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省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题… 2019年初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》模 拟考试试卷D卷 考试须知： 1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、银行如果让质押存款的资金存放在借款人在本行的活期存款账户上，会面临（ ）。 A.虚假质押风险 B.司法风险 C.汇率风险 D.操作风险 2、银行业金融机构不包括（ ）。 A．商业银行 B．城市信用合作社 C．政策性银行 D．基金管理公司 3、下列属于民事法律行为的是（ ）。 A.7岁的小明买银行理财产品 B.某企业与银行签订属于人民银行限定的存款利率合同 C.某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱 D.张三依法委托李四为其贷款 4、下列选项中，在商业银行的借款业务中期限在一年以下的借款形式是（ ）。 A.可转换债券 B.混合资本债券 C.证券回购协议 D.次级金融债券 5、各级职能管理部门审查每天、每周或每月收到的经营管理情况和特别情况专项报告或报表，提出问题，要求采取纠正整改措施的行为属于内部控制措施中的（ ）。 A.验证与核实 B.风险暴露限制的审查 C.行为控制 D.高层检查 6、以下关于农村资金互助社的说法不正确的是（ ）。 A.农村资金互助社以吸收社员存款、接受社会捐赠资金和从其他银行也金融机构融入资金作为资金来源 B.农村资金互助社可以向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务 C.农村资金互助社可以办理结算业务，并按有关规定开办各类代理业务 D.农村资金互助社的资金可以用来购买国债和金融债券 7、下列能够被用作抵押物的是（ ）。 A.国有土地所有权 B.正在建造的建筑物 C.应收账款 D.基金份额 8、公司成立日期是指（ ）。 A.公司资本缴足的日期 B.公司营业执照签发日期 C.公司正式对外营业的日期 D.公司向公司登记机关申请设立登记的日期 9、下列有关货币的本质的说法错误的是（ ）。 A.货币是一般等价物 B.货币具有交换的能力，但并不可以同其他一切商品进行交换 C.货币体现了商品生产者之间的社会关系 D.货币是价值和使用价值的统一体 10、在普通支票左上角划两条平行线支票，只能（ ），不能（ ）。 A.转账，取现 B.透支，取现 C.取现，转账 D.取现，透支 11、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》自（ ）起实施。 A、2001年3月1日 B、2003年3月1日 C、2005年3月1日 D、2007年3月1日 12、中国银行业监督管理委员会根据相关法律规定，并结合国内夕噸行业监管经验提出的具体监管目标不包括（ ）。 A.努力减少金融犯罪 B.努力减少不良贷款 C.通过审慎有效的监管，增进市场信心 D.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益 13、（ ）是指将金融机构和金融市场一般按照银行、证券、保险划分为三个领域，分别设置专业的监管机构负责包括审慎监管和业务监管在内的全面监管。 A.多头监管型 B.统一监管型 C.单一全能型 D.“双峰”监管型 14、银行业金融机构虚报、瞒报、伪造、篡改及无理拒报银行业监管统计资料，由国务院银行业监督管理机构责令改正并处以（ ） 罚款。 A. 30万元以上50万元以下 B. 20万元以上50万元以下 C. 10万元以上30万元以下 D. 10万元以上50万元以下 15、短期融资券与央行票据相比，（ ）。 A:信用等级低，收益率低 B:信用等级低，收益率高 C:信用等级高，收益率高 D:信用等级高，收益率低 16、以下关于消费投资的说法，不正确的是（ ）。 A.消费包括私人消费和政府消费 B.投资包括固定资本形成和存货增加 C.净出口是出口额减去进口额的差额 D.私人购买住房的支出包含在私人消费之中 17、对于依法应当取得行政许可的活动，公民、法人或者其他组织未经行政许可而擅自从事的，行政机关应当依法给予（ ）。 A.行政处分 B.行政处罚 C.刑事处罚 D.民事处罚 18、下列属于固定收益证券的金融工具是（ ）。 A.国债 B.优先股票 C.货币市场基金 D.普通股票 19、票据贴现属于（ ）。 A.票据延伸业务 B.票据二级市场业务 C.票据发行业务 D.票据一级市场业务 20、通常被商业银行看做是对其市场价值威胁最大的风险是（ ）。 A.国家风险 B.声誉风险 C.流动性风险 D.