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个人理财 中级 银行 从业 资格证 个人 理财 过关 练习 试卷

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省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题… 中级银行从业资格证《个人理财》过关练习试卷 考试须知： 1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是（ ） A、银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金 B、处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累 C、当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的 D、老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性 2、阶梯储蓄法是（ ） A、短期存款 B、长期存款 C、中长期存款 D、不定期存款 3、人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为（ ） A、投保人是被保险人，也是受益人 B、投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人 C、投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人 D、投保人是被保险人，受益人是其指定的人 4、个人理财业务中商业银行和客户是两个平等的民事法律主体，民事主体之间进行的民事活动，应当首先遵守（ ）的规定。 A、《民法通则》 B、《中华人民共和国中国人民银行法》 C、《中华人民共和国合同法》 D、《中华人民共和国商业银行法》 5、（ ）为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间。 A、日渐庞大的储蓄存款余额 B、居民理财需求的不断上升 C、投资理财工具的日趋丰富 D、居民理财技能的欠缺 6、在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是（ ） A、老年养老期 B、中年成熟期 C、青年发展期 D、少年成长期 7、金融市场主体是指（ ） A、金融交易的工具 B、金融中介机构 C、金融市场上的交易者 D、金融监管部门 8、下列哪项不属于国债投资的特征（ ） A、安全性高 B、免税待遇 C、流动性强 D、收益率高 9、下列有关证券发行市场与流通市场的关系，表述错误的是（ ） A、流通市场上证券流通的规模、结构和速度并不与发行市场证券的种类、数量和方式直接相关 B、流通市场对发行市场起着积极的推动作用 C、流通市场上证券的供求状况与价格水平有力地影响发行市场上证券的发行 D、经营良好的流通市场为证券的变现提供了现实可能 10、股票有多种价值,投资者平时较为关心地是（ ） A、股权 B、面值 C、红利 D、市值 11、商业银行以（ ）为经营原则。 A、自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束 B、存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密 C、安全性、流动性、效益性 D、统一核算、统一调度资金、分级管理 12、关于债券的违约风险，以下说法错误的是（　　） A、违约风险就是信用风险 B、政府债券的违约风险一般要比公司债券的低 C、政府债券的违约风险是零 D、公司债券的违约风险一般通过信用评级表示 13、在估计可持续增长率时，通常假设内部融资的资金来源主要是（ ） A、净资本 B、留存收益 C、增发股票 D、增加负债 14、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（ ） A、投资功能 B、套利功能 C、保障功能 D、储蓄功能 15、将人民币10000元存入银行，若银行存款利率为5%，5年后取出，复利模式下的本利和是多少（ ） A、12500 B、13100 C、12762 D、11500 16、个人所得税扣缴义务人每月所扣的税款，自行申报纳税人每月应纳的税款，都应当在次月（ ）内缴入国库，并向税务机关报送纳税申报表。 