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个人理财 2019年中级银行从业资格《个人理财》过关练习试题D卷 附解析 2019 年中 银行 从业 资格 个人 理财 过关 练习 试题 解析

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2019年中级银行从业资格《个人理财》过关练习试题D卷 附解析 考试须知： 1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 姓名：_______ 考号：_______ 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、购房的税费不包括以下哪个（ ） A、契税 B、印花税 C、房屋产权登记费 D、所得税 2、CCBP是（ ） A、银行业从业资格人员资格认证 B、理财规划师资格认证 C、注册从业人员资格认证 D、理财分析师资格认证 3、宋体（ ）反映了信贷业务的价值创造能力。 A、总资产收益率 B、贷款实际收益率 C、利息实收率 D、信贷平均损失率 4、A银行发行了一期人民币债券理财计划，如果在理财期内，市场利率上升，但该产品的收益率不随市场利率的上升而提高，那么这种风险称为（ ） A、市场风险 B、流动性风险 C、其他风险 D、汇率风险 5、证券的发行市场又称为（ ） A、一级市场 B、二级市场 C、交易所市场 D、场外交易市场 6、（ ）清晰地反映家庭拥有资产的情况，以及这些资产从何而来，其间的比例关系又是如何等。 A、家庭资产负债表 B、家庭利润表 C、家庭现金流量表 D、家庭收支平衡表 7、一些低端的CRM系统开始拥有一定的客户群，一些中高端的CRM系统慢慢为一些企业熟悉和接受，这是处于客户关系管理在中国发展的（ ） A、跟风阶段 B、摸索阶段 C、成熟阶段 D、回归创新阶段 8、以下有关期货的说法错误的是（ ） A、期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法。 B、期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易。 C、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结。 D、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约。 9、信托按信托关系建立的方式可以划分为（ ） A、任意信托和法定信托 B、法人信托和个人信托 C、资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托 D、以上都错 10、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是（ ） A、法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长银行从业资格证教材 B、某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展 C、国家减少财政预算，会导致资产价格的提升 D、在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹 11、保险市场按照保险标的划分方式中，不包括（ ） A、直接保险 B、投资型保险 C、财产保险 D、人身保险 12、银行业从业人员与同业人员接触时，下列行为不恰当的是（ ） A、不得窃取同业人员及其机构的知识产权 B、不得泄露尚未公开的重大内部信息 C、不得不当引用同业的工作成果 D、交流各自机构VIP客户信息 13、商业银行有关规定，未要求理财人员的（ ） A、年龄 B、职业操守 C、行业经验 D、管理能力 14、以下有关期货的说法错误的是（ ） A、期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法 B、期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易 C、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结 D、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约 15、下列不属于财产信托业务的是（ ） A、赡养信托 B、遗嘱信托 C、有价证券信托 D、财产保全信托 16、下列各项中，不适用5级超额累进税率征收个人所得税的是（ ） A、个体工商户的生产经营所得　 B、工人工资薪金所得 C、个人独资企业的生产经营所得　　 D、对企事业单位的承包经营、承租经营所得 17、宋体根据经验法则，如果债务负担率超过（ ），对生活品质可能会产生影响。 