2020年中级银行从业资格证《个人理财》真题模拟试卷D卷 附答案.doc

省（市区） 姓名 准考证号 密.封线内.不. 准答. 题 2020年中级银行从业资格证个人理财真题模拟试卷D卷 附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、下列选项中，不属于税收规划原则的是（ ）A、合法性原则B、目的性原则C、逃税性原则D、综合性原则2、宋体为了获得稳定的现金流，应当投资于那种（ ）A、创业基金B、对冲基金C、成长型基金D、收入型基金3、保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则，其不包括（ ）A、保险利益原则B、转移风险原则C、近因原则D、损失补偿原则4、宋体按照保险法的规定，下列说法错误的是（ ）A、保险法的调整对象是保险组织和保险行为B、保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在授权范围内代为办理保险业务的机构，也可以是个人C、保险经纪人是基于保险人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，依法收取佣金的单位D、保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托5、（ ）年12月，银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品，为以后中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。A、2002B、2003C、2004D、20056、间接融资可以应用的金融工具是（ ）A、股票B、债券C、汇票D、信用贷款7、在下列各种说法中，最能反映资产配置决策重要性的是（ ）A、资产配置决策有助于投资者确定现实的投资目标B、确定投资组合所包括的特定证券C、动态确定投资组合的收益与风险D、创造了一个建立恰当的投资分布的标准8、一般情况下，某类企业处在以下哪个行业生命周期时，投资风险相对较小（ ）A、初创期B、成长期C、成熟期D、衰退期9、张君5年后需要还清100000元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假设银行存款利率为10，则需每年存入银行多少元（ ）A、16350B、16360C、16370D、1638010、看涨期权的买方对标的金融资产具有（ ）的权利。A、买入B、卖出C、持有D、以上都不是11、股份公司资本中最普通、最基本的股份是（ ）A、优先股B、普通股C、混合股D、股份12、金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是（ ）A、会计师事务所B、投资顾问咨询公司C、律师事务所D、有价证券承销人13、关于银行矩阵制的营销机构组织形式，下列说法正确的是（ ）A、容易滋长本位主义B、加强了营销部门和信贷业务部门的横向联系C、增加了费用开支D、业务部门间易缺乏沟通效率14、下列关于现值和终值的说法中，不正确的是（ ）A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加B、期限越长，利率越高，终值就越大C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大15、我国的黄金交易市场包括（ ）A、上海黄金交易所和上海期货交易所B、上海黄金交易所和中国金融期货交易所C、大连商品交易所和上海华通铂银交易市场D、郑州商品交易所和上海金银交易所16、具有制定和执行货币政策职能的金融机构是（ ）A、国有重点金融机构监事会B、国家外汇管理局C、中国银行业监督管理委员会D、中国人民银行17、（ ）是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。A、投连险B、分红险C、生死两全保险D、万能险18、下列个人所得中，应缴纳个人所得税的是（ ）A、财产租赁所得B、退休工资C、保险赔款D、国债利息19、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（ ）A、该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益B、该银行根据约定条件保证客户的收益C、该银行根据约定条件保证客户的收益率D、该银行根据约定条件保证客户的本金安全20、理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情，这体现了（ ）的职业道德准则。A、正直守信B、客观公正C、勤勉尽职D、专业胜任21、根据个人外汇管理办法实施细则，个人当日提取外币现钞累计等值（ ）万美元以下（含）的，可以在银行直接办理。A、2B、3C、1D、522、以下不属于信用卡的发卡行内还款方式的有（ ）A、发卡行柜台还款B、网银还款C、ATM还款D、便利店还款23、宋体在风险管理手段中,保险属于（ ）手段。