市场风险 21、某客户在2013年6月1日存入一笔50000元一年期整存整取定期存款，假设年利率3%，一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是（ ）元。 A．51425 B．51500 C．51200 D．51400 22、商业银行的高级管理层不包括（ ）。 A.行长 B.副行长 C.部门经理 D.财务负责人 23、存款保险制度是由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立（ ）。 A．风险准备金 B．保险金 C．存款保险准备金 D．存款保证金 24、（ ）是指法无明文规定不为罪、法无明文规定不处罚。 A.罪责刑相适应原则 B.罪刑法定原则 C.刑法面前人人平等原则 D.从重处罚原则 25、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（ ）。 A．国家的银行管理制度 B．国家对金融机构的准入管理制度 C．国家对存款的管理制度 D．国家对贷款的管理制度 26、中央银行在公开市场买人证券可能出现的结果是（ ）。 A．证券价格上涨，市场利率提高 B．证券价格上涨，市场利率下降 C．证券价格降低，市场利率提高 D．证券价格降低，市场利率下降 27、某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌握密码，某日，甲员工请假看病，下列说法符合银行业从业人员职业操守要求的是（ ）。 A.甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病 B.甲根据银行业务印章、重要凭证等管理规定，办理移交手续，正式移交钥匙后外出看病 C.甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管 D.考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管 28、下列银行业金融机构中，不得吸收公众存款的是（ ）。 A.农村商业银行 B.农村资金互助社 C.农村合作银行 D.村镇银行 29、持票人对前手的追索权，自被拒绝兑现或被拒绝付款之日起（ ）；持票人对前手的再追索权自清偿日或被提起诉讼之日起( )。 A、二年；一年 B、一年；六个月 C、六个月；三个月 D、三个月；一个月 30、商业银行的长期次级债务指的是原始期限最少在（ ）以上的次级债务。 A. 一年 B. 5三年 C. 五年 D. 十年 31、商业银行在银行体系中占有重要的地位，在（ ）中起着主导作用。 A：存贷业务 B：信用活动 C：投资理财 D：金融企业 32、1984年，国务院提出要恢复和加强农村信用社组织上的（ ）、管理上的（ ）和经营上的（ ），把农村信用社办成真正的合作金融组织。 A.群众性、灵活性、民主性 B.群众性、民主性、灵活性 C.灵活性、群众性、民主性 D.民主性、群众性、灵活性 33、我国第一家批准设立境内代表处的外资银行是（ ）。 A.花旗银行 B.渣打银行 C.东亚银行 D.日本输出人银行 34、（ ），国家开发银行整体改制为国家开发银行股份有限公司。 A.2003年10月 B.2006年10月 C.2007年9月 D.2008年12月 35、中央银行直接信用控制工具不包括（ ）。 A.直接干预 B.流动性比率管理 C.信用配额管理 D.窗口指导 36、根据《金融许可证管理办法》，金融机构应当在收到银监会或其派出机构批准文件（ ）日内，持有关材料到银监会或其派出机构领取或换领金融许可证。 A.15 B.30 C.60 D.90 37、下列不属于定期存款的是（ ）。 A.存本取息 B.整存零取 C.个人通知存款 D.整存整取 38、已知银行一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享？（ )。 A.可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验 B.该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位 C.应当与该成员分享成果，因为该成员目前仍是团队的一员 D.不应当与其共享 39、在对借款人实行主办行制后，一个借款人只能有一个贷款主办行，主办行应当随（ ）的变更而变更。 A、基本账户 B、一般账户 C、专用账户 D、临时账户 40、单位结算账户中（ ）是存款人的主办账户。 A．一般存款账户 B．基本存款账户 C．专用存款账户 D．临时存款账户 41、在直接标价法下，如果用比原来更少的本币就能兑换一定数量的外国货币，则说明（ ）。 A.本币币值下降，外币币值上升，通常为外汇汇率上升 B.本币币值下降，外币币值上升，通常为外汇汇率下降 C.本币币值上升，外币币值下降，通常为外汇汇率下降 D.