A、20% B、30% C、40% D、50% 18、下列关于黄金投资的表述中，错误的是（ ） A、黄金的收益与股票市场的收益正相关 B、一般在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用 C、黄金投资通常是投资组合中的一个重要分散风险的组合资产 D、黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡 19、以下不属于个人理财规划内容的是（ ） A、保险规划 B、健康规划 C、退休规划 D、储蓄规划 20、关于炒卖楼花的说法正确的是（ ） A、炒卖楼花就是选择有升值潜力的期房，在楼花销售之初予以购进，待机转卖，从买卖交易中赚取价差 B、洞悉本地房地产的走势和行情是成功炒卖楼花的前提 C、选准具有升值潜力的楼宇是成功炒卖楼花的关键 D、炒卖楼花在法律范围内是允许的 21、以下属于信用中介的是（ ） A、证券交易所 B、债券 C、股票 D、借款合同 22、关于债券，下列说法正确的是（ ） A、一般来说，企业债券的风险低于政府债券 B、附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险 C、市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险 D、可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高 23、对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值（ ） A、1万美元 B、3万美元 C、5万美元 D、10万美元 24、下列关于提议的说法，不正确的是（ ） A、条件式提议更容易赢得主动 B、提议既要满足对方的需求，又要表达本行的需求 C、客户经理必须首先报盘 D、不一定要接受对方的第一次发盘 25、在银行流动资金贷前调查报告中，借款人财务状况不包括（ ） A、资产负债比率 B、供应商和分销渠道 C、流动资金数额和周转速度 D、存货净值和周转速度 26、国际资本流动地根本动力是（ ） A、扩大商品销售 B、获得较高利润 C、调节国际收支 D、缓和个别国家内部矛盾 27、信托制度起源于（ ） A、英国 B、美国 C、台湾 D、日本 28、投资组合决策的基本原则是（ ） A、收益率最大化 B、风险最小化 C、期望收益最大化 D、给定期望收益条件下最小化投资风险 29、按期权的执行价格分类，期权可分为（ ） A、买入期权和卖出期权 B、看涨期权和看跌期权 C、美式期权和欧式期权 D、实值期权、虚值期权和两平期权 30、下列关于平衡型基金的说法，错误的是（ ） A、平衡型基金一般把25%～50%的资产投资于两种不同特性的证券上 B、平衡型基金一般把25%～50%的资产投资于普通股，其余的投资于债券及优先股 C、平衡型基金可以获得普通股的升值收益 D、平衡性基金的特点是风险比较低 31、需求是消费者在一定时期内在各种可能的价格下愿意而且能够购买的某种商品的（ ） A、质量 B、数量 C、多少 D、次数 32、下列关于保险代理人和保险经纪人的表述中，错误的是（ ） A、保险代理人是根据保险人的委托，代为办理保险业务 B、保险代理人和保险经纪人都只能是个人，不能是机构 C、保险代理机构包括专门从事保险代理业务的保险专业代理机构和兼营保险代理业务的保险兼业代理机构 D、保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构 33、在人身意外伤害保险中,意外事故发生地原因必须是意外地、偶然地和（ ） A、可预知地 B、可测定地 C、多变化地 D、不可预见地 34、（ ）不属于银行市场微观环境的范畴。 