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1 财产保险理赔实务机损险 北京华大保险公估有限公司董健 2 主讲人介绍 姓名 董健年龄 46岁工龄 30年专业 机械制造工艺与设备资质 保险公估师 高级工程师专业方向 设备设计 检验 工艺 维修 加工 制造工作简介 1980年至84年武汉工学院学习 84年至2000年冶金部湖南有色冶金机械设备制造厂工作 90年担任设备检验科副科长 工程师 1994年取得高级工程师资质 曾参加深孔牙轮钻机 采矿铲运机 连铸机和深圳华侨城30万千瓦火电厂的可研 论证 设计 评估 设备检验等工作 2001年进入保险行业从事公估理赔工作至今 现担任北京华大保险公估有限公司副总经理 负责公司业务运营 理赔评估质量 技术支持等工作 3 个人主办案件 2001年至2009年3月主办损失金额100万以上的部分案件 1 厦门中集集团转运设备机损案2 江西南昌鸿建混凝土有限公司 8 21 设备损失案3 赣盛达油 216 号货轮 11 3 湘江长沙段触礁损失案4 湖南04 08年电力设施 通讯设施特大灾害致损案5 四川5 12地震光大银行营业楼建筑装修及设备损失案6 国家体育场 鸟巢 建筑工程 膜结构 风险评估7 天津北疆电厂工程项目保险风险评估暨整改建议报告8 甘肃省金昌市金川集团公司富氧顶吹熔炼系统工程保险风险评估报告 4 内容介绍 机损险事故定因 定责 定损技能 通过案例分析以下内容 1 机器损坏保险事故原因分析 2 机器损坏保险事故的责任认定 3 机器损坏保险事故损失的定损原则 4 机器损坏保险事故损失金额核算的取费项目 5 一 定因 1 上海某水泥厂 电机在运行过程中突然出现故障 调查后认定为电气故障 2 浙江台州某电厂 遭受台风 云娜 袭击 20余台卸煤机吹落海中 3 广电集团某变电站 某变压器在质量保证期内运行过程中发生局部放电并击穿 绝缘 最终确认 事故原因为设备生产厂家对该产品质量控制不严 问题以下是否属于机器损坏险责任 6 二 定责 保险标的国民经济各行各业中所使用的机器设备都可以成为机损险的保险标的 如 工厂里的各种生产机器 电子 电气设备和控制系统 建筑业中的施工机具 办公楼 酒店 商场里的空调 电梯 锅炉等设备 运输业中码头 机场 车站等所使用的设备 医院 学校及社会公共部门日常运营中所需要的设备 银行里的计算机系统等各类机电设备 7 保险标的 机损险的保险标的用一句话概括就是 机损险适用于所有安装验收完毕并转入生产经营的机器设备及其配套设施 机器设备 设备的主体部分 配套设施 附件 如供电电缆 供油管道 供水管道 按保险责任分析 人为因素 1 设计 制造或安装错误 铸造和原材料缺陷 2 工人 技术人员操作错误 缺乏经验 技术不善 疏忽 过失 恶意行为 是对主体和附件的共同风险设计的 设备主体 离心力引起的断裂 附件 超负荷 超电压 碰线 电弧 漏电 短路 大气放电 感应电及其他电气原因 8 险种分类 机器损坏险机器损坏综合险机损利损险 9 机器损坏险 1 设计 制造或安装错误 铸造和原材料缺陷 原材料缺陷 减速机在使用过程中轴发生断裂 2 工人 技术人员操作错误 缺乏经验 技术不善 疏忽 过失 恶意行为 海洋世纪 青岛 精密制品有限公司 员工在操作冲压机时 因调整冲头过低 将冲头上的连杆丝杠损坏 3 离心力引起的断裂 旋转机械 某火电厂曾经发生过蒸汽轮机叶片飞出的恶性事件 保险责任 10 机器损坏险 4 超负荷 超电压 碰线 电弧 漏电 短路 大气放电 感应电及其他电气原因 电气故障 某造纸厂电动控制箱损坏 短路 电梯使用过频 控制柜温度过高 导致变频器电脑板短路烧毁 5 除外责任 以外的其他原因 厦门翔鹭石化 3台换热器在运行过程中突然损坏漏管 估损RMB1500万 保险责任 11 机器损坏险 1 自然磨损 氧化 腐蚀 锈蚀等机器设备运行必然引起的后果 2 易损易耗品如刀具 钻头 轮胎 传送带 印刷滚筒 玻璃 网筛 媒介物 燃料 润滑油 催化剂 等 3 被保险人及其代表已经知道或应该知道的保险机器及其附属设备在本保险开始前已经存在的缺点或缺陷 被保险人故意隐瞒或对已经存在的问题不引起重视 继续使用该设备 