真题汇编 公共基础知识 含答案.pdf

商业银行基础知识 专项一单项选择题 员援由某一个人或某一集团通过购买两家或更多的银行多数股票的形式袁形成联合经营的银 行组织制度属于渊冤遥 粤援持股公司制度月援连锁银行制度 悦援分支银行制度阅援单一银行制度 圆援商业银行的贷款袁按照贷款保全方式可分为渊冤遥 粤援长期贷款和短期贷款月援信用贷款和担保贷款 悦援企业贷款和个人贷款阅援正常贷款和关注贷款 猿援商业银行新的业务运营模式的核心是渊冤遥 粤援督导责任制月援设综合窗口 悦援前后台分离阅援全方位立体化 源援商业银行资本净额与风险加权资产总额的比例不得低于渊冤遥 粤援源豫月援员园豫悦援愿豫阅援员圆豫 缘援商业银行经营和组织存款的首要原则是渊冤遥 粤援存款合理竞争原则月援存贷挂钩原则 悦援按时清偿原则阅援存款成本最低原则 远援新中国第一家全国性的股份制银行是渊冤遥 粤援交通银行月援招商银行 悦援恒丰银行阅援中信银行 苑援我国批准设立的第一家外资银行代表处是渊冤遥 粤援东亚银行月援日本输出入银行 悦援花旗银行阅援汇丰银行 愿援活期储蓄存款开户起存金额是渊冤遥 粤援员 元月援员园 元悦援缘园 元阅援员园园 元 怨援短期贷款是指贷款期限在渊冤以内的贷款遥 粤援员 年渊含冤月援圆 年渊含冤 悦援猿 年渊含冤阅援源 年渊含冤 1要要 员园援我国储蓄存款的原则是渊冤遥 粤援实行统一的利率政策 月援存款自愿袁取款自由袁存款有息袁为储户保密 悦援实行鼓励政策 阅援实行保护政策 员员援教育储蓄的起存金额为渊冤遥 粤援员园 元月援缘园 元 悦援员园园 元阅援圆园园 元 员圆援银行资本内部融资的主要来源是渊冤遥 粤援发行普通股月援发行优先股 悦援未分配利润阅援发行中长期债券 员猿援商业银行负债业务创新的最终目的是渊冤遥 A 提高存款的获利能力月 加强存款账户的灵活性 悦 创造更多的派生存款阅 获得低成本的存款来源 员源援借款人目前偿还贷款本息没有问题袁但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素袁此种 贷款是渊冤遥 粤援正常贷款月援关注贷款 悦援次级贷款阅援不良贷款 员缘援银行在经营租赁业务时袁兼具承租人和出租人双重身份的业务是渊冤遥 粤援直接租赁月援转租赁 悦援售后租赁阅援杠杆租赁 员远援一家银行的利率敏感性缺口为负袁当利率上升时袁其利润会渊冤遥 粤援上升月援下降悦援不变阅援不确定 员苑援根据商业银行资产负债管理的对称原理袁如果平均流动率大于 1袁表明渊冤遥 A 负债经营过度B 负债经营不足 C 资产运用不足D 资产运用过度 员愿援单一银行制的银行主要集中在渊冤遥 粤援美国月援英国悦援德国阅援日本 员怨援员远怨源 年渊冤银行的成立袁标志着资本主义现代商业银行制度开始形成遥 粤援英国月援英格兰 悦援威尼斯阅援意大利 圆园援股份制商业银行的最高权力机构是渊冤遥 粤援董事会月援监事会 悦援股东大会阅援行长或总经理 圆员援我国商业银行最主要的收入来源是渊冤遥 粤援贷款业务月援存款业务 悦援证券投资阅援结算业务 2要要 圆圆援负债管理不利于银行渊冤遥 粤援提高知名度月援扩大资产规模 悦援增强资产流动性阅援稳健经营 圆猿援下列选项中袁表述不准确的一项是渊冤遥 A 商业银行分支机构不具有法人资格袁在总行授权范围内依法开展业务袁其民事责任由总 行承担 B 商业银行在中华人民共和国境内可以从事信托投资和证券经营业务 C 商业银行应当按照中国人民银行规定的存款利率的上下限袁确定存款利率袁并予以公告 D 商业银行的分离尧合并袁应当经国务院银行业监督管理机构审查批准 圆源援渊冤是指客户在银行计算机网络和各种终端设备上袁自己动手办理以前由银行职员才 能办理的一套银行业务遥 粤援自助银行月援电话银行 悦援手机银行阅援网络银行 圆缘 商业银行是以渊冤为经营对象的中介机构遥 粤 货币月 