A、风险分散B、风险控制C、风险回避D、风险转移24、下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，不正确的是（ ）A、建立销售理财产品的分级审核批准制度B、采用至少包括止损限额的多重指标管理市场风险限额C、设置不低于5万元人民币的销售起点金额D、建立必要的委托投资跟踪审计制度25、以下属于个人教育理财规划的非货币风险的是（ ）A、因长期同父母生活导致的无法及早自立B、投资失败导致子女失去留学机会C、选择政府贷款后因无力偿还导致债券转嫁到子女身上D、教育金归属权发生争议26、在税收法律关系中，权利主体双方（ ）A、法律地位平等，权利义务对等B、法律地位平等，权利义务不对等C、法律地位不平等，权利义务对等D、法律地位不平等，权利义务不对等27、下列关于低经营杠杆企业的说法，正确的有（ ）A、固定成本占有较大的比例B、规模经济效应明显C、当市场竞争激烈时更容易被淘汰D、对销售量比较敏感28、下列关于保险产品在个人理财中的应用，说法错误的是（ ）A、在日常生活中，个人或家庭可以通过购买保险产品，将风险转嫁给保险公司B、保险赔款可以免征个人所得税C、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的功能是保障功能D、客户面临现金流短缺时，可以将保险产品退保来解决临时现金不足29、下列四种投资工具中，风险最低的是（ ）A、有担保的公司债券B、国库券C、期货D、平衡性基金30、家庭净资产是指（ ）A、资产合计-负债合计B、资产合计-流动负债合计C、资产合计-长期负债合计D、流动资产合计-流动负债合计31、短期目标是指在短期内（一般（ ）年左右）就可以实现的目标。A、4B、5C、6D、732、关于银行对关系人的贷款，错误的说法是（ ）A、商业银行不得向关系人发放信用贷款B、股份制银行不得对其股东发放关系贷款C、向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件D、关系人包括商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲33、普通年金是指（ ）A、每期期末等额收款、付款的年金B、每期期初等额收款、付款的年金C、距今若干期后发生的每期期末等额收款、付款的年金D、无限期连续等额收款、付款的年金34、下列不属于国债产品风险的是（ ）A、操作风险B、违约风险C、再投资风险D、价格风险35、陈小姐将1万元用于投资某项目,该项目的预期收益率为10%,项目投资期限为3年,每年支付一次利息,假设该投资人将每年获得的利息继续投资,则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（ ）元。（取近似数值）A、13210B、13500C、13310D、1300036、下列关于国别风险的说法，错误的是（ ）A、国内信贷属于国别风险分析的主体内容B、国别风险比主权风险或政治风险概念更广C、国别风险的具体内容因评价目的不同而不同D、国内信贷不属于国别风险分析的主体内容37、宋体某笔商业性抵押贷款50万元，贷款期限20年，贷款利率为6%，该笔贷款在等额本息还款方式下每月还款额为（ ）元。A、3825.16B、3582.16C、4325.26D、4253.2638、个人所得税工资、薪金采用（ ）税率形式。A、比例税率B、超率累进税率C、超额累进税率D、定额税率39、宋体封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（ ）标准进行地分类。A、按投资基金地组织形式B、按投资基金能否赎回C、按投资基金地投资对象D、按投资基金地风险大小40、下列关于证券投资基金的说法中，正确的是（ ）A、投资基金按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金B、证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险C、证券投资基金的特点包括专业管理、分散化投资、独立托管等D、基金托管人负责管理和运用基金资产41、下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是（ ）A、股票B、房地产C、保险费D、定期存款42、国际资本流动地根本动力是（ ）A、扩大商品销售B、获得较高利润C、调节国际收支D、缓和个别国家内部矛盾43、外籍人士取得的下列所得中，（ ）可以免征个人所得税。A、来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息B、外籍个人从境内上市A股企业（内资企业）取得的股息红利C、外籍人士在我国境内取得的保险赔款D、外籍人士转让国家发行的金融债券取得的所得44、贷款安全性调查中，对于申请外汇贷款的客户，业务人员尤其要注意（ ）对抵押担保额的影响程度。