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个人理财 2019年中级银行从业考试《个人理财》能力测试试卷A卷 附解析 2019 年中 银行 从业 考试 个人 理财 能力 测试 试卷 解析

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2019年中级银行从业考试《个人理财》能力测试试卷A卷 附解析 考试须知： 1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 姓名：_______ 考号：_______ 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、在基金赎回中，赎回后的剩余基金份额不能低于基金公司规定的最小剩余份额，一般最低要求持有（ ）份。 A、100 B、500 C、1000 D、10000 2、商业银行甲作为商业银行乙境外理财投资的托管人为其保存资金往来记录，其保存的时间应当不少于（ ）年。 A、5 B、10 C、15 D、20 3、宋体在相同保额和投保条件下,（ ）保费最低。 A、年金保险 B、终身寿险 C、两全保险 D、定期寿险 4、国内期货市场中不包括（ ） A、上海期货交易所　　　　　　 B、深圳期货交易所 C、大连商品交易所　　　　　　 D、郑州商品交易所 5、下列固定收益证券中，风险最低的是（ ） A、企业债券 B、短期国库券 C、公司债券 D、商业票据 6、美式期权，是指交易者可以在到期日之前的任何一个营业日办理外汇交割的（ ） A、期权交易 B、产权交易 C、货币交易 D、期权交换 7、关于债券的违约风险，以下说法错误的是（ ） A、违约风险就是信用风险 B、政府债券的违约风险一般要比公司债券的低 C、政府债券的违约风险是零 D、公司债券的违约风险一般通过信用评级表示 8、宋体（ ）不是上海黄金交易所指定地清算银行。 A、工商银行 B、建设银行 C、招商银行 D、中国银行 9、李先生购买一套住房，首付款是20万元，另40万元的价款用分期付款的方式还清，时间是10年，按照等额本息的方法每月还款，年利率为6%。则李先生每月应该还款额度为（　　） A、4440.8元 B、4000元 C、4236.5元 D、4328.6元 10、将衍生工具与传统的证券结合，针对不同发行人与投资人的需求设计的一种组合投资金融工具是（ ） A、结构性存款 B、理财计划 C、理财顾问服务 D、结构性金融衍生产品 11、证券公司客户的交易结算资金应当存放在（ ），以每个客户的名义单独立户管理。 A、商业银行 B、中国人民银行 C、证券公司 D、中介机构 12、关于理财产品的销售管理的内容，错误的是（ ） A、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿、其他说明事项 B、商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品 C、商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基{本常识 D、商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最不利的投资情形 13、关于结构性理财计划的特征，下列说法正确的是（ ） A、适当运用结构性理财计划可以规避金融监管 B、小额资金无法借助结构性理财计划进人衍生产品市场 C、结构性理财计划产生的收益要缴纳利息税 D、以上皆错 14、关于今天的100块钱和明天的100块钱不同，下列解释错误的是（ ） A、货币占用具有机会成本 B、货币不具备价值 C、投资风险需要补偿 D、通货膨胀可能造成货币贬值 15、货币的对外价值主要是看该国货币的（ ） A、汇率波动 B、汇率平稳 C、汇率高低 D、汇率水平 16、银行是开放式基金的（ ） A、基金受益人 B、基金管理人 C、基金投资人 D、销售代理人 17、在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的（ ）原则。 A、数量优先 B、时间优先 C、价格优先 D、品种优先 18、如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是（ ）万元 A、6.4 B、8 C、3.2 D、5 19、期货交易主要是以（ ）为保障，从而保证到期兑现。 