股票 悦 实物商品阅 利率 圆远 在银行从业人员职业道德中袁渊冤是市场经济的基石袁也是银行从业人员和银行的安 身立命之本遥 粤 爱岗敬业月 公平竞争 悦 诚信阅 熟知业务 圆苑 目前袁我国商业银行的主要资产是渊冤遥 粤 债券月 呆账准备金 悦 贷款阅 房地产 圆愿 银行和客户的关系本质上是一种渊冤遥 粤 监管法律关系月 契约关系 悦 担保关系阅 投资关系 圆怨 渊冤是指商业银行或其他金融机构将其贴现收进的未到期票据向中央银行再次贴现 的票据转让行为遥 粤 转贴现月 再贴现 悦 贴现阅 转贷款 猿园 银行及其金融机构属于渊冤遥 粤 第一产业月 第二产业 悦 第三产业阅 第四产业 3要要 专项二多项选择题 员援商业银行按其组织结构可以分为渊冤遥 粤援单一制月援控股公司制 悦援分支银行制阅援连锁银行制 圆援西方商业银行的资产负债管理理论经历的主要阶段有渊冤遥 粤援资产负债比例管理理论月援资产管理理论 悦援负债管理理论阅援资产负债管理理论 猿援按照叶商业银行法曳的规定袁商业银行投资业务禁止渊冤遥 粤援从事企业债券月援向企业投资 悦援向非银行机构投资阅援从事股票投资 源援下列属于商业银行营业外支出的有渊冤遥 粤援固定资产盘亏月援证券交易差错损失 悦援坏账准备金阅援公益救济性捐赠 缘援贷款经营中选择客户时要了解客户自身及项目情况通常要完成的步骤包括渊冤遥 粤援审查申请材料月援贷款面谈 悦援信用调查阅援财务分析 远援国际收支出现顺差时应采取的调节政策有渊冤遥 A 扩张性的财政政策B 紧缩性的货币政策 C 鼓励出口的信用政策D 降低关税 苑援商业银行结算的原则有渊冤遥 粤援恪守信用袁履约付款 月援谁的钱进谁的账袁由谁支配 悦援银行不垫款 阅援单位和个人办理结算业务袁不准出租账户 愿援按照贷款五级分类法袁属于不良贷款的贷款种类为渊冤遥 粤援关注类贷款月援次级类贷款 悦援可疑类贷款阅援损失类贷款 怨援商业银行保持现金资产的目的是渊冤遥 粤援保持清偿性袁满足客户提存月援实现盈利需要 悦援满足法规要求阅援保持流动性 员园援商业银行的现金资产主要包括渊冤遥 粤援活期存款月援库存现金 悦援在中央银行存款阅援存放同业存款 4要要 员员援新巴塞尔资本协议将银行风险的范围由信用风险扩大到了渊冤遥 粤援流动性风险月援市场风险 悦援操作风险阅援国家风险 员圆援中国建设银行的业务包括渊冤遥 粤援信贷资金贷款月援外汇业务 悦援个人住房抵押贷款阅援政策性房改金融 员猿援商业银行债券投资的对象包括渊冤遥 粤援国债月援金融债券 悦援中央银行票据阅援公司债券 员源援以下属于商业银行资金运用的有渊冤遥 A 自有资本B 库存现金 C 证券投资D 贴现 员缘援商业银行中间业务蓬勃发展的原因有渊冤遥 粤援社会经济主体对银行服务需求的增加 月援金融业竞争的加剧 悦援资本充足率监管的加强 阅援银行经营风险的增加 员远援中央银行对金融机构的信用进行直接控制时通常采用下列手段渊冤遥 A 信用配额 B 规定商业银行的流动性比率 C 直接干预 D 规定存贷款利率最高限 员苑援商业银行资产管理理论包括渊冤遥 粤援商业贷款理论月援资产转换理论 悦援预期收入理论阅援生命周期理论 员愿援贷款的担保方式有渊冤遥 粤援抵押月援质押 悦援保证阅援定金 员怨 商业银行经营的野三性冶目标是渊冤遥 粤 安全性月 政策性 悦 流动性阅 效益性 圆园 下列属于我国政策性银行的是渊冤遥 粤 国家开发银行月 中国进出口银行 悦 中国农业发展银行阅 中国农业银行 圆1 下列属于农村金融机构的是渊冤遥 粤 农村信用社月 农村商业银行 悦 村镇银行阅 农村合作银行 5要要 圆2 下列不属于商业银行中间业务的有渊冤遥 粤 代收业务月 托管业务 悦 存款业务阅 贷款业务 圆3 以下选项属于商业银行经营业务的是渊冤遥 粤 银行卡业务月 提供信用证服务及担保 悦 吸收存款阅 销毁残损人民币 