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个人理财 2019 年中 银行 从业 资格考试 个人 理财 考前 练习 试题

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2019年中级银行从业资格考试《个人理财》考前练习试题A 卷 考试须知： 1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 姓名：_______ 考号：_______ 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、下列关于货币型理财产品表述错误的是（ ） A、主要投资于货币市场的理财产品 B、投资期短，资金赎回灵活 C、本金、收益安全性高 D、常被作为定期存款的替代品 2、我国的制度环境不包括（ ） A、养老保险制度 B、医疗保险制度 C、其他社会保障制度如就业、教育、住房 D、个人信贷保障制度 3、宋体以下债券中风险最低的是（ ） A、国债 B、金融债券 C、公司债 D、企业债券 4、以下关于收益率的说法中，正确的是（ ） A、持有期收益率是指投资某投资对象所要求的最低的回报率 B、预期收益率是指投资者在持有投资对象的一段时间内所获得的收益率 C、必要收益率是指投资对象未来可能获得的各种收益率的平均值 D、真实收益率即货币的纯时间价值 5、对于客户地中期投资目标,应（ ） A、采用现金投资和固定利息投资,收益不高,但收益率较稳定,很少出现亏损 B、主要考虑投资地成长性,可考虑采用具有税收效应地投资产品 C、要更多地考虑投资地成长性和收益率,但投资风险会上升,出现亏损地概率也会更大 D、视具体目标而确定投资策略 6、基金（ ）是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为。 A、认购 B、申购 C、赎回 D、转换 7、在人身意外伤害保险中,意外事故发生地原因必须是意外地、偶然地和（ ） A、可预知地 B、可测定地 C、多变化地 D、不可预见地 8、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（ ） A、保证收益型理财计划 B、非保证收益型理财计划 C、保本浮动收益理财计划 D、非保本浮动收益理财计划 9、下列银行业从业人员的行为，不符合“信息保密”准则要求的是（ ） A、妥善保管客户资料银行从业资格考试试题 B、离职后，不透露任何客户资料和交易信息 C、受雇期间，将原工作单位客户资料透露给新工作单位领导 D、将客户交易信息档案存放在保险柜 10、理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。理财目标是制定理财方案的基础，所以客户的理财目标必须具有C。 A、真实性 B、准确性 C、现实性 D、可行性 11、家庭财产保险的分类不包括（ ） A、两全家财险　　　　　　　　　　　 B、长效还本家财保险 C、个人收藏的邮票保险　　　　　　　 D、普通家财保险 12、客户的风险特征可以由三个方面构成，以下哪项不属于（ ） A、风险偏好 B、风险认知度 C、实际风险承受能力 D、风险分析能力 13、期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权的是（ ） A、看涨期权 B、看跌期权 C、美式期权 D、欧式期权 14、医疗保险中不包括（ ） A、普通医疗保险 B、意外伤害医疗保险 C、生育保险 D、手术医疗保险 15、（ ）不能作为债券发行主体。 A、中央政府和地方政府　　　　　　 B、企业组织 C、金融机构　　　　　　　　　　　 D、社会团体 16、个人理财业务中商业银行和客户是两个平等的民事法律主体，民事主体之间进行的民事活动，应当首先遵守（ ）的规定。 A、《民法通则》 B、《中华人民共和国中国人民银行法》 C、《中华人民共和国合同法》 D、《中华人民共和国商业银行法》 17、在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是（ ） A、股指期货交易 B、股票交易 C、期货交易 D、期权交易 18、在人身以外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如（ ） A、死亡或疾病 B、疾病或失业 C、残疾或死亡 D、退休或残疾 19、理财师应该尽可能地去向客户展示其未来可以享受到的生活品质，并在理财规划书中要强调（ ） A、生活品质 B、生活方式 C、理财目标 D、生活品质和生活方式 20、退休养老规划中，退休养老收入的来源不包括（ ） A、社会养老保险 B、企业年金 C、个人储蓄投资 