A、行业制度 B、法律制度 C、保证金制度 D、市场制度 20、在理财期内，市场利率上升，但理财产品的收益率不随市场利率上升而提高，这是理财产品面临的（ ） A、政策风险 B、流动性风险 C、法律风险 D、市场风险 21、作为个人教育的重要组成部分，“电大”、“夜大”这样的教育形式属于（ ） A、基础教育 B、高等教育 C、成人教育 D、职业教育 22、外汇成交后，在未来约定的某一天进行交割所采用的汇率是（ ） A、浮动汇率 B、远期汇率 C、市场汇率 D、买入汇率 23、《民法通则》中代理不包括（ ） A、委托代理 B、法定代理 C、指定代理 D、受托代理 24、通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就（ ） A、越低 B、越高 C、回收快 D、回收慢 25、债券型理财产品主要投资于信用等级（ ）、流动性（ ）、风险（ ）的产品，收益（ ） A、高、强、小，不高 B、适中、弱、小，不高 C、高、强、大，高 D、适中、弱、大，高 26、半年期的无息政府债券（182天）面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资年收益率为（ ）（按一年365天计算） A、3.55% B、1.80% C、3.40% D、1.765% 27、下列不属于国别风险的是（ ） A、利率风险 B、清算风险 C、汇率风险 D、国内商业风险 28、下列关于代理的说法，不正确的是（ ） A、代理人在代理期限内，以被代理人的名义实施民事法律行为 B、法人可以通过代理人实施民事法律行为 C、代理人在代理活动中具有附属的法律地位 D、依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理 29、下列关于债券利率风险的说法，不正确的是（ ） A、也叫价格风险 B、当利率上涨时，债券价格上涨 C、对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨会减少投资人的资产收益 D、债券的到期时间越长，价格风险越大 30、AU（T+D）的交易单位为（ ） A、500克/手 B、1000克/手 C、1500克/手 D、2000克/手 31、家庭财产保险的分类不包括（ ） A、两全家财险 B、长效还本家财保险 C、个人收藏的邮票保险 D、普通家财保险 32、（ ）年初出现了国内首个人民币结构性理财产品。 A、2002年 B、2003年 C、2004年 D、2005年 33、股指期货是为管理股市风险尤其是（ ）而产生的。 A、系统性风险 B、非系统性风险 C、破产风险 D、公司经营风险 34、具有较强竞争力产品的特点不包括（ ） A、性能先进 B、质量稳定 C、性价比高 D、无品牌优势 35、在固定收益理财计划中，为了吸引投资者，该类计划提供的固定收益一般都会（　　）同期银行定期存款利率。 A、低于 B、高于 C、等于 D、不低于 36、按照个人理财产品的主要构成要素，个人理财产品风险方面不包括（ ） A、基础资产的市场风险 B、支付结构风险 C、投资管理风险 D、违约风险 37、以下属于工资薪金所得的项目有（ ） A、托儿补助费 B、劳动分红 C、投资分红 D、独生子女补贴 38、根据《中华人民共和国证券法》，下列不属于内幕信息的是（ ） A、公司债务担保的重大变化 B、公司分配股利或者增资的计划 C、公司的董事、五分之一以上监事或者经理发生变动 D、上市公司收购的有关方案 39、某银行理财人员在向客户销售产品时，下列做法中不正确的是（ ） A、评估客户的财务状况 B、考虑客户所处的理财生命周期 C、因时间安排紧张，未进行风险偏好测试 D、提供合适的投资产品客户自主选择 40、宋体通常所说的股市行情，即股票价格是指（ ） A、股票的账面价值 B、股票的市场价值 C、股票的票面价值 D、股票的内在价值 41、职工购买、建造、翻建、大修自住住房，可以申请住房公积金贷款，申请贷款应具备条件之一是连续正常缴存住房公积金（ ）以上。 