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个人理财 中级银行从业资格证《个人理财》题库综合试题B卷 含答案 中级 银行 从业 资格证 个人 理财 题库 综合 试题 答案

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省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题… 中级银行从业资格证《个人理财》题库综合试题B卷 含答案 考试须知： 1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、在我国，以下不属于外汇的是（ ） A、500欧元现钞 B、2000美元银行存款 C、10万元A股股票 D、20万日元政府债券 2、（ ）的交易不受时间和空间的限制，形成不间断的市场，是整个世界外汇市场的主体。 A、有形市场 B、无形市场 C、区域性外汇市场 D、国际性外汇市场 3、二级市场又称（ ） A、流通市场 B、发行市场 C、场外市场 D、场内市场 4、根据《中华人民共和国证券法》，下列不属于内幕信息的是（ ） A、公司债务担保的重大变化 B、公司分配股利或者增资的计划 C、公司的董事、五分之一以上监事或者经理发生变动 D、上市公司收购的有关方案 5、假定某投资者购买了一种理财产品。该产品的当前价格是82.64元人民币，2年后可获得100元，则该投资者获得的按复利计算的年收益率为（ ） A、10% B、8.68% C、17.36% D、21% 6、若预计我国将出现持续的国际收支顺差，则投资者应做出的相应理财决策是（ ） A、增加外汇配置 B、减少国内股票配置 C、增加国内基金配置 D、减少国内房产配置 7、若预期市场利率下降，投资者应采取的措施为（ ） A、增加银行存款 B、卖出手中外汇 C、增持固定收益证券 D、出售手中股票 8、外资银行业务审批程序的规定，报（ ）审批。 A、中国人民银行 B、中国银监会 C、中国证监会 D、国家外汇管理局 9、下列关于商业银行保证收益理财计划的起点金额的设置，说法正确的是（ ） A、人民币10万元以上，外币应在5000美元（或等值外币）以上 B、人民币5万元以上，外币应在5000美元（或等值外币）以上 C、人民币10万元以上，外币应在1万美元（或等值外币）以上 D、人民币5万元以上，外币应在1万元美元（或等值外币）以上 10、商业银行及其境内托管人违反《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》的，由（ ）给予行政处罚。 A、中国证监会 B、中国银监会 C、国家外汇管理局 D、中国人民银行 11、我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险,是根据（ ）地不同进行区分、 A、承保对象 B、风险损失原因 C、风险损害对象 D、风险损失结果 12、银行从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括（ ） A、自觉遵守所在机构的各项规章制度 B、保护所在机构的商业秘密、知识产权 C、为所在机构招揽更多的客户 D、自觉维护所在机构的形象和声誉 13、选择目标客户，明确目标市场，是从业人员开展市场营销活动的基本出发点，是开发客户的（ ） A、首要环节 B、基本环节 C、重要环节 D、最重要环节 14、下列关于商业银行个人理财业务的说法正确的是（ ） A、发现客户的主要方法是市场调研 B、主要通过打电话开发客户 C、盈利的关键是要寻求大客户 D、将成为商业银行收益的主要来源 15、假定某投资者购买了某种理财产品，该产品的当前价格是82.64元人民币，2年后获得100元，则该投资者获得的按复利计算的年收益率为（ ） A、10% B、8.68% C、17.36% D、21% 16、子女教育规划的主要内容不包括（ ） A、对教育费用需求的定量分析 B、金融产品的选择 C、通过储蓄积累教育专项资金 D、风险控制方法的选择 17、以下不属于个人理财规划内容的是（ ） A、保险规划 B、健康规划 C、退休规划 D、储蓄规划 18、下列选项中，属于妻子一方的财产的是（ ） A、婚姻关系存续期间，妻子的工资 B、婚姻关系存续期间，丈夫的工资 C、婚姻关系存续期间，妻子的专用化妆品 D、婚姻关系存续期间，夫妻共同经营的商店 19、陈小姐将1万元用于投资某项目,该项目的预期收益率为10%,项目投资期限为3年,每年支付一次利息,假设该投资人将每年获得的利息继续投资,则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（ ）元。（取近似数值） A、13210 B、13500 C、13310 D、13000 20、（ ）是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。 