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个人理财 2019年中级银行从业资格考试《个人理财》强化训练试题C卷 附解析 2019 年中 银行 从业 资格考试 个人 理财 强化 训练 试题 解析

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2019年中级银行从业资格考试《个人理财》强化训练试题C 卷 附解析 考试须知： 1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 姓名：_______ 考号：_______ 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、下列属于金融市场客体的是（ ） A、居民个人 B、金融机构 C、货币头寸 D、会计师事务所 2、以下哪一种风险不属于银行理财产品风险类型（ ） A、强制平仓风险 B、信用风险 C、违约风险 D、销售风险 3、下列各项中，不适用5级超额累进税率征收个人所得税的是（ ） A、个体工商户的生产经营所得　 B、工人工资薪金所得 C、个人独资企业的生产经营所得　　 D、对企事业单位的承包经营、承租经营所得 4、下列选项中，属于我国境内的股票价格指数的是（ ） A、恒生股票价格指数 B、沪深300指数 C、道琼斯股票价格平均指数 D、日经225股价指数 5、以下不属于客户关系管理对理财业务发展的意义的是（ ） A、为理财师提供客户服务的工具和方法 B、将客户需求转化为生产力 C、直接提高理财业务的收益 D、防止客户流失 6、黄金，又称为金，化学元素符号为（ ），是一种带有黄色光泽的金属。 A、Pt B、Ag C、Au D、G 7、李先生将1000元存入银行，银行的年利率是5%，按照单利计算，5年后能取到的总额为（ ） A、1250元 B、1050元 C、1200元 D、1276元 8、（ ）指公司赚取利润的能力。 A、营运能力 B、偿债能力 C、生产能力 D、盈利能力 9、侵权行为是不法（ ）非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害负担责任的行为。 A、侵害他人 B、侵害公众 C、侵害合伙人 D、占有 10、李先生计划通过投资实现资产增值的目标，在不考虑通货膨胀的条件下要求的最低收益率为13%，假定通货膨胀率为6%，则考虑通货膨胀之后李先生要求的最低收益率（　　） A、17.6% B、19% C、19.780% D、20.23% 11、具有制定和执行货币政策职能的金融机构是（ ） A、国有重点金融机构监事会 B、国家外汇管理局 C、中国银行业监督管理委员会 D、中国人民银行 12、下列关于金融远期合约的表述中，错误的是（ ） A、金融远期合约缺点之一是没有履约保证 B、远期合约是为满足买卖双方控制价格不确定性的需要而产生的 C、金融远期合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议 D、金融远期合约的优点是规避价格风险 13、理性消费的特征是（ ） A、注重品牌、式样、便利等 B、追求情感和过程的满足感 C、注重购物体验、产品创新等 D、追求价廉物美、经久耐用 14、一般情况下，变动收益证券比固定收益证券（ ） A、收益高，风险小 B、收益低，风险小 C、收益低，风险大 D、收益高，风险大 15、家庭负债比率等于（ ）除以总资产。 A、自用负债 B、投资负债 C、总负债 D、消费负债 16、银行采取外部营销方式推介银行产品和服务的时候，不必遵循的原则是（ ） A、推介的产品和服务必须在银行的业务范围之内 B、应向所在地的银监会派出机构报告 C、所租用场所一年内不得超过15天 D、银行需对产品进行充分的信息披露 17、（ ）是指受所在国政府主管当局控制的外汇市场。 A、自由外汇市场 B、官方外汇市场 C、批发外汇市场 D、零售外汇市场 18、个人理财风险和报酬的关系是（ ） A、正相关 B、反相关 C、无法判断 D、没有关系 19、保险金额是当保险标的的保险事故发生时，保险公司所赔付的（ ） A、最低金额 B、平均金额 C、不确定 D、最高金额 20、单利和复利的区别在于（ ） A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日 B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分 C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率 D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算 21、下列关于抵押物估价的正确说法是（ ） A、可以由抵押人自行评估 B、可以由债务人自行评估 C、可委托具有评估资格的中介机构给予评估 D、可以由抵押人委托政府物价部门进行估价 22、下列哪种说法是正确地？