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个人理财 中级银行从业资格证《个人理财》题库练习试卷C卷 附解析 中级 银行 从业 资格证 个人 理财 题库 练习 试卷 解析

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省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题… 中级银行从业资格证《个人理财》题库练习试卷C卷 附解析 考试须知： 1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、下列选项中，不属于税收规划原则的是（ ） A、合法性原则 B、目的性原则 C、逃税性原则 D、综合性原则 2、“中银理财”地经营层级分为（ ） A、理财中心、大户室 B、理财中心、大户室、理财专柜 C、理财中心、理财工作室、理财专柜 D、理财中心、理财工作室 3、根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为（ ） A、资产配置 B、证券选择 C、基本面分析 D、投资策略 4、某人往往选择国债、存款、货币与债券基金等低风险、低收益的产品，那么该人的风险偏好类型是（ ） A、进取型 B、稳健型 C、冒险型 D、保守型 5、黄金，又称为金，化学元素符号为（ ），是一种带有黄色光泽的金属。 A、Pt B、Ag C、Au D、G 6、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（ ） A、情景分析 B、缺口分析 C、压力测试 D、敏感性分析 7、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定从业人员每年的培训时间应不少于（ ） A、10小时 B、15小时 C、20小时 D、25小时 8、下列选项中，不属于商业银行理财业务特点的是（ ） A、风险低 B、管理简单 C、业务广 D、经营收益稳定 9、对客户的评估报告的审核，负责人员应着重审核（ ），避免错误销售和不当销售。 A、理财投资建议是否存在误导客户的情况 B、客户分层是否合理 C、投资金额较大的客户的相关材料 D、评估报告是否披露了相关重大事项 10、在国际收支平衡表中,反映一国与他国间真实资源转移情况地工程是（ ） A、经常账户 B、资金账户 C、平衡账户 D“错误与遗漏”账户 11、（ ）指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产 A、自用性资产 B、流动性资产 C、投资性资产 D、固有资产 12、下列各项中，不属于退休规划的最大影响因素的是（ ） A、通货膨胀率 B、客户寿命 C、工资薪金收入成长率 D、投资报酬率 13、商业银行通过一定的形式组织资金来源的业务，称为（ ） A、资产业务 B、中间业务 C、负债业务 D、贷款业务 14、股票价格形成的实体基础是（　　） A、发行公司资产总值 B、发行公司资产净值 C、发行公司年销售额 D、发行公司税后利润 15、下面（ ）不属于贷款损失准备金的计提原则。 A、充足性原则 B、审慎性原则 C、及时性原则 D、风险性原则 16、下列关于投资型保险产品的说法，正确的是（ ） A、保费中的投资保费进入储蓄账户 B、保费中的投资保费由基金管理公司进行运作 C、投资保费的投资收益归客户所有 D、保单持有人无法获得分红 17、国际资本流动的根本动力是（ ） A、扩大商品销售　　　　　　　 B、获得较高利润 C、调节国际收支　　　　　　　 D、缓和个别国家内部矛盾 18、某货币型理财产品，连续5日公布的七日年化收益率（按365天计算）分别为2.2%、1.9%、2.2%、2.15%、2.35%；若投资100万元，则五日累计收益为（ ） A、295.89 B、10800 C、29589 D、108000 19、李氏夫妇目前都是50岁左右，有一儿子在读大学，拥有各类型态的积蓄共40万元，夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是（　　） A、李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由 B、李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备 C、李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备 D、低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择 20、通过（ ），理财师可以掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力，估测客户的保费负担能力。 