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个人理财 2019 年中 银行 从业 资格考试 个人 理财 综合 检测 试卷

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2019年中级银行从业资格考试《个人理财》综合检测试卷 考试须知： 1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 姓名：_______ 考号：_______ 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、CCBP是（ ） A、银行业从业资格人员资格认证 B、理财规划师资格认证 C、注册从业人员资格认证 D、理财分析师资格认证 2、在信用评级操作程序中，不合要求的是（ ） A、相关部门调查、初评 B、报送到信贷管理部门审批 C、上报至银行主管风险管理领导审批 D、银行领导签字认定后直接反馈认定信息 3、若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%，起始投资组合之股票为80万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采取何种动作?（ ） A、卖出价值9.6万元的股票 B、卖出价值10.8万元的股票 C、卖出价值16.8万元的股票 D、不买不卖 4、与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（ ） A、风险性 B、收益性 C、建议性 D、个性化服务 5、关于路先生家庭保险规划的错误说法是（ ） A、路先生的保额应当最大 B、应该优先给孩子买保险 C、路先生应当综合考虑购买人寿险，意外险和健康险等 D、不能因为参加社会保障就忽视商业保险 6、投资100元，报酬率为10%，按复利累计10年可积累多少钱?（ ） A、245.34元 B、248.25元 C、259.37元 D、260.87元 7、以下哪一选项（ ）不属于个人理财规划的内容。 A、教育投资规划 B、健康规划 C、退休规划 D、居住规划 8、三资企业比其他企业需要特别上交的客户档案是（ ） A、借款人的营业执照 B、法人代码证的复印件 C、担保人的开户情况 D、企业成立的批文、公司章程 9、CPI上涨了5％，则债券投资者承担的风险是（ ） A、价格风险 B、再投资风险 C、购买力风险 D、违约风险 10、下列不属于制定保险规划的原则的是（ ） A、损失最小化 B、量力而行 C、分析客户保险需要 D、转移风险 11、利润分配中的税收筹划原则是要使扣除所得税后的（ ）最大化。 A、利润 B、总利润 C、净利润 D、净资产 12、债券挂钩类理财产品的挂钩标的不包括（ ） A、伦敦银行同业拆放利率 B、股票篮子 C、国库券 D、公司债券 13、对以下（ ）征收个人所得税时，应以全额所得为应纳税所得额。 A、偶然所得 B、个体工商户生产、经营所得 C、稿酬所得 D、财产转让所得 14、房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项。这被称为房地产投资的（ ） A、价值升值效应 B、财务杠杆效应 C、现金流和税收效应 D、风险效应 15、投保人或被保险人对（ ）应当具有法律上承认的经济利益。 A、保险事故 B、保险责任 C、保险标的 D、保险风险 16、理财产品销售的关键是（ ） A、市场需求 B、适合性 C、宏观经济环境 D、风险大小 17、中外理财专家建议，一般家中留存多少现金为宜（ ） A、一到四个月 B、两到五个月 C、三到六个月 D、四到七个月 18、王某将自己价值10万元的财产投保了一份保险金额为5万元的家财保险，在保险期间王某家发生火灾导致室内财产损失8万元。则保险公司应赔偿（ ） A、10万元 B、8万元 C、5万元 D、4万元 19、对于个人教育理财，盲目投资是一大忌，以下说法正确的是（ ） A、不能盲目投资，要精打细算 B、不能盲目投资，要详细制定子女教育计划并严格实施 C、不能盲目投资，因此放弃任何高风险的投资形式 D、不能盲目投资，但是要做到全面覆盖和宁滥毋缺 20、流动比率等于（ ） A、流动资产-流动负债 B、流动资产/流动负债 C、流动负债-流动资产 D、流动负债/流动资产 21、关于债券，下列说法正确的是（ ） A、一般来说，企业债券的风险低于政府债券 B、附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险 C、市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险 D、可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高 22、如果外汇交易员即期卖出日元3,450,000,买入美元30000,随后,又即期卖出美元20000,买入欧元16500,则两笔即期交易后,该交易员地头寸情况为（ ） A、美元多头10000,日元少头3,450,000,欧元多头16500 B、美元多头10000,日元空头3,450,000,欧元多头16500 C、美元头寸轧平,日元空头3,450,000,欧元多头16500 D、美元多头10000,日元空头3,450,000,欧元空头16500 23、（ ）不能作为债券发行主体。 