A、三日 B、四日 C、五日 D、七日 17、下列关于对目标市场进行市场细分的说法，错误的是（ ） A、有利于针对特定目标市场制订相应的营销策略 B、有利于银行资金安全 C、有利于在细分市场上占优势 D、有利于开拓新的市场机会 18、总行执行理财产品募集失败后，客户资金（ ） A、自动解冻 B、手工解冻 C、网银解冻 D、柜台解冻 19、以下关于哪项风险不属于非系统性风险（ ） A、财务风险 B、经营风险 C、政策风险 D、偶然事件风险 20、学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间费用的全日制本、专科在校学生提供的（ ） A、低利息贷款 B、无息贷款 C、无抵押贷款 D、小额贷款担保 21、以下关于收益率的说法中，正确的是（ ） A、持有期收益率是指投资某投资对象所要求的最低的回报率 B、预期收益率是指投资者在持有投资对象的一段时间内所获得的收益率 C、必要收益率是指投资对象未来可能获得的各种收益率的平均值 D、真实收益率即货币的纯时间价值 22、若将利率划分为固定利率及浮动利率，其划分标准是（ ） A、利率与物价的关系 B、在借款期内利率是否可以调整 C、利息的计算方式 D、利率的决定方式 23、银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是（ ） A、不打听与自身工作无关的信息 B、未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责 C、当有急事需要处理时，按规定将自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管 D、未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为 24、从业人员遵守业务操作指引，遵循岗位职责的划分和风险隔离的操作规程银行从业人员应坚持诚实守信、公平合理、（ ）的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。 A、存款付息 B、效用最大化 C、客户利益至上 D、忠于职守 25、在一定时间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率的是（ ） A、一触即付期权 B、双向不触发期权 C、二触即付期权 D、单向不触发期权 26、从事代客境外理财业务的商业银行不应当（ ） A、在投资者开设帐户时为其捆绑理财产品 B、定期披露投资风险状况 C、履行结售汇统计报告义务 D、详细告知投资者投资计划 27、凭证式国债提前兑取时，除偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构按兑付本金的（ ）收取手续费。 A、千分之一 B、千分之二 C、千分之三 D、千分之四 28、所谓的换手率，就是基金每年证券的销售额除以基金资产（ ） A、差额 B、总额 C、全额 D、余额 29、下列不属于客户财务信息的是（ ） A、投资风险偏好 B、当期财务安排 C、当期收入状况 D、财务状况未来发展趋 30、保险金额是当保险标的的保险事故发生时，保险公司所赔付的（ ） A、最低金额 B、平均金额 C、不确定 D、最高金额 31、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是（ ） A、被汽车撞倒　　　　　　　　　　　　　 B、心肌梗塞 C、被汽车撞倒和心肌梗塞　　　　　　　　 D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞 32、在保证期间主张权利的主体和关系是（ ） A、债务人向债权人 B、债权人向保证人 C、保证人向借款人 D、保证人向债权人 33、有经验的理财师通常会把规划的重心放在客户家庭的主要成员身上，不包括（ ） A、客户 B、配偶 C、有收入来源且已经成家的子女 D、需要赡养的父母 34、流动比率等于（ ） A、流动资产-流动负债 B、流动资产/流动负债 C、流动负债-流动资产 D、流动负债/流动资产 35、（ ）是指以各种金融期货合约作为期权合约的标的物的期权。 A、现货期权 B、期货期权 C、期权期货 D、现货期货 36、宋体（ ）反映了信贷业务的价值创造能力。 A、总资产收益率 B、贷款实际收益率 C、利息实收率 D、信贷平均损失率 37、若预计我国将出现持续的国际收支顺差，则投资者应做出的相应理财决策是（ ） A、增加外汇配置 B、减少国内股票配置 C、增加国内基金配置 D、减少国内房产配置 38、在直接标价和间接标价法下，汇率变动的含义不同，以下选项不正确的是（ ） A、在直接标价法下，外汇汇率上涨说明外币值钱了。 B、在直接标价法下，外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币。 C、在间接标价法下，外汇汇率下跌，说明一单位本币可换的外币数量增加了。 D、在间接标价法下，外汇汇率上升，说明本币升值了。 39、债券型理财产品主要投资于信用等级（ ）、流动性（ ）、风险（ ）的产品，收益（ ） A、高、强、小，不高 B、适中、弱、小，不高 C、高、强、大，高 D、适中、弱、大，高 40、以下对股票和债券的特征的比较，其中不正确的是（ ） A、股票的风险总是比债券的风险高 B、普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利 C、股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息 D、股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日 41、银行营销组织的主要职能不包括（ ） A、组织设计 B、人员配备 C、组织运行 D、会计核算 42、以下不属于客户关系管理对理财业务发展的意义的是（ ） A、为理财师提供客户服务的工具和方法 B、将客户需求转化为生产力 C、直接提高理财业务的收益 D、防止客户流失 43、以下哪种贷款不属于担保贷款?