A、客户的健康状况 B、客户的财产状况 C、生命周期 D、理财能力 21、下列哪种说法是正确的？（ ） A、债券的发行条件不包括其发行票面金额。 B、企业债券的持有人无权参与公司的经营决策。 C、凭证式国债可以流通并转让。 D、记账式国债不能上市流通转让。 22、个人理财业务中商业银行和客户是两个平等的民事法律主体，民事主体之间进行的民事活动，应当首先遵守（ ）的规定。 A、《民法通则》 B、《中华人民共和国中国人民银行法》 C、《中华人民共和国合同法》 D、《中华人民共和国商业银行法》 23、投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大?（　　） A、固定收益理财计划 B、保证收益理财计划 C、保本浮动收益理财计划 D、非保本浮动收益理财计划 24、章女士购买债券，在名义利率相同的情况下，下列对其比较有利的复利计息期是（ ） A、1年 B、1月 C、1季 D、半年 25、关于信托财产，说法错误的是（ ） A、受托人因处理处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以信托财产承担 B、受托人可以在其固定财产和信托财产之间进行交易，或在不同委托人的信托财产进行交易 C、受托人以其固定财产先行支付的，对信托财产享有优先受偿权 D、受托人利用信托财产为自己谋利时，所的利益归入信托财产 26、为了获得稳定的现金流，应当投资于哪种基金?（ ） A、创业基金 B、对冲基金 C、成长型基金 D、收入型基金 27、在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑（ ） A、增持储蓄产品 B、增持股票 C、增持股票型基金 D、减持固定收益类产品 28、根据《个人外汇管理办法实施细则》，个人当日提取外币现钞累计等值（ ）万美元以下（含）的，可以在银行直接办理。 A、2 B、3 C、1 D、5 29、一般情况下，某类企业处在以下哪个行业生命周期时，投资风险相对较小（ ） A、初创期 B、成长期 C、成熟期 D、衰退期 30、一个投资者以13美元购入一份看涨期权，标的资产协定价格为90美元，而该资产的市场定价为100美元，则该期权的内在价值和时间价值分别是（ ） A、内在价值为0，时间价值为13 B、内在价值为0，时间价值为13 C、内在价值为10，时间价值为3 D、内在价值为13，时间价值为0 31、在保险产品的配置问题上，理财师应遵循保障优先，合理运用客户保险预算的原则，以下说法错误的是（ ） A、先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种 B、发生几率虽小但后果严重的风险不用优先考虑 C、以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划 D、尽量不要减少客户所需的保险额度 32、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在（ ）的变化上。 A、收入 B、现金流量 C、支出 D、结余 33、不属于银行信贷人员在面谈中需要了解的客户信息的是（ ） A、信用记录 B、贷款背景 C、项目收益 D、抵押品变现难易程度 34、以下有关期货的说法错误的是（ ） A、期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法。 B、期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易。 C、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结。 D、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约。 35、对项目所采用设备的先进性、经济合理性和适用性等的综合分析论证是指（ ） A、工艺技术评估 B、生产条件评估 C、经济效益的评估 D、银行效益评估 36、（ ）不能作为债券发行主体。 A、中央政府和地方政府　　　　　　 B、企业组织 C、金融机构　　　　　　　　　　　 D、社会团体 37、金融市场是指以金融（ ）为交易对象而形成的供求关系是及其交易机制的总和。 A、资产 B、负债 C、工具 D、产品 38、（ ）由于安全性和相对固定的收益，可被视为储蓄的替代品。 A、股票型基金 B、混合型基金 C、债券型基金 D、货币市场型基金 39、如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想让进口成本不变动，他应选择做（ ） A、远期外汇买卖 B、择期外汇买卖 C、掉期外汇买卖 D、外汇期权买卖 40、上海黄金交易所地黄金交易地报价单位为（ ） A、美元/盎司 B、美元/克 C、人民币元/两 D、人民币元/克 41、在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是（ ） A、老年养老期 B、中年成熟期 C、青年发展期 D、少年成长期 42、商业银行及其境内托管人违反《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》的，由（ ）给予行政处罚。 