A、银行本身 B、银行客户 C、区域文化 D、竞争对手 35、即期交易中的标准交割日是指（ ） A、成交后当天交割　　　　　　　　　　　 B、成交后第二天交割 C、成交后第二个营业日交割　　　　　　　 D、双方协议的某一天 36、人口密度和家庭结构属于影响房地产价格的什么因素（ ） A、社会因素 B、区域因素 C、自然因素 D、政治因素 37、投资连结险的特点中不包括（ ） A、具有保障和投资理财的双重功能 B、有一个最低的现金价值 C、保费结构和资金流向公开透明 D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理 38、以下关于收益率的说法中，正确的是（ ） A、持有期收益率是指投资某投资对象所要求的最低的回报率 B、预期收益率是指投资者在持有投资对象的一段时间内所获得的收益率 C、必要收益率是指投资对象未来可能获得的各种收益率的平均值 D、真实收益率即货币的纯时间价值 39、宋体通常所说的股市行情，即股票价格是指（ ） A、股票的账面价值 B、股票的市场价值 C、股票的票面价值 D、股票的内在价值 40、违约责任的承担形式不包括（ ） A、违约金责任 B、赔偿损失 C、强制履行 D、行政处罚 41、期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权的是（ ） A、看涨期权 B、看跌期权 C、美式期权 D、欧式期权 42、宋体（ ）金融业业银行良好运行的基础和保障。 A、稳定的政治环境 B、完善健全的法律制度 C、繁荣的经济环境 D、良好的个人信用 43、《中国农业银行理财产品协议》客户签约有效期为（ ） A、一年 B、三年 C、仅购买理财产品当次有效 D、长期有效 44、某投资项目现金流如下：初始投资20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收入10000元，第三年年末入15000元，投资人要求的投资收益率为19%，该项目是否值得投资?（ ） A、收支相抵，无所谓值不值得投资 B、收支相抵，不值得投资 C、收支不平衡，不值得投资 D、值得投资 45、在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是（ ） A、股指期货交易 B、股票交易 C、期货交易 D、期权交易 46、关于我国银行理财产品市场的发展，以下说法错误的是（ ） A、第一个阶段是2005年11月以前 B、第二个阶段是2005年11月至2008年中期 C、第三个阶段是2008年中期至今 D、第四个阶段是2005年以后 47、宋体一种汇率通常有（ ）位有效数字。 A、3 B、4 C、5 D、6 48、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（ ） A、国债 B、定期存款 C、股票 D、活期存款 49、下列关于金融衍生产品的说法中不正确的是（ ） A、利率期货的基础资产是价格随市场利率波动的债券产品 B、货币互换是将一种货币的本金和利息与另一种货币的等价本金和利息进行交换的金融互换 C、股票指数期权属于期货期权 D、当预期利率要下降时，持有金融债券的投资者应该进行利率期货合约的空头套期保值 50、根据《民法通则》规定，民事活动中最核心、最基本的原则是（ ） A、透明原则 B、公正原则 C、公平原则 D、诚实信用原则 51、宋体期货交易主要是以（ ）为保障,从而保证到期兑现。 A、行业制度 B、法律制度 C、保证金制度 D、市场制度 52、以下有关远期汇率的论述中，错误的是（ ） A、利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水 B、升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡 C、日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水 D、远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水 53、作为我国金融市场监管机构，以下（ ）属于证监会的职责。 A、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场 B、依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、制度 C、研究和拟定证券期货市场的方针政策、发展规划 D、拟订保险业发展的方针政策，制订行业发展战略和规划 54、（ ）是指单位或个人通过订立保险合同，将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术 A、财务型非保险转移风险 B、财务型保险转移风险 C、自留风险 D、转移风险 55、适合风险承受能力强、追求高投资回报的投资者的基金是（　　） A、收益型基金 B、成长型基金 C、货币市场基金 D、股票指数基金 56、下列关于基金当事人地位与责任的说法。