本币币值上升，外币币值下降，通常为外汇汇率上升 42、国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业，下列行业不属于第三产业的是（ ）。 A.建筑业 B.房地产业 C.交通运输业 D.金融业 43、在商业银行风险管理流程中，对风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，属于（ ）。 A.风险识别 B.风险计量 C.风险监测 D.风险控制 44、金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由（ ）承担为履行客户身份识别义务的责任。 A、第三方 B、客户 C、该金融机构 D、该金融机构和第三方比例 45、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于（ ）。 A.保管期限不同 B.保管物品的种类不同 C.保管物品的金额不同 D.客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封 46、金融机构信息披露中资本充足状况不包括（ ）。 A：资本收益率 B：总资本结构 C：风险资产总额 D：呆账准备金水平和政策 47、建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是（ ）的职责之一。 A．中国银行业监督管理委员会 B．所有商业银行 C．中国银行业协会 D．中国反洗钱监测分析中心 48、股票质押贷款期限由借贷双方协商确定，但最长为（ ）年。 A、半年 B、一年 C、二年 D、三年 49、（ ）是衡量银行资产质量的最重要指标。 A. 资本利润率 B. 资本充足率 C. 不良贷款率 D. 资产负债率 50、根据《中华人民共和国合同法》的规定，撤销权应自债权人知道或者应当知道撤销权事由之日起（ ）内行使。 A.1年 B.6个月 C.5年 D.2年 51、如果保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，保证期间为（ ）。 A.主债务履行期限 B.主债务履行期届满一年 C.主债务履行期届满六个月 D.主债务履行期届满三个月 52、下列关于宏观经济发展目标及其衡量指标的表述，错误的是（ ）。 A.国内生产总值（GDP）增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标 B.失业率是指年龄在18周岁以上具有劳动能力人口中失业人数所占的百分比 C.国际收支平衡是指国收支差额处于一个相对合理的范围内，无巨额国际收支赤字与盈余 D.衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率 53、银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是（ ）。 A．客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息 B．提醒客户留意合约中的免责条款 C．根据客户需要推荐合适的产品 D．分别从利弊两个方面介绍产品 54、职务侵占罪与贪污罪的区别不包括（ ）。 A.犯罪主体不同 B.刑罚处罚幅度不同 C.犯罪对象不同 D.客观方面不同 55、商业银行最主要的资金来源是（ ）。 A．存款 B．贷款利息 C．投资收益 D．手续费收入 56、物价稳定是要保持（ ）的大体稳定，避免出现高通货膨胀。 A.生产者物价水平 B.消费者物价水平 C.国内生产总值 D.物价总水平 57、银监会提出的银行业监管理念，即管风险、（ ）、管内控、提高透明度。 A.管业务 B.管利润 C.管法人 D.管限制 58、根据《金融租赁公司管理办法》的规定，金融租赁公司以（ ）业务为主。 A.经营租赁 B.转租赁 C.租赁 D.融资租赁 59、按贷款用途划分，公司信贷的种类不包括（ ）。 A.自营贷款 B.并购贷款 C.房地产贷款 D.项目融资 60、《 商业银行授权、授信管理暂行办法》所称授权人为商业银行的（ ）。 A、市分行 B、省分行 C、总行 D、上级管辖行 61、下列行为不构成伪造金融票证罪的是（ ）。 A．伪造、变造汇票、本票、支票 B．伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证 C．伪造信用证或者附随的单据、文件 D．伪造申请贷款时提供给银行的财务报表 62、诚信审贷的内容不包括（ ）。 A：借款人恪守诚实守信原则 B：按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料 C：贷款人与借款人签订完备的贷款合同等协议文件 D：借款人应证明其设立合法、经营管理合规合法 63、下列（ ）解散情形出现时，公司不必进行清算、清理债权债务。 