A、中央政府和地方政府　　　　　　 B、企业组织 C、金融机构　　　　　　　　　　　 D、社会团体 24、下列关于投资型保险产品的说法，正确的是（ ） A、保费中的投资保费进入储蓄账户 B、保费中的投资保费由基金管理公司进行运作 C、投资保费的投资收益归客户所有 D、保单持有人无法获得分红 25、以国际经验来说，如果退休后的养老金替代率大于（ ），即可维持退休前现有的生活水平。 A、30% B、50% C、70% D、60% 26、下列不属于财产信托业务的是（ ） A、赡养信托 B、遗嘱信托 C、有价证券信托 D、财产保全信托 27、宋体期货交易主要是以（ ）为保障,从而保证到期兑现。 A、行业制度 B、法律制度 C、保证金制度 D、市场制度 28、理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情，这体现了（ ）的职业道德准则。 A、正直守信 B、客观公正 C、勤勉尽职 D、专业胜任 29、以下关于收藏品市场的说法中，错误的是（ ） A、艺术品投资是一种中长期投资，其价值随着时间而提升 B、古玩交易成本高、流动性低 C、经念币是具有相应纪念意义的货币 D、邮票投资的风险性大于其盈利性 30、期货交易主要是以（ ）为保障，从而保证到期兑现。 A、行业制度 B、法律制度 C、保证金制度 D、市场制度 31、以下哪个变量描述的是获得单位的预期收益须承担的风险（ ） A、预期收益率 B、方差 C、标准差 D、变异系数 32、理财产品申购采取（ ）的方式，赎回以（ ）申请。 A、“份额申购”，份额 B、“金额申购”，金额 C、“份额申购”，金额 D、“金额申购”，份额 33、财务信息是指客户目前的（ ），资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。 A、收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡 34、根据《个人外汇管理办法实施细则》，个人当日提取外币现钞累计等值（ ）万美元以下（含）的，可以在银行直接办理。 A、2 B、3 C、1 D、5 35、（ ）是指对风险管理策略的适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估。 A、分析风险管理策略 B、评估风险管理策略 C、分析风险管理效果 D、评估风险管理效果 36、为了获得稳定的现金流，应当投资于哪种基金?（ ） A、创业基金 B、对冲基金 C、成长型基金 D、收入型基金 37、财产保险的索赔时效为自知道保险事故发生之日起（ ） A、一年 B、二年 C、三年 D、五年 38、以下关于债券和股票说法错误的是（ ） A、收益率相互影响 B、都属于有价证券 C、都是筹资手段 D、都有规定的偿还期限 39、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，（ ）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。 A、财富管理 B、个人理财 C、个人贷款 D、公司理财 40、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避（ ），以对自己的资产进行保值。 A、股票 B、浮动利率资产 C、固定利率债券 D、外汇 41、如果从第1年开始到第10年结束,每年年未获得10000元,如果年收益率为8%,则这一系列的现金流的现值是（ ）元。（答案取近似数值） A、44866 B、144866 C、67101 D、61101 42、假定某投资者购买了某种理财产品，该产品的当前价格是82.64元人民币，2年后获得100元，则该投资者获得的按复利计算的年收益率为（ ） A、10% B、8.68% C、17.36% D、21% 43、下列对格式条款理解不正确的是（ ） A、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款 B、订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务 C、合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明 D、格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款 44、宋体（ ）反映了信贷业务的价值创造能力。 A、总资产收益率 B、贷款实际收益率 C、利息实收率 D、信贷平均损失率 45、在对经常性（ ）进行预测时应对原有项目和新增项目分别进行预测。 