45%，高于邮储同期3.09个百分点。上半年全县信用社比邮储多增加36910万元。4、各营业网点上半年任务完成情况全县24个营业网点，各项存款余额均比年初有较好增长，存款增加第一名，汇丰信用社，净增11237万元，第二名:营业部，净增9174万元；第三名：城郊信用社，净增1834万元；第四名：罗龙信用社，净增1701万元；第五名：桂溪信用社，净增1686万元；存款增加后五名分别是：江南，白云，大坪，马家，石鼓。其中汇丰，营业部，裴石，长兴已提前完成全年任务；江南，白云，大坪，石鼓，新添，马家未完成半年任务。增幅前五名是：汇丰137.88%，营业部89.07%，城郊38.37%，阜鸣45.07%，桂溪33.06%；后五名是：江南4.04%，白云5.68%，大观10.33%，仙临11.90%，刘家12.86%。5、各营业网点二季度与一季度比较二季度的发展速度远远落后于一季度，二季度存款比一季度增加7454万元，环比增幅4.45%，二季度和一季度相比增量排名前五名的是：营业部1693万元，汇丰1657万元，裴石1025万元，城郊998万元，留宾567万元；少数营业网点存款出现了负增长，分别是：罗龙-263万，北城-247万元，江南-244万元，白云-98万元，大坪-39万，长兴-37万。 二、贷款投放大力扩张，凸显农村金融主力军作用2011年6月末我县农村信用社贷款余额为12.14亿元，比年初增加1.95亿元，增幅19.18%。我社认真贯彻上级精神，充分发挥农村金融服务主力军的作用，扎实做好农村金融服务，涉农贷款11.47亿元，居全县金融机构的第1名。1、横向比较截止6月末，我社各项贷款存量占全县金融机构份额的33.72%，比年初增长2.34百分点，居全县金融机构第1名，比年初增长1名；增量占全县金融机构份额的55.23%，排名居全县金融机构第1名；增幅为16.09%，居全县金融机构第1名。2、纵向比较我县各项贷款存量占全市农村信用社份额的8.08%，居全市第6名，比年初上升1名；增量占全市份额的9.41%，居第4名；增幅19.18%，居全市第3名，高于全市平均增幅3.15个百分点。3、各营业网点半年任务完成情况全县20个有贷款业务的营业网点，贷款净投放全部呈现增长态势，贷款增量第一名：汇丰信用社7637万元，第二名:营业部3590万元，第三名：罗龙1482万元，第四名：城郊1114万元，第五名：大观644万元；后五名分别是：新添（牟亭）128万元，黄沙147万元，马家185万元，白云210万元，汪家273万元。其中大坪、汇丰、仙临、留宾已提前完成全年目标任务。增幅前五名是：汇丰58.34%，大坪45.43%，罗龙28.96%，仙临22.84%，石鼓11.58%；后五名是：黄沙信用社5.52%，汪家信用社8.57%，裴石信用社9.40%，马家信用社11.21%，白云信用社11.6%。三、信贷资产质量分析截止2011年6月末，我县不良贷款余额为8592万元，绝对额比年初下降847万元，下降额居全市第3名，较三月末上升1位；绝对额降幅8.97%，居全市第4位；占比7.08%，居全市倒数第3位，高出全市平均占比1.37个百分点，比年初下降2.18个百分点，降幅占比居全市第1位；我县联社已完成省联社当年不良贷款（五级分类）计划的83.94%。全县20个有贷款业务网点中有17个网点不良贷款绝对额下降，绝对值下降前五名的是汇丰175万元、营业部113万元、罗龙93万元、大观75万元、留宾74万元；不降反升的有林丰41万元、黄沙5万元；牟亭与年初持平。全县信用社不良贷款偏离金额7817万元，偏离度最低的网点分别是营业部2.62%、汇丰3.43%、刘家9.54%；偏离度最高的三个网点分别是：新添45.37%、林丰36.63%、马家34.04%。四、其他部分主要指标分析截止2011年6月末，我县农村信用社实现总收入5968万元，其中贷款利息收入4897万元，金融机构往来收入965万元，手续费收入106万元，比去年同期增长1705万元，同比增幅53%，完成半年任务的网点分别是：汇丰，大坪，石鼓，罗龙，刘家，城郊，营业部，汪家，仙临。中间业务收入106万元，比去年同期增长75.52万元，同比增幅253%，完成半年任务的网点分别是：汇丰，桂溪，裴石，桂