2019年初级银行从业资格证《银行业法律法规与综合能力》每周一练试题C卷 附解析.doc

2019年初级银行从业资格证银行业法律法规与综合能力每周一练试题C卷 附解析考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是（ ）。A. 职务侵占罪B. 票据诈骗罪C. 高利转贷罪D. 签订、履行合同失职被骗罪2、下列不属于商业银行信息披露得有（ ）。A:年度股东大会的情况B:董事会的构成C:高级管理层的基本情况D:财务报表附注3、合同生效主要是（ ）问题。A.法律评价 B.事实 C.民事 D.行政责任 4、巴塞尔委员会于（ ）正式发表了巴塞尔新资本协议。A：2004 年 6 月B：2005 年 6 月C：2006 年 6 月D：2007 年 6 月5、根据物权法，下列关于抵押的说法正确的是（ ）。A抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿B抵押财产的使用权归债权人所有C债权人占有债务人或第三人用于抵押的财产D债务人不履行到期债务时，债权人有权依法以该财产折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿6、A银行代理销售B公司某指数型资金，下列关于该笔业务的说法中，正确的是（ ）。A.销售基金收入属于B公司B.销售基金收入属于A银行C.此代理属于法定代理D.投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者7、在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是（ ）。A.净稳定融资比率B.流动性覆盖比率C.流动性缺口比率D.核心负债比例8、下列关于中央银行票据的表述，错误的是（ ）。A.央行票据一般为中短期贷款B.央行票据具有流动性高的特点C.中国人民银行发行票据的目的是为了筹资D.央行票据是中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的9、银行业从业人员禁止贿赂及为监管者提供不当便利，以下没有违反这一原则的行为是（ ）。A.为监管人员提供免费的通讯工具B.为现场检查的监管人员免费提供交通工具C.为监管人员报销因现场检查支付的费用D.为监管人员提供现场检查要求的文件10、支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是（ ）。A.手续费收入 B.存贷差 C.利息收入 D.投资收益 11、客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按照银行对外公布的汇价卖给银行的行为，称之为（ ）。A:售汇B:购汇C:结汇D:炒汇12、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（ ）。A.国家对贷款的管理制度B.国家对金融机构的准入管理制度C.国家对存款的管理制度D.国家的银行管理制度13、商业银行最主要的资金来源是（ ）。A.发行银行债券B.向中央银行借款C.存款D.同业拆借14、关于抵押权的实现，下列说法不正确的是（ ）。A.抵押权的实现是通过抵押物的处分获得优先受偿权而实现B.抵押财产折价或者变卖的，应当参照政府指导价格C.债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿D.抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产15、下列关于我国商业银行金融债券的表述，正确的是（ ）。A.商业银行最主要的资金来源B.一般用于短期流动资金的弥补C.投资者通过证券交易所申购D.现阶段存在全国银行间债券市场发行和交易16、期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种商品或期货合约的权利的期权是（ ）。A.远期期权B.即期期权C.看跌期权D.买入看涨期权17、下列不属于定期存款的是（ ）。A.存本取息B.整存零取C.个人通知存款D.整存整取18、按照商业银行授信工作尽职指引，当客户发生突发事件时，商业银行应 （ ），并依法及时做出是否更改原授信资料的意见。A. 立即收回贷款B. 立即停止结算C. 立即派员实地调查D. 立即参与事件19、储户向银行提供填写完毕的存款凭证，这属于合同签订过程中的（ ）。A. 要约邀请B. 承诺C. 要约D. 