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个人理财 2019年中级银行从业资格考试《个人理财》每周一练试卷 附答案 2019 年中 银行 从业 资格考试 个人 理财 周一 试卷 答案

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2019年中级银行从业资格考试《个人理财》每周一练试卷 附答案 考试须知： 1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 姓名：_______ 考号：_______ 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、下列关于黄金投资的表述中，错误的是（ ） A、黄金的收益与股票市场的收益正相关 B、一般在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用 C、黄金投资通常是投资组合中的一个重要分散风险的组合资产 D、黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡 2、关于基金投资的风险，以下说法错误的是（ ） A、基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性 B、基金的风险取决于基金资产的运作 C、基金的非系统性风险为零 D、基金的资产运作无法消灭风险 3、（ ）是指贷款经营的盈利情况，是商业银行经营管理活动的主要动力。 A、贷款安全性调查 B、贷款合规性调查 C、贷款风险性调查 D、贷款效益性调查 4、下列关于理财顾问服务和综合理财服务的叙述中，错误的是（ ） A、理财顾问服务是一种针对个人客户的专业化服务 B、与综合理财服务相比，理财顾问服务更加突出个性化服务 C、综合理财服务可划分为理财计划和私人银行业务两类 D、与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些 5、生命周期理论的创建人是（ ） A、F、莫迪利亚尼 B、威廉姆森 C、劳伦斯•罗•克莱因 D、莫里斯•阿莱斯 6、下列不属于影响结构性理财计划的经济因素的是（ ） A、失业率 B、经济增长率 C、理财目标 D、通货膨胀水平 7、以下对股票和债券的特征的比较，其中不正确的是（ ） A、股票的风险总是比债券的风险高 B、普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利 C、股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息 D、股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日 8、若预计我国将出现持续的国际收支逆差，则投资者应做出的相应理财决策是（ ） A、增加外汇配置银行从业资格证题库 B、减少国外股票配置 C、增加国内基金配置 D、减少外汇配置 9、借用金融机构进行洗钱的技巧不包括（ ） A、匿名存款 B、利用银行贷款掩饰犯罪收益 C、控制银行和其他金融机构 D、建立空壳公司 10、国内银行在提供个人理财顾问服务业务时，一般会对投资者进行风险提示。假如A银行推出债券型理财产品，则其应主要进行（ ）提示。 A、流动性风险和再投资风险 B、市场风险和流动性风险 C、汇率风险和信用风险 D、汇率风险和利率风险 11、宋体上海黄金交易所（ ）会员可进行自营和代理业务及批准地其他业务。 A、综合类 B、金融类 C、自营类 D、做市商 12、如果企业的短期偿债能力很强，则货币资金及变现能力强的流动资产数额与流动负债的数额（ ） A、基本一致 B、前者大于后者 C、前者小于后者 D、两者无关 13、理财产品所面临的最常见甚至最主要的风险是（ ） A、汇率风险 B、基础资产的市场风险 C、支付条款中的支付结构条款 D、理财机制的投资管理风险 14、依据个人所得税相关规定，下列表述符合财产对外转移提交税收证明或完税凭证有关规定的是（ ） A、申请人资料齐全的，税务机关应在30日内开具税收证明 B、开具税收证明的税务机关必须是县级以上（不含县级）国家税务局或地方税务局 C、申请人拟转移的财产总价值在15万元人民币以上的，需向税务机关申请税收证明 D、申请人拟转移的财产已经取得完税凭证的，还须另外向税务机关申请开具税收证明，并提供给外汇管理部门 15、（ ）是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。 A、财务规划服务 B、资产管理服务 C、理财顾问服务 D、综合理财服务 16、以下哪项不是构成退休后的年收入的组成部分（ ） A、社会保障收入 B、雇主退休金 C、投资回报 D、意外死亡的保险金赔 17、保险是指（ ）根据合同约定，向（ ）支付保险费，（ ）对于合同约定的可能发生的事故及相应的财产损失承担赔偿保险金责任。 A、投保人，保险人，保险人 B、保险人，投保人，投保人 C、保险人，投保人，保险人 D、投保人，保险人，投保人 18、（ ）年12月，银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品，为以后中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。 