最终出险 除外责任 对于由下列原因直接或间接引起的损失 费用或责任均不负责赔偿 12 机器损坏险 4 根据法律或契约应由供货方 制造人 安装人或修理人负责的损失或费用 新设备具有质量保证期 5 由于公共设施部门的限制性供应及故意行为或非意外事故引起的停电 停气 停机 6 火灾 爆炸及地震 雷电 暴风 暴雨 台风 洪水 冰雹 地面下陷等自然灾害 7 机动车碰撞 飞机坠毁 飞行物体坠落 8 水箱 水管爆裂 9 战争 恐怖活动 政变 罢工 暴动 民众骚乱 除外责任 13 机器损坏险 10 被保险人及其代表的故意行为或重大过失 11 政府命令或任何公共当局没收 征用 销毁或毁坏 12 核裂变 核聚变 核武器 核材料 核辐射及放射性污染 除外责任 14 机器损坏险与财产一切险责任范围对比 保险责任 机器损坏险 设计 制造或安装错误 铸造和原材料缺陷 操作失误 疏忽 过失行为 电气短路 大气放电 感应电 超电压 财产一切险 雷击 暴雨 洪水 台风 暴风 雪灾 雹灾 冰凌 泥石流 地崩 突发性滑坡 地面下陷下沉等自然灾害 意外事故 包括火灾 爆炸 除外责任 火灾 爆炸 地震 雷电 暴风 暴雨 洪水 地面下陷等自然灾害 火灾 爆炸 其它除外责任 保险标的本身设计 材料 错误操作 电气原因引起的损失 其它除外原因 互补 15 相关案例 设计错误 深圳福华德电厂燃气轮机端SRS垫片松动 制造错误 广东台山电厂发电机线圈绝缘涂层不当 运行时发电机被击穿 工人误操作 内蒙古苏里格天然气化工有限公司空分装置出险 最初原因是由于空压机选型不当 引起氮气不合格 导致空分装置中温度过高 而后 操作人员经验缺乏 处理不善 导致事故发生 16 机损险赔偿处理 保额的确定 重置价值 包括出厂价格 运输费 税 安装费等 赔偿方式 支付赔款修复重置 赔偿金额确定 部分损失全损 17 三 定损河北河间瀛州化工有限责任公司压缩机 3 21 受损案 一 保单概要保险人 永安财产保险股份有限公司河北分公司被保险人名称 河北河间瀛州化工有限责任公司营业性质 股份制保险单号 AKAK0002HQD2009B000005保险险种 财产综合险附加机损险保险期限 2009年1月25日零时起至2010年1月24日二十四时止保险标的所在地 河北省河间市东环路三号保险财产 固定资产保险金额 固定资产 RMB163 086 631 36元附加机损险 RMB28 051 960 11元压缩机6M32 2 RMB3 008 405 85元免赔额 财产综合险每次事故RMB5 000 00元或损失金额的10 二者以高者为准 机损险每次事故RMB5 000 00元或损失金额的10 二者以高者为准 18 河北河间瀛州化工有限责任公司压缩机 3 21 受损案 二 事故概要委托人 永安财产保险股份有限公司河北分公司委托日期 2009年3月23日出险时间 2009年3月21日查勘地点 河北省河间市东环路三号查勘日期 2009年3月24日复勘日期 2009年3月30日被保险方联系人 侯国亮联系方式 0317 3189331赔金额 RMB552 000 00元 未包括人工 安装 运输费用 事故原因 操作失误产生扭力过大导致压缩机曲轴断裂保险责任 保险责任成立核损金额 RMB406 955 00元残值金额 RMB4 607 00元本案免赔额 损失金额的10 保险价值 RMB4 000 000 00元 不含采购费用 安装费用 投保比例 75 21 理算金额 RMB272 345 34元建议赔付金额 RMB272 345 34元 19 河北河间瀛州化工有限责任公司压缩机 3 21 受损案 事故简述据被保险人描述 2009年3月21日8 45河北河涧瀛州化工有限责任公司 以下称 被保险人 压缩机车间操作人员发现该车间6M32 160 320 2 压缩机有异响 操作人员立即停机检测 经拆检后发现6M32 160 320 2 氮氢压缩机曲轴二级连杆瓦巴氏合金脱落 二级曲柄处产生裂纹 造成该压缩机二级曲轴及连杆合金瓦报废 事故发生后 被保险人向永安财产保险股份有限公司石家庄中心支公司 以下称 保险人 报告了损失情况 并书面向保险人提出的索赔金额为RMB552 000 00元 未包括人工 安装 运输费用 