A、汇率变化B、GDP增长率C、通货膨胀率D、存款准备金率45、按照规定，城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的（ ）缴纳失业保险费。A、6%B、2%C、3%D、5%46、根据民法通则规定，民事活动中最核心、最基本的原则是（ ）A、透明原则B、公正原则C、公平原则D、诚实信用原则47、职工在个人贷款超过当地规定的公积金贷款最高额度后会就超出部分可申请商业性贷款。公积金贷款和商业性贷款的同时使用称为（ ）A、联合贷款B、组合贷款C、全额贷款D、综合贷款48、根据商业银行理财产品销售管理办法，下列可以认定为高净值客户的是（ ）A、小李购买理财产品时，出示80万元个人储蓄存款证明B、小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于20万元C、小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明D、小王单笔认购理财产品50万元人民币49、证券的发行市场又称为（ ）A、一级市场B、二级市场C、交易所市场D、场外交易市场50、（ ）是亚洲地区最大的外汇交易中心。A、东京B、北京C、汉城D、香港51、保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑地最主要因素是（ ）A、年龄B、性别C、职业D、体格52、以下不属于银行理财产品的是（ ）A、定期存款B、货币型理财产品C、债券型理财产品D、贷款类银行信托理财产品53、申购新股型理财计划属于（ ）A、结构型理财产品B、固定收益型产品C、套利型理财产品D、衍生工具联结型产品54、以下不属于对教育程度对职业生涯和人生发展的影响的是（ ）A、职场对学历与知识水平的要求越来越高B、受教育程度会直接影响收入水平C、教育也成为家庭理财目标D、成年人对继续教育的需求不断增加55、非保本浮动收益产品，本金及收益的投资风险由（ ）承担。A、银行B、客户C、银行、客户共同D、第三方投资公司56、食品业和公用事业属于（ ）A、增长型行业B、周期型行业C、衰退型行业D、防守型行业57、下列外汇市场的参与者不包括（ ）A、中国银行B、索罗斯基金C、未进行外汇交易的个人D、国家外汇管理局58、没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券（ ）A、凭证式国债B、记账式国债C、储蓄国债D、实物国债59、银行采取外部营销方式推介银行产品和服务的时候，不必遵循的原则是（ ）A、推介的产品和服务必须在银行的业务范围之内B、应向所在地的银监会派出机构报告C、所租用场所一年内不得超过15天D、银行需对产品进行充分的信息披露60、选择目标客户，明确目标市场，是从业人员开展市场营销活动的基本出发点，是开发客户的（ ）A、首要环节B、基本环节C、重要环节D、最重要环节61、商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应该按照（ ）管理和使用。A、商业银行需要B、理财人员意向C、理财合同约定D、客户投资目标62、（ ）指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产A、自用性资产B、流动性资产C、投资性资产D、固有资产63、以下哪些人员不属于商业银行个人理财业务人员的范畴（ ）A、为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员B、销售储蓄存款产品、信贷产品的业务咨询人员C、销售理财计划或投资性产品的业务人员D、其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员64、李氏夫妇目前都是50岁左右，有一儿子在读大学，拥有各类型态的积蓄共40万元，夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是（）A、李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由B、李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备C、李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备D、低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择65、下面（ ）是贷款项目分析的核心工作和贷款决策的重要依据。