D、工资收入 21、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（ ） A、投资功能 B、套利功能 C、保障功能 D、储蓄功能 22、下列不属于银行从业人员从业基本准则的是（ ） A、诚实信用 B、专业胜任 C、利润至上 D、守法合规 23、张君5年后需要还清100000元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假设银行存款利率为10％，则需每年存入银行多少元（ ） A、16350 B、16360 C、16370 D、16380 24、依据个人所得税相关规定，下列表述符合财产对外转移提交税收证明或完税凭证有关规定的是（ ） A、申请人资料齐全的，税务机关应在30日内开具税收证明 B、开具税收证明的税务机关必须是县级以上（不含县级）国家税务局或地方税务局 C、申请人拟转移的财产总价值在15万元人民币以上的，需向税务机关申请税收证明 D、申请人拟转移的财产已经取得完税凭证的，还须另外向税务机关申请开具税收证明，并提供给外汇管理部门 25、商业银行不得销售的理财产品中不包括（ ） A、无市场分析预测的理财产品 B、无目标客户的理财产品 C、无产品期限的理财产品 D、无风险管控预案的理财产品 26、宋体以下有关人力资本地论述中正确地是（ ） A、理财客户经理确定地最优资产应当包括经济资源和人力资本 B、人力资本是指劳动者劳动报酬地终值 C、投资者离退休地时间越长,人力资本地对冲效应与缓冲作用越弱 D、投资者个人地人力资本供给弹性越大,投资者持有地高风险经济资源越少 27、投保人或被保险人对（ ）应当具有法律上承认地经济利益、 A、保险事故 B、保险责任 C、保险标地 D、保险风险 28、股票价格变动的直接原因是（ ） A、供求关系 B、经济周期 C、通货膨胀 D、市场基准利率 29、以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是（ ） A、收入型基金 B、平衡型基金 C、成长型基金 D、公司型基金 30、下列不属于人身保险的是（ ） A、人寿保险 B、意外伤害保险 C、健康保险 D、责任保险 31、如果外汇交易员即期卖出日元3,450,000,买入美元30000,随后,又即期卖出美元20000,买入欧元16500,则两笔即期交易后,该交易员地头寸情况为（ ） A、美元多头10000,日元少头3,450,000,欧元多头16500 B、美元多头10000,日元空头3,450,000,欧元多头16500 C、美元头寸轧平,日元空头3,450,000,欧元多头16500 D、美元多头10000,日元空头3,450,000,欧元空头16500 32、宋体按照《保险法》的规定，下列说法错误的是（ ） A、《保险法》的调整对象是保险组织和保险行为 B、保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在授权范围内代为办理保险业务的机构，也可以是个人 C、保险经纪人是基于保险人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，依法收取佣金的单位 D、保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托 33、银行采取外部营销方式推介银行产品和服务的时候，不必遵循的原则是（ ） A、推介的产品和服务必须在银行的业务范围之内 B、应向所在地的银监会派出机构报告 C、所租用场所一年内不得超过15天 D、银行需对产品进行充分的信息披露 34、遗产必须符合的特征不包括（ ） A、必须是公民死亡时遗留的财产 B、必须是公民个人所有的财产 C、必须是合法财产 D、必须是实际的资产 35、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和（ ） A、商业银行 B、金触机构 C、非银行金融机构 D、保险公司 36、下列四种理财计划中,对投资者而言投资风险最低的是（ ） A、保证收益理财计划 B、非保证收益理财计划 C、保本浮动收益理财计划 D、非保本浮动收益理财计划 37、根据《个人所得税法》的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是（ ） A、超额累进税率 B、全额累进税率 C、超率累进税率 D、超倍累进税率 38、陈小姐将1万元用于投资某项目,该项目的预期收益率为10%,项目投资期限为3年,每年支付一次利息,假设该投资人将每年获得的利息继续投资,则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（ ）元。