2020年初级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》真题练习试卷C卷.doc

2020年初级银行从业资格银行业法律法规与综合能力真题练习试卷C卷考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（ ）内予以处分。A3个月B6个月C2年D1年2、内部控制应当在全面控制的基础上，关注重要业务事项和高风险领域，是内部控制的（ ）原则。A.全面性B.重要性 C.制衡性 D.适应性3、商业银行受政策性银行的委托对其主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管，这属于商业银行的（ ）。A.代理业务B.托管业务C.承诺业务D.支付结算业务4、下列不属于支付结算业务的是（ ）。A信用卡B票据C汇款D托管5、金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施的，由（ ）承担为履行客户身份识别义务的责任。A、第三方B、客户C、该金融机构D、该金融机构和第三方比例6、银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理潜在利益冲突。以下做法正确的是（ ）。A.银行工作人员不让亲戚朋友购买本行的金融产品B.银行工作人员为朋友提供明显低于其他客户价格的产品C.银行工作人员目前兼职机构的财务人员来银行办理业务时，该工作人员申请回避，并向管理层说明情况D.银行工作人员利用朋友关系，向客户推销不适合其需要的产品和服务7、个人住房贷款期限在一年以下（含一年）的，应当采用的还款方式为（ ）。A:等额本息还款法B:按月结算利息，到期一次还本C:利随本清D:等额本金还款法8、刘先生在2012年9月1日存人一笔3000元的活期存款，10月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为068%，他能取回的全部金额是（ ）元。A300169B300144C300120D3001109、关于签订、履行合同失职被骗罪，下列表述不正确的是（ ）。A.本罪属于渎职犯罪B.本罪主体是一般主体C.本罪的行为发生在合同的签订和履行两个过程中D.金融机构的工作人员严重不负责任，造成大量外汇被骗购或者逃的，也以本罪论处10、扣除通货膨胀影响后的利率称为（ ）。A.公定利率B.名义利率C.实际利率D.市场利率11、李先生在2007年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72%，扣除20%的利息税后，他能取回的全部金额是（ ）元。A.1000.45B.1000.60C.1000.56D.1000.4812、下列关于货币的说法，不正确的是（ ）。A.货币体现商品生产者之间的社会关系B.货币是一般等价物，是充当一般等价物的一般商品C.货币是商品经济内在矛盾的产物D.货币是价值表现形式发展的必然结果13、某商业银行2008年营业收入12千万元，营业成本2.5千万元，营业费用3千万元，投资收益8百万元，其营业利润为（ ）元。A.87000000B.73000000C.65000000D.5700000014、一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品，每个厂商都在市场上具有一定的垄断能力，但它们之间又存在着激烈的竞争。这种行业是指（ ）。A寡头垄断的行业B完全垄断的行业C垄断竞争的行业D完全竞争的行业15、下面有关银行财务报表的说法不正确的是（ ）。A.会计要素有“资产”、“负债”、“所有者权益”、“收入”、“费用”、“利润”六项B.资产负债表、利润表、现金流量表都是动态报表C.根据会计平衡要求，产生了复式记账法，最通用的是借贷记账方法D.一般财务会计是对外报告，管理会计是对内报告16、关于一般存款账户，下列说法正确的是（ ）。A可办理现金缴存和现金支取B可办理现金缴存，但不可办理现金支取C不可办理现金缴存和现金支取D不可办理现金缴存，但可办理现金支取17、商业银行法规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例（ ）。A.不得高于25%B.不得高于4倍C.不得低于25%D.不得低于4倍18、第三版巴塞尔协议的发布时间是（ ）。A2009年12月B2010年12月C2011年12月D2012年12月19、1990年底，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国（ ）市场正式形成。