邮政代理金融网点风险等级评价指标评价要点及检查方法.doc

邮政代理金融网点风险等级评价指标评价要点及检查方法环境风险控制 网点日常管理情况 1、是否按照规定的学习内容和频次，组织员工进行规章制度、业务知识、岗位职责的学习？ 检查方法：通过翻看网点人员培训内容进行评价，每周不少于一次会议或培训内容，县区局培训频次也可视为网点学习频次，每月至少组织一次全员性安全防范、风险防控教育、合规经营、反洗钱等知识教育。 2、是否按照规定的学习内容和频次，组织员工进行遵纪守法、职业操守、法制教育的学习，提高员工案件防控意识，掌握突发事件的应对措施？ 检查方法：通过翻看支局管理日志或员工培训内容、培训照片进行评价，可进行现场提问，每月至少组织一次全员性防抢、防火等应急预案的演练。 3、是否落实近亲属回避制度、岗位轮换和强制休假的安排？ 检查方法：可根据县区局人力资源部、网点支局长进行了解， 也可系统柜员号启用时间判断。亲属回避涉及关系有夫妻关系；直系血亲关系 ；三代以内旁系血亲关系；近姻亲关系。支局长在同一支局任职期最长不得超过两年；综合柜员每年至少轮换一次；柜员在支局内部每季度至少轮岗一次，支局之间每年至少轮岗一次。员工每年强制离岗不得少于30天，包括公休日、法定节假日。 4、是否认真落实金融从业人员行为排查制度，员工是否知晓异常情况举报制度和举报的方式？ 举报的方式：当面举报；电话（传真）举报；信函举报；电子邮件举报。可实名，可匿名。风险识别与评估 支局长履职、网点人员管理、网点业务制度执行 5、支局长是否按规定进行日常监督检查，对每日发生的各项特殊业务、异常交易和连续多笔交易等进行逐笔审查，并记录检查情况？ 检查方法：可通过对支局长、柜员提问及翻看检查记录评价。员工读本要求，支局长每周对特殊业务进行逐笔检查一次。 6、是否严格执行禁止代客户保管存单、存折（卡），不得代客户填写单据、代办业务、代签字的规定？（较大风险，营业人员“十不准”） 检查方法：可通过现场检查和调阅监控评价。 7、是否严格执行机构签到和双人监督签退、柜员间不得自行调班、离岗、离局请（销）假审批制度？ 检查方法：可通过支局长日常管理日志，绩效考核表进行评价，也可通过调阅监控进行评价。 8、支局长是否按要求及时核查并反馈电子稽查预警信息，确保核查的真实性？ 检查方法：可通过银行提供的电子稽查预警信息时间，进行判断支局长是否对真实内容进行及时核查。 9、是否及时报告并妥善处置异常突发事件，妥善处置媒体舆情反映，防止扩散？ 检查方法：可通过现场提问方式，依据相关舆情监测文件及员工读本要求进行评价。风险控制措施 柜员自身风险防范、业务制度执行、法律意识 10、各岗位人员是否严格执行妥善保管本人身份号和密码，定期修改密码，不得随意借予他人使用，确保密码不泄漏的制度？ 检查方法：可通过系统柜员查询200109及调阅监控进行评价。（每月修改一次密码，代码200106） 11、是否严格落实智能令牌请领、使用、保管和交接制度？ 12、是否严格执行禁止使用他人工号越权办理业务的规定？ 检查方法：可通过现场提问及调阅监控方式进行评价。（十不准、三十三条规定、四十个严禁） 13、复核制网点是否严格执行章证分管、钱账分管制度，妥善保管章戳、凭证和现金？ 检查方法：可通过现场提问及调阅监控方式进行评价。 14、是否严格执行不得在非营业时间内办理业务和柜员不得为自己办理业务的规定？ 检查方法：可通过现场提问及调阅监控方式进行评价。（十不准、三十三条规定、四十个严禁） 15、是否严格执行禁止携带重要空白凭证、业务用章，在柜台外办理窗口业务的规定？ 检查方法：可通过现场提问及调阅监控方式进行评价。 16、是否依法办理金融业务，严禁任何形式的高息揽储和不正当竞争行为？ 检查方法：可通过现场提问及调阅监控方式进行评价。 17、柜员是否严格执行临时离柜签退，将凭证、现金、章戳锁入抽屉或保险柜内，妥善保管钥匙的规定？ 检查方法：可通过现场检查、提问或调阅监控进行评价。 