不正确的是（ ） A、按照基金管理人的投资指令，及时办理清算、交割等事宜是基金托管人的职责之一 B、托管人对基金财产具有保管权 C、管理人对基金财产具有经营管理权，并承担投资风险 D、基金份额持有人按其所持基金份额享受收益 57、（ ）是衡量价格水平的重要指标。 A、消费者价格指数 B、物价局价格指数 C、消费者心理指数 D、政府价格指数 58、下列属于金融市场客体的是（ ） A、居民个人 B、金融机构 C、货币头寸 D、会计师事务所 59、（ ）由于安全性和相对固定的收益，可被视为储蓄的替代品。 A、股票型基金 B、混合型基金 C、债券型基金 D、货币市场型基金 60、以国际经验来说，如果退休后的养老金替代率大于（ ），即可维持退休前现有的生活水平。 A、30% B、50% C、70% D、60% 61、以下交易中不属于即期交易的是（ ） A、外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务。 B、外汇买卖成交后，当日办理收付交割。 C、在成交日后第二个营业日交割的外汇交易。 D、在成交日后第三个营业日交割的外汇交易。 62、债券型基金一般是（ ）到账。 A、T+1 B、T+3 C、T+4 D、T+5 63、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（ ）标准进行的分类。 A、按投资基金的组织形式 B、按投资基金能否赎回 C、按投资基金的投资对象 D、按投资基金的风险大小 64、债券型理财产品是以国债、金融债和（ ）为主要投资对象的银行理财产品。 A、公司债券 B、主权债券 C、中央银行票据 D、欧洲债券 65、以下有关人力资本的论述中正确的是（ ） A、理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本。 B、人力资本是指劳动者劳动报酬的终值。 C、投资者离退休的时间越长，人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱。 D、投资者个人的人力资本供给弹性越大，投资者持有的高风险经济资源越少。 66、下列产品中，（ ）不是黄金投资的理想渠道。 A、纸黄金 B、金首饰 C、金条 D、金块 67、以下对于银行承兑汇票描述错误的是（ ） A、安全性高 B、信用度好 C、灵活性好 D、收益率高 68、QDII是指（ ） A、合格基金投资者 B、合格投资机构 C、合格境内机构投资者 D、合格境外机构投资者 69、机动车辆保险有关条款规定，受本车所载货物撞击的损失，属于（ ）责任。 A、车辆第三者责任的免除　　　　　　 B、车辆第三者责任的承保 C、车辆损失险的免除　　　　　　　　 D、车辆损失险的承保 70、商业银行开展个人理财业务，下列行为中须追究责任人的刑事责任的是（ ） A、未按规定提示风险 B、利用个人理财业务从事洗钱活动 C、销售未经批准的理财产品 D、提供虚假的风险收益预测数据 71、理财师应该尽可能地去向客户展示其未来可以享受到的生活品质，并在理财规划书中要强调（ ） A、生活品质 B、生活方式 C、理财目标 D、生活品质和生活方式 72、以下关于期货的结算说法错误的是（ ） A、期货的结算实行每日盯市制度，即客户以开仓后，当天的盈亏是将交易所结算价与客户开仓价比较的结果，在此之后，平仓之前，客户每天的单日盈亏是交易所前一交易日结算价与当天结算价比较的结果 B、客户平仓后，其总盈亏可以由其开仓价与其平仓价的比较得出，也可由所有的单日盈亏累加得出 C、期货的结算实行每日结算制度，客户在持仓阶段每天的单日盈亏都将直接在其保证金账户上划拨。当客户处于赢利状态时，只要其保证金账户上的金额超过初始保证金的数额，则客户可以将超过部分体现；当处于亏损状态时，一旦保证金余额低于维持保证金的数额，则客户必须追加保证金，否则就会被强制平仓 D、客户平仓之后的总盈亏是其保证金账户最初数额与最终数额之差 73、张先生打算分5年偿还银行贷款，每年末偿还100000元，贷款的利息为10％，则等价于在第五年年初一次性偿还（ ）元。 A、500000 B、454545 C、410000 D、379079 74、以下不属于客户关系管理对理财业务发展的意义的是（ ） A、为理财师提供客户服务的工具和方法 B、将客户需求转化为生产力 C、直接提高理财业务的收益 D、防止客户流失 75、下列选项中，不属于委托代理终止的情形的是（ ） A、代理期间届满或者代理事务完成 B、被代理人取消委托或者代理人辞去委托 C、被代理人死亡 D、代理人丧失民事行为能力 76、黄金价格一般和美元价格关系为（ ） A、正相关 B、负相关 C、有时相关，有时不相关 D、不相关 77、以下选项中,公司破产后,对公司剩余财产地分配顺序上列为最后地是（ ） A、职工工资 B、优先股票 C、普通股票 D、普通债权 78、下列不属于客户财务信息的是（ ） A、投资风险偏好 B、当期财务安排 C、当期收入状况 D、财务状况未来发展趋 79、在税收法律关系中，权利主体双方（ ） A、法律地位平等，权利义务对等 B、法律地位平等，权利义务不对等 C、法律地位不平等，权利义务对等 D、法律地位不平等，权利义务不对等 80、宋体某人每月投资1万元，报酬率为6％，10年后累计（ ）元钱。 