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个人理财 2019 年中 银行 从业 资格 个人 理财 题库 检测 试题

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2019年中级银行从业资格《个人理财》题库检测试题D卷 考试须知： 1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 姓名：_______ 考号：_______ 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、银行采取外部营销方式推介银行产品和服务的时候，不必遵循的原则是（ ） A、推介的产品和服务必须在银行的业务范围之内 B、应向所在地的银监会派出机构报告 C、所租用场所一年内不得超过15天 D、银行需对产品进行充分的信息披露 2、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（ ） A、该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益 B、该银行根据约定条件保证客户的收益银行从业考试培训 C、该银行根据约定条件保证客户的收益率 D、该银行根据约定条件保证客户的本金安全 3、以下哪一种风险不属于银行理财产品风险类型（ ） A、强制平仓风险 B、信用风险 C、违约风险 D、销售风险 4、商业银行应妥善保管与客户相应的个人理财相关合同和各类授权文件，并至少（ ）重新确认一次。 A、每季度 B、每半年 C、每年 D、2年 5、理财产品申购采取（ ）的方式，赎回以（ ）申请。 A、“份额申购”，份额 B、“金额申购”，金额 C、“份额申购”，金额 D、“金额申购”，份额 6、“中银理财”的品牌价值主要体现在（ ） A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面 B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面 C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面 D、以上都不正确 7、宋体为了获得稳定的现金流，应当投资于那种（ ） A、创业基金 B、对冲基金 C、成长型基金 D、收入型基金 8、债券挂钩类理财产品的挂钩标的不包括（ ） A、伦敦银行同业拆放利率 B、股票篮子 C、国库券 D、公司债券 9、下列关于代理的说法，不正确的是（ ） A、代理人在代理期限内，以被代理人的名义实施民事法律行为 B、法人可以通过代理人实施民事法律行为 C、代理人在代理活动中具有附属的法律地位 D、依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理 10、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括的语句是（ ） A、本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资 B、本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资 C、本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资 D、本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资 11、真实票据理论的局限性不包括（ ） A、忽视了贷款需求的多样性 B、忽视了贷款自偿性的相对性 C、没有认识到活期存款余额的相对稳定性 D、强调银行应保持其资金来源的高度流动性 12、陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（ ）元。 A、13000 B、3000 C、13310 D、10300 13、兼有债权和股权地双重性质地公司债是（ ） A、私募债券 B、可转换公司债 C、收益公司债 D、信用公司债 14、（ ）又称关系营销，是指以特定手段将客户分级或分类，区分出对公司利润贡献大的VIP客户，并为之创造更高消费价值、提供更多更好的服务，使之成为公司的忠诚那个客户，长久的为公司创造收入和利润。 A、差异化营销 B、情感营销 C、数据库营销 D、电话营销 15、非保本浮动收益产品，本金及收益的投资风险由（ ）承担。 