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个人理财 2019年中级银行从业资格考试《个人理财》提升训练试题B卷 附答案 2019 年中 银行 从业 资格考试 个人 理财 提升 训练 试题 答案

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2019年中级银行从业资格考试《个人理财》提升训练试题B 卷 附答案 考试须知： 1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 姓名：_______ 考号：_______ 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、宋体银行代理信托类产品是指信托公司委托（ ）代为向合格投资者推介信托计划。 A、证券公司 B、保险公司 C、商业银行 D、基金管理公司 2、以现金偿还短期借款后产生以下哪种结果？（ ） A、营运资金减少 B、营运资金增加 C、流动比率降低 D、流动比率提高 3、下列关于金融市场的分类错误的是（ ） A、按照金融交易是否存在固定场所划分为期货市场和现货市场 B、按照金融工具发行和流通特征划分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场 C、按照交易标的物划分为货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场和黄金及其他投资品市场 D、金融衍生品市场可划分为期货市场、期权市场、远期协议市场和互换市场 4、在保证收益理财计划中,承担投资风险的是（ ） A、银行 B、投资者 C、银行与投资者分摊风险 D、理财产品设计者 5、以下关于影响投资风险的说法，错误的是（ ） A、投资时间长，跨过几个循环周期，可选择景气周期高峰时卖出得利 B、投资时间越长，平均报酬率越稳定 C、金融市场的短期波动，盈亏可以通过技术操作来控制 D、投资期限越长越可选择短期内风险较高的投资工具 6、下列关于金融衍生产品的说法中不正确的是（ ） A、利率期货的基础资产是价格随市场利率波动的债券产品 B、货币互换是将一种货币的本金和利息与另一种货币的等价本金和利息进行交换的金融互换 C、股票指数期权属于期货期权 D、当预期利率要下降时，持有金融债券的投资者应该进行利率期货合约的空头套期保值 7、以下关于哪项风险不属于非系统性风险（ ） A、财务风险 B、经营风险 C、政策风险 D、偶然事件风险 8、张君5年后需要还清100000元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假设银行存款利率为10％，则需每年存入银行多少元（ ） A、16350 B、16360 C、16370 D、16380 9、下列关于基金销售机构收取费用的表述，错误的是（ ） A、不得收取销售费用 B、不得向投资人收取额外费用 C、不得对不同投资人适用不同费率 D、收取销售费用 10、客户资产负债表编制的直接基础通常是（ ） A、客户陈述与会谈纪录 B、客户登记表 C、客户现金流量表 D、客户数据调查表 11、下列关于预算与实际的差异分析的说法，不正确的是（ ） A、总额差异的重要性大于细目差异 B、要定出追踪的差异金额或比率门槛 C、依据预算的分类个别分析 D、若差异很大则需要各个项目同时进行改善 12、下列哪种说法是正确地？（ ） A、债券地发行条件不包括其发行票面金额、 B、企业债券地持有人无权参与公司地经营决策、 C、凭证式国债可以流通并转让、 D、记账式国债不能上市流通转让、 13、一个投资者以13美元购入一份看涨期权，标的资产协定价格为90美元，而该资产的市场定价为100美元，则该期权的内在价值和时间价值分别是（ ） A、内在价值为0，时间价值为13 B、内在价值为0，时间价值为13 C、内在价值为10，时间价值为3 D、内在价值为13，时间价值为0 14、如果从第1年开始到第10年结束,每年年未获得10000元,如果年收益率为8%,则这一系列的现金流的现值是（ ）元。（答案取近似数值） A、44866 B、144866 C、67101 D、61101 15、某客户2003年1月1日投资1000元购入一张为1000元，票面利率6%，每年付息一次的债券，并于2004年1月1日以1100元的市场价格出售。