（取近似数值） A、13210 B、13500 C、13310 D、13000 39、关于商业银行个人理财业务，下列表述中错误的是（ ） A、商业银行应按月准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料 B、在理财计划存续期间，商业银行应向客户提供客户所有的相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次 C、商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的试详细情况报告 D、商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每进一入个测试理财计划制作明细记录 40、没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是（ ） A、凭证式国债 B、记账式国债 C、储蓄国债 D、实物国债 41、以国际经验来说，如果退休后的养老金替代率大于（ ），即可维持退休前现有的生活水平。 A、30% B、50% C、70% D、60% 42、关于银行对关系人的贷款，错误的说法是（ ） A、商业银行不得向关系人发放信用贷款 B、股份制银行不得对其股东发放关系贷款 C、向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件 D、关系人包括商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲 43、人地一生很可能会面对一些不期而至地风险,我们称之为（ ） A、投机风险 B、纯粹风险 C、偶然风险 D、意外风险 44、下列关于商业银行保证收益理财计划的起点金额的设置，说法正确的是（ ） A、人民币10万元以上，外币应在5000美元（或等值外币）以上 B、人民币5万元以上，外币应在5000美元（或等值外币）以上 C、人民币10万元以上，外币应在1万美元（或等值外币）以上 D、人民币5万元以上，外币应在1万元美元（或等值外币）以上 45、属于银行市场定位的内容是（ ） A、产品定位和银行形象 B、收益定位和价格定位 C、价格定位和竞争定位 D、竞争定位和银行形象 46、小华月投资1万元，报酬率为6％，10年后累计多少元（ ） A、年金终值为1438793.47元 B、年金终值为1538793.47元 C、年金终值为1638793.47元 D、年金终值为1738793.47元 47、投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大？（ ） A、固定收益理财计划 B、保证收益理财计划 C、保本浮动收益理财计划 D、非保本浮动收益理财计划 48、房地产投资的优点不包括（ ） A、具有分散投资的效应 B、可运用财务杠杆 C、个性差异小，易操作 D、能抵御通胀 49、某人5年后需要还清10万元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假设银行存款利率为10％，则需每年存人银行（ ）元。 A、16350 B、16360 C、16370 D、16380 50、（ ）的投资份额是可以不固定的。 A、封闭式基金 B、契约式基金 C、开放式基金 D、公司型基金 51、宋体一张5年期，票面利率10％，市场价格1000元，面值1000元的债券，到期收益率为（ ） A、10％ B、11.5％ C、12.5％ D、13.5％ 52、以下关于现值和终值的说法，错误的是（ ） A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加 B、期限越长，利率越高，终值就越大 C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高 D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大 53、普通年金是指（ ） A、每期期末等额收款、付款的年金 B、每期期初等额收款、付款的年金 C、距今若干期后发生的每期期末等额收款、付款的年金 D、无限期连续等额收款、付款的年金 54、赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元，假设价格未来10年一直保持不变。赵小姐今年获得4万元奖金，准备把这笔奖金购买某高收益理财产品，收益率为10%，请问（ ）年后赵小姐全家可以去旅游。