A、银行 B、客户 C、银行、客户共同 D、第三方投资公司 16、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险,约定如雇员在工作中因意外伤害致死,将向其家属给付死亡保险金、其中,保险人、投保人、被保险人和受益人依次为（ ） A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属 B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主 C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属 D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属 17、复利的计息次数增加，其现值（ ） A、不变 B、增大 C、减小 D、呈正向变化 18、以下投资工具按风险从高到低排列正确的是（ ） A、证券-基金-金银-国债-期货 B、期货-证券-基金-金银-国债 C、期货-基金-证券-金银-国债 D、证券-期货-金银-国债-基金 19、金融机构应当履行的反洗钱业务不包括（ ） A、建立反洗钱行为处罚制度 B、建立反洗钱内部控制制度 C、建立客户身份资料和交易记录保存制度 D、建立大额交易和可疑交易报告制度 20、短期目标是指在短期内（一般（ ）年左右）就可以实现的目标。 A、4 B、5 C、6 D、7 21、（ ）的变化与整个市场经济的发展是密切相关的，在市场经济中始终发挥着经济状况“晴雨表”的作用。 A、债券市场 B、股票市场 C、金融衍生品市场 D、外汇市场 22、《民法通则》中代理不包括（ ） A、委托代理 B、法定代理 C、指定代理 D、受托代理 23、以下有关期货的说法错误的是（ ） A、期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法。 B、期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易。 C、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结。 D、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约。 24、下列理财顾问服务所不能提供的功能是（ ） A、财务规划 B、理财产品推介 C、资产管理 D、投资咨询 25、宋体个人理财业务中，商业银行是通过（ ）方式实施民事法律行为。 A、特别代理 B、指定代理 C、委托代理 D、法定代理 26、以下属于个人教育理财规划的非货币风险的是（ ） A、因长期同父母生活导致的无法及早自立 B、投资失败导致子女失去留学机会 C、选择政府贷款后因无力偿还导致债券转嫁到子女身上 D、教育金归属权发生争议 27、下列说法中，错误的是（ ） A、可赎回债券降低了投资者的交易成本 B、提前偿付是一种本金偿付额超过预定分期本金偿付额的一种偿付方式 C、违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金及支付利息的风险 D、债券的到期时间越长，利率风险越大 28、投资利税率是（ ） A、使项目在计算期内各年净现金流量累计净现值等于零时的折现率 B、项目达到设计能力后的一个正常年份的年利润总额与项目总投资的比率 C、项目达到设计生产能力后的一个正常生产年份的利税总额或项目生产期内平均利税总额与项目总投资的比率 D、项目达到设计生产能力后的正常生产年份的利润总额或项目生产期内平均利润总额与资本金比率 29、宋体按照《保险法》的规定，下列说法错误的是（ ） A、《保险法》的调整对象是保险组织和保险行为 B、保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在授权范围内代为办理保险业务的机构，也可以是个人 C、保险经纪人是基于保险人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，依法收取佣金的单位 D、保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托 30、以下关于各保险要素的说法，正确的是（ ） A、被保险人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人 B、保险人是指与被保险人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司 C、投保人是指财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人 D、受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人 31、（ ）是中央银行最常用、也是最重要的一种政策工具。 