A、年金终值为1438793.47 B、年金终值为1538793.47 C、年金终值为1638793.47 D、年金终值为1738793.47 81、下列四种投资工具中，风险最低的是（ ） A、有担保的公司债券 B、国库券 C、期货 D、平衡性基金 82、宋体债券回购交易中，投资方（买方）获得的是（ ） A、债券利息 B、回购协议利率 C、债券本息 D、资金融通 83、下列选项中，关于代理的法律责任的说法表述正确的是（ ） A、没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任 B、第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，仅由行为人负连带责任 C、代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，仅由代理人负连带责任 D、代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，仅由代理人负连带责任 84、下列信息中属于客户的定量信息的是（ ） A、就业预期 B、风险特征 C、收入与支出 D、投资偏好 85、下列关于投资型保险产品的说法，正确的是（ ） A、保费中的投资保费进入储蓄账户 B、保费中的投资保费由基金管理公司进行运作 C、投资保费的投资收益归客户所有 D、保单持有人无法获得分红 86、宋体若2012年银行存款利率为5%，同期物价上涨8%，则实际利率为（ ） A、3% B、-3% C、13% D、6.5% 87、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（ ） A、投资功能 B、套利功能 C、保障功能 D、储蓄功能 88、制订个人理财目标需要将（ ）作为必须实现的理财目标。 A、个人风险管理 B、长期投资目标 C、预留现金储备 D、购房目标 89、在下列（ ）情况下，行业内竞争比较激烈。 A、行业进入导入期 B、行业进入壁垒高 C、资本运作比较频繁期 D、行业内用户转换成本高 90、下列投资工具中，风险相对最小的是（ ） A、国债 B、股票 C、企业债券 D、期货 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分） 1、金融市场的特点是（　　） A、金融市场上交易的是货币资金 B、市场交易价格的一致性 C、市场交易活动的集中性 D、交易双方的可变性 E、需求量与价格成反比 2、以下关于客户信息的分类，正确的是（ ） A、定量信息 B、定性信息 C、非定量信息 D、非定性信息 E、综合信息 3、下列关于公司型基金和契约型基金的描述，正确的有（ ） A、公司型基金和契约型基金的投资者都有权对公司的重大经营决策发表意见 B、公司型基金可以向银行申请借款；而契约型基金一般不可以 C、公司型基金本身具有法人资格；而契约型基金不具有法人资格 D、公司型基金除非破产清算，否则一般具有永久性；契约型基金随契约期满停止运营 E、公司型基金依据公司法组建；而契约型基金依据基金契约组建 4、证券投资基金的特点包括（ ） A、独立托管 B、分散投资 C、专业化管理 D、利益共享 E、严格监管 5、理财产品自身的特点影响到其收益率，关于此论点，下列论述正确的是（ ） A、理财产品的收益与风险特征通常是一致的，高收益伴随着高风险 B、理财产品的流动性对其收益率的影响可以忽略 C、股票基金分散了风险，所以无论何时，其收益率总是低于个股收益率 D、公司债券的预期收益率必然低于该公司股东获得的预期收益率 E、金融衍生产品具有很大的杠杆效应，在放大了投资风险的同时，也成倍地放大了预期收益率 6、按照交际风格分类，猫头鹰型的优点有（ ） A、彬彬有礼 B、注重精确 C、讲求完美 D、殷勤随和 E、乐于助人 7、《银行业个人理财业务突发事件应急预案》的应对原则包括（ ） A、依法处置 B、快速反应 C、稳定市场 D、统一部署 E、分工协作 8、处于不同阶段的家庭理财重点不同，下列说法不正确的是（ ） A、家庭形成期资产不多但流动性需求大，应以存款为主 B、家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主 C、家庭成熟期的信贷安排以购置房产为主 D、家庭衰老期的核心资产配置应以股票为主 9、货币政策是政府为实现一定的宏观经济目标而制定的关于货币供应和流通的一系列举措。