（ ） A、债券地发行条件不包括其发行票面金额、 B、企业债券地持有人无权参与公司地经营决策、 C、凭证式国债可以流通并转让、 D、记账式国债不能上市流通转让、 23、世界上最早、最享盛誉和最有影响的股价指数是（ ） A、日经225股价指数 B、金融时报股价指数 C、道•琼斯股价指数 D、恒生指数 24、（ ）是家庭消费开支规划的一项核心内容。 A、住房消费计划 B、债务管理 C、汽车消费计划 D、现金管理 25、目前，包括我国在内的多书国家采用的汇率标价法是（ ） A、直接标价法 B、间接标价法 C、应收标价法 D、美元标价法 26、某客户现在购买了一种15年期债券，当前价格为960元，持有5年，第5年末以1050元价格卖出，息票率为7%，每年付息一次，面值为1000元，该客户年均持有期收益率为（ ） A、10.18% B、9.17% C、8.86% D、7.79% 27、中国保监会对经核准取得保险兼业代理资格的单位颁发保险兼业代理许可证，许可证的有效期限为（ ） A、1年 B、3年 C、5年 D、7年 28、以下投资工具按风险从高到低排列正确的是（ ） A、证券-基金-金银-国债-期货 B、期货-证券-基金-金银-国债 C、期货-基金-证券-金银-国债 D、证券-期货-金银-国债-基金 29、宋体若某客户申购了1万份A基金，申购费率是1.5%，当日净值是1.100元，1年后赎回该基金，赎回费率是0.5%，当日净值是1.160元，则该客户从A基金的投资中获益（ ）元。 A、270 B、377 C、500 D、317.68 30、目前最有影响的美国股票指数期货是（ ） A、纳斯达克指数期货　　　　　　　　 B、标准普尔500指数期货 C、道琼斯工业指数期货　　　　　　　 D、以上都不是 31、持有者能在规定的期限内按交易双方商定的价格购买或出售一定数量的基础金融工具或基础金融变量的权利的交易是（ ）交易。 A、金融远期 B、金融期货 C、金融期权 D、金融互换 32、以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是（ ） A、定期存款 B、房地产 C、股票 D、债券 33、宋体根据可保利益原则,我们无法为（ ）投保。 A、家用电器 B、租用地别人地房屋 C、公共广场地雕塑 D、自己地房产 34、（ ）是反映家庭现金流量及财务状况的重要报表。 A、家庭资产负债表 B、家庭利润表 C、家庭现金流量表 D、家庭收支平衡表 35、基金转换的基础是（ ） A、基金份额 B、基金份额净值 C、基金市价 D、基金转换比例 36、宋体分红寿险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品（ ）是指人身保险合同中由被保险人或者投保人制定的享有保险金请求权的人。 A、保险人 B、投保人 C、被保险人 D、受益人 37、当今全球规模最大地单一金融市场和投机市场是（ ） A、股票市场 B、黄金市场 C、期货市场 D、外汇市场 38、与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（ ） A、风险性 B、收益性 C、建议性 D、个性化服务 39、（ ）不能作为债券发行主体。 A、中央政府和地方政府 B、企业组织 C、金融机构 D、社会团体 40、如果就业率持续走低，社会人才供过于求，失业人数增加，预期未来家庭收入存在不确定性，则个人理财策略最佳为（ ） A、可以偏于平衡，配置中度风险产品 B、可以配置能够博取最高收益的产品 C、可以偏于进取，配置股票产品 D、可以偏于保守，配置防御性资产，如储蓄产品 41、（ ）又称关系营销，是指以特定手段将客户分级或分类，区分出对公司利润贡献大的VIP客户，并为之创造更高消费价值、提供更多更好的服务，使之成为公司的忠诚那个客户，长久的为公司创造收入和利润。 A、差异化营销 B、情感营销 C、数据库营销 D、电话营销 42、以追求资产地长期增值和盈利为基本目标地基金是（ ） A、收入型基金 B、平衡型基金 C、成长型基金 D、以上都不是 43、银行代理信托类产品是指信托公司委托（ ）代为向合格投资者推介信托计划。 A、证券公司 B、保险公司 C、商业银行 D、基金管理公司 44、个人外汇账户按账户性质区分为（ ） A、贸易项目和融资项目 B、结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户 C、境内个人外汇账户和境外个人外汇账户 D、经常项目和资本项目 45、一般银行系统默认的基金分红形式是（ ） A、现金分红 B、增发份额 C、累计分红 D、红利再投资 46、结构性理财计划与传统理财产品的最大不同之处在于（　　） A、收益率高 B、风险分散 C、产品功能突出 D、销售量大 47、充分授权制度要求：商业银行应妥善保管合同和授权文件，并且至少每年确认（ ） A、1次 B、2次 C、3次 D、4次 48、（ ）是基于客户所提供的家庭财务信息整理的结果（即资产负债表、收支结余表等），进行专业分析的过程。 