代理同业清算.doc

代理同业清算业务中国农业银行拥有雄厚的资金、先进的业务处理系统和广泛的清算网络，可为同业客户提供高效有序的外汇资金清算和一流的资金管理。代理同业清算业务的主要适用对象是金融同业。由于不同客户需求及业务量不同，根据国际惯例，下列业务产品的详细收费标准需视具体情况分别与客户商谈。委托汇划一、 产品简介 委托汇划业务是指农行代理国内金融同业实现外汇资金的收付。二、 服务功能 金融同业可使用农行广泛的帐户网络实现自身外汇资金的收付。这项产品减少了同业客户境外帐户维护费用及人工管理成本。三、 农行特色1、广泛的清算网络 农行在境外开立有73个外币帐户，这些外币帐户行均是在实力雄厚、清算能力强的国际性银行开立的。通过这些帐户行农行可进行17个币种的直接清算，它们是ATS 奥地利先令、AUD 澳元、BEF 比利时法郎、CAD 加元 、CHF 瑞士法、DEM 马克、DKK 丹麦克朗、EUR 欧元、FRF 法国法郎、GBP 英镑、HKD 港币、JPY 日元、NLG 荷兰盾 、SEK 瑞典克朗、SGD 新元、USD 美元 、ITL 意大利里拉。这些币种均是国际支付中较常使用的货币。2、丰富的外汇清算经验 农行从事外汇清算业务已有十二年历史，是较早使用SWIFT通讯系统的国内银行。目前，农行有84家分行直接开通了SWIFT系统，通过该系统农行可以与世界各大洲银行保持直接联系。通过多年的实践和不断的培训，全行清算业务SWIFT报文标准化程度达到了国际较高水平。3、完善的管理制度 在不断的实践中，农行不但积累了经验，还完善了清算业务管理制度。农行有明确的规章制度就各项清算业务的处理原则、处理方式及人员授权做出规定，并建立了相应的考核体制。从总行到分行，农行的外汇清算业务在统一的操作指引和业务流程下得以完成。4、先进的业务处理系统 农行通过不断的自我完善，已经建立了完备的清算手段，清算能力也居同业前列。为实现清算业务的自动化处理，农行开发了鼎盛业务处理系统，这一系统可自动批处理标准的汇款报文，这一功能大大缩短了清算报文在农行的停留时间，提高了清算效率，同时，自动化的业务处理系统大大减少了人工干预工作，从而使差错率降低。据统计，农行清算中心2000年业务处理平均差错率低于万分之0.5。5、方便、快捷的清算服务 为了适应日益激烈的同业竞争，农行缩短了收付汇业务的处理时间，提高了业务处理效率。对于收汇业务，农行收到业务报文后可在最短的时间内进行记帐处理并将报文转发至同业客户，同业客户可在每日上午9点左右即开始收取当日的收汇报文。农行信誉良好，资金实力雄厚，客户可凭农行发出的MT100、MT103、MT202直接解付个人客户，无需先核对MT950对帐单，这样可缩短清算时间。对于付汇业务，美元、欧元等币种可以做到当日起息当日资金即到对方收款银行帐户。因时差原因，澳元、日元及新加坡元仍需按收报日第二日起息。在处理业务时，农行始终坚持拉直汇款路线的原则，避免清算业务中可能发生的不必要费用。6、较长的工作时间农行的SWIFT通讯系统全天接受境内外银行的SWIFT报文。业务的处理时间集中在北京时间早8点到下午5点。农行的清算业务服务时间在国内各家银行中是最长的。总行清算中心每个营业日内处理各类业务报文，超过截止时间的业务将顺延到下一个工作日处理。这一业务处理时间能保证同业客户的业务需求。四、 银行收益银行收益主要来源于服务收入，就每一笔收付业务农行可收取手续费。五、 银行风险银行风险主要反映在业务人员操作风险及系统维护风险上。六、 基本操作规程1、金融同业需在农行开立清算帐户，并保证帐户中的资金可满足日常清算需求。2、双方以SWIFT系统作为通讯媒介，每笔外汇收付业务可通过实际贷、借记所开立帐户得以实现。3、对于使用没有SWIFT通讯系统的同业客户，农行亦可提供电传服务。客户只需将汇款报文以加押电传方式发至农行。4、委托汇划业务按资金流向可分为三类：一是收汇业务，指同业客户通过农行帐户收取资金的业务；二是付汇业务，指同业客户通过农行帐户对外支付款项的业务；三是头寸调拨业务，指同业客户在自己帐户行间划拨资金的业务。5、委托汇划业务按业务性质可分为两类：一是商业汇款，汇款方、收款方中任何一方是非金融机构的款项划拨即是商业汇款，这类汇款以MT100报文表述，收费较高；二是金融机构间汇款，指汇款方、收款方均是金融机构的款项划拨，这类汇款以MT202报文表述，收费较低。总子帐户设置Sub-Account Services一、 业务简介同业客户的分支可在其总部农行清算帐户下开立子帐户，子帐户可进行直接的资金收付，子帐户功能的设定及操作方式可按同业客户的需求分别安排。二、 服务功能总子帐户设定可满足同业客户资金集中管理的需求，同时又可保证同业客户总、分支机构清算业务的高效率。三、 银行收益 这一产品的收益来源于帐户服务费，子帐户的设置需单独收取帐户维护费。四、 基本操作规程1、与同业客户签定总子帐户服务协议，协议中明确总子帐户操作方式。 