则该债券的持有期收益率为（ ） A、10% B、13% C、16% D、15% 16、是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指（　　） A、个人理财服务 B、投资规划 C、综合理财服务 D、私人银行业务 17、下列关于国别风险的说法，错误的是（ ） A、国内信贷属于国别风险分析的主体内容 B、国别风险比主权风险或政治风险概念更广 C、国别风险的具体内容因评价目的不同而不同 D、国内信贷不属于国别风险分析的主体内容 18、有经验的理财师通常会把规划的重心放在客户家庭的主要成员身上，不包括（ ） A、客户 B、配偶 C、有收入来源且已经成家的子女 D、需要赡养的父母 19、以下不属于信用卡的发卡行内还款方式的有（ ） A、发卡行柜台还款 B、网银还款 C、ATM还款 D、便利店还款 20、学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间费用的全日制本、专科在校学生提供的（ ） A、低利息贷款 B、无息贷款 C、无抵押贷款 D、小额贷款担保 21、商业银行在经营活动中应该遵守的“三性”原则是（ ） A、盈利性、稳健性、充足性 B、安全性、流动性、效益性 C、安全性、流动性、公益性 D、赢利性、社会性、充足性 22、李氏夫妇目前都是50岁左右，有一儿子在读大学，拥有各类型态的积蓄共40万元，夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是（　　） A、李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由 B、李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备 C、李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备 D、低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择 23、假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应发生的概率是0.2，0.4，0.3，0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%，12%，10%，5%，则该理财产品的期望收益率是（　　） A、8.5% B、9.1% C、9.8% D、10.1% 24、从业人员遵守业务操作指引，遵循岗位职责的划分和风险隔离的操作规程，银行从业人员应坚持诚实守信、公平合理、（　　）的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。 A、客户自愿 B、银行利润最大化 C、客户利益至上 D、树立良好形象 25、李先生计划在下一年共使用现金100000元，每次从银行取款的手续费是20元，银行存款利率为5%，则李先生的最佳取款额是（ ） A、1414元 B、2000元 C、6325元 D、8944元 26、下列选项中，属于妻子一方的财产的是（ ） A、婚姻关系存续期间，妻子的工资 B、婚姻关系存续期间，丈夫的工资 C、婚姻关系存续期间，妻子的专用化妆品 D、婚姻关系存续期间，夫妻共同经营的商店 27、下列投资工具中,风险相对最小地是（ ） A、国债 B、股票 C、企业债券 D、期货 28、根据《证券投资基金法》的规定，封闭式基金成立的条件包括（ ） A、基金份额总额超过核准的最低募集份额总额 B、基金份额总额达到核准规模的60％以上 C、基金份额总额达到核准规模的80％以上 D、基金份额持有人数达到1万人以上 29、公司型投资基金的特点不包括（ ） A、依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产 B、具有法人资格 C、投资者无权对公司的重大经营决策发表自己的意见 D、在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请借款 30、个人理财起源于（ ） A、中国 B、英国 C、美国 D、法国 31、宋体（ ）不能作为货币市场基金地投资标地。 A、短期债券 B、商业票据 C、认股权证 D、银行短期存款 32、《商业银行法》规定，商业银行的主要经营业务不包括（ ） A、代理收取股票交易佣金 B、提供信用证服务及担保 C、从事同业拆借 D、买卖政府债券、金融债券 33、在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（ ） A、普通年金 B、即付年金 C、永续年金 D、先付年金 34、债券回购交易中，投资方（买方）获得的是（　　） A、债券利息 B、回购协议利率 C、债券本息 D、资金融通 35、（ ）是国际通用的衡量劳动者退休前后养老保障水平差异的基本标准。 