A、收入 B、支出 C、收益 D、负债 46、在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是（　　） A、即期交易 B、远期交易 C、套期保值 D、投机交易 47、贷前调查的主要对象不包括（ ） A、借款人 B、担保人 C、抵（质）押物 D、贷款项目 48、根据《个人所得税法》的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是（ ） A、超额累进税率 B、全额累进税率 C、超率累进税率 D、超倍累进税率 49、由于使用磨损和自然损耗造成的抵押物贬值的是（ ） A、功能性贬值 B、实体性贬值 C、经济性贬值 D、泡沫经济 50、公司信贷是商业银行主要的盈利来源，贷款利润的高低与贷款价格有着直接的关系。贷款价格（ ），单笔利润就（ ），贷款的需求会（ ） A、低；低；增加 B、低；高；减少 C、低；高；增加 D、高；高；增加 51、下列选项中，不属于商业银行理财业务特点的是（ ） A、风险低 B、管理简单 C、业务广 D、经营收益稳定 52、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是（ ） A、被汽车撞倒　　　　　　　　　　　　　 B、心肌梗塞 C、被汽车撞倒和心肌梗塞　　　　　　　　 D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞 53、下列关于外汇挂钩类理财产品的期权拆解的说法，错误的是（ ） A、期权拆解分为一触即付和双向不触发期权 B、一触即付期权的理财计划到期时，若最终汇率收盘价低于触发汇率，总回报=保证投资金额（1+最低回报率） C、一触即付期权的理财计划到期时，若最终汇率收盘价低于触发汇率，总汇报=保证投资金额（1+最低回报率） D、双向不触发期权指在一定投资期间内，若挂钩外汇在整个期间未曾触及卖方所预先设定的两个触及点，则卖方不支付当初双方约定的回报率 54、下列关于生命周期理论的表述，正确的是（ ） A、家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段 B、个人生命周期与家庭生命周期联系不大 C、个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实行消费的最佳配置 D、金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素 55、客户资产负债表反映的是客户个人资产负债（ ）的基本情况。 A、某一时期 B、上一年度 C、上一年末 D、某一时点 56、即期交易中地标准交割日是指（ ） A、成交后当天交割 B、成交后第二天交割 C、成交后第二个营业日交割 D、双方协议地某一天 57、（ ）是以出租保管箱的形式代客户保管贵重物品、重要文件、有价单证等财物的服务性项目。 A、保管箱业务 B、企业代管业务 C、保管箱出售 D、保管箱借用 58、宋体根据可保利益原则,我们无法为（ ）投保。 A、家用电器 B、租用地别人地房屋 C、公共广场地雕塑 D、自己地房产 59、存本取息的起存金额是（ ） A、2000元 B、3000元 C、5000元 D、7000元 60、个人教育理财同其他理财形式不同的最主要特点是（ ） A、不具备时间、费用弹性 B、花费难以准确预计 C、教育金需要由家长准备 D、理财时间长，金额高 61、宋体如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（ ） A、国债 B、定期存款 C、股票 D、活期存款 62、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在（ ）左右就属正常。 A、0.1 B、0.2 C、0.3 D、0.4 63、股票有多种价值,投资者平时较为关心地是（ ） A、股权 B、面值 C、红利 D、市值 64、某货币型理财产品，连续5日公布的七日年化收益率（按365天计算）分别为2.2%、1.9%、2.2%、2.15%、2.35%；若投资100万元，则五日累计收益为（ ） A、295.89 B、10800 C、29589 D、108000 65、以下关于金融市场特点叙述错误的是（ ） A、在金融市场上，市场交易主体角色固定 B、金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的 C、在市场机制的作用下，不同市场的利率水平将趋于一致 D、金融市场交易的对象是货币、资金以及其他金融工具 66、个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时，还要还清各种中长期债务，这属于个人生命周期的（ ） A、稳定期 B、建立期 C、高原期 D、维持期 67、以下对股票和债券特征的比较，其中不正确的是（ ） A、股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日 