2020年中级银行从业资格证《个人理财》能力检测试题D卷 含答案.doc

省（市区） 姓名 准考证号 密.封线内.不. 准答. 题 2020年中级银行从业资格证个人理财能力检测试题D卷 含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、理财客户取得下列各项个人所得时，不须交纳个人所得税的是（ ）A、国家发行的金融债券利息B、从股份公司取得股息C、企业集资利息D、企业债券利息2、下列理财目标中属于短期目标的是（ ）A、子女教育储蓄B、按揭买房C、退休D、休假3、债券型理财产品是以国债、金融债和（ ）为主要投资对象的银行理财产品。A、公司债券B、主权债券C、中央银行票据D、欧洲债券4、生命周期理论比较推崇的消费观念是（ ）A、及时行乐、“月光族”B、大部分选择性支出用于当前消费C、大部分选择性支出存起来用于以后消费D、消费水平在一生内保持相对平稳的水平5、持有者能在规定的期限内按交易双方商定的价格购买或出售一定数量的基础金融工具或基础金融变量的权利的交易是（ ）交易。A、金融远期B、金融期货C、金融期权D、金融互换6、下列指标中不能用来衡量债券收益性的是（ ）A、面值收益B、预期收益率C、方差D、持有期收益率7、以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是（ ）A、定期存款B、房地产C、股票D、债券8、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（ ）A、国债B、定期存款C、股票D、活期存款9、宋体以下有关黄金价格地说法中错误地是（ ）A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系B、国际局势紧张时,黄金价格会上升C、一般而言,世界经济状况趋好,黄金首饰需求增加,将促使金价上升D、美元地坚挺往往会推动金价地上涨10、下列不属于银行业监管措施中现场检查的是（ ）A、进入银行业金融机构进行检查B、询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项做出说明C、查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料D、匿名信征集金融机构工作人员的意见11、下列投资工具中，风险相对最小的是（ ）A、国债B、股票C、企业债券D、期货12、对于货币型理财产品，以下描述错误的是（ ）A、货币型理财产品通常作为活期存款的替代品B、货币型理财产品主要投资于外汇，对冲基金等理财产品C、货币型理财产品具有投资期短，资金赎回灵活等特点D、货币型理财产品信用风低、流动性风险小，属于保守稳健型产品13、有经验的理财师通常会把规划的重心放在客户家庭的主要成员身上，不包括（ ）A、客户B、配偶C、有收入来源且已经成家的子女D、需要赡养的父母14、在一些发达国家，（ ）是和房产、汽车并列的高档消费品。A、养老金B、补助金C、团体年金D、商业养老保险15、信托按信托关系建立的方式可以划分为（ ）A、任意信托和法定信托B、法人信托和个人信托C、资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托D、以上都错16、资本市场的特征是（）A、风险性高，收益也高B、收益高，安全性也高C、流动性低，风险性也低D、风险性低，安全性也低17、某上市银行员工张某得知该银行因为一笔违规批贷导致重大损失，但外界尚不知情，消息一旦传出将对银行股价不利，（ ）A、张某应按信息披露的原则，向媒体记者公布此消息B、暗示朋友卖掉所持该银行的股票C、自己卖掉该银行的股票，但不应告诉其他人D、不得基于此消息为自己或他人盈利18、下列业务中，属于银行代理业务的是（ ）A、个人存款B、消费贷款C、信用卡D、国债19、个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时，还要还清各种中长期债务，这属于个人生命周期的（ ）A、稳定期B、建立期C、高原期D、维持期20、下列各项中，能够评价目标区域信贷资产的收益实现情况的是（ ）A、贷款实际收益率B、银行收益率C、利息实收率D、信贷资产相对不良率21、“新农保”采取个人缴费、集体补助和政府补贴相结合，其中（ ）将对地方进行补助，并且会直接补贴到农民头上。A、地方财政B、集体补助C、中央财政D、个人缴费22、有“活期储蓄”之称，可以给中小投资者带来相对安全的增值收益，同时又与一般开放式基金一样有较好流动性的基金是（ ）A、债券型基金B、股票型基金C、货币市场基金D、指数基金23、证券法规定，证券公司客户的交易结算资金应当存放在（ ），以每个客户的名义单独立户管理。A、商业银行B、证券公司C、登记结算公司D、证券交易所24、（ ）是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。