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个人理财 中级银行从业资格证《个人理财》考前冲刺试题B卷 附解析 中级 银行 从业 资格证 个人 理财 考前 冲刺 试题 解析

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省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题… 中级银行从业资格证《个人理财》考前冲刺试题B卷 附解析 考试须知： 1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，对客户的了解内容不包括（ ） A、了解各户的隐私以提供合理的税收规划 B、评估客户的财务状况 C、了解客户风险认知能力 D、了解客户的风险偏好 2、QDII是指（ ） A、合格基金投资者 B、合格投资机构 C、合格境内机构投资者 D、合格境外机构投资者 3、债券型基金一般是（ ）到账。 A、T+1 B、T+3 C、T+4 D、T+5 4、在保险产品的配置问题上，理财师应遵循保障优先，合理运用客户保险预算的原则，以下说法错误的是（ ） A、先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种 B、发生几率虽小但后果严重的风险不用优先考虑 C、以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划 D、尽量不要减少客户所需的保险额度 5、在国际收支平衡表中,反映一国与他国间真实资源转移情况地工程是（ ） A、经常账户 B、资金账户 C、平衡账户 D“错误与遗漏”账户 6、债券分为附息债券和零息债券的依据是（ ） A、债券形式 B、计息方式 C、付息方式 D、利率变动方式 7、前期还款较多（清偿本金较多），后期还款压力逐渐减弱，这种还款方式是指（ ） A、等额本金还款方式 B、等额本息还款方式 C、双周供还款 D、宽限期还款 8、制订个人理财目标地基本原则之一是,将（ ）作为必须实现地理财目标、 A、个人风险管理 B、长期投资目标 C、预留现金储备 D、短期投资目标 9、以下不属于个人理财规划内容的是（ ） A、保险规划 B、健康规划 C、退休规划 D、储蓄规划 10、保险代理人、保险经纪人应当具备保险监督管理机构规定的资格条件，并取得（ ）颁发的经营保险代理业务许可证或者经纪业务许可证。 A、工商行政管理机关 B、保险监督管理机构 C、中国人民银行 D、保险公司 11、即期交易中地标准交割日是指（ ） A、成交后当天交割 B、成交后第二天交割 C、成交后第二个营业日交割 D、双方协议地某一天 12、以下有关期货的说法错误的是（ ） A、期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法 B、期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易 C、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结 D、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约 13、关于结构性理财计划的特征，下列说法正确的是（ ） A、适当运用结构性理财计划可以规避金融监管 B、小额资金无法借助结构性理财计划进人衍生产品市场 C、结构性理财计划产生的收益要缴纳利息税 D、以上皆错 14、以下对股票和债券的特征的比较，其中不正确的是（ ） A、股票的风险总是比债券的风险高 B、普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利 C、股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息 D、股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日 15、现金比率为最保守的概念，一般应达到（ ） A、10% B、20% C、30% D、40% 16、以下不能纳入个人净资产计算范围的是（ ） A、李某拥有一套住房，一辆私家车，价值20万的股票 B、张某拥有5万元的住房公积金，价值10万的艺术珍品 C、王某按揭贷款30万，拥有3万元的住房公积金，5万元的信用卡透支额度 D、赵某拥有价值10万元的国债，3个月到期的未收欠款 17、以下哪种贷款不属于担保贷款?