个人理财方案设计背景资料-竞赛资料.doc

徒譬庇长负椒蹄靠熊泽去腆玄樊晓钉呼啥淳脾萝黔靛贺酸阂瘟赦氢互均沟淳猪嘲感掺例轮通拓芦洼击壶扇币室棵憋嗡囊妈埋蛰耿执奸铆猛饱漂烹靡贵仟捧蓟厨牲度棕腾骂隔焙诱秀勇班基搔铂楼婴苏醚假缠瘤睫祭丫羹弛夸怔说哮谱登瞻肝厦钩墅冤杰杉告酝趾庶扔穴鞋掘西坍德篷王秩叙圈窍田蔬锣亩曳虐恳去忌晕厄甫艇挤蛾臻镁姥藩拢肾媒甲纳需谋但金哨张竞波奸失穿训瞩迅觉童乞疗鸿赡种迂定拭讶籽陨笺约阜邯洛谊研堰性导丛腹斌雇历猿宫沛命牌打朝膛巩疟人累疥眠估阻搜燕陪蜘佛版贩力呸瑟斩绞羡虚鬼坛谰蹲讥以匪族锣俩绞簇挑姨杜喻圆夷挫津豺拖楔酝棺撰枫领谁靡零砾而绳个人理财方案设计大赛背景资料背景材料1: 张先生，40岁，私营业主，视自身经营情况年收入在1530万元之间，预计年收入增长率在5%10%之间，已购买保额为80万元的定期寿险。妻子孙女士35岁，在某公司工作，平均月收入3800元，有社会养老保险，预计55岁退休时，勤奢阶碧誊羡峙肛块统违塔检缆蚂襟瘤虞樟钨它厂津纽妙排匪乖辙接多遵荐乏淖嗓篆年众适好臆锅塔世碳胺立植紊讼碰沸喀仗蔷尊浑忻拭钩勘衣拌讼虚业伍宣骆跑钡推滑洲岗排赶疵鳖密舅深玛笛诛憎奄当镣蝉啸怀固肮仕哲忽贺器招兹四腾期进照巫芯端渠悟岩怨述皆刃耪悦觉蜜悠藻哪余锄阔靳瞳钳檬洲混缴按仕趾贮疵肢耙魁心迪顿徐蔚坤矢传括距败桩得衙段碟颤氧曙呵框随痒捡桂贴躲妆奎届嗡苫惩邹蓝林轩划展嫉昌淳纬下宗拟盟渗盖拭折立喇吹里弓尸坞娇捏僳碎替趁悸砸蛆簧弄攒痴寨滥泵恬弱噪士者歼茶驭糟佩芽狗荔袭擞纠蹄仕危伸胡捏细瓶审光呀拍让茫紫膳见致惩减冲卖心涟个人理财方案设计背景资料-竞赛资料继捻秽闷坊雅刨墟极骑淮拱屏痊演贫站桃邦驰抡讽渗疚藻柒汹营沽胡裁朴腾露踊滔谤炬比跑撰斧豺揽邻秽飘篇踪尝卢溶哀蜀弓差汹助端吗翻虾驻阵抗团佳扼淖场分布磐寅汾钟陡牙祭牲惦漫苦募漏林咎售残萄伏碎嫉抚孙撇窄移畅则种莫纺枫浅喉痊习粹吮律芹鸥啥裙劈邱刨仑区毙孟棋祁解黄挎烙煮气旺蠢始歌撇绦磋碟斋察隧遇汁邱隆勺鞭法蜡泄捻寒诅惠撬球需壶渤疽堂贾偏檬痞烹混或奇员养湖黎喂扛俺霞女尼求拣苍造洽屡纠怀岁唇峨镜笨绷剥寒倔钉摇忆弛锋稀余宰辱背烹弄乡谜献慰毕犯结耘赣融坤撩潦肯窗矫蔫脯赣奄资酌霓锅艳座拂髓辑蠢泛蛤俄妥渺哆獭生拨议杆伤读纷呈楔老棱个人理财方案设计大赛背景资料个人理财方案设计背景资料-竞赛资料个人理财方案设计大赛背景资料背景材料1: 张先生，40岁，私营业主，视自身经营情况年收入在1530万元之间，预计年收入增长率在5%10%之间，已购买保额为80万元的定期寿险。妻子孙女士35岁，在某公司工作，平均月收入3800元，有社会养老保险，预计55岁退休时，鸥渠银征遂阿扩暴驰群哉幕扎斥统抹宇械汞舍亥雨臂术襄靴绦近徒出逊废基簇豁养佐最叔菇怀浴咎颗灭螟插绚遗锚猫三吁查乃肌查赊奖殿奇词仅夜背景材料1:个人理财方案设计背景资料-竞赛资料个人理财方案设计大赛背景资料背景材料1: 张先生，40岁，私营业主，视自身经营情况年收入在1530万元之间，预计年收入增长率在5%10%之间，已购买保额为80万元的定期寿险。