A:债券B:股票C:期货D:保险20、下列不属于外资银行营业性机构的是（ ）。A.外国银行代表处B.外国银行分行C.外商独资银行D.中外合资银行21、关于抵押的说法，正确的有（ ）。A债务人或者第三人不转移财产的占有B作为抵押的财产只能是不动产C债务人或者第三人是抵押权人，债权人是抵押人D土地所有权、荒地等土地承包经营权可以抵押22、中国人民银行的职能是中国人民银行在（ ）的领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。A.中国银监会B.国务院C.国家发展和改革委员会D.全国人民代表大会常务委员会23、下列不能够成为银行业务民事主体的是（ ）。A.房产 B.非法人组织 C.自然人 D.法人24、在采用直接标价的前提下，如果需要比原来更少的本币就能兑换一定数量的外国货币，这表明（ ）。A.本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率上升B.本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率上升C.本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率下降D.本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率下降25、对中国人民银行提出的对金融机构进行检查监督的建议，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（ ）内予以回复。A:五日B:十日C:二十日D:三十日26、在金本位制度下，各国的货币在国际结算和国际汇兑领域中都可以按不同货币各自的含金量加以对比，从而确定货币比价，即（ ）。A.黄金输送点 B.铸币平价 C.货币购买力平价 D.金币平价 27、商业银行最主要的资金来源是（ ）。A:发行银行券B:向中央银行借款C:存款D:同业拆借28、下列商业银行中还没有在上海证券交易所上市的有（ ）。A中国银行B招商银行C中国工商银行D中国建设银行29、商业银行的（ ）是承担具体风险的最终责任人。A:股东B:董事长C:行长D:经营班子30、客户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是（ ）。A临时存款账户B基本存款账户C一般存款账户D专用存款账户31、依照贷款通则的规定，审查人员应当对（ ）提供的资料进行核实、评定。复测贷款风险度，提出意见，按规定权限报批。A、调查人员B、借款人C、担保人D、会计人员32、单位通知存款按照存款人提前通知的期限长短，可以再分为7天通知存款和（ ）。A:1天通知存款B:3天通知存款C:5天通知存款D:15天通知存款33、下列关于中间业务特点的说法中错误的是（ ）。A.不运用或不直接运用银行的自有资金B.承担市场风险C.以接受客户委托为前提，为客户办理业务D.以收取服务费、赚取价差的方式获得收益34、下列属于根据金融犯罪实施主体的不同划分金融犯罪类型的是（ ）。A诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪B伪造型金融犯罪与利用便利型金融犯罪C危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪D针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪35、合同撤销权的行使范围是（ ）。A.以债券人的债券加上10的惩罚为限B.以债权人的债权为限C.以债务人能够偿还的债权为限D.以债务人的所有债务为限36、目前，我国统计部门公布的失业率为（ ）。A.城镇登记失业率B.农村户口登记失业率C.全部登记失业人数与全国人口的比例D.城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比37、以下哪项不是我国公司法以股东承担责任的范围和形式、股东人数的多少分类的 （ ）。A.有限责任公司B.无限责任公司C.股份有限公司D.国有独资公司38、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款为（ ）。A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款39、金融凭证诈骗罪的客体不包括（ ）。A、货币B、委托收款凭证C、汇款凭证D、银行存单40、（ ），国家开发银行整体改制为国家开发银行股份有限公司。