A、财务规划服务 B、资产管理服务 C、理财顾问服务 D、综合理财服务 21、下列商业银行销售管理理财产品（计划）的做法，不正确的是（ ） A、向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否适合购买所推介的产品 B、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可 C、向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂试的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果 D、主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品 22、持有者能在规定的期限内按交易双方商定的价格购买或出售一定数量的基础金融工具或基础金融变量的权利的交易是（ ）交易。 A、金融远期 B、金融期货 C、金融期权 D、金融互换 23、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（ ） A、投资功能 B、套利功能 C、保障功能 D、储蓄功能 24、银行代理信托类产品是指信托公司委托（ ）代为向合格投资者推介信托计划。 A、证券公司 B、保险公司 C、商业银行 D、基金管理公司 25、个人理财起源于（ ） A、中国 B、英国 C、美国 D、法国 26、《银行业个人理财业务突发事件应急预案》的重大突发事件是（ ） A、Ⅰ级 B、Ⅱ级 C、Ⅲ级 D、Ⅳ级 27、保险合同的履行，从程序上看，不包括以下哪一环节：（ ） A、诉讼 B、索赔 C、理赔 D、代位求偿 28、整个家庭的收入在（ ）达到巅峰，支出有望降低，是准备退休金的黄金时期。 A、家庭成熟期 B、家庭成长期 C、家庭形成期 D、家庭衰老期 29、个人耐用消费品贷款的贷款金额的起点不得低于人民币（ ） A、2000元 B、2500元 C、3000元 D、3500元 30、保险是指（ ）根据合同约定，向（ ）支付保险费，（ ）对于合同约定的可能发生的事故及相应的财产损失承担赔偿保险金责任。 A、投保人，保险人，保险人 B、保险人，投保人，投保人 C、保险人，投保人，保险人 D、投保人，保险人，投保人 31、（ ）年初出现了国内首个人民币结构性理财产品。 A、2002年 B、2003年 C、2004年 D、2005年 32、某投资项目现金流如下：初始投资20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收入10000元，第三年年末入15000元，投资人要求的投资收益率为19%，该项目是否值得投资?（ ） A、收支相抵，无所谓值不值得投资 B、收支相抵，不值得投资 C、收支不平衡，不值得投资 D、值得投资 33、复利的计息次数增加，其现值（ ） A、不变 B、增大 C、减小 D、呈正向变化 34、对于“人及其行为”的调查属于（ ）监控。 A、财务状况 B、经营状况 C、管理状况 D、往来情况 35、以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是（ ） A、收入型基金 B、平衡型基金 C、成长型基金 D、公司型基金 36、有“金边债券”之称 A、可转换债券 B、国债 C、金融债 D、企业债 37、下列关于低经营杠杆企业的说法，正确的有（ ） A、固定成本占有较大的比例 B、规模经济效应明显 C、当市场竞争激烈时更容易被淘汰 D、对销售量比较敏感 38、下列关于提议的说法，不正确的是（ ） A、条件式提议更容易赢得主动 B、提议既要满足对方的需求，又要表达本行的需求 C、客户经理必须首先报盘 D、不一定要接受对方的第一次发盘 39、关于质押率的确定，说法错误的是（ ） A、应根据质押财产的价值和质押财产价值的变动因素，科学地确定质押率 B、确定质押率的依据主要有质物的适用性、变现能力。 C、质物、质押权利价值的变动趋势可从质物的实体性贬值、功能性贬值及质押权利的经济性贬值或增值3方面进行分析 D、对变现能力较差的质押财产应适当提高质押率 40、下列关于商业银行境外理财投资的说法，正确的是（ ） A、境内托管人在本行开立证券托管账户，用于与境外证券登记结算机构之间的证券托管业务 B、境内托管人必须为不同商业银行分别设置托管账户 C、境内托管人通过本行外汇资金运用结算账户办理与境外证券登记结算机构之间的资金结算业务 D、境外托管代理人通过一个托管账户代理不同境内托管人的业务 41、我国《证券法》规定，证券公司客户的交易结算资金应当存放在（ ），以每个客户的名义单独管理。 A、证监会 B、商业银行 C、中央结算机构 D、保险公司 42、金融期货中最早出现的品种是（ ） A、利率期货 B、外汇期货 C、商品期货 D、股票价格指数期货 43、对个人理财业务造成影响的社会环境因素不包括（ ） A、社会文化环境 B、人口环境 C、通货膨胀 D、失业保险制度 44、《物权法》涉及的物权不包括（ ） A、所有权 B、用益物权 C、债权 D、继承权 45、理财活动与（ ）经济政策息息相关。 