A、六个月 B、一年 C、三个月 D、无时间规定 42、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列可以认定为高净值客户的是（ ） A、小李购买理财产品时，出示80万元个人储蓄存款证明 B、小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于20万元 C、小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明 D、小王单笔认购理财产品50万元人民币 43、个人收入扣除税款后的余额是（ ） A、国民收入 B、个人可支配收入 C、人均国民收入 D、人均收入 44、宋体一种汇率通常有（ ）位有效数字。 A、3 B、4 C、5 D、6 45、在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是（ ） A、利息税 B、版税 C、增值税 D、个人所得税 46、外资银行业务审批程序的规定，报（ ）审批。 A、中国人民银行 B、中国银监会 C、中国证监会 D、国家外汇管理局 47、宋体（ ）金融业业银行良好运行的基础和保障。 A、稳定的政治环境 B、完善健全的法律制度 C、繁荣的经济环境 D、良好的个人信用 48、在人身以外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如（ ） A、死亡或疾病 B、疾病或失业 C、残疾或死亡 D、退休或残疾 49、以下不属于商业银行代理业务的是（ ） A、保险 B、国债 C、存贷款业务 D、基金 50、若预计我国将出现持续的国际收支顺差，则投资者应做出的相应理财决策是（ ） A、增加外汇配置 B、减少国内股票配置 C、增加国内基金配置 D、减少国内房产配置 51、下面几项不属于抵债资产的保管方式的是（ ） A、亲自保管 B、上收保管 C、就地保管 D、委托保管 52、以下有关个人/家庭资产负债的论述错误的是（ ） A、折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低。 B、净资产金额很大，可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用。 C、对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计入负债工程中。 D、理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定。 53、二级市场又称（ ） A、流通市场 B、发行市场 C、场外市场 D、场内市场 54、2007年1月至11月，在美国工作的小李每月给国内的妻子寄回4000美元。由其妻将美元兑换成人民币取出。若12月份小李寄回8000美元，则小李妻子可以将（ ）美元兑换成人民币。 A、8000 B、6000 C、4000 D、2000 55、宋体上海黄金交易所（ ）会员可进行自营和代理业务及批准地其他业务。 A、综合类 B、金融类 C、自营类 D、做市商 56、不属于国内银行个人理财业务发展阶段的是（ ） A、萌芽阶段 B、形成阶段 C、迅速扩展阶段 D、稳定发展阶段 57、价格红利比的波动远远大于红利增长率的波动，这就是（ ）的一种表现形式。 A、波动性之谜 B、股权溢价之谜 C、有限理性 D、有效市场 58、宋体如果外汇交易员即期卖出日元3，450，000，买入美元30000，随后，又即期卖出美元20000，买入欧元16500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为（ ） A、美元多头10000，日元少头3，450，000，欧元多头16500 B、美元多头10000，日元空头3，450，000，欧元多头16500 C、美元头寸轧平，日元空头3，450，000，欧元多头16500 D、美元多头10000，日元空头3，450，000，欧元空头16500 59、在对经常性（ ）进行预测时应对原有项目和新增项目分别进行预测。 A、收入 B、支出 C、收益 D、负债 60、李某购买期权费10元的股票看涨期权，执行价格是50元，假如到期日该股的市场价格涨到90元，李某选择执行期权，如在现货市场卖出，受益为（ ）元。 A、10 B、20 C、30 D、40 61、根据《民法通则》规定，民事活动中最核心、最基本的原则是（ ） A、透明原则 B、公正原则 C、公平原则 D、诚实信用原则 62、当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求；先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求。