A、客户B、财政部C、商业银行D、非银行金融机构25、以下不属于商业银行代理业务的是（ ）A、保险B、国债C、存贷款业务D、基金26、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（ ）A、该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益B、该银行根据约定条件保证客户的收益银行从业考试培训C、该银行根据约定条件保证客户的收益率D、该银行根据约定条件保证客户的本金安全27、从业人员进行营销活动的基本出发点，开发客户的首要环节是（ ）A、了解客户B、选择目标客户C、与客户建立信任D、与客户沟通28、平价发行的债券被提前按面值赎回，而且市场利率低于债券息票率，则（）A、投资者获益B、投资者没获益亦未受损C、投资者承担了再投资风险D、提前赎回收益率低于到期收益率29、现年45岁的李先生决定自今年起每年过生日时将10000元存入银行直到60岁退休;假定存款的利率是3%并保持不变，则退休时李先生将拥有多少的银行存款可用于退休养老之用？（ ）A、191569元B、192213元C、191012元D、192567元30、以下对股票和债券的特征的比较，其中不正确的是（ ）A、股票的风险总是比债券的风险高B、普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利C、股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息D、股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日31、下列机构中属于金融市场交易中介的是（ ）A、有价证券承销人B、律师事务所C、信用评级机构D、会计师事务所32、（ ）是中央银行最常用、也是最重要的一种政策工具。A、不公开市场操作B、公开市场操作C、公开汇率操作D、不公开汇率操作33、投机组合中配置的资产一般是闲置多余资产，一般不超过个人或家庭资产总额的（ ）A、5%B、10%C、15%D、20%34、银行在非保本银行贷款类信托理财产品中承担的风险是（ ）A、声誉风险B、信用风险C、收益风险D、流动性风险35、以下关于收益率的说法中，正确的是（ ）A、持有期收益率是指投资某投资对象所要求的最低的回报率B、预期收益率是指投资者在持有投资对象的一段时间内所获得的收益率C、必要收益率是指投资对象未来可能获得的各种收益率的平均值D、真实收益率即货币的纯时间价值36、个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即（ ）A、监管机构和商业银行B、商业银行和客户C、中央银行和商业银行D、理财人员和客户37、“用名人来做宣传广告”是运用了（ ）A、消费者的兴趣B、商品效用C、相关群体对消费者行为的影响D、社会文化对消费者行为的影响38、（ ）是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。A、财务规划服务B、资产管理服务C、理财顾问服务D、综合理财服务39、从业人员遵守业务操作指引，遵循岗位职责的划分和风险隔离的操作规程，银行从业人员应坚持诚实守信、公平合理、（）的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。A、客户自愿B、银行利润最大化C、客户利益至上D、树立良好形象40、以下有关黄金价格的说法中错误的是（ ）A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系。B、国际局势紧张时，黄金价格会上升。C、一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升。D、美元的坚挺往往会推动金价的上涨。41、金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产，这是金融市场的（）A、财务功能B、风险管理功能C、聚敛功能D、流动性功能42、在人身意外伤害保险中,意外事故发生地原因必须是意外地、偶然地和（ ）A、可预知地B、可测定地C、多变化地D、不可预见地43、若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%，起始投资组合之股票为80万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采取的动作是（ ）A、卖出价值9.6万元的股票B、卖出价值10.8万元的股票C、卖出价值16.8万元的股票D、不买不卖44、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（ ）A、投资功能B、套利功能C、保障功能D、储蓄功能45、下列各类市场中不属于货币市场组成部分的是（ ）A、股票市场B、回购市场C、同业拆借市场D、票据市场46、以下有关定期寿险的说法中错误的是（ ）A、定期寿险又称“定期生存保险”，是人寿险中最简单的一种。