（答案取近似数值） A、6 B、4 C、7 D、5 55、即期交易中的标准交割日是指（ ） A、成交后当天交割　　　　　　　　　　　 B、成交后第二天交割 C、成交后第二个营业日交割　　　　　　　 D、双方协议的某一天 56、下列关于外汇挂钩类理财产品的期权拆解的说法，错误的是（ ） A、期权拆解分为一触即付和双向不触发期权 B、一触即付期权的理财计划到期时，若最终汇率收盘价低于触发汇率，总回报=保证投资金额（1+最低回报率） C、一触即付期权的理财计划到期时，若最终汇率收盘价低于触发汇率，总汇报=保证投资金额（1+最低回报率） D、双向不触发期权指在一定投资期间内，若挂钩外汇在整个期间未曾触及卖方所预先设定的两个触及点，则卖方不支付当初双方约定的回报率 57、银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉，这是（ ）准则。 A、专业胜任 B、勤勉尽责 C、岗位职责 D、诚实信用 58、有“金边债券”之称 A、可转换债券 B、国债 C、金融债 D、企业债 59、下列关于保险产品在个人理财中的应用，说法错误的是（ ） A、在日常生活中，个人或家庭可以通过购买保险产品，将风险转嫁给保险公司 B、保险赔款可以免征个人所得税 C、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的功能是保障功能 D、客户面临现金流短缺时，可以将保险产品退保来解决临时现金不足 60、适合风险承受能力强、追求高投资回报的投资者的基金是（　　） A、收益型基金 B、成长型基金 C、货币市场基金 D、股票指数基金 61、根据生命周期理论，家庭成长阶段的个人理财优先顺序应该是（ ） A、资产增值管理>养老规划>特殊目标规划>应急基金 B、子女教育规划>债务计划>资产增值规划>应急基金 C、子女教育规划>资产增值管理>应急基金>特殊目标规划 D、购置住房>购置硬件>节财计划>应急基金 62、下列关于投资型保险产品的说法，正确的是（ ） A、保费中的投资保费进入储蓄账户 B、保费中的投资保费由基金管理公司进行运作 C、投资保费的投资收益归客户所有 D、保单持有人无法获得分红 63、商业银行按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的（ ）内，将有关统计分析报告报送中国银监会。 A、第一周 B、第一个月前10日 C、第一个月前20日 D、第一个月 64、对项目所采用设备的先进性、经济合理性和适用性等的综合分析论证是指（ ） A、工艺技术评估 B、生产条件评估 C、经济效益的评估 D、银行效益评估 65、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的（ ） A、正式授权 B、书面授权 C、公证授权 D、口头授权 66、下列选项中，不属于附有赎回条款的债券给投资者带来的风险的是（ ） A、增加现金流的不确定性 B、增加交易成本 C、增加投资者的再投资风险 D、使投资者蒙受购买力风险 67、银行在非保本银行贷款类信托理财产品中承担的风险是（ ） A、声誉风险 B、信用风险 C、收益风险 D、流动性风险 68、外汇市场的交易层次主要有三个，不包括的是（ ） A、商业银行与客户之间 B、商业银行同业之间 C、商业银行与中央银行之间 D、客户与中央银行之间 69、《银行业个人理财业务突发事件应急预案》的重大突发事件是（ ） A、Ⅰ级 B、Ⅱ级 C、Ⅲ级 D、Ⅳ级 70、《证券法》规定，证券公司客户的交易结算资金应当存放在（ ），以每个客户的名义单独立户管理。 A、商业银行 B、证券公司 C、登记结算公司 D、证券交易所 71、某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股0.1元（税后）方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是（ ） A、10% B、10.1% C、0.1% D、11% 72、下列保险规划步骤正确的是（ ） A、选定保险产品、确定保险标的、确定保险金额、明确保险期限 B、确定保险标的、确定保险金额、选定保险产品、明确保险期限 C、确定保险标的、选定保险产品、明确保险期限、确定保险金额 D、确定保险标的、选定保险产品、确定保险金额、明确保险期限 73、假定某投资者欲在5年后获得100万元，年投资收益率为10%，那么他现在需要投资（ ）万元。（答案取近似数值） A、62 B、90.8 C、73 D、161 74、中资商业银行（不包括城市商业银行、农村商业银行）开办需要批准的个人理财业务，由（ ）向中国银监会申请。 A、法人 B、分行 C、支行 D、总行 75、李敏女士于2014年1月7日存入定活两便储蓄存款10000元，2014年3月6日支取，在年利率为3%时，得到的利息是（ ）元。（假设整存整取3个月定期存款年利率为3%，活期利率为0.5%） A、55 B、65 C、8 D、15 76、以下各项个人所得，（ ）免纳个人所得税。 