20 河北河间瀛州化工有限责任公司压缩机 3 21 受损案 现场查勘2009年3月24日 我司公估师与被保险人代表 保险人代表对事故现场进行查勘 受损压缩机为6M32 160 320 BX型氮氢压缩机 经现场查勘 对受损曲轴进行着色探伤检测 发现该压缩机二级曲轴6M32 50 02 01有明显裂纹 二级连杆合金瓦损坏 经相关技术人员对该压缩机解体后 未发现其他部位的损坏 1 设备概况 该压缩机由沈阳气体压缩机股份有限公司1998年引进德国博尔齐格的专有技术 2000年7月生产完工 出厂编号为005 2005年11月投入生产运行 21 河北河间瀛州化工有限责任公司压缩机 3 21 受损案 现场照片1 22 河北河间瀛州化工有限责任公司压缩机 3 21 受损案 2 23 河北河间瀛州化工有限责任公司压缩机 3 21 受损案 3 24 河北河间瀛州化工有限责任公司压缩机 3 21 受损案 4 25 河北河间瀛州化工有限责任公司压缩机 3 21 受损案 5 26 河北河间瀛州化工有限责任公司压缩机 3 21 受损案 6 27 河北河间瀛州化工有限责任公司压缩机 3 21 受损案 7 28 河北河间瀛州化工有限责任公司压缩机 3 21 受损案 8 29 河北河间瀛州化工有限责任公司压缩机 3 21 受损案 2 部件结构 该压缩机由对称平衡型机身 曲轴箱 油池 十字头滑道组成 机身中装有曲轴 连杆 十字头 机身用12个地脚螺栓固定在基础上 机身材料为HT250灰铸铁 3 运行情况 1 运行记录 3月17日至3月20日为满机工作 已累计运行371 5小时 循环油 粗滤 精滤 总进油正常 水冷 油冷循环供应正常 从一级进至六级出动作正常 2 检修记录 2009年3月11日 更换三级十字头销轴 对设备整体例行检查 3月17日 修复电机轴瓦 30 河北河间瀛州化工有限责任公司压缩机 3 21 受损案 4 压缩机型号6M32 160 320 BX型氮氢压缩机转速375r min容积流量160M3 min轴功率2666KW排气压力31 37MPa重量56200kg曲轴由35crmo锻钢制成 重量为2970kg 最大外径为690cm 长度为4855cm 5 加工工艺流程 1 冶炼35crmo锻钢轴 毛坯重量为4580kg 最大外径为950cm 长度为5050cm 31 河北河间瀛州化工有限责任公司压缩机 3 21 受损案 2 锻造制图 加工余量为15 25cm 锻造毛坯检验 3 探伤检测 超声波检测 如有阴影或裂纹 报废重新冶炼锻造 4 车工粗加工制图 粗加工余量为5 7cm 5 车工精加工制图 热处理精密度 6 车工精加工检验 不合格报废 7 铣工粗加工制图 粗加工余量为5 7cm 8 铣工精加工制图 热处理精密度 9 铣工精加工检验 不合格报废 10 动平衡检测 不合格报废 32 河北河间瀛州化工有限责任公司压缩机 3 21 受损案 11 刨工粗加工制图 粗加工余量为5 7cm 12 刨工精加工制图 热处理精密度 13 刨工精加工检验 不合格报废 14 磨工精加工制图 热处理精密度 15 磨工精加工检验 不合格报废 16 机加工检验 不合格报废 17 动平衡检测 不合格报废 18 热处理 不合格报废 19 探伤检测 超声波检测 如有阴影或裂纹 报废 20 装配 33 河北河间瀛州化工有限责任公司压缩机 3 21 受损案 事故原因分析3月30日 本案公估师根据约定再次到达现场 对解体后的情况进行复勘检验 并召集被保险人的设备科长 车间主任 财务人员 操作人员等召开事故原因调查 分析 论证会议 经过认真讨论 全体参会人员一致认为造成此次事故的主要原因为 压缩机车间操作工排放该压缩机一级油水份不及时 造成液体带入二级气缸 在该压缩机高速运转时 产生液击 损坏了连杆瓦 致使巴氏合金脱落 压缩机曲轴产生较大扭力 造成该曲轴开裂 致使该压缩机二级曲轴及合金瓦损坏报废 根据走访压缩机车间的操作人员和相关领导 并调阅被保险人的设备运行记录表和维修记录 证实该压缩机是在正常生产运行过程中因工作人员操作失误造成损失 34 河北河间瀛州化工有限责任公司压缩机 3 21 受损案 保险责任认定被保险人投保了财产综合险附加机损险 