主要的货币政策工具有：（ ） A、利率 B、法定存款准备率 C、再贴现政策 D、海外市场业务 E、公开市场业务 10、（ ）由于客户本身对投资产品和投资风险的认识往往不足，因此客户很有可能会提出一些不切实际的要求。针对这个问题，银行从业人员可以从自己的角度出发，给客户制定一个合理的目标。 A、正确 B、错误 11、关于市场利率与债券价格的关系，以下说法正确的是（ ） A、负相关 B、正相关 C、没有关系 D、重要影响 12、投资者放弃当前消费而投资，应该得到相应补偿，其要求的必要收益率包括（ ） A、真实收益率 B、持有期收益率 C、通货膨胀率 D、风险补偿 E、预期收益率 13、教育理财规划目标设定主要包括（ ）等内容。 A、计算子女教育资金缺口 B、选择理财投资方式 C、设定理财期间 D、设定期望报酬率 14、在股票、债券、基金与期货四类投资工具中，按风险由大到小排列，不正确的是（ ） A、期货－股票－基金－债券 B、债券－基金－股票－期货 C、股票－期货－债券－基金 D、股票－期货－基金－债券 15、以下属于房地产价格特性的是（ ） A、地区性 B、增值性 C、个体差异性 D、租金和价格的双重性 16、理财师在提交理财规划方案后必须提供后续跟踪服务，这样做的原因包括（ ） A、客户的理财目标有短期也有长期的，需要理财师不断做好后续跟踪服务 B、后续跟踪服务体现了真正的服务升级，是理财师职业生涯得以持续健康发展的基础 C、理财方案所体现的数据是建立在预测基础上的，方案的最终效果可能与当初的预期、目标产生较大差异 D、通过后续的跟踪服务，提升客户的满意度，加强客户关系以实现客户生命周期价值最大化 E、理财规划服务是个过程，不是一次性完成的，后续跟踪服务是其中重要的一部分 17、国际通行的信用“6C”标准原则包括（ ） A、品德（Character） B、担保（Collateral） C、资本（Capital） D、环境（Condition） E、控制（Control） 18、客户市场分类地常用依据有（ ） A、社会特征 B、地理特征 C、心理特征 D、个人特征 19、下列关于公司信贷基本要素的正确说法有（ ） A、信贷金额是指银行承诺向借款人提供的以货币计量的信贷产品数额 B、贷款费率是指银行提供信贷服务的全部价格 C、贷款利率是指借款人使用贷款时所支付的价格 D、信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式 E、公司信贷业务的交易对象包括银行及其交易对手 20、投资型保险产品与普通的保障型保险产品相比，具有的特点包括（ ） A、保费中含有投资保费 B、同时具有保障功能和投资功能 C、给付的保险金由风险保障金和投资收益组成 D、费用较低 21、勤勉尽职的内容包括（　　） A、不打听与自身工作无关的信息 B、维护所在机构商业信誉 C、对机构诚实信用 D、切实履行岗位职责 E、保守所在机构的商业机密 22、个人理财业务经历了以下阶段（ ） A、萌芽时期 B、初创时期 C、发展时期 D、成熟时期 E、转折时期 23、商业银行个人理财业务人员应满足的资格要求包括（ ） A、对个人理财业务活动相关法律法规.行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识 B、遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则 C、掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解 D、具备相应的学历水平、工作经验和相关监管部门要求的行业资格 24、中国银监会在《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中以客户获取收益方式的不同为标准将理财计划分为（ ） A、保证收益理财计划 B、非保证收益理财计划 C、保本理财计划 D、非保本理财计划 E、保本浮动收益理财计划 25、行为信任的表现有（ ） A、与银行维持长期的合作关系并重复购买 B、当受到一些不平等待遇时不会投诉 C、对企业和产品的重点关注 D、寻找巩固对银行信任的信息 E、求证不信任的信息 26、处于中年稳健期的理财客户的特征是（　　） A、理财理念是增加消费、减少负债 B、风险厌恶程度提高、追求稳定收益 