2、按协议规定，分别为总、子帐户提供资金清算服务。 3、每个营业日终了，自动将子帐户日末余额全数拨入同业客户总帐户中，子帐户每日均以零余额开始。日间透支额度设定Same Day Overdraft Line一、 业务简介同业客户帐户发生临时透支时，农行可提供即日透支额度。二、 服务功能对同业客户给予一定透支额度，保证客户当日清算需求。三、 银行收益此项帐户服务没有直接收益，间接收益来源于其它帐户服务费用。四、 银行风险此项业务的银行风险反映在对同业客户透支额度的核定上。如果透支额度核定过高会导致农行对外垫支款项。五、 基本操作规程1、监控同业客户的资信和现金流量，定期核定客户的日间透支额度。2、每个营业日，如客户帐户透支金额在所核额度之内时，农行垫支款项，保证客户的对外支付，但每日业务终了时，同业客户需将所透金额补足。3、营业日终了时，如果同业客户帐户仍然透支，农行会立即以加押方式通知客户。客户需按天支付隔夜透支利息。4、隔夜透支利息计算方法如下： 隔夜透支利息= 透支金额*（透支币种最优惠利率+3%）*透支期间/360投资安排Automatic Investment Program一、业务简介营业日终了后，使用同业客户帐户中的大额头寸进行投资，并保证给予客户高于活期存款利率的投资回报。二、服务功能同业客户可从农行存款中得到更多的收益。三、银行收益银行收益取决于对外投资收益的多少。使用同业客户帐户头寸可使农行对外投资规模加大，相应投资收益增多。五、 银行风险此项业务的银行风险主要是对外投资风险。银行在确定投资组合时，应以获取稳健的投资收益为主。六、 基本操作规程1、每日营业终了，自动将同业帐户余额拨入投资帐户，次营业日再将投资本金转回同业客户帐户。2、农行可自行决定投资方式及投资组合。投资利息按月贷记同业客户帐户。3、农行也可应同业客户的要求，提供各种期限的定期存款。对帐单服务Statement Services一、 业务简介在营业日终了后，为同业客户提供MT950对帐单，以便客户及时核对帐务。二、 服务功能有利于同业客户及时了解帐户资金变动情况，并确认帐户使用无误。三、 银行收益就每一份对帐单收取服务费。四、 基本操作规程1、对帐单中需载明双方往来业务的参考号、金额、起息日、帐户初始余额及日终余额。2、与同业客户分支机构间发生的往来业务，需在MT950列明该分支的名称或代码。3、在MT950对帐单中无法列明的信息，需发送相应MT910（贷记通知）和MT900（借记通知）。小币种清算Miscellaneous Currencies Clearing Services一、 业务简介为同业客户提供非国际常用货币的汇出汇款服务。二、 服务功能客户无需在农行开立所有币种的帐户，可减少大量帐户维护费及人工管理成本。三、 银行收益外汇买卖手续费和清算业务手续费。四、 基本操作规程1、同业客户将小币种汇出汇款报文直接发至农行，报文32域中标明所需清算的币种及金额。 2、如同业客户所需清算币种是农行可清算的17种货币中的一种，农行即可代为进行货币转换，如客户所需清算币种在17种货币之外，农行将委托境外帐户行代为转换币种。相应货币买卖成本由同业客户承担。 3、农行将按货币转换后的相应金额借记同业客户帐户。信用卡清算Credit Card Clearing Services一、业务简介信用卡清算业务是指经办外汇信用卡业务的同业客户可通过农行帐户索取信用卡垫付资金。二、服务功能农行为同业客户与境外信用卡中心搭建资金流通渠道，这项服务有利于同业客户开展外汇信用卡业务。三、银行收益就每一笔信用卡索汇业务农行可收取手续费。五、 基本操作规程1、同业客户可通过发送MT204报文索取信用卡垫付资金。2、农行收到同业客户MT204报文后，即贷记客户帐户，借记相应信用卡帐户，并将有关索汇信息转至境外信用卡中心。3、农行现在办理外汇信用卡包括：VISA卡，MASTER卡，大来卡，JCB卡，VTM卡等。帐户查询服务Account Inquiry Services一、 业务简介为同业客户提供快捷细致的帐户查询服务。二、 服务功能客户使用农行帐户出现任何问题时，都可通过查询得到答复。三、 银行收益每笔收付业务查询，均可收取查询手续费。四、基本操作规程1、农行设置专人、专线电话负责查询业务。2、同业客户在查询报文中需载明相关业务的参考号，农行收到报文后，在工作日当天即回复MTN99报文说明该笔查询业务的处理状况。3、在处理查询业务时，农行本着保证资金安全的原则，增加查询业务的透明度，拉直查询线路，尽快解决问题。在实际操作中，农行会做到“有查必有复”。4、查询业务涉及第三家银行，农行可负责代为查询。但如若第三家银行答复延误，农行不承担任何责任。5、无论借记、贷记，农行均可按同业客户要求就某笔业务做倒起息处理。因同业客户的责任而发生的倒起息，农行将收取过帐手续费及其它相关费用。倒起息