圆4 我国商业银行按资产规模大小袁可将其划分为渊冤遥 粤 大型商业银行月 中型商业银行 悦 小型商业银行阅 微型商业银行 圆5 银行业从业人员应该遵守渊冤遥 粤 法律 月 行业自律的规律 悦 所在机构的各种规章制度 阅 相关法律 专项三判断题 员援在我国袁商业银行可以利用自由资金从事股票交易遥渊冤 圆援商业银行经营风险是指商业银行在经营活动中袁因不确定因素的影响使商业银行遭受损 失的可能性遥渊冤 猿援我国的城市商业银行均实行二级法人尧多级核算经营体制袁主要功能是为地方经济服务尧 为中小企业服务遥渊冤 源援基础头寸 越 库存现金 垣 中央银行超额准备金遥渊冤 缘援当市场利率上升时袁银行所持固定收入的金融工具的市场价值亦上升遥渊冤 远援商业银行最基本尧最能反映其经营活动特征的功能是支付中介功能遥渊冤 苑援关注贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息袁即使执行抵押或担保袁也肯定要造成一部 分损失遥渊冤 愿援商业银行负债管理的基本原则包括依法筹资原则尧成本控制原则尧量力而行原则和结构 合理原则遥渊冤 怨援中国银行是中国五大银行之首遥渊冤 员园援商业银行债券投资的策略包括分散化投资策略尧梯形投资策略和杠铃投资策略遥 渊冤 员员援我国商业银行金融创新的主要方法包括引入新技术尧采用新方法尧开辟新市场尧构建新 组织遥渊冤 员圆援我国商业银行的组织形式是单一银行制遥渊冤 员猿援我国商业银行的核心资本包括实收资本尧资本公积和投资风险准备金遥渊冤 6要要 员源援总体而言袁银行风险与预测有定量分析和定性分析两类手段遥渊冤 员缘援卖方信贷是进口地银行提供给出口商的中尧长期贷款遥渊冤 员远援现金资产是指商业银行占用在现金形态上的资产袁是随时可以加以运用的资金袁在所有 资产中具有最强的流动性袁属于一级准备资产遥渊冤 员苑援银行作为承租人在租赁期内将租入资产出租给第三方的行为称为杠杆租赁遥渊冤 员愿援商业银行的担保贷款可分为保证贷款尧抵押贷款两类遥渊冤 员怨援表外业务具有灵活性大尧规模庞大尧交易集中尧盈亏巨大尧透明度低的特点遥渊冤 专项四简答题 员援商业银行主要有哪些职能钥 圆援简述西方商业银行野缘悦冶评级法的主要内容遥 猿援商业银行在进行贷款定价主要考虑哪些影响因素钥 源援简述商业银行贷款的五级分类遥 缘援贷款程序由哪些步骤组成钥 远援什么是表外业务袁它有哪些特点钥 苑援商业银行的经营目标有哪些袁它们之间存在什么关系钥 愿援商业银行的现金资产由哪些项目组成钥 怨援简述混业经营模式的优劣遥 专项五论述题 员援商业银行为什么要确立全行的风险管理思想钥 怎样实行全行风险管理钥 圆援如何从表外经营以及其他业务发展看我国银行业的竞争力钥 猿援商业银行管理理论中袁有哪些管理思想钥 它们各自强调哪些管理重心钥 源援论述商业银行资本金的构成及其作用遥 5援如何认识商业银行的外部组织形式钥 6援如何把握商业银行的业务分类钥 7援如何理解金融机构是现代市场经济中一种特殊的企业钥 7要要 参考答案及解析 专项一 单项选择题 员援揖答案铱月遥 解析院连锁银行制度又称为联合银行制度袁指两家或更多的银行由某一个人或 某一集团通过购买多数股票的形式袁形成联合经营的组织制度遥 这些被控制的银行在法律上仍 然保持其独立性袁但其经营政策与业务要受到控股方的控制遥 圆援揖答案铱月遥 解析院商业银行的贷款可根据不同的标准划分袁按照贷款保全方式袁可划分为 信用贷款和担保贷款遥粤 项是按贷款的期限进行的分类曰悦 项是按贷款的对象进行的分类曰阅 项 是按贷款风险发生的可能性进行的分类遥 猿援揖答案铱悦遥 解析院商业银行新型的业务运营模式是在信息技术有效支持下袁实现营业网点 业务操作规范化尧工序化袁后台交易处理集中化尧专业化袁以达到提高服务质量和业务运行的整 体效率尧强化风险控制的目的袁其核心是前后台分离遥 