A、不公开市场操作 B、公开市场操作 C、公开汇率操作 D、不公开汇率操作 32、有价证券代表地是（ ） A、财产所有权 B、债权 C、剩余请求权 D、所有权或债权 33、下列选项中，不属于委托代理终止的情形的是（ ） A、代理期间届满或者代理事务完成 B、被代理人取消委托或者代理人辞去委托 C、被代理人死亡 D、代理人丧失民事行为能力 34、下列哪项不属于国债投资的特征（ ） A、安全性高 B、免税待遇 C、流动性强 D、收益率高 35、子女教育需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收人稳定，家庭风险承受能力不断提升，指的是理财中家庭生命周期的哪一阶段?（ ） A、形成期 B、成长期 C、成熟期 D、衰老期 36、如果办理保险后反悔，应及时办理退保手续，与此相关的正确规定为（ ） A、在10天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金。 B、在10天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回。 C、在5天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金。 D、在30天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回。 37、下列哪一项不属于金融远期合约的特点?（ ） A、非标准化合约 B、收益稳定 C、没有履约保证 D、柜台交易 38、在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。这符合银行代理理财产品销售的（ ） A、适当性原则 B、客观性原则 C、避免利益冲突原则 D、主观性原则 39、（ ）是指以各种金融期货合约作为期权合约的标的物的期权。 A、现货期权 B、期货期权 C、期权期货 D、现货期货 40、下列关于理财顾问服务特点的说法中，错误的是（ ） A、主体是商业银行 B、服务的目的是实现客户资产增值 C、是从客户利益最大化的角度为客户提供理财建议 D、是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理 41、下列保险规划步骤正确的是（ ） A、选定保险产品、确定保险标的、确定保险金额、明确保险期限 B、确定保险标的、确定保险金额、选定保险产品、明确保险期限 C、确定保险标的、选定保险产品、明确保险期限、确定保险金额 D、确定保险标的、选定保险产品、确定保险金额、明确保险期限 42、某作家指控某杂志社侵犯其著作权，法院裁定作家胜诉，该作家取得杂志社的经济赔偿款10000元，该赔偿收入应缴纳个人所得税额（ ）元。 A、0 B、1160 C、1450 D、1600 43、经济性补偿是保险的基本职能，也是保险产生和发展的最初目的和（ ） A、最终目标 B、最终决定 C、最终收益 D、中期目标 44、（ ）清晰地反映家庭拥有资产的情况，以及这些资产从何而来，其间的比例关系又是如何等。 A、家庭资产负债表 B、家庭利润表 C、家庭现金流量表 D、家庭收支平衡表 45、下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是（ ） A、抗系统风险的能力强 B、具有内在价值和实用性 C、存在市场不充分风险和自然风险 D、收益和股票市场的收益正相关 46、保险金额是当保险标的的保险事故发生时，保险公司所赔付的（ ） A、最低金额 B、平均金额 C、不确定 D、最高金额 47、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在（ ）的变化上。 A、收入 B、现金流量 C、支出 D、结余 48、按期权地执行价格分类,期权可分为（ ） A、买入期权和卖出期权 B、看涨期权和看跌期权 C、美式期权和欧式期权 D、实值期权、虚值期权和两平期权 49、下列四种投资工具中，风险最低的是（ ） A、有担保的公司债券 B、国库券 C、期货 D、平衡性基金 50、在制定保险规划前应考虑三个因素，其中不包括（ ） A、适应性 B、客户经济支付能力 C、选择性 D、保障性 51、下列关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的是（ ） A、信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件 