诺成20、建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可以交易报告信息，这是（ ）的职责之一。A.所有商业银行B.中国反洗钱监测中心C.中国银行业协会D.中国银行业监督管理委员会21、在下列金融犯罪中，其主观方面不是故意的是（ ）。A.持有、使用假币B.受贿罪C.签订、履行合同失职被骗罪D.票据诈骗罪22、由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险是（ ）。A.操作风险B.市场风险C.信用风险D.价格风险23、第一家城市信用社成立于（ ）。A.1979 年，河南驻马店B.2003 年，河南驻马店C.1979 年，宁波D.2003 年，宁波24、离岸银行业务经营币种仅限于（ ）。A、可自由兑换货币B、人民币C、美元、英镑、欧元及日元D、所有国家货币25、监管汽车金融公司的机构是（ ）。A.保监会 B.银监会 C.证监会 D.中国人民银行 26、下列法规不属于银监会颁布的关于贷款“三个办法一个指引”的是（ ）。A.商业银行授信工作尽职指引B.固定资产贷款管理暂行办法C.个人贷款管理暂行办法D.流动资金贷款管理暂行办法27、个人住房贷款期限在一年以下（含一年）的，应当采用的还款方式为（ ）。A:等额本息还款法B:按月结算利息，到期一次还本C:利随本清D:等额本金还款法28、（ ）指在一定期限内剥夺犯罪分子的人身自由，实行强制劳动改造的一种刑罚方法。A.有期徒刑 B.无期徒刑 C.管制 D.拘役 29、2006年10月制定的商业银行合规风险管理指南将违反银行业职业操守的行为视为（ ）。A.违法行为B.违规行为C.品行不端D.执业水平低下30、在商业银行风险管理流程中，对风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，属于（ ）。A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制31、重组后的贷款如果仍然逾期,或借款人仍然无力归还贷款,至少应该将其归为（ ）。A：损失类贷款B：可疑类贷款C: 关注类贷款D：次级类贷款32、下列不属于中国银行业监督管理委员会监管职责的是（ ）。A.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理B.对银行业金融机构实行并表监督管理C.对银行业自律组织的活动进行指导和监督D.依法制定和执行货币政策33、商业银行提高资本充足率的“分子对策”是（ ）。A.银行并购 B.增加资本 C.降低总的风险加权资产 D.银行重组 34、下列关于商业银行依法冻结单位存款的表述正确的是（ ）。A.被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，银行视情况决定B.冻结期满的，如有特殊原因需要延长冻结的，每次续冻结期限最长为三个月C.逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结D.如果冻结存款单位发生失误的，只能在六个月冻结期后解除冻结35、根据中华人民共和国银行业监督管理法的规定，下列不属于非银行金融机构的是（ ）。A.金融资产管理公司 B.农村信用社 C.金融租赁公司 D.信托公司36、下列不属于中国银监会的监管理念的是（ ）。A. 管风险B. 管内控C. 管机构D. 提高透明度37、企业所处下列情形中，不可以开立临时存款账户的是（ ）。A：设立临时机构B：注册验资C：异地业务往来D：异地临时经营活动38、在信用证业务中，下列关于开证银行提供的服务的说法，不正确的是（ ）。A. 可为出口商提供打包融资服务B. 可在出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证后，承担次要付款责任C. 可为信用证的使用各方提供相关咨询业务D. 为出口商所提供的已装船单据办理押汇融资服务39、扩张性财政政策对经济的影响是（ ）。A.缓和了经济萧条但增加了政府的债务B.缓和了经济萧条也减轻了政府债务C.加剧了通货膨胀但减轻了政府债务D.缓和了通货膨胀但增加了政府债务40、借款人需要调整借款期限的前提条件不包括（ ）。A贷款未到期B无欠息C无拖欠本金，本期本金已归还D信用记录良好41、第二版巴塞尔资本协议“第三支柱”的核心是（ ）。A.股价走势 B.信息披露 C.风险控制 D.社会责任42、根据中华人民共和国公司法的规定，我国采取的公司资本制度是（ ）。A.任意资本制 B.授权资本制 C.折中资本制 D.法定资本制43、下列金融机构中，不属于外资银行营业性机构的是（ ）。A.外商独资银行B.