B、如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存，则保险合同即行终止，保险人无给付义务。C、定期寿险保险费比较低廉，少额的保费就可得到巨额的保障。D、定期寿险没有现金价值，不具有储蓄性的特点。47、股票有多种价值，投资者平时较为关心的是（ ）A、股权B、面值C、红利D、市值48、关于银行矩阵制的营销机构组织形式，下列说法正确的是（ ）A、容易滋长本位主义B、加强了营销部门和信贷业务部门的横向联系C、增加了费用开支D、业务部门间易缺乏沟通效率49、下列工程中，属于劳务报酬所得的是（ ）A、发表论文取得的报酬B、提供著作的版权而取得的报酬C、将国外的作品翻译出版取得的报酬D、高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬50、以下关于现值和终值的说法，错误的是（ ）A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加。B、期限越长，利率越高，终值就越大。C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高。D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。51、同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（ ）A、资产负债表B、风险认知度C、风险偏好D、风险承受能力52、在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（ ）A、普通年金B、即付年金C、永续年金D、先付年金53、张先生打算分5年偿还银行贷款，每年末偿还100000元，贷款的利息为10，则等价于在第五年年初一次性偿还（ ）元。A、500000B、454545C、410000D、37907954、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和（ ）的理财目标。A、可以实现B、期望实现C、不可以实现D、可能实现55、以下关于债券和股票说法错误的是（ ）A、收益率相互影响B、都属于有价证券C、都是筹资手段D、都有规定的偿还期限56、具有较强竞争力产品的特点不包括（ ）A、性能先进B、质量稳定C、性价比高D、无品牌优势57、财产保险的索赔时效为自知道保险事故发生之日起（ ）A、一年B、二年C、三年D、五年58、关于信托财产，说法错误的是（ ）A、受托人因处理处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以信托财产承担B、受托人可以在其固定财产和信托财产之间进行交易，或在不同委托人的信托财产进行交易C、受托人以其固定财产先行支付的，对信托财产享有优先受偿权D、受托人利用信托财产为自己谋利时，所的利益归入信托财产59、（ ）是检验客户家庭资产流动性的最主要的指标。A、流动性资产比率B、流动性资产C、现金储备D、自用性资产60、最初的生命周期模型是由（ ）提出。A、伊查克爱迪斯B、侯百纳C、弗朗哥莫迪利阿尼D、莫迪利阿尼和布伦伯格61、银行广告一般有形象广告和产品广告两种类型。公司信贷营销主要运用（ ）广告，突出（ ）策略。A、产品；成本优先B、形象；差异化C、产品；差异化D、形象；成本优先62、风险预警程序不包括（ ）A、信用信息的收集和传递B、事后评价C、风险处置D、信用卡查询63、以下哪项不是构成退休后的年收入的组成部分（ ）A、社会保障收入B、雇主退休金C、投资回报D、意外死亡的保险金赔64、信托法调整对象是（ ）A、民事信托B、营业信托C、公益信托D、信托关系65、财务信息是指客户目前的（ ），资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。A、收入总额B、收支情况C、支出情况D、收支平衡66、下列选项中，不属于商业银行理财业务特点的是（ ）A、风险低B、管理简单C、业务广D、经营收益稳定67、由于政策的潜在变化而有可能给房地产投资者带来经济损失，是指住宅房地产投资存在（ ）A、意外风险B、交易风险C、政策风险D、变现风险68、从有价证券的性质上看，有价证券是属于一种（ ）A、真实资本B、虚拟资本C、真实商品D、实业资本69、属于反映个人/家庭在某一时点上地财务状况地报表是（ ）A、资产负债表B、损益表C、现金流量表D、利润分配表70、购房的税费不包括以下哪个（ ）A、契税B、印花税C、房屋产权登记费D、所得税71、我国的制度环境不包括（ ）A、养老保险制度B、医疗保险制度C、其他社会保障制度如就业、教育、住房D、个人信贷保障制度72、关于家庭生命周期的各阶段不同的理财重点，以下不适合的是（ ）A、家庭形成期的核心资产中股票占68%，债券占11%B、家庭衰老期的核心资产中股票占49%，债券占41%C、家庭成熟期的核心资产中股票占49%，债券占41%D、家庭成长期的核心资产中股票占59%，债券占31%73、根据商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定，（ ）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。