（ ） A、个人信用贷款 B、个人综合消费贷款 C、个人耐用消费品贷款 D、住房贷款 44、以下哪一种风险不属于债券的系统风险（ ） A、政策风险 B、经济周期波动风险 C、利率风险 D、信用风险 45、李氏夫妇目前都是50岁左右，有一儿子在读大学，拥有各类型态的积蓄共40万元，夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是（　　） A、李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由 B、李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备 C、李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备 D、低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择 46、下列不能作为债券发行主体的是（ ） A、中央政府和地方政府 B、企业组织 C、金融机构 D、社会团体 47、从有价证券的性质上看，有价证券是属于一种（ ） A、真实资本　　　 B、虚拟资本　　　　 C、真实商品　　　 D、实业资本 48、未按规定办理个人外汇汇出境业务的是（ ） A、境内个人外汇储蓄账户外汇汇出，凭本人有效身份证件办理 B、境外个人外汇储蓄账户外汇汇出，凭本人有效身份证件办理 C、境内个人手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以上的，凭交易额的真实性凭证、本人原存款银行外币现钞提取单据办理 D、境外个人手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以上的，凭本人原存款银行外币现钞提取单据办理 49、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》的要求，保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在（ ）以上。 A、3万元 B、4万元 C、5万元 D、6万元 50、对商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务的，银监会可令其限期改正，逾期未改的，银监会有权采取（ ）的措施。 A、暂停该银行新的理财计划和产品 B、停止对该银行所有理财计划或产品的销售 C、更换该银行个人理财业务管理部门的负责人 D、将该银行客户的交易转移至其他银行办理 51、属于反映个人/家庭在某一时点上地财务状况地报表是（ ） A、资产负债表 B、损益表 C、现金流量表 D、利润分配表 52、（ ）是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。 A、财务规划服务 B、资产管理服务 C、理财顾问服务 D、综合理财服务 53、将衍生工具与传统的证券结合，针对不同发行人与投资人的需求设计的一种组合投资金融工具是（ ） A、结构性存款 B、理财计划 C、理财顾问服务 D、结构性金融衍生产品 54、（ ）是财务分析最基础的内容，能迅速掌握中小企业的经营情况。 A、财务预测 B、流动现金管理 C、税务筹划 D、基本财务比率 55、如果办理保险后反悔,应及时办理退保手续,与此相关地正确规定为（ ） A、在10天反悔期内可办理全额退保,过期则需要支付一定地违约金、 B、在10天反悔期内可办理全额退保,但需支付退保手续费,过期则除支付手续费外,已缴纳保费将不退回、 C、在5天反悔期内可办理全额退保,过期则需要支付一定地违约金、 D、在30天反悔期内可办理全额退保,但需支付退保手续费,过期则除支付手续费外,已缴纳保费将不退回、 56、选择目标客户，明确目标市场，是从业人员开展市场营销活动的基本出发点，是开发客户的（ ） A、首要环节 B、基本环节 C、重要环节 D、最重要环节 57、关于我国的贷款管理制度，错误的说法是（ ） A、贷款的审查人员负责贷款风险的审查 B、贷款的调查人员负责调查评估 C、贷款的调查人员负责贷款清收 D、贷款的发放人员负责贷款检查和清收 58、（ ）是亚洲地区最大的外汇交易中心。 A、东京 B、北京 C、汉城 D、香港 59、下列各项中以每次收入额为应纳税所得额的是（ ） A、特许权使用费所得 B、劳务报酬所得 C、财产转让所得 D、利息、股息、红利所得 60、商业银行不得销售的理财产品中不包括（ ） A、无市场分析预测的理财产品 B、无目标客户的理财产品 C、无产品期限的理财产品 D、无风险管控预案的理财产品 61、《信托法》调整对象是（ ） A、民事信托 B、营业信托 C、公益信托 D、信托关系 62、安心快线理财产品个人客户认购递增金额为（ ） A、100元 B、1000元 C、10000元 D、20000元 