18、综合柜员是否按规定数量领取、交接、发放和保管重要空白凭证，严禁超量发放，确保账实相符？ 检查方法：可通过现场检查系统、报表、实物、登记簿进行评价。 19、柜员是否严格执行收到空白凭证及时入帐，顺号使用，作废上交，丢失上报，严禁预留章戳和现金保管、长短款处理、领取尾箱后进行临时轧账核对的规定，做到账实相符？ 检查方法：可通过现场检查、提问或调阅监控进行评价。 20、柜员是否严格执行柜面大额现金及时放入保险柜、重要空白凭证保管和不在重要空白凭证上提前加盖章戳、过夜现金留存、储蓄间保险柜不得存放私人物品等项规定？ 检查方法：可通过现场检查、提问或调阅监控进行评价。 21、是否按规定使用点钞机检验货币真伪，填制并上报可疑交易登记簿、台账和报表，执行假币收缴相关制度？ 22、缴、协款是否及时入账，手续是否齐全，账务处理是否符合规定，缴拨款入箱（袋）是否双人操作，是否存在空存、空取、空缴、空协、分笔规避授权现象？ 23、综合柜员是否按规定对营业现金、大额现金入库、双人眼同轧账、尾箱监封、重要空白凭证、库存现金保管等情况进行盘核，并记录盘核情况？ 24、是否严格执行交接班眼同正式轧账，核点现金、凭证，交接班登记簿登记事项（包括：权限、现金、凭证、钥匙、待处理事项、章戳等）是否双人眼同当面查验、点数、签收和交接的制度？ 25、是否根据授权办理司法查询、冻结、扣划业务，认真审核有关法律文件和证件，有无违规办理现象？ 检查方法：可通过现场检查、提问或调阅监控进行评价。监督评价与纠正 网点对查出问题的落实整改是否到位，网点档案管理执行情况。 26、支局长对自查发现和上级监督检查发现的问题是否及时组织整改落实？ 检查方法：可根据市行、市局检查报告书中列出的问题，进行复查。 27、是否按照规定，打印和上缴业务报表、登记簿？ 检查方法：可根据各局要求打印的报表名称进行检查评价。信息交流与反馈 网点日常管理、人员管理、保密制度执行情况 28、柜员发生变动，是否及时申请信息变更，在岗柜员信息是否与系统内柜员信息一致？ 检查方法：可通过系统内人员信息查询进行评价，若信息不符，要结合实际，是否为网点已上报进行评价。 29、是否按要求张贴金融许可证，采用适当形式对用户进行风险提示？ 检查方法：可通过现场检查公示内容进行评价，风险提示包含保险、基金、理财等，根据银行业务授权书涵盖内容进行判断。 30、是否设置客户意见簿、公布监督举报电话，并及时妥善处理客户意见和来信来访？ 31、是否严格执行客户隐私保护规定，不透露客户的任何资料和交易信息？ 检查方法：可通过现场检查、提问方式进行评价。权限管理风险控制人员配置 网点人员配备情况 32、办理金融业务的人员是否不少于4人，各岗位职责是否明确？ 检查方法：可通过县区局人力资源部提供名单进行检查，现场检查岗位职责张贴情况，未张贴则现场提问各级岗位人员职责。 33、是否执行营业时间内至少有两个窗口同时对外办理业务，不得混岗作业和不相容岗位兼职的规定？ 检查方法：可通过现场检查及对支局长询问情况进行评价。权限管理风险控制本外币储蓄 三级权限管理执行情况 34、柜员、综合柜员和支局长是否按权限办理业务、授权和监督？转授权是否合规有无记录？柜员办理大额开户是否执行经授权人复核、亲见发送和在交易凭单上加盖名章制度？ 检查方法：可通过指纹系统进行查询转授权及授权业务代码，结合登记簿进行核对后，对授权业务时间点进行监控调阅进行评价。 35、综合柜员和普通柜员是否按规定设置、领用、核对和上缴系统尾箱和实物尾箱？ 检查方法：可通过系统查询及人员台席配备情况进行评价。 36、修改账户信息时是否调取交易原始凭证，经综合柜员授权，填写修改分户账通知单？ 检查方法：可通过留存的档案及登记簿进行查询，根据时间调阅监控进行评价。开销户风险控制本外币储蓄 业务制度执行情况。 37、是否严格执行实名制开户、客户身份联网核查，打印核查结果、留存身份证件复印件制度？是否使用身份证鉴别仪等专用仪器检验身份证真伪？ 