（ ） A、个人信用贷款 B、个人综合消费贷款 C、个人耐用消费品贷款 D、住房贷款 18、在人身意外伤害保险中,意外事故发生地原因必须是意外地、偶然地和（ ） A、可预知地 B、可测定地 C、多变化地 D、不可预见地 19、下列对格式条款理解不正确的是（ ） A、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款 B、订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务 C、合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明 D、格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款 20、资金时间价值与利率之间的关系是（ ） A、交叉关系 B、包含关系 C、主次关系 D、无任何关系 21、风险预警程序不包括（ ） A、信用信息的收集和传递 B、事后评价 C、风险处置 D、信用卡查询 22、（ ）是国际通用的衡量劳动者退休前后养老保障水平差异的基本标准。 A、养老金替代率 B、养老金 C、养老金率 D、储蓄率 23、对个人理财业务产生直接影响的微观因素不包括（ ） A、金融市场的竞争程度 B、金融市场的技术环境 C、金融市场的价格机制 D、金融市场的开放程度 24、在家庭生命周期中的（ ），投资组合应以固定收益投资工具为主，如各种债券、债券型基金、货币基金、储蓄等。 A、探索期 B、建立期 C、稳定期 D、退休期 25、李氏夫妇目前都是50岁左右，有一儿子在读大学，拥有各类型态的积蓄共40万元，夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是（　　） A、李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由 B、李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备 C、李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备 D、低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择 26、我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险,是根据（ ）地不同进行区分、 A、承保对象 B、风险损失原因 C、风险损害对象 D、风险损失结果 27、评价信贷资产质量的指标不包括（ ） A、信贷余额扩张系数 B、利息实收率 C、流动比率 D、加权平均期限 28、宋体金融市场客体是指（ ） A、金融交易的工具 B、金融中介机构 C、金融市场上的交易者 D、金融监管郎门 29、下列关于外汇市场的说法，错误的是（ ） A、外汇市场具有促进国际金融市场的交易活动，调节外汇余缺的功能 B、银行与客户之间外汇交易中，银行可以从中获得差价收益 C、在外汇市场上，外汇的买卖方式是公开的报价和竞价 D、如果某种外汇兑换本币汇率高于预期值，中央银行就会从商业银行购入该种外币，推动该汇率上升 30、（ ）是指根据期货交易者按照规定标准交纳的资金，用于结算和保证履约。 A、仓单 B、持仓量 C、持仓限额 D、保证金 31、在（ ）的资产结构中，低风险、低收益的储蓄债券资产与高风险、高收益的股票基金资产比例相当，占主导地位，而中风险、中收益的资产占比最低。 A、金字塔型 B、哑铃型 C、纺锤型 D、梭镖型 32、理性消费的特征是（ ） A、注重品牌、式样、便利等 B、追求情感和过程的满足感 C、注重购物体验、产品创新等 D、追求价廉物美、经久耐用 33、下列业务中，属于银行代理业务的是（ ） A、个人存款 B、消费贷款 C、信用卡 D、国债 34、感情消费的特点是（ ） A、追求物廉价美、经久耐用 B、追求过程及情感满足感 C、注重消费体验及产品性能 D、注重品牌、式样、便利等 35、制定保险规划的首要任务，就是确定（ ） A、保险计划 B、保险标的 C、保险产品 D、保险对象 36、在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这是理财顾问服务的（ ） A、顾问性 B、专业性 C、综合性 D、制度性 37、个人外汇账户按账户性质区分为（ ） A、贸易项目和融资项目 B、结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户 C、境内个人外汇账户和境外个人外汇账户 D、经常项目和资本项目 38、“中银理财”的经营层级分为（ ）　 A、理财中心、大户室　　　　　　　　　　　　　 B、理财中心、大户室、理财专柜　　 C、理财中心、理财工作室、理财专柜　　　　　　 D、理财中心、理财工作室　　 39、一般而言，紧缩性的货币政策会抑制投资需求，导致（ ） A、利率上升；金融资产价格上升 B、利率下跌；金融资产价格上升 C、利率上升；金融资产价格下跌 D、利率下跌；金融资产价格下跌 40、下列关于通货膨胀和通货膨胀率的说法中，正确的是（ ） A、通货膨胀指的是物价水平持续大幅下跌银行从业考试视频 B、名义利率不能够真实地反映资产的投资收益率 C、名义利率能够真实地反映资产的投资收益率 D、名义利率减去通货膨胀率之后得到的实际利率将高于名义利率 41、按照个人理财产品的主要构成要素，个人理财产品风险方面不包括（ ） A、基础资产的市场风险 B、支付结构风险 C、投资管理风险 D、违约风险 42、“用名人来做宣传广告”是运用了（ ） A、消费者的兴趣　　　　　　　　　　　 B、商品效用 C、相关群体对消费者行为的影响　　　　 D、社会文化对消费者行为的影响 43、《银行业个人理财业务突发事件应急预案》的重大突发事件是（ ） A、Ⅰ级 B、Ⅱ级 C、Ⅲ级 D、Ⅳ级 44、关于商业银行个人理财业务，下列表述中错误的是（ ） A、商业银行应按月准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料 B、在理财计划存续期间，商业银行应向客户提供客户所有的相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次 C、商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的试详细情况报告 D、商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每进一入个测试理财计划制作明细记录 45、（ ）的交易不受时间和空间的限制，形成不间断的市场，是整个世界外汇市场的主体。 A、有形市场 B、无形市场 C、区域性外汇市场 D、国际性外汇市场 46、个人所得税工资、薪金采用（ ）税率形式。 A、比例税率 B、超率累进税率 C、超额累进税率 D、定额税率 47、下面（ ）不属于贷款损失准备金的计提原则。 A、充足性原则 B、审慎性原则 C、及时性原则 D、风险性原则 48、保证合同不能是（ ） A、书面形式 B、口头承诺 C、信函、传真 D、主合同中的担保条款 49、根据《银行业从业人员职业操守》中“内幕信息”原则的要求，银行个人理财业务人员不得（ ） A、与本行专家讨论股票走势 B、利用本行电脑操作股票买卖 C、利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票 D、在本行上网查看股票信息 50、家庭投资资产通常根据（ ）确定它们的价值。 A、历史成本 B、重置价值 C、评估价值 D、市场情况 51、利润分配中的税收筹划原则是要使扣除所得税后的（ ）最大化。 A、利润 B、总利润 C、净利润 D、净资产 52、由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是（　　） A、非保本浮动收益理财计划 B、保本浮动收益理财计划 C、最低收益理财计划 D、固定收益理财计划 53、根据《证券投资基金法》的规定，封闭式基金成立的条件包括（ ） A、基金份额总额超过核准的最低募集份额总额 B、基金份额总额达到核准规模的60％以上 C、基金份额总额达到核准规模的80％以上 D、基金份额持有人数达到1万人以上 54、商业银行不得销售的理财产品中不包括（ ） A、无市场分析预测的理财产品 B、无目标客户的理财产品 C、无产品期限的理财产品 D、无风险管控预案的理财产品 55、合伙企业的投资者李某以企业资金为其本人购买汽车和住房，该财产购置支出应按（ ）计征个人所得税。 A、工资薪金所得 B、承包转包所得 C、个体工商户的生产经营所得 D、利息股息红利所得 56、在一国的资本市场范围内，以下因素引发的投资风险不能通过多元化投资分散的是（ ） A、某家上市公司发生财务危机 B、经济走向衰退 C、肉制品行业价格全面上调 D、一家上市公司的某个项目失败 57、上海黄金交易所地黄金交易地报价单位为（ ） A、美元/盎司 B、美元/克 C、人民币元/两 D、人民币元/克 58、下列不属于财产信托业务的是（ ） A、赡养信托 B、遗嘱信托 C、有价证券信托 D、财产保全信托 59、市场价格出现不利的变化而导致的风险属于（ ） A、市场风险 B、流动性风险 C、销售风险 D、违约风险 60、（ ）通常是指家庭的财产性收入 A、工作收入 B、理财收入 C、其他收入 D、不合法的收入 61、宋体以下债券中风险最低的是（ ） A、国债 B、金融债券 C、公司债 D、企业债券 62、如果办理保险后反悔，应及时办理退保手续，与此相关的正确规定为（ ） A、在10天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金。 B、在10天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回。 C、在5天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金。 D、在30天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回。 63、以下关于现值和终值的说法，错误的是（ ） A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加。 B、期限越长，利率越高，终值就越大。 C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高。 