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文档简介
学习总结1104报表相关2015.08.011. 支农再贷款=向中央银行借款2. 表外授信余额=银行承兑汇票应收余额3. 一个月到期的同业往来款项轧差后资产净额=存放同业款项4. 单位存款=短期存款+长期存款5. 储蓄存款=短期储蓄存款+长期储蓄存款6. 各项贷款=短期贷款+中长期贷款+贴现7. 其他负债=资金清算往来8. 应收账款=应收利息9. 各项存款=短期存款+短期储蓄存款+长期存款+长期储蓄存款+应解汇款及临时存款+存入保证金10. 生息资产=存放央行款项+存放同业款项+短期贷款+中长期贷款+贴现11. 付息负债=短期存款+短期储蓄存款+长期存款+长期储蓄存款+应解汇款及临时存款+存入保证金个人存款12. 个人活期存款=短期储蓄存款13. 个人定期存款长期储蓄存款14. 临时存款=应解汇款及临时存款单位存款 15. 单位活期存款 =短期存款 16. 单位定期存款=单位一般定期存款(业务状况表)17. 单位通知存款=单位通知存款(业务状况表)18. 单位保证金存款=存入保证金其他 19. 超额准备金存款=存放央行款项-存款*存款准备金率贷款20. 贷款=短期贷款+中长期贷款+贴现 =短期个人消费贷款+短期个人经营性贷款+短期企业贷款+中长期个人消费贷款+中长期个人经营性贷款+中长期企业贷款+贴现 =短期个人+短期企业+中长期个人+中长期企业+贴现 =个人+企业+贴现 =个人消费+个人经营+企业贷款+贴现2015年08月12日符伟星 贷款发放市场部后台2015.08.211. 拿到资料先审核(意见表月的姓名身份证号码是否与打印出来的证件号码一致)2. 进入授信审批系统-点开()符号贷款管理贷款审批明细查询点击搜索符号输入客户名-直接点击(查询)选中下方信息点击 详细信息菜单出现客户相关信息与(意见表)进行核对。3. 进信贷管理系统我的工作台代办贷款业务点击支行审查人(个人客户信息/档案信息)再次核对-如无误填写意见(同意)个人选(待审会)公司选(待审会(微)根据系统提示进行下一人审核(同意)终审行长审批。注释:如遇到有续贷情况打印借据信息凭证。4. 用客户经理的号登陆信贷管理系统借据详细信息查找并复制贷款账号给柜员同时复制存款账号转登(贷款发放管理合同处理,借据合同转登编辑合同粘贴账号(自动还款账号)-保存主合同担保合同右上角点转登担保合同,进合同转登合同。)注释:(如果是新增的客户则不需要查借据(直接转登合同)5. 进后台放贷号:放贷处理同时需要编辑合同(到期时间,放款机构,资金投向)提交到流程。注释1:(如是按季计息则是少一天;如是按月等额则是相同的一天;例如(按季计息):放款日是2015.08.18贷款期限是1年则到期日是2016.08.17例如(按月等额):放款日是2015.08.18则到期日是2015.08.18)注释2:资金投向不确定(如不确定要查行业分类标准表)6. 放贷处理:待发放准代征列表发放准代征打印发放准代征注释:一般等打印出来无误后再点击发放准代征7. 接下来填写好所有的贷款资料(手写借据、合同、意见表、申请书、承诺书)信息。然后把放款资料送交营业部放贷(机打借据+手写借据+意见表+合同)8. 闲暇时间可以登记台账(需要进信贷管理系统综合信息查询客户信息查询个人信息查询输入客户名称查询)然后复制其中需要的信息到台账中。9. 收到营业部回执后(进授信审批系统)贷后管理贷款发放搜索(输入名称)确定填写相关信息(金额-发放日期(放贷当天)、年利率)确定提交提交。10. 进入授信审批系统(市场部主任的号)贷后管理贷后处理工作台勾选发放的贷款-点击处理-(选择(对私第一次回访/下一处理人)提交。11. 最后整理档案、装订、存档11.1拍照11.1.01机打借据+解放贷款发放交易回单11.1.02手写借据第三联(黄)11.1.03意见表11.1.04合同(1.2.4面)11.1.05申请书(个人额度借款只用申请书)11.2整理顺序11.2.01承诺书在11.1资料之上11.2.02其余资料在11.2.01之上11.3客户资料11.3.01(合同没盖章的合同在盖章的里面夹着+手写借据第四联(蓝)+贷方贷款发放交易回单+空白手写借据)注:11.3的资料都加在合同里边。