中外合资银行C.外国银行代表处D.外国银行分行44、汇率政策中最基础、最核心的部分是（ ）。A.确定适当的汇率水平B.促进国际收支平衡C.选择相应的汇率制度D.以上说法都不对45、银监会对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议，应当自收到建议之日起（ ）日内予以回复。A.10B.15C.20D.3046、根据刑法的有关规定，下列行为属于诈骗银行贷款的是（ ）。A.某企业以高利率向职工借款，用于公司经营B.某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率C.某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限D.某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了 100万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款47、哪一项不构成经济结构对商业银行的影响（ ）。A：国民经济的增长速度B：国民经济的增长质量C：国民经济增长的可持续性D：是否出现顺差48、电话银行的服务功能不包括（ ）。A.缴费B.账户咨询C.转账汇款D.代理业务49、（ ）是最符合理财业务本质特征的一类理财产品，也是目前银行理财产品的主体。A.非保本浮动收益理财产品B.保本浮动收益理财产品C.保本固定收益产品D.保证最低收益产品50、四大商业银行中，最早改制为股份有限公司的是（ ）。A.中国工商银行B.中国农业银行C.中国银行D.中国建设银行51、在行政执法的实践中f公司法人的营业执照被吊销，意味着公司（ ）。A.破产 B.被解散 C.营业执照注销D.被撤销52、列选项中不属于银监会监管的非银行金融机构是（ ）。A.汽车金融公司B.保险资产管理公司C.金融租赁公司D.企业集团财务公司53、在利润表中，“扣除资产损失后利润总额”减去“所得税”和 “少数股东损益”后，等于（ ）。A. 营业收入B. 利润总额C. 净利润D. 投资收益54、下列不属于商业银行公司贷款中房地产贷款的是（ ）。A.土地储备贷款B.个人住房贷款C.房地产开发贷款D.商业用房贷款55、根据银监会2011年发布的商业银行理财产品销售管理办法我国商业银行的私人银行客户是指金融净资产应达到（ ）。A.600万元人民币及以上B.400万元人民币及以上C.800万元人民币及以上D.500万元人民币及以上56、以下关于我国公司资本制度的特点说法错误的是（ ）。A.资本法定B.强调公司必须有相当的财产与期资本总额相维持C.强调公司资本不得任意变更D.强调公司资本必须一次性缴足57、我们通常所说的利率是指（ ）。A.市场利率B.名义利率C.实际利率D.固定利率58、关于要约的撤销和撤回，下列说法错误的是（ ）。A要约可以撤销和撤回B要约人确定了承诺期限的要约不可撤销C撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效D受要约人对要约的内容作出实质性变更的，要约可以撤回59、（ ）为汇票所独有，是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。A、出票B、背书C、承兑D、保证60、商业银行在贷款业务中（ ）。A.可以向公司董事的亲属发放条件优于其他借款人同类贷款条 件的担保贷款B.可以以稍高于中央银行规定的同类贷款基准利率提供贷款C.可以吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款D.可以向银行其他业务客户中不符合贷款条件的企业发放贷款61、（ ）是用于衡量和防御银行实际承担的损失超过预计损失的那部分损失，是防止银行倒闭的最后防线。A.会计资本B.账务资本C.经济资本D.监督资本62、某上市银行职员获知该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌，（ ）。A该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票B该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责C该职员可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息D该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他人63、对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收到申请文件之日起（ ）日内做出批准或者不批准的书面决定。