63、假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应发生的概率是0.2，0.4，0.3，0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%，12%，10%，5%，则该理财产品的期望收益率是（　　） A、8.5% B、9.1% C、9.8% D、10.1% 64、关于今天的100块钱和明天的100块钱不同，下列解释错误的是（ ） A、货币占用具有机会成本 B、货币不具备价值 C、投资风险需要补偿 D、通货膨胀可能造成货币贬值 65、下列公式中错误的是（ ） A、资产-负债=净资产 B、以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值资产评估减值 C、普通年金终值=每期固定金额[（1+利率）期限-1]/利率 D、复利现值=终值（1+利率）期限 66、专门融通一年以内短期资金的场所称为（ ） A、货币市场 B、资本市场 C、现货市场 D、期货市场 67、黄金价格一般和美元价格关系为（ ） A、正相关 B、负相关 C、有时相关，有时不相关 D、不相关 68、个人教育理财同其他理财形式不同的最主要特点是（ ） A、不具备时间、费用弹性 B、花费难以准确预计 C、教育金需要由家长准备 D、理财时间长，金额高 69、某银行现有一笔贷款需要发放，目前有4个行业可以选择：市场上只有一家厂商的A行业；市场上有许多厂商生产和销售有差别同种产品的B行业；市场上有许多厂商生产和销售无差异同质商品的C行业；市场只有3家厂商的D行业。则银行应当选择（ ） A、A行业 B、B行业 C、C行业 D、D行业 70、宋体从（ ）年中期开始至今，属于我国银行市场的规范阶段。 A、2002 B、2003 C、2004 D、2008 71、商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品时，（ ） A、基础资产应按照金融衍生品业务管理 B、衍生交易部分应按照储蓄存款业务管理 C、应将基础资产与衍生交易相分离 D、基础资产应按贷款业务管理 72、在面对通货膨胀压力的情况下，下列资产中保值性最好的是（ ） A、储蓄 B、股票基金 C、黄金 D、债券 73、通常低风险、低收益资产占50%左右，中风险、中收益资产占30%左右，而高风险的等资产比例最低，这种资产配置组合属于（ ） A、金字塔型 B、哑铃型 C、纺锤型 D、梭镖型 74、“金益农惠农理财”产品（ ）客户可以购买。 A、惠农卡 B、漂亮妈妈卡 C、悠然白金卡 D、尊然白金卡 75、个人理财起源于（ ） A、中国 B、英国 C、美国 D、法国 76、宋体投资本金20万元，在年复利5.5％情况下，大约需要（ ）年可使本金达到40 A、14.4 B、13.09 C、13.5 D、14.21 77、由于商业银行的经营活动对社会经济活动产生很大影响，因此法津对商业银行的（ ）严格限制。 A、市场准入 B、业务活动 C、相关人员从业资格 D、相关监督 78、按期权地执行价格分类,期权可分为（ ） A、买入期权和卖出期权 B、看涨期权和看跌期权 C、美式期权和欧式期权 D、实值期权、虚值期权和两平期权 79、衡量债券持有人按自己的需要和市场状况灵活地转让债券的难易程度的指标是（ ） A、偿还性 B、收益性 C、流动性 D、安全性 80、采用贴现方式发行的一年期债券，面值为1000元，发行价格为900元，其一年利率为（ ） A、10% B、11% C、11.11% D、9.99% 81、以下哪些人员不属于商业银行个人理财业务人员的范畴（ ） A、为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员 B、销售储蓄存款产品、信贷产品的业务咨询人员 C、销售理财计划或投资性产品的业务人员 D、其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员 82、当PMI大于（ ）时，说明经济在发展。 A、30 B、40 C、50 D、60 83、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为（ ） A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属 B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主 C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属 D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属 84、证券投资基金通过多样化的资产组合，可以分散化资产的（ ） A、系统性风险 B、市场风险 C、非系统性风险 D、政策风险 85、资产是指客户拥有所有权的各类（ ） A、财富 B、财产 C、资金 D、收入 86、下列关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的是（ ） A、信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件 B、具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系 