这种权力通常称为（ ） A、先履行抗辩权 B、同时履行抗辩权 C、不安抗辩权 D、后履行抗辩权 63、理性消费的特征是（ ） A、注重品牌、式样、便利等 B、追求情感和过程的满足感 C、注重购物体验、产品创新等 D、追求价廉物美、经久耐用 64、宋体按照《保险法》的规定，下列说法错误的是（ ） A、《保险法》的调整对象是保险组织和保险行为 B、保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在授权范围内代为办理保险业务的机构，也可以是个人 C、保险经纪人是基于保险人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，依法收取佣金的单位 D、保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托 65、李先生将1000元存入银行，银行的年利率是5%，按照单利计算，5年后能取到的总额为（ ） A、1250元 B、1050元 C、1200元 D、1276元 66、以下有关人力资本的论述中正确的是（ ） A、理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本 B、人力资本是指劳动者劳动报酬的终值 C、投资者离退休的时间越长，人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱 D、投资者个人的人力资本供给弹性越大，投资者持有的高风险经济资源越少 67、根据我国《信托法》的规定，委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为，委托人应在知道或应当知道撤销原因之日起（ ）内行使，未行使的，申请权取消。 A、3个月内 B、1年内 C、6个月内 D、1个月内 68、投资型保险产品的最大特点是（ ） A、为客户提供尽可能高的回报 B、将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来 C、将保险与投资合二为一 D、将投资附加保险在之上 69、股票价格变动的直接原因是（　　） A、供求关系 B、经济周期 C、通货膨胀 D、市场基准利率 70、下列选项中，不属于委托代理终止的情形的是（ ） A、代理期间届满或者代理事务完成 B、被代理人取消委托或者代理人辞去委托 C、被代理人死亡 D、代理人丧失民事行为能力 71、以下关于影响投资风险的说法，错误的是（ ） A、投资时间长，跨过几个循环周期，可选择景气周期高峰时卖出得利 B、投资时间越长，平均报酬率越稳定 C、金融市场的短期波动，盈亏可以通过技术操作来控制 D、投资期限越长越可选择短期内风险较高的投资工具 72、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和（ ）的理财目标。 A、可以实现 B、期望实现 C、不可以实现 D、可能实现 73、在人身意外伤害保险中,意外事故发生地原因必须是意外地、偶然地和（ ） A、可预知地 B、可测定地 C、多变化地 D、不可预见地 74、房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项。这被称为房地产投资的（ ） A、价值升值效应 B、财务杠杆效应 C、现金流和税收效应 D、风险效应 75、外汇市场的交易层次主要有三个，不包括的是（ ） A、商业银行与客户之间 B、商业银行同业之间 C、商业银行与中央银行之间 D、客户与中央银行之间 76、下列选项中，不属于商业银行理财业务特点的是（ ） A、风险低 B、管理简单 C、业务广 D、经营收益稳定 77、下列关于金融市场的分类错误的是（ ） A、按照金融交易是否存在固定场所划分为期货市场和现货市场 B、按照金融工具发行和流通特征划分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场 C、按照交易标的物划分为货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场和黄金及其他投资品市场 D、金融衍生品市场可划分为期货市场、期权市场、远期协议市场和互换市场 78、间接融资可以应用的金融工具是（　　） A、股票 B、债券 C、汇票 D、信用贷款 79、我国法定的退休年龄为女性（ ）周岁。 