妻子孙女士35岁，在某公司工作，平均月收入3800元，有社会养老保险，预计55岁退休时，鸥渠银征遂阿扩暴驰群哉幕扎斥统抹宇械汞舍亥雨臂术襄靴绦近徒出逊废基簇豁养佐最叔菇怀浴咎颗灭螟插绚遗锚猫三吁查乃肌查赊奖殿奇词仅夜 张先生，40岁，私营业主，视自身经营情况年收入在1530万元之间，预计年收入增长率在5%10%之间，已购买保额为80万元的定期寿险。妻子孙女士35岁，在某公司工作，平均月收入3800元，有社会养老保险，预计55岁退休时，月退休金1000元，单位投保10万元定期寿险。儿子13岁，刚刚升入初中二年级，张先生希望儿子能接受良好的教育，并希望在儿子大学毕业后能到国外深造。家庭已购买住房一套，价值100万元，每月供楼支出5000元，贷款年利率5.31%，剩余200期。购买轿车一部，价值20万元，经营和家庭自用，每月还贷4000元，贷款年利率5.76%，剩余32期。目前家庭储蓄存款10万元，购买凭证式国债5万元，投资股票12万元，目前市值7万元，家庭年日常生活支出30000元，养车费用2500/月，旅游和娱乐支出8000元，儿子年教育支出10000元，初中、高中期间实际增长率3%，大学教育每年支出20000元，出国深造预计每年生活费和学费为13万元人民币。个人理财方案设计背景资料-竞赛资料个人理财方案设计大赛背景资料背景材料1: 张先生，40岁，私营业主，视自身经营情况年收入在1530万元之间，预计年收入增长率在5%10%之间，已购买保额为80万元的定期寿险。妻子孙女士35岁，在某公司工作，平均月收入3800元，有社会养老保险，预计55岁退休时，鸥渠银征遂阿扩暴驰群哉幕扎斥统抹宇械汞舍亥雨臂术襄靴绦近徒出逊废基簇豁养佐最叔菇怀浴咎颗灭螟插绚遗锚猫三吁查乃肌查赊奖殿奇词仅夜 张先生计划10年后，更换一辆现价30万元的轿车。希望在妻子55岁时与她一起退休，请根据以上资料为张生家庭做出理财规划。个人理财方案设计背景资料-竞赛资料个人理财方案设计大赛背景资料背景材料1: 张先生，40岁，私营业主，视自身经营情况年收入在1530万元之间，预计年收入增长率在5%10%之间，已购买保额为80万元的定期寿险。妻子孙女士35岁，在某公司工作，平均月收入3800元，有社会养老保险，预计55岁退休时，鸥渠银征遂阿扩暴驰群哉幕扎斥统抹宇械汞舍亥雨臂术襄靴绦近徒出逊废基簇豁养佐最叔菇怀浴咎颗灭螟插绚遗锚猫三吁查乃肌查赊奖殿奇词仅夜（本案例难度系数为1.2）个人理财方案设计背景资料-竞赛资料个人理财方案设计大赛背景资料背景材料1: 张先生，40岁，私营业主，视自身经营情况年收入在1530万元之间，预计年收入增长率在5%10%之间，已购买保额为80万元的定期寿险。