A、2002 B、2003 C、2004 D、2005 19、下列不属于借款人提款用途的是（ ） A、支付劳务费用 B、工程设备款 C、购买商品费用 D、弥补企业既往的亏损 20、一个投资者以13美元购入一份看涨期权，标的资产协定价格为90美元，而该资产的市场定价为100美元，则该期权的内在价值和时间价值分别是（ ） A、内在价值为0，时间价值为13 B、内在价值为0，时间价值为13 C、内在价值为10，时间价值为3 D、内在价值为13，时间价值为0 21、理性消费的特征是（ ） A、注重品牌、式样、便利等 B、追求情感和过程的满足感 C、注重购物体验、产品创新等 D、追求价廉物美、经久耐用 22、公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照（ ）工程征收个人所得税。 A、工资薪金所得　　　　　　　　　　　 B、劳务报酬所得 C、利息、股息、红利所得　　　　　　　 D、其他所得 23、普通年金是指（ ） A、每期期末等额收款、付款的年金 B、每期期初等额收款、付款的年金 C、距今若干期后发生的每期期末等额收款、付款的年金 D、无限期连续等额收款、付款的年金 24、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为（ ） A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属 B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主 C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属 D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属 25、（ ）是指将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，成败关键在于经理人的专业知识、操作技巧以及信誉，属于风险较高的投资方式，适合喜欢冒险的积极型投资者。 A、条块现货 B、金币 C、黄金基金 D、纸黄金 26、对于雇佣了家政服务人员的家庭，该家庭潜在的财务风险是（ ） A、人身风险 B、责任风险 C、信用风险 D、投资风险 27、保证合同不能是（ ） A、书面形式 B、口头承诺 C、信函、传真 D、主合同中的担保条款 28、关于债券型理财产品投资方向的说法中，哪一项不是债券型理财产品的资金主要投向（ ） A、中央银行票据 B、国债 C、金融债 D、企业债 29、证券投资基金通过多样化的资产组合，可以分散化资产的（ ） A、系统性风险 B、市场风险 C、非系统性风险 D、政策风险 30、阮先生今年34岁，妻子32岁，女儿3岁。家庭年收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划。从家庭生命周期分析，阮先生的家庭属于（ ） A、维持期 B、稳定期 C、探索期 D、建立期 31、证券投资基金是一种（ ）的证券投资 A、直接 B、间接 C、视具体的情况而定 D、以上均不正确 32、《商业银行法》规定，商业银行的主要经营业务不包括（ ） A、代理收取股票交易佣金 B、提供信用证服务及担保 C、从事同业拆借 D、买卖政府债券、金融债券 33、下面（ ）不属于商业银行一级押品的范畴。 A、银行开出的本外币存单、银行本票和银行承兑汇票 B、保险单、提货单、产权证或其他权益证书 C、贷前审批及贷后管理的有关文件 D、上市公司股票、政府债券和公司债券 34、下列关于商业银行个人理财业务的说法正确的是（ ） A、发现客户的主要方法是市场调研 B、主要通过打电话开发客户 C、盈利的关键是要寻求大客户 D、将成为商业银行收益的主要来源 35、下列所得免征个人所得税的是（ ） A、奖金蓄 B、企业津贴 C、保险赔款所得 D、有奖储蓄所得 36、在存在潜在冲突的情形下，从业人员应当向（ ）主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。 A、所在机构管理层 B、银行业协会。 C、银监会 D、利益冲突当事方 37、李先生购买一套住房，首付款是20万元，另40万元的价款用分期付款的方式还清，时间是10年，按照等额本息的方法每月还款，年利率为6%。则李先生每月应该还款额度为（　　） A、4440.8元 B、4000元 C、4236.5元 D、4328.6元 38、根据生命周期理论，家庭成长阶段的个人理财优先顺序应该是（ ） A、资产增值管理>养老规划>特殊目标规划>应急基金 B、子女教育规划>债务计划>资产增值规划>应急基金 C、子女教育规划>资产增值管理>应急基金>特殊目标规划 D、购置住房>购置硬件>节财计划>应急基金 39、其他个人财产主要包括客户有拥有的动产、不动产等（ ），这类资产通常是客户资产的主要组成部分。 