A、50 B、55 C、60 D、57 80、（ ）是家庭消费开支规划的一项核心内容。 A、住房消费计划 B、债务管理 C、汽车消费计划 D、现金管理 81、关于债券型理财产品投资方向的说法中，哪一项不是债券型理财产品的资金主要投向（ ） A、中央银行票据 B、国债 C、金融债 D、企业债 82、AU（T+D）的保证金为合约价值的（ ） A、1% B、2% C、15% D、20% 83、客户购买理财产品后，资金又有其他用途的，可以在（ ）撤销。 A、产品起息日之前 B、产品清算日之前 C、任何时间 D、不可撤销 84、老张是下岗工人，儿子正在上大学，且上有父母要赡养，收入来源是妻子的工资收入2000元。他今年购买了财产保险，由于保险金额较高，且期限较长，其需支付的保险费高达每月1000元。老张的保险规划主要违背了（ ） A、转移风险原则 B、量力而行原则 C、适应性原则 D、客观性原则 85、企事业单位支取工资、奖金等现金只能通过（ ）进行。 A、临时存款账户 B、一般存款账户 C、专用存款账户 D、基本存款账户 86、开放式基金地交易价格主要取决于（ ） A、基金总资产 B、供求关系 C、基金净资产 D、基金负债 87、在间接标价法下，如果一定单位的本国货币折成外国货币数额减少，则说明（ ） A、外币币值下降，本币币值上升，外汇汇率下降 B、外币币值上升，本币币值下降，外汇汇率上升 C、本币币值下降，外币币值上升，外汇汇率下降 D、本币币值上升，外币币值下降，外汇汇率上升 88、下列不属于影响结构性理财计划的经济因素的是（ ） A、失业率 B、经济增长率 C、理财目标 D、通货膨胀水平 89、目前，在我国现行的法律框架下，（ ）和（ ）是遗产继承的两种重要形式。 A、法定继承，遗嘱继承 B、法定继承，遗赠 C、遗赠扶养协议，遗赠 D、遗嘱继承，遗赠 90、宋体银行代理信托类产品是指信托公司委托（ ）代为向合格投资者推介信托计划。 A、证券公司 B、保险公司 C、商业银行 D、基金管理公司 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分） 1、养老保险有何意义？（ ） A、通过建立养老保险的制度，有利于劳动力群体的正常代际更替 B、养老保险为老年人提供了基本生活保障，使老年人老有所养 C、有利于促进经济的发展 D、保证就业结构的合理化，有利于保证劳动力再生产 2、以下有关期权价格的决定因素的说法正确的是（ ） A、买入期权的执行价格与期权费成正比，而卖出期权的执行价格与期权费成反比。 B、期权距到期日时间越长，期权费就越高。 C、预期波动率越大的货币期权，其期权费越高。 D、货币利率越高，期权费越低，利率越低，期权费越高。 3、基金应该公开披露的信息包括（　　） A、基金招募说明书、基金合同、基金托管协议 B、基金募集情况 C、基金份额上市交易公告书 D、基金净资产、基金份额净值 E、涉及基金管理人、基金财产、基金托管业务的诉讼 4、应纳个人所得税的项目有（ ） A、工资、薪金 B、劳务报酬 C、财产转让所得 D、偶然所得 5、下列项目属于股票特点的是（ ） A、参与性 B、收益性 C、风险性 D、流通性 6、客户甲于2006年4月15日在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限公司发行的国泰金鹿保本基金。该证券投资基金的当事人为（ ） A、客户甲是基金持有人 B、国泰基金公司是基金管理人 C、中国银行是基金管理人 D、中国银行是基金托管人 E、客户甲是基金发起人 7、证券的产权性是指有价证券记载着权利人的财产权内容，代表着一定的财产所有权拥有证券就意味着享有财产的（ ）的权利。 A、占有 B、使用 C、收益 D、处置 E、无关 8、以下是私人银行业务的解释，其中正确的有（ ） A、私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心 B、私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要 C、私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务 D、私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高 E、私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务 9、下列关于现值的说法中正确的是（ ） A、现值是货币现在的价值，通常用PV表示 B、现值是货币在未来某个时间上的价值，通常用FV表示 C、现值与时间成正比例关系 D、由终值求解现值的过程称为贴现 E、现值和终值成正比例试卷关系 10、平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的（ ）原则。 