A、国债和国家发行的金融债券利息 B、残疾、孤老人员所得 C、因严重自然灾害造成重大损失的 D、省级人民政府以下单位 77、下列关于外汇市场的说法，错误的是（ ） A、外汇市场具有促进国际金融市场的交易活动，调节外汇余缺的功能 B、银行与客户之间外汇交易中，银行可以从中获得差价收益 C、在外汇市场上，外汇的买卖方式是公开的报价和竞价 D、如果某种外汇兑换本币汇率高于预期值，中央银行就会从商业银行购入该种外币，推动该汇率上升 78、一般银行系统默认的基金分红形式是（ ） A、现金分红 B、增发份额 C、累计分红 D、红利再投资 79、下列固定收益证券中，风险最低的是（ ） A、企业债券 B、短期国库券 C、公司债券 D、商业票据 80、处于成熟期的行业，价格竞争（ ），新产品的出现速度非常（ ） A、很激烈；快 B、很激烈；慢 C、不激烈；快 D、不激烈；慢 81、与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（ ） A、风险性 B、收益性 C、建议性 D、个性化服务 82、下列关于各种特殊类型基金的说法，正确的是（ ） A、FOF是一种专门投资于股票指数的基金 B、ETF是一种跟踪“标的指数”变化的开放式基金，但其不能在交易所上市 C、LOF的申购、赎回是基金份额与一篮子股票的交易 D、QDII基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金 83、宋体利用个人理财业务从事洗钱活动需追究相关责任人的（ ） A、刑事责任 B、民事责任 C、行政责任 D、道德责任 84、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为（ ） A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属 B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主 C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属 D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属 85、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是（ ） A、资产负债表 B、损益表 C、现金流量表 D、利润表 86、假定某投资者当前以75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（ ）年的时间该投资者可以获得100元。 A、1 B、2 C、3 D、4 87、个人外汇账户按账户性质区分为（ ） A、贸易项目和融资项目 B、结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户 C、境内个人外汇账户和境外个人外汇账户 D、经常项目和资本项目 88、以下有关定期寿险的说法中错误的是（ ） A、定期寿险又称“定期生存保险”，是人寿险中最简单的一种。 B、如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存，则保险合同即行终止，保险人无给付义务。 C、定期寿险保险费比较低廉，少额的保费就可得到巨额的保障。 D、定期寿险没有现金价值，不具有储蓄性的特点。 89、以下哪一种风险不属于银行理财产品风险类型（ ） A、强制平仓风险 B、信用风险 C、违约风险 D、销售风险 90、对大部分人来说，无论是基础教育还是高等教育应该支出的费用是固定的，不能像退休规划或者购房规划一样，在财务状况不佳的情况下可以选择推迟理财目标实现时间，这体现了投资教育规划的（ ）特点。 A、教育投资周期长、金额大 B、教育支出时间和费用相对刚性 C、教育费用逐年增长 D、不确定因素多 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分） 1、根据规定，商业银行应具备（　　）条件，才可开展需要批准的个人理财业务。 