B、具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系 C、有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员 D、具有相应的风险管理体系和内部控制制度 52、将衍生工具与传统的证券结合，针对不同发行人与投资人的需求设计的一种组合投资金融工具是（ ） A、结构性存款 B、理财计划 C、理财顾问服务 D、结构性金融衍生产品 53、（ ）是指企业可以关键人物的生命作为保险标的购买适当的人寿保险，指定企业本身为保单所有人和受益人，以此预防由于关键人物的死亡或伤残导致的经济损失和经营的不稳定性。 A、企业保险 B、关键人物保险 C、企业关键人保险 D、企业寿险 54、贷款安全性调查中，对于申请外汇贷款的客户，业务人员尤其要注意（ ）对抵押担保额的影响程度。 A、汇率变化 B、GDP增长率 C、通货膨胀率 D、存款准备金率 55、宋体商业银行个人理财业务按照（ ）的不同，分为理财顾问服务和综合理财服务。 A、内容 B、法律形式 C、品牌 D、管理运作方式 56、保证合同不能是（ ） A、书面形式 B、口头承诺 C、信函、传真 D、主合同中的担保条款 57、从业人员遵守业务操作指引，遵循岗位职责的划分和风险隔离的操作规程，银行从业人员应坚持诚实守信、公平合理、（　　）的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。 A、客户自愿 B、银行利润最大化 C、客户利益至上 D、树立良好形象 58、商业银行有关规定，未要求理财人员的（ ） A、年龄 B、职业操守 C、行业经验 D、管理能力 59、客户的理财策略以及理财产品选择都会受到微观因素的影响，其中不包括（ ） A、客户的微观因素 B、理财产品的微观因素 C、顾问服务中的微观因素 D、市场中的微观因素 60、对大部分人来说，无论是基础教育还是高等教育应该支出的费用是固定的，不能像退休规划或者购房规划一样，在财务状况不佳的情况下可以选择推迟理财目标实现时间，这体现了投资教育规划的（ ）特点。 A、教育投资周期长、金额大 B、教育支出时间和费用相对刚性 C、教育费用逐年增长 D、不确定因素多 61、下列各项资产中，流动性最好的资产是（ ） A、黄金基金 B、信托产品 C、活期存款 D、债券基金 62、按照准则要求，（ ）是从业人员正确处理利益冲突的做法。 A、在履行职责中为避免利益冲突，不得向亲戚、朋友销售或代理金融产品 B、对涉及与本人有利害关系的银行贷款审批、担保、资产处置等活动时予以回避 C、利用职务便利向亲戚、朋友投资管理的公司提供商业机会和其他利益 D、与亲戚朋友以低于普通金融消费者的条件进行交易 63、以下关于影响投资风险的说法，错误的是（ ） A、投资时间长，跨过几个循环周期，可选择景气周期高峰时卖出得利 B、投资时间越长，平均报酬率越稳定 C、金融市场的短期波动，盈亏可以通过技术操作来控制 D、投资期限越长越可选择短期内风险较高的投资工具 64、以下属于财产保全的方式的是（ ） A、诉前财产保全和诉中财产保全 B、诉前财产保全和诉后财产保全 C、执行财产保全和强制财产保全 D、强制财产保全和诉中财产保全 65、社会保险的特点不包括（ ） A、非营利性 B、社会公平性 C、强制性 D、营利性 66、若预计我国将出现持续的国际收支逆差，则投资者应做出的相应理财决策是（ ） A、增加外汇配置银行从业资格证题库 B、减少国外股票配置 C、增加国内基金配置 D、减少外汇配置 67、对个人理财业务造成影响的社会环境因素不包括（ ） A、社会文化环境 B、人口环境 C、通货膨胀 D、失业保险制度 68、某客户2007年年底资产为28万元，负债5万元，当年收入2万元，支出1万元，则他的盈余/赤字为（ ）万元。 A、23 B、1 C、27 D、-3 69、（ ）为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间。 A、日渐庞大的储蓄存款余额 B、居民理财需求的不断上升 C、投资理财工具的日趋丰富 D、居民理财技能的欠缺 70、在家庭财务报表中，收入和支出的确认基础是（ ） A、实收实付制 B、收付实现制 C、权责发生制 D、权益实现制 71、前期还款较多（清偿本金较多），后期还款压力逐渐减弱，这种还款方式是指（ ） A、等额本金还款方式 B、等额本息还款方式 C、双周供还款 D、宽限期还款 72、人地一生很可能会面对一些不期而至地风险,我们称之为（ ） A、投机风险 B、纯粹风险 C、偶然风险 D、意外风险 73、从多个方案的各种因素中评选出主要因素比较理想的方案是指（ ） A、效益成本评比法 B、盈亏平衡点比较法 C、净现值比较法 D、多因素评比法 74、宋体如果不能及时还清当期信用卡应付款总额的话，信用卡金融机构一般对全部消费款从消费发生日起收取（ ）的利息。 