D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。 64、宋体投资本金20万元，在年复利5.5％情况下，大约需要（ ）年可使本金达到40 A、14.4 B、13.09 C、13.5 D、14.21 65、下列个人所得中，应缴纳个人所得税的是（ ） A、财产租赁所得 B、退休工资 C、保险赔款 D、国债利息 66、下列投资工具中，风险相对最小的是（ ） A、国债 B、股票 C、企业债券 D、期货 67、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（　　） A、保证收益型理财计划 B、非保证收益型理财计划 C、保本浮动收益理财计划 D、非保本浮动收益理财计划 68、以下关于收益率的说法中，正确的是（ ） A、持有期收益率是指投资某投资对象所要求的最低的回报率 B、预期收益率是指投资者在持有投资对象的一段时间内所获得的收益率 C、必要收益率是指投资对象未来可能获得的各种收益率的平均值 D、真实收益率即货币的纯时间价值 69、近年来，（ ）逐渐成为国际上金融领域最权威、最流行的个人理财职业资格。 A、银行业从业资格人员 B、理财规划师 C、注册从业人员 D、理财分析师 70、委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为，委托人应在知道或应当知道撤销原因之日起（ ）内行使，未行使的，申请权取消。 A、1个月 B、3个月 C、半年 D、1年 71、宋体分红寿险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品（ ）是指人身保险合同中由被保险人或者投保人制定的享有保险金请求权的人。 A、保险人 B、投保人 C、被保险人 D、受益人 72、投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险?（　　） A、非保本浮动收益理财计划 B、保本浮动收益理财计划 C、最低收益理财计划 D、固定收益理财计划 73、临时性贷款的期限一般不超过（ ） A、12个月 B、6个月 C、3个月 D、1个月 74、宋体在风险管理手段中,保险属于（ ）手段。 A、风险分散 B、风险控制 C、风险回避 D、风险转移 75、（ ）指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产 A、自用性资产 B、流动性资产 C、投资性资产 D、固有资产 76、从长期来看,影响汇率走向地因素中不包括（ ） A、官方干预 B、国际收支 C、通货膨胀率 D、利率 77、《证券法》基本原则不包括（ ） A、公开、公平、公正原则 B、混合经营、混合监管原则 C、自愿有偿、诚实信用的原则 D、保护投资者合法权益的原则 78、以下债券中风险最低的是（ ） A、国债 B、金融债券 C、公司债 D、企业债券 79、商业银行通过一定的形式组织资金来源的业务，称为（ ） A、资产业务 B、中间业务 C、负债业务 D、贷款业务 80、外汇市场中，（ ）之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低 A、银行与银行 B、银行与中央银行 C、中央银行与客户 D、顾客与银行 81、债券回购交易中，投资方（买方）获得的是（ ） A、债券利息 B、回购协议利率 C、债券本息 D、资金融通 82、下列关于保险产品在个人理财中的应用，说法错误的是（ ） A、在日常生活中，个人或家庭可以通过购买保险产品，将风险转嫁给保险公司 B、保险赔款可以免征个人所得税 C、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的功能是保障功能 D、客户面临现金流短缺时，可以将保险产品退保来解决临时现金不足 83、2008年，政府加强了紧缩的宏观经济政策和控制房地产价格的上涨，深圳、广州和北京等大城市的房价均有不同程度的下降，这主要体现了影响房地产价格的（ ） A、行政因素 B、社会因素 C、经济因素 D、自然因素 84、在以下四种还贷方式中，还款利息最少的是（ ） A、一次还本付息法 B、等额本息还款法 C、等额本金还款法 D、额外还款法 85、影响基金类产品收益的因素不包括（ ） A、基金所投资的产品、对象 B、基金管理人员的业务素质 C、基金管理公司的整体业务运行情况 D、基金托管人对基金投资运作的监督 86、子女教育需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收人稳定，家庭风险承受能力不断提升，指的是理财中家庭生命周期的哪一阶段?（ ） A、形成期 B、成长期 C、成熟期 D、衰老期 87、中外理财专家建议，一般家中留存多少现金为宜（ ） A、一到四个月 B、两到五个月 C、三到六个月 D、四到七个月 88、宋体陈君投资100元，报酬率为10%，累计10年可积累多少钱（ ） A、复利终值为229.37元 B、复利终值为239.37元 C、复利终值为249.37元 D、复利终值为259.37元 89、结构性理财产品是指运用金融工程技术，将（ ）组合在一起而形成的一种新型金融商品。 