11.4装订11.4.01盒子封面填写(客户名字+贷款金额(大写)+贷款期限+贷款方式(担保/抵押)12.进客户信息系统上传照片 第一步:(上)进市场部主任的号进行客户转移-转移给后台-机构(本行)-经理角色(贷前)客户经理(依次选择) (下)机构(本行)经理角色(贷时)客户经理(后台自己)注释:一般提交2次才能提交过去。第二步:用自己的号进客户信息系统点击贷时资料录入输入客户信息上传自恋意见表-借据-合同上传下一步-提交文件。- 贴现业务一、 资料收集审核1. 客户资料:1.1银行承兑汇票原件1.2税票(发票复印件盖企业公章)1.3合同 2.银行资料 2.1贴现业务申请书(盖企业公章+法人章+签字) 2.2贴现承诺书(盖企业公章+法人章+签字) 2.3收费凭证(第二联盖企业财务+法人章+签字第一联上方用铅笔写明票数例如:3笔银行承兑汇票每笔30元,那么第一联右上角写3就代表收取90元的意思) 2.4贴现凭证(盖企业财务+法人章)二、复印1.银行承兑汇票原票面复印2份(一份自留档案,一份给营业部后台验票)2. 银行承兑汇票(内容-背书内容复印4份。第1份份给柜面做业务,第2份作为转贴现资料(回执+查询复印件+一份复印件),第3份作为档案装订)三、录信贷管理系统1.信贷业务申请贴现业务(1.基本信新增编辑(开户行+用途(支付货款)+品种(贴现)2.票据清单增加 2.1金额 2.2承兑级别(股份制银行) 2.3承兑行 2.4出票行行号(手输)2.5出票日期/到期日期(为票面上的出票及到期日期)2.6在途天数(根据带七日来算(周内为3天遇到周末/节假日顺延。例如:到期日那天是周六:那么在途天数就是5天,到期日为周天,在途就为4天)3.利率(根据行内规定)4.返回基本信息编辑确定提交到流程(同意及下一人审批)5.登陆0018(市场部后台)6.登陆0053(市场部)7.登陆0050(行长终审)8.再进0064贴现转登9.进0051发送准贷征 9.1放贷处理贴现主合同准贷征先打印再发送准贷证四、登贴现台账、税票台账五、收到柜台的回执(查复单)1.审核回复的是否与提问的一致2.填写/打印(贴现凭证)-签字3.发放贴现(手写贴现凭证+机打贴现凭证+银行承兑汇票(复印件)+审批书+风险评估意见表)整理好交给回台发放贴现4.柜台发放后会有回单(半张机打贴现凭证(盖业务清讫章+私章)5.自己要去复印的东西(借贷方凭证+手写贴现凭证(复印件)注释:凭证+手写贴现凭证要复印到同一张纸上复印2份(一份装档案,另外一份做转贴现)六、整理档案1.打印贴现清单(按照上面的顺序摆放整理)1.01贴现申请书1.02贴现承诺书1.03票据复复印件1.04查询查复单1.05税票+合同1.06票据贴现业务审批书1.07银行承兑汇票贴现清单1.08贴现准代征1.09贴现凭证1.10其他七、转贴现资料 1.查复的复印件+回执复印件(借贷+手写贴现凭证)+银行承兑复印件.企业征信查询步骤:2015.08.25一、 登陆企业征信系统1. 基本信息查询身份档案信息输入组织机构代码证号查询原因(本机构查询)确定注释:主要是为了查看该企业机构状况是否正常2. 信用报告查询一般信用报告查询(组织机构代码证号)查询版本(企业信用报告银行版)查询原因(贷前/保前审查)确定注释:此项点击确定后出现信息需要在最后点击展开。然后全选复制在粘贴到建好的word中3. 信用报告明细查询输入组织机构代码证号确定(上方的确定)出现内容需要点击机构信用码出现横向菜单栏(从余额信息开始查询,从左右)3.1月信息查询点击(全选)如有发生额需要依次复制,依次点开,在复制。(先总后分,依次复制)3.2发生额信息(起始日期需要往以前年度选。例如:2005.8.01-2015.8.25)3.3担保信息(三个全选:担保/信用/抵押)注释:word文件名为:公司名称+日期(xx公司2015-8-25)上报企业征信一、 网间互联前置系统1. 征信邮件服务2. 登陆3. 未读邮件4. 下载保存5. 企业报文加密解密解密选择文件(刚下载的)开始处理二、 管理平台1. 登陆2. 上报人行3. 企业征信系统反馈报文处理上传反馈报文(找到刚解密的文件)上传复制文件名(复制txt之间的内容)加载反馈报文文件名(粘贴)加载反馈报文4. 查看反馈
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