A、自愿 B、公平 C、等价有偿 D、诚实信用 E、公开 11、下列关于个人所得税的表述中，正确的有（ ） A、在中国境内无住所，且一个纳税年度内在中国境内居住满365天的个人，为居民纳税人 B、连续或累计在中国境内居住不超过90天的非居民纳税人，其所取得的中国境内所得并由境内支付的部分免税 C、在中国境内无住所，且一个纳税年度内在中国境内一次居住不超过30天的个人，为非居民纳税人 D、在中国境内无住所，但在中国境内居住超过五年的个人，从第六年起的以后年度中，凡在境内居住满一年的，就来源于中国境内外的全部所得缴纳个人所得税 12、银行理财产品说明书中产品目标客户信息项目应该包括的基本信息有（ ） A、客户风险承受能力 B、客户资产规模和客户等级 C、产品发行地区 D、资金门槛和最小递增金额 13、储蓄理财的基本策略有（ ） A、阶梯储蓄法 B、月月储蓄法 C、利滚利储蓄法 D、四分储蓄法 14、关于房地产投资的收益，说法正确的是（ ） A、销售收益是指房地产销售收入减去房地产开发成本和应纳税金后的余额 B、租金收益是房地产投资者利用所拥有的房地产从事经营活动所取得的总收入 C、无形收益是指房地产投资者因投资而获得的心理享受 D、避税收益是指由于提取房地产折旧而降低纳税基数，给投资者带来的收益，是房地产投资的直接收益 15、根据银行业从业人员职业操守相关规定，从业人员应该了解（ ） A、客户的财务状况和业务状况 B、客户的风险承受能力 C、客户账户是否会被第三方控制使用 D、客户资金调拨的用途 E、客户账户开户情况 16、下列属于宏观经济状况的经济运行指标的有（ ） A、经济增长速度 B、通货膨胀率 C、就业率 D、国际收支 E、汇率 17、客户信息分为定量信息和定性信息。其中，定量信息包括的内容有（ ） A、家庭各类资产额度 B、家庭各类负债额度 C、家庭各类收入额度 D、家庭各类支出额度 E、家庭储蓄额度 18、以下哪些属于房地产投资的优点（ ） A、房地产业发展如火如荼，为投资者提供了很多的资本运作、投资套利的机会 B、房地产的长期耐用性，为投资盈利提供了机会 C、房地产具有很好的保值、增值的功能，价值相对稳定 D、社会对房地产的需求长期处于上升趋势，给房地产带来升值潜力 19、以下哪些属于客户信息中的定量信息（ ） A、个人和家庭档案 B、资产和负债 C、收入与支出 D、投资偏好 E、家庭关系 20、人们常常会犯哪些个人理财规划错误有（ ） A、节俭生财 B、理财是富人、高收入家庭的专利 C、理财是投机活动 D、只有把钱放在银行才是理财 21、国内理财师队伍状况发展的特点有（ ） A、理财师队伍扩张迅速 B、理财师素质水平参差不齐 C、市场认可度有待提高 D、理财师队伍发展较慢 E、完全满足了市场对理财师的需求 22、投资型保险产品的种类包括（ ） A、出口信用保险 B、万能保险 C、投资连接型保险 D、分红保险 E、收入补偿保险 23、以下哪些属于我国政策性银行（ ） A、中国农业银行 B、中国银行 C、中国进出口银行 D、中国农业发展银行 24、商业银行与客户的业务往来，应当遵循（ ）的原则。 A、平等 B、自愿 C、公平 D、诚实信用 E、公开 25、信贷的要素有（ ） A、对象和金额 B、利率和期限 C、用途 D、担保 26、下列说法正确的是（ ） A、股票的直接收益取决于发行公司的经营效益 B、债券的直接收益取决于债券利率 C、债券的利率是不确定的，投资风险大 D、基金主要投资于有价证券，能满足那些不能直接参与股票、债券投资的个人和机构的需要 E、国债不存在违约风险 27、信贷资金的运动特征有（ ） A、信贷资金运动以银行为轴心 B、产生经济效益才能良性循环 C、是一收一支的一次性资金运动 D、以偿还为前提的支出，有条件的过渡 E、与社会物质产品的生产与流通相结合 28、在分析长期销售增长引起的借款需求时，银行应关注的内容有（ ） A、销售增长率是否稳定在一个较高的水平 