A、微观 B、市场 C、宏观 D、计划 46、以下不属于消费信贷的特点的是（ ） A、贷款对象为个人或家庭 B、贷款用途以营利为目的 C、贷款额度的小额性 D、贷款期限的灵活性 47、下列选项中，不属于委托代理终止的情形的是（ ） A、代理期间届满或者代理事务完成 B、被代理人取消委托或者代理人辞去委托 C、被代理人死亡 D、代理人丧失民事行为能力 48、一个投资者以13美元购入一份看涨期权，标的资产协定价格为90美元，而该资产的市场定价为100美元，则该期权的内在价值和时间价值分别是（ ） A、内在价值为0，时间价值为13 B、内在价值为0，时间价值为13 C、内在价值为10，时间价值为3 D、内在价值为13，时间价值为0 49、含有高成长性和高投资的投资产品的资产组合比较适合（ ）的人群。 A、少年成长期 B、青年成长期 C、中年稳健期 D、退休养老期 50、以下（ ）行为，由保险人承担责任。 A、保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务 B、保险代理人有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，并已订立保险合同 C、保险人知道保险代理人以其名义有超越代理权行为时，不作否认表示 D、因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的 51、（ ）是储蓄的动力，其后将由开源或节流产生储蓄。 A、现金预算 B、认知需要 C、失业保障月数 D、紧急预备金 52、即期交易中的标准交割日是指（ ） A、成交后当天交割 B、成交后第二天交割 C、成交后第二个营业日交割 D、双方协议的某一天 53、国内期货市场中不包括（ ） A、上海期货交易所　　　　　　 B、深圳期货交易所 C、大连商品交易所　　　　　　 D、郑州商品交易所 54、以下关于现值和终值的说法，错误的是（ ） A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加 B、期限越长，利率越高，终值就越大 C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高 D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大 55、对于非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：（ ） A、本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资 B、本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资 C、本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担相应风险 D、本理财产品是高风险进入投测试资产品，您应充分了解进并清入测试楚知晓本产品的风险，愿意承担有限风险 56、宋体在相同保额和投保条件下,（ ）保费最低。 A、年金保险 B、终身寿险 C、两全保险 D、定期寿险 57、在直接标价法下，如果一定单位的外国货币折成本国货币数额增加，则说明（ ） A、外币币值上升，外汇汇率上升 B、本币币值上升，外汇汇率上升 C、外币币值下降，外汇汇率下降 D、本币币值下降，外汇汇率下降 58、市场价格出现不利的变化而导致的风险属于（ ） A、市场风险 B、流动性风险 C、销售风险 D、违约风险 59、结构性理财计划与传统理财产品的最大不同之处在于（　　） A、收益率高 B、风险分散 C、产品功能突出 D、销售量大 60、下列四种投资工具中，风险最低的是（ ） A、有担保的公司债券 B、国库券 C、期货 D、平衡性基金 61、如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是（ ）万元 A、6.4 B、B C、3 D、5 62、下列关于证券投资基金的说法中，正确的是（ ） A、投资基金按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金 B、证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险 C、证券投资基金的特点包括专业管理、分散化投资、独立托管等 D、基金托管人负责管理和运用基金资产 63、基金（ ）是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为。 