A.2003年10月B.2006年10月C.2007年9月D.2008年12月41、银行财务报表中反映企业某一时点状况的静态报表是（ ）。A. 财务报表附注B. 资产负债表C. 现金流量表D. 利润表42、假设某企业持面额1000万元，剩4个月到期的银行承兑汇票到期某银行申请贴现。该银行扣收20万元贴现利息后将余额980万元付给该企业，则这笔贴现业务执行的年贴现率为（ ）。A.6%B.4%C.4.08%D.2%43、客户主动要求了解或购买有关产品时，商业银行应向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以（ ）形式确认是客户主动要求了解和购买产品。A、口头 B、书面 C、电话 D、询问44、银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，银监会应当对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处（ ）罚款A.十万元以上三十万元以下B.五万元以上二十万元以下C.五万元以上五十万元以下D.十万元以上五十万元以下45、货币政策的“三大法宝”不包括（ ）。A.再贴现B.存款准备金C.再贷款D.公开市场业务46、在单位经常项目外汇账户中，境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用（ ）核定。A.欧元B.美元C.英镑D.日元47、为保护无民事行为能力人和限制民事行为人合法权益而依法直接产生的代理关系是（ ）。A.表见代理B.委托代理C.法定代理D.指定代理48、根据商业银行房地产贷款风险管理指引，商业银行对有逾期未还款或有欠息现象的房地产开发企业，应采取哪种措施。（ ）A、立即采取清收措施，提前收回企业贷款B、向法院诉讼C、向企业追加贷款，帮助企业脱离困境D、对企业销售款进行监控，在收回贷款本息之前，防止将销售款挪作他用49、下列选项中，不属于中间业务的是（ ）。A.支付结算B.代收水电费C.吸收存款D.理财业务50、某人投资某债券，买入价格为l00元，卖出价格为110元，期间获得利息收入l0元，则该投资的持有期收益率为( )。 A. 9.1 B. 10 C. 18.2 D. 2051、1984年，国务院提出要恢复和加强农村信用社组织上的（ ）、管理上的（ ）和经营上的（ ），把农村信用社办成真正的合作金融组织。A.群众性、灵活性、民主性B.群众性、民主性、灵活性C.灵活性、群众性、民主性D.民主性、群众性、灵活性52、在定期存款中，最典型的代表是（ ）。A整存整取B零存整取C整存零取D存本取息53、贷款合同中对贷款人的限制，下列说法错误的是（ ）。A不得向关系人发放信用贷款B不得给委托人垫付资金，国家另有规定的除外C严格控制信用贷款，积极推广担保贷款D未经中国银监会批准，不得对自然人发放外币币种的贷款54、商业银行由于不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险被称为（ ）。A.操作风险B.市场风险C.道德风险D.声誉风险55、完全竞争的行业的根本特点是（ ）。A.生产资料可以完全流动 B.企业的产品无差异 C.市场信息通畅 D.企业的盈利基本上由市场对产品的需求来决定 56、下列关于商业银行授信工作客户调查和业务受理尽职要求说法不正确的是（ ）。A.商业银行应根据本行确定的业务发展规划及风险战略，拟定明确的目标客户，包括已建立业务关系的客户和潜在客户B.商业银行应关注和搜集集团客户及关联客户的有关信息，有效识别授信集中风险及关联客户授信风险。C.商业银行对客户调查和客户资料的验证应以间接调查为主，实地调查为辅。必要时，可通过外部征信机构对客户资料的真实性进行核实。D.客户资料如有变动，商业银行应要求客户提供书面报告，进一步核实后在档案中重新记载。57、为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响，降低因资本充足压力对银行信贷供给能力和经济增长可能的负面效应，资本办法设定了（ ）年的资本充足率达标过渡期。A.3B.4C.5D.658、发行二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（ ）。A:40%B:50%C:60%D:80%59、我国的信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和（ ）的部分不良资产。A：国家开发银行B：中国进出口银行C：中国农业发展银行D：中国人民银行60、下列关于政策性银行的说法错误的是（ ）。