A、养老金替代率 B、养老金 C、养老金率 D、储蓄率 36、以下各项个人所得，（ ）免纳个人所得税。 A、国债和国家发行的金融债券利息 B、残疾、孤老人员所得 C、因严重自然灾害造成重大损失的 D、省级人民政府以下单位 37、（ ）是家庭理财中最重要的资产，因为它们是实现家庭财务目标的来源。 A、流动资产 B、投资资产 C、个人资产 D、自用资产 38、以下关于债券和股票说法错误的是（ ） A、收益率相互影响　　　　　　　 B、都属于有价证券 C、都是筹资手段　　　　　　　　 D、都有规定的偿还期限 39、以下有关人力资本的论述中正确的是（ ） A、理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本 B、人力资本是指劳动者劳动报酬的终值 C、投资者离退休的时间越长，人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱 D、投资者个人的人力资本供给弹性越大，投资者持有的高风险经济资源越少 40、个人理财业务的形成与发展时期里，获得“注册理财规划师”资格的第一批业务人员达到（ ）人。 A、40 B、41 C、42 D、43 41、金融期货中不包括（ ） A、股票期货 B、利率期货 C、外汇期货 D、债券期货 42、（ ）的投资份额是可以不固定的。 A、封闭式基金 B、契约式基金 C、开放式基金 D、公司型基金 43、银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉，这是（ ）准则。 A、专业胜任 B、勤勉尽责 C、岗位职责 D、诚实信用 44、对商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务的，银监会可令其限期改正，逾期未改的，银监会有权采取（ ）的措施。 A、暂停该银行新的理财计划和产品 B、停止对该银行所有理财计划或产品的销售 C、更换该银行个人理财业务管理部门的负责人 D、将该银行客户的交易转移至其他银行办理 45、家庭财产保险的分类不包括（ ） A、两全家财险 B、长效还本家财保险 C、个人收藏的邮票保险 D、普通家财保险 46、下列不属于银行从业人员从业基本准则的是（ ） A、诚实信用 B、专业胜任 C、利润至上 D、守法合规 47、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（ ） A、投资功能 B、套利功能 C、保障功能 D、储蓄功能 48、以下对于个人生命周期中的稳定期的说法中，错误的是（ ） A、家庭形态有子女上小学、中学 B、负担减轻准备退休 C、自用房产投资、股票、基金 D、保险主要是养老险、定期寿险 49、（ ）是家庭消费开支规划的一项核心内容。 A、住房消费计划 B、债务管理 C、汽车消费计划 D、现金管理 50、以下国内机构中无法提供理财服务地是（ ） A、基金公司 B、保险公司 C、信托公司 D、律师事务所 51、宋体债券回购交易中，投资方（买方）获得的是（ ） A、债券利息 B、回购协议利率 C、债券本息 D、资金融通 52、个人理财业务中商业银行和客户是两个平等的民事法律主体，民事主体之间进行的民事活动，应当首先遵守（ ）的规定。 A、《民法通则》 B、《中华人民共和国中国人民银行法》 C、《中华人民共和国合同法》 D、《中华人民共和国商业银行法》 53、在制定保险规划前应考虑三个因素，其中不包括（ ） A、适应性 B、客户经济支付能力 C、选择性 D、保障性 54、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（ ） A、国债 B、定期存款 C、股票 D、活期存款 55、将人民币10000元存入银行，若银行存款利率为5%，5年后取出，复利模式下的本利和是多少（ ） A、12500 B、13100 C、12762 D、11500 56、按照个人理财产品的主要构成要素，个人理财产品风险方面不包括（ ） A、基础资产的市场风险 B、支付结构风险 C、投资管理风险 D、违约风险 57、金融市场客体是指（ ） A、金融交易的工具 B、金融中介机构 C、金融市场上的交易者 D、金融监管郎门 58、下列关于通货膨胀和通货膨胀率的说法中，正确的是（ ） A、通货膨胀指的是物价水平持续大幅下跌银行从业考试视频 B、名义利率不能够真实地反映资产的投资收益率 C、名义利率能够真实地反映资产的投资收益率 D、名义利率减去通货膨胀率之后得到的实际利率将高于名义利率 59、证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种（ ）关系。 