C、有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员 D、具有相应的风险管理体系和内部控制制度 87、保险公司与兼业代理人保费结算时间最长不得超过（ ） A、1个月 B、3个月 C、6个月 D、1年 88、下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是（　　） A、当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的 B、银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金 C、处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累 D、老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性 89、（ ）是反映家庭现金流量及财务状况的重要报表。 A、家庭资产负债表 B、家庭利润表 C、家庭现金流量表 D、家庭收支平衡表 90、以下关于债券和股票说法错误的是（ ） A、收益率相互影响 B、都属于有价证券 C、都是筹资手段 D、都有规定的偿还期限 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分） 1、下列属于结构性理财产品的有（ ） A、直接投资于某只债券的理财产品 B、与境内外货币的利率相挂钩的理财产品 C、与一组债券相挂钩的理财产品 D、投资标的为一组外汇汇率的理财产品 E、与股票指数相挂钩试的理财产品 2、勤勉尽职的内容包括（　　） A、不打听与自身工作无关的信息 B、维护所在机构商业信誉 C、对机构诚实信用 D、切实履行岗位职责 E、保守所在机构的商业机密 3、《银行业个人理财业务突发事件应急预案》的应对原则包括（ ） A、依法处置 B、快速反应 C、稳定市场 D、统一部署 E、分工协作 4、占据市场主流的三大险种全部来自寿险，包括（ ） A、财产险 B、分红险 C、万能险 D、投连险 E、房贷险 5、家庭资产可以分为（ ） A、流动资产 B、固定资产 C、投资资产 D、自用资产 E、个人资产 6、客户风险特征由下列哪些构成?（ ） A、风险偏好 B、风险认知度 C、实际风险承受能力 D、风险喜好 7、理财目标按照实现时间分类，可以划分为：（ ） A、短期目标 B、中期目标 C、中长期目标 D、长期目标 8、宋体理财顾问服务包含的内容有（　　） A、个人投资产品推介 B、保险规划 C、财务分析与规划 D、向客户投资建议 E、资金信托 9、人口结构包括（ ） A、自然结构 B、社会结构 C、宏观结构 D、微观结构 E、中观机构 10、职工个人对缴存的住房公积金提取使用有一定的限制条件。提取使用职工住房公积金账户内的存储余额，下列符合提取条件的是（ ） A、购买、建造、翻建、大修自住住房 B、离休、退休职工 C、因公造成残疾 D、完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系 11、金融期权的要素包括（ ） A、基础资产 B、期权的买卖方 C、执行价格 D、到期日 E、期权费 12、以下关于债券和股票说法正确的是（ ） A、都是筹资手段 B、都属于有价证券 C、收益率相互影响 D、都有规定的偿还期限 13、客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有（ ） A、客户当前的收支状况 B、客户的社会地位 C、客户的年龄 D、客户的投资偏好 14、下列对于股票、债券和基金投资表述不正确的是（ ） A、股票反映所有权关系，债券反映债权债务关系，基金反映信托投资关系 B、股票、债券和基金都是投资工具，也都是融资工具，都属于直接投资方式 C、股票、债券和基金投资都有较高投资风险，其投资收益主要取决于股票、债券和基金发行公司的经营收益 D、股票、债券和基金投资都只能进入二级市场出售才能收回投资 15、下列项目属于投资基金特点的是（ ） A、集合理财 B、风险 C、流通性 D、收益性 16、理财业务合同包括以下哪几项（ ） A、个人投资者风险承受能力评估问卷 B、理财产品协议 C、产品说明书（含产品适合度评估） D、理财产品认购申购委托书 17、按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等；按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类；更普遍的分类方法是将资产分成：（ ） A、现金与现金等价物 B、其他金融资产 C、其他个人资产 D、固定资产 18、下列选项中，根据挂钩资产的属性，属于结构性理财产品的是（ ） A、外汇挂钩类 B、利率/债券挂钩类 C、股票挂钩类 D、商品挂钩类 E、股指挂钩类 19、房地产投资的风险主要有（ ） A、政府制定和改变房地产的相关政策、法规 B、人口素质、受教育水平、家庭结构、社会治安、城市规划、区域发展等因对房地产业的影响 C、利率、税率的变化，工资收入、社会购买力、市场流通等方面给房地产投资未来收益带来的影响 D、股票、债券等投资风险较低，导致投资房地产机会成本偏高 20、下列有关证券组合风险的表述，正确的有（ ） A、一般而言，由于证券组合中每两项资产间具有不完全的相关关系，因此随着组合中证券个数的增加，组合的风险会逐渐降低 B、当组合中的证券足够多时，组合的风险会降低到零 C、系统性风险不能完全消除 D、组合中证券个数增加到一定程度时，组合风险的下降将趋于平稳，直至不再降低 E、通过证券的组合投资可以消除非系统性风险 21、商业银行应向投保人提供完整合同材料，包括（ ） A、投保提示书 B、投保单 C、保险单 D、保险条款 E、产品说明书 22、下列哪些属于银行从业人员在与监管者往来中应遵守的准则？