A、中国证监会 B、中国银监会 C、国家外汇管理局 D、中国人民银行 43、若将利率划分为固定利率及浮动利率，其划分标准是（ ） A、利率与物价的关系 B、在借款期内利率是否可以调整 C、利息的计算方式 D、利率的决定方式 44、债券回购交易中，投资方（买方）获得的是（ ） A、债券利息 B、回购协议利率 C、债券本息 D、资金融通 45、如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是（ ）万元 A、6.4 B、8 C、3.2 D、5 46、尽力保全已积累的财富、厌恶风险，这样的理财特征通常属于（ ） A、老年养老期 B、中年成熟期 C、青年发展期 D、少年成长期 47、以下哪一种风险不属于债券的系统风险（ ） A、政策风险 B、经济周期波动风险 C、利率风险 D、信用风险 48、以下不属于个人理财规划内容的是（ ） A、保险规划 B、健康规划 C、退休规划 D、储蓄规划 49、如果外汇交易员即期卖出日元3,450,000,买入美元30000,随后,又即期卖出美元20000,买入欧元16500,则两笔即期交易后,该交易员地头寸情况为（ ） A、美元多头10000,日元少头3,450,000,欧元多头16500 B、美元多头10000,日元空头3,450,000,欧元多头16500 C、美元头寸轧平,日元空头3,450,000,欧元多头16500 D、美元多头10000,日元空头3,450,000,欧元空头16500 50、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的（ ） A、正式授权 B、书面授权 C、公证授权 D、口头授权 51、股份公司资本中最普通、最基本的股份是（ ） A、优先股　　　　 B、普通股　　　 C、混合股　　　 D、股份 52、将衍生工具与传统的证券结合，针对不同发行人与投资人的需求设计的一种组合投资金融工具是（ ） A、结构性存款 B、理财计划 C、理财顾问服务 D、结构性金融衍生产品 53、一房产价值80万元，耐用年限为60年，残值率为10％。根据直线折旧法，该房产的折旧率为（ ） A、1.5％ B、2％ C、1.8％ D、1％ 54、个人教育理财之所以是一项生产性投资，其原因是（ ） A、教育是人一生中必须的 B、教育资本是人力资本的主要成份 C、教育投资即未来投资 D、教育投资是以子女成才为目的的 55、根据生命周期理论，家庭成长阶段的个人理财优先顺序应该是（ ） A、资产增值管理>养老规划>特殊目标规划>应急基金 B、子女教育规划>债务计划>资产增值规划>应急基金 C、子女教育规划>资产增值管理>应急基金>特殊目标规划 D、购置住房>购置硬件>节财计划>应急基金 56、尽管各个年龄段客户的具体目标不尽相同，但是他们都需要进行（ ） A、现今规划 B、未来规划 C、规划未来 D、日日规划 57、购房的税费不包括以下哪个（ ） A、契税 B、印花税 C、房屋产权登记费 D、所得税 58、一个行业的进入壁垒越高，则该行业的自我保护越（ ），该行业的内部竞争越（ ） A、强；强 B、强；弱 C、弱；强 D、弱；弱 59、市场营销活动的处出发点和中心是（ ） A、市场细分 B、满足需求 C、创造利润 D、产品创新 60、我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险,是根据（ ）地不同进行区分、 A、承保对象 B、风险损失原因 C、风险损害对象 D、风险损失结果 61、以下哪种账户不能用于购买理财产品？（ ） A、借记卡 B、结算账户存折 C、对公结算账户 D、储蓄存折 62、家庭财产保险的分类不包括（ ） A、两全家财险 B、长效还本家财保险 C、个人收藏的邮票保险 D、普通家财保险 63、在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是（ ） A、股指期货交易 B、股票交易 C、期货交易 D、期权交易 64、持有期百分比收益率是指（ ） A、面值收益与当期市值之比 B、当期市值与面值收益之比 C、面值收益与初始市值之比 D、红利收益率与资本利得收益率之和 65、“中银理财”的经营层级分为（ ） A、理财中心、大户室　　　　　　　 B、理财中心、大户室、理财专柜 C、理财中心、理财工作室、理财专柜　　　　 D、理财中心、理财工作室 66、下列关于基金当事人地位与责任的说法。不正确的是（ ） A、按照基金管理人的投资指令，及时办理清算、交割等事宜是基金托管人的职责之一 B、托管人对基金财产具有保管权 C、管理人对基金财产具有经营管理权，并承担投资风险 D、基金份额持有人按其所持基金份额享受收益 67、宋体一种汇率通常有（ ）位有效数字。 