A、客户家庭基本信息 B、客户财务状况分析 C、理财目标的评估和分析 D、综合理财规划建议 49、保证收益理财计划中的保证收益（ ） A、不得高于同业拆借利率 B、不得对客户提出任何附加条件 C、不得低于同期储蓄存款利率 D、高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件 50、下列四种投资工具中，风险最低的是（ ） A、有担保的公司债券 B、国库券 C、期货 D、平衡性基金 51、以下不属于所有者权益项目的是（ ） A、未分配利润 B、资本公积 C、盈余公积 D、递延资产 52、债券代表其投资者地权利,这种权利称为（ ） A、资产所有权 B、资金使用权 C、财产支配权 D、债权 53、单利和复利的区别在于（ ） A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日 B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分 C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率 D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算 54、以下国内机构中无法提供理财服务地是（ ） A、基金公司 B、保险公司 C、信托公司 D、律师事务所 55、某客户2003年1月1日投资1000元购入一张为1000元，票面利率6%，每年付息一次的债券，并于2004年1月1日以1100元的市场价格出售。则该债券的持有期收益率为（ ） A、10% B、13% C、16% D、15% 56、衡量债券持有人按自己的需要和市场状况灵活地转让债券的难易程度的指标是（ ） A、偿还性 B、收益性 C、流动性 D、安全性 57、在普通年金现值系数的基础上，期数减1.系数加1的计算结果，应当等于（ ） A、递延年金现值系数 B、预付年金现值系数 C、永续年金现值系数 D、以上都不正确 58、公司贷款安全性调查的内容不包括（ ） A、对借款人法定代表人的品行进行调查 B、对公司借款人财务经理个人信用卡的额度进行审核 C、对保证人的财务管理状况进行调查 D、对股份有限公司对外股本权益性投资情况进行调查 59、某投资者于2010年1月1日投资1000元购入一张面值为1000元，票面利率6％，每年付息一次的债券，并于2011年1月1日以1100元的市场价格出售，该债券的投资收益率为（ ） A、10% B、13% C、16% D、15% 60、《民法通则》规定，（ ）可以开办个人理财业务。 A、12周岁的未成年人 B、16周岁但依靠父母生活的人 C、10周岁以下的未成年人 D、限制民事行为能力人的法定代理人 61、客户资产负债表编制的直接基础通常是（ ） A、客户陈述与会谈纪录 B、客户登记表 C、客户现金流量表 D、客户数据调查表 62、我国《证券法》规定，证券公司客户的交易结算资金应当存放在（ ），以每个客户的名义单独管理。 A、证监会 B、商业银行 C、中央结算机构 D、保险公司 63、专门融通一年以内短期资金的场所称为（ ） A、货币市场 B、资本市场 C、现货市场 D、期货市场 64、以下有关黄金价格的说法中错误的是（ ） A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系。 B、国际局势紧张时，黄金价格会上升。 C、一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升。 D、美元的坚挺往往会推动金价的上涨。 65、（ ）年，第一个银行理财产品问世，标着着银行个人理财业务达到了新的水平。 A、2002年 B、2003年 C、2004年 D、2005年 66、宋体投资本金20万元，在年复利5.5％情况下，大约需要（ ）年可使本金达到40 A、14.4 B、13.09 C、13.5 D、14.21 67、“用名人来做宣传广告”是运用了（ ） A、消费者地兴趣 B、商品效用 C、相关群体对消费者行为地影响 D、社会文化对消费者行为地影响 68、银行广告一般有形象广告和产品广告两种类型。公司信贷营销主要运用（ ）广告，突出（ ）策略。 