A、实物资产 B、流动资产 C、固定资产 D、非流动资产 40、我国航空意外险每份保单地保险金额为（ ）万元,投保人最多可以买（ ）份、 A、10；10 B、20；10 C、20；5 D、40；5 41、如果从第1年开始到第10年结束,每年年未获得10000元,如果年收益率为8%,则这一系列的现金流的现值是（ ）元。（答案取近似数值） A、44866 B、144866 C、67101 D、61101 42、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，（ ）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。 A、财富管理 B、个人理财 C、个人贷款 D、公司理财 43、某银行理财人员在向客户销售产品时，下列做法中不正确的是（ ） A、评估客户的财务状况 B、考虑客户所处的理财生命周期 C、因时间安排紧张，未进行风险偏好测试 D、提供合适的投资产品客户自主选择 44、下列理财客户的信息中，可以进行定量化衡量的是（ ） A、收入与支出 B、投资偏好 C、健康状况 D、风险特征 45、下列哪项不属于国债投资的特征（ ） A、安全性高 B、免税待遇 C、流动性强 D、收益率高 46、个人教育理财同其他理财形式不同的最主要特点是（ ） A、不具备时间、费用弹性 B、花费难以准确预计 C、教育金需要由家长准备 D、理财时间长，金额高 47、下列选项中，不属于商业银行理财业务特点的是（ ） A、风险低 B、管理简单 C、业务广 D、经营收益稳定 48、以下哪种账户不能用于购买理财产品？（ ） A、借记卡 B、结算账户存折 C、对公结算账户 D、储蓄存折 49、我国法定的退休年龄为女性（ ）周岁。 A、50 B、55 C、60 D、57 50、（ ）是家庭消费开支规划的一项核心内容。 A、住房消费计划 B、债务管理 C、汽车消费计划 D、现金管理 51、下列哪种说法是正确的？（ ） A、债券的发行条件不包括其发行票面金额。 B、企业债券的持有人无权参与公司的经营决策。 C、凭证式国债可以流通并转让。 D、记账式国债不能上市流通转让。 52、（ ）是目前国际间最重要和最常用的市场基准利率。 A、纽约银行同业拆放利率 B、伦敦银行同业拆放利率 C、东京银行同业拆放利率 D、香港银行同业拆放利率 53、保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则，其不包括（ ） A、保险利益原则 B、转移风险原则 C、近因原则 D、损失补偿原则 54、与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（ ） A、风险性 B、收益性 C、建议性 D、个性化服务 55、关于今天的100块钱和明天的100块钱不同，下列解释错误的是（ ） A、货币占用具有机会成本 B、货币不具备价值 C、投资风险需要补偿 D、通货膨胀可能造成货币贬值 56、期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权的是（ ） A、看涨期权 B、看跌期权 C、美式期权 D、欧式期权 57、在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（ ） A、普通年金 B、即付年金 C、永续年金 D、先付年金 58、（ ）不是上海黄金交易所指定的清算银行。 A、工商银行 B、建设银行 C、招商银行 D、中国银行 59、以下关于保险兼业代理许可证，说法错误的是（ ） A、许可证的有效期限为3年 B、保险兼业代理人应在有效期满前2个月申请办理换证事宜 C、保险兼业代理人在发生合并或撤销、解散等事宜而不再具备保险兼业代理资格时，应在1个月内向中国保监会交回保险兼业代理许可证 D、由于名称或主营业务范围变更而需变更保险兼业代理许可证的内容时，应在1个月内向中国保监会申请办理变更事宜 60、银行广告一般有形象广告和产品广告两种类型。公司信贷营销主要运用（ ）广告，突出（ ）策略。 A、产品；成本优先 B、形象；差异化 C、产品；差异化 D、形象；成本优先 61、商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（ ）小时。 A、10 B、20 C、15 D、5 62、风险预警程序不包括（ ） A、信用信息的收集和传递 B、事后评价 C、风险处置 D、信用卡查询 63、《银行业个人理财业务突发事件应急预案》的重大突发事件是（ ） A、Ⅰ级 B、Ⅱ级 C、Ⅲ级 D、Ⅳ级 64、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（　　） A、保证收益型理财计划 B、非保证收益型理财计划 C、保本浮动收益理财计划 D、非保本浮动收益理财计划 65、实务操作中，建议采用（ ）方式进行现场调研，同时通过其他调查方法对考察结果加以证实。 A、多次检查 B、全面检查 C、突击检查 D、约见检查 66、下列（ ）行为，违反的不是操纵市场罪。 A、单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券价格或者证券交易量。 