A、3 B、4 C、5 D、6 68、一般而言，紧缩性的货币政策会抑制投资需求，导致（ ） A、利率上升；金融资产价格上升 B、利率下跌；金融资产价格上升 C、利率上升；金融资产价格下跌 D、利率下跌；金融资产价格下跌 69、（ ）是目前国际间最重要和最常用的市场基准利率。 A、纽约银行同业拆放利率 B、伦敦银行同业拆放利率 C、东京银行同业拆放利率 D、香港银行同业拆放利率 70、房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项。这被称为房地产投资的（ ） A、价值升值效应 B、财务杠杆效应 C、现金流和税收效应 D、风险效应 71、下列选项中，属于妻子一方的财产的是（ ） A、婚姻关系存续期间，妻子的工资 B、婚姻关系存续期间，丈夫的工资 C、婚姻关系存续期间，妻子的专用化妆品 D、婚姻关系存续期间，夫妻共同经营的商店 72、根据《银行业从业人员职业操守》中“内幕信息”原则的要求，银行个人理财业务人员不得（ ） A、与本行专家讨论股票走势 B、利用本行电脑操作股票买卖 C、利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票 D、在本行上网查看股票信息 73、（ ）是指以各种金融期货合约作为期权合约的标的物的期权。 A、现货期权 B、期货期权 C、期权期货 D、现货期货 74、下列选项中，不属于附有赎回条款的债券给投资者带来的风险的是（ ） A、增加现金流的不确定性 B、增加交易成本 C、增加投资者的再投资风险 D、使投资者蒙受购买力风险 75、看涨期权的买方对标的金融资产具有（ ）的权利。 A、买入 B、卖出 C、持有 D、以上都不是 76、结构性理财计划与传统理财产品的最大不同之处在于（　　） A、收益率高 B、风险分散 C、产品功能突出 D、销售量大 77、关于互换交易的作用说法错误的是（ ） A、可以改善债务结构 B、具有价格发现的功能 C、可以降低筹资成本 D、可以降低利率、汇率风险 78、当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权叫做（ ） A、看涨期权 B、看跌期权 C、美式期权 D、欧式期权 79、充分授权制度要求：商业银行应妥善保管合同和授权文件，并且至少每年确认（ ） A、1次 B、2次 C、3次 D、4次 80、生命周期理论对消费者的（ ）行为提供了全新的解释。 A、消费 B、理财 C、投资 D、储蓄 81、宋体如果企业盈利下降，对（ ）持有人造成的风险最大。 A、企业债券 B、普通股票 C、优先股票 D、企业商业票据 82、综合考虑，路先生家庭中存在的下列问题中应当首先解决（ ）问题。 A、金融投资不足 B、日常保留现金额度过大 C、贷款还款方式选择不当 D、风险管理支出不足 83、基金收益分配一般有分配现金和（ ）两种形式。 A、年底分红 B、配股 C、分配基金单位 D、送股 84、关于炒卖楼花的说法正确的是（ ） A、炒卖楼花就是选择有升值潜力的期房，在楼花销售之初予以购进，待机转卖，从买卖交易中赚取价差 B、洞悉本地房地产的走势和行情是成功炒卖楼花的前提 C、选准具有升值潜力的楼宇是成功炒卖楼花的关键 D、炒卖楼花在法律范围内是允许的 85、理财师队伍迅速扩张的原因不包括（ ） A、理财服务需求大 B、收入稳定、受人尊重 C、行业自理和规范管理 D、居民理财技能欠缺 86、在存在潜在冲突的情形下，从业人员应当向（ ）主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。 A、所在机构管理层 B、银行业协会 C、银监会 D、利益冲突当事方 87、宋体银行代理信托类产品是指信托公司委托（ ）代为向合格投资者推介信托计划。 A、证券公司 B、保险公司 C、商业银行 D、基金管理公司 88、李某购买期权费10元的股票看涨期权，执行价格是50元，假如到期日该股的市场价格涨到90元，李某选择执行期权，如在现货市场卖出，受益为（ ）元。 A、10 B、20 C、30 D、40 89、某上市银行员工张某得知该银行因为一笔违规批贷导致重大损失，但外界尚不知情，消息一旦传出将对银行股价不利，（ ） A、张某应按信息披露的原则，向媒体记者公布此消息 B、暗示朋友卖掉所持该银行的股票 C、自己卖掉该银行的股票，但不应告诉其他人 D、不得基于此消息为自己或他人盈利 90、投资型保险产品的最大特点是（ ） A、为客户提供尽可能高的回报 B、将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来 C、将保险与投资合二为一 D、将投资附加保险在之上 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分） 1、个人教育理财规划中，下列正确的做法是（ ） A、子女教育优先，家庭保障置后 B、有意识引导和鼓励子女自行理财 