A、财富管理B、个人理财C、个人贷款D、公司理财74、当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求；先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求。这种权力通常称为（ ）A、先履行抗辩权B、同时履行抗辩权C、不安抗辩权D、后履行抗辩权75、某作家指控某杂志社侵犯其著作权，法院裁定作家胜诉，该作家取得杂志社的经济赔偿款10000元，该赔偿收入应缴纳个人所得税额（ ）元。A、0B、1160C、1450D、160076、关于今天的100块钱和明天的100块钱不同，下列解释错误的是（ ）A、货币占用具有机会成本B、货币不具备价值C、投资风险需要补偿D、通货膨胀可能造成货币贬值77、（ ）反映的是客户个人资产和负债在某一时点上的基本情况。A、个人资产负债表B、现金流量表C、资产负债表D、个人收益表78、章女士购买债券，在名义利率相同的情况下，下列对其比较有利的复利计息期是（ ）A、1年B、1月C、1季D、半年79、（ ）是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。A、个人贷款B、个人理财C、理财规划D、理财筹划80、下列因素引起的风险中，投资者可以通过证券投资组合予以分散的是（ ）A、国家货币政策变化B、发生经济危机C、通货膨胀D、企业经营管理不善81、假定某投资者欲在3年后获得133100元，年投资收益率为10，那么他现在需要投资（ ）元。A、93100B、100000C、103100D、10031082、下列关于通货膨胀和通货膨胀率的说法中，正确的是（ ）A、通货膨胀指的是物价水平持续大幅下跌银行从业考试视频B、名义利率不能够真实地反映资产的投资收益率C、名义利率能够真实地反映资产的投资收益率D、名义利率减去通货膨胀率之后得到的实际利率将高于名义利率83、根据中华人民共和国证券法，下列不属于内幕信息的是（ ）A、公司债务担保的重大变化B、公司分配股利或者增资的计划C、公司的董事、五分之一以上监事或者经理发生变动D、上市公司收购的有关方案84、路先生家庭的资产负债表中“其他金融资产小计”一栏的数值应为（ ）A、150,000B、50,000C、100,000D、500,00085、国家外汇管理局的缩写是（ ）A、SAFEB、SBFEC、SCFED、SDFE86、下列说法不正确的一项是（ ）A、股票的收益主要来源于股利和资本利得B、股利来源于公司的税后净利润C、股利是投资人在股票市场上利用价格波动低买高卖赚取的差价收入D、资本利得收入的高低与投资者买人卖出的时机有关87、经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于（ ）行业。A、房地产B、建材C、汽车D、电力88、（ ）是人寿保险中着重身故、生活无法自理或生存养老金保障的一类保险。A、传统型养老险B、分红型养老险C、商业保障型寿险D、投资连结保险89、从（ ）年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品。A、2002B、2003C、2004D、200590、将衍生工具与传统的证券结合，针对不同发行人与投资人的需求设计的一种组合投资金融工具是（ ）A、结构性存款B、理财计划C、理财顾问服务D、结构性金融衍生产品 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、依据中华人民共和国信托法，下列表述中不正确的有（ ）A、受托人应当每半年定期将信托财产的管理运用、处分及收支情况，报告委托人、和受益人B、受托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人C、受托人依法将信托事务委托他人代理的，不需要对他人处理信托事务的行为承担责任D、受托人违反前款规定，利用信托财产为资金谋取利益的，所得利益归入信托财产E、受托人职责终止的，按照信托文件规定选任新受托人；信托文件未规定的，由委托人选任2、影响客户理财方式和理财产品选择的因素有（ ）A、风险认知度B、实际风险承受力C、风险偏好D、知识结构E、生活方式3、杠杆比率包括（ ）A、资产负债率B、流动比率C、负债与所有者权益比率D、利息保障倍数E、负债与有形净资产比率4、以下不应当按照劳务报酬征收个人所得税地是（ ）A、承包人对企业经营成果不拥有所有权,仅按合同取得地承包收入B、编剧从非任职地电视剧制作单位取得剧本使用费C、私人诊所地医生提供医疗服务取得地收入D、某著名演员以形象作广告取得地收入5、中国银行理财客户经理地岗位职责包括（ ）A、根据客户需要,及时有效地向客户提供专业化地个人财务管理、咨询和建议等,在法律、法规、银行各项规章制度和政策许可范围内为客户进行投资操作B、遇疑难地专业问题,积极与理财产品经理合作,共同向理财客户提供服务C、负责理财客户经理队伍新人员地培训工作D、收集同业信息,研究客户现实情况和未来发展,发掘他们地潜在需求,及时反馈至产品管理部门.6、下列关于理财产品销售的说法中，正确的有（ ）A、商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户，双方签字B、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见C、商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品D、商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识E、商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形7、影响汇率变化的基本因素有（ ）A、经济因素B、政治及新闻舆论因素C、市场因素D、央行干预E、与以上几项无关8、以下哪些情况属于保证收益理财计划？（ ）A、某银行“稳健收益型美元理财计划”,期限为3个月,规定在提前终止日或理财到期日按照年收益5.15%向投资者支付的理财收益B、某银行“新型市场基金组合美元计划”,理财期限为18个月,按照约定向客户保证本金支付,收益与荷银全球新兴市场债券基金表现挂钩C、某银行提供一款理财产品,“新股申购4期人民币资金信托理财计划”持有到期者预期年收益率有望达到4.012.0%,新股的中签率及上市后的价格波动所产生的风险由投资者自行承担D、有一个预计最高收益4.5%的人民币结构理财产品,该产品本金为人民币,收益以美元支付,其收益与国际市场上黄金价格区间挂钩,客户在保证本金最低收益的基础上,有可能获得最高收益,最高收益可达到4.5%,最低为0.72%9、退休养老理财策划的原则有哪些？（ ）A、本金安全最重要B、保证有充足的现金以备急用C、量入为出养成习惯以及理财组合多样化，注意整体收益D、制定计划，防止意外10、金融产品的特征是（ ）A、流动性B、风险性C、有形性D、收益性E、稳定性11、不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，下列选项中，属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有：（ ）A、固定收益率B、最低收益率C、预期最高收益率D、浮动收益率12、下列属于个人理财目标的有（ ）A、增加收入和实现财富最大化B、减少不必要的支出C、为孩子准备教育金D、防范风险和储备未来的养老所需13、不良资产的处置方式主要包括（ ）A、现金清收B、以资抵债C、长期挂账D、重组E、呆账核销14、按基础资产的性质划分，金融期权可以分为（ ）A、看涨期权B、看跌期权C、美式期权D、现货期权E、期货期权15、债务人或者第三人有权处分的下列哪些权利可以出质（ ）A、汇票、支票、本票B、债券、存款单C、交通运输工具D、可以转让的基金份额、股权E、应收账款16、下列关于现值的说法中正确的是（ ）A、现值是货币现在的价值，通常用PV表示B、现值是货币在未来某个时间上的价值，通常用FV表示C、现值与时间成正比例关系D、由终值求解现值的过程称为贴现E、现值和终值成正比例试卷关系17、对于影响股价的因素的说法，正确的是（）A、宏观经济衰退，所有公司的股价都会大幅下跌B、股票价格与公司盈利能力成正比C、公司资产净值增加，股价上升D、股息与股价的变化成正比E、股票分割对股价上涨的刺激要小于增加股息派发的刺激18、银行个人理财从业人员的下列行为中，违反证券法A、内幕交易B、以不正当手段竞争招揽承销业务C、操纵市场行为D、进行虚假的或者误导投资者的广告或其他宣传推介活动E、擅自发行证券19、职工个人对缴存的住房公积金提取使用有一定的限制条件。