38、是否使用长短波灯等专用仪器检验存折/单荧光丝防伪特征，活期存折是否进行写磁操作？ 39、办理批量业务是否经综合柜员授权，逐笔核对委托方提供的明细清单，打印批量开户明细，及时上交事后监督，与客户办理存款凭证的交接签字手续？ 40、长期不动户发生业务支局长是否进行授权和审核？ 41、办理存款证明书业务是否查验对应的存款凭证和有效实名证件？撤销存款证明是否收回客户持有的存款证明书原件，解除存款止付？ 检查方法：可通过现场检查及根据交易日志、登记簿调阅监控进行评价。开销户风险控制中间业务 42、是否严格执行不越权签订代收付协议的规定？ 43、代收付批量业务操作是否执行授权、复核程序，批量不成功数据是否经双人复核确认，妥善保管、交接批量开户的存折（卡）？ 44、处理代收代付批量业务是否建立严密的批量数据管理制度和数据交接手续？接受代收代付批量业务的纸质和电子数据是否双人接收、双人核对、双人整理、双人上传主机，系统处理后返回的结果双人核对？ 45、办理代收业务取消是否经过授权后办理，并建立登记簿？ 检查方法：可通过现场检查、提问、调阅批量业务及县（市）区局代收付协议及网点代收付协议进行评价。 检查方法：可通过现场检查、提问、调阅批量业务进行评价。开销户风险控制代理基金 基金业务制度执行情况、风险告知义务执行情况 46、办理客户资料更改、中间业务交易账户销户，中间业务交易账户卡挂失、补发、密码重置、密码更改，基金TA账户开户/销户，资金账号变更、资金账号加办等业务，是否由客户本人亲自办理，查验系统预留的有效证件？ 47、客户购买基金时是否填写客户风险承受能力评估报告？进行风险测评和提示，根据风险测评结果提出投资建议，并由客户签字确认？ 49、办理提前赎回、终止投资、追加投资变更、撤单时是否填写理财业务申请表，并由客户亲自签字确认？ 检查方法：可通过现场检查报表、提问柜员等方式进行评价。开销户风险控制代理人民币理财、保险、国债 代理业务制度、风险告知执行情况 48、是否对客户进行充分的风险提示，由客户本人签订个人理财产品协议书，填写风险调查问卷？ 50、是否严格执行外币理财产品由客户本人办理的规定？ 51、是否严格执行不得误导用户购买相关保险产品的规定？ 52、办理代理国债业务是否按规定审核客户申请书，并由客户签字确认？ 53、是否按规定办理和审核非交易客户的财产转让凭单，并由客户签字确认？ 检查方法：可通过现场提问柜员等方式进行评价。开销户风险控制银行卡 卡业务风险防范制度执行情况 54、办理卡折合一和加办绿卡业务是否由客户本人办理？ 55、办理绿卡通卡申请副卡、子账户移入、移出、约定转账、副卡月支出额度变更是否由客户本人持实名证件、绿卡通卡、副卡使用人实名证件办理，并检验证件真伪，打印联网核查记录，填写绿卡通（借记卡）事项申请/变更书，填写内容齐全？ 56、办理绿卡通卡撤销副卡是否查验客户本人的有效实名证件、收回副卡，当场剪角或在磁条上打洞作废？ 57、办理绿卡通卡子账户移入时是否收回相应的整整存单、定活两便存折、通知存款存单等原始凭证？ 检查方法：可通过现场检查、提问、查看交易日志确认时间调阅监控进行评价。开销户风险控制电话银行、商易通、网上银行 业务办理流程是否按制度要求严格执行 58、办理电话银行注册/修改/注销/查询、重置电话银行登录密码等业务是否由客户本人持卡/存折和有效实名证件办理，并由客户签字确认？ 59、办理商易通的加办是否认真审核申请资料，核实绑定并测试客户的电话，进行实地相关调查，由客户签字确认后3个工作日内上交申请资料。根据商易通设备安装确认单由客户确认金额，完成对客户主卡的限额止付交易？ 60、补办、修改、撤销、密钥卡挂失等是否由本人填写申请表，出示本人有效实名证件及绑定的绿卡？ 61、办理网上银行注册、变更、注销是否按规定留存开户资料和身份证件复印件，打印联网核查记录，由客户本人签字确认，委托他人代办的是否留存被委托人的有效身份证件复印件和委托书？ 