B、普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利 C、股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息 D、股票和债券都是权益证券 68、在一定时间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率的是（ ） A、一触即付期权 B、双向不触发期权 C、二触即付期权 D、单向不触发期权 69、以下哪项是高风险高收益产品组合中应配置的产品（ ） A、国债 B、货币基金 C、蓝筹股票 D、对冲基金 70、企事业单位支取工资、奖金等现金只能通过（ ）进行。 A、临时存款账户 B、一般存款账户 C、专用存款账户 D、基本存款账户 71、专门融通一年以内短期资金的场所称为（ ） A、货币市场 B、资本市场 C、现货市场 D、期货市场 72、客户最基本地需求是（ ） A、服务需求 B、体验需求 C、关系需求 D、产品需求 73、（ ）是人寿保险中着重身故、生活无法自理或生存养老金保障的一类保险。 A、传统型养老险 B、分红型养老险 C、商业保障型寿险 D、投资连结保险 74、（ ）衡量消费者福利的一个重要的概念。 A、消费者剩余 B、消费者收入 C、消费者拥有 D、物价下降 75、关于理财产品的销售管理的内容，错误的是（ ） A、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿、其他说明事项 B、商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品 C、商业银行影响有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识 D、商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最不利的投资情形 76、风险预警程序不包括（ ） A、信用信息的收集和传递 B、事后评价 C、风险处置 D、信用卡查询 77、下列固定收益证券中，风险最低的是（ ） A、企业债券 B、短期国库券 C、公司债券 D、商业票据 78、下列关于证券投资基金的说法中，正确的是（ ） A、投资基金按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金 B、证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险 C、证券投资基金的特点包括专业管理、分散化投资、独立托管等 D、基金托管人负责管理和运用基金资产 79、以下属于财产保全的方式的是（ ） A、诉前财产保全和诉中财产保全 B、诉前财产保全和诉后财产保全 C、执行财产保全和强制财产保全 D、强制财产保全和诉中财产保全 80、客户购买理财产品后，资金又有其他用途的，可以在（ ）撤销。 A、产品起息日之前 B、产品清算日之前 C、任何时间 D、不可撤销 81、投资型保险产品的最大特点是（ ） A、为客户提供尽可能高的回报 B、将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来 C、将保险与投资合二为一 D、将投资附加保险在之上 82、下列关于货币政策对证券市场的影响，不正确的是（ ） A、一般说来，利率下降时，股票价格将上升 B、如果中央银行提高存款准备金率，证券市场价格将趋于上涨 C、如果中央银行采取宽松的货币政策，股票价格将上涨 D、如果中央银行提高再贴现率，会使证券市场行情走势下跌 83、以下不属于客户关系管理对理财业务发展的意义的是（ ） A、为理财师提供客户服务的工具和方法 B、将客户需求转化为生产力 C、直接提高理财业务的收益 D、防止客户流失 84、以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中的“第三者”？（ ） A、私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产 B、本车车上乘客 C、保险公司 D、被害的行人 85、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为（ ） A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属 B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主 C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属 D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属 86、将利润表提供的经营成果信息与相关指标对比，可以反映企业的（ ） A、盈利水平 B、盈利能力 C、营运能力 D、盈利的变化趋势 87、个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥有的资产、所欠的债务以及（ ） A、净资产 B、资产 C、住房 D、企业 88、商业银行以（ ）为经营原则。 