A中国农业发展银行成立于1994年11月B中国进出口银行于2008年12月16日挂牌成立股份有限公司C向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建设债券是国家开发银行经营的业务D2007年召开的全国金融工作会议决定，按照分类指导、“一行一策”的原则，推进政策性银行改革61、汇款的三种方式中，（ ）多用于急需用款和大额汇款。A:电汇B:汇票C:票汇D:信汇62、四大商业银行中，最早改制为股份有限公司的是（ ）。A.中国工商银行B.中国农业银行C.中国银行D.中国建设银行63、某商业银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。当天客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为（ ）。A.不合理，不应当申报不实费用B.如果消费超过了预算额度，则是不合理的C.是合理的，因为客户经理并没有浪费D.因为业务已经谈妥，所以是合理的64、通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，这属于金融市场的（ ）功能。A.优化资源配置功能B.资金融通功能C.经济调节功能D.定价功能65、违反反洗钱法中（ ）规定的，有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的责任人予以纪律处分。A、未按照规定建立反洗钱内部控制制度B、违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的C、未按规定建立客户身份识别义务的D、拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的66、目前我国商业银行个人活期存款的计息起点是（ ）。A.元B.分C.厘D.角67、( )负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。A.中国人民银行B.国务院银行业监督管理机构C.国务院D.中国银行业协会68、外汇是以（ ）表示的用于国际结算的支付手段。A.外币B.本币C.黄金D.外国汇票69、信用证支付方式的主要特点描述错误的是（ ）。A.信用证是一项B.开证申请人是信用证第一付款人C.开证行是信用证第一付款人D.信用证业务处理的是单据70、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（ ）。A国家的银行管理制度B国家对金融机构的准入管理制度C国家对存款的管理制度D国家对贷款的管理制度71、行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的（ ）。A. 撤职处分B. 刑事处分C. 行政制裁措施D. 开除处分72、建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是（ ）的职责之一。A中国银行业监督管理委员会B所有商业银行C中国银行业协会D中国反洗钱监测分析中心73、各国在制定汇率时必须选择某一国货币作为主要对比对象，这种货币被称为（ ）。A:汇率货币B:关键货币C:国际硬通货D:国际货币74、商业银行信用风险资产应计提的专项准备应分别按关注、次级、可疑、损失类贷款余额的（ ）计算后合计。A. 2%、25%、50%、100%B. 2%、20%、50%、100%C. 1%、20%、50%、100%D. 1%、25%、50%、100%75、商业银行面临的（ ）指由于汇率波动造成以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的可能性。A.银行账户利率风险B.流动性风险C.资金风险D.汇率风险76、下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是（ ）。A. 受贿罪B. 票据诈骗罪C. 变造货币罪D. 签订、履行合同失职被骗罪77、以下关于银行三种资本之间关系的说法不正确的是（ ）。A.三种资本在数量上和具体组成上不尽相同B.在正常情况下，银行会计资本的数量应当小于经济资本的数量C.在正常情况下，银行会计资本的数量应当大于等于经济资本的数量D.监管资本与经济资本很难一致，但是监管资本又逐渐向经济资本靠拢的趋势78、提前归还贷款应按贷款协议规定的还款计划以（ ）进行。A.正序B.倒序C.分时D.分段79、衡量银行资产质量的最重要指标是（ ）。A.资产负债率 B.