2020年中级银行从业资格《个人理财》题库综合试卷D卷 附解析.doc

省（市区） 姓名 准考证号 密.封线内.不. 准答. 题 2020年中级银行从业资格个人理财题库综合试卷D卷 附解析考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、我国人民币升值有利于（ ）A、出口B、进口C、对外贷款D、国内旅游创汇2、理财师职业特征中的（ ）要求商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。A、监督性B、综合性C、规范性D、严格性3、总行执行理财产品募集失败后，客户资金（ ）A、自动解冻B、手工解冻C、网银解冻D、柜台解冻4、李先生购买一套住房，首付款是20万元，另40万元的价款用分期付款的方式还清，时间是10年，按照等额本息的方法每月还款，年利率为6%。则李先生每月应该还款额度为（）A、4440.8元B、4000元C、4236.5元D、4328.6元5、个人所得税扣缴义务人每月所扣的税款，自行申报纳税人每月应纳的税款，都应当在次月（ ）内缴入国库，并向税务机关报送纳税申报表。A、三日B、四日C、五日D、七日6、按照行权日期不同，金融期权可以分为（ ）A、价内期权和价外期权B、欧式期权和美式期权C、看跌期权和看涨期权D、实值期权和虚值期权7、（ ）是检验客户家庭资产流动性的最主要的指标。A、流动性资产比率B、流动性资产C、现金储备D、自用性资产8、某人5年后需要还清10万元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假设银行存款利率为10，则需每年存人银行（ ）元。A、16350B、16360C、16370D、163809、增长型行业的运动状态与经济活动总水平的周期及其振幅（ ）A、正相关B、负相关C、无关D、以上都不对10、以下属于信用中介的是（ ）A、证券交易所B、债券C、股票D、借款合同11、在一定时间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率的是（ ）A、一触即付期权B、双向不触发期权C、二触即付期权D、单向不触发期权12、宋体利用个人理财业务从事洗钱活动需追究相关责任人的（ ）A、刑事责任B、民事责任C、行政责任D、道德责任13、贷款档案管理的原则不包括（ ）A、集中统一B、分散管理C、定期检查D、按时交接14、（ ）衡量消费者福利的一个重要的概念。A、消费者剩余B、消费者收入C、消费者拥有D、物价下降15、收藏品中，价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力是指（ ）A、古玩B、艺术品C、邮票D、纪念币16、期货交易所的风险管理制度不包括（ ）A、保证金制度B、涨跌停板制度C、全额交割制度D、风险准备金制度17、理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。理财目标是制定理财方案的基础，所以客户的理财目标必须具有C。A、真实性B、准确性C、现实性D、可行性18、投机组合中配置的资产一般是闲置多余资产，一般不超过个人或家庭资产总额的（ ）A、5%B、10%C、15%D、20%19、不属于国内银行个人理财业务发展阶段的是（ ）A、萌芽阶段B、形成阶段C、迅速扩展阶段D、稳定发展阶段20、CCBP是（ ）A、银行业从业资格人员资格认证B、理财规划师资格认证C、注册从业人员资格认证D、理财分析师资格认证21、关于债券的利率风险，以下说法错误的是（ ）A、利率风险是市场风险B、利率上升，债券价格下降C、持有债券到期，则无任何损失D、债券到期时间越长，利率风险越大22、以下有关黄金价格的说法中错误的是（ ）A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系B、国际局势紧张时，黄金价格会上升C、一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升D、美元的坚挺往往会推动金价的上涨23、（ ）是人寿保险中着重身故、生活无法自理或生存养老金保障的一类保险。A、传统型养老险B、分红型养老险C、商业保障型寿险D、投资连结保险24、下列不属于银行从业人员从业基本准则的是（ ）A、诚实信用B、专业胜任C、利润至上D、守法合规25、以下关于债券和股票说法错误的是（ ）A、收益率相互影响B、都属于有价证券C、都是筹资手段D、都有规定的偿还期限26、（ ）是指企业可以关键人物的生命作为保险标的购买适当的人寿保险，指定企业本身为保单所有人和受益人，以此预防由于关键人物的死亡或伤残导致的经济损失和经营的不稳定性。