C、以稳健为基础，合理配置资产，进行组合投资 D、对子女教育是有钱多花，没钱不花 2、进行现金管理的目的在于（ ） A、满足未来消费的需求 B、满足日常的周期性的支出需求 C、满足财富积累与投资获利的需求 D、满足应急资金的需求 3、人口结构包括（ ） A、自然结构 B、社会结构 C、宏观结构 D、微观结构 E、中观机构 4、对理财客户的风险分析包括（ ） A、经济风险 B、失业风险 C、各人风险 D、投资风险 E、风险承受力 5、影响消费者行为地基本因素包括（ ） A、公共因素 B、消费者个性心理 C、经济因素 D、社会因素 6、市场营销中的4Rs理论认为（ ） A、降低销售成本是关键 B、与顾客建立关联 C、提高市场反应速度 D、关系营销 E、回报是市场营销的源泉 7、证券投资基金按法律地位的不同可分为（ ） A、封闭型投资基金 B、契约型投资基金 C、公司型投资基金 D、开放型投资基金 E、交易所交易基金 8、项目财务评估包括（ ） A、项目投资估算 B、资金筹措评估 C、项目清偿能力评估 D、项目基础财务数据评估 E、不确定性评估 9、下列关于现值的说法中正确的是（ ） A、现值是货币现在的价值，通常用PV表示 B、现值是货币在未来某个时间上的价值，通常用FV表示 C、现值与时间成正比例关系 D、由终值求解现值的过程称为贴现 E、现值和终值成正比例试卷关系 10、货币产生时间价值的原因是（ ） A、持有货币的人“忍欲”得到的报酬 B、随着时间自动产生 C、货币的拥有者在某段时间内放弃了对货币的使用 D、将这些货币要用于投资 11、按所交易的金融产品的交割时间划分，金融市场可以划分为（ ） A、现货市场 B、货币市场 C、期货市场 D、资本市场 E、股票市场 12、债权类资产的远期合约，主要包括（ ） A、活期存款单 B、定期存款单 C、短期债券 D、长期债券 E、商业票据 13、退休职工李某本月取得的下列收入中，不需缴纳个人所得税的有（ ） A、保险赔偿费 B、股息收入 C、退休工资 D、国债利息 E、抚恤金 14、下列关于规范理财顾问服务业务操作程序的表述，正确的有（ ） A、应区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动 B、在理财顾问服务中，商业银行向客户提供财务分析与规划，发挥客户理财顾问的作用 C、在理财顾问服务中，客户的投资决策在某种程度上会受到商业银行个人理财业务人员的影响 D、在理财顾问服务中，商业银行不为客户提供投资建议，主要是解答业务的办理方法 15、在产品要素中，与理财产品开发主体相关的信息主要包括（ ） A、产品发行人 B、产品发行地区 C、托管机构 D、投资顾问 E、客户风险承受能力 16、按照承保方式划分，保险可以分为（ ） A、直接保险 B、人身保险 C、财产保险 D、再保险 17、以下属于信用工具的有（ ） A、债券 B、股票 C、银行 D、证券交易所 18、结构性理财产品的特点包括（ ） A、收益性高 B、以场外交易为主 C、传统金融工具与衍生工具相结合 D、灵活性强 E、稳定性差 19、根据投资对象不同，基金可以分为（ ） A、债券型基金 B、混合型基金 C、股票型基金 D、货币市场基金 E、契约型基金 20、关于货币市场的功能，以下说法正确的是（ ） A、财富成长和增值 B、短期资金融通 C、流动性管理 D、宏观经济调控 E、控制通货膨胀 21、下列关于商业银行销售的理财产品（计划）的做法，错误的有（ ） A、商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，应将基础资产与衍生交易部分相分离 B、无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率 C、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应当由银行来承担 D、商业银行可以把一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售 E、商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售 22、关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有（ ） A、在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产 B、在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好 C、当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品 D、当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产，避免经济波动造成损失 E、当经济衰退时，企业亏损，股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市 