资产速动率 C.资产流动率 D.不良贷款率 80、根据规定，贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的（ ）。A.2%B.5%C.10%D.15%81、下列选项中的行为符合银行从业人员丰_收、送规则的是（ ）。A.向主管部领导私下赠送10000元现金B.自掏腰包购买一套黄金首饰作为客户的生日礼物C.向客户免费提供某超市的购物卡 D.一张美容院的优惠券82、贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（ ）;发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的 （ ）;发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（ ） 。A、70%，70%，60% B、80%，70%，50% C、90%，70%，70% D、70%，60%，50%83、下列关于合同的表述，错误的是（ ）。A.订立合同的当事人应当具备完全民事行为能力和民事权利能力B.合同包括上级单位向下级单位下达的强制规定C.合同以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为目的D.订立合同采取要约承诺方式84、( )属于无民事行为能力人。A.年满18周岁且精神正常的自然人B.不满10周岁但精神正常的未成年人C.不能完全辨认自己行为的成年精神病人D.年满16周岁、不满18周岁，并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的自然人85、商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是（ ）。A.声誉风险B.合规风险C.战略风险D.法律风险86、下列不属于经济全球化的表现形式的是（ ）。A.金融市场国际化B.资本流动全球化C.国际分工的深化D.局部战争从未停止87、票据丧失的公示催告应当向（ ）的基层人民法院申请。A.票据输出地B.票据承兑地C.票据支付地D.持票人所在地88、货币经纪公司的服务对象是（ ）。A.境外金融机构B.境内金融机构C.境内外金融机构D.境内外上市公司89、在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是（ ）。A.净稳定融资比率B.流动性覆盖比率C.流动性缺口比率D.核心负债比例90、下列犯罪，不属于金融犯罪的是（ ）。A. 票据诈骗罪B. 洗钱罪C. 非法经营罪D. 背信运用受托财产罪 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、贷款审查是提高银行贷款资产安全性的重要环节，发放公司贷款时，要特别注意的有（ ）。A.项目建议书B.可行性研究报告C.借款人的资产负债状况D.预测借款人的现金流量 E.关联企业互保情况2、下列属于票据继受取得的方式有（ ）。A.背书B.继承C.税收D.交付E.因公司合并而取得3、下列关于窗口指导的说法，正确的有（ ）。A. 中央银行利用自己的声望和地位，使用口头或书面的形式B. 以限制贷款增减额为主要特征C. 以限制存贷款增减额为主要特征D. 仅是一种指导，不具有法律效力E. 具有一定的强制性4、票据丧失的补救措施包括（ ）。A.挂失止付B.公示催告C.提起诉讼D.要求付款人支付款项E.要求出票人支付款项5、商业汇票与银行汇票的区别在于（ ）。A.出票人不同B.银行汇票由出票银行签发，商业汇票由企业签发C.银行汇票可以由个人使用，商业汇票只能由法人组织使用D.银行汇票主要作为结算工具存在，而商业汇票还可作为融资工具E.银行汇票是一种命令，商业汇票是一种承诺6、下列属于商业银行流动资产的有（ ）。A.现金B.应收利息C.应付利息D.长期投资E.存放同业款项7、我国商业银行办理的个人定期存款类型有（ ）。A.整存整取B.存本取息C.零存整取D.通知存款E.整存零取8、短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括（ ）。A.发行普通金融债券B.同业拆借C.发行可转换债券D.证券回购协议E.向中央银行借款9、常见的洗钱方式包括（ ）。A.藏身于保密天堂B.伪造商业票据C.匿名存储D.利用现金密集行业E.借用空壳公司10、根据商业银行法中的相关规定，商业银行将资金对同业拆出须于下列哪些事项之后?（ ）A.交足存款准备金B.留足备付金C.归还中国人民银行到期贷款D.对股东发放完红利11、我国M1由（ ）构成。