A、具有相应的风险管理体系和内部控制制度 B、有具备开展相关业务工作经验和知识的高级人员、从业人员 C、具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系 D、信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件 E、银监会规定的其他审慎性条件 2、个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具，还可以为制定个人理财规划提供以下帮助（ ） A、有助于发现个人消费方式上的潜在问题 B、有助于找到解决这些问题的方法 C、有助于更有效地利用财务资源 D、有助于预测未来的收入 E、有助于减少未来的负债 3、下列理财目标及其实现期限对应正确的是（ ） A、国内外旅游——短期目标 B、结婚准备金——中期目标 C、子女高等教育基金——长期目标 D、购置汽车家电和装修资金筹措——中期目标 4、下列关于商业银行销售的理财产品（计划）的做法，错误的有（ ） A、商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，应将基础资产与衍生交易部分相分离 B、无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率 C、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应当由银行来承担 D、商业银行可以把一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售 E、商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售 5、下列可能成为股票投资误区的有（ ） A、认为股价低就是风险小，喜欢买入低价的股票，认为风险低，盈利的机会大 B、市盈率是股票价格和每股收益的比率，认为市盈率越低风险越小，绩优股风险更小 C、按照低进高出、低吸高抛的股票投资法则，低位买进就会有收益，抄底就能捡便宜 D、认为价位越高风险越大，不敢买入高价位股票，认为追高进入就是增加风险 6、下列关于综合理财服务业务的表述，正确的有（ ） A、综合理财服务，是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务 B、在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担 C、商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户群销售理财计划 D、在综合理财服务中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险 E、综合理财服务是按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动 7、关于货币市场的功能，以下说法正确的是（ ） A、财富成长和增值 B、短期资金融通 C、流动性管理 D、宏观经济调控 E、控制通货膨胀 8、下列说法不正确的是（ ） A、风险越大，获得的风险报酬应该越高　　 B、有风险就会有损失，二是相伴相生的 C、风险是无法预计和控制的，其概率也不可预测 D、由于筹集过多的负债资金而给企业带来的风险不属于经营风险 9、电子现金有很多性质，下列哪些是电子现金的性质（ ） A、独立性 B、不可重复花费 C、匿名性 D、不可伪造性 10、以下有关外汇期权交易的说法正确的是（ ） A、外汇期权的交易对象并不是货币本身，而是一项将来可以买卖货币的权利。 B、期权的买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利。 C、期权卖方承担风险，履行买卖的义务，并收取期权费。 D、期权费一般于期权到期日一次性付清，而且不可退回。 11、银行从业人员必须在客观分析客户财务状况和目标的基础上，将客户的目标细化并加以补充。客户对于自己的目标可能提出的其他要求包括（ ） A、收入的保护（例如预防失去工作能力而造成的生活困难等） B、资产的保护（例如财产保险等） C、客户死亡情况下的债务减免 D、投资目标与风险预测之间的矛盾 E、长期目标（如退休、遗产等） 12、影响汇率变化的基本因素有（ ） A、经济因素 B、政治及新闻舆论因素 C、市场因素 D、央行干预 E、与以上几项无关 13、按负债流动性大小，负债可分为流动负债和长期负债；依据偿债时间长短，负债可被可被分为（ ） A、短期负债 B、中期负债 C、中长期负债 D、长期负债 14、短期贷款报审材料的内容包括（ ） A、借款申请文件 B、借款人资信审查文件 C、贷款担保文件 D、借款用途证明文件 E、贷款审批人及贷款审查部门要求提供的其他材料 15、下列哪些不是现金理财的融资工具（ ） A、信用卡 B、银行理财产品 C、个人保单质押贷款 D、货币基金 16、信用卡的还款方式主要有（ ） A、发卡行内还款 B、转账/汇款还款 C、网络还款 D、便利店还款 17、影响房地产价格的经济因素包括（ ） A、宏观经济运行情况 B、居民收入 C、物价指数 D、利率 18、下列哪些情形会导致合同无效？