A、生产规模分析B、项目财务分析C、工艺流程分析D、项目环境分析66、商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，对客户的了解内容不包括（ ）A、了解各户的隐私以提供合理的税收规划B、评估客户的财务状况C、了解客户风险认知能力D、了解客户的风险偏好67、银行从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括（ ）A、自觉遵守所在机构的各项规章制度B、保护所在机构的商业秘密、知识产权C、为所在机构招揽更多的客户D、自觉维护所在机构的形象和声誉68、下列关于金融远期合约的表述中，错误的是（ ）A、金融远期合约缺点之一是没有履约保证B、远期合约是为满足买卖双方控制价格不确定性的需要而产生的C、金融远期合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议D、金融远期合约的优点是规避价格风险69、如果客户的（ ）为负值，则说明客户的财务状况欠佳，需要变现资产或者举借债务才能维持其正常的开支，如果这种情况持续的话，该客户的净资产规模将日益缩减直至破产。A、净现金流量B、净资产C、净财产D、负债70、股票有多种价值，投资者平时较为关心的是（ ）A、股权B、面值C、红利D、市值71、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括的语句是（ ）A、本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B、本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资C、本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资D、本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资72、近年来，（ ）逐渐成为国际上金融领域最权威、最流行的个人理财职业资格。A、银行业从业资格人员B、理财规划师C、注册从业人员D、理财分析师73、证券是各类记载并代表一定权利地（ ）A、书面凭证B、法律凭证C、收入凭证D、资本凭证74、要购买一套60万元的房子，借款人手头上至少要（ ）万的自有资金。A、12万B、6万C、18万D、10万75、客户的风险特征可以由三个方面构成，以下哪项不属于（ ）A、风险偏好B、风险认知度C、实际风险承受能力D、风险分析能力76、下列固定收益证券中，风险最低的是（ ）A、企业债券B、短期国库券C、公司债券D、商业票据77、外汇成交后，在未来约定的某一天进行交割所采用的汇率是（ ）A、浮动汇率B、远期汇率C、市场汇率D、买入汇率78、对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值（ ）A、1万美元B、3万美元C、5万美元D、10万美元79、（ ）通常是指家庭的财产性收入A、工作收入B、理财收入C、其他收入D、不合法的收入80、证券法基本原则不包括（ ）A、公开、公平、公正原则B、混合经营、混合监管原则C、自愿有偿、诚实信用的原则D、保护投资者合法权益的原则81、以下不能纳入个人净资产计算范围的是（ ）A、李某拥有一套住房，一辆私家车，价值20万的股票B、张某拥有5万元的住房公积金，价值10万的艺术珍品C、王某按揭贷款30万，拥有3万元的住房公积金，5万元的信用卡透支额度D、赵某拥有价值10万元的国债，3个月到期的未收欠款82、关于我国银行理财产品市场的发展，以下说法错误的是（ ）A、第一个阶段是2005年11月以前B、第二个阶段是2005年11月至2008年中期C、第三个阶段是2008年中期至今D、第四个阶段是2005年以后83、假设市场的无风险利率是1，股票市场未来有三种状态：牛市、正常、熊市，对应的发生概率为0.2.0.6.0.2，作为市场组合的股票指数现在是5100点，当未来股票市场处于牛市时将会达到6000点，正常时将会达到5600点，熊市时将会达到4300点；股票X在牛市时的预期收益率为17.65，在正常时预期收益率9.8，在熊市时预期收益率为-15.69%。根据这些信息，市场组合的预期收益率是（ ）A、3.92%B、6.27%C、4.52%D、8.40%84、下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是（ ）A、抗系统风险的能力强B、具有内在价值和实用性C、存在市场不充分风险和自然风险D、收益和股票市场的收益正相关85、人地一生很可能会面对一些不期而至地风险,我们称之为（ ）A、投机风险B、纯粹风险C、偶然风险D、意外风险86、以下国内机构中无法提供理财服务的是（ ）A、基金公司B、保险公司C、信托公司D、律师事务所87、按照行权日期不同，金融期权可以分为（ ）A、价内期权和价外期权B、欧式期权和美式期权C、看跌期权和看涨期权D、实值期权和虚值期权88、宋体金融市场客体是指（ ）A、金融交易的工具B、金融中介机构C、金融市场上的交易者D、金融监管郎门89、投保人或被保险人对（ ）应当具有法律上承认的经济利益。A、保险事故B、保险责任C、保险标的D、保险风险90、以下哪种账户不能用于购买理财产品？