A、百分之五 B、千分之五 C、万分之五 D、万分之一 75、储蓄比率是家庭现金流量表中当期储蓄存款和当期（ ）的比率，它反映了家庭控制开支和增加净资产的能力。 A、收入 B、支出 C、工作收入 D、消费 76、当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求；先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求。这种权力通常称为（ ） A、先履行抗辩权 B、同时履行抗辩权 C、不安抗辩权 D、后履行抗辩权 77、“用名人来做宣传广告”是运用了（ ） A、消费者的兴趣 B、商品效用 C、相关群体对消费者行为的影响 D、社会文化对消费者行为的影响 78、以下属于工资薪金所得的项目有（ ） A、托儿补助费 B、劳动分红 C、投资分红 D、独生子女补贴 79、股票价格变动的直接原因是（ ） A、供求关系 B、经济周期 C、通货膨胀 D、市场基准利率 80、以下关于年金的说法正确的是（ ） A、普通年金的现值大于预付年金的现值。 B、预付年金的现值大于普通年金的现值。 C、普通年金的终值大于预付年金的终值。 D、A和C都正确。 81、（ ）的投资份额是可以不固定的。 A、封闭式基金 B、契约式基金 C、开放式基金 D、公司型基金 82、我国人民币升值有利于（ ） A、出口 B、进口 C、对外贷款 D、国内旅游创汇 83、结构性理财规划方案不包括（ ） A、现金规划 B、风险管理和保险规则 C、投资规划 D、遗产规划 84、路先生家庭的资产负债表中“现金与现金等价物小计”一栏的数值应为（ ） A、103,000 B、153,000 C、100,000 D、3,000 85、2019年，PRS集团发布了年度风险评估指南（PRG），其中某国的得分为86分，则该国的国家风险（ ） A、非常高，无法投资 B、中等偏高 C、中等 D、非常低 86、以下哪种账户不能用于购买理财产品？（ ） A、借记卡 B、结算账户存折 C、对公结算账户 D、储蓄存折 87、证券公司客户的交易结算资金应当存放在（ ），以每个客户的名义单独立户管理。 A、商业银行 B、中国人民银行 C、证券公司 D、中介机构 88、证券投资基金是一种（ ）的证券投资 A、直接 B、间接 C、视具体的情况而定 D、以上均不正确 89、以追求资产地长期增值和盈利为基本目标地基金是（ ） A、收入型基金 B、平衡型基金 C、成长型基金 D、以上都不是 90、债券代表其投资者的权利，这种权利称为（ ） A、资产所有权 B、资金使用权 C、财产支配权 D、债权 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分） 1、对拟建项目的投资环境评估的具体评价方法包括（ ） A、等级尺度法 B、最低成本分析法 C、冷热图法 D、相似度法 E、道氏评估法 2、个人保险规划的原则包括（ ） A、先大人，后小孩 B、家庭互保原则 C、先保障，后投资 D、量力而行原则 3、影响股票价格变动的因素有（ ） A、供求关系 B、公司净资产 C、公司的派息政策 D、国际金融市场波动 E、股票分割 4、下面对股票分析表述不正确的是（ ） A、基本分析是定性分析，主要是进行长线投资分析，侧重于对政治、经济、社会等因素的分析；技术分析是定量分析，主要是进行短线投资分析，侧重于对行情、量价、公司经营等因素的分析 B、技术分析是定性分析，主要是进行长线投资分析，侧重于对政治、经济、社会等因素的分析；基本分析是定量分析，主要是进行短线投资分析，侧重于对行情、量价、公司经营等因素的分析 C、基本分析是定性分析，主要是进行短线投资分析，侧重于对行情、量价、公司等因素的分析；技术分析是定量分析，主要是进行长线投资分析，侧重于对政治、经济、社会经营等因素的分析 D、技术分析是定性分析，主要是进行短线投资分析，侧重于对行情、量价、公司等因素的分析；基本分析是定量分析，主要是进行长线投资分析，侧重于对政治、经济、社会经营等因素的分析 5、货币时间价值的影响因素有（ ） A、时间 B、收益率 C、通货膨胀率 D、资金规模 E、单利与复利 6、影响住宅房地产投资价值的因素包括（ ） A、配套设施齐全程度 B、教育资源丰富程度 C、楼盘容积率 D、物业管理水平 7、对客户的现金流量表进行分析主要有以下哪几方面的作用：（ ） A、现金流量表能够说明客户现金流入和流出的原因 