源援揖答案铱悦遥 解析院按目前规定袁商业银行资本充足率袁即资本净额与风险加权资产总额之 比不得低于 愿豫遥 缘援揖答案铱悦遥 远援揖答案铱粤遥 苑援揖答案铱月遥 愿援揖答案铱粤遥 解析院活期储蓄存款开户起存金额是 员 元袁定期储蓄存款开户起存金额是 缘园 元袁选项 粤 正确遥 怨援揖答案铱粤遥 解析院短期货款是我国银行或其他金融机构向企业发放货款的一种形式袁期限 在 1 年以下渊含 1 年冤遥 员园援揖答案铱月遥 解析院叶储蓄管理条例曳规定院储蓄机构办理储蓄业务袁必须遵循野存款自愿袁取 款自由袁存款有息袁为储户保密冶的原则遥 员员援揖答案铱月遥 解析院教育储蓄每一账户起存 缘园 元袁本金合计最高限额为 圆 万元遥 员圆援揖答案铱悦遥 解析院银行发行普通股尧优先股和中长期债券均属于外部融资袁内部融资的主 要来源是未分配利润遥 员猿援揖答案铱C遥 解析院负债业务创新的最终目的就是扩大商业银行原始存款的资金袁而且袁通 过各种合理尧合规的创新业务的技术处理袁减少或逃避法定存款准备金率的约束袁从而创造更 多的派生存款遥 员源援揖答案铱月遥 解析院商业银行按风险程度将贷款划分为五类院正常尧关注尧次级尧可疑尧损失遥 其中袁关注贷款是指借款人目前偿还贷款本息没有问题袁但存在一些可能对偿还产生不利影响 因素的贷款遥 员缘援揖答案铱月遥解析院转租赁是指承租人在租赁期内将租入资产出租给第三方的行为遥 因此袁 银行在经营租赁业务时袁兼具承租人和出租人双重身份的业务是转租赁遥 8要要 员远援揖答案铱月遥 解析院利率敏感性缺口为负袁那么当利率上升时袁利息收入的增长慢于利息支 出的增长袁银行的净利差收入会下降曰反之若利率下降袁银行的净利差收入就会增加遥 员苑援揖答案铱阅遥 解析院根据商业银行资产负债管理的对称原理袁如果平均流动率大于 员袁表明 资产运用过度遥 员愿援揖答案铱粤遥 员怨援揖答案铱月遥 圆园援揖答案铱悦遥 解析院股份制商业银行的最高权利机构是股东大会袁董事会是股东大会的执 行机构袁监事会是监督机构袁行长和总经理是高级管理人员遥 圆员援揖答案铱粤遥 解析院贷款作为一种传统业务袁是我国商业银行最主要的资产业务袁其利息收 入也是商业银行最主要的经营收入来源遥 圆圆援揖答案铱阅遥 解析院银行可以积极主动通过借入资金即负债的方式来维持资产流动性袁支 持资产规模的扩张袁获取更高的盈利水平袁从而提高知名度遥 但借入资金要付出较高的利息袁增 加了银行的经营成本袁这不利于银行的稳健经营遥 圆猿援揖答案铱B遥 解析院根据叶商业银行法曳第 43 条的规定袁商业银行在中华人民共和国境内不 得从事信托投资和证券经营业务遥 圆源援揖答案铱粤遥 圆缘 揖答案铱粤遥 解析院商业银行是经营货币的特殊企业遥 圆远 揖答案铱悦遥 解析院诚信是市场经济的基石袁也是银行从业人员和银行的安身立命之本遥 圆苑 揖答案铱悦遥 解析院贷款是商业银行的主要资产遥 圆愿 揖答案铱月遥 解析院银行和客户作为市场平等主体袁故不存在监管法律关系遥 在诸如日常存 贷款业务的办理中袁银行和客户实质上是合同的双方当事人袁是一种契约关系遥 圆怨 揖答案铱月遥 解析院商业银行或其他金融机构将其贴现收进的未到期票据向中央银行再次 贴现的票据转让行为称为再贴现遥 猿园 揖答案铱悦遥 解析院本题考查国家产业划分袁答案为 悦遥 银行业属于服务业袁即第三产业遥 专项二 多项选择题 员援揖答案铱粤月悦阅遥 解析院从各国情况看袁商业银行的组织结构有四种类型院淤单一银行制度袁 指银行业务完全由各自独立的商业银行经营袁不设或者不允许设分支机构曰于分支银行制度袁 指法律上允许在总行渊或总管理处冤之下袁在国内外各地普遍设立分支机构袁形成以总机构为中 心庞大的银行网络系统曰盂持股公司制度袁指由某一集团成立持股公司袁由该公司控制或收购 两家以上的若干银行的组织制度曰榆连锁银行制度袁指两家或更多的银行由某一个人或某一集 