B、实际销售增长率是否明显高于可持续增长率 C、经营现金流不足以满足营运资本投资和资本支出增长的需要 D、公司月度和季度的营运资本投资变动情况 E、公司月度和季度的销售额和现金收入水平变动情况 29、根据银行从业人员熟知业务的要求，从业人员要熟知金融产品的（　　） A、收益 B、风险 C、法律关系 D、业务处理流程 E、风险控制框架 30、按照给付期间划分,年金保险可分为（ ） A、终生年金 B、即期年金 C、定期年金 D、延期年金 31、理财产品自身的特点影响到其收益率，关于此论点，下列论述正确的是（ ） A、理财产品的收益与风险特征通常是一致的，高收益伴随着高风险 B、理财产品的流动性对其收益率的影响可以忽略 C、股票基金分散了风险，所以无论何时，其收益率总是低于个股收益率 D、公司债券的预期收益率必然低于该公司股东获得的预期收益率 E、金融衍生产品具有很大的杠杆效应，在放大了投资风险的同时，也成倍地放大了预期收益率 32、下列人员中不得担任基金管理人和基金托管人等专门基金托管部门的从业人员的有（ ） A、因犯有贪污贿赂、渎职、侵犯财产罪或者破坏社会主义市场经济秩序罪，被判处刑罚的 B、对所任职的公司、企业因经营不善破产清算或者因违法被吊销营业执照负有个人责任的董事、监事、厂长、经理及其他高级管理人员，自该公司、企业破产清算终结或者被吊销营业执照之日起未逾十年的 C、个人所负债务数额较大，到期未清偿的 D、因违法行为被开除的基金管理人、基金托管人、证券交易所、证券公司、证券登记结算机构、期货交易所、期货经纪公司及其他机构的从业人员和国家机关工作人员 E、参加工作不久，经验不足的 33、按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等；按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类；更普遍的分类方法是将资产分成：（ ） A、现金与现金等价物 B、其他金融资产 C、其他个人资产 D、固定资产 34、按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等;按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类;更普遍的分类方法是将资产分成（ ） A、现金与现金等价物 B、其他金融资产 C、其他个人资产 D、固定资产 35、项目审批单位核定的投资项目资本金比例是根据（ ） A、企业资产负债率 B、银行评估意见 C、投资项目的经济效益 D、银行贷款意愿 E、国家产业政策 36、中国银行理财客户经理地岗位职责包括（ ） A、根据客户需要,及时有效地向客户提供专业化地个人财务管理、咨询和建议等,在法律、法规、银行各项规章制度和政策许可范围内为客户进行投资操作 B、遇疑难地专业问题,积极与理财产品经理合作,共同向理财客户提供服务 C、负责理财客户经理队伍新人员地培训工作 D、收集同业信息,研究客户现实情况和未来发展,发掘他们地潜在需求,及时反馈至产品管理部门. 37、提议是沟通中提出银行方面的合作意向，提议的类型有（　　） A、试探性的提议 B、非正式性的提议 C、可行性的提议 D、条件式的提议 E、专业性的提议 38、金融市场的特点是（ ） A、金融市场上交易的是货币资金 B、市场交易价格的一致性 C、市场交易活动的集中性 D、交易双方的可变性 E、需求量与价格成反比 39、刘先生购买A、股票期权，购买期权费为20元，执行价格80元，到期后A、股票涨到120元，刘先生选择执行期权，下列表述中正确的有（ ） A、执行价格80，到期后A、股票涨到120元，刘先生选择执行期权，说明此期权为看涨期权 B、可以判断刘先生预期A、股票价格上涨 C、刘先生盈利为40元 D、刘先生盈利为20元 E、刘先生亏损80元 40、以下关于影响客户投资风险承受能力的因素中，说法正确的是（ ） A、通常情况下，客户年龄越大，所能承受的投资风险越低 B、理财目标的弹性越大，可承受的风险也越低 C、中等收入者收入较为稳定，多厌恶风险 D、一般来说，掌握专业技能和拥有高学历的人，往往能从事高风险的投资 E、中国年长的女性多厌恶风险，对投资不感兴趣，在消费观念上较为保守 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分） 1、（ ）信托公司推介信托计划时，可与商业银行签订信托资金代理收付协议。