A、企业保险B、关键人物保险C、企业关键人保险D、企业寿险27、下列理财产品中，对投资者而言，投资风险最低的是（ ）A、保本浮动收益类理财产品B、保证最低收益类理财产品C、非保本浮动收益类理财产品D、保证固定收益类理财产品28、投资组合决策的基本原则是（ ）A、收益率最大化B、风险最小化C、期望收益最大化D、给定期望收益条件下最小化投资风险29、经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响，一般而言，（ ）可能导致减少储蓄、增加基金、股票配置。A、预期未来通货紧缩B、预期未来本币贬值C、预期未来利率上升D、预期未来经济景气30、下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是（ ）A、银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金B、处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累C、当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的D、老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性31、活期储蓄的结息日是每季度末月的（ ）A、20日B、21日C、19日D、18日32、个人理财业务是经（ ）批准的一项银行中间业务。A、中国人民银行B、中国银监会C、中国银行业协会D、中国证监会33、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是（ ）A、被汽车撞倒B、心肌梗塞C、被汽车撞倒和心肌梗塞D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞34、金融期货中不包括（ ）A、股票期货B、利率期货C、外汇期货D、债券期货35、中资商业银行（不包括城市商业银行、农村商业银行）开办需要批准的个人理财业务，由（ ）向中国银监会申请。A、法人B、分行C、支行D、总行36、各类基金的收益特征由高到低的排序依次是（ ）A、股票型基金、混合型基金、B、股票型基金、债券型基金C、货币市场型基金、股票型基金、D、债券型基金、混合型基金、股票型基金、37、（ ）是以出租保管箱的形式代客户保管贵重物品、重要文件、有价单证等财物的服务性项目。A、保管箱业务B、企业代管业务C、保管箱出售D、保管箱借用38、由于（ ）的发行和交易均无纸化，所以效率高、成本低、交易安全。A、凭证式国债B、实物式国债C、记账式国债D、凭证式国债和实物式国债39、下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是（）A、当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的B、银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金C、处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累D、老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性40、宋体债券回购交易中，投资方（买方）获得的是（ ）A、债券利息B、回购协议利率C、债券本息D、资金融通41、保险金额是当保险标的的保险事故发生时，保险公司所赔付的（ ）A、最低金额B、平均金额C、不确定D、最高金额42、下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，正确的是（ ）A、建立销售理财产品的分级审核批准制度B、采用至少包含止损限额的多重指标管理市场风险限额C、设置不低于3万元人民币的销售起点金额D、不必建立的委托投资跟踪审计制度43、属于反映个人/家庭在某一时点上地财务状况地报表是（ ）A、资产负债表B、损益表C、现金流量表D、利润分配表44、采用贴现方式发行的一年期债券，面值为1000元，发行价格为900元，其一年期利率为（ ）A、10%B、11%C、11.11%D、9.99%45、当预期未来利率水平上升时，以下说法正确的是（ ）A、房地产市场走高B、固定收益产品价格上涨C、股票价格上涨D、房地产市场走低46、（ ）的交易不受时间和空间的限制，形成不间断的市场，是整个世界外汇市场的主体。A、有形市场B、无形市场C、区域性外汇市场D、国际性外汇市场47、根据银行业从业人员职业操守中“内幕信息”原则的要求，银行个人理财业务人员不得（ ）A、与本行专家讨论股票走势B、利用本行电脑操作股票买卖C、利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票D、在本行上网查看股票信息48、关于理财产品的销售管理的内容，错误的是（ ）A、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿、其他说明事项B、商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品C、商业银行影响有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识D、商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最不利的投资情形49、（ ）过程是客户需求满足的过程。