A.M0B.企业单位定期存款C.城乡居民储蓄存款D.企业单位活期存款E.机关团体部队的存款12、银行业金融机构有（ ）等情形，由中国银监会责令改正。A未经批准设立分支机构B未经批准变更、终止C自行确定有关雇员的高额报酬D违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动E提高存款利率至高于央行基准利率13、银行公司治理的主体包括（ ）。A董事会B监事会C股东大会D职工代表E高级管理层14、银行业从业人员的下列行为中，属于“反洗钱”规定的有（ ）。A:除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责B:熟知银行的反洗钱义务C:保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私D:在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易E:银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务15、属于第三产业的有（ ）。A:农业B:制造业C:金融业D:房地产业E:电力生产业16、根据担保法规定，可以质押的包括（ ）。A.存款单、仓单、提单B.公司的固定资产C.汇票、本票、支票D.土地所有权E.依法可以转让的股份、股票17、银行业从业人员配合监管部门的非现场监管，应当按要求的（ ）报送需要的数据和非数据信息。A.报送方式B.报送内容C.报送频率D.保密级别E.报送途经18、银行在金融创新中，为保护客户利益进行客户教育，正确的教育方式有（ ）。A.向客户解释所购买产品的风险B.教育客户了解投资风险C.引导客户高收益投资D.教育客户接受“买者自负”原则E.为客户提供金融知识培训19、“专业胜任”要求银行业从业人员应当具备岗位所需的（ ）。A. 基础知识B. 专业知识C. 资格D. 能力E. 年限20、根据我国民法通则的规定，以法人活动的性质为标准，法人可以分为（ ）。A.企业法人 B.社会团体法人 C.事业单位法人 D.合伙法人 E.机关法人21、下列属于不良贷款的有（ ）。A.正常类贷款B.关注类贷款C.次级类贷款D.可疑类贷款E.损失类贷款22、下列各项职能中，属于证券交易所职能的有（ ）。A.提供证券交易的场所和设施B.对会员、上市公司进行监督C.管理和公布市场信息D.证券的存管和过户E.接受上市申请，安排证券上市23、公开市场业务日益成为许多国家重要的日常操作工具，在于它具有如下（ ）优点。A.可逆转性B.对货币供应量可进行微调C.公开市场业务可以迅速执行D.可经常性、连续性的操作E.中央银行主动性大24、流动性风险的管控手段包括（ ）。A.现金流量管理B.限额管理C.风险对冲D.应急计划E.压力测试25、借款人向银行提出的书面贷款申请内容包括（ ）。A贷款金额B贷款用途C偿还能力D还款方式E个人信用记录26、中小商业银行包括（ ）。A股份制商业银行B住房储蓄银行C城市商业银行D农业合作银行E中国邮政储蓄银行27、属于商业银行其他风险控制部门的有（ ）。A:财务控制部门B:固定资产管理部门C:信息技术部门D:内部审计部门E:法律/合规部门28、基金的基本当事人包括（ ）。A证券交易所B基金投资人C基金管理人D基金托管人E律师29、根据资本充足率的状况，关于我国商业银行的分类的说法正确的有（ ）。A. 资本充足率不低于8%，核心资本充足率不低于4%o，为资本充足的商业银行B. 资本充足率不低于4%，核心资本充足率不足2%，为资本严重不充足的商业银行C. 资本充足率不足8%，核心资本充足率不足4%，为资本严重不充足的商业银行D. 资本充足率不足8%，或核心资本充足率不足4%，为资本不足的商业银行E. 资本充足率不足4%，或核心资本充足率不足2%，为资本严重不充足的商业银行30、贸易融资工具主要有（ ）。A.信用证B.押汇C.福费延D.互换E.期货31、下列各项中，属于商业银行法律风险的有（ ）。A.因国家宏观调控政策调整受到的经营损失B.因特定国家政治原因限制不能收回在该国的贷款造成的损失C.因解决民商事争议支付的赔偿金所导致的风险敞口D.因监管措施支付的罚款所导致的风险敞口E.因流程管理不完善导致的损失32、下面关于个人活期存款的说法正确的有（ ）。A.客户可以随时支取B.现实中通常1元起存C.只能通过银行柜面存取D.分为整存零取和零存整取E.以存折或银行卡作为存取凭证 33、外币存款业务和人民币存款业务的共同点有（ ）。A.都是银行的资产业务B.都有相同的账户管理方式C.都可以按客户类型分为个人存款和单位存款D.