B、现金流量表可以深入反映客户的偿债能力 C、现金流量表可以多方面体现客户的财务自主性 D、现金流量表能够反映理财活动对财务状况的影响 8、对不同的客户有不同的应对技巧，以下说法正确的是（ ） A、对沉默寡言的人，能说多少就说多少 B、对喜欢炫耀的人，要充分地听，充分地赞美 C、对令人讨厌的人，应在保持自己尊严的基础上给他以适当的肯定 D、对爱讨价还价的人，在口头上可以作一点适当的妥协 E、对疑心重的人，应让她了解你的诚意或让他感到你对他所提的问题的重视 9、根据我国保险法，索赔与理赔的程序包括（ ） A、出险通知 B、提供索赔单证 C、核定赔偿 D、退保 E、申诉 10、导致金融产品系统性风险的因素包括（ ） A、经济周期 B、交易对手信用状况 C、金融市场发展状况 D、道德因素 E、政治危机 11、世界通行地黄金投资方式中包括（ ） A、投资金币 B、纸黄金 C、黄金远期买卖 D、黄金期权 12、李氏夫妇打算通过购买个人养老保险来进行退休规划，对此，理财客户经理给出的下列评价恰当的是（ ） A、与分红型、投资连结型保险相比，传统型养老保险的优点是保障收益稳定，而且相对而言保费较低 B、养老保险的利率高于银行存款的利率，所以养老保险比银行存款更适合于退休规划 C、证券投资基金的期望收益率高于养老保险的，所以证券投资基金是更合适的退休规划工具 D、购买养老保险是长期投资，并且不能承担过高的风险 13、下列个人应按税法规定的期限自行申报缴纳个人所得税的有（ ） A、从境内两处取得工资的中国公民 B、2010年取得年收入15万元的中国公民 C、从法国获得特许权使用费收入的中国公民 D、从事汽车修理、修配业务取得收入的个体工商户 14、基金应该公开披露的信息包括（　　） A、基金招募说明书、基金合同、基金托管协议 B、基金募集情况 C、基金份额上市交易公告书 D、基金净资产、基金份额净值 E、涉及基金管理人、基金财产、基金托管业务的诉讼 15、季节性资产增加的主要融资渠道有（ ） A、季节性负债增加 B、公司内部的现金和有价证券 C、银行贷款 D、应收账款 E、来自民间的借贷 16、《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》中的金融机构是指（ ） A、在中国境内依法设立的银行 B、在中国境内依法设立的金融租赁公司 C、在中国境内依法设立的信托公司 D、在中国境内依法设立的财务公司 E、外国银行在中国境内的分行 17、从银行买卖外汇的角度，汇率可分为（ ） A、买入价 B、现钞价 C、基准价 D、卖出价 18、下列关于储蓄类产品的风险状况的描述，正确的是（ ） A、安全性和流动性都比较高 B、适合风险厌恶系数高、追求稳定收益的理财客户 C、浮动利率的储蓄产品风险大于固定利率的储蓄产品风险 D、浮动利率的储蓄产品风险小于固定利率的储蓄产品风险 E、由于通货膨胀的存在，储蓄类产品的收益可能是负的 19、一般将客户的风险偏好分为保守型和（ ） A、中立型 B、轻度保守型 C、轻度进取型 D、进取型 20、影响银行市场营销活动的外部宏观环境包括（ ） A、经济与技术环境 B、政治与法律环境 C、社会与文化环境 D、信贷资金的供求状况 E、银行同业竞争对手的实力与策略 21、金融市场的特点是（　　） A、金融市场上交易的是货币资金 B、市场交易价格的一致性 C、市场交易活动的集中性 D、交易双方的可变性 E、需求量与价格成反比 22、下列有关保证收益型理财计划,描述正确的有（ ） A、固定收益理财计划是投资者获取的收益固定,风险由客户和银行共同承担的一种理财计划 B、在固定收益理财计划中,由于资金运营得当,超过固定收益部分的收益归商业银行所有 C、最低收益理财计划是银行向客户支付最低收益,产生超出最低收益的部分由银行和客户按合同约定分配 D、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的风险由客户承担 23、职业操守准则规范了银行从业人员与（ ）交往中的职业行为。 A、客户 B、同事 C、领导 D、同业 E、所在机构 24、假设未来经济有四种状态：繁荣、正常、衰退、萧条;对应地，四种经济状况发生的概率分别是20%，30%，40%，10%;对应四种状况，基金X的收益率分别是50%，30%，10%，-12%;而基金Y的对应收益率为45%，25%，13%，-6%。