A、理财产品调研B、理财产品开发C、理财产品销售D、理财产品售后服务50、下列不能作为债券发行主体的是（ ）A、中央政府和地方政府B、企业组织C、金融机构D、社会团体51、下列各种投资组合中，最适合即将退休的投资人的是（ ）A、国债B、期权C、期货D、股票52、以下有关期货的说法错误的是（ ）A、期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法。B、期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易。C、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结。D、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约。53、下列不属于银行业监管措施中现场检查的是（ ）A、进入银行业金融机构进行检查B、询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项做出说明C、查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料D、匿名信征集金融机构工作人员的意见54、下列关于商业银行境外理财投资的说法，正确的是（ ）A、境内托管人在本行开立证券托管账户，用于与境外证券登记结算机构之间的证券托管业务B、境内托管人必须为不同商业银行分别设置托管账户C、境内托管人通过本行外汇资金运用结算账户办理与境外证券登记结算机构之间的资金结算业务D、境外托管代理人通过一个托管账户代理不同境内托管人的业务55、下列工程中，属于劳务报酬所得的是（ ）A、发表论文取得的报酬B、提供著作的版权而取得的报酬C、将国外的作品翻译出版取得的报酬D、高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬56、宋体某投资者将10%资产以现金方式持有，20%资产投资于固定收益类证券，50%资产投资于期货，其余20%资产投资于外汇。则该投资者属于（ ）A、进取型B、成长型C、平衡型D、稳健型57、一般情况下，某类企业处在以下哪个行业生命周期时，投资风险相对较小（ ）A、初创期B、成长期C、成熟期D、衰退期58、根据关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知，当（ ）时，向其销售保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。A、期交产品投保人年龄超过70周岁B、投保人年龄超过65周岁C、期交产品投保人年龄超过65周岁D、投保人年龄超过70周岁59、下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是（ ）A、抗系统风险的能力强B、具有内在价值和实用性C、存在市场不充分风险和自然风险D、收益和股票市场的收益正相关60、以下关于影响投资风险的说法，错误的是（ ）A、投资时间长，跨过几个循环周期，可选择景气周期高峰时卖出得利B、投资时间越长，平均报酬率越稳定C、金融市场的短期波动，盈亏可以通过技术操作来控制D、投资期限越长越可选择短期内风险较高的投资工具61、下列基金中、基金规模不固定的是（ ）A、封闭式基金B、契约型基金C、开放式基金D、公司型基金62、民法通则规定，（ ）可以开办个人理财业务。A、12周岁的未成年人B、16周岁但依靠父母生活的人C、10周岁以下的未成年人D、限制民事行为能力人的法定代理人63、下列关于保险代理人和保险经纪人的表述中，错误的是（ ）A、保险代理人是根据保险人的委托，代为办理保险业务B、保险代理人和保险经纪人都只能是个人，不能是机构C、保险代理机构包括专门从事保险代理业务的保险专业代理机构和兼营保险代理业务的保险兼业代理机构D、保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构64、合伙企业的投资者李某以企业资金为其本人购买汽车和住房，该财产购置支出应按（ ）计征个人所得税。A、工资薪金所得B、承包转包所得C、个体工商户的生产经营所得D、利息股息红利所得65、客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应（ ）A、尽可能解答，不熟悉的部分询问理财业务人员B、主动为客户解答C、将客户移交理财业务人员D、拒绝客户的提问66、货币市场是融资期限在（ ）的金融市场。