团通过购买多数股票的形式袁形成联合经营的组织制度遥 圆援揖答案铱月悦阅遥解析院西方商业银行的资产负债管理理论经历了如下三个主要阶段的发展院 淤资产管理理论袁是以商业银行资产的安全性和流动性为重点的经营管理理论曰于负债管理理 论袁是以负债为经营重点来保证流动性的经营管理理论曰盂资产负债管理理论袁即在商业银行 经营管理中袁不能偏重资产和负债的某一方袁高效的银行应该是资产和负债管理双方并重遥 9要要 猿援揖答案铱粤月悦阅遥 解析院按照我国叶商业银行法曳规定袁商业银行的证券投资仅限于信用可 靠尧安全性尧流动性强的政府债券渊如国库券冤和金融债券袁禁止从事企业债券尧股票投资曰不得 向非银行机构投资袁不得向企业投资遥 源援揖答案铱粤月阅遥 解析院营业外支出内容包括院固定资产盘亏和毁损报损的净损失尧抵债资产 处置发生的损失额及处置费用尧出纳短款尧赔偿金尧违约金尧证券交易差错损失尧非常损失尧公益 救济性捐赠等遥 缘援揖答案铱月悦阅遥解析院要完成对客户自身及项目的了解袁通常商业银行的信贷人员要完成三 个步骤院淤贷款面谈曰于信用调查曰盂财务分析遥 远援揖答案铱粤阅遥 解析院国际收支顺差是出口大于进口袁可采用扩张性的货币政策和财政政策袁 刺激需求袁增加进口袁改善顺差遥 也可以通过降低关税鼓励进口遥 苑援揖答案铱粤月悦遥 解析院商业银行结算的原则包括院淤恪守信用袁履约付款曰于谁的钱进谁的 账袁由谁支配曰盂银行不垫款遥 愿援揖答案铱月悦阅遥解析院商业银行依据借款人的实际还款能力进行贷款质量的五级分类袁即按 风险程度将贷款划分为五类院正常尧关注尧次级尧可疑尧损失袁后三类为不良贷款遥 怨援揖答案铱粤阅遥 解析院商业银行经营的对象是货币袁其资金来源的性质和业务经营的特点决 定了商业银行必须保持现金资产以保持合理的流动性袁应付存款提取和贷款需求遥 员园援揖答案铱月悦阅遥 解析院商业银行现金资产有狭义和广义之分遥 狭义的现金资产仅指库存现 金遥 广义的现金资产包括库存现金尧在上级行准备金存款尧在中央银行的准备金存款和存放同 业存款遥 员员援揖答案铱月悦遥 解析院新巴塞尔资本协议将银行风险的范围由信用风险扩大到了市场风险尧 操作风险和利率风险遥 员圆揖答案铱粤月悦阅遥 解析院中国建设银行的业务包括信贷资金贷款尧居民储蓄存款尧外汇业务尧 信用卡业务袁以及政策性房改金融和个人住房抵押贷款等多种业务遥 员猿援揖答案铱粤月悦阅遥 解析院商业银行债券投资的对象包括国债尧金融债券尧中央银行票据尧资 产支持证券和公司债券遥 员源援揖答案铱月C阅遥 解析院负债业务是指商业银行吸收资金的业务袁即形成银行资金来源的业 务袁包括存款负债尧其他负债尧自有资本遥 资产业务是运用资金的业务袁通过这种业务能表明银 行资金的存款形态以及银行所拥有的对外债权袁它提供了创造银行利润的主要来源遥 一般包括 现金资产尧信贷资产尧投资遥 员缘援揖答案铱粤月悦阅遥 解析院商业银行中间业务蓬勃发展的原因包括院社会经济主体对银行服 务需求的增加尧金融业竞争的加剧尧资本充足率监管的加强尧银行经营风险的增加尧科技的发展 和应用遥 员远援揖答案铱粤月悦阅遥 员苑援揖答案铱粤月悦遥 解析院商业银行资产管理理论包括商业贷款理论尧资产转换理论和预期收 入理论遥 员愿援揖答案铱粤月悦遥 解析院贷款的担保方式有抵押尧质押尧保证三种袁不包括定金遥 员怨 揖答案铱粤悦阅遥 解析院商业银行经营的原则包括安全性尧流动性尧盈利性即效益性遥 10要要 圆园 揖答案铱粤月悦遥解析院我国的政策性银行包括国家开发银行尧中国进出口银行尧中国农业发 展银行遥 圆1 揖答案铱粤月悦阅遥 解析院农村信用社尧农村商业银行尧村镇银行尧农村合作银行都是农村金 融机构遥 圆2 揖答案铱悦阅遥解析院代收尧托管属于商业银行中间业务遥存款属于负债业务袁贷款属于资产 业务遥 圆3 揖答案铱粤月悦遥 