A、衍生金融产品与大宗商品 B、固定收益产品与大宗商品 C、固定收益产品与金融衍生产品 D、股权产品与固定收益产品 90、家庭净资产是指（ ） A、资产合计-负债合计 B、资产合计-流动负债合计 C、资产合计-长期负债合计 D、流动资产合计-流动负债合计 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分） 1、如果就业率较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（ ） A、国债 B、房地产 C、股票 D、活期存款 2、银行职业道德的基本规范包括（　　） A、爱岗敬业、忠于职守 B、遵守法规、依法办事 C、廉洁奉公、不谋私利 D、恪尽职守、专业胜任 E、客观公正、无私奉献 3、消费信贷的种类主要有（ ） A、个人综合消费贷款 B、个人住房贷款 C、个人汽车贷款 D、信用卡 4、税务筹划地特点包括（ ） A、风险性 B、隐藏性 C、合法性 D、专业性 5、以下关于影响客户投资风险承受能力的因素中，说法正确的是（ ） A、通常情况下，客户年龄越大，所能承受的投资风险越低 B、理财目标的弹性越大，可承受的风险也越低 C、中等收入者收入较为稳定，多厌恶风险 D、一般来说，掌握专业技能和拥有高学历的人，往往能从事高风险的投资 E、中国年长的女性多厌恶风险，对投资不感兴趣，在消费观念上较为保守 6、信贷资金的运动特征有（ ） A、信贷资金运动以银行为轴心 B、产生经济效益才能良性循环 C、是一收一支的一次性资金运动 D、以偿还为前提的支出，有条件的过渡 E、与社会物质产品的生产与流通相结合 7、有教科书把客户的理财目标内容概括为（ ） A、财富积累 B、财富保障 C、财富增值 D、财富分配 E、财富创造 8、按股票持有者分类,股票可分为（ ） A、内部职工股 B、国家股 C、法人股 D、个人股 9、按照给付期间划分,年金保险可分为（ ） A、终生年金 B、即期年金 C、定期年金 D、延期年金 10、我们个人在进行人寿保险规划时，需要建立一个明确具体的财务目标。张先生目前还有未还的房贷20万元，儿子14岁，打算出国读书，需教育金10万元，则张先生的人寿保险财务目标包括（ ） A、房贷20万元 B、处理死亡的各种费用 C、应急备用金以备家庭急需时可以使用 D、儿子的教育金10万元 11、季节性资产增加的主要融资渠道有（ ） A、季节性负债增加 B、公司内部的现金和有价证券 C、银行贷款 D、应收账款 E、来自民间的借贷 12、20世纪90年代是国外个人理财业务日趋成熟的时期，这一时期的繁荣可以归因于（ ） A、投资者的投资偏好 B、良好的经济态势 C、理财专业数量的增长 D、理财人员素质的提高 E、不断高涨的证券价格 13、以下关于政府债券，说法正确的是（ ） A、政府债券几乎没有信用风险 B、政府债券具有流动性强的特点 C、政府债券不受公司经营风险的影响 D、政府债券不受利率风险的影响 14、下列所得应纳入个体工商产生产经营所得交纳个人所得税的有（ ） A、专营属于农业税范畴的捕捞业，并已缴纳了农业税的所得 B、个体工商户从事商业、饮食服务业的收入 C、经有关部门批准，取得执照行医而取得的报酬 D、个体工商户从事手工业的所得 E、以上说法都不正确 15、债务人或者第三人有权处分的下列哪些权利可以出质（ ） A、汇票、支票、本票 B、债券、存款单 C、交通运输工具 D、可以转让的基金份额、股权 E、应收账款 16、影响黄金产品价格变动的因素有（ ） A、供求关系 B、美元走势 C、国际政治 D、石油价格 17、勤勉尽职的内容包括（　　） A、不打听与自身工作无关的信息 B、维护所在机构商业信誉 C、对机构诚实信用 D、切实履行岗位职责 E、保守所在机构的商业机密 18、进行现金管理的目的在于（ ） A、满足未来消费的需求 B、满足日常的周期性的支出需求 C、满足财富积累与投资获利的需求 D、满足应急资金的需求 19、不同的理财计划有着不同的收益率给出形式,下列选项中,属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有（ ） A、固定收益率 B、最低收益率 C、预期最高收益率 D、浮动收益率 20、市场营销理论中的4Ps分别是指（ ） A、产品 B、价格 C、地点 D、促销 E、服各 21、提议是沟通中提出银行方面的合作意向，提议的类型有（　　） A、试探性的提议 B、非正式性的提议 C、可行性的提议 D、条件式的提议 E、专业性的提议 22、符合《中华人民共和国信托法》关于委托人的权利义务规定的有（ ） A、委托人有权了解其信托财产的管理运用、处分及收支情况，并有权要求受托人做出说明 B、委托人有权查阅、抄录或者复制与其信托财产有关的信托账目以及处理信托事务的其他文件 C、因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不利于实现信托目的或者不符合受益人的利益时，委托人有权要求受托人调整该信托财产的管理方法 D、受托人违反信托目的处分信托财产或者因违背管理职责、处理信托事务不当致使信托财产受到损失的，委托人有权申请人民法院撤销该处分行为，并有权要求受托人恢复信托财产的原捧或者予以赔偿 E、以上说法均不正确． 