A、产品；成本优先 B、形象；差异化 C、产品；差异化 D、形象；成本优先 69、黄金价格一般和美元价格关系为（ ） A、正相关 B、负相关 C、有时相关，有时不相关 D、不相关 70、在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑（ ） A、增持储蓄产品 B、增持股票 C、增持股票型基金 D、减持固定收益类产品 71、证券的发行市场又称为（ ） A、一级市场 B、二级市场 C、交易所市场 D、场外交易市场 72、金融期货中不包括（ ） A、股票指数期货 B、利率期货 C、外汇期货 D、债券期货 73、财产保险的索赔时效为自知道保险事故发生之日起（ ） A、一年 B、二年 C、三年 D、五年 74、过去的老农保主要都是农民自己缴费，实际上是自我储蓄的模式。而新农保一个最大的区别就是个人缴费、集体补助和（ ）相结合。 A、企业缴费 B、保险金 C、政府补贴 D、基金 75、销售保单利益不确定的保险产品，保费额度大于或等于投保人保费预算的（ ）的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。 A、80% B、100% C、120% D、150% 76、以下哪项是高风险高收益产品组合中应配置的产品（ ） A、国债 B、货币基金 C、蓝筹股票 D、对冲基金 77、某作家指控某杂志社侵犯其著作权，法院裁定作家胜诉，该作家取得杂志社的经济赔偿款10000元，该赔偿收入应缴纳个人所得税额（ ）元。 A、0 B、1160 C、1450 D、1600 78、描述过去一段时间内，个人的现金收入和支出情况的财务报表的是（ ） A、资产负债表 B、损益表 C、现金流量表 D、成本明细表 79、作为我国金融市场监管机构，以下（ ）属于证监会的职责。 A、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场 B、依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、制度 C、研究和拟定证券期货市场的方针政策、发展规划 D、拟订保险业发展的方针政策，制订行业发展战略和规划 80、综合考虑，路先生家庭中存在的下列问题中应当首先解决（ ）问题。 A、金融投资不足 B、日常保留现金额度过大 C、贷款还款方式选择不当 D、风险管理支出不足 81、属于反映个人/家庭在某一时点上地财务状况地报表是（ ） A、资产负债表 B、损益表 C、现金流量表 D、利润分配表 82、（ ）渠道仅限于购买对公理财产品。 A、柜台 B、网上银行 C、现金管理 D、CMS 83、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数加1的计算结果，应当等于（ ） A、递延年金现值系数 B、期末年佥现值系数 C、期初年金现值系数 D、永续年金现值系数 84、在国际收支平衡表中,反映一国与他国间真实资源转移情况地工程是（ ） A、经常账户 B、资金账户 C、平衡账户 D“错误与遗漏”账户 85、某公司债券年利率为12％，每季复利一次，其实际利率为（ ） A、7.66% B、12.78% C、13.53% D、12.55% 86、外汇市场的交易层次主要有三个，不包括的是（ ） A、商业银行与客户之间 B、商业银行同业之间 C、商业银行与中央银行之间 D、客户与中央银行之间 87、商业银行有关规定，未要求理财人员的（ ） A、年龄 B、职业操守 C、行业经验 D、管理能力 88、下列各项中，可用来考察借款人与银行关系的项目是（ ） A、借款人经济效益 B、贷款人财务状况 C、借款人规模 D、不良贷款比率 89、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金（ ）标准进行的分类 A、按投资基金的组织形式 B、按投资基金能否赎回 C、按投资基金的投资对象 D、按投资基金的风险大小 90、通常情况下，流动性比率应保持在（ ）左右。 A、1 B、2 C、3 D、4 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分） 1、股票的收益主要来源于（ ） A、公司利润率 B、股利 C、资本利得 D、利息 E、再投资收益 2、衡量借款人短期偿债能力的指标有（ ） A、资产负债比率 B、现金比率 C、速动比率 D、流动比率 E、产权比率 3、从银行买卖外汇的角度，汇率可分为（ ） A、买入价 B、现钞价 C、基准价 D、卖出价 4、以下关于客户信息的分类，正确的是（ ） A、定量信息 B、定性信息 C、非定量信息 D、非定性信息 E、综合信息 5、平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的（ ）原则 A、公平竞争 B、自愿 C、公平 D、等价有偿 E、诚实信用 6、国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，即（ ） A、教育 B、工作经验 C、职业道德 D、考试 E、智力 7、投资型保险产品的种类包括（ ） A、出口信用保险 B、万能保险 C、投资连接型保险 D、分红保险 E、收入补偿保险 8、债券的收益来源包括（ ） A、利息收益 B、资本利得 C、债券本金的再投资收益 D、债券利息的再投资收益 E、股息收益 9、退休养老理财的工具有哪些？