下列说法正确的是（　　） A、两个基金有相同的期望收益率 B、投资者等额分配资金于基金X和Y，不能提高资金的期望收益率 C、基金X的风险要大于基金Y的风险 D、基金X的风险要小于基金Y的风险 E、基金X的收益率和基金Y的收益率的相关系数是负的 25、债券的收益来源包括（ ） A、利息收益 B、资本利得 C、债券本金的再投资收益 D、债券利息的再投资收益 E、股息收益 26、下列项目属于股票特点的是（ ） A、参与性 B、收益性 C、风险性 D、流通性 27、普通股股东按其所持有股份比例享有的基本权利包括（ ） A、公司决策参与权 B、利润分配权 C、优先认股权 D、优先分红权 E、优先求偿权 28、个人债务管理中应当注意的事项是（ ） A、债务总量与资产总量的合理比例 B、债务期限与家庭收入的合理比例 C、债务支出与家庭收入的合理比例 D、短期债务与长期债务的合理比例 E、债务重组 29、理财规划方案一般包含以下基本规划（ ） A、家庭收支、债务规划 B、退休养老规划 C、投资规划 D、风险管理规划 E、教育规划 30、下列理财产品，其中说法正确的是（ ） A、理财产品Z承诺2年后支付本息共5000元，理财客户要求的年收益率为4％，则该产品的价格是4629.6元 B、理财产品Y要求投资者购买时投入5000元，以后每月月末投入500元，2年后支付本息和共18025元，则该理财产品的收益率是4.6％ C、理财产品X要求投资者购买时投入3000元，以后每月月末投入900元，该理财产品承诺的收益率为5％，则为了准备20000元资金购买电脑，应该持有该产品18个月 D、理财产品W的年收益率为4％，承诺购买以后每月支付500元利息，则其价格应该是12500元 E、理财产品Z承诺2年后支付本息共5000元，理财客户要求的年收益率为3％，则该产品的价格是4622.8元 31、某理财客户经理在向客户推荐债券产品时列举了下列关于债券收益的论述，其中正确的是（ ） A、投资债券的收益有两部分，分别是利息收入和价差收益 B、其他条件相同情况下，到期收益率高，则债券的价格也高 C、债券的投资风险高于银行存款、低于股票 D、投资债券时，要想获得高收益，不可避免地要承担高风险 E、由于债券可以自由流通，所以债券的期限是无关紧要的因素 32、符合《中华人民共和国信托法》关于委托人的权利义务规定的有（ ） A、委托人有权了解其信托财产的管理运用、处分及收支情况，并有权要求受托人做出说明 B、委托人有权查阅、抄录或者复制与其信托财产有关的信托账目以及处理信托事务的其他文件 C、因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不利于实现信托目的或者不符合受益人的利益时，委托人有权要求受托人调整该信托财产的管理方法 D、受托人违反信托目的处分信托财产或者因违背管理职责、处理信托事务不当致使信托财产受到损失的，委托人有权申请人民法院撤销该处分行为，并有权要求受托人恢复信托财产的原捧或者予以赔偿 E、以上说法均不正确． 33、开发商向施工单位支付的税费有哪些（ ） A、公共配套设施费 B、绿化费 C、管理费 D、房地产转让税 34、以下是私人银行业务的解释，其中正确的有（ ） A、私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心 B、私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要 C、私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务 D、私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高 E、私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务 35、客户信息分为定量信息和定性信息。其中，定量信息包括的内容有（ ） A、家庭各类资产额度 B、家庭各类负债额度 C、家庭各类收入额度 D、家庭各类支出额度 E、家庭储蓄额度 36、教育由（ ）等组成。 A、基础教育 B、高等教育 C、成人教育 D、职业教育 37、商业银行编制的个人理财业务季度统计分析报告，应包括的内容有（ ）等。 A、当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据 B、当期推出的理财产品简介，理财产品的相关合同、内部法律审查意见、管理模式、销售预测及当期销售和投资情况 C、相关风险监测与控制情况 D、当期理财计划的收益分配和终止情况 E、涉及法律诉讼情况 38、公司信贷的原则包括（ ） A、合法合规原则 B、安全性、流动性和效益性原则 C、诚实信用原则 D、统一对待原则 E、公平竞争、密切协作原则 39、下列哪些属于银行从业人员在与监管者往来中应遵守的准则?