A、半年以内B、一年以内C、一年以上D、五年以上67、银行营销机构的组织形式不包括（ ）A、直线职能制B、事业部制C、合伙合作制D、矩阵制68、以下不属于项目的可行性研究同贷款项目评估的区别的是（ ）A、发起主体不同B、发生时间不同C、范围和侧重点不同D、方法不同69、有价证券代表地是（ ）A、财产所有权B、债权C、剩余请求权D、所有权或债权70、当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应（ ）A、按照通常理解予以解释B、做出利于提供格式条款一方的解释C、做出不利于提供格式条款一方的解释D、以上均不正确71、（ ）是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。A、综合性B、合法性C、规划性D、目的性72、“中银理财”地经营层级分为（ ）A、理财中心、大户室B、理财中心、大户室、理财专柜C、理财中心、理财工作室、理财专柜D、理财中心、理财工作室73、以下关于现值和终值的说法，错误的是（ ）A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加。B、期限越长，利率越高，终值就越大。C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高。D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。74、以下不属于银行理财产品的是（ ）A、定期存款B、货币型理财产品C、债券型理财产品D、贷款类银行信托理财产品75、下列关于抵押物估价的正确说法是（ ）A、可以由抵押人自行评估B、可以由债务人自行评估C、可委托具有评估资格的中介机构给予评估D、可以由抵押人委托政府物价部门进行估价76、以下关于现值的说法，正确的是（ ）A、当给定终值时，贴现率越高，现值越低B、当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越高C、在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要低于用复利计息的现值D、利率为正时，现值大于终值77、在下列（ ）情况下，行业内竞争比较激烈。A、行业进入导入期B、行业进入壁垒高C、资本运作比较频繁期D、行业内用户转换成本高78、以下不属于客户关系管理对理财业务发展的意义的是（ ）A、为理财师提供客户服务的工具和方法B、将客户需求转化为生产力C、直接提高理财业务的收益D、防止客户流失79、信用卡透支消费的利率为（ ）A、0.5%B、0.3%C、0.05%D、0.03%80、商业银行按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的（ ）内，将有关统计分析报告报送中国银监会。A、第一周B、第一个月前10日C、第一个月前20日D、第一个月81、我国车辆购置税实行法定减免税，下列不属于车辆购置税减免税范围的是（ ）A、外国驻华使馆、领事馆和国际组织驻华机构及其外交人员自用车辆B、回国服务的留学人员用人民币现金购买1辆个人自用国产小汽车C、设有固定装置的非运输车辆D、长期来华定居专家1辆自用小汽车82、保证收益理财计划中的保证收益（ ）A、不得高于同业拆借利率B、不得对客户提出任何附加条件C、不得低于同期储蓄存款利率D、高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件83、路先生家庭的资产负债表中“现金与现金等价物小计”一栏的数值应为（ ）A、103,000B、153,000C、100,000D、3,00084、对商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务的，银监会可令其限期改正，逾期未改的，银监会有权采取（ ）的措施。A、暂停该银行新的理财计划和产品B、停止对该银行所有理财计划或产品的销售C、更换该银行个人理财业务管理部门的负责人D、将该银行客户的交易转移至其他银行办理85、宋体某笔商业性抵押贷款50万元，贷款期限20年，贷款利率为6%，该笔贷款在等额本息还款方式下每月还款额为（ ）元。A、3825.16B、3582.16C、4325.26D、4253.2686、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是（ ）A、法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长银行从业资格证教材B、某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展C、国家减少财政预算，会导致资产价格的提升D、在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹87、某人往往选择国债、存款、货币与债券基金等低风险、低收益的产品，那么该人的风险偏好类型是（ ）A、进取型B、稳健型C、冒险型D、保守型88、以下投资工具中,不属于固定收益投资工具地是（ ）A、银行存款B、普通股C、公司债券D、优先股89、（ ）是世界最大的外汇交易中心。