保险期限自2009年1月25日零时至2010年1月24日二十四时止 此次事发时间为2009年3月21日约8 45 在保单的有效期内 本保险单经保险人签章 被保险人如约履行了缴付保险费义务 因此是保险双方真实的意思表示 合法有效 经我司核对被保险人提供的 投保清单 将受损财产与 投保清单 进行一一对应核实 本次事故中受损的压缩机是 投保清单 中列明承保的保险标的 35 河北河间瀛州化工有限责任公司压缩机 3 21 受损案 根据保单条款对保险责任的约定 第二条在本保险期间内 若本保险单明细表中列明的保险机器及附属设备因下列原因引起或构成突然的 不可预料的意外事故造成的物质损坏或灭失 以下简称 损失 保险人按本保险单的约定负责赔偿 二 工人 技术人员操作错误 缺乏经验 技术不善 疏忽 过失 恶意行为 此次事故的原因为工作人员操作失误 产生扭力过大导致压缩机曲轴断裂及配件损坏 故我司认为本保单对此次事故的保险责任成立 36 河北河间瀛州化工有限责任公司压缩机 3 21 受损案 根据国家对该压缩机曲轴的技术参数要求 在本次事故中受损断裂裂纹深度为超过35mm 即已超过该轴直径的15 属于断裂性裂纹 如采取焊接修复是无法达到该压缩机曲轴的技术参数要求 故只有更换 依据以上压缩机曲轴的技术要求和加工工艺流程 我司按照 动力设备维修定额 取费标准 综合国内有资质的生产企业的报价 以现场查勘记录的损失项目及损失数量为基础 参考被保险人提供的修复预算 等相关因素进行权衡单价核定 最终核算本次事故造成被保险人的全部财产损失金额为RMB406 955 00元 37 河北河间瀛州化工有限责任公司压缩机 3 21 受损案 损失理算 1 投保比例1 投保清单 中列明承保的本次事故受损的压缩机的保险金额为RMB3 008 405 85元 其原值为RMB1 002 801 95元 保险金额是原值的三倍 2 依据目前机械制造行业的相关价格信息 以及该压缩机制造的工艺造价定额标准 对本次事故中受损的压缩机进行了价值评估 按照国家统计局08年底颁布的固定资产自然增长指数计算 该压缩机目前的市场价格约为RMB4 000 000 00元 既出险时的保险价值为RMB4 000 000 00元 38 河北河间瀛州化工有限责任公司压缩机 3 21 受损案 3 因本次事故中该压缩机为部分损失 修复的价格是按重置价值核定 应计算其投保比例 故其投保比例计算如下 投保比例 保险金额 保险价值 100 3 008 405 85 4 000 000 00 100 75 21 2 残值金额计算经过对市场询价 按所更换的连杆瓦 主轴瓦 曲轴的实际重量 分别以废钢 废合金的市场价 最终计算本次事故的残值金额为RMB4 607 00元 39 河北河间瀛州化工有限责任公司压缩机 3 21 受损案 3 免赔额计算免赔约定为 每次事故免陪额为RMB5 000 00元或损失金额的10 二者以高者为准 本次事故损失金额的10 高于RMB5 000 00元 故本次事故的免陪额为损失金额的10 4 理算金额 总损失金额 残值 投保比例 1 免赔率 406 955 00 4 607 00 75 21 1 10 RMB272 345 34元 40 河北河间瀛州化工有限责任公司压缩机 3 21 受损案 结论1 此次事故发生时间为2009年3月21日 在保单的有效期内 2 本保险单经保险人签章 被保险人如约履行了缴付保险费义务 因此是保险双方真实的意思表示 合法有效 3 本次事故中受损压缩机是 投保清单 中列明承保的保险标的 4 工人操作失误造成的损失属本保单的承保 机损险 的责任范围 故我司认为本保单对此次事故的保险责任成立 5 核定本次事故被保险人的财产总损失金额为RMB406 955 00元 6 核定本次事故被保险人损失财产残值总金额为RMB4 607 00元 7 核定本次事故的免赔额为损失金额的10 8 建议保险人按本报告的理算金额RMB272 345 34元赔付结案 41 河北河间瀛州化工有限责任公司压缩机 3 21 受损案 项目风险与保单责任1 标的状况 该项目的被保险人为70年代建厂的老国企 管理水平远不如民企 厂房 设备大部分为70 90年代设计生产 十分陈旧 抗风险能力极差 如 本次事