（　　） A、接受监管 B、配合非现场监管 C、配合现场监管 D、产品风险披露 E、禁止贿赂和不当便利 40、关于货币市场的功能，以下说法正确的是（ ） A、财富成长和增值 B、短期资金融通 C、流动性管理 D、宏观经济调控 E、控制通货膨胀 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分） 1、（ ）商业银行保存的个人理财业务服务记录，经客户书面同意后，可以向第三方提供。 A、正确 B、错误 2、（ ）一般来说，高学历、投资知识丰富的人，风险管理能力强，往往能从事高风险投资。 A、正确 B、错误 3、（ ）如果客户最关心本金的安全性和流动性，则该客户很可能是风险追求者。 A、正确 B、错误 4、宋体（ ）救济金是免纳个人所得税 A、正确 B、错误 5、（ ）个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。 A、正确 B、错误 6、（ ）理财目标的量化离不开时限条件。 A、正确 B、错误 7、（ ）净资产是家庭所拥有的对资产的净权益，是资产减去负债以后的净值。 A、正确 B、错误 8、（ ）凭证式国债不可以提前赎回。 A、正确 B、错误 9、（ ）期房预付款应记入收入项目，而不是支出项目。 A、正确 B、错误 10、（ ）理财师在为客户制定理财规划或提供理财建议时，必须正确揭示其中的风险。 A、正确 B、错误 11、（ ）对于债券型理财产品，市场没有很高的认知度，客户也很难理解。 A、正确 B、错误 12、（ ）期货公司除经营境内期货经纪业务外，还可申请经营境外期货经纪、期货投资咨询以及国务院期货监督管理机构规定的其他期货业务。 A、正确 B、错误 13、（ ）纸黄金是将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，也称为“黄金存折”。 A、正确 B、错误 14、宋体（ ）理财是有钱人的事，对于普通的工薪阶层是没有用的。 A、正确 B、错误 15、宋体（ ）由拆借双方当事人协定的同业拆借利率完全由市场拆借资金的供求状况决定。 A、正确 B、错误 第 44 页 共 44 页 参考答案 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、C 2、A 3、A 4、C 5、D 6、C 7、B 8、B 9、C 10、A 11、【答案】D 12、C 13、B 14、C 15、B 16、C 17、【正确答案】：C 18、B 19、A 20、B 21、B 22、D 23、B 24、C 25、C 26、A 27、B 28、【答案】C 29、C 30、D 31、B 32、D 33、C 34、D 35、B 36、A 37、B 38、B 39、B 40、D 41、D 42、D 43、A 44、A 45、D 46、D 47、B 48、D 49、B 50、D 51、A 52、D 53、B 54、【答案】A 55、D 56、【答案】B 57、C 58、A 59、B 60、B 61、C 62、B 63、C 64、【答案】A 65、D 66、A 67、C 68、B 69、A 70、B 71、A 72、B 73、【答案】D 74、C 75、A 76、C 77、C 78、B 79、A 80、B 81、B 82、B 83、D 84、A 85、【答案】D 86、D 87、A 88、B 89、C 90、D 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分） 1、【答案】ACDE 2、ABCD 3、ABCDE 4、BCD 5、【正确答案】ABCE 6、ABCD 7、ABD 8、A, B, C, D, E 9、ABC 10、ACE 11、ABD 12、答案：ABD 13、ABCD 14、ABCDE 15、【答案】AC 16、ABCDE 17、ABCD 18、ABE 19、答案：ABCD 20、【答案】AC 21、ABCD 22、BCD 23、ABDE 24、BC 25、ABD 26、ABCD 27、【正确答案】ABC 28、A, B, C, D, E 29、【正确答案】ABCDE 30、BC 31、ACD 32、ABCD 33、ABC 34、ACE 35、【正确答案】ABCDE 36、ABCD 37、ABCDE 38、【答案】ACE 39、ABCE 40、B, D 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分） 1、A 2、A 3、A 4、A 5、B 6、A 7、A 8、B 9、B 10、A 11、B 12、A 13、B 14、A 15、B

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