提取使用职工住房公积金账户内的存储余额，下列符合提取条件的是（ ）A、购买、建造、翻建、大修自住住房B、离休、退休职工C、因公造成残疾D、完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系20、下列关于社会环境对个人理财的叙述正确的有（ ）A、社会保障是个人理财的重要内容，个人是否参与社会保障对于他是否顺利一生有较大影响，掌握社会保障制度的变革与特点，是做好个人理财业务的必要基础B、随着高等教育体制改革的不断深入，个人负担部分逐步增加，子女教育也成为人们生活财务预算的重要组成部分，教育支出也逐步纳入到个人理财计划中C、人群的文化水平与知识结构对个人理财也有一定的影响D、社会越进步、越开放，个人理财需求可能越广泛21、我国个人理财业务发展滞后的原因有（ ）A、产品创新不足B、专业人才匮乏C、理财功能不完善D、风险防范不到位22、以下说法正确的是（ ）A、“本利丰”理财产品适合有经验和无经验的投资者B、“本利丰”理财产品可投资于银行间市场、优质企业信托融资项目、股票等金融资产C、“汇利丰”理财产品是结构性存款产品D、对“汇利丰”理财产品，农业银行不向客户提供本金承诺23、投资型保险产品与普通的保障型保险产品相比，具有的特点包括（ ）A、保费中含有投资保费B、同时具有保障功能和投资功能C、给付的保险金由风险保障金和投资收益组成D、费用较低24、下列哪些属于银行从业人员在与监管者往来中应遵守的准则？（ ）A、接受监管B、配合非现场监管C、配合现场监管D、产品风险披露E、禁止贿赂和不当便利25、理财客户购买信托产品时，需要考虑的风险因素包括（ ）A、通货膨胀风险B、投资项目风险C、项目主体风险D、信托公司风险E、流动性风险26、金融市场的特点是（ ）A、金融市场上交易的是货币资金B、市场交易价格的一致性C、市场交易活动的集中性D、交易双方的可变性E、需求量与价格成反比27、理财顾问服务是指商业银行向客户提供的（ ）等专业化服务。A、财务分析与规划B、销售储蓄存款产品进行的产品介绍C、投资建议D、个人投资产品推介E、信贷产品的宣传28、下列不属于稿酬所得的项目有（ ）A、摄影作品发表取得的所得B、拍卖文学手稿取得的所得C、帮企业写发展史取得的所得D、帮出版社审稿取得的所得29、银行业个人理财业务突发事件应急预案的应对原则包括（ ）A、依法处置B、快速反应C、稳定市场D、统一部署E、分工协作30、下列情形中，应当自行申报缴纳个人所得税的有（ ）A、年所得12万元以上的B、从中国境外取得所得的C、取得应税所得，没有扣缴义务人的D、从中国境内两处或两处以上取得工资、薪金所得的31、代理的特征包括（ ）A、法人不可以通过代理人实施民事法律行为B、代理人须以被代理人的名义实施代理行为C、代理行为必须是具有法律效力的行为D、代理行为须直接对被代理人发生效力E、代理人在代理活动中具有独立的法律地位32、进行市场分析和行业分析，制定（ ）是银行自主开发理财产品策略的主要内容。A、新产品开发计划B、产品种类C、产品风险D、产品收益E、产品规模33、资产配置的基本步骤包括（ ）A、调查了解客户B、生活设计与生活资产拨备C、风险规划与保障资产拨备D、建立长期投资储备E、建立多元化的产品组合34、（ ）不属于客户财务信息。A、投资偏好B、收支状况C、风险承受能力D、年龄35、下列商业银行个人理财业务中的情形，可能使银行业监督管理机构对其直接负责的高级管理人员讲行应行处理的有（ ）A、违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失B、未建立相关风险管理制度和管理体系造成银行重大损失C、泄露客户个人资料和交易信息记录造成严重后果D、利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动E、挪用单独管理的客户资产36、进行现金管理的目的在于（ ）A、满足未来消费的需求B、满足日常的周期性的支出需求C、满足财富积累与投资获利的需求D、满足应急资金的需求37、养老保险有何意义？（ ）A、通过建立养老保险的制度，有利于劳动力群体的正常代际更替B、养老保险为老年人提供了基本生活保障，使老年人老有所养C、有利于促进经济的发展D、保证就业结构的合理化，有利于保证劳动力再生产38、制定养老理财策划的步骤有哪些？（ ）A、估算养老需要用费B、估算能筹措到的养老金C、估算养老金的差距D、制订养老金筹措增值计划39、下列属于影响股票价格变动的因素的是（ ）A、利率B、汇率C、失业率D、通货膨胀40、个人在准备使用消费信贷时，应该遵循的原则有（ ）A、审视个人消费的合理性B、贷款金额要在个人偿债能力之内C、获得利息收入D、保持良好的个人信用 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、（ ）受客户委托授权，理财客户经理可替其妥善保管存折、密码、钥匙、协议书、印章等文件和物品。A、正确B、错误2、宋体（ ）银行代理保险是保险公司和商业银行采取相互协作的战略，充分利用和协同双方的优势资源，通过银行的销售渠道代理销售保险公司的产品以一体化的经营方式来满足客户多元化金融求的一种综合化的金融服务。A、正确B、错误3、宋体（ ）金融远期合约是为了赚取交易价差而产生的。A、正确B、错误4、宋体（ ）在股票挂钩类理财产品中，股票篮子的正相关性是指一只股票的涨幅（跌幅）有可能影响到篮子里的另一只股票的跌幅（涨幅）A、正确B、错误5、宋体（ ）个人风险管理主要是通过合理地利用保险进行可保风险的管理，所以保险理财是完备理财计划不可缺少的一部分。A、正确B、错误6、（ ）银行代理