（ ） A、接受监管 B、配合非现场监管 C、配合现场监管 D、产品风险披露 E、禁止贿赂和不当便利 23、原辅料供给分析的内容主要包括（ ） A、价格的合理性 B、运输等问题对成本的影响 C、存储所要求的条件及存储数量等 D、规格和质量等是否符合项目生产工艺的要求 E、供应来源及数量能否满足项目生产的需要 24、出质人向商业银行申请质押担保时应提供的材料包括（ ） A、信贷申请报告和出质人提交的“担保意向书” B、质押财产的产权证明文件 C、出质人资格证明 D、财产共有人出具的同意出质的文件 E、有权作出决议的机关作出的关于同意提供质押的文件、决议或其他具有同等法律效力的文件或证明 25、基金分红分为（ ）两种形式。 A、股利分红 B、现金分红 C、实物分红 D、红利再投资 E、送股 26、商铺上市初始购买和二手购买的区别在于（ ） A、商铺上市初始交易购买是从商铺的开发商手里购买，而二手商铺购买是从别的商铺投资者手里购买 B、商铺上市初始购买时，产权依然在开发商手里，而二手购买时，产权也同时转移 C、商铺上市初始购买时主要是看清开发商对商铺的包装，价格只是参考，而对于二手购买主要是关注其价格 D、商铺上市初始购买的投资者需要很强的专业能力和辨别能力，而二手购买的投资者可以委托专业咨询机构进行指导 27、下列项目中，经批准可减征个人所得税的有（ ） A、保险赔款 B、外籍个人从外商投资企业取得的红利 C、残疾、孤老人员、烈属取得的所得 D、因自然灾害遭受重大损失 28、《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》中的金融机构是指（ ） A、在中国境内依法设立的银行 B、在中国境内依法设立的金融租赁公司 C、在中国境内依法设立的信托公司 D、在中国境内依法设立的财务公司 E、外国银行在中国境内的分行 29、货币政策是政府为实现一定的宏观经济目标而制定的关于货币供应和流通的一系列举措。主要的货币政策工具有：（ ） A、利率 B、法定存款准备率 C、再贴现政策 D、海外市场业务 E、公开市场业务 30、金融机构申请开办衍生产品交易业务应当报送的文件和资料有（ ） A、开办衍生品交易业务的申请报告、可行性报告及业务计划书或交易展业计划 B、衍生产品交易业务内部管理规章制度 C、衍生产品交易的会计制度 D、所有交易人员的名单、履历 E、风险敞口量化或限额的授权管理制度 31、李氏夫妇打算通过购买个人养老保险来进行退休规划，对此，理财客户经理给出的下列评价恰当的是（ ） A、与分红型、投资连结型保险相比，传统型养老保险的优点是保障收益稳定，而且相对而言保费较低 B、养老保险的利率高于银行存款的利率，所以养老保险比银行存款更适合于退休规划 C、证券投资基金的期望收益率高于养老保险的，所以证券投资基金是更合适的退休规划工具 D、购买养老保险是长期投资，并且不能承担过高的风险 32、证券投资基金具有以下哪些特点（ ） A、证券投资基金是由专家运作、管理并专门投资于证券市场的基金 B、证券投资基金是一种直接的证券投资方式 C、证券投资基金具有投资大、费用高的特点 D、证券投资基金具有组合投资、分散风险的好处 E、流动性强 33、个人教育理财基本原则包括（ ） A、及早规划原则 B、充分与子女沟通的原则 C、稳健理财原则 D、灵活宽松、资金充裕的原则 34、下列关于有限合伙企业的说法中，正确的是（ ） A、有限合伙企业由普通合伙人和有限合伙人组成 B、普通合伙人对合伙企业债务承担有限连带责任 C、普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任 D、有限合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任 E、有限合伙人以其认缴的出资额为限对合伙企业债务承担责任 35、下列属于宏观经济状况的经济运行指标的有（ ） A、经济增长速度 B、通货膨胀率 C、就业率 D、国际收支 E、汇率 36、下列不属于稿酬所得的项目有（ ） A、摄影作品发表取得的所得 B、拍卖文学手稿取得的所得 C、帮企业写发展史取得的所得 D、帮出版社审稿取得的所得 37、商业银行理财新产品的开发应当编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字。产品开发报告的内容要详细，包括（ ）等。 