A、自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束 B、存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密 C、安全性、流动性、效益性 D、统一核算、统一调度资金、分级管理 89、股指期货是为管理股市风险尤其是（ ）而产生的。 A、系统性风险 B、非系统性风险 C、破产风险 D、公司经营风险 90、感情消费的特点是（ ） A、追求物廉价美、经久耐用 B、追求过程及情感满足感 C、注重消费体验及产品性能 D、注重品牌、式样、便利等 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分） 1、影响资金时间价值大小的因素主要包括（ ） A、计息方式　 B、利率　　 C、资金额　　 D、期限 2、下列哪些情形会导致合同无效？（ ） A、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益 B、恶意串通，损害国家、集体或第三人利益 C、以合法形式掩盖非法目的 D、损害公共利益 E、合同订立期限被拖后延迟 3、下列所得应纳入个体工商产生产经营所得交纳个人所得税的有（ ） A、专营属于农业税范畴的捕捞业，并已缴纳了农业税的所得 B、个体工商户从事商业、饮食服务业的收入 C、经有关部门批准，取得执照行医而取得的报酬 D、个体工商户从事手工业的所得 E、以上说法都不正确 4、全球铂金总储量的98%集中在（ ） A、南非 B、美国 C、加拿大 D、俄罗斯 E、中国 5、客户对财务利益的要求大致有三种，包括（ ） A、要求最大限度地节约每年税收成本，增加每年的客户可支配的税后利润 B、要求若干年后因为采用了较优的纳税方案，而达到所有者权益的最大的增值 C、既要求增加短期税后利润，也要求长期资本增值 D、既要求当期利益，也要求长远利益 E、要求若干年后因为试采用了较优的纳税方案，而达到债权人的最大的增值 6、若将封闭式基金加入到理财规划中，则需要掌握哪些投资技巧?（ ） A、注意选择小盘封闭式基金，特别是要注意小盘封闭式基金的持有人结构和大盘封闭式基金的持有人结构的区别 B、注意选择折价率较大的基金 C、要适当关注封闭式基金的分红潜力 D、关注基金重仓股的市场表现和股市未来发展趋势 E、投资封闭式基金要克服暴利思维，如果基金出现快速上涨行情，要注意获利了结 7、资产管理类理财产品指以我行（ ）等自主品牌命名的理财产品。 A、“本利丰” B、“理财金账户” C、“安心得利” D、“安心快线” 8、宏观经济政策对投资理财的影响具有（ ）的特点 A、综合性 B、复杂性 C、全面性 D、预测性 E、准确性 9、结构性理财产品大致可以细分为（ ） A、外汇挂钩类。 B、利率挂钩类 C、股票挂钩类 D、商品挂钩类 E、指数挂钩类 10、下列说法正确的是（ ） A、股票的直接收益取决于发行公司的经营效益 B、债券的直接收益取决于债券利率 C、债券的利率是不确定的，投资风险大 D、基金主要投资于有价证券，能满足那些不能直接参与股票、债券投资的个人和机构的需要 E、国债不存在违约风险 11、商业银行销售不需要审批的理财产品前10天，应将（　　）相关资料报送银监会。 A、理财产品拟销售的客户群，及相关分析说明 B、理财产品拟销售的规模 C、理财产品拟销售的资金成本与收益测算，及相关计算说明 D、拟销售理财产品的对外介绍材料 E、拟销售产品的宣传材料 12、下列选项中，根据挂钩资产的属性，属于结构性理财产品的是（ ） A、外汇挂钩类 B、利率/债券挂钩类 C、股票挂钩类 D、商品挂钩类 E、股指挂钩类 13、下列属于结构性理财产品的有（ ） A、直接投资于某只债券的理财产品 B、与境内外货币的利率相挂钩的理财产品 C、与一组债券相挂钩的理财产品 D、投资标的为一组外汇汇率的理财产品 E、与股票指数相挂钩试的理财产品 14、我国房地产四级市场包括（ ） A、土地出让市场 B、房地产转让市场 C、二手楼市场 D、房地产相关产品证券化的市场 15、下列人员中不得担任基金管理人和基金托管人等专门基金托管部门的从业人员的有（ ） A、因犯有贪污贿赂、渎职、侵犯财产罪或者破坏社会主义市场经济秩序罪，被判处刑罚的 B、对所任职的公司、企业因经营不善破产清算或者因违法被吊销营业执照负有个人责任的董事、监事、厂长、经理及其他高级管理人员，自该公司、企业破产清算终结或者被吊销营业执照之日起未逾十年的 C、个人所负债务数额较大，到期未清偿的 D、因违法行为被开除的基金管理人、基金托管人、证券交易所、证券公司、证券登记结算机构、期货交易所、期货经纪公司及其他机构的从业人员和国家机关工作人员 E、参加工作不久，经验不足的 16、股票的收益主要来源于（ ） A、公司利润率 B、股利 