（ ） A、储蓄投资 B、基金投资 C、房产投资 D、保险投资 10、对公客户按单位账户进行理财业务签约，签约时应持有：（ ） A、企业营业执照正本或副本原件及加盖公章的复印件 B、组织机构代码证；事业单位法人、社会团体或其他组织提供的民政部门或主管部门颁发的注册登记证书原件及加盖公章的复印件 C、理财业务授权委托书 D、经办人合法有效身份证件原件及复印件等相关材料；公章、法人名章及预留银行印鉴 11、以下是私人银行业务的解释，其中正确的有（　　） A、私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心 B、私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要 C、私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务 D、私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高 E、私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务 12、下列关于综合理财服务业务的表述，正确的有（ ） A、综合理财服务，是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务 B、在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担 C、商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户群销售理财计划 D、在综合理财服务中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险 E、综合理财服务是按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动 13、关于基金宣传推介材料的要求，下列表述中正确的有（ ） A、登载基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩，基金合同生效已经满6个月 B、使用安全、保证、承诺、保险等使投资者认为没有风险的词语 C、登载单位或者个人的推荐性文字 D、含有明确、醒目的风险提示和警示性文字 E、预测该基金的证券投资业绩 14、个人教育理财除承担普通商业风险外，还可能面临下列特有风险（ ） A、过度投入教育可能导致的风险 B、特定教育理财方式可能导致的风险 C、子女培养目标过高带来的风险 D、教育理财资金的所有权归属可能导致的风险 15、以下契约方中，（ ）拥有在未来某一特定时间内按双方约定的价格，购进或卖出一定数量的某种金融资产的义务。 A、看涨期权多头方 B、看跌期权多头方 C、远期合约多头方 D、期货合约多头方 E、期货合约空头方 16、假设现有的财务资源是5万元的资产和每年年底1万元的储蓄，如果投资报酬率为3%，则下列哪些财务目标可以实现?（　　） A、2年后积累7.5万元的购车费用 B、5年后积累11万元的购房首付款 C、10年后积累18万元的子女高等教育金（共计4年大学费用） D、20年后积累40万元的退休金 E、以上目标都能实现 17、本人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是（ ） A、本人账户间资金划转，凭有效身份证件办理 B、个人与其直系亲属账户间资金划转，凭双方身份证件办理即可 C、本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇 D、个人外汇提取现钞当日累计等值1万元美元以下的，可以在银行直接办理 E、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万元以下的，可以在银行直接办理 18、下列关于个人所得税的表述中，正确的有（ ） A、在中国境内无住所，且一个纳税年度内在中国境内居住满365天的个人，为居民纳税人 B、连续或累计在中国境内居住不超过90天的非居民纳税人，其所取得的中国境内所得并由境内支付的部分免税 C、在中国境内无住所，且一个纳税年度内在中国境内一次居住不超过30天的个人，为非居民纳税人 D、在中国境内无住所，但在中国境内居住超过五年的个人，从第六年起的以后年度中，凡在境内居住满一年的，就来源于中国境内外的全部所得缴纳个人所得税 19、以下关于债券和股票说法正确的是（ ） A、都是筹资手段 B、都属于有价证券 C、收益率相互影响 D、都有规定的偿还期限 20、下列所得应纳入个体工商产生产经营所得交纳个人所得税地有（ ） A、专营属于农业税范畴地捕捞业,并已缴纳了农业税地所得 