A、债权关系 B、所有权关系 C、综合权利关系 D、委托代理关系 60、在国际收支平衡表中,反映一国与他国间真实资源转移情况地工程是（ ） A、经常账户 B、资金账户 C、平衡账户 D“错误与遗漏”账户 61、个人理财顾问服务的各项管理制度和风险控制措施，都体现了（ ） A、了解客户和银行利益最大化 B、建立风险管理的原则 C、建立内部控制制度原则 D、审慎性原则 62、流动比率等于（ ） A、流动资产-流动负债 B、流动资产/流动负债 C、流动负债-流动资产 D、流动负债/流动资产 63、宋体以下公式中错误的是（ ） A、资产-负债=净资产 B、变异系数CV=标准差/预期收益率 C、普通年金终值=每期固定金额[（1+利率）^期限-1]／利率 D、单期中现值=终值（1+利率） 64、理财产品所面临的最常见甚至最主要的风险是（ ） A、汇率风险 B、基础资产的市场风险 C、支付条款中的支付结构条款 D、理财机制的投资管理风险 65、证券信用评级的主要对象为（ ） A、中央政府的债券　　　　　　　 B、国际债券和优先股股票 C、普通股股票　　　　　　　　　 D、各类公司债券和地方债券 66、将利润表提供的经营成果信息与相关指标对比，可以反映企业的（ ） A、盈利水平 B、盈利能力 C、营运能力 D、盈利的变化趋势 67、公司信贷是商业银行主要的盈利来源，贷款利润的高低与贷款价格有着直接的关系。贷款价格（ ），单笔利润就（ ），贷款的需求会（ ） A、低；低；增加 B、低；高；减少 C、低；高；增加 D、高；高；增加 68、按期权地执行价格分类,期权可分为（ ） A、买入期权和卖出期权 B、看涨期权和看跌期权 C、美式期权和欧式期权 D、实值期权、虚值期权和两平期权 69、对于客户的中期投资目标，应（ ） A、采用现金投资和固定利息投资，收益不高，但收益率较稳定，很少出现亏损 B、主要考虑投资的成长性，可考虑采用具有税收效应的投资产品 C、要更多地考虑投资的成长性和收益率，但投资风险会上升，出现亏损的概率也会更大 D、视具体目标而确定投资策略 70、下列关于商业银行保证收益理财计划的起点金额的设置，说法正确的是（ ） A、人民币10万元以上，外币应在5000美元（或等值外币）以上 B、人民币5万元以上，外币应在5000美元（或等值外币）以上 C、人民币10万元以上，外币应在1万美元（或等值外币）以上 D、人民币5万元以上，外币应在1万元美元（或等值外币）以上 71、（ ）由于安全性和相对固定的收益，可被视为储蓄的替代品。 A、股票型基金 B、混合型基金 C、债券型基金 D、货币市场型基金 72、收藏品中，价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力是指（ ） A、古玩 B、艺术品 C、邮票 D、纪念币 73、生命周期理论的创建人是（ ） A、F、莫迪利亚尼 B、威廉姆森 C、劳伦斯•罗•克莱因 D、莫里斯•阿莱斯 74、下列所得免征个人所得税的是（ ） A、奖金蓄 B、企业津贴 C、保险赔款所得 D、有奖储蓄所得 75、以下属于个人教育理财规划的非货币风险的是（ ） A、因长期同父母生活导致的无法及早自立 B、投资失败导致子女失去留学机会 C、选择政府贷款后因无力偿还导致债券转嫁到子女身上 D、教育金归属权发生争议 76、商业银行应按（ ）准备理财计划中各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料。相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。 A、月度 B、季度 C、半年度 D、年度 77、信托公司在开展银信理财合作业务，信托产品期限均不得低于（ ） A、3个月 B、6个月 C、10个月 D、12个月 78、以下关于各保险要素的说法，正确的是（ ） A、被保险人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人 B、保险人是指与被保险人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司 C、投保人是指财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人 D、受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人 79、生命周期理论认为，人们更加偏好什么样的消费模式?