A、认购 B、申购 C、赎回 D、转换 64、外汇市场中，（ ）之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低 A、银行与银行 B、银行与中央银行 C、中央银行与客户 D、顾客与银行 65、下列信息中属于客户的定量信息的是（ ） A、就业预期 B、风险特征 C、收入与支出 D、投资偏好 66、银行在依法收贷工作中应该注意（ ） A、要综合运用诉讼手段和非诉讼手段依法收贷 B、银行在依法收贷中要一视同仁、不能区别对待 C、信贷人员在依法收贷中必须由法律顾问进行专业指导 D、银行在依法收贷中主要应该依赖于诉讼手段 67、人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为（ ） A、投保人是被保险人，也是受益人 B、投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人 C、投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人 D、投保人是被保险人，受益人是其指定的人 68、经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响，一般而言，（ ）可能导致减少储蓄、增加基金、股票配置。 A、预期未来通货紧缩 B、预期未来本币贬值 C、预期未来利率上升 D、预期未来经济景气 69、下列不属于影响结构性理财计划的经济因素的是（ ） A、失业率 B、经济增长率 C、理财目标 D、通货膨胀水平 70、以下有关房地产投资的说法错误的是（ ） A、常见的房地产投资方式有住房实物投资和住房金融投资。 B、炒楼花的范围包括内部认购的房号、正式认购的认购书、预售合同等。 C、房地产证券的持有人只能通过将证券变现来获利。 D、住房金融投资降低了住房投资的门槛，又保持了实物投资较高的收益。 71、以下关于债券和股票说法错误的是（ ） A、收益率相互影响 B、都属于有价证券 C、都是筹资手段 D、都有规定的偿还期限 72、宋体根据可保利益原则,我们无法为（ ）投保。 A、家用电器 B、租用地别人地房屋 C、公共广场地雕塑 D、自己地房产 73、制订个人理财目标地基本原则之一是,将（ ）作为必须实现地理财目标、 A、个人风险管理 B、长期投资目标 C、预留现金储备 D、短期投资目标 74、借用金融机构进行洗钱的技巧不包括（ ） A、匿名存款 B、利用银行贷款掩饰犯罪收益 C、控制银行和其他金融机构 D、建立空壳公司 75、商业银行按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的（ ）内，将有关统计分析报告报送中国银监会。 A、第一周 B、第一个月前10日 C、第一个月前20日 D、第一个月 76、兼有债权和股权地双重性质地公司债是（ ） A、私募债券 B、可转换公司债 C、收益公司债 D、信用公司债 77、以下有关两全保险的说法错误的是（ ） A、两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额。 B、两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加，因此，其现金价值也逐渐累积。 C、两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款。 D、两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险 78、宋体张先生拟在国内某高校数学系成立一项永久性助学金，计划每年末颁发5000元资金。若银行年利率恒为5%，则现在应存入银行（ ）元。（不考虑利息税） A、1E+006 B、500000 C、100000 D、无法计算 79、下列关于保险产品在个人理财中的应用，说法错误的是（ ） A、在日常生活中，个人或家庭可以通过购买保险产品，将风险转嫁给保险公司 B、保险赔款可以免征个人所得税 C、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的功能是保障功能 D、客户面临现金流短缺时，可以将保险产品退保来解决临时现金不足 80、一房产价值80万元，耐用年限为60年，残值率为10％。根据直线折旧法，该房产的折旧率为（ ） A、1.5％ B、2％ C、1.8％ D、1％ 81、商业银行甲作为商业银行乙境外理财投资的托管人为其保存资金往来记录，其保存的时间应当不少于（ ）年。 A、5 B、10 C、15 D、20 82、下列关于现值和终值的说法中，不正确的是（ ） A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加 B、期限越长，利率越高，终值就越大 C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高 D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大 83、CPI上涨了5％，则债券投资者承担的风险是（ ） A、价格风险 B、再投资风险 C、购买力风险 D、违约风险 84、个人教育理财同其他理财形式不同的最主要特点是（ ） A、不具备时间、费用弹性 B、花费难以准确预计 C、教育金需要由家长准备 D、理财时间长，金额高 85、（ ）对基金财产具有经营管理权；（ ）对基金财产具有保管权；（ ）对基金运营收益享有收益权，并承担风险。 