解析院银行卡业务尧吸收存款尧提供信用证服务及担保都属于银行经营业务遥 圆4 揖答案铱粤月悦阅遥 解析院我国商业银行按资产规模大小袁可将其划分为大型商业银行尧中型 商业银行尧小型商业银行尧微型商业银行遥 圆5 揖答案铱粤月悦阅遥 解析院银行业从业人员应该遵守法律尧行业自律的规律尧所在机构的各种 规章制度尧相关法律遥 专项三 判断题 员援揖答案铱伊遥 解析院商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务遥 圆援揖答案铱姨遥 猿援揖答案铱伊遥 解析院我国的城市商业银行均实行一级法人尧统一核算尧分级管理尧授权经营的 经营体制遥 源援揖答案铱姨遥 解析院基础头寸指的是商业银行随时可用的资金量袁是商业银行资金清算的 最后支付手段遥 它由商业银行现金资产构成袁包括商业银行在中央银行的超额准备金存款和业 务库存现金遥 缘援揖答案铱伊遥 解析院金融工具的市场价值与市场利率成反比袁当市场利率上升时袁银行所持 固定收入的金融工具的市场价值下降遥 远援揖答案铱伊遥 解析院商业银行最基本尧最能反映其经营活动特征的功能是信用中介功能遥 苑援揖答案铱伊遥 解析院可疑贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息袁即使执行抵押或担保袁也 肯定要造成一部分损失遥 愿援揖答案铱姨遥 怨援揖答案铱伊遥 解析院工商银行是中国五大银行之首遥 员园援揖答案铱姨遥 员员援揖答案铱姨遥 员圆援揖答案铱伊遥 解析院我国商业银行的组织形式是总分行制遥 员猿援揖答案铱伊遥 解析院我国商业银行的核心资本包括实收资本尧资本公积尧盈余公积和未分配 利润遥 员源援揖答案铱姨遥 员缘援揖答案铱伊遥 解析院卖方信贷是出口地银行提供给出口商的中尧长期贷款遥 员远援揖答案铱姨遥 员苑援揖答案铱伊遥 解析院银行作为承租人在租赁期内将租入资产出租给第三方的行为称为转租 11要要 赁遥 转租至少涉及三方渊原出租人尧原承租人和新承租人冤和两份租约渊原出租人和租约冤遥 员愿援揖答案铱伊遥 解析院商业银行的担保贷款可分为保证贷款尧抵押贷款和质押贷款三种遥 员怨援揖答案铱姨遥 专项四 简答题 员援揖答案铱商业银行主要有以下职能院譹訛信用中介职能曰譺訛支付中介职能曰譻訛信用创造职能曰 譼訛金融服务职能曰譽訛调控经济职能遥 圆援揖答案铱野缘悦冶评级法主要是指银行在贷款中对客户的信用分析集中在五个方面院譹訛借款 人品格渊悦澡葬则葬糟贼藻则冤曰譺訛借款人的能力渊悦葬责葬糟蚤贼赠冤曰譻訛企业的资本渊悦葬责蚤贼葬造冤曰譼訛贷款的担保渊悦燥造造葬贼藻则葬造冤曰 譽訛借款人经营的环境条件渊悦燥灶凿蚤贼蚤燥灶冤遥 猿援揖答案铱考虑的因素主要有院譹訛资金成本曰譺訛贷款的风险程度曰譻訛贷款费用曰譼訛借款人的信 用及与银行的关系曰譽訛银行贷款的目标收益率曰譾訛贷款供求状况遥 源援揖答案铱商业银行依据借款人的实际还款能力进行贷款质量的五级分类袁即按风险程 度将贷款划分为五类院譹訛正常类贷款曰譺訛关注类贷款曰譻訛次级类贷款曰譼訛可疑类贷款曰譽訛损失 类贷款遥 缘援揖答案铱贷款程序主要有院譹訛借款人提出贷款申请曰譺訛对借款人的信用等级进行评估曰譻訛对 贷款项目进行贷前调查曰譼訛对贷款进行审批曰譽訛签订借款合同及有关的担保合同曰譾訛贷款的发 放曰譿訛贷后的检查曰讀訛贷款的收回遥 远援揖答案铱表外业务是指商业银行从事的不列入资产负债表袁但能影响银行当期损益的经营 活动袁它有狭义和广义之分遥 狭义的表外业务是指那些虽未列入资产负债表袁但同表内的资产 业务或负债业务关系密切的业务遥 广义的表外业务除包括上述狭义的表外业务外袁 还包括结 算尧代理尧咨询等业务遥 表外项目也被称为野或有负债冶和野或有资产冶项目袁或者叫野或有资产和 负债冶遥 表外业务具有灵活性大袁规模庞大袁交易集中袁盈亏巨大袁透明度低的特点遥 