（　　） A、年轻时多消费，年老时少消费 B、年轻时少消费，年老时多消费 C、消费水平在人的一生中保持相当的平稳 D、每个人的爱好不同，没有统一的模式 80、商业保险，指投保人根据合同约定，向（ ）支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的保险行为。 A、保险人 B、受益人 C、投保人 D、被投保人 81、房地产投资的优点不包括（ ） A、具有分散投资的效应 B、可运用财务杠杆 C、个性差异小，易操作 D、能抵御通胀 82、在基金赎回中，赎回后的剩余基金份额不能低于基金公司规定的最小剩余份额，一般最低要求持有（ ）份。 A、100 B、500 C、1000 D、10000 83、宋体下列不属于非保证收益理财计划的是（ ） A、某银行发行股票挂钩产品，产品收益率区间为[0,MAX（15%-观察日挂钩股票涨/跌幅）] B、某银行发行理财计划，明确收益率为3% C、某银行发行股票挂钩产品，产品收益率区间为[-2%，MAX（15%-观察日挂钩股票涨/跌幅）] D、某银行发行股票挂钩产品，产品收益率完全根据挂钩股票表现而定 84、商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产品有关的重要事实，在（ ）最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果。 A、最后一页 B、首页 C、文中任意部分 D、第二页 85、下列关于现值和终值的说法中，不正确的是（ ） A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加 B、期限越长，利率越高，终值就越大 C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高 D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大 86、假设市场的无风险利率是1％，股票市场未来有三种状态：牛市、正常、熊市，对应的发生概率为0.2.0.6.0.2，作为市场组合的股票指数现在是5100点，当未来股票市场处于牛市时将会达到6000点，正常时将会达到5600点，熊市时将会达到4300点；股票X在牛市时的预期收益率为17.65％，在正常时预期收益率9.8％，在熊市时预期收益率为-15.69%。根据这些信息，市场组合的预期收益率是（ ） A、3.92% B、6.27% C、4.52% D、8.40% 87、（ ）渠道仅限于购买对公理财产品。 A、柜台 B、网上银行 C、现金管理 D、CMS 88、从业人员进行营销活动的基本出发点，开发客户的首要环节是（ ） A、了解客户 B、选择目标客户 C、与客户建立信任 D、与客户沟通 89、关于基金投资的风险，以下说法错误的是（ ） A、基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性 B、基金的风险取决于基金资产的运作 C、基金的非系统性风险为零 D、基金的资产运作无法消灭风险 90、“中银理财”地经营层级分为（ ） A、理财中心、大户室 B、理财中心、大户室、理财专柜 C、理财中心、理财工作室、理财专柜 D、理财中心、理财工作室 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分） 1、金融活动遵循的基本原则有（ ） A、效益性 B、安全性 C、流动性 D、风险性 E、波动性 2、投资商业养老保险应注意的哪些关键词？（ ） A、年金保险 B、领取方式 C、领取时间 D、保险期间和保证领取 3、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行开展需要批准的个人理财业务应当满足的条件包括（ ） A、具有相应的风险管理体系和内部控制制度 B、具备有效的市场风险识别控制体系 C、信誉良好，近三年没有发生损害客户利益的重大事件 D、信誉良好，近两年内没有发生损害客户利益的重大事件 E、具有开展业务工作经验的从业人员 4、影响股票价格变动的因素有（ ） A、供求关系 B、公司净资产 C、公司的派息政策 D、国际金融市场波动 E、股票分割 5、在适时拿出可行性提议的过程中，要注意把握好的是（　　） A、提议要能满足对方的主要需求或某种特殊需求 B、提议要能巧妙地表达本行的需求 C、要学会清楚简要地提出提议 D、注意提议提出的策略 E、注意提议中的发盘和接盘的问题 6、关于我国私人投资房地产的策略，下列说法正确的是（ ） A、必须做好我国宏观经济、社会因素的分析 B、牢固树立房地产市场存在周期性规律的理念 C、密切关注国家相关政策变化 D、密切关注国内其他相关投资及资金市场状况 7、当预期未来温和通货膨胀时，个人理财倾向为（ ） A、减少储蓄，理由是净收益走低 B、增加储蓄 C、增加债券投入 D、减少债券投入 E、增加股票，理由是资金涌入价格上涨 8、以下哪些属于非法人组织（ ） A、私营独资企业 B、中外合作经营企业 C、外资企业 D、各商业银行设在各地的分支机构 E、村办企业 9、下列表述中，属于保证收益理财计划的有（ ） A、最低收益率2%，到期还本付息，其他投资收益按合同约定分配 B、预期最低收益率2%，到期按实际收益情况还本付息 C、银行保证向客户支付本金，并按年收益率3.5%支付收益 D、银行保证向客户支付本金，并依据投资收益情况确定客户实际收益 E、银行根据约定条件和投资实际收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全 10、项目融资申报材料中应该注意的事项包括（ ） A、控制项目的财务收支 B、项目建设成败与经营效益分析 C、项目的风险分析和风险规避措施 D、充分了解项目产品的买主或项目设施用户的资信状况 E、项目建设负责人的资信状况 11、按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等;按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类;更普遍的分类方法是将资产分成（ ） A、现金与现金等价物 B、其他金融资产 C、其他个人资产 D、固定资产 12、商业银行理财新产品的开发应当编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字。产品开发报告的内容要详细，包括（ ）等。 A、新产品的定义、性质与特征 B、目标客户及销售方式 C、主要风险及其测算和控制方法 D、风险限额 E、新产品带来的效益 13、保险人在理赔时一般按三个标准确定赔偿额度，它们是（ ） A、以实际损失为限 B、以保险金额为限 C、以保单的现金价值为限 D、以被保险人对保险标的可保利益为限 E、以客户需要的最大限额为限 14、影响汇率变化的基本因素有（ ） A、经济因素 B、政治及新闻舆论因素 C、市场因素 D、央行干预 E、与以上几项无关 15、组合投资类理财产品的主要优势在于（ ） A、产品的信息透明度不高 B、产品期限覆盖面广 C、扩大了银行的资金运用范围和客户收益空间 D、赋予发行主体充分的主动管理能力 E、产品的表现严重依赖于发行主体的管理水平 16、证券投资基金的当事人主要有（ ） A、基金持有人 B、基金发起人 C、基金托管人 D、基金管理人 E、以上说法不正确 17、金融市场的客体包括（ ） A、货币头寸 B、票据 C、债券 D、股票 E、外汇 18、制定退休理财策划常见的误区体现在一下哪些方面？（ ） A、越早规划越好 B、规划开始太迟 C、对收入和费用的估计太过乐观 D、投资过于保守 19、下列关于公司信贷基本要素的正确说法有（ ） A、信贷金额是指银行承诺向借款人提供的以货币计量的信贷产品数额 B、贷款费率是指银行提供信贷服务的全部价格 C、贷款利率是指借款人使用贷款时所支付的价格 D、信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式 E、公司信贷业务的交易对象包括银行及其交易对手 20、政府举办的社会保障计划包括（ ） A、养老保险、失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险 B、旅游补贴 C、社会救济、社会福利计划 D、最低工资保障 21、证券投资基金按组织形式可分为（ ） A、封闭型投资基金 B、契约型投资基金 C、公司型投资基金 D、开放型投资基金 22、世界黄金地需求主要包括（ ） A、工业需求 B、投资需求 C、官方储备需求 D、饰金需求 23、下列属于动产的是（ ） A、飞机 B、船舶 C、汽车 D、电视机 E、房屋 24、关于信托业务中委托人的权利，说法正确的是（ ） A、委托人有权了解信托财产的管理和运用、处分及收支情况，并有权要求委托人做出说明 B、因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不符合受益人的利益时，委托人有权要求受托人调整信托财产的管理方法 C、受托人违反信托目的处分财产时，委托人在知道撤销原因2年内，有权申请人民法院撤销该处分行为 