A、管理人，托管人，投资人 B、管理人，投资人，托管人 C、托管人，管理人，投资人 D、投资人，托管人，管理人 86、下列属于金融市场客体的是（ ） A、居民个人 B、金融机构 C、货币头寸 D、会计师事务所 87、赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元，假设价格未来10年一直保持不变。赵小姐今年获得4万元奖金，准备把这笔奖金购买某高收益理财产品，收益率为10%，请问（ ）年后赵小姐全家可以去旅游。（答案取近似数值） A、6 B、4 C、7 D、5 88、委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为，委托人应在知道或应当知道撤销原因之日起（ ）内行使，未行使的，申请权取消。 A、1个月 B、3个月 C、半年 D、1年 89、负债比率是客户负债总额与总资产的比值，显然这一比率与清偿比率密切相关，同样可以用来衡量客户的综合（ ）能力。 A、经济 B、偿债 C、收入 D、支出 90、资金时间价值与利率之间的关系是（ ） A、交叉关系 B、包含关系 C、主次关系 D、无任何关系 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分） 1、下列说法正确的是（ ） A、股票的直接收益取决于发行公司的经营效益 B、债券的直接收益取决于债券利率 C、债券的利率是不确定的，投资风险大 D、基金主要投资于有价证券，能满足那些不能直接参与股票、债券投资的个人和机构的需要 E、国债不存在违约风险 2、银行业监管机构在对商业银行个人理财业务开展现场检查时，可以采取的措施有（ ） A、查阅、复制商业银行与检查事项有关的文件、资料 B、对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存 C、询问商业银行的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明 D、检查商业银行运用电子计算机管理业务数据的系统 E、检查时发现商业银行存在违法违规行为的，随时对其进行罚款处理 3、在城市家庭户均拥有人民币金融资产中，储蓄存款仍以绝对优势排在首位，原因是（ ） A、国内金融市场基本上没有金融衍生品交易 B、可投资的金融产品太少 C、投资者缺乏必要的避险工具，只能单向买入金融产品，风险较大 D、居民缺乏金融相关知识，在各种各样的金融产品面前无所适从 4、银行可为保险公司代理的业务种类众多，内容涉及（ ）等。 A、养老 B、意外伤害 C、个人信贷 D、公司信贷 E、儿童教育金 5、当预期利率上升时个人理财倾向为（ ） A、减少基金持有量，理由是面临下跌风险 B、增加购入外汇，理由是人民币回报高 C、增加债券，理由是面临上涨机会 D、卖出股票，理由是面临下跌风险 E、增加储蓄，理由是收益将增加 6、以下对商业银行的理财计划的理解正确的是（ ） A、理财计划属于综合理财业务中的一类 B、理财计划的类型会受到当时的经济环境和市场条件的影响 C、在保证收益型理财计划中，银行也可以让客户承担一部分风险 D、非保本浮动收益理财计划的风险在理财计划中风险最高 E、保本浮动收益理财计划属于非保证收益理财计划 7、主要宏观经济变量有（ ） A、总体指标 B、投资指标 C、消费指标 D、金融指标 E、财政指标 8、我国房地产四级市场包括（ ） A、土地出让市场 B、房地产转让市场 C、二手楼市场 D、房地产相关产品证券化的市场 9、消费信贷的特点有（ ） A、贷款投向的个人性 B、贷款额度的大额性 C、贷款期限的灵活性 D、贷款资金的安全性 10、应纳个人所得税的项目有（ ） A、工资、薪金 B、劳务报酬 C、财产转让所得 D、偶然所得 11、宋体利率\债券挂钩类理财产品的挂钩标的有（ ） A、国库券 B、公司债券 C、LIBOR D、香港蓝筹股 E、信托资产 12、将5000元现金存为银行定期存款，期限为4年，年利率为6%。下列说法正确的是（　　） A、以单利计算，4年后的本利和是6200元 B、以复利计算，4年后的本利和是6312.38元 C、年连续复利是5.87% D、若每半年付息一次，则4年后的本息和是6333.85元 E、若每季度付息一次，则4年后的本息和是6344.92元 13、家庭现金流量增加净额等于（ ）和（ ） A、储蓄 B、资产 C、负债 D、资产负债调整现金流量 E、收入支出调整现金流量 14、影响资金时间价值大小的因素主要包括（ ） A、计息方式　 B、利率　　 C、资金额　　 D、期限 15、基金份额上市交易后，有下列情形（ ）之一的，由证券交易所终止其上市交易。 