A、伦敦B、东京C、纽约D、香港90、项目现金流量计算的内容包括（ ）A、折旧费支出B、无形资产支出C、固定资产投资D、递延资产摊销 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、应纳个人所得税的项目有（ ）A、工资、薪金B、劳务报酬C、财产转让所得D、偶然所得2、按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等；按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类；更普遍的分类方法是将资产分成：（ ）A、现金与现金等价物B、其他金融资产C、其他个人资产D、固定资产3、投资规划的步骤包括（ ）A、确定客户的投资目标B、让客户认识自己的风险承受能力C、根据客户的目标和风险承受能力确定投资计划D、实施投资计划4、金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法中的金融机构是指（ ）A、在中国境内依法设立的银行B、在中国境内依法设立的金融租赁公司C、在中国境内依法设立的信托公司D、在中国境内依法设立的财务公司E、外国银行在中国境内的分行5、下列哪些属于银行从业人员在与监管者往来中应遵守的准则？（ ）A、接受监管B、配合非现场监管C、配合现场监管D、产品风险披露E、禁止贿赂和不当便利6、下列关于基金管理的说法错误的是（ ）A、基金管理费是从基金资产之外给付的B、基金管理费是按照月支付的C、基金管理费率的大小与基金规模成正比D、基金管理费率与风险成反比E、基金管理费率由商业银行决定7、行为信任的表现有（ ）A、与银行维持长期的合作关系并重复购买B、当受到一些不平等待遇时不会投诉C、对企业和产品的重点关注D、寻找巩固对银行信任的信息E、求证不信任的信息8、家庭资产可以分为（ ）A、流动资产B、固定资产C、投资资产D、自用资产E、个人资产9、假设现有的财务资源是5万元的资产和每年年底1万元的储蓄，如果投资报酬率为3%，则下列哪些财务目标可以实现?（）A、2年后积累7.5万元的购车费用B、5年后积累11万元的购房首付款C、10年后积累18万元的子女高等教育金（共计4年大学费用）D、20年后积累40万元的退休金E、以上目标都能实现10、股票的收益主要来源于（ ）A、公司利润率B、股利C、资本利得D、利息E、再投资收益11、下列项目属于投资基金特点的是（ ）A、集合理财B、风险C、流通性D、收益性12、理财产品自身的特点影响到其收益率，关于此论点，下列论述正确的是（ ）A、理财产品的收益与风险特征通常是一致的，高收益伴随着高风险B、理财产品的流动性对其收益率的影响可以忽略C、股票基金分散了风险，所以无论何时，其收益率总是低于个股收益率D、公司债券的预期收益率必然低于该公司股东获得的预期收益率E、金融衍生产品具有很大的杠杆效应，在放大了投资风险的同时，也成倍地放大了预期收益率13、保本浮动收益产品有（ ）A、保本信托产品B、保本挂钩股票C、结构性存款D、商品指数14、下列有关税收规划的说法中，正确的有（ ）A、税收规划的目的是少纳税和递延纳税B、税收规划发生在纳税行为后C、税收规划必须在合法的前提下进行D、税收规划发生在纳税行为前E、税收规划可适当漏税15、按委托人或受托人的性质不同划分，信托可分为（ ）A、法人信托B、个人信托C、公司信托D、银行信托E、资金信托16、以下有关期权价格地决定因素地说法正确地是（ ）A、买入期权地执行价格与期权费成正比,而卖出期权地执行价格与期权费成反比.B、期权距到期日时间越长,期权费就越高.C、预期波动率越大地货币期权,其期权费越高.D、货币利率越高,期权费越低,利率越低,期权费越高.17、下列理财计划中,具有保本效果的有（ ）A、固定收益理财计划B、最低收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划18、家庭现金储备包括（ ）A、短期必须支出储备金B、意外支出储备金C、短期债务储备金D、基本生活支出储备金E、高尔夫球会员费支出19、评估通用的指标理财产品在各种情况下的预期收益率以及收益率期望，包括（ ）A、预期收益率B、平均收益率C、超额收益率D、最高收益率E、加权收益率20、在进行保险规划时，会面临很多风险，哪些行为会引发风险？