苑援揖答案铱商业银行的经营目标包括安全性尧流动性和盈利性遥 安全性是商业银行第一经营 原则袁流动性既是实现安全性的必要手段袁又是盈利性和安全性之间的平衡杠杆袁维持适度的 流动性袁是商业银行经营的策略手段曰安全性是盈利性的基础袁而盈利反过来又保护了安全性 和流动性遥 因此袁稳健经营的商业银行总是在保持安全性尧流动性的前提下袁追求最大限度的 利润遥 愿援揖答案铱商业银行的现金资产一般包括四个项目院譹訛库存现金曰譺訛在中央银行存款曰譻訛存放 同业存款曰譼訛在途资金遥 怨援揖答案铱混业经营模式的优势院譹訛多种业务相互促进与支持袁可做到优势互补袁并有利于银 行降低自身的风险曰譺訛能充分掌握企业的经营状况袁降低贷款和承销的风险曰譻訛加强了银行业 之间的竞争袁有利于优胜劣汰袁提高效益遥 混业经营模式的劣势院譹訛容易形成金融市场的垄断袁产生不公平竞争曰譺訛可能会产生内部 协调困难的问题袁并招致新的更大的金融风险遥 12要要 专项五 论述题 员援揖答案铱在金融自由化尧金融国际化和金融电子化过程中袁商业银行面临的风险也日益多 样化尧复杂化袁银行经营中风险的不确定性不断增大遥 面临风险增大的严酷现实袁许多国际性商 业银行为了取得良好的经济效益袁开始考虑要确立全行风险管理的思想与观念遥 银行的决策管理层在进行风险管理时袁都努力做到以下三点院 渊员冤在研究风险管理策略时袁立足于全行风险管理的高度遥 渊圆冤在确定风险管理目标时袁充分了解银行的整体实力和抗风险能力袁把握整个银行所能 承受的风险度遥 渊猿冤在制定风险管理措施时袁严格实行由上而下的管理体制遥 商业银行在实行全行风险管理过程中袁还确立了一些基本方法院 渊员冤识别风险院要求高级管理人员经常关注和分析金融创新所带来的金融衍生产品交易业 务状况袁能及时识别其中隐含的各种风险袁以便采取防范措施袁制定相应的风险管理措施遥 渊圆冤分散风险院对银行资产采取多样化组合袁以分散非市场风险袁降低市场风险遥 渊猿冤规避风险院要求商业银行贷款和投资管理部门尽量避免从事高风险业务遥 渊源冤核对风险院要求管理层将交易部门和清算部门分开袁计算机程序开发和实际操作人员 分开袁防止有人以权谋私袁给银行带来额外损失遥 渊缘冤制约风险院要求将风险控制在一定范围内袁例如设定单笔交易的限额袁设定未轧平部门 的上限袁设定各级管理人员的权限等袁以减轻银行所承担的风险遥 圆援揖答案铱渊员冤西方银行表外业务发展给本土银行以下启示袁表外业务经营管理水平关系银 行服务水准的高低袁关系银行竞争成败曰表外业务收益在银行经营目标收益中占有重要地位袁 表外业务发展的根本保证在于强化内部管理遥本土银行开展表外业务形势紧迫袁需要更新经营 思想袁提高技术手段袁培养新型金融人才曰本土银行应巩固完善传统表外业务袁重点突破衍生 工具业务袁逐步兴办以融资为目的的表外业务遥 渊圆冤银行还应积极开展租赁尧代理尧投资银行等业务遥 淤银行开展租赁业务的意义遥 银行资 金雄厚袁机构发达袁客户资源众多袁技术设备先进袁人才信息优势袁必将促进租赁市场繁荣曰有利 于银行资产多样化袁分散投资风险袁拓展中间业务袁强化服务功能曰于代理业务促进银行发展袁 发挥银行资源优势袁增加银行资金来源袁开创服务收益渠道曰盂投资银行业务有利于银行发展 新客户袁拓宽服务渊公司理财冤渠道袁创造丰厚收入遥 猿援揖答案铱商业银行管理主要有以下理论院 渊员冤资产管理理论遥 20 世纪 60 年代以前袁商业银行所强调的都是单纯的资产管理理论袁该 理论是与当时银行所处的经营环境相适应的遥 在资产管理理论的发展过程中袁先后出现了三种 不同的主要理论思想院商业贷款理论尧资产转移理论和预期收入理论遥 中心思想是在满足流动 性的前提下追求盈利性袁故要重点管理资产遥 商业贷款理论认为商业银行的资金来源主要是流动性很强的活期存款袁 因此商业银行在 