A.20B.30C.45D.6064、按照客户类型对存款进行划分，可分为个人存款和（ ）。A.对公存款B.储蓄存款C.定期存款D.外币存款65、单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时无需提前通知的存款是（ ）。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款66、下列关于国际收支的说法中正确的是（ ）。A.国际收支的盈余越大越好B.国际收支是一国居民在一定时期内与非本国居民的贸易交易的系统记录C.经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况D.资本项目包括贸易收支、劳务收支和资本转移67、持票人对前手的追索权，自被拒绝兑现或被拒绝付款之日起（ ）；持票人对前手的再追索权自清偿日或被提起诉讼之日起( )。A、二年；一年B、一年；六个月C、六个月；三个月D、三个月；一个月68、根据商业银行风险监管核心指标(试行)：不良贷款率应小于等于（ ）。A. 15%B. 25%C. 10%D. 5%69、银行本票提示付款期限为（ ）。A1周B2个月C6个月D1年70、同事之间分享专业知识和工作经验，符合（ ）的要求。A相互监督B公平竞争C团结合作D尊重同事71、下列选项中，不属于处理银行业从业人员与客户关系原则的是（ ）。A. 熟知业务B. 专业胜任C. 利益冲突D. 信息保密72、商业银行以私募方式发行次级债券或募集次级定期债务，条件之一是：应符合以下（ ）。A. 资产余额达到3000亿元以上B. 核心资本充足率不低于4%C. 在全国设有分支机构D. 特大型中央企业73、下列属于间接融资工具的是（ ）。A.可转让大额存单B.商业票据C.债券D.股票74、中国银行业协会的主要职能不包括（ ）。A.维护会员的合法权益，对侵害会员合法权益的行为，向有关部门提出申诉或要求B.促进国内银行业与国外银行业的交往与合作C.对银行业自律组织的活动进行指导和监督D.加强会员与中国人民银行及其他政府部门的联系75、商业银行法规定，对任何单位和个人购买商业银行股份总额达（ ）以上的，应当事先经银监会批准。A.3%B.5%C.10%D.20%76、商业银行不得向关系人提供信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。这里“关系人”不包括（ ）。A商业银行的监事B商业银行的管理人员C商业银行董事投资的公司D保险公司77、银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的资金，属于（ ）。A.吸收客户资金不入账罪 B.高利转贷罪 C.背信运用受托财产罪 D.非法吸收公众存款罪78、以下关于银行三种资本之间关系的说法不正确的是（ ）。A.三种资本在数量上和具体组成上不尽相同B.在正常情况下，银行会计资本的数量应当小于经济资本的数量C.在正常情况下，银行会计资本的数量应当大于等于经济资本的数量D.监管资本与经济资本很难一致，但是监管资本又逐渐向经济资本靠拢的趋势79、中国银行业协会的最高权力机构是（ ）。A理事会B会员大会C监事会D其他委员会80、个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员（ ）。A、审核 B、备案 C、留存 D、汇总81、短期融资券与央行票据相比，（ ）。A:信用等级低，收益率低B:信用等级低，收益率高C:信用等级高，收益率高D:信用等级高，收益率低82、金融工具的（ ）是指信用工具迅速变现而不致遭受损失的能力。A.流动性 B.收益性 C.风险性 D.主观性 83、刑法第一百七十一条第二款规定，犯金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪，数额巨大或者其他严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处（ ）。A.没收财产B.2万元以上20万元以下罚金或者没收财产C.5万元以上50万元以下罚金或者没收财产D.1万元以上10万元以下罚金或者没收财产84、在一定条件下和一定时期内发生各种结果的变动，结果的变动程度越大则相应的风险（ ）。A.越大 B.越小 C.无影响 D.先大后小 85、根据我国（ ）规定，个人在金融机构开立存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名。