（ ）A、借记卡B、结算账户存折C、对公结算账户D、储蓄存折 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、金融衍生品市场A、平摊成本B、转移风险C、价格发现D、提高交易效率E、优化资源配置2、下列对不同理财产品风险性的论述正确的是（ ）A、储蓄类理财产品适合厌恶风险的个人，收益稳定，但是会受到通货膨胀水平的影响B、基金管理公司内部发生“老鼠仓”事件，给基金造成的风险属于系统性风险C、投资者做外汇保证金交易时，选择高倍杠杆交易，能“以小搏大”，可以降低风险D、信托产品的风险绝大部分是由信托业务人来承担E、商业银行设计外汇理财产品时，需要考虑最主要的风险是汇率风险3、从2004年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品，此时的产品结构、内涵都比较简单，基本就是银行以（ ）为条件，出让自己的一部分低风险投资收益给客户。A、投资门槛B、收益型C、风险性D、流动性E、产品期限性4、按照给付期间划分,年金保险可分为（ ）A、终生年金B、即期年金C、定期年金D、延期年金5、衡量消费者收入水平的指标主要包括（ ）A、国民收入B、人均国民收入C、企业收入D、个人可支配收入E、个人可任意支配收入6、下列各项中，可视为永续年金的有（ ）A、优先股的股利B、普通股的股利C、10期国债的利息D、未规定偿还期限的债券的利息E、股指期货的收益7、以下有关外汇期权交易地说法正确地是（ ）A、外汇期权地交易对象并不是货币本身,而是一项将来可以买卖货币地权利.B、期权地买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利.C、期权卖方承担风险,履行买卖地义务,并收取期权费.D、期权费一般于期权到期日一次性付清,而且不可退回.8、客户信任可以分为（ ）A、认知信任B、理念信任C、服务信任D、情感信任E、行为信任9、以下哪些属于客户信息中的定量信息（ ）A、个人和家庭档案B、资产和负债C、收入与支出D、投资偏好E、家庭关系10、下列理财计划中,银行需要承担全部或部分风险的有（ ）A、固定收益理财计划B、最低收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划11、国际通行的信用“6C”标准原则包括（ ）A、品德（Character）B、担保（Collateral）C、资本（Capital）D、环境（Condition）E、控制（Control）12、世界通行地黄金投资方式中包括（ ）A、投资金币B、纸黄金C、黄金远期买卖D、黄金期权13、对于影响股价的因素的说法，正确的是（）A、宏观经济衰退，所有公司的股价都会大幅下跌B、股票价格与公司盈利能力成正比C、公司资产净值增加，股价上升D、股息与股价的变化成正比E、股票分割对股价上涨的刺激要小于增加股息派发的刺激14、银行建立CRM系统需要做到（ ）A、按银行需求进行选择B、选择CRM软件系统C、选择最便宜的D、选择质量最好的E、选择质优价廉的15、导致金融产品系统性风险的因素包括（ ）A、经济周期B、交易对手信用状况C、金融市场发展状况D、道德因素E、政治危机16、以下哪些属于非法人组织（ ）A、私营独资企业B、中外合作经营企业C、外资企业D、各商业银行设在各地的分支机构E、村办企业17、下列关于各类债券的风险和收益的比较，正确的是（ ）A、金融债券是信用风险最小的债券B、附息债券的名义收益率是不变的，所以属于固定收益证券，实际上债券的价格变动频繁，所以债券是有风险的C、长期债券是对抗通货膨胀的好工具D、债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险E、投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场贴现，从而可能带来一定损失，称之为流动性风险18、银行业监管机构在对商业银行个人理财业务开展现场检查时，可以采取的措施有（ ）A、要求银行金融机构报送报表、资料B、现场检查C、与银行业金融机构高管人员谈话制度D、责令银行业金融机构依法披露信息E、对违规行为进行处理、处罚-19、在股票、债券、基金与期货四类投资工具中，按风险由大到小排列，不正确的是（ ）A、期货股票基金债券B、债券基金股票期货C、股票期货债券基金D、股票期货基金债券20、下列关于公司信贷基本要素的正确说法有（ ）A、信贷金额是指银行承诺向借款人提供的以货币计量的信贷产品数额B、贷款费率是指银行提供信贷服务的全部价格C、贷款利率是指借款人使用贷款时所支付的价格D、信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式E、公司信贷业务的交易对象包括银行及其交易对手21、货币产生时间价值的原因是（ ）A、持有货币的人“忍欲”得到的报酬B、随着时间自动产生C、货币的拥有者在某段时间内放弃了对货币的使用D、将这些货币要用于投资22、在终值一定的情况下，影响现值大小的因素有（ ）A、折现方法B、投资期限C、预期收益率D、利率E、年金23、个人教育理财基本原则包括（ ）A、及早规划原则B、充分与子女沟通的原则C、稳健理财原则D、灵活宽松、资金充裕的原则24、评估通用的指标理财产品在各种情况下的预期收益率以及收益率期望，包括（ ）A、预期收益率B、平均收益率C、超额收益率D、最高收益率E、加权收益率25、当预期未来温和通货膨胀时，个人理财倾向为（ ）A、减少储蓄，理由是净收益走低B、增加储蓄C、增加债券投入D、减少债券投入E、增加股票，理由是资金涌入价格上涨26、投资者在选择不同债券作为投资工具时应当考虑的因素有（ ）A、税收成本B、债券期限C、债券收益率D、债券信用等级E、债券投资的机会成本27、假设未来经济有四种状态：繁荣、正常、衰退、萧条;对应地，四种经济状况发生的概率分别是20%，30%，40%，10%;对应四种状况，基金X的收益率分别是50%，30%，10%，-12%;而基金Y的对应收益率为45%，25%，13%，-6%。