商业银行承担代理资金收付责任，并承担信托计划的投资风险。 A、正确 B、错误 2、（ ）投资规划的一个重要方面就是对投资产品收益和风险结构的分析。 A、正确 B、错误 3、（ ）银行代理服务类业务是给商业银行带来利息收入的主要业务。 A、正确 B、错误 4、（ ）当债务问题出现危机的时候，债务重组是实现财务状况改善的重要方式。 A、正确 B、错误 5、（ ）一般来说，高学历、投资知识丰富的人，风险管理能力强，往往能从事高风险投资。 A、正确 B、错误 6、（ ）期房预付款应记入收入项目，而不是支出项目。 A、正确 B、错误 7、（ ）货币时间价值表明一定量的货币距离终值时间越远，利率越高，终值越大；一定数量的未来收益距离当期时间越远，贴现率越高，现值越小。 A、正确 B、错误 8、（ ）实际利率较高时，会导致黄金价格的下降。 A、正确 B、错误 9、（ ）商业银行通过发售代客境外理财产品募集客户资金后，代理客户在境外进行投资，投资的收益和风验均由商业银行和客户共同承担。 A、正确 B、错误 10、（ ）个人理财最早在美国兴起，并且首先在美国发展成熟。 A、正确 B、错误 11、（ ）财产保险的标的及相关利益必须可用货币衡量，保险标的必须是有形财产和经济性利益。 A、正确 B、错误 12、（ ）家庭负债比率越高，财务负担越小。 A、正确 B、错误 13、（ ）证券投资基金种类繁多，风险状况也不同：收入型基金适合风险承受能力强，追求高回报的投资者；成长型基金适合退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。 A、正确 B、错误 14、宋体（ ）在股票挂钩类理财产品中，股票篮子的正相关性是指一只股票的涨幅（跌幅）有可能影响到篮子里的另一只股票的跌幅（涨幅） A、正确 B、错误 15、宋体（ ）金融远期合约是为了赚取交易价差而产生的。 A、正确 B、错误 第 44 页 共 44 页 参考答案 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、C 2、D 3、D 4、B 5、B 6、A 7、C 8、C 9、A 10、D 11、A 12、B 13、A 14、B 15、D 16、D 17、B 18、A 19、C 20、D 21、C 22、B 23、D 24、B 25、A 26、A 27、【答案】D 28、C 29、B 30、B 31、C 32、D 33、A 34、【答案】D 35、B 36、B 37、B 38、C 39、D 40、答案：B 41、A 42、B 43、B 44、C 45、D 46、A 47、A 48、答案：C 49、C 50、C 51、【答案】A 52、C 53、A 54、B 55、B 56、D 57、A 58、B 59、B 60、C 61、D 62、C 63、D 64、C 65、A 66、A 67、D 68、B 69、A 70、C 71、C 72、B 73、D 74、B 75、C 76、B 77、A 78、D 79、B 80、B 81、D 82、C 83、A 84、B 85、【答案】D 86、C 87、B 88、答案：C 89、A 90、C 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分） 1、ABCD 2、BCD 3、ABCDE 4、ABCD 5、ABCD 6、ABD 7、ABCD 8、ACE 9、ADE 10、ABCDE 11、AD 12、ABCD 13、ABCD 14、AC 15、ABCDE 16、ABCDE 17、【正确答案】ABCDE 18、BCD 19、ABC 20、ABCD 21、【正确答案】ABC 22、BCD 23、CD 24、ABCD 25、ABCD 26、ABD 27、【答案】ABDE 28、【答案】AC 29、ABCDE 30、BD 31、ADE 32、ACD 33、ABC 34、ABC 35、【答案】CDE 36、BD 37、AD 38、ABCD 39、ABD 40、ACD 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分） 1、B 2、A 3、B 4、A 5、A 6、B 7、A 8、A 9、B 10、A 11、A 12、B 13、A 14、B 15、B

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