C、资本利得 D、利息 E、再投资收益 17、世界通行地黄金投资方式中包括（ ） A、投资金币 B、纸黄金 C、黄金远期买卖 D、黄金期权 18、影响股票价格变动的因素有（ ） A、供求关系 B、公司净资产 C、公司的派息政策 D、国际金融市场波动 E、股票分割 19、下列关于抵押物估价的一般做法的说法，正确的有（ ） A、可由银行自行评估 B、可由抵押人与银行双方协商确定抵押物的价值 C、可委托具有评估资格的中介机构给予评估 D、可由抵押人自行评估 E、可由债务人自行评估 20、以下关于政府债券，说法正确的是（ ） A、政府债券几乎没有信用风险 B、政府债券具有流动性强的特点 C、政府债券不受公司经营风险的影响 D、政府债券不受利率风险的影响 21、职业操守准则规范了银行从业人员与（ ）交往中的职业行为。 A、客户 B、同事 C、领导 D、同业 E、所在机构 22、应纳个人所得税的项目有（ ） A、工资、薪金 B、劳务报酬 C、财产转让所得 D、偶然所得 23、我国目前个人黄金理财产品的方式有：（ ） A、实金交易 B、凭证式交易 C、金饰品投资 D、投资于黄金矿业公司发行的上市股票 24、实物黄金业务流程包括（ ） A、客户选择开办实物黄金的网点办理业务 B、填写实物黄金购买申请表 C、将申请表、身份证、现金或卡折提交柜员 D、收取或代保管黄金产品、成交单及发票 E、持现金或在银行开立的储蓄卡以及身份证等有效证件按银行公布的价格进行纸黄金的购买 25、组合投资类理财产品的主要优势在于（ ） A、产品的信息透明度不高 B、产品期限覆盖面广 C、扩大了银行的资金运用范围和客户收益空间 D、赋予发行主体充分的主动管理能力 E、产品的表现严重依赖于发行主体的管理水平 26、下列说法不正确的是（ ） A、风险越大，获得的风险报酬应该越高　　 B、有风险就会有损失，二是相伴相生的 C、风险是无法预计和控制的，其概率也不可预测 D、由于筹集过多的负债资金而给企业带来的风险不属于经营风险 27、金融市场的客体包括（ ） A、货币头寸 B、票据 C、债券 D、股票 E、外汇 28、按基础资产的性质划分，金融期权可以分为（ ） A、看涨期权 B、看跌期权 C、美式期权 D、现货期权 E、期货期权 29、退休职工李某本月取得的下列收入中，不需缴纳个人所得税的有（ ） A、保险赔偿费 B、股息收入 C、退休工资 D、国债利息 E、抚恤金 30、客户甲于2006年4月15日在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限公司发行的国泰金鹿保本基金。该证券投资基金的当事人为（ ） A、客户甲是基金持有人 B、国泰基金公司是基金管理人 C、中国银行是基金管理人 D、中国银行是基金托管人 E、客户甲是基金发起人 31、证券投资基金当事人主要包括（ ） A、基金持有人 B、基金管理人 C、基金托管人 D、基金承销机构和基金投资顾问等 32、国际通行的信用“6C”标准原则包括（ ） A、品德（Character） B、担保（Collateral） C、资本（Capital） D、环境（Condition） E、控制（Control） 33、宋体资本市场的交易对（ ） A、短期政府债券 B、股票 C、债券 D、商业票据 E、投资基金 34、按所交易的金融产品的交割时间划分，金融市场可以划分为（ ） A、现货市场 B、货币市场 C、期货市场 D、资本市场 E、股票市场 35、投资规划的步骤包括（ ） A、确定客户的投资目标 B、让客户认识自己的风险承受能力 C、根据客户的目标和风险承受能力确定投资计划 D、实施投资计划 36、公司信贷的原则包括（ ） A、合法合规原则 B、安全性、流动性和效益性原则 C、诚实信用原则 D、统一对待原则 E、公平竞争、密切协作原则 37、利率水平对个人理财的影响有（ ） A、一般来说，市场利率上升会引起债券等固定收益产品价格下降，股票价格会下跌，房地产市场走低 B、利率水平的变动对各理财产品的风险和收益状况产生重要影响 C、利率水平的变动还会影响从银行获取的各种信贷的融资成本，投资机会成本的变化对投资决策往往也会产生非常重要的影响 D、利率水平的变动影响人们的投资收益的预期，从而影响其消费支出和投资意愿 E、利率水平的高低还是投资者衡量经济形势好坏、信用状况松紧的一个重要经济 38、对客户的现金流量表进行分析主要有以下哪几方面的作用：（ ） A、现金流量表能够说明客户现金流入和流出的原因 B、现金流量表可以深入反映客户的偿债能力 C、现金流量表可以多方面体现客户的财务自主性 D、现金流量表能够反映理财活动对财务状况的影响 39、金融资产的发行市场又称（ ） A、一级市场 B、初级金融市场 C、二级市场 D、流通市场 E、原始金融市场 40、出质人向商业银行申请质押担保时应提供的材料包括（ ） A、信贷申请报告和出质人提交的“担保意向书” B、质押财产的产权证明文件 C、出质人资格证明 D、财产共有人出具的同意出质的文件 E、有权作出决议的机关作出的关于同意提供质押的文件、决议或其他具有同等法律效力的文件或证明 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分） 1、宋体（ ）相对于居民和中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场的交易量并不大。 