B、个体工商户从事商业、饮食、服务业地收入 C、经有关部门批准,取得执照行医而取得地报酬 D、个体工商户从事手工业地所得 21、处理“拒绝”问题的技巧包括（ ） A、肯定否定法 B、冷处理法 C、积极思考法 D、转移话题法 E、先发制人法 22、外汇挂钩保本理财产品的风险包括（ ） A、流动性风险 B、集中投资风险 C、汇率风险 D、提前终止的风险 E、到期时收取保证投资金额的风险 23、如果就业率较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（ ） A、国债 B、房地产 C、股票 D、活期存款 24、以下有关货币的时间价值的说法，正确的有（ ） A、货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等 B、货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值 C、不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下，其经济价值也具有可比性 D、货币的时间价值也被称为资金的时间价值 25、下列关于记账式国债的说法中，正确的有（ ） A、记账式国债以记账形式记录债权 B、通过证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失 C、投资者进行记账式国债买卖，必须在证券交易所设立账户 D、由于记账式国债的发行和交易均无纸化，所以效率高、成本低、交易安全 E、记账式国债不记名，不挂失，可以上市流通 26、关于信托业务中委托人的权利，说法正确的是（　　） A、委托人有权了解信托财产的管理和运用、处分及收支情况，并有权要求委托人做出说明 B、因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不符合受益人的利益时，委托人有权要求受托人调整信托财产的管理方法 C、受托人违反信托目的处分财产时，委托人在知道撤销原因2年内，有权申请人民法院撤销该处分行为 D、受托人违反信托目的处分信托财产时，委托人有权依照信托文件的规定解任受托人 E、受托人管理运用信托财产有重大过失时，委托人可申请人民法院解任受托人 27、债券的风险来自于下列哪些因素?（ ） A、股票价格指数的波动率上涨 B、消费者物价指数的变动 C、发行者的信用等级 D、市场利率的波动性增强 E、流动性因发行公司的财务和经营状况变化而发生变化 28、个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具，还可以为制定个人理财规划提供以下帮助（ ） A、有助于发现个人消费方式上的潜在问题 B、有助于找到解决这些问题的方法 C、有助于更有效地利用财务资源 D、有助于预测未来的收入 E、有助于减少未来的负债 29、下列项目属于投资基金特点的是（ ） A、集合理财 B、风险 C、流通性 D、收益性 30、投资者放弃当前消费而投资，应该得到相应补偿，其要求的必要收益率包括（ ） A、真实收益率 B、持有期收益率 C、通货膨胀率 D、风险补偿 E、预期收益率 31、关于我国私人投资房地产的策略，下列说法正确的是（ ） A、必须做好我国宏观经济、社会因素的分析 B、牢固树立房地产市场存在周期性规律的理念 C、密切关注国家相关政策变化 D、密切关注国内其他相关投资及资金市场状况 32、有教科书把客户的理财目标内容概括为（ ） A、财富积累 B、财富保障 C、财富增值 D、财富分配 E、财富创造 33、银行从业人员的从业基本准则是（ ） A、诚实信用 B、守法合规 C、专业胜任 D、勤勉尽职 E、公平竞争 34、宋体个人理财产品可以从哪些交易渠道购买？（ ） A、柜台 B、网上银行 C、现金管理平台 D、CMS系统 35、债务人或者第三人有权处分的下列哪些权利可以出质（ ） A、汇票、支票、本票 B、债券、存款单 C、交通运输工具 D、可以转让的基金份额、股权 E、应收账款 36、下列关于基金当事人之间的关系说法错误的是（ ） A、基金持有人与管理人之间是所有者与经营者之间的关系 B、基金持有人与托管人是相互制衡的关系 C、基金管理人和托管人是委托与受托的关系 D、基金托管人为商业银行 E、以上说法都正确 37、以法人活动的性质为标准，将法人分为（ ） A、企业法人 B、非法人组织 C、机关法人 D、事业单位法人 E、社会团体法人 38、结构性理财产品大致可以细分为（ ） A、外汇挂钩类。 