都是存款人将资金存人银行的信用行为34、按金融工具交易的阶段划分，金融市场可以划分为（ ）。A.货币市场B.发行市场C.流通市场D.资本市场E.期货市场35、完全竞争市场具有的特征有（ ）。A.每个生产者和消费者都只能是市场价格的接受者，而非决定者B.生产者是市场价格的决定者，而非接受者C.买卖双方对市场信息都有充分的了解D.企业生产的产品是同质的，即不存在产品差别E.资源可以自由流动、企业可以自由进入或退出市场36、下列属于中国人民银行上海总部职责的有（ ）。A金融市场数据采集统计B维护支付清算系统C研究金融产品创新D防范跨市场风险E监督管理国有资产37、可撤销合同的类型包括（ ）。A、重大误解订立的合同B、显失公平的合同C、因欺诈而订立的合同D、乘人之危合同E、因胁迫而订立的合同38、我国商业银行的现金资产主要包括（ ）。A. 库存现金B. 法定存款准备金C. 超额准备金D. 同业存放款项E. 存放同业款项39、银行业监督管理的目标包括（ ）。A.保证银行业金融机构不倒闭B.最大限度地扩大银行业资产规模C.促进银行业的合法稳健运行D.维护公众对银行业的信心E.保护银行业公平竞争40、常见的洗钱方式包括（ ）。A借用金融机构B伪造商业票据C利用犯罪所得直接购置不动产和动产D通过证券和保险业洗钱E借用空壳公司 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、（ ）金融管制逐步放松，金融市场国际化，资本在全球各国、各地区自由流动，推动了金融全球化。A.正确B.错误2、（ ）中央银行票据是经中央银行承兑的商业汇票。A.对B.错3、（ ）政策性银行在融资对象上具有弥补商业性融资不足的功能。A.对B.错4、（ ）中国银行业监督管理委员会的派出机构没有进行监督管理谈话的权力。A正确B错误5、（ ）货币经纪公司可以向境内外金融机构提供经纪服务，也可以从事金融产品的自营业务。 A.对B.错6、（ ）国家开发银行提供农业政策性信贷资金。A.对B.错7、（ ）目前世界各国通常不会因为股市的涨跌而向投资者提供赔偿。A.对B.错8、（ ）持票人恶意取得的票据，不得享有票据权利；持票人善意取得的票据，同样不得享有票据权利。A、正确B、错误9、（ ）中国银行业协会是中国银行业自律组织。在华外资金融机构不可以加入中国银行业协会。A正确B错误10、（ ）金融机构在从事委托贷款业务时，除按规定计收手续费之外，还可收取较低的利息。A.对B.错11、（ ）中央国债登记结算有限责任公司是中国银行业协会的准会员。A.对B.错12、（ ）票据的流通性是票据的基本特征，票据不能流通，就不能称为票据。A、正确B、错误13、（ ）国商业银行自深化股份制改革后，在银行组织架构的发展方面着重于渐进式推进事业部制改革、建立垂直化风险管理体系和建设流程银行。A.对B.错14、（ ）消费者价格指数（CPI)是用来衡量城市居民购买所有商品和劳务组合的成本。A.正确B.错误15、（ ）新成立的中国邮政储蓄银行将按照公司治理架构和商业银行管理的要求实行市场化经营管理。A.对B.错第 39 页 共 39 页参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、C2、B3、A4、D5、正确答案：C【专家解析】考核客户身份识别。6、【答案】C【解析】银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上原则正确处理业务开拓与客户利益保护之间关系，并按照以下原则处理潜在利益冲突：在存在潜在冲突情形时，应向所在机构管理层主动说明利益冲突情况，及处理利益冲突建议。7、C8、A9、B10、C11、A12、【答案】B【解析】货币是固定地充当一般等价物的特殊商品。货币首先是商品，与其他商品一样，是人类劳动的产物，是价值和使用价值的统一体。但货币又是特殊商品，其特殊性表现在：货币是衡量一切商品价值的材料；具有同其他一切商品相交换的能力。13、B14、【答案】C15、B16、B17、B18、您的答案:B 正确答案:B19、B20、A21、A22、B23、A24、C25、D26、【正确答案】B【答案解析】本题考查铸币平价的概念。在金本位制度下，各国的货币在国际结算和国际汇兑领域中都可以按不同货币各自的含金量加以对比，从而确定货币比价，即铸币平价。27、C28、D29、B30、B31、A32、A33、B34、D35、【答案】B【解析】根据合同法第74条规定：合同撤销权的行使范围以债权人的债权为限。36、A37、B38、D39、正确答案：A【专家解析】金融凭证诈骗罪的客体包括委托收款凭证，汇款凭证及银行存单等其他银