分配资金时应着重考虑保持高度的流动性遥 13要要 资产转移理论的基本思想是银行流动性强弱取决于资产迅速变现能力袁 因此保持资产流 动性的最好办法是持有可转换的资产遥 预期收入理论认为袁商业银行的流动性状态从根本上讲取决于贷款的按期还本付息袁这与 贷款人未来预期收入和银行对贷款的合理安排密切相关遥 渊圆冤负债管理理论遥 负债管理的基本思想是银行通过在金融市场上寻找资金来源的方法袁 特别是充分利用短期负债增加银行资金来源袁从而增加银行的资金运用袁满足贷款或其他资产 的需求遥 负债管理理论主张以负债的方法来保证银行流动性的需要袁 使银行的流动性与盈利性的 矛盾得到协调遥 同时袁使传统的流动性为先的经营管理理念转为流动性尧安全性尧盈利性并重曰 使银行在管理手段上有了质的变化袁将管理的视角由单纯资产管理扩展到负债管理袁使银行能 够根据资产的需要来调整负债的规模和结构袁增强了银行的主动性和灵活性袁提高了银行资产 盈利水平遥 但同时也应看到负债管理依赖货币市场借入资金来维持主动性袁 必然会受货币市场资金 供求状况的影响袁 外部不可测因素的制约增大了银行的经营风险袁 借入资金要付出较高的利 息袁增加了银行的经营成本遥 因此袁负债管理不利于银行的稳健经营遥 渊猿冤资产负债综合管理理论遥 资产负债综合管理理论主要是指院在融资计划和决策中袁银行 主动地利用对净利率变化敏感的资金袁协调和控制资金配置状态袁使银行维持一个正的净利息 差额和正的资本净值遥 资产负债综合管理理论认为袁商业银行单靠资金管理或单靠负债管理都难以达到流动性尧 安全性尧盈利性的均衡遥 银行应对资产负债两方面业务进行全方位尧多层次的管理袁保证资产负 债结构调整的及时性尧灵活性袁以此保证流动性供给能力遥 资产负债综合管理理论既吸收了资产管理理论和负债管理理论的精华袁又克服了其缺陷袁 从资产尧负债平衡的角度去协调银行安全性尧流动性尧盈利性之间的矛盾袁使银行经营管理更为 科学遥 源援揖答案铱商业银行资本金就是指银行投资者为了正常的经营活动及获取利润而投入的货币 资金和保留在银行的利润遥 我国商业银行资本金包括以下内容院 渊员冤核心资本袁包括实收资本尧资本公积尧盈余公积尧未分配利润遥 渊圆冤附属资本袁包括商业银行的贷款呆帐准备金尧坏帐准备金尧投资风险准备金尧五年及五 年期以上的长期债券遥 商业银行的资本金在其日常经营和保证长期生存能力中起了关键的作用院 渊员冤资本金是一种减震器遥 当管理层注意到银行的问题并恢复银行的盈利性之前袁资本通 过吸纳财务和经营损失袁减少了银行破产的风险遥 渊圆冤在存款流入之前袁资本为银行注册尧组建和经营提供了所需资金遥 渊猿冤资本增强了公众对银行的信心袁消除了债权人渊包括存款人冤对银行财务能力的疑虑遥 银行必须有足够的资本袁才能使借款人相信银行在经济衰退时也能满足其信贷需求遥 渊源冤资本为银行的增长和新业务尧新计划及新设施的发展提供资金遥 渊缘冤资本作为规范银行增长的因素袁有助于保证银行实现长期可持续的增长遥 管理当局和 14要要 金融市场要求银行资本的增长大致和贷款及其风险资产的增长一致遥 渊远冤资本在银行兼并的浪潮中起了重要作用遥 根据规定袁发放给一个借款人的贷款限额不 得超过银行资本的 员缘豫袁因此袁资本增长不够快的银行会发觉自己在争夺大客户的竞争中失去 了市场份额遥 5援揖答案铱商业银行的外部组织形式因各国政治经济制度不同而有所不同袁主要有总分行 制尧单一银行制尧持股公司制尧连锁银行制等类型遥 渊员冤总分行制遥 总分行制是银行在大城市设立总行袁在本市及国内外各地普遍设立分支 行并形成庞大银行网络的制度遥从总行行使经营管理职能的情况看袁总分行制又可以分为管 理处制和总行制两类遥管理处制是指总部负责管理下属分支机构的业务活动袁自身并不经营 具体的银行对外业务遥总行制是指总行除了负有管理和控制职责外袁自身也经营具体的银行 业务遥 渊圆