C、适度增加财富是其理财目标 D、在资产组合中选择地风险的股票、高等级的债券、优先股等 E、尽力保全自己已积累的财富，厌恶风险 27、以法人活动的性质为标准，将法人分为（ ） A、企业法人 B、非法人组织 C、机关法人 D、事业单位法人 E、社会团体法人 28、下列关于个人所得税的表述中，正确的有（ ） A、在中国境内无住所，且一个纳税年度内在中国境内居住满365天的个人，为居民纳税人 B、连续或累计在中国境内居住不超过90天的非居民纳税人，其所取得的中国境内所得并由境内支付的部分免税 C、在中国境内无住所，且一个纳税年度内在中国境内一次居住不超过30天的个人，为非居民纳税人 D、在中国境内无住所，但在中国境内居住超过五年的个人，从第六年起的以后年度中，凡在境内居住满一年的，就来源于中国境内外的全部所得缴纳个人所得税 29、下列个人应按税法规定的期限自行申报缴纳个人所得税的有（ ） A、从境内两处取得工资的中国公民 B、2010年取得年收入15万元的中国公民 C、从法国获得特许权使用费收入的中国公民 D、从事汽车修理、修配业务取得收入的个体工商户 30、银行职业道德的基本规范包括（　　） A、爱岗敬业、忠于职守 B、遵守法规、依法办事 C、廉洁奉公、不谋私利 D、恪尽职守、专业胜任 E、客观公正、无私奉献 31、股票的收益主要来源于（ ） A、公司利润率 B、股利 C、资本利得 D、利息 E、再投资收益 32、银行业监管机构在对商业银行个人理财业务开展现场检查时，可以采取的措施有（ ） A、查阅、复制商业银行与检查事项有关的文件、资料 B、对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存 C、询问商业银行的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明 D、检查商业银行运用电子计算机管理业务数据的系统 E、检查时发现商业银行存在违法违规行为的，随时对其进行罚款处理 33、商业银行开展个人理财业务时有下列情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任（ ） A、客户主动要求购买市场风险较大的投资产品时，商业银行以书面形式确认 B、商业银行对客户进行了必要的分层，明确个人理财服务适宜的客户群体 C、不具备理财业务人员资格的业务人员向客户销售理财计划或产品的 D、商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的 E、商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的 34、宏观经济政策对投资理财的影响具有（ ）的特点 A、综合性 B、复杂性 C、全面性 D、预测性 E、准确性 35、如果预期未来利率水平下降，应采取的投资方式为（ ） A、储蓄 B、债券 C、股票 D、基金 E、房产 36、下列商业银行个人理财业务中的情形，可能使银行业监督管理机构对其直接负责的高级管理人员讲行应行处理的有（ ） A、违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失 B、未建立相关风险管理制度和管理体系造成银行重大损失 C、泄露客户个人资料和交易信息记录造成严重后果 D、利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动 E、挪用单独管理的客户资产 37、证券的产权性是指有价证券记载着权利人的财产权内容，代表着一定的财产所有权拥有证券就意味着享有财产的（ ）的权利。 A、占有 B、使用 C、收益 D、处置 E、无关 38、下列哪些属于银行从业人员在与监管者往来中应遵守的准则？（ ） A、接受监管 B、配合非现场监管 C、配合现场监管 D、产品风险披露 E、禁止贿赂和不当便利 39、某理财客户经理在向客户推荐债券产品时列举了下列关于债券收益的论述，其中正确的是（ ） A、投资债券的收益有两部分，分别是利息收入和价差收益 B、其他条件相同情况下，到期收益率高，则债券的价格也高 C、债券的投资风险高于银行存款、低于股票 D、投资债券时，要想获得高收益，不可避免地要承担高风险 E、由于债券可以自由流通，所以债券的期限是无关紧要的因素 40、理财顾问服务是指商业银行向客户提供的（ ）等专业化服务。 A、财务分析与规划 B、私人银行 C、投资建议 D、个人投资产品推介 E、理财计划 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分） 1、（ ）按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。 