23、政府债券与金融债券的不同表现在（ ） A、政府债券被称为“金边债券” B、政府债券比金融债券信用等级高 C、政府债券比金融债券的风险小 D、政府债券可以免税，金融债券都是不可以免税的 E、短期政府债券的流动性好于长期政府债券 24、投资顾问在理财产品中所提供的顾问服务内容主要包括（ ） A、提供投资原则和投资理念建议 B、提供投资策略建议 C、提供投资组合建议 D、提供投资计划建议 E、提供具体投资建议 25、下列说法不正确的是（ ） A、风险越大，获得的风险报酬应该越高　　 B、有风险就会有损失，二是相伴相生的 C、风险是无法预计和控制的，其概率也不可预测 D、由于筹集过多的负债资金而给企业带来的风险不属于经营风险 26、个人理财业务经历了以下阶段（ ） A、萌芽时期 B、初创时期 C、发展时期 D、成熟时期 E、转折时期 27、下列对不同理财产品收益性的论述正确的是（ ） A、基础金融衍生产品的风险很高，其预期收益也很高 B、股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得 C、在各类基金中，收益最高的是股票型基金 D、信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归收益人所有 E、优先股的收益固定，普通股收益波动大 28、客户信任可以分为（ ） A、认知信任 B、理念信任 C、服务信任 D、情感信任 E、行为信任 29、客户对财务利益的要求大致有三种，包括（ ） A、要求最大限度地节约每年税收成本，增加每年的客户可支配的税后利润 B、要求若干年后因为采用了较优的纳税方案，而达到所有者权益的最大的增值 C、既要求增加短期税后利润，也要求长期资本增值 D、既要求当期利益，也要求长远利益 E、要求若干年后因为试采用了较优的纳税方案，而达到债权人的最大的增值 30、下列关于记账式国债的说法中，正确的有（ ） A、记账式国债以记账形式记录债权 B、通过证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失 C、投资者进行记账式国债买卖，必须在证券交易所设立账户 D、由于记账式国债的发行和交易均无纸化，所以效率高、成本低、交易安全 E、记账式国债不记名，不挂失，可以上市流通 31、按照本行在理财产品中所扮演的角色和是否直接承担投资管理职责，理财产品可分为（ ） A、自主理财产品 B、保证收益理财产品 C、代销理财产品 D、非保证收益理财产品 32、下列对理财行为影响现金流量表的分析正确的是（　　） A、将现金存为银行活期存款，不影响现金流量净额 B、用银行存款申购长期国债，不影响现金流量净额 C、用股票偿还等于股票市值的长期债务，不影响现金流净额 D、用现金购买笔记本电脑一台，现金流净额减少 E、将闲置的房产出租，现金流净额将会增加 33、以下哪些属于客户信息中的定量信息（ ） A、个人和家庭档案 B、资产和负债 C、收入与支出 D、投资偏好 E、家庭关系 34、专业理财人员根据家庭生命周期不同阶段的特征给予适当配置建议，以下说法正确的有（ ） A、在客户子女很小的阶段，流动性较好的存款和货币基金的比重可以高一些 B、家庭形成期至家庭衰老期，投资股票等风险资产的比重应逐步降低 C、家庭衰老期的收益性需求最大，投资组合中债券的比重应该最高 D、在高原期财务投资尤其是中高风险的组合投资成为主要手段 E、在维持期，投资组合应以固定收益投资工具为主 35、下列表述中，属于保证收益理财计划的有（ ） A、最低收益率2%，到期还本付息，其他投资收益按合同约定分配 B、预期最低收益率2%，到期按实际收益情况还本付息 C、银行保证向客户支付本金，并按年收益率3.5%支付收益 D、银行保证向客户支付本金，并依据投资收益情况确定客户实际收益 E、银行根据约定条件和投资实际收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全 36、以下对于设立基金管理公司应具备的条件正确的是（ ） A、注册资本不低于1亿元人民币 B、注册资本必须为实缴货币资本 C、主要股东最近三年没有违法记录 D、主要股东注册资本不低于1亿元人民币 E、取得基金从业资格的人员达到法定人数 37、金融衍生品市场 A、平摊成本 B、转移风险 C、价格发现 D、提高交易效率 E、优化资源配置 38、根据基金投资的标的资产的不同，可以将证券投资基金分类为（　　） A、股票基金 B、债券基金 C、货币市场基金 D、杠杆基金 E、创业基金 39、项属于基金份额上市交易时应当符合的条件有（ ） A、基金的募集符合《证券投资基金法》规定 B、基金合同期限为三年以上 C、基金募集金额不低于一亿元人民币 D、基金份额持有人不少于二千人 E、基金份额上市交易规则规定的其他条件 40、关于个人理财产品质押贷款，正确的说法有（ ） A、个人理财产品质押贷款可以办理展期 B、一个理财产品委托单一次只能申请一笔贷款，多个理财产品委托单的质押贷款应分别申请 C、一个理财产品委托单在可贷额度内，不可分期多次贷款 D、单笔贷款金额不得低于1万元，单个客户贷款金额不得高于100万元 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分） 1、（ ）在个人理财业务形成与发展时期，个人理财逐渐发展成为一个相对独立的金融服务行业，并进而成为商业银行的核心业务。 