A、新产品的定义、性质与特征 B、目标客户及销售方式 C、主要风险及其测算和控制方法 D、风险限额 E、新产品带来的效益 38、目前，归于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自（ ） A、利率风险 B、政治风险 C、汇率风险 D、流动性风险 E、信誉风险 39、处于中年稳健期的理财客户的特征是（ ） A、理财理念是增加消费、减少负债 B、风险厌恶程度提高、追求稳定收益 C、适度增加财富是其理财目标 D、在资产组合中选择地风险的股票、高等级的债券、优先股等 40、教育理财规划目标设定主要包括（ ）等内容。 A、计算子女教育资金缺口 B、选择理财投资方式 C、设定理财期间 D、设定期望报酬率 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分） 1、（ ）受客户委托授权，理财客户经理可替其妥善保管存折、密码、钥匙、协议书、印章等文件和物品。 A、正确 B、错误 2、（ ）从法律角度看，保险是一种合同行为。 A、正确 B、错误 3、（ ）期货公司除经营境内期货经纪业务外，还可申请经营境外期货经纪、期货投资咨询以及国务院期货监督管理机构规定的其他期货业务。 A、正确 B、错误 4、（ ）黄金和股票市场收益正相关，所以不能分散投资风险。 A、正确 B、错误 5、宋体（ ）个人风险管理主要是通过合理地利用保险进行可保风险的管理，所以保险理财是完备理财计划不可缺少的一部分。 A、正确 B、错误 6、（ ）外国银行分行经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务。 A、正确 B、错误 7、（ ）货币时间价值表明一定量的货币距离终值时间越远，利率越高，终值越大；一定数量的未来收益距离当期时间越远，贴现率越高，现值越小。 A、正确 B、错误 8、（ ）分红险的收益主要来源于死差益、利差益和费差异所产 A、正确 B、错误 9、（ ）如果一项投资要准备随时变现，那么这项投资可承受的风险能力就较强。 A、正确 B、错误 10、（ ）外汇挂钩类理财产品的回报率取决于一组或多组外汇的汇率走势。 A、正确 B、错误 11、（ ）个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员审核。 A、正确 B、错误 12、（ ）家庭资产负债表结构分析是通过不同类型的收入和支出比例分析，分析家庭的收支结构和生命周期是否一致。 A、正确 B、错误 13、宋体（ ）理财是有钱人的事，对于普通的工薪阶层是没有用的。 A、正确 B、错误 14、（ ）个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。 A、正确 B、错误 15、（ ）结构性理财产品的收益实现通常是线性分布，这使得结构性理财产品的收益计算与传统投资工具如股票等有较大差异，这是结构性理财产品的又一风险所在。 A、正确 B、错误 第 18 页 共 18 页 参考答案 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、C 2、C 3、D 4、A 5、A 6、C 7、C 8、D 9、A 10、D 11、C 12、C 13、【答案】B 14、C 15、C 16、D 17、【答案】B 18、A 19、C 20、B 21、D 22、B 23、C 24、C 25、A 26、A 27、B 28、B 29、A 30、D 31、B 32、【答案】B 33、C 34、B 35、B 36、B 37、C 38、C 39、A 40、A 41、【答案】D 42、C 43、A 44、D 45、B 46、D 47、B 48、A 49、C 50、A 51、A 52、D 53、D 54、D 55、A 56、A 57、【答案】C 58、A 59、D 60、B 61、C 62、B 63、D 64、B 65、D 66、A 67、B 68、A 69、【答案】A 70、A 71、C 72、C 73、A 74、A 75、答案：C 76、C 77、A 78、D 79、C 80、A 81、B 82、C 83、C 84、C 85、B 86、A 87、A 88、A 89、C 90、D 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分） 1、BCE 2、BCD 3、ABCDE 4、BCD 5、ACD 6、ABC 7、ABD 8、ACD 9、AB 10、ABD 11、ABCDE 12、ABC 13、BCD 14、BCD 15、ACD 16、ABCD 17、ABC 18、ABCD 19、ABC 20、ACDE 21、【正确答案】ABCDE 22、A, B, C, E 23、【答案】CDE 24、【答案】ACDE 25、BD 26、AB 27、CD 28、ABCDE 29、ABE 30、ABCE 31、答案：ABD 32、ADE 33、ABCD 34、【正确答案】ACE 35、ABCDE 36、BCD 37、ABCD 38、【正确答案】ACD 39、答案：BCD 40、ACD 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分） 1、B 2、A 3、A 4、B 5、A 6、A 7、A 8、A 9、B 10、A 11、A 12、B 13、A 14、B 15、B

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