检查方法：可通过现场检查、提问、查看交易日志确认时间调阅监控进行评价，商易通业务需通过现场提问、后台查询等方式进行评价。业务操作风险控制本外币储蓄 取款业务及大额业务之间划转是否严格审核 62、办理各类支取业务是否认真查验取款凭证真伪和有效实名身份证件，严格执行大额授权、异地取现、转账限额的规定？ 63、办理外币储蓄账户当日存/取超限额以及异名账户之间资金划转时是否保留客户身份证件及相关证明材料的复印件？ 检查方式：可通过现场检查、提问、查看交易日志确认时间调阅监控进行评价。业务操作风险控制国内、国际汇兑 国内、国际汇兑业务手续执行情况 64、兑付高额汇款是否经综合柜员授权？兑付无着汇款是否经支局长授权？ 65、办理结汇、购汇、入账汇款业务与个人结汇/购汇业务是否审核申请书填写事项，保留客户身份（包括本人及代理人）证件复印件及相关证明材料，并由客户本人签字？ 检查方法：可通过现场检查、提问、查看交易日志确认时间调阅监控进行评价。业务操作风险控制代理基金、保险、国债 柜员业务操作制度执行情况 66、基金交易不成功时是否及时通知客户，并登记处理登记簿？ 67、是否严格执行不得擅自修改投资者信息资料和不得修改中间业务交易账号、个人户名及金额和交易明细的规定？ 68、发生撤单、退保业务是否认真审核退保资料和身份证件，填写代理保险业务退保到期给付日结单，上缴撤单凭证，严格执行退保交接手续？ 69、办理国债兑付和提前兑付、取消、销户业务是否查验兑付凭证和客户身份证件，并由客户签字确认？ 70、是否按规定办理和审核非交易客户财产转让凭单，并由客户签字确认？ 检查方法：可通过现场检查、提问、查看交易日志确认时间调阅监控进行评价。业务操作风险控制ATM ATM密钥交接、装钞风险防范，日常维护情况 71、是否严格落实ATM密钥分管、密码定期更改、钥匙交接保管、按日轧账制度？ 72、是否严格执行装钞“同入、同出、同清点”、“同开、同闭、同加锁”的规定？ 73、是否及时处理ATM缺纸、缺钞、及时排除设备故障？ 74、是否按规定检查ATM有无异常装置？巡查记录、内容是否齐全？ 检查方法：可通过现场检查、提问、查看交易日志确认时间调阅监控进行评价。业务操作风险控制银行卡、商易通、网上银行 银行卡密码维护、商易通撤销、网银风险管理执行情况 75、窗口办理银行卡密码修改是否认真审核身份证件，填写密码变更申请？ 76、撤销商易通业务是否认真审核商户提供的申请资料，并在系统内进行撤销、销户处理，妥善保管客户交回的商易通设备和密钥卡？ 77、是否认真执行网上银行证书（UKey）加办短信的规定？ 检查方法：可通过现场检查、查阅交易日志等方式调阅监控或通过上级业务管理部门提供资料进行评价。重要空白凭证风险控制本外币储蓄、中间业务、代理保险、ATM、网上银行 重要空白凭证管理 78、重要单证是否账实相符？ 79、基金交易卡请领、发放、保管是否符合规定？ 80、是否严格执行不得直接从保险公司领用凭证，落实保险凭证的保管、请领、发放、作废上交的规定？ 81、对吞卡认领期满无人认领或按发卡行吞卡指令吞没的卡片是否做剪角或在磁条上打洞处理，打印“邮政储蓄吞没卡上缴清单”日终随原始凭证送事后监督？ 82、是否妥善保管网上银行证书（UKey）？ 检查方法：可通过现场检查系统、报表、实物、登记簿进行评价。账务和现金风险控制 本外币储蓄 现金管理情况 83、本外币现金、库存现金、ATM现金是否账实相符？ 84、是否严格执行限额留存库存现金的规定？ 检查方法：可通过现场检查系统、报表、实物进行评价。账务和现金风险控制 国内汇兑、商务汇款 支票收缴执行情况 85、收到储蓄拨款或向储蓄上缴现金，手续是否齐全，账务处理、交接和保管是否符合规定？ 86、有无超范围接收支票、未收妥提前入账？有无营业日报单中汇款科目挂账与实际不符现象？ 检查方法：可通过现场检查系统、报表、实物、登记簿进行评价。账务和现金风险控制 中间业务 87、办理的各类代收付业务是否全部录入系统核算？是否严格执行代收付、代扣收款业务资金归集、及时足额入账的规定