B、与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量 C、在自己实际控制的帐户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量 D、未经客户委托，假借客户名义买卖证券 67、宋体利用个人理财业务从事洗钱活动需追究相关责任人的（ ） A、刑事责任 B、民事责任 C、行政责任 D、道德责任 68、风险厌恶程度提高、追求稳定收益，这样的理财特征属于哪个生命周期阶段?（ ） A、少年成长期 B、青年成长期 C、中年稳健期 D、退休养老期 69、股票有多种价值,投资者平时较为关心地是（ ） A、股权 B、面值 C、红利 D、市值 70、商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产品有关的重要事实，在（ ）最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果。 A、最后一页 B、首页 C、文中任意部分 D、第二页 71、从长期来看,影响汇率走向地因素中不包括（ ） A、官方干预 B、国际收支 C、通货膨胀率 D、利率 72、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列可以认定为高净值客户的是（ ） A、小李购买理财产品时，出示80万元个人储蓄存款证明 B、小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于20万元 C、小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明 D、小王单笔认购理财产品50万元人民币 73、没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券（ ） A、凭证式国债 B、记账式国债 C、储蓄国债 D、实物国债 74、凭证式国债提前兑取时，除偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构按兑付本金的（ ）收取手续费。 A、千分之一 B、千分之二 C、千分之三 D、千分之四 75、如果就业率持续走低，社会人才供过于求，失业人数增加，预期未来家庭收入存在不确定性，则个人理财策略最佳为（ ） A、可以偏于平衡，配置中度风险产品 B、可以配置能够博取最高收益的产品 C、可以偏于进取，配置股票产品 D、可以偏于保守，配置防御性资产，如储蓄产品 76、（ ）由于安全性和相对固定的收益，可被视为储蓄的替代品。 A、股票型基金 B、混合型基金 C、债券型基金 D、货币市场型基金 77、保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是（ ） A、年龄 B、性别 C、职业 D、体格 78、宋体在下列几种基金中,一般（ ）地年管理费率最低。 A、债券基金 B、货币基金 C、股票基金 D、认股权证基金 79、从（ ）年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品。 A、2002 B、2003 C、2004 D、2005 80、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（ ） A、投资功能 B、套利功能 C、保障功能 D、储蓄功能 81、按照《证券投资基金管理暂行办法》，基金管理公司必须以现金形式分配至少（ ）的基金净收益。 A、90% B、70% C、60% D、50% 82、关于理财产品的销售管理的内容，错误的是（ ） A、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿、其他说明事项 B、商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品 C、商业银行影响有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识 D、商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最不利的投资情形 83、从本质上说，回购协议是一种（ ） A、以证券为抵押品的抵押贷款 B、融资租赁 C、信用贷款 D、金融衍生品 84、中国保监会对经核准取得保险兼业代理资格的单位颁发保险兼业代理许可证，许可证的有效期限为（ ） A、1年 B、3年 C、5年 D、7年 85、一般银行系统默认的基金分红形式是（ ） A、现金分红 B、增发份额 C、累计分红 D、红利再投资 86、在保险产品的配置问题上，理财师应遵循保障优先，合理运用客户保险预算的原则，以下说法错误的是（ ） A、先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种 B、发生几率虽小但后果严重的风险不用优先考虑 C、以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划 D、尽量不要减少客户所需的保险额度 87、如果外币头寸卖大于买，叫做（　　） A、轧空 B、空头 C、多头 D、轧平 88、在我国，以下不属于外汇的是（ ） A、500欧元现钞 B、2000美元银行存款 C、10万元A股股票 