A、正确 B、错误 2、（ ）期货公司除经营境内期货经纪业务外，还可申请经营境外期货经纪、期货投资咨询以及国务院期货监督管理机构规定的其他期货业务。 A、正确 B、错误 3、（ ）投资规划的一个重要方面就是对投资产品收益和风险结构的分析。 A、正确 B、错误 4、宋体（ ）个人风险管理主要是通过合理地利用保险进行可保风险的管理，所以保险理财是完备理财计划不可缺少的一部分。 A、正确 B、错误 5、（ ）银行代理理财产品类业务属于代理业务，不构成商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来非利息收入。 A、正确 B、错误 6、（ ）个人理财规划在执行过程中会遇到一些影响，为了保证目标的实现必须坚持原则，不能进行个人理财规划的调整。 A、正确 B、错误 7、（ ）家庭保费支付项目应该分为保障型保费和储蓄型保费分别记入日常生活现金流出和投资活动现金流出。 A、正确 B、错误 8、宋体（ ）救济金是免纳个人所得税 A、正确 B、错误 9、（ ）分红险的收益主要来源于死差益、利差益和费差异所产 A、正确 B、错误 10、（ ）商业银行保存的个人理财业务服务记录，经客户书面同意后，可以向第三方提供。 A、正确 B、错误 11、（ ）实际利率较高时，会导致黄金价格的下降。 A、正确 B、错误 12、（ ）前端收费与后端收费都是针对申购费而言，与赎回费无关。 A、正确 B、错误 13、（ ）如果一项投资要准备随时变现，那么这项投资可承受的风险能力就较强。 A、正确 B、错误 14、宋体（ ）相对于居民和中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场的交易量并不大。 A、正确 B、错误 15、（ ）如果投保人准备购买多项保险，那么就应当尽量以综合的方式投保，因为这样可以避免各个单独保单之间可能出现的重复，从而节省保险费，得到较大的费率优惠。 A、正确 B、错误 第 44 页 共 44 页 参考答案 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、D 2、A 3、B 4、A 5、答案：A 6、A 7、B 8、B 9、D 10、A 11、A 12、D 13、A 14、B 15、C 16、B 17、C 18、A 19、答案：B 20、D 21、A 22、D 23、C 24、C 25、【答案】B 26、B 27、A 28、D 29、D 30、B 31、B 32、B 33、D 34、【答案】C 35、C 36、A 37、B 38、A 39、答案：B 40、B 41、D 42、A 43、A 44、D 45、B 46、D 47、C 48、C 49、C 50、D 51、C 52、D 53、C 54、B 55、B 56、C 57、A 58、C 59、D 60、C 61、D 62、B 63、B 64、C 65、A 66、B 67、D 68、C 69、C 70、B 71、D 72、D 73、D 74、C 75、C 76、B 77、C 78、A 79、B 80、C 81、B 82、答案：B 83、A 84、C 85、C 86、B 87、C 88、C 89、【答案】C 90、答案：A 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分） 1、ABCD 2、AB 3、BCDE 4、ABCDE 5、ADE 6、【正确答案】ABC 7、ABCDE 8、ACD 9、ABE 10、B 11、AD 12、ACD 13、ACD 14、BCD 15、ABCD 16、ABCDE 17、【答案】ACDE 18、ABCD 19、【答案】ACDE 20、ABC 21、BCD 22、【正确答案】ACD 23、ABCD 24、AB 25、A, C, D, E 26、BCDE 27、【正确答案】ACDE 28、AD 29、ABCD 30、ABCDE 31、BC 32、ABCD 33、CDE 34、ABC 35、BCDE 36、ABCDE 37、ABCD 38、A, B, C, E 39、ACD 40、【正确答案】ACD 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分） 1、A 2、A 3、A 4、A 5、A 6、B 7、A 8、A 9、A 10、A 11、A 12、A 13、B 14、B 15、A

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