小微贷款情况.docx

民生银行的不良贷款主要来自长三角地区，也是小企业业务本身风险特征的体现，在经济明显复苏前，不良率可能仍会上升。 小微贷款增速放缓，定价受降息影响有所下降.银行“两小”贷款减速记者翻阅和整理了多家银行披露的2013年和2014年上半年银行半年报，对比其中对于小(微)企业的贷款数量及余额，得到如下数据。2014年民生银行半年报：上半年累计投放小微贷款2154.90亿元，小微金融资金自足率达到64.18%，比年初提高9.25%；而2013年上半年，小微企业贷款余额3,860.25亿元，比上年末增加690.74亿元，增幅21.79%。2014年中信银行半年报：小企业金融贷款余额1,288.45亿元，比上年末增加116.92亿元，增长9.98%；2013年同期，小企业金融贷款余额935.50亿元，比上年末增加169.69亿元，增长22.16%，增速明显超过全行各项贷款增速。2014年招行半年报：根据招行行标口径“两小”贷款余额合计6,106.17亿元，比年初增加455.93亿元，增幅8.07%；2013年同期，“两小”贷款余额合计5,253.14亿元，同口径下比年初增加1,477.64亿元，增幅39.14%。光大银行2014上半年，小微企业贷款余额2298.82亿元，比上年年末增加277.13亿元，增长13.69%。去年全年的成绩是：小微贷款余额1145亿元，同口径比2012年年末增加512亿元，增长80.72%。平安银行2014上半年，小企业贷款余额1003亿元，较年初增幅15%，期末不良贷款率为1.3%。去年，该行小微贷款业务增幅为56.05%。兴业银行2014年上半年，小微企业贷款余额905.17亿元，较期初增加176.24亿元，增长24.18%。而去年全年的小微企业贷款增幅为67.42%。作为专注小微企业金融服务的民生银行来说，其小微业务是特色业务，但贷款总额也不再是同级银行之首。根据平安证券的数据统计，民生银行小微企业贷款余额较一季度小幅下降2亿元，余额自2013年三季度以来基本稳定在4100亿元附近，占贷款余额的比重较上年年末下降2个BP，告别了以往季度环比10%左右的增速。民生银行小微贷款情况截止2014年6月30日，民生银行小微贷款余额4047.82亿元，较上季度末相比减少2.43亿元，小微贷款余额呈下滑趋势，小微客户数238.89万户，具体情况见下图：小(微)企业贷款余额较年初增长80.72%、78.08%、67.42%、56.05%、52.98%,这是去年年报中各家股份制银行小微贷款业务的增长数据。而今年上半年同一口径下的数字是,15.13%、15%、9.98%、3.76%去年同样在小微贷款业务领域进展神速的招商银行在今年上半年也同样遭遇了增速大幅放缓。中报数据显示,上半年招行小企业贷款余额为2859.3亿元,较年初增长1.03%,小企业贷款占境内企业贷款比重为23.63%,较年初下降1.84个百分点;小微企业贷款余额为3246.87亿元,较年初增长15.13%,小微企业贷款占零售贷款比重达到38.31%,较年初提高2.41个百分点。该行小企业贷款和小微企业业务贷款的不良贷款率分别为2.18%和0.81%,分别较上年末上升0.25和0.23个百分点。新发放小企业贷款加权平均利率浮动比例为23.43%,新发放小微企业贷款加权平均利率浮动比例为31.82%,分别较上年全年提高0.65个百分点和下降0.81个百分点。截至报告期末,该行拥有小企业客户数45万户,小微企业客户数119万户,较上年年末分别增长12.75%和29.89%。而在去年年底,按调整后的口径统计,招行小微企业贷款余额为3154.53亿元,较年初增长78.08%,小微企业贷款占零售贷款比重达到40.16%,较年初提高13.8个百分点。招行解释称,小企业贷款增幅及占比下降的主要原因是由于当前经济处于下行通道,为进一步防范小企业客户信贷风险,从审慎角度出发,上半年,本公司主动退出存在风险隐患的小企业贷款,同时,为全面贯彻轻型银行发展战略,上半年,本公司主动减少了一般性贷款的投放,增加了承兑、保函、信用证等其他信贷品种的运用。小微贷款告别狂飙不仅是民生银行和招商银行,其他股份制银行小微业务也在进入刹车过程。光大银行上半年小微企业贷款余额2298.82亿元,比上年年末增加277.13亿元,增长13.69%。去年全年的成绩是:小微贷款余额1145亿元,同口径比2012年年末增加512亿元,增长80.72%;占全行贷款总量的9.82%,比2012年年末提高3.63个百分点;小微客户达到92.6万户,同口径比2012年年末增长97%。平安银行上半年小企业贷款余额1003亿元,较年初增幅15%,期末不良贷款率为1.3%。去年,该行小微贷款业务增幅为56.05%。兴业银行自定义小微企业贷款余额905.17亿元,较期初增加176.24亿元,增长24.18%。而去年全年的小微企业贷款增幅为67.42%。“此前有多家银行小微业务向前冲得很快,但是随之而来的是不良贷款上升等诸多问题,因此小微贷款的结构也开始调整,剔除风险高、盈利不确定的企业,保持原有资质比较好的小企业”,一位银行分析师称。一位股份制银行的客户经理曾对记者坦言,“前段时间我们小微贷款业务做得很多,也做无抵押无担保