D、20万日元政府债券 89、以下关于债券和股票说法错误地是（ ） A、收益率相互影响 B、都属于有价证券 C、都是筹资手段 D、都有规定地偿还期限 90、某项贷款的名义年利率为12%，按季度复利计算的有效年利率为（ ） A、12.68% B、12.55% C、12.86% D、12.34% 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分） 1、理财目标按照实现时间分类，可以划分为：（ ） A、短期目标 B、中期目标 C、中长期目标 D、长期目标 2、投资型保险产品与普通的保障型保险产品相比，具有的特点包括（ ） A、保费中含有投资保费 B、同时具有保障功能和投资功能 C、给付的保险金由风险保障金和投资收益组成 D、费用较低 3、下列关于投资回收期的说法，正确的有（ ） A、投资回收期是项目的累计净现金流量开始出现正值的年份数 B、投资回收期反映了项目的财务投资回收能力 C、投资回收期应是整数 D、项目投资回收期大于行业基准回收期，表明该项目能在规定的时间内收回投资 E、投资回收期是用项目净收益抵偿项目全部投资所需的时间 4、基金托管人应履行的职责有（ ） A、办理基金备案手续 B、编制年度基金报告 C、办理清算、交割事宜 D、办理与基金托管业务活动有关的信息披露事项 E、复核、审查基金管理人计算的基金资产净值和基金份额申购、赎回价格 5、关于信托业务中委托人的权利，说法正确的是（　　） A、委托人有权了解信托财产的管理和运用、处分及收支情况，并有权要求委托人做出说明 B、因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不符合受益人的利益时，委托人有权要求受托人调整信托财产的管理方法 C、受托人违反信托目的处分财产时，委托人在知道撤销原因2年内，有权申请人民法院撤销该处分行为 D、受托人违反信托目的处分信托财产时，委托人有权依照信托文件的规定解任受托人 E、受托人管理运用信托财产有重大过失时，委托人可申请人民法院解任受托人 6、购买一手房时，哪些费用不是必须交的（ ） A、房屋共用部位共用设施维修基金 B、契税 C、律师费 D、公证费 7、商业银行个人理财业务人员从其岗位范围看，大致包括（ ） A、为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员 B、办理客户存贷款及与此相关的财务、人事等业务人员 C、销售理财计划或投资性产品的业务人员 D、其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员 8、下列理财产品，其中说法正确的是（ ） A、理财产品Z承诺2年后支付本息共5000元，理财客户要求的年收益率为4％，则该产品的价格是4629.6元 B、理财产品Y要求投资者购买时投入5000元，以后每月月末投入500元，2年后支付本息和共18025元，则该理财产品的收益率是4.6％ C、理财产品X要求投资者购买时投入3000元，以后每月月末投入900元，该理财产品承诺的收益率为5％，则为了准备20000元资金购买电脑，应该持有该产品18个月 D、理财产品W的年收益率为4％，承诺购买以后每月支付500元利息，则其价格应该是12500元 E、理财产品Z承诺2年后支付本息共5000元，理财客户要求的年收益率为3％，则该产品的价格是4622.8元 9、基金申购采取的原则正确的有（ ） A、以申购T+1日的净值为基础计算 B、以申购T-1日的净值为基础计算 C、以申购日的净值为基础计算 D、以申购T+2日的净值为基础计算 E、未知价原则 10、信托产品风险包括（ ） A、投资项目风险 B、项目主体风险 C、信托公司风险 D、流动性风险 E、偿还风险 11、保险兼业代理市场准入条件包括（ ） A、具有工商行政管理机关核发的营业执照 B、有同经营主业直接相关的一定规模的保险代理业务来源 C、有固定的营业场所 D、具有在其营业场所直接代理保险业务的便利条件 E、持续经营3年以上 12、常见的经常性支出项目主要有如下几项：住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等。而非经常性支出则较为繁杂，难以预计。但总的看来，非经常性支出主要包括（ ） A、旅游支出 B、衣物家具购置费 C、投资基金 D、珠宝收藏品购置以及各类意外支出 13、收藏品投资主要遵循的原则包括（ ） A、选择收藏品要少而精 B、正确估算收藏品的投资价值 C、注意收藏品的政策风险 D、选择收藏品要量财力而行 E、初涉者从价位不太高的近、现代艺术品收藏投资起步 14、国际通行的信用“6C”标准原则包括（ ） A、品德（Character） B、担保（Collateral） C、资本（Capital） D、环境（Condition） E、控制（Control） 15、公司客户品质基础分析的主要内容包括（ ） A、客户历史分析 B、法人治理结构分析 C、股东背景 D、高管人员的素质 E、信誉情况 16、《证券法》规定，禁止证券公司及其从业人员从事（ ）损害客户利益的欺诈行为。 