A.公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现 B.股东会或股东大会决议解散 C.因公司合并需要解散 D.公司违反法律法规被依法吊销营业执照 64、王先生2007年2月8日购买了一套商品房，总价40万元，首付20万元，其余20万元通过按揭方式支付，贷款期限10年，假设贷款利率为5.814%，如果采用等额本息还款法，则王先生每月需要偿还的本息总额为（ ）。 A.2201.78元 B.1666.67元 C.969.00元 D.1232.78元 65、银行业金融机构未经任职资格审查任命董事，高级管理人员的，由银监会责令改正，并处（ ）罚款。 A.十万元以上二十万元以下 B.二十万元以上三十万元以下 C.二十万元以上五十万元以下 D.三十万元以上五十万元以下 66、扣除通货膨胀影响后的利率称为（ ）。 A.公定利率 B.名义利率 C.实际利率 D.市场利率 67、期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种商品或期货合约的权利的期权是（ ）。 A.远期期权 B.即期期权 C.看跌期权 D.买入看涨期权 68、贷款合同中对贷款人的限制，下列说法错误的是（ ）。 A．不得向关系人发放信用贷款 B．不得给委托人垫付资金，国家另有规定的除外 C．严格控制信用贷款，积极推广担保贷款 D．未经中国银监会批准，不得对自然人发放外币币种的贷款 69、我国商业银行买入外国可自由兑换的汇票时所使用的是（ ）。 A.现钞卖出价 B.现汇买入价 C.现钞买入价 D.现汇卖出价 70、根据《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》，银监会各级监管机构、商业银行及其分支机构要按（ ）对不良贷款、按（ ）对不良资产进行分析，对银行风险状况和变化趋势作出总体判断和评价，对风险状况严重和变化明显的要重点说明，并形成分析报告。 A. 月、季 B. 季、年 C. 月、年 D. 季、半年 71、中国银行业协会的会员单位包括（ ）。 A.中国人民银行 B.银监会 C.工行、农行、中行、建行、交行 D.中央汇金公司 72、通货紧缩表现为物价持续、普遍、明显的下降,下面关于通货紧缩表述正确的是（ ）。 A.通货紧缩是对经济增长有利的经济现象 B.通货紧缩是货币价值稳定,经济发展良好的表现 C.通货紧缩是货币供求失衡的表现之一 D.通货紧缩是物价稳定的表现 73、对于设立质权的合同，不包括的条款是（ ）。 A.被担保债权的种类和数额 B.债务人履行债务的期限 C.质押财产的升值空间 D.质押财产的名称、数量、质量、状况 74、下列金融工具中，主要用于保值、投机的工具是（ ）。 A．股票 B．公司债券 C．商业承兑汇票 D．期权、期货 75、经济增长是指一个特定时期内一国（或地区）（ ）的增长。 A:经济产出 B:居民收入 C:经济产出和居民收入 D:经济收入 76、贷记卡持卡人在非现金交易是进行透支，可享受最长（ ）的免息还款期待遇。 A:15天 B:50天 C:60天 D:30天 77、在我国推动整个经济增长的主要力量是（ ）。 A.净出口 B.进口 C.投资 D.消费 78、金融机构向客户(包括金融机构)提供衍生产品交易服务。金融机构从事此类业务时被视为衍生产品的交易商，其中能够对其他交易商和客户提供衍生产品报价和交易服务的交易商被视为衍生产品的（ ）。 A.报价商 B.营销商 C.造市商 D.推销商 79、（ ）是银行的最高风险管理/决策机构，承担对银行风险管理实施监控的最终责任。 A:股东大会 B:董事会 C:高级管理层 D:监事会 80、以下财产质押中，属于商业银行可接受的是（ ）。 A.汇票、支票、本票 B.租用的财产 C.国家机关的财产 D.使用权有争议的财产 81、商业银行的票据贴现业务属于( )。 A.衍生产品业务 B.授信业务 C.中间业务 D.表外业务 82、信贷人员以技术为核心进行分析的阶段是（ ）。 A.生产阶段 B.销售阶段 C.研发阶段 D.供应阶段 83、下列选项不属于银监会监管职责的是（ ）。 A. 对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理 B. 对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔 C. 负责统一编制金融业的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布 D. 对银行业自律组织的活动进行指导和监督 84、根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》，商业银行对有逾期未还款或有欠息现象的房地产开发企业，应采取哪种措施。