A、正确 B、错误 2、（ ）在签订远期利率协议之后，如果市场利率大幅波动，实际支付的利率不会随之变动。 A、正确 B、错误 3、（ ）商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 A、正确 B、错误 4、（ ）黄金和股票市场收益正相关，所以不能分散投资风险。 A、正确 B、错误 5、（ ）西方国家国库券品种较多，一般可分为3个月、6个月、9个月和1年期四种，其面额起点都是一样的。 A、正确 B、错误 6、（ ）商业银行通过发售代客境外理财产品募集客户资金后，代理客户在境外进行投资，投资的收益和风验均由商业银行和客户共同承担。 A、正确 B、错误 7、（ ）从范围上讲，自然人的范围小于公民。 A、正确 B、错误 8、（ ）商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果。 A、正确 B、错误 9、宋体（ ）理财工具中的储蓄类产品，其收益主要来源于存款利息，收益比较稳定，收益水平不高。 A、正确 B、错误 10、（ ）如果投保人准备购买多项保险，那么就应当尽量以综合的方式投保，因为这样可以避免各个单独保单之间可能出现的重复，从而节省保险费，得到较大的费率优惠。 A、正确 B、错误 11、（ ）银行代理服务类业务是给商业银行带来利息收入的主要业务。 A、正确 B、错误 12、（ ）证券投资基金种类繁多，风险状况也不同：收入型基金适合风险承受能力强，追求高回报的投资者；成长型基金适合退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。 A、正确 B、错误 13、宋体（ ）理财是有钱人的事，对于普通的工薪阶层是没有用的。 A、正确 B、错误 14、（ ）个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员审核。 A、正确 B、错误 15、（ ）前端收费与后端收费都是针对申购费而言，与赎回费无关。 A、正确 B、错误 第 44 页 共 44 页 参考答案 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、A 2、【答案】D 3、C 4、D 5、B 6、C 7、B 8、【答案】D 9、C 10、A 11、C 12、B 13、A 14、B 15、C 16、B 17、C 18、答案：D 19、D 20、B 21、D 22、B 23、D 24、C 25、C 26、C 27、C 28、B 29、D 30、C 31、D 32、D 33、B 34、C 35、D 36、D 37、B 38、D 39、B 40、C 41、C 42、A 43、答案：D 44、B 45、B 46、A 47、【答案】D 【解析】贷前调查的主要对象就是借款人、保证人、抵（质）押人、抵（质）押物等。 48、A 49、【答案】B 50、【答案】A 51、B 52、B 53、D 54、C 55、D 56、C 57、A 58、C 59、C 60、A 61、C 62、C 63、D 64、B 65、A 66、D 67、D 68、A 69、D 70、【答案】D 71、A 72、D 73、C 74、A 75、C 76、【答案】D 77、B 78、C 79、【答案】A 80、A 81、B 82、B 83、C 84、D 85、C 86、B 87、A 88、C 89、A 90、B 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分） 1、ABD 2、A, B, C, D 3、BCD 4、【正确答案】AD 5、ABC 6、ABCDE 7、ACD 8、ABC 9、ABCDE 10、ABD 11、ABCDE 12、ABCD 13、BCE 14、ABCD 15、ACD 16、BC 17、ABD 18、ABCDE 19、【答案】AC 20、BC 21、ABDE 22、ABCD 23、ABD 24、ABCD 25、BCD 26、ABC 27、ABCDE 28、【正确答案】DE 29、ABCDE 30、ABD 31、ABCD 32、【答案】ACDE 33、BCE 34、AC 35、ABCDE 36、【答案】ACE 37、ABCDE 38、ABD 39、【正确答案】ABE 40、【答案】ACDE 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分） 1、B 2、A 3、B 4、B 5、B 6、B 7、B 8、A 9、A 10、A 11、B 12、A 13、A 14、A 15、A

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