下列说法正确的是（）A、两个基金有相同的期望收益率B、投资者等额分配资金于基金X和Y，不能提高资金的期望收益率C、基金X的风险要大于基金Y的风险D、基金X的风险要小于基金Y的风险E、基金X的收益率和基金Y的收益率的相关系数是负的28、以下可以成为金融市场资金需求者的是（）A、政府B、商业银行C、居民个人D、金融行业的监管机构E、国有企业29、下列对不同理财产品收益性的论述正确的是（ ）A、基础金融衍生产品的风险很高，其预期收益也很高B、股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得C、在各类基金中，收益最高的是股票型基金D、信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归收益人所有E、优先股的收益固定，普通股收益波动大30、在预期未来经济增长比较快、处于景气周期阶段时个人理财的倾向（ ）A、应该减少储蓄B、加大股票投入C、增加债券投入D、购置房产E、购入基金31、保险合同的基本当事人有（ ）A、被保险人B、代理人C、受益人D、保险人E、投保人32、证券的产权性是指有价证券记载着权利人的财产权内容，代表着一定的财产所有权拥有证券就意味着享有财产的（ ）的权利。A、占有B、使用C、收益D、处置E、无关33、以下关于政府债券，说法正确的是（ ）A、政府债券几乎没有信用风险B、政府债券具有流动性强的特点C、政府债券不受公司经营风险的影响D、政府债券不受利率风险的影响34、银行理财产品可能面临的风险类型有（ ）A、政策风险B、信用风险C、汇率风险D、提前终止风险E、通货膨胀风险35、基金分红分为（ ）两种形式。A、股利分红B、现金分红C、实物分红D、红利再投资E、送股36、银行业监管机构在对商业银行个人理财业务开展现场检查时，可以采取的措施有（ ）A、查阅、复制商业银行与检查事项有关的文件、资料B、对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存C、询问商业银行的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明D、检查商业银行运用电子计算机管理业务数据的系统E、检查时发现商业银行存在违法违规行为的，随时对其进行罚款处理37、按照美国学者罗斯顿的观点，处于哪几个发展阶段的国家称为发达国家（ ）A、传统经济社会B、经济起飞前的准备阶段C、经济起飞阶段D、迈向经济成熟阶段E、大量消费阶段试卷38、以下哪些属于房地产投资的优点（ ）A、房地产业发展如火如荼，为投资者提供了很多的资本运作、投资套利的机会B、房地产的长期耐用性，为投资盈利提供了机会C、房地产具有很好的保值、增值的功能，价值相对稳定D、社会对房地产的需求长期处于上升趋势，给房地产带来升值潜力39、理财产品与顾问服务中的微观因素是理财产品和服务的个别风险，具体为（ ）A、经济金融条件的易变性B、风险承受能力的易变性C、产品的运作风险D、管理人风险行为E、投资顾问风险行为40、处于中年稳健期的理财客户的特征是（）A、理财理念是增加消费、减少负债B、风险厌恶程度提高、追求稳定收益C、适度增加财富是其理财目标D、在资产组合中选择地风险的股票、高等级的债券、优先股等E、尽力保全自己已积累的财富，厌恶风险 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、（ ）商业银行通过发售代客境外理财产品募集客户资金后，代理客户在境外进行投资，投资的收益和风验均由商业银行和客户共同承担。A、正确B、错误2、（ ）流动比率反映了家庭拥有货币流动资产的数额与每月各项支出的比率。A、正确B、错误3、（ ）中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。A、正确B、错误4、（ ）前端收费与后端收费都是针对申购费而言，与赎回费无关。A、正确B、错误5、（ ）强型有效市场认为证券价格充分反映了所有信息，包括公开信息和内幕信息。A、正确B、错误6、（ ）信托公司推介信托计划时，可与商业银行签订信托资金代理收付协议。商业银行承担代理资金收付责任，并承担信托计划的投资风险。A、正确B、错误7、（ ）基金认购一般按照基金面值1元购买基金，但认购费率一般比申购费率贵。A、正确B、错误8、（ ）短