（ ） A、立即采取清收措施，提前收回企业贷款 B、向法院诉讼 C、向企业追加贷款，帮助企业脱离困境 D、对企业销售款进行监控，在收回贷款本息之前，防止将销售款挪作他用 85、某公司职员张某将5元面额的人民币涂改成10元面额的人民币的行为属于（ ）。 A．伪造货币罪 B．持有假币罪 C．变造货币罪 D．使用假币罪 86、个人网上银行属于（ ）。 A.私人银行 B.电话银行 C.手机银行 D.电子银行 87、以下明显违反了“勤勉尽职”要求的是（ ）。 A. 对所在机构诚实信用 B. 在工作中时常打私人电话，上网浏览个人感兴趣的内容 C. 切实履行岗位职责 D. 维护所在机构商业信誉 88、银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守（ ）的准则。 A. 守法合规 B. 诚实信用 C. 专业胜任 D. 勤勉尽职 89、《巴塞尔新资本协议》在风险类型上，增加了对（ ）的资本需求。 A:操作风险 B:市场风险 C:声誉风险 D:法律风险 90、信用证支付方式的主要特点描述错误的是（ ）。 A.信用证是一项 B.开证申请人是信用证第一付款人 C.开证行是信用证第一付款人 D.信用证业务处理的是单据 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分） 1、下面有关托收业务的描述正确的有（ ）。 A. 根据是否附有收款单据，托收分为进口托收和跟单托收 B. 托收属于银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责 C. 托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或／和商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项 D. 托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任 E. 根据所附单据的不同，托收分为光票托收和跟单托收 2、按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为（ ）。 A:债券市场 B:股票市场 C:外汇市场 D:交易所市场 E:黄金市场 3、下列关于金融市场对银行业的影响正确的是（ ）。 A.提高银行业风险管理水平 B.放大商业银行的风险事件 C.减少银行资金来源 D.造成大量优质客户流失 E.提供客户评价和风险管理的参考标准 4、银行资产保全是银行对已出现风险或即将出现风险的资产，运用或借助经济、法律、行政等手段，实施保护性措施或前瞻性防护措施，以（ ）。 A．化解资产风险 B．规避资产风险 C．化解和规避负债风险 D．最大限度地减少损失 E．规避负债风险 5、一个完整的银行业监督管理体制包括（ ）。 A:银行业监督管理机构的监督管理措施 B:政府监督 C:行业自律 D:银行业的内部控制 E:公众监督 6、下列选项中属于银行代保管业务的有（ ）。 A.出租保管箱 B.露封保管业务 C.密封保管业务 D.查验保险箱 E.资产托管业务 7、银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业机构工作的人员，下列属于银行业从业人员的有（ ）。 A. 某网络技术服务公司委派至银行的工作人员 B. 会计师事务所派遣的审计人员 C. 汽车金融公司的工作人员 D. 证券公司的工作人员 E. 人寿保险公司的工作人员 8、民法的基本原则有（ ）。 A.平等原则 B.公平原则 C.自愿原则 D.守法和公序良俗原则 E.绿色原则 9、我国宏观经济发展的总体目标包括（ ）。 A. 经济增长 B. 充分就业 C. 物价稳定 D. 国际收支平衡 E. 区域协调发展 10、票据业务一般包括（ ）三类。 A:票据发行业务 B:票据抵押业务 C:票据交易业务 D:票据背书业务 E:票据延伸业务 11、下列关于商业银行信用卡使用，表述正确的有（ ）。 A.信用卡可以用于投资 B.贷记卡具有一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先使用、后还款 C.信用卡可以用于网上购物 D.持卡人凭卡消费后要在规定的时间内向发卡机构偿还消费贷款本息 E.信用卡具有循环信用额度 12、中国农业发展银行的主要业务包括（ ）。 A．办理肉类、食糖、烟叶、羊毛等国家专项储备贷款 B．办理粮食、棉花、油料加工企业收购资金贷款 C．在境内外资本市场、货币市场筹集资金 D．办理业务范围内开户企事业单位存款 E．办理保险代理等中间业务 13、有关“接受监管”的正确做法是（ ）。 A.银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实 B.银行业从业人员应当与监管部门建立并保持良好的关系 C.