A、未经客户委托，擅自为客户买卖证券 B、传播、提供虚假或者误导投资者的信息 C、挪用公款进行大规模的证券买卖 D、不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件 E、为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖 17、预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有（ ） A、增长银行储蓄 B、减少国库券的配置 C、增加在股票市场上的投资 D、适当增加基金的购买 18、我国具有政策性金融债券发行资格的是国有政策性银行，它们是（ ） A、汇金公司 B、国家开发银行 C、中国进出口银行 D、中国农业发展银行． E、以上说法均不正确 19、下列属于系统性风险的是（ ） A、市场风险 B、财务风险 C、利率风险 D、购买力风险 20、以下属于商品期货的是（ ） A、农产品期货 B、贵金属期货 C、外汇期货 D、股指期货 21、债券按发行主体的不同，可分为（ ） A、政府债券 B、公债 C、金融债券 D、公司债券 E、国际债券 22、人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：（ ） A、消费支出的合理 B、个人财富的增加 C、生活期望的满足 D、个人财务的安全 E、退休和身后财产的积累 23、20世纪90年代是国外个人理财业务日趋成熟的时期，这一时期的繁荣可以归因于（ ） A、投资者的投资偏好 B、良好的经济态势 C、理财专业数量的增长 D、理财人员素质的提高 E、不断高涨的证券价格 24、家庭现金储备包括（ ） A、短期必须支出储备金 B、意外支出储备金 C、短期债务储备金 D、基本生活支出储备金 E、高尔夫球会员费支出 25、下列关于理财目标对应正确的有（ ） A、子女的教育储蓄----短期目标 B、休假----短期目标 C、建立退休基金----长期目标 D、按揭买房----中期目标 E、参加人寿保险----短期目标 26、下列理财目标及其实现期限对应正确的是（ ） A、国内外旅游——短期目标 B、结婚准备金——中期目标 C、子女高等教育基金——长期目标 D、购置汽车家电和装修资金筹措——中期目标 27、理财客户购买信托产品时，需要考虑的风险因素包括（ ） A、通货膨胀风险 B、投资项目风险 C、项目主体风险 D、信托公司风险 E、流动性风险 28、对借款人的贷后监控包括（ ） A、对管理状况的监控 B、对经营状况的监控 C、对财务管理状况的监控 D、对借款人与银行往来情况的监控 E、对借款人关联企业的监控 29、下列财务指标中，能有效地将资产负债表和利润表联系起来的指标有（ ） A、资产负债率 B、存货周转率 C、销售利润率 D、资产周转率 E、速动比率 30、银行建立CRM系统需要做到（ ） A、按银行需求进行选择 B、选择CRM软件系统 C、选择最便宜的 D、选择质量最好的 E、选择质优价廉的 31、技术分析的基本假设前提是（ ） A、价格沿趋势移动 B、经济政策决定证券市场的变化趋势 C、市场价格说明一切 D、历史预知未来 32、下列表述中，属于保证收益理财计划的有（ ） A、最低收益率2%，到期还本付息，其他投资收益按合同约定分配 B、预期最低收益率2%，到期按实际收益情况还本付息 C、银行保证向客户支付本金，并按年收益率3.5%支付收益 D、银行保证向客户支付本金，并依据投资收益情况确定客户实际收益 E、银行根据约定条件和投资实际收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全 33、银行防范质押风险的措施主要包括（ ） A、选择价值相对稳定的动产或权利作为质押物 B、对于需要进行质物登记的，必须按规定办理质物出质登记手续 C、对难以确认真实、合法、合规的质物或权利凭证，应该拒绝质押 D、动产或权利凭证质押，银行要亲自与出质人一起到其托管部门办理登记 E、质物须经具有行业资格并资信良好的评估公司或专业质量检测部门认定 34、本人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是（ ） A、本人账户间资金划转，凭有效身份证件办理 B、个人与其直系亲属账户间资金划转，凭双方身份证件办理即可 C、本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇 D、个人外汇提取现钞当日累计等值1万元美元以下的，可以在银行直接办理 E、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万元以下的，可以在银行直接办理 35、债券的收益来源包括（ ） A、利息收益 B、资本利得 C、债券本金的再投资收益 D、债券利息的再投资收益 E、股息收益 36、按照承保方式划分，保险可以分为（ ） A、直接保险 B、人身保险 C、财产保险 D、再保险 37、下列关于理财产品销售的说法中，正确的有（ ） A、商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户，双方签字 B、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见 