A、基金募集金额低于二亿元人民币 B、基金份额持有人少于一千人 C、基金合同期限届满 D、基金的募集不符合《证券投资基金法》规定 E、基金份额持有人大会决定终止上市交易 16、下列关于个体工商户生产经营所得征税的说法正确的有（ ） A、个体工商户按规定缴纳的个体劳动者协会会费准予税前扣除 B、个体工商户发生的与生产经营所得有关的业务招待费，在收入5‰以内的部分可据实扣除 C、账册不健全的个体工商户，其生产经营所得应纳税款，可按核定的方法征收 D、缴纳的个人所得税、税收滞纳金、罚金和罚款 17、债券种类繁多，随着人们对证券投资的多元需求，不断创造出新的债券形式。下列债券分类不正确的是（ ） A、债券按发行主体分为政府债券、金融债券和公司债券 B、债券按发行区域分为全国性债券和地方性债券 C、债券按债券形态分为实物式、凭证式债券和帐簿式债券 D、债券按发行方式分为担保债券、公募债券和私募债券 18、影响房地产价格的经济因素包括（ ） A、宏观经济运行情况 B、居民收入 C、物价指数 D、利率 19、资产管理类理财产品指以我行（ ）等自主品牌命名的理财产品。 A、“本利丰” B、“理财金账户” C、“安心得利” D、“安心快线” 20、债券按发行主体的不同，可分为（ ） A、政府债券 B、公债 C、金融债券 D、公司债券 E、国际债券 21、根据银行从业人员熟知业务的要求，从业人员要熟知金融产品的（　　） A、收益 B、风险 C、法律关系 D、业务处理流程 E、风险控制框架 22、如果就业率较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（ ） A、国债 B、房地产 C、股票 D、活期存款 23、个人理财产品的风险管理内容包括（　　） A、商业银行个人理财产品的基本要求 B、商业银行投资研发新理财产品的管理 C、商业银行销售原有理财产品的管理 D、代理销售其他金融机构的理财产品的管理 E、风险提示 24、金融市场的特点是（　　） A、金融市场上交易的是货币资金 B、市场交易价格的一致性 C、市场交易活动的集中性 D、交易双方的可变性 E、需求量与价格成反比 25、以下有关外汇期权交易地说法正确地是（ ） A、外汇期权地交易对象并不是货币本身,而是一项将来可以买卖货币地权利. B、期权地买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利. C、期权卖方承担风险,履行买卖地义务,并收取期权费. D、期权费一般于期权到期日一次性付清,而且不可退回. 26、影响汇率变化地基本因素有（ ） A、经济因素 B、政治及新闻舆论因素 C、市场因素 D、央行干预 27、下列哪些不是现金理财的融资工具（ ） A、信用卡 B、银行理财产品 C、个人保单质押贷款 D、货币基金 28、投资顾问在理财产品中所提供的顾问服务内容主要包括（ ） A、提供投资原则和投资理念建议 B、提供投资策略建议 C、提供投资组合建议 D、提供投资计划建议 E、提供具体投资建议 29、提议是沟通中提出银行方面的合作意向，提议的类型有（　　） A、试探性的提议 B、非正式性的提议 C、可行性的提议 D、条件式的提议 E、专业性的提议 30、理财顾问服务的特点包括（ ） A、专业性很强 B、可以为客户作出最终决策 C、涉及的内容很广泛 D、有标准的服务流程和健全的管理体系 E、追求高风险高收益 31、金融市场的宏观经济功能包括（ ） A、资源配置功能 B、调节功能 C、反映功能 D、交易功能 E、财富功能 32、对借款人的贷后监控包括（ ） A、对管理状况的监控 B、对经营状况的监控 C、对财务管理状况的监控 D、对借款人与银行往来情况的监控 E、对借款人关联企业的监控 33、在股票、债券、基金与期货四类投资工具中，按风险由大到小排列，不正确的是（ ） A、期货－股票－基金－债券 B、债券－基金－股票－期货 C、股票－期货－债券－基金 D、股票－期货－基金－债券 34、评价公司经营管理情况时，应包括的主要内容有（ ） A、供应阶段评价 B、生产阶段评价 C、销售阶段评价 D、竞争对手评价 E、经营业绩分析 35、理财目标按照实现时间分类，可以划分为：（ ） A、短期目标 B、中期目标 C、中长期目标 D、长期目标 36、下列所得应纳入个体工商产生产经营所得交纳个人所得税地有（ ） A、专营属于农业税范畴地捕捞业,并已缴纳了农业税地所得 B、个体工商户从事商业、饮食、服务业地收入 C、经有关部门批准,取得执照行医而取得地报酬 D、个体工商户从事手工业地所得 37、下列情形中，应当自行申报缴纳个人所得税的有（ ） A、年所得12万元以上的 B、从中国境外取得所得的 C、取得应税所得，没有扣缴义务人的 D、从中国境内两处或两处以上取得工资、薪金所得的 38、下列关于货币时间价值的计算，错误的是（ ） A、本金的现值为1000元，年利率为3%，期限为3年，如果每季度复利一次，则2年后本金的终值是1090.2元 B、本金的现值为2000元，年利率为6%，期限为2年，如果每季度复利一次，则2年后本金的终值是2480元 C、某理财客户在未来10年内能在每年期末获得1000元，年利率为8%，则10年后这笔年金的终值为15645.49元 