贷后审查工作流程.doc

贷后审查工作流程工作流程一：人工录入下列表格，对其设定唯一档案号，并录入有关数据，同时能生成主要数据的汇总表格。申请人姓名李伟性别男婚姻状况未婚( )已婚( )离异( )有效证件名称身份证有效证件号系电庭住址巨野镇前进路22号申请授信金额（人民币大写）壹拾万元整申请用途种植业( ) 养殖业( )消费( )运输( )其他( )申请期限12月担保方式信用 保证( ) 抵押 质押还款来源收购销售收入还款方式按月结息，到期还本家 庭 其 他 成 员 情 况姓名关系有效身份证件名称及号码联 系 电 话刘梅夫妻37292619860303044413005302221家庭收入情况农业收入8000经营收入120000年总收入128000总 资 产650000主要作物小麦棉花经营项目农作物收购纯收入119000固定资产450000担保方式保证人姓名（可另附页）张强现 住 址巨野镇前进路22号玉临小区一栋102号身份证号话赵刚现 住 址巨野镇前进路22号玉临小区一栋103号身份证号话现 住 址身份证号码现 住 址身份证号码抵/质押物（可另附页）实际价值抵押/出质人实际价值抵押/出质人实际价值抵押/出质人贷款发放考察说明：调查人： 电话：信贷专管员： 电话分社主任： 电话：贷款发放日期：录入时间： 录入人: 首次贷后回访日期： 工作流程二：实现功能：1、 在首次贷后回访日期前进入第二个流程，填写下表，否则软件提醒回访日期已到，进行报警；2、 该表应附贷款人与贷款回访员合影、贷款人身份证照片、贷款人签字照片等，否则不能完成本工作流程，表格数据不能上传。3、 在本次流程中间，若发现存在贷款分险，则在贷款异常栏填写，系统应自动报警。提醒操作人员。4、 本次填表后应能生成汇总表，汇总表可以贷款专管员姓名汇总、贷款社、到款日期等分别进行汇总，生成不同的汇总表格。汇总的数据见表二贷后首次跟踪检查表检查日期：2010年3月27日 金额单位：万元借款人李伟借款金额10 借款起至日2010年3月12日-2011年3月11日 检查方式现场/非现场 电话1（固定电话）话2： 通讯地址巨野镇前进路22号玉临小区一栋101号检查项目检查情况及备注借款人还款能力是否有保障是贷款期限是否合理是抵押担保是否足值有效-抵押登记手续是否完备-档案资料是否完整是其它无其他情况借款用途检查意见正常。 不正常 （说明 ）借 款 人确认意见情况属实。借款人（法定代表人）或授权代理人签字：李伟 2010年6月12日保证人生产经营情况 分 析保证人担保能力正常，未发现影响代偿不利因素。保证人担保能力不正常，发现影响代偿不利因素。抵、质 押物保 管 情 况检 查 意 见抵、质押物现保管（情况），抵、质押物无变动、损坏，保管情况良好。抵、质押物现保管（情况），抵、质押物无变动、损坏，保管情况不好。风险综合评价意见借款人经营状况正常，保证人担保能力正常，止检查日未发现风险。 贷款发现异常 异常情况说明 风险处理意见及结果借款人经营状况正常，保证人担保能力正常，未发现影响借款人还款能力的因素，止检查日未发现风险。检查人：王念明 李平 2010年3月27日同意上述意见。 负责人：王广立 2010年3月27日填表说明：1、“贷款种类”从以下所列项目中选择：1、“检查项目”如不存在风险因素请划“-”，如存在风险因素请详细说明，并将处理情况填入表中。2、本表格一式两份，一份归档，一份贷款社统一留存备查。附件8-2 农户贷款贷后 检查汇总表贷款姓名:李庄2010年3月12日单位:元借款人名称贷款情况贷后检查情况拟采取的风险控制措施信用等级授信额度贷款金额借款用途发放日到期日贷款使用情况及借款人生产经营情况担保情况其他事项贷款风险评价是否按照约定用途使用贷款借款人生产经营等情况 李伟AAA100000100000收购小麦2010031220110311 是良好正常无风险可控暂无XXXAA5000050000种植果树2010041020110308 是良好正常无风险可控暂无XXXAAA7000070000养殖蛋鸡2010030920110308 是良好正常无风险可控暂无信用等级评审小组成员(签章): 刘 新、王念明、李平 信贷回访员:王念明李平(实地检查小额农户贷款的比例: 40 %,户数: 9户)说明:村级信用等级评审小组成员(不包括信用社人员)2人以及签章方为有效.工作流程三：实现功能：1、 对发现异常的贷款进行追加确认，回访，并填写相关表格1 ，贷款风险表借款人李伟借款金额10 借款起至日2010年3月12日-2011年3月11日 检查方式现场/非现场 电话1（固定电话）话2： 通讯地址巨野镇前进路22号玉临小区一栋101号检查项目检查情况及备注 贷款发现异常 异常情况说明 借款人还款能力是否有保障是贷款期限是否合理是抵押担保是否足值有效-抵押登记手续是否完备-档案资料是否完整是其它无其他情况 贷款发现异常 异常情况说明 ，在首次贷后回访日期约定日期前进入第三个流程，进行第二次回访，填写表2贷后跟踪检查表检查日期：2010年3月27日 金额单位：万元借款人李伟借款金额10 借款起至日2010年3月12日-2011年3月11日 检查方式现场/非现场 电话1（固定电话）话2： 通讯地址巨野镇前进路22号玉临小区一栋101号检查项目检查情况及备注借款人还款能力是否有保障是贷款期限是否合理是抵押担保是否足值有效-抵押登记手续是否完备-档案资料是否完整是其它无其他情况借款用途检查意见正常。 不正常 （说明 ）借 款 人确认意见情况属实。借款人（法定代表人）或授权代理人签字：李伟 2010年6月12日保证人生产经营情况 分 析保证人担保能力正常，未发现影响代偿不利因素。保证人担保能力不正常，发现影响代偿不利因素。抵、质 押物保 管 情 况检 查 意 见抵、质押物现保管（情况），抵、质押物无变动、损坏，保管情况良好。抵、质押物现保管（情况），抵、质押物无变动、损坏，保管情况不好。风险综合评价意见借款人经营状况正常，保证人担保能力正常，止检查日未发现风险。 贷款发现异常 异常情况说明 风险处理意见及结果借款人经营状况正常，保证人担保能力正常，未发现影响借款人还款能力的因素，止检查日未发现风险。检查人：王念明 李平 2010年3月27日同意上述意见。 负责人：王广立 2010年3月27日2、 ，否则软件提醒回访日期已到，进行报警；3、 表1、2应附贷款人与贷款回访员合影、贷款人