为维护所在机构形象，不应向监管部门披露负面信息 D.银行业从业人员应当接受银行业监管部门的监管 14、目前，中国人民银行采用的利率工具主要有（ ）。 A.调整中央基准利率 B.调整市场利率 C.调整金融机构的法定存贷款利率 D.制定金融机构存贷款利率的浮动范围 E.制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整 15、下列关于银行保函业务的表述，正确的有（ ）。 A.预付款保函属于融资类保函 B.银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要分为融资保函和非融资保函两大类 C.有价证券保付保函是为企业债券本息的偿还或可转债提供的担保 D.经营租赁保函是为融资租赁合同项下的租金支付提供的担保 E.关税保函是为进出口物品缴纳关税提供的担保 16、根据《商业银行资本充足率管理办法》，对于资本不足的商业银行，银监会可以采取的纠正措施有（ ）。 A.要求商业银行限制资产增长速度 B.严格审批或限制商业银行开办新业务 C.要求商业银行调整高级管理人员 D.严格审批或限制商业银行增设新机构 E.要求商业银行减低风险资产的规模 17、银行业从业人员邀请客户进行娱乐活动时应当遵循以下原则（ ）。 A.属于政策法规允许的范围以内，并且在第三方看来，这些活动属于行业惯例 B.不会让接受人因此产生对交易的义务感 C.根据行业惯例，这些娱乐活动不显得频繁，且价值在政策法规和所在机构允许的范围以内 D.这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉 E.满足客户的一切要求 18、宏观经济发展的总体目标一般包括（ ）。 A.经济增长 B.物价稳定 C.国际收支 D.充分就业 E.国际收支平衡 19、《汽车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事（ ）业务。 A.向金融机构借款 B.提供购车贷款 C.发行金融债券 D.代理政策性银行业务 E.为贷款购车提供担保 20、银行经营管理过程中所面临的主要风险包括（ ）。 A.流动性风险 B.国家风险 C.自然灾害风险 D.法律风险 21、刑事责任包括（ ）。 A、管制 B、有期徒刑 C、罚金 D、剥夺政治权利 E、没收财产 22、下列选项中属于国际收支中资本项目的有（ ）。 A.直接投资 B.政府借款 C.银行借款 D.企业信贷 E.劳务收支 23、20XX年7月21日，我国对人民币汇率形成机制进行了又一次改革。下列关于这项改革的内容正确的有（ ）。 A. 人民币汇率盯住单一美元 B. 按照我国对外经济发展的实际情况，选择若干种主要货币，赋予相应的权重，组成一个货币篮子 C. 根据国内外经济金融形势，以市场供求为基础 D. 参考一篮子货币计算人民币多边汇率指数的变化 E. 对人民币汇率进行管理和调节，维护人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定 24、存款人可以申请开立临时存款账户的情况包括（ ）。 A．金融机构存放同业 B．日常周转结算 C．设立临时机构 D．注册验资 E．异地临时经营活动 25、《银行业从业人员职业操守》中规定，银行业从业人员需（ ）。 A．遵守《银行业从业人员职业操守》 B．接受从业人员所在机构的监督 C．接受银行业自律组织的监督 D．接受银行业监管机构的监督 E．接受社会公众的监督 26、银监会良好监管的六条标准包括（ ）。 A:促进金融稳定和金融创新共同发展 B:对银行的任何交易都要进行监管 C:鼓励公平竞争，反对无序竞争 D:努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力 E:高效、节约的使用一切监管资源 27、关于民事法律行为的特征，下列表述正确的有（ ）。 A.民事法律行为以意思表示为构成要素 B.民事法律行为的主体之间的地位是不平等的 C.民事法律行为依意思表示的内容而发生效力 D.民事主体实施民事法律行为以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的 E.民事法律行为是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实，它能弓丨起民事法律关系的设立、变更与终止 28、以下属于由信用证和托收派生出的银行融资服务的有（ ）。 A.打包贷款 B.出口托收融资 C.出口押汇 D.进口押汇 E.提货担保 29、商业银行公司治理是指（ ）之间的相互关系。 A、股东大会 B、董事会 C、监事会 D、高级管理层 E、股东 30、商业银行的内部控制措施包括（ ）。 A、内控制度 B、风险识别 C、信息系统 D、岗位设置 E、会计核算 31、下面关于金融资产管理公司的说法正确的有（ ）。 