（ ）A、王先生对自己价值100万元的商品房投保了50万元B、刚工作的小李给自己买了一份10年期的定期人寿保险C、张先生在一家保险公司为自己购买了10份人身意外伤害保险D、王女士为自己价值80万元的房屋在三家保险公司都投保了80万元21、下面对资产组合分散化的说法错误的是（ ）A、分散化减少资产组合的期望收益，因为它减少了资产组合的总体风险B、适当的分散化可以减少或消除系统风险C、当把越来越多的证券加入到资产组合当中时，总体风险一般会以递减的速率下降D、当所有投资者的资产组合都充分分散化时，组合的期望收益由组合的市场风险解释E、除非资产组合包含了至少30只以上的个股，否则分散化降低风险的好处不会充分地发挥出来22、下列对不同理财产品风险性的论述正确的是（ ）A、储蓄类理财产品适合厌恶风险的个人，收益稳定，但是会受到通货膨胀水平的影响B、基金管理公司内部发生“老鼠仓”事件，给基金造成的风险属于系统性风险C、投资者做外汇保证金交易时，选择高倍杠杆交易，能“以小搏大”，可以降低风险D、信托产品的风险绝大部分是由信托业务人来承担E、商业银行设计外汇理财产品时，需要考虑最主要的风险是汇率风险23、个人理财的基本原则是（ ）A、收益率最大化B、保障第一C、分散投资D、风险最小化24、本书中介绍的储蓄规划策略有（ ）A、规划好存取时间B、增加储蓄本金，开源节流C、采用合理的存款组合D、选择合适的存储方式25、客户的风险特征由（ ）构成。A、资产负债比率B、风险偏好C、风险认知度D、实际风险承受能力E、投资组合资产种类26、个人教育理财除承担普通商业风险外，还可能面临下列特有风险（ ）A、过度投入教育可能导致的风险B、特定教育理财方式可能导致的风险C、子女培养目标过高带来的风险D、教育理财资金的所有权归属可能导致的风险27、证券投资基金按组织形式可分为（ ）A、封闭型投资基金B、契约型投资基金C、公司型投资基金D、开放型投资基金28、金融衍生品市场A、平摊成本B、转移风险C、价格发现D、提高交易效率E、优化资源配置29、职业操守规定的应对客户投诉时应当遵循的原则是（）A、坚持客户至上、客观公正的原则，不轻慢任何投诉和建议B、所在机构有明确的客户投诉反馈机制，应当在反馈时限内答复客户C、所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时间向客户反馈情况D、在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限E、积极应对客户投诉，满足投诉客户的所有条件30、基金宣传材料可以采用的形式包括（ ）A、公开出版资料B、宣传单、手册、信函C、海报、户外广告D、电视、电影、广播音像资料E、互联网资料31、以下对商业银行的理财计划的理解正确的是（ ）A、理财计划属于综合理财业务中的一类B、理财计划的类型会受到当时的经济环境和市场条件的影响C、在保证收益型理财计划中，银行也可以让客户承担一部分风险D、非保本浮动收益理财计划的风险在理财计划中风险最高E、保本浮动收益理财计划属于非保证收益理财计划32、投连险的费用包括（ ）A、初始保费B、风险保险费C、账户转换费用D、投资单位买卖差价E、资产管理费33、理财产品与顾问服务中的微观因素是理财产品和服务的个别风险，具体为（ ）A、经济金融条件的易变性B、风险承受能力的易变性C、产品的运作风险D、管理人风险行为E、投资顾问风险行为34、股票投资的系统风险包括（ ）A、经营风险B、利率风险C、社会政治风险D、汇率风险E、宏观经济风险35、证券投资基金的特点包括（ ）A、独立托管B、分散投资C、专业化管理D、利益共享E、严格监管36、有教科书把客户的理财目标内容概括为（ ）A、财富积累B、财富保障C、财富增值D、财富分配E、财富创造37、影响客户理财方式和理财产品选择的因素有（ ）A、风险认知度B、实际风险承受力C、风险偏好D、知识结构E、生活方式38、职工个人对缴存的住房公积金提取使用有一定的限制条件。提取使用职工住房公积金账户内的存储余额，下列符合提取条件的是（ ）A、购买、建造、翻建、大修自住住房B、离休、退休职工C、因公造成残疾D、完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系39、平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的（ ）原则A、公平竞争B、自愿C、公平D、等价有偿E、诚实信用40、列哪些经济因素会对汇率的变动产生影响（ ）A、国际收支状况B、通货膨胀率C、利率水平D、财政政策和货币政策的协调 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、（ ）个人理财业务的萌芽时期，个人金融服务的重心都放在了共同基金和保险产品的销售上。A、正确B、错误2、（ ）受客户委托授权，理财客户经理可替其妥善保管存折、密码、钥匙、协议书、印章等文件和物品。A、正确B、错误3、（ ）实际利率较高时，会导致黄金价格的下降。A、正确B、错误4、（ ）证券投资基金种类繁多，风险状况也不同：收入型基金适合风险承受能力强，追求高回报的投资者；成长型基金适合退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。A、正确B、错误5、（ ）西方国家国库券品种较多，一般可分为3个月、6个月、9个月和1年期四种，其面额起点都是一样的。A、正确B、错误6、宋体（ ）无法通过基本面分析而获得超额利润的市场为弱型有效市场。A、正确B、错误7、宋体（ ）个人风险管理主要是通