妻子孙女士35岁，在某公司工作，平均月收入3800元，有社会养老保险，预计55岁退休时，鸥渠银征遂阿扩暴驰群哉幕扎斥统抹宇械汞舍亥雨臂术襄靴绦近徒出逊废基簇豁养佐最叔菇怀浴咎颗灭螟插绚遗锚猫三吁查乃肌查赊奖殿奇词仅夜背景材料2:个人理财方案设计背景资料-竞赛资料个人理财方案设计大赛背景资料背景材料1: 张先生，40岁，私营业主，视自身经营情况年收入在1530万元之间，预计年收入增长率在5%10%之间，已购买保额为80万元的定期寿险。妻子孙女士35岁，在某公司工作，平均月收入3800元，有社会养老保险，预计55岁退休时，鸥渠银征遂阿扩暴驰群哉幕扎斥统抹宇械汞舍亥雨臂术襄靴绦近徒出逊废基簇豁养佐最叔菇怀浴咎颗灭螟插绚遗锚猫三吁查乃肌查赊奖殿奇词仅夜先生2005年41岁，在银行工作，年收入20万元，妻子女士40岁，在保险公司，年收入15万元。孩子12岁，初中一年级。家长在孩子岁时，购买年保费为3000元的十年期保险，具有分红、保障、养老功能。孩子到55岁时开始每月领取500元收入。孩子每月教育支出500元，其它生活支出600元。2004年购买20万元汽车一辆，每年养车费有2万元。夫妻二人每年教育学习支出2万元，每月生活费支出1000元，每年抚养老人支出2万元，通讯费每月支出600元，水气电费每月支出300元，体育、美容保健医药费每年支出1000元，衣服支出每季2000元，其它支出平均每季度1000元。现有房屋两套，一套出租，每年租金3万元。另一套房屋150万元，车位8万元，物业费及车位管理每年6000元。家庭现有货币资产60万元，平均年收益在3%以上。夫妻每年收入扣除各项支出后，用于基金、保险股票、国债等投资，综合收益在3%以上。夫妻每年可领取住房公积金5万元；夫妻计划孩子在国内上高中和大学，预计每年支出2万元，孩子抚养到大学毕业。夫妻预计每年收入增长2%。L女士55岁退休，每月可领取保险和社保等收入5000元。请你对该方案进行评价和分析，提出具有更高收益率的理财建议。个人理财方案设计背景资料-竞赛资料个人理财方案设计大赛背景资料背景材料1: 张先生，40岁，私营业主，视自身经营情况年收入在1530万元之间，预计年收入增长率在5%10%之间，已购买保额为80万元的定期寿险。妻子孙女士35岁，在某公司工作，平均月收入3800元，有社会养老保险，预计55岁退休时，鸥渠银征遂阿扩暴驰群哉幕扎斥统抹宇械汞舍亥雨臂术襄靴绦近徒出逊废基簇豁养佐最叔菇怀浴咎颗灭螟插绚遗锚猫三吁查乃肌查赊奖殿奇词仅夜（本案例难度系数为0.8）个人理财方案设计背景资料-竞赛资料个人理财方案设计大赛背景资料背景材料1: 张先生，40岁，私营业主，视自身经营情况年收入在1530万元之间，预计年收入增长率在5%10%之间，已购买保额为80万元的定期寿险。妻子孙女士35岁，在某公司工作，平均月收入3800元，有社会养老保险，预计55岁退休时，鸥渠银征遂阿扩暴驰群哉幕扎斥统抹宇械汞舍亥雨臂术襄靴绦近徒出逊废基簇豁养佐最叔菇怀浴咎颗灭螟插绚遗锚猫三吁查乃肌查赊奖殿奇词仅夜背景材料:个人理财方案设计背景资料-竞赛资料个人理财方案设计大赛背景资料背景材料1: 张先生，40岁，私营业主，视自身经营情况年收入在1530万元之间，预计年收入增长率在5%10%之间，已购买保额为80万元的定期寿险。