D、年利率为8%，按复利算，3年后的1000元的现值是793.83元 E、一张面额为10000元的带息票据，票面利率为5%，出票日期是8月25日，10月24日到期（共60天），则到期时的本利和是10083元 39、理财业务合同包括以下哪几项（ ） A、个人投资者风险承受能力评估问卷 B、理财产品协议 C、产品说明书（含产品适合度评估） D、理财产品认购申购委托书 40、债券的收益来源包括（ ） A、利息收益 B、资本利得 C、债券本金的再投资收益 D、债券利息的再投资收益 E、股息收益 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分） 1、（ ）净资产中自用净资产比重较大的，总净资产多随负债的减少缓慢成长。 A、正确 B、错误 2、宋体（ ）信托按信托财产的不同可以分为法人信托和个人信托。 A、正确 B、错误 3、（ ）永续年金既无现值，也无终值。 A、正确 B、错误 4、（ ）信托公司推介信托计划时，可与商业银行签订信托资金代理收付协议。商业银行承担代理资金收付责任，并承担信托计划的投资风险。 A、正确 B、错误 5、宋体（ ）理财是有钱人的事，对于普通的工薪阶层是没有用的。 A、正确 B、错误 6、（ ）商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果。 A、正确 B、错误 7、（ ）在税收规划中，节税与风险并存，节税越多的方案往往也是风险越小的方案。 A、正确 B、错误 8、（ ）境内个人和境外个人开立的外汇储蓄联名账户按境外个人外汇储蓄账户进行管理。 A、正确 B、错误 9、（ ）纸黄金是将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，也称为“黄金存折”。 A、正确 B、错误 10、（ ）期货公司除经营境内期货经纪业务外，还可申请经营境外期货经纪、期货投资咨询以及国务院期货监督管理机构规定的其他期货业务。 A、正确 B、错误 11、（ ）中国银监会负责商业银行代客境外理财业务的外汇额度管理。 A、正确 B、错误 12、（ ）每个兼业代理机构可以与多家保险公司建立代理关系。 A、正确 B、错误 13、（ ）如果一项投资要准备随时变现，那么这项投资可承受的风险能力就较强。 A、正确 B、错误 14、（ ）短期债券的发行者主要是银行及非银行金融机构。 A、正确 B、错误 15、（ ）理财顾问服务是一种向高净值客户提供的综合理财业务。 A、正确 B、错误 第 18 页 共 18 页 参考答案 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、C 2、B 3、A 4、C 5、A 6、C 7、C 8、A 9、B 10、C 11、C 12、C 13、A 14、A 15、A 16、D 17、答案：B 18、C 19、C 20、D 21、D 22、C 23、C 24、C 25、答案：C 26、B 27、A 28、A 29、C 30、A 31、D 32、D 33、【正确答案】：C 34、【答案】C 35、C 36、B 37、【答案】C 38、C 39、【答案】D 40、B 41、B 42、B 43、C 44、D 45、C 46、B 47、C 48、D 49、B 50、D 51、B 52、C 53、B 54、A 55、B 56、D 57、A 58、D 59、C 60、B 61、A 62、C 63、D 64、A 65、C 66、【答案】A 67、D 68、D 69、答案：C 70、C 71、D 72、C 73、C 74、D 75、D 76、B 77、B 78、C 79、答案：D 80、A 81、D 82、A 83、C 84、A 85、A 86、C 87、D 88、D 89、B 90、A 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分） 1、ABD 2、ABCD 3、ABCD 4、ABCE 5、ADE 6、A, B, C, D, E 7、DE 8、ABCD 9、ACD 10、ABCD 11、ABC 12、ABDE 13、AD 14、ABD 15、ABCDE 16、AC 17、BCD 18、ABCD 19、ACD 20、ACDE 21、ABCDE 22、答案：BC 23、ABCD 24、ABCD 25、ABC 26、ABCD 27、BD 28、ABCDE 29、AD 30、ACD 31、ABC 32、【答案】ABCD 33、BCD 34、【答案】ACE 35、ABD 36、BCD 37、ABCD 38、A, B, C 39、ABCD 40、ABD 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分） 1、A 2、B 3、B 4、B 5、A 6、A 7、B 8、B 9、B 10、A 11、B 12、A 13、B 14、B 15、B

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