A.它以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标 B.依法独立承担民事责任 C.不能独立承担民事责任 D.它负责处置的不是政策性金融资产 E.是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构 32、中国人民银行可以运用的货币政策工具包括（ ）。 A.存款准备金 B.中央银行基准利率 C.再贴现 D.公开市场上买卖国债 E.税率 33、商业银行贷款按有无担保可以分为（ ）。 A.短期贷款 B.担保贷款 C.项目贷款 D.信用贷款 E.中长期贷款 34、短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括（ ）。 A.发行普通金融债券 B.同业拆借 C.发行可转换债券 D.证券回购协议 E.向中央银行借款 35、关于基本存款账户，下列说法正确的是（ ）。 A:基本存款账户是办理日常转账结算和现金收付的银行结算账户 B:基本存款账户是存款人的主办账户 C:基本存款账户只能在中国人民银行指定的银行开立 D:同一存款账户只能在商业银行开立一个基本存款账户 E:每个企事业单位有权自主选择银行开立一个基本存款账户 36、操作风险的表现形式有（ ）。 A．外部欺诈 B．无形资产损失 C．信息科技系统事件 D．客户、产品及业务做法有问题 E．就业制度和工作场所安全性有问题 37、我国货币政策的中介目标是货币供应量，通常所说的M0不包括（ ）。 A.在银行体系外流通的现金 B.居民活期存款 C.居民定期存款 D.居民金融资产投资 E.企业和居民的活期存款 38、有下列情形中，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的涉嫌构成“贷款诈骗罪”的有（ ）。 A．编造引进资金、项目等虚假理由的 B．使用虚假的经济合同的 C．使用虚假的证明文件的 D．以其他方法诈骗贷款的 E．使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的 39、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的下列（ ）行为会受到行政处分。 A．未按照规定对职工进行反洗钱培训 B．泄露反洗钱知悉的国家机密、商业机密或者个人隐私 C．未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作 D．违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施 E．违反规定对有关机构和人员实施行政处罚 40、银行业职业价值理念的核心有（ ）。 A. 诚信 B. 爱岗 C. 合规 D. 尽职 E. 竞争 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分） 1、（ ）董事会可根据商业银行情况单独或合并设立其专门委员会。 A.对 B.错 2、（ ）购买与调换假币这两种行为通常是密切联系的，但《刑法》的有关规定并不要求这两种行为同时实施，同时实施这两种行为的，并列确定罪名。 A.正确 B.错误 3、（ ）职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位的财物，而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产。 A、正确 B、错误 4、（ ）根据《中国人民银行法》规定，我国货币政策的目标是“保持经济增长，并以此促进物价稳定”。 A.对 B.错 5、（ ）中国人民银行作为特殊的国家机关，可以依赖《中国人民银行法》的有关规定从事以取得盈利为目的金融业务活动。 A.对 B.错 6、（ ）GDP增长率是反映一国整体经济状况的主要指标。 A.正确 B.错误 7、（ ）汽车金融公司是从事汽车消费信贷业务并提供相关汽车金融服务的专业机构。 A.对 B.错 8、（ ）金融市场被称为国民经济的“晴雨表”，这实际上指的就是金融市场的调节功能。 A.正确 B.错误 9、（ ）中央国债登记结算有限责任公司是中国银行业协会的准会员。 A.对 B.错 10、（ ）遗嘱继承的效力优于法定继承。 A．正确 B．错误 11、（ ）贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料，应为资料的原件。 A．正确 B．错误 12、（ ）作为银行的银行，中央银行更加易于通过组织其他银行给那些处于困难之中的银行提供协调贷款等方式给予流动性支持。 A.对 B.错 13、（ ）同一动产上已经设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，抵押权人优先受偿。 A．正确 B．