妻子孙女士35岁，在某公司工作，平均月收入3800元，有社会养老保险，预计55岁退休时，鸥渠银征遂阿扩暴驰群哉幕扎斥统抹宇械汞舍亥雨臂术襄靴绦近徒出逊废基簇豁养佐最叔菇怀浴咎颗灭螟插绚遗锚猫三吁查乃肌查赊奖殿奇词仅夜大学本科毕业之后从外地分配到广州市某政府机构工作刚满一年的小姐，属公务员编制，目前相对稳定的工薪收入约4500元/月，其他各项奖金收入平均约1000元/月，日常支出平均至少1900元/月（包括水电房租600元、饮食500元、电话费500元、各项活动应酬开支300元等）。在工作单位享有医保和社保。由于工作时间不长，暂时无多少存款，基本上属于“月光一族”。父母在外地，均有工资收入，所以无家庭负担。计划两年内购入10万元以内的小车，有必要时打算自己供楼，有余钱时考虑投资。因为还年轻，对于婚姻家庭尚无考虑。只是不知道两年内先购车的想法是否可行，适合什么时候开始供楼，对于理财投资也只是觉得应该及早着手去做但没有很具体的思路。请根据以上资料为D小姐做出理财建议。个人理财方案设计背景资料-竞赛资料个人理财方案设计大赛背景资料背景材料1: 张先生，40岁，私营业主，视自身经营情况年收入在1530万元之间，预计年收入增长率在5%10%之间，已购买保额为80万元的定期寿险。妻子孙女士35岁，在某公司工作，平均月收入3800元，有社会养老保险，预计55岁退休时，鸥渠银征遂阿扩暴驰群哉幕扎斥统抹宇械汞舍亥雨臂术襄靴绦近徒出逊废基簇豁养佐最叔菇怀浴咎颗灭螟插绚遗锚猫三吁查乃肌查赊奖殿奇词仅夜（本案例难度系数为0.8）个人理财方案设计背景资料-竞赛资料个人理财方案设计大赛背景资料背景材料1: 张先生，40岁，私营业主，视自身经营情况年收入在1530万元之间，预计年收入增长率在5%10%之间，已购买保额为80万元的定期寿险。妻子孙女士35岁，在某公司工作，平均月收入3800元，有社会养老保险，预计55岁退休时，鸥渠银征遂阿扩暴驰群哉幕扎斥统抹宇械汞舍亥雨臂术襄靴绦近徒出逊废基簇豁养佐最叔菇怀浴咎颗灭螟插绚遗锚猫三吁查乃肌查赊奖殿奇词仅夜背景材料:个人理财方案设计背景资料-竞赛资料个人理财方案设计大赛背景资料背景材料1: 张先生，40岁，私营业主，视自身经营情况年收入在1530万元之间，预计年收入增长率在5%10%之间，已购买保额为80万元的定期寿险。妻子孙女士35岁，在某公司工作，平均月收入3800元，有社会养老保险，预计55岁退休时，鸥渠银征遂阿扩暴驰群哉幕扎斥统抹宇械汞舍亥雨臂术襄靴绦近徒出逊废基簇豁养佐最叔菇怀浴咎颗灭螟插绚遗锚猫三吁查乃肌查赊奖殿奇词仅夜 A先生今年30岁，本科学历，在某外资公司从事营销工作，年工作经验，月平均收入6000元；女士今年28岁，大专毕业，年工作经验，从事财务会计工作，月均收入3000元。