A.储蓄存款保险制度B.储蓄存款保密制度C.储蓄存款登记制度D.储蓄存款实名制86、备用信用证实质上是（ ）。A.理财业务B.代理业务C.担保业务D.托管业务87、公司增加或减少注册资本，须由公司股东会(或股东大会)作出决议，并由代表（ ）表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。A.1/2B.1/3C.2/3以上D.1/2以上88、以下明显违反了“勤勉尽职”要求的是（ ）。A. 对所在机构诚实信用B. 在工作中时常打私人电话，上网浏览个人感兴趣的内容C. 切实履行岗位职责D. 维护所在机构商业信誉89、根据合同法的规定，下列关于合同的规定，表述不正确的是（ ）。 A. 合同当事人的法律地位平等B. 当事人依法享有自愿订立合同的权利C. 当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务D. 当事人不能委托代理人订立合同90、银监会各级监管机构应每季度或根据风险状况不定期采取（ ）的形式，听取辖内商业银行不良资产变化情况的汇报，并向其通报不良资产考核结果，提出防范化解不良资产的意见。A.风险例会B.座谈会C.通报D.约见会谈 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、我国商业银行的现金资产主要包括（ ）。A. 库存现金B. 法定存款准备金C. 超额准备金D. 同业存放款项E. 存放同业款项2、民事法律行为的特征包括（ ）。A、主体之间的地位是平等的B、以意思表示为构成要素C、民事主体实施民事法律行为是以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的D、以意思表示的内容而发生效力E、是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实，它能引起民事法律关系的设立、变更与终止3、在金融市场上的投资品种中，国债是（ ）。A.最安全的中长期投资品种B.最安全的短期投资品种C.最具有流动性的中长期投资品种D.银行重要的中长期投资品种E.最具有流动性的短期投资品种4、下列各项中，属于商业银行法律风险的有（ ）。A.因国家宏观调控政策调整受到的经营损失B.因特定国家政治原因限制不能收回在该国的贷款造成的损失C.因解决民商事争议支付的赔偿金所导致的风险敞口D.因监管措施支付的罚款所导致的风险敞口E.因流程管理不完善导致的损失5、我国股票场内市场主要包括（ ）。A.沪深主板市场B.券商柜台交易市场C.中小企业板市场D.创业板市场E.区域股权交易市场6、在银行中长期公司贷款中，借款人出现还款困难的情况下，可以向银行申请展期，展期一般（ ）。A.不得超过原贷款期限的1/2B.累计不得超过3年C.不得超过原贷款期限的1/4D.累计不得超过5年E.不得超过原贷款期限的1/3 7、一般来说，衡量通货膨胀的常用指标是（ ）。A.消费者物价指数B.生产者物价指数C.国内生产总值D.国内生产总值物价平减指数E.居民生活消费指数8、表见代理的构成要件包括（ ）。A代理人无代理权B相对人主观上为善意C客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形D相对人基于C选项中所述情形而与无权代理人成立民事行为E行为人与第三人具有相应的民事行为能力9、宏观经济发展的总体目标一般包括（ ）。A.经济增长B.物价稳定C.国际收支D.充分就业E.国际收支平衡10、根据金融犯罪的行为方式不同，可以将金融犯罪分为（ ）。A、诈骗型金融犯罪B、伪造型金融犯罪C、利用便利型金融犯罪D、规避型金融犯罪E、集资金融犯罪11、宏观经济发展的总体目标，分别用不同的经济指标来衡量，下列属于正确搭配的有（ ）。A.经济增长与国内生产总值（GDP）B.充分就业与人口出生率C.物价稳定与人民币发行量D.国际收支平衡与国际收支E.经济增长与国内生产总值（GDP）增长率12、属于银监会监管措施的有（ ）。A.与银行董事进行监管谈话 B.要求银行按照规定报送财务报表C.要求银行按照规定如实披露风险管理状况D.进入银行金融机构进行检查E.有权要求银行金融机构按照规定报送由注册会计师出具的审计报告13、国家风险可以分为（ ）。A:政治风险B:政策风险C:社会风险D:法律风险E:地域风险14、目前我国对利率管制的规定有（ ）。A中国人民银行是管理利率的唯一有权机关B银监会是管理利率的唯一有权机关C商业银行可以按规定降低存款利率D商业银行可以自由提高存款利率E银行业协会是管理利率的唯一有权机关15、货币市场具有的特点包括（ ）。