错误 14、（ ）票据诈骗罪侵犯的客体是指狭义的金融票据。 A、正确 B、错误 15、（ ）充分就业是指经济中完全不存在失业。 A.正确 B.错误 第 14 页 共 14 页 参考答案 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、B 2、D 3、D 4、【正确答案】C 5、C 6、B 7、B 8、B 9、【答案】B 10、A 11、正确答案：D【专家解析】《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》自2007年3月1日起实施。 12、B 13、【正确答案】A 14、B 15、A 16、D 17、【正确答案】B 18、A 19、B 20、B 21、B 22、C 23、C 24、【正确答案】B 25、B 26、B 27、B 28、B 29、正确答案：C【专家解析】票据权利消灭的规定。 30、C 31、答案：B 32、B 33、D 34、D【解析】国家开发银行于1994年3月批准设立，同年7月1日正式开业。2008年2月，国家开发银行改革方案获国务院批准。2008年l2月，国家开发银行整体改制为国家开发银行股份有限公司。故本题选D。 35、D 36、C 37、C 38、C 39、A 40、B 41、C 42、A 43、D 44、正确答案：C【专家解析】考核客户身份识别。 45、D 46、答案：A 47、D 48、B 49、C 50、A 51、C 52、正确答案是： B 53、A 54、D 55、A 56、D 57、C 58、【答案】D 59、A 60、C 61、D 62、答案：C银行从业基础 63、C 64、A 65、【答案】C 【解析】银行业金融机构未经任职资格审查任命董事，高级管理人员的，由银监会责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款。 66、C 67、D 68、D 69、B 70、A 71、C 72、【答案】C 73、 C【解析】对于设立质权的合同，一般包括下列条款：(1)被担保债权的种类和数额。(2)债务人履行债务的期限。(3)质押财产的名称、数量、质量、状况。(4)担保的范围。(5)质押财产交付的时间。故本题选C。 74、D 75、C 76、B 77、C 78、C 79、B 80、A 81、【答案】B 82、A 83、C 84、D 85、C 86、D 87、B 88、B 89、A 90、C 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分） 1、[正确答案]C,D,E, 2、答案:A,B,C,E 3、ABCDE 4、ABD 5、答案:A,C,E 6、ABC 7、[正确答案]A,B,C, 8、【答案】A,B,C,D,E 【解析】我国民法的基本原则包括平等原则、公平原则、诚实信用原则、守法和公序良俗原则、自愿原则和绿色原则。 9、[正确答案]A,B,C,D, 10、答案:A,C,E 11、BCDE 12、ABDE 13、ABD 14、ACDE 15、BCE 16、ABDE 17、ABCD 18、ABDE 19、ABE 20、ABD 21、正确答案：ABCDE【专家解析】另外还有：拘役，无期徒刑，死刑等。 22、ABCD 23、[正确答案]B,C,D,E, 24、CDE 25、ABCDE 26、答案:A,C,D,E 27、ACDE 28、【答案】A,B,C,D,E 29、【正确答案】ABCDE 30、【正确答案】ABCDE 31、ABE 32、【答案】A,B,C,D 【解析】中国人民银行可以运用的货币政策工具包括：①要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金；②确定中央银行基准利率；③为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现；④向商业银行提供贷款；⑤在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇；⑥国务院确定的其他货币政策工具。 33、BD 34、BDE 35、答案:A,B,D,E 36、ACDE 37、【答案】B,C,D,E 38、ABCDE 39、BDE 40、[正确答案]A,C,D, 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分） 1、A 2、【答案】A 3、正确答案：对【专家解析】常识题。 4、B 5、B 6、正确答案是： B 7、A 8、【答案】B 9、B 10、A 11、B 12、参考答案：A 13、B 14、正确答案：对【专家解析】考核票据诈骗罪侵犯的客体。 15、正确答案是： B

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