A、正确 B、错误 2、（ ）在理财顾问服务中，商业银行涉及客户财务资源的具体操作，为客户做最终决策。 A、正确 B、错误 3、（ ）商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 A、正确 B、错误 4、（ ）西方国家国库券品种较多，一般可分为3个月、6个月、9个月和1年期四种，其面额起点都是一样的。 A、正确 B、错误 5、（ ）在税收规划中，节税与风险并存，节税越多的方案往往也是风险越小的方案。 A、正确 B、错误 6、（ ）基金认购一般按照基金面值1元购买基金，但认购费率一般比申购费率贵。 A、正确 B、错误 7、（ ）强型有效市场认为证券价格充分反映了所有信息，包括公开信息和内幕信息。 A、正确 B、错误 8、（ ）商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划。 A、正确 B、错误 9、（ ）为退休生活作打算属于长期目标，为第二年的出国旅游作打算属于短期目标。 A、正确 B、错误 10、（ ）宏观经济政策、法规等发生重大改变或者金融市场的重大变化等外部因素发生变化导致理财规划方案需要调整的情况比较多。 A、正确 B、错误 11、宋体（ ）在股票挂钩类理财产品中，股票篮子的正相关性是指一只股票的涨幅（跌幅）有可能影响到篮子里的另一只股票的跌幅（涨幅） A、正确 B、错误 12、（ ）信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险。 A、正确 B、错误 13、（ ）银行代理服务类业务是给商业银行带来利息收入的主要业务。 A、正确 B、错误 14、（ ）净资产是家庭所拥有的对资产的净权益，是资产减去负债以后的净值。 A、正确 B、错误 15、（ ）按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。 A、正确 B、错误 第 17 页 共 17 页 参考答案 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、B 2、C 3、A 4、答案：D 5、C 6、C 7、C 8、B 9、A 10、A 11、C 12、B 13、C 14、B 15、【答案】D 16、C 17、B 18、B 19、B 20、C 21、B 22、A 23、D 24、B 25、B 26、D 27、A 28、C 29、C 30、D 31、B 32、B 33、【答案】C 34、B 35、【答案】A 36、D 37、A 38、D 39、A 40、D 41、C 42、C 43、B 44、答案：B 45、A 46、A 47、D 48、答案：B 49、B 50、B 51、B 52、D 53、A 54、B 55、C 56、A 57、D 58、【答案】B 59、B 60、C 61、D 62、C 63、B 64、C 65、C 66、C 67、C 68、C 69、A 70、B 71、C 72、B 73、B 74、D 75、D 76、C 77、B 78、B 79、A 80、A 81、B 82、D 83、C 84、D 85、D 86、A 87、C 88、C 89、D 90、B 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分） 1、BC 2、ABCD 3、AB 4、A, B, C, D, E 5、BCD 6、B, C, D, E 7、BD 8、【答案】ACDE 9、ADE 10、CD 11、AC 12、【正确答案】BCDE 13、ABCDE 14、ABC 15、ACD 16、AD 17、AB 18、BCD 19、ABCD 20、B, D 21、BCD 22、ABE 23、ABCE 24、ABCDE 25、ABC 26、【正确答案】ACD 27、ABCDE 28、B, D, E 29、ABC 30、ABCD 31、AC 32、ACDE 33、ABC 34、ABC 35、ACD 36、ABCE 37、BCDE 38、ABCDE 39、AE 40、ABC 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分） 1、B 2、B 3、B 4、B 5、B 6、B 7、A 8、A 9、A 10、A 11、B 12、A 13、B 14、A 15、A

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