A.偿还期短B.流动性弱C.收益率高D.风险小E.流动性强16、我国银行的托管业务包括（ ）。A:基金托管业务B:股票托管业务C:债券托管业务D:代托管业务E:外汇托管业务17、股份有限公司健全的公司治理组织结构应包括（ ）。A.股东大会 B.公司经理 C.党组织 D.董事会 E.监事会18、贷款审查是提高银行贷款资产安全性的重要环节，发放公司贷款时，要特别注意的有（ ）。A.项目建议书B.可行性研究报告C.借款人的资产负债状况D.预测借款人的现金流量 E.关联企业互保情况19、商业银行违法吸收存款的，依法可能承担的法律责任是（ ）。A.没收违法所得 B.破产 C.罚款 D.责令停业整顿或者吊销经营许可证 E.责令改正20、下列关于商业银行的描述，正确的有（ ）。A.商业银行是市场经济的中枢，发生损失的外部正效应很大B.银行的经营对象是货币，且具有特殊的信用创造功能C.风险既是商业银行损失的来源，同时也是盈利的基础D.商业银行自有资本金在全部资金来源中所占比例低，属于高负债经营E.商业银行就是“经营风险”的金融机构，以“经营风险”为盈利手段21、根据资本充足率的状况，关于我国商业银行的分类的说法正确的有（ ）。A. 资本充足率不低于8%，核心资本充足率不低于4%o，为资本充足的商业银行B. 资本充足率不低于4%，核心资本充足率不足2%，为资本严重不充足的商业银行C. 资本充足率不足8%，核心资本充足率不足4%，为资本严重不充足的商业银行D. 资本充足率不足8%，或核心资本充足率不足4%，为资本不足的商业银行E. 资本充足率不足4%，或核心资本充足率不足2%，为资本严重不充足的商业银行22、下列关于诉讼时效的起算、中止、中断和延长的叙述中，说法正确的是（ ）。A.诉讼时效期间从知道或者应当知道权利被侵害时起计算B.从权利被侵害之日起超过二十年的，人民法院不予保护，诉讼时效不能再延长C.在诉讼时效期间的最后六个月内，因不可抗力或者其他障碍不能行使请求权的诉讼时效中止D.从中止时效的原因消除之日起，诉讼时效期间继续计算E.诉讼时效因提起诉讼、当事人一方提出要求或者同意履行义务而中断。从中断时起诉讼时效期间重新计算23、操作风险的表现形式有（ ）。A外部欺诈B无形资产损失C信息科技系统事件D客户、产品及业务做法有问题E就业制度和工作场所安全性有问题24、公开市场业务日益成为许多国家重要的日常操作工具，在于它具有如下（ ）优点。A.可逆转性B.对货币供应量可进行微调C.公开市场业务可以迅速执行D.可经常性、连续性的操作E.中央银行主动性大25、完全竞争市场具有的特征有（ ）。A.每个生产者和消费者都只能是市场价格的接受者，而非决定者B.生产者是市场价格的决定者，而非接受者C.买卖双方对市场信息都有充分的了解D.企业生产的产品是同质的，即不存在产品差别E.资源可以自由流动、企业可以自由进入或退出市场26、中国的银行业由（ ）组成。A中央银行B监管机构C投资银行D银行业金融机构E自律组织27、银行公司治理的主体包括（ ）。A董事会B监事会C股东大会D职工代表E高级管理层28、银行管理的安全性指标有（ ）。A、不良贷款率B、不良贷款拨备覆盖率C、拨贷比D、资本充足率E、存贷比29、中国现代化支付系统包括（ ）。A.大额实时支付系统B.小额批量支付系统C.清算账户管理系统D.支付管理信息系统E.清算管理信息系统30、信用风险按照风险能否分散，可分为（ ）。A.系统性信用风险B.非系统性信用风险C.结算前风险D.结算风险E.主权信用风险31、票据业务一般包括（ ）三类。A:票据发行业务B:票据抵押业务C:票据交易业务D:票据背书业务E:票据延伸业务32、巴塞尔新资本协议要求银行披露的信息范围包括（ ）。A:资本构成B:盈利能力C:风险敞口D:客户信息E:机构设置33、商业银行会计资本包括的项目有（ ）。A:实收资本B:资本公积C:经济资本D:一般准备E:资本利得34、下列属于中国人民银行职责的有（ ）。A监管黄金市场B监督管理国有资产C管理人民币流通D负责反洗钱的资金监测E经理国库35、银行业监督管理法规定，银监会的监督管理措施可以包括（）。A.要求银行按照规定报送财务报表B.进入银行进行检查C.与银行董事进行监督管理谈话D.责令银行按照规定如实披露风险管理状况E.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务36、下列属于中国人民银行职责的有（ ）。A.指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测B.负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场D.