23、外国银行分行可以经营的外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务包括（ ） A、吸收公众存款 B、发放长期贷款 C、买卖、代理买卖外汇 D、代理保险 E、提供咨询调查和咨询服务 24、投资商业养老保险应注意的哪些关键词？（ ） A、年金保险 B、领取方式 C、领取时间 D、保险期间和保证领取 25、成长型基金与收入型基金的区别体现在（　　） A、成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益;收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获得稳定的、最大化当期收入 B、成长型基金投资对象通常是风险较大的金融产品，收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品 C、成长型基金中现金持有量较小，收入型基金中现金持有量比较大 D、成长型基金一般不会直接将股息分给投资者，而是将股息在投资于市场，收入型基金一般均按时派息给投资者 E、成长型基金投资于资本市场，收入型基金投资于货币市场 26、递延年金的特点有哪些（ ） A、最初若干期没有收付款项　 B、后面若干期等额收付款项 C、其终值计算与普通年金相同　 D、其现值计算与普通年金相同 27、公司客户品质基础分析的主要内容包括（ ） A、客户历史分析 B、法人治理结构分析 C、股东背景 D、高管人员的素质 E、信誉情况 28、金融产品的特征是（ ） A、流动性 B、风险性 C、有形性 D、收益性 E、稳定性 29、不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，下列选项中，属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有：（ ） A、固定收益率 B、最低收益率 C、预期最高收益率 D、浮动收益率 30、退休职工李某本月取得的下列收入中，不需缴纳个人所得税的有（ ） A、保险赔偿费 B、股息收入 C、退休工资 D、国债利息 E、抚恤金 31、对客户的现金流量表进行分析主要有以下哪几方面的作用：（ ） A、现金流量表能够说明客户现金流入和流出的原因 B、现金流量表可以深入反映客户的偿债能力 C、现金流量表可以多方面体现客户的财务自主性 D、现金流量表能够反映理财活动对财务状况的影响 32、获得良好的第一印象的主要方法有（　　） A、微笑、开朗的表情 B、诚恳的态度 C、干净利落的动作 D、诚恳的态度 E、周到细致的服务建议书 33、当前个人理财的工具有很多，以下流动性较高的有（ ） A、银行存款 B、证券 C、房地产 D、外汇 34、结构性理财产品大致可以细分为（ ） A、外汇挂钩类。 B、利率挂钩类 C、股票挂钩类 D、商品挂钩类 E、指数挂钩类 35、商业银行开展个人理财业务时有下列情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任（ ） A、客户主动要求购买市场风险较大的投资产品时，商业银行以书面形式确认 B、商业银行对客户进行了必要的分层，明确个人理财服务适宜的客户群体 C、不具备理财业务人员资格的业务人员向客户销售理财计划或产品的 D、商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的 E、商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的 36、下列不属于稿酬所得的项目有（ ） A、摄影作品发表取得的所得 B、拍卖文学手稿取得的所得 C、帮企业写发展史取得的所得 D、帮出版社审稿取得的所得 37、以下属于商品期货的是（ ） A、农产品期货 B、贵金属期货 C、外汇期货 D、股指期货 38、保险公司与兼业代理人建立代理关系时，有责任确定兼业代理人（ ） A、具备保险兼业代理许可证 B、委托代理险种在保险兼业代理许可证允许的范围内 C、经过相应的专业培训 D、具备三年以上的保险兼业代理经历 E、具有三年以上的经营时间 39、下列关于抵押物估价的一般做法的说法，正确的有（ ） A、可由银行自行评估 B、可由抵押人与银行双方协商确定抵押物的价值 C、可委托具有评估资格的中介机构给予评估 D、可由抵押人自行评估 E、可由债务人自行评估 40、李氏夫妇打算通过购买个人养老保险来进行退休规划，对此，理财客户经理给出的下列评价恰当的是（ ） A、与分红型、投资连结型保险相比，传统型养老保险的优点是保障收益稳定，而且相对而言保费较低 B、养老保险的利率高于银行存款的利率，所以养老保险比银行存款更适合于退休规划 C、证券投资基金的期望收益率高于养老保险的，所以证券投资基金是更合适的退休规划工具 D、购买养老保险是长期投资，并且不能承担过高的风险 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分） 1、宋体（ ）信托按信托财产的不同可以分为法人信托和个人信托。 