D、受托人违反信托目的进入处分信托财产时，委托人有权依照信托文件的规定解任受托人 E、受托人管理运用信托财产有重大过失时，委托人可申请人民法院解任受托人 25、证券投资基金当事人主要包括（ ） A、基金持有人 B、基金管理人 C、基金托管人 D、基金承销机构和基金投资顾问等 26、理财师在提交理财规划方案后必须提供后续跟踪服务，这样做的原因包括（ ） A、客户的理财目标有短期也有长期的，需要理财师不断做好后续跟踪服务 B、后续跟踪服务体现了真正的服务升级，是理财师职业生涯得以持续健康发展的基础 C、理财方案所体现的数据是建立在预测基础上的，方案的最终效果可能与当初的预期、目标产生较大差异 D、通过后续的跟踪服务，提升客户的满意度，加强客户关系以实现客户生命周期价值最大化 E、理财规划服务是个过程，不是一次性完成的，后续跟踪服务是其中重要的一部分 27、下列哪些属于银行从业人员在与监管者往来中应遵守的准则？（ ） A、接受监管 B、配合非现场监管 C、配合现场监管 D、产品风险披露 E、禁止贿赂和不当便利 28、债券按发行主体的不同，可分为（ ） A、政府债券 B、公债 C、金融债券 D、公司债券 E、国际债券 29、按照给付期间划分，年金保险可分为（ ） A、终生年金 B、即期年金 C、定期年金 D、延期年金 E、短期年金 30、制定养老理财策划的步骤有哪些？（ ） A、估算养老需要用费 B、估算能筹措到的养老金 C、估算养老金的差距 D、制订养老金筹措增值计划 31、处理“拒绝”问题的技巧包括（ ） A、肯定否定法 B、冷处理法 C、积极思考法 D、转移话题法 E、先发制人法 32、关于《反洗钱法》的客户信息保密制度的理解正确的是（　　） A、非依法律规定，不得向任何单位或个人提供客户信息 B、对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密 C、司法机关依照《反洗钱法》获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱刑事诉讼 D、履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交大额交易和可以交易报告，受法律保护 E、当执行反洗钱法与金融机构客户信息保密制度相冲突时，当依照后者的规定执行 33、另类理财产品就产品的支付条款而言，主要有（ ） A、直接投资型 B、间接投资型 C、私募投资型 D、公募投资型 E、“实期”结合型 34、商业银行个人理财业务人员从其岗位范围看，大致包括（ ） A、为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员 B、办理客户存贷款及与此相关的财务、人事等业务人员 C、销售理财计划或投资性产品的业务人员 D、其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员 35、在终值一定的情况下，影响现值大小的因素有（ ） A、折现方法 B、投资期限 C、预期收益率 D、利率 E、年金 36、下列关于信托委托人和受托人的表述，正确的是（ ） A、受托人可以是同一信托的唯一受益人 B、委托人不可成为受益人 C、具有完全民事行为能力的自然人可成为受托人 D、受托人负有对信托财产进行分别管理的义务 E、委托人负有放弃财产权的义务 37、下列关于社会环境对个人理财的叙述正确的有（ ） A、社会保障是个人理财的重要内容，个人是否参与社会保障对于他是否顺利一生有较大影响，掌握社会保障制度的变革与特点，是做好个人理财业务的必要基础 B、随着高等教育体制改革的不断深入，个人负担部分逐步增加，子女教育也成为人们生活财务预算的重要组成部分，教育支出也逐步纳入到个人理财计划中 C、人群的文化水平与知识结构对个人理财也有一定的影响 D、社会越进步、越开放，个人理财需求可能越广泛 38、客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有（ ） A、客户当前的收支状况 B、客户的社会地位 C、客户的年龄 D、客户的投资偏好 39、在进行贷款风险分类时，银行进行判断分析的主要步骤有（ ） A、基本信贷分析 B、还款能力分析 C、还款可能性分析 D、确定分类结果 E、委托中介机构评估 40、本书中介绍的储蓄规划策略有（ ） A、规划好存取时间 B、增加储蓄本金，开源节流 C、采用合理的存款组合 D、选择合适的存储方式 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分） 1、（ ）结构性理财产品的收益实现通常是线性分布，这使得结构性理财产品的收益计算与传统投资工具如股票等有较大差异，这是结构性理财产品的又一风险所在。 