依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则E.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场37、根据巴塞尔委员会发布的加强银行公司治理的原则，银行风险管理和内控建设的成熟程度应因（ ）而变。A、银行风险状况变化B、银行规模扩张C、银行的资产状况D、银行从业人员数量E、银行外部风险环境38、法人一般分为（ ）。A、企业法人B、机构法人C、事业单位法人D、社会团体法人E、机关法人39、进口方银行为进口商提供的国际贸易融资服务包括（ ）。A.提货担保B.打包放款C.减免保证金开证D.进口押汇E.出口票据贴现40、存款准备金制度的初始作用有（ ）。A.防止商业银行盲目发放贷款B.保证其清偿能力C.保护客户存款的安全D.保证存款的支付和清算E.维持整个金融体系的正常运行 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、（ ）中国的金融资产管理公司带有典型的商业性金融机构特征，是专门为接受和处理国有金融机构不良资产而建立的。A.对B.错2、（ ）签订、履行合同失职被骗罪的主观方面为故意。A.正确B.错误3、（ ）GDP增长率是反映一国整体经济状况的主要指标。A.正确B.错误4、（ ）到当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理属于对个人信用报告中其他基本信息有异议的处理。A正确B错误5、（ ）要约人确定了承诺期限的要约仍可撤销。A、正确B、错误6、（ ）违反金融管理法规，是金融犯罪成立的前提和基础。A、正确B、错误7、（ ）商业银行的经营发展具有一定的稳定性，很少受经济波动的周期性影响。A.对B.错8、（ ）在经济周期的危机阶段，企业资金周转困难，需要银行的救助，所以此时银行的负债规模上升。A.正确B.错误9、（ ）职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位的财物，而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产。A、正确B、错误10、通货紧缩是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现，对国民经济增长具有不利影响。（ ）A.正确B.错误11、（ ）购买与调换假币这两种行为通常是密切联系的，但刑法的有关规定并不要求这两种行为同时实施，同时实施这两种行为的，并列确定罪名。A.正确B.错误12、（ ）企业集团财务公司可从集团外吸收存款，资金充足时，为其他非成员单位提供贷款。A.对B.错13、（ ）经济结构对商业银行经营无直接影响，只能间接影响。A.正确B.错误14、（ ）国家风险发生在国际金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险。A.对B.错15、（ ）同一动产上已经设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，抵押权人优先受偿。A正确B错误第 39 页 共 39 页参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、D2、D3、【正确答案】A【答案解析】本题考查合同的效力。合同成立主要是事实问题。合同生效主要是法律评价问题。4、A5、D6、A7、A8、C9、【答案】D10、【正确答案】A【答案解析】本题考查对支付结算业务的理解。支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入。11、B12、【答案】B13、C14、B15、D16、D17、C18、C19、C20、B21、C22、【答案】A23、A24、A25、【正确答案】B【答案解析】本题考查非银行金融机构。从监督管理角度讲，除银行机构外，属于中国银行业监督管理委员会监管的银行业机构还包括金融资产管理公司、企业集团财务公司、信托投资公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、贷款公司等非银行金融机构。26、A27、C28、【正确答案】A29、B30、D31、B32、D33、【正确答案】B【答案解析】本题考查资本充足率管理策略。商业银行要提高资本充足率，主要有两个途径：一是增加资本；二是降低总的风险加权资产。前者称为分子对策，后者称为分母对策。34、C35、B36、C37、