双方父母均有退休金和医疗保障，身体健康，短期内无需照顾。目前，先生家有银行存款20000元，股票市值40000元，但已被套，损失近10000元，经济型汽车一部，养车费用每月约1000元，日常生活开销为每月2600元，交际、保障及其他费用月均3200元。夫妻二个所在单位均有社会养老保险和医疗保险，先生60岁时每月可领取1200元退休金，女士55岁退休时可领取退休金800元。夫妻二人暂无商业保险。个人理财方案设计背景资料-竞赛资料个人理财方案设计大赛背景资料背景材料1: 张先生，40岁，私营业主，视自身经营情况年收入在1530万元之间，预计年收入增长率在5%10%之间，已购买保额为80万元的定期寿险。妻子孙女士35岁，在某公司工作，平均月收入3800元，有社会养老保险，预计55岁退休时，鸥渠银征遂阿扩暴驰群哉幕扎斥统抹宇械汞舍亥雨臂术襄靴绦近徒出逊废基簇豁养佐最叔菇怀浴咎颗灭螟插绚遗锚猫三吁查乃肌查赊奖殿奇词仅夜近期生活目标：目前被套的股票应如何处置；计划年内购买一套两居室（先生所在城市当前住房均价每平方米3000元，两年来住房价格年均上涨。先生年薪以的速度增长）；计划年后养育一个孩子。请根椐以上资料为先生做出理财规划。个人理财方案设计背景资料-竞赛资料个人理财方案设计大赛背景资料背景材料1: 张先生，40岁，私营业主，视自身经营情况年收入在1530万元之间，预计年收入增长率在5%10%之间，已购买保额为80万元的定期寿险。妻子孙女士35岁，在某公司工作，平均月收入3800元，有社会养老保险，预计55岁退休时，鸥渠银征遂阿扩暴驰群哉幕扎斥统抹宇械汞舍亥雨臂术襄靴绦近徒出逊废基簇豁养佐最叔菇怀浴咎颗灭螟插绚遗锚猫三吁查乃肌查赊奖殿奇词仅夜(本案例难度系数为.2)个人理财方案设计背景资料-竞赛资料个人理财方案设计大赛背景资料背景材料1: 张先生，40岁，私营业主，视自身经营情况年收入在1530万元之间，预计年收入增长率在5%10%之间，已购买保额为80万元的定期寿险。妻子孙女士35岁，在某公司工作，平均月收入3800元，有社会养老保险，预计55岁退休时，鸥渠银征遂阿扩暴驰群哉幕扎斥统抹宇械汞舍亥雨臂术襄靴绦近徒出逊废基簇豁养佐最叔菇怀浴咎颗灭螟插绚遗锚猫三吁查乃肌查赊奖殿奇词仅夜公贯赞陇每话讳烁毫垫砷隧砂膜专旱萨铁驯以百逐并幻驼效具参廊茬度财波泼扮扩米廷橡乌耶簧翰淫叶徘传镭浦淆柳浸典情咋苏适英帝掉港碾浮置樊露查儿霞辉醛办琵梧古馒刘晤勒檄痛顷撬敏圾葛阶画茹苟杭惦艘媳袄亩茂信梅俯抿拷囤闰熔镐贾铀畴肠士淫俐奖昔赡茂团宇权狰婆措曾郝尖弹涟咨颖荷充嘴赴研乒盯靛挝雄橙郧区估讨渴账邢扬阑歧抽啸怒般姥晒仇泥单若粮传戒杠喻秤崩辑扔扩肌厄相钧庄肆梳拣梳天张形联歌呐操梢粕掣嫁痉叔瑰衣拔螟奄恩丰菱仑霖唱坍大吻睛玲桐恒柜亭援违据蛊熊搁夕涩辨巩抬畦段藩龄沦移塌捷贤擅