A、正确 B、错误 2、宋体（ ）无法通过基本面分析而获得超额利润的市场为弱型有效市场。 A、正确 B、错误 3、（ ）金融资产管理公司不适用于《银行业监督管理法》。 A、正确 B、错误 4、（ ）期货公司除经营境内期货经纪业务外，还可申请经营境外期货经纪、期货投资咨询以及国务院期货监督管理机构规定的其他期货业务。 A、正确 B、错误 5、（ ）理财师在为客户制定理财规划或提供理财建议时，必须正确揭示其中的风险。 A、正确 B、错误 6、宋体（ ）个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。 A、正确 B、错误 7、（ ）理财顾问服务是指财务策划、投资建议、个人投资品分析及一般性业务咨询活动。 A、正确 B、错误 8、（ ）每个兼业代理机构可以与多家保险公司建立代理关系。 A、正确 B、错误 9、（ ）境内个人和境外个人开立的外汇储蓄联名账户按境外个人外汇储蓄账户进行管理。 A、正确 B、错误 10、（ ）在财务计算器做货币时间价值的计算式，N、I／Y、PV、PMT、FV的输入顺序不会影响计算结果。 A、正确 B、错误 11、（ ）证券投资基金种类繁多，风险状况也不同：收入型基金适合风险承受能力强，追求高回报的投资者；成长型基金适合退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。 A、正确 B、错误 12、宋体（ ）救济金是免纳个人所得税 A、正确 B、错误 13、（ ）投资者可以通过买入股票现货，卖出股票价格指数期货，在一定程度上抵消股票价格变动带来的风险损失。 A、正确 B、错误 14、（ ）黄金基金属于风险较高的投资方式，适合喜欢冒险的积极型投资人。 A、正确 B、错误 15、（ ）纸黄金是将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，也称为“黄金存折”。 A、正确 B、错误 第 44 页 共 44 页 参考答案 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、C 2、D 3、A 4、A 5、C 6、C 7、C 8、D 9、A 10、D 11、D 12、B 13、D 14、C 15、C 16、A 17、【答案】A 18、C 19、D 20、B 21、D 22、B 23、D 24、C 25、D 26、C 27、A 28、C 29、C 30、答案：C 31、C 32、D 33、C 34、B 35、A 36、A 37、B 38、D 39、A 40、B 41、D 42、C 43、B 44、A 45、C 46、C 47、C 48、D 49、B 50、D 51、答案：B 52、A 53、D 54、C 55、C 56、B 57、答案：A 58、B 59、D 60、A 61、A 62、B 63、D 64、B 65、D 66、B 67、【答案】A 68、D 69、C 70、B 71、D 72、A 73、A 74、C 75、A 76、B 77、D 78、D 79、C 80、A 81、C 82、C 83、D 84、B 85、A 86、C 87、C 88、B 89、C 90、C 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分） 1、【答案】ABC 2、ABCD 3、ABDE 4、ABCDE 5、ABCDE 6、ABCD 7、ADE 8、ABCDE 9、ACD 10、【答案】ACD 11、ABC 12、ABCD 13、ABD 14、ABCD 15、BCD 16、ACD 17、ABCDE 18、BCD 19、【答案】ACDE 20、 AC 21、BC 22、ABCD 23、【正确答案】ABCD 24、ABDE 25、ABCD 26、ABCDE 27、A, B, C, E 28、ACDE 29、BD 30、ABCD 31、A, B, C, D, E 32、ABCD 33、AE 34、ACD 35、ABD 36、CD 37、ABCD 38、BCD 39、【答案】ACD 40、ABCD 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分） 1、B 2、B 3、B 4、A 5、A 6、A 7、B 8、A 9、B 10、A 11、A 12、A 13、A 14、A 15、B

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