（ ） A、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益 B、恶意串通，损害国家、集体或第三人利益 C、以合法形式掩盖非法目的 D、损害公共利益 E、合同订立期限被拖后延迟 19、下列理财产品，其中说法正确的是（ ） A、理财产品Z承诺2年后支付本息共5000元，理财客户要求的年收益率为4％，则该产品的价格是4629.6元 B、理财产品Y要求投资者购买时投入5000元，以后每月月末投入500元，2年后支付本息和共18025元，则该理财产品的收益率是4.6％ C、理财产品X要求投资者购买时投入3000元，以后每月月末投入900元，该理财产品承诺的收益率为5％，则为了准备20000元资金购买电脑，应该持有该产品18个月 D、理财产品W的年收益率为4％，承诺购买以后每月支付500元利息，则其价格应该是12500元 E、理财产品Z承诺2年后支付本息共5000元，理财客户要求的年收益率为3％，则该产品的价格是4622.8元 20、以下哪些属于我国政策性银行（ ） A、中国农业银行 B、中国银行 C、中国进出口银行 D、中国农业发展银行 21、下列个人应按税法规定的期限自行申报缴纳个人所得税的有（ ） A、从境内两处取得工资的中国公民 B、2010年取得年收入15万元的中国公民 C、从法国获得特许权使用费收入的中国公民 D、从事汽车修理、修配业务取得收入的个体工商户 22、下列（ ）时，商业银行不得提供客户的相关资料和服务与交易记录C A、银行行长亲自批条，以个人名义要求查看某客户资料 B、检察机关依法查看某客户的交易情况 C、客户同意第三方查看自己交易记录 D、某客户的一位好友要求查看该客户交易记录 E、服务人员要求查看客户资料 23、金融资产的发行市场又称（ ） A、一级市场 B、初级金融市场 C、二级市场 D、流通市场 E、原始金融市场 24、金融机构申请开办衍生产品交易业务应当报送的文件和资料有（ ） A、开办衍生品交易业务的申请报告、可行性报告及业务计划书或交易展业计划 B、衍生产品交易业务内部管理规章制度 C、衍生产品交易的会计制度 D、所有交易人员的名单、履历 E、风险敞口量化或限额的授权管理制度 25、有教科书把客户的理财目标内容概括为（ ） A、财富积累 B、财富保障 C、财富增值 D、财富分配 E、财富创造 26、下列关于个体工商户生产经营所得征税的说法正确的有（ ） A、个体工商户按规定缴纳的个体劳动者协会会费准予税前扣除 B、个体工商户发生的与生产经营所得有关的业务招待费，在收入5‰以内的部分可据实扣除 C、账册不健全的个体工商户，其生产经营所得应纳税款，可按核定的方法征收 D、缴纳的个人所得税、税收滞纳金、罚金和罚款 27、按照理财目标的重要性划分，理财目标可以划分为：（ ） A、必须实现的理财目标 B、可以实现的理财目标 C、期望实现的理财目标 D、可能实现的理财目标 28、结构性理财产品大致可以细分为（ ） A、外汇挂钩类。 B、利率挂钩类 C、股票挂钩类 D、商品挂钩类 E、指数挂钩类 29、在产品要素中，与理财产品开发主体相关的信息主要包括（ ） A、产品发行人 B、产品发行地区 C、托管机构 D、投资顾问 E、客户风险承受能力 30、商业银行与客户的业务往来，应当遵循（ ）的原则。 A、平等 B、自愿 C、公平 D、诚实信用 E、公开 31、理财产品的基础资产的市场风险按基础资产分类主要包括（ ） A、信用类 B、利率类 C、汇率类 D、股票类 E、商品类 32、根据投资对象不同，基金可以分为（ ） A、债券型基金 B、混合型基金 C、股票型基金 D、货币市场基金 E、契约型基金 33、货币型理财产品主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括（ ） A、国债 B、金融债 C、中央银行票据、债券回购 D、高信用级别的企业债、公司债、短期融资券 E、股票 34、金融市场的特点是（　　） A、金融市场上交易的是货币资金 B、市场交易价格的一致性 C、市场交易活动的集中性 D、交易双方的可变性 E、需求量与价格成反比 35、股票挂钩类理财产品结构可被分解为一系列期权包括（ ） A、看跌期权 B、看涨期权 C、认沽期权 D、认购期权 E、看平期权 36、宏观经济政策对投资理财的影响具有（ ）的特点 A、综合性 B、复杂性 C、全面性 D、预测性 E、准确性 37、外汇理财产品按照产品设计思路和运用金融工具的不同，可以分为（ ） A、个人外汇存款类 B、实盘操作类 C、浮动收益类 D、结构投资类 38、下列项目属于投资基金特点的是（ ） A、集合理财 B、风险 C、流通性 D、收益性 39、信用卡区别于借记卡的特点有（ ） A、先存款后消费 B、可以透支 C、免息期 D、存款计利息 40、基金应该公开披露的信息包括（ ） A、基金招募说明书、基金合同、基金托管协议 B、基金募集情况 C、基金份额上市交易公告书 D、基金净资产、基金份额净值 E、涉及基金管理人、基金财产、基金托管业务的诉讼 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分） 1、（ ）净资产中自用净资产比重较大的，总净资产多随负债的减少缓慢成长。 