A、正确 B、错误 2、（ ）普通合伙企业，合伙人以劳务出资的，其评估办法由全体合伙人协商确定，并在合伙协议中载明。 A、正确 B、错误 3、（ ）货币时间价值表明一定量的货币距离终值时间越远，利率越高，终值越大；一定数量的未来收益距离当期时间越远，贴现率越高，现值越小。 A、正确 B、错误 4、（ ）个人理财业务的萌芽时期，个人金融服务的重心都放在了共同基金和保险产品的销售上。 A、正确 B、错误 5、（ ）个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员审核。 A、正确 B、错误 6、（ ）宏观经济政策、法规等发生重大改变或者金融市场的重大变化等外部因素发生变化导致理财规划方案需要调整的情况比较多。 A、正确 B、错误 7、（ ）在签订远期利率协议之后，如果市场利率大幅波动，实际支付的利率不会随之变动。 A、正确 B、错误 8、（ ）纸黄金是将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，也称为“黄金存折”。 A、正确 B、错误 9、（ ）外汇挂钩类理财产品的回报率取决于一组或多组外汇的汇率走势。 A、正确 B、错误 10、宋体（ ）个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。 A、正确 B、错误 11、（ ）债券是一种权益性工具，因此，债券市场又被称为权益市场。 A、正确 B、错误 12、（ ）金融资产管理公司不适用于《银行业监督管理法》。 A、正确 B、错误 13、（ ）在税收规划中，节税与风险并存，节税越多的方案往往也是风险越小的方案。 A、正确 B、错误 14、（ ）净资产中自用净资产比重较大的，总净资产多随负债的减少缓慢成长。 A、正确 B、错误 15、（ ）对于债券型理财产品，市场没有很高的认知度，客户也很难理解。 A、正确 B、错误 第 18 页 共 18 页 参考答案 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、A 2、C 3、B 4、B 5、A 6、C 7、A 8、C 9、答案：B 10、B 11、C 12、B 13、A 14、A 15、B 16、C 17、A 18、D 19、答案：D 20、A 21、【答案】D 22、A 23、B 24、D 25、B 26、C 27、【答案】C 28、答案：A 29、D 30、D 31、D 32、D 33、D 34、B 35、B 36、A 37、B 38、C 39、C 40、B 41、B 42、C 43、B 44、A 45、B 46、C 47、【答案】D 48、【答案】B 49、B 50、D 51、C 52、C 53、C 54、B 55、C 56、B 57、D 58、C 59、D 60、B 61、答案：A 62、A 63、A 64、C 65、A 66、答案：A 67、A 68、D 69、B 70、D 71、D 72、D 73、【答案】B 74、D 75、C 76、A 77、B 78、答案：A 79、C 80、A 81、答案：B 82、答案：D 83、A 84、A 85、A 86、B 87、C 88、D 89、C 90、 A 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分） 1、答案：BC 2、ABCDE 3、ABCD 4、ACD 5、ACD 6、【答案】ABDE 7、【正确答案】ABCD 8、BCD 9、BD 10、答案：ABCD 11、【答案】AC 12、BE 13、BC 14、BCD 15、ABDE 16、ABCD 17、BCD 18、ABCD 19、AB 20、ABCD 21、AD 22、ABCD 23、A, B, C, D, E 24、ABCD 25、ABCD 26、ABC 27、【答案】ACDE 28、ABD 29、ABCD 30、ABCDE 31、ABD 32、ABCD 33、ABD 34、ABCDE 35、CDE 36、BCD 37、AB 38、ABC 39、【答案】AC 40、答案：ABD 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分） 1、B 2、A 3、A 4、A 5、A 6、A 7、A 8、B 9、A 10、A 11、B 12、B 13、B 14、A 15、B

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