B、利率挂钩类 C、股票挂钩类 D、商品挂钩类 E、指数挂钩类 39、刘先生购买A、股票期权，购买期权费为20元，执行价格80元，到期后A、股票涨到120元，刘先生选择执行期权，下列表述中正确的有（ ） A、执行价格80，到期后A、股票涨到120元，刘先生选择执行期权，说明此期权为看涨期权 B、可以判断刘先生预期A、股票价格上涨 C、刘先生盈利为40元 D、刘先生盈利为20元 E、刘先生亏损80元 40、下列关于凭证式债券的说法正确的是（ ） A、券面上印制票面金额 B、凭证式债券是一种国家储蓄债，可记名、挂失 C、“凭证式国债首款凭证”记录债权，不能上市流通 D、凭证式债券不可以提前兑付 E、凭证式国债的收益高于记账式国债 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分） 1、（ ）理财目标的量化离不开时限条件。 A、正确 B、错误 2、宋体（ ）银行代理保险是保险公司和商业银行采取相互协作的战略，充分利用和协同双方的优势资源，通过银行的销售渠道代理销售保险公司的产品．以一体化的经营方式来满足客户多元化金融求的一种综合化的金融服务。 A、正确 B、错误 3、（ ）在利率和计息期相同的条件下，复利现值系数与复利终值系数互为例数。 A、正确 B、错误 4、（ ）在个人理财业务形成与发展时期，个人理财逐渐发展成为一个相对独立的金融服务行业，并进而成为商业银行的核心业务。 A、正确 B、错误 5、（ ）信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险。 A、正确 B、错误 6、（ ）西方国家国库券品种较多，一般可分为3个月、6个月、9个月和1年期四种，其面额起点都是一样的。 A、正确 B、错误 7、宋体（ ）救济金是免纳个人所得税 A、正确 B、错误 8、（ ）个人理财规划在执行过程中会遇到一些影响，为了保证目标的实现必须坚持原则，不能进行个人理财规划的调整。 A、正确 B、错误 9、宋体（ ）在股票挂钩类理财产品中，股票篮子的正相关性是指一只股票的涨幅（跌幅）有可能影响到篮子里的另一只股票的跌幅（涨幅） A、正确 B、错误 10、（ ）金融资产管理公司不适用于《银行业监督管理法》。 A、正确 B、错误 11、（ ）债券是一种权益性工具，因此，债券市场又被称为权益市场。 A、正确 B、错误 12、（ ）政府债券市场通常称为国库券市场。 A、正确 B、错误 13、宋体（ ）信托按信托财产的不同可以分为法人信托和个人信托。 A、正确 B、错误 14、（ ）每个兼业代理机构可以与多家保险公司建立代理关系。 A、正确 B、错误 15、（ ）外汇挂钩类理财产品的回报率取决于一组或多组外汇的汇率走势。 A、正确 B、错误 第 44 页 共 44 页 参考答案 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、C 2、A 3、B 4、B 5、C 6、C 7、A 8、【答案】D 9、A 10、C 11、D 12、C 13、D 14、D 15、C 16、C 17、B 18、A 19、D 20、D 21、【答案】C 22、B 23、C 24、B 25、A 26、B 27、B 28、B 29、B 30、B 31、C 32、A 33、C 34、C 35、B 36、D 37、D 38、D 39、B 40、D 41、C 42、C 43、C 44、B 45、A 46、C 47、A 48、B 49、D 50、B 51、【答案】D 52、D 53、D 54、D 55、C 56、C 57、B 58、【答案】B 59、C 60、D 61、D 62、B 63、A 64、D 65、C 66、C 67、C 68、【答案】C 69、B 70、A 71、答案：A 72、D 73、B 74、C 75、D 76、D 77、D 78、C 79、C 80、D 81、A 82、C 83、C 84、A 85、D 86、C 87、A 88、【答案】D 89、B 90、A 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分） 1、BC 2、【答案】CD 3、ABCD 4、AB 5、BCDE 6、【正确答案】ABCD 7、BCD 8、ABD 9、ABCD 10、ABCD 11、ACE 12、BCE 13、AD 14、ABD 15、CDE 16、BC 17、AD 18、AD 19、ABC 20、BCD 21、A, B, C, D, E 22、ABCDE 23、答案：BC 24、ABD 25、ABCD 26、ABDE 27、BCDE 28、ABC 29、ACD 30、ACD 31、ABCD 32、【正确答案】ABCD 33、A, B, C, D, E 34、AB 35、ABDE 36、BCDE 37、【正确答案】ACDE 38、ABCDE 39、ABD 40、BC 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分） 1、A 2、A 3、A 4、B 5、A 6、B 7、A 8、B 9、B 10、B 11、B 12、B 13、B 14、A 15、A

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