A、正确 B、错误 2、（ ）基金认购一般按照基金面值1元购买基金，但认购费率一般比申购费率贵。 A、正确 B、错误 3、（ ）财产保险的标的及相关利益必须可用货币衡量，保险标的必须是有形财产和经济性利益。 A、正确 B、错误 4、（ ）宏观经济政策、法规等发生重大改变或者金融市场的重大变化等外部因素发生变化导致理财规划方案需要调整的情况比较多。 A、正确 B、错误 5、（ ）商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果。 A、正确 B、错误 6、（ ）理财顾问服务是指财务策划、投资建议、个人投资品分析及一般性业务咨询活动。 A、正确 B、错误 7、（ ）我国的尚不完善的失业保险制度和最低生活保障制度使个人面临的未来不确定增加，因此存在强烈的个人理财需求。 A、正确 B、错误 8、（ ）期房预付款应记入收入项目，而不是支出项目。 A、正确 B、错误 9、（ ）依据投资理念不同，基金可以分为主动型基金和被动型基金。 A、正确 B、错误 10、（ ）理财顾问服务是一种向高净值客户提供的综合理财业务。 A、正确 B、错误 11、（ ）投资者可以通过买入股票现货，卖出股票价格指数期货，在一定程度上抵消股票价格变动带来的风险损失。 A、正确 B、错误 12、（ ）商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划。 A、正确 B、错误 13、（ ）证券投资基金种类繁多，风险状况也不同：收入型基金适合风险承受能力强，追求高回报的投资者；成长型基金适合退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。 A、正确 B、错误 14、宋体（ ）个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。 A、正确 B、错误 15、（ ）永续年金既无现值，也无终值。 A、正确 B、错误 第 44 页 共 44 页 参考答案 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、D 2、D 3、答案：A 4、D 5、C 6、D 7、D 8、A 9、【正确答案】：C. 10、C 11、C 12、D 13、D 14、C 15、D 16、A 17、B 18、答案：C 19、D 20、D 21、答案：C 22、C 23、D 24、C 25、B 26、A 27、C 28、A 29、C 30、D 31、B 32、C 33、C 34、D 35、B 36、A 37、A 38、C 39、A 40、B 41、C 42、【答案】B 43、B 44、B 45、【答案】A 46、B 47、D 48、C 49、D 50、B 51、A 52、A 53、A 54、D 55、C 56、D 57、B 58、B 59、答案：D 60、B 61、C 62、C 63、D 64、【答案】A 65、B 66、D 67、A 68、C 69、B 70、A 71、B 72、D 73、A 74、A 75、C 76、A 77、D 78、A 79、B 80、B 81、D 82、D 83、A 84、C 85、A 86、C 87、B 88、A 89、A 90、B 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分） 1、ABCE 2、ABC 3、答案：ABC 4、BCD 5、ABCD 6、BCE 7、B, D 8、ABC 9、ABCD 10、ABC 11、ABCD 12、ABCD 13、ABD 14、【答案】ACDE 15、BD 16、ABCD 17、ABCD 18、A, B, C, D 19、BC 20、CD 21、ABCD 22、AD 23、【正确答案】ABE 24、ABCE 25、【正确答案】ABCD 26、AC 27、AC 28、ABCDE 29、ACD 30、ABCD 31、BC 32、ABCD 33、ABCD 34、ABCD 35、CD 36、ABC 37、ABCD 38、ACD 39、BC 40、ABCDE 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分） 1、A 2、B 3、A 4、A 5、A 6、B 7、A 8、B 9、A 10、B 11、A 12、A 13、A 14、A 15、B

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