C、商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品 D、商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识 E、商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形 38、进行现金管理的目的在于（ ） A、满足未来消费的需求 B、满足日常的周期性的支出需求 C、满足财富积累与投资获利的需求 D、满足应急资金的需求 39、商业银行开展个人理财业务时有下列情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任（ ） A、客户主动要求购买市场风险较大的投资产品时，商业银行以书面形式确认 B、商业银行对客户进行了必要的分层，明确个人理财服务适宜的客户群体 C、不具备理财业务人员资格的业务人员向客户销售理财计划或产品的 D、商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的 E、商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的 40、按照给付期间划分，年金保险可分为（ ） A、终生年金 B、即期年金 C、定期年金 D、延期年金 E、短期年金 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分） 1、（ ）个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员审核。 A、正确 B、错误 2、（ ）在面谈中理财师言谈举止应符合相关商务和服务礼仪标准要求，理财师突出专业形象和真诚、亲切、自然。 A、正确 B、错误 3、宋体（ ）在股票挂钩类理财产品中，股票篮子的正相关性是指一只股票的涨幅（跌幅）有可能影响到篮子里的另一只股票的跌幅（涨幅） A、正确 B、错误 4、（ ）理财顾问服务是一种向高净值客户提供的综合理财业务。 A、正确 B、错误 5、（ ）一般来说，国债的违约风险最低，公司债券的违约风险相对较高。 A、正确 B、错误 6、（ ）从范围上讲，自然人的范围小于公民。 A、正确 B、错误 7、（ ）商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果。 A、正确 B、错误 8、（ ）在财务计算器做货币时间价值的计算式，N、I／Y、PV、PMT、FV的输入顺序不会影响计算结果。 A、正确 B、错误 9、（ ）根据风险与收益对等的原理，高风险的投资项目必然会获得高收益。 A、正确 B、错误 10、（ ）商业银行保存的个人理财业务服务记录，经客户书面同意后，可以向第三方提供。 A、正确 B、错误 11、（ ）优先收回投资机制是指在基金期限届满，或某个投资项目进行清算时，合伙企业分配之前首先要确保有限合伙人已全部回收投资，或已达到最低的收益率。 A、正确 B、错误 12、（ ）证券投资基金种类繁多，风险状况也不同：收入型基金适合风险承受能力强，追求高回报的投资者；成长型基金适合退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。 A、正确 B、错误 13、（ ）结构性理财产品的收益实现通常是线性分布，这使得结构性理财产品的收益计算与传统投资工具如股票等有较大差异，这是结构性理财产品的又一风险所在。 A、正确 B、错误 14、（ ）在理财顾问服务中，商业银行涉及客户财务资源的具体操作，为客户做最终决策。 A、正确 B、错误 15、（ ）短期债券的发行者主要是银行及非银行金融机构。 A、正确 B、错误 第 44 页 共 44 页 参考答案 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、A 2、C 3、【答案】D 4、B 5、A 6、答案：C 7、A 8、A 9、D 10、D 11、B 12、B 13、B 14、C 15、D 16、B 17、A 18、D 19、【答案】D 20、D 21、D 22、A 23、A 24、C 25、C 26、B 27、【答案】B 28、D 29、C 30、D 31、B 32、D 33、【答案】C 34、A 35、C 36、A 37、A 38、C 39、A 40、D 41、C 42、B 43、D 44、A 45、D 46、A 47、B 48、D 49、B 50、B 51、B 52、A 53、B 54、D 55、B 56、D 57、C 58、C 59、B 60、【答案】C 61、B 62、【答案】D 63、B 64、A 65、【答案】C 66、D 67、A 68、C 69、D 70、B 71、A 72、B 73、B 74、B 75、D 76、D 77、C 78、B 79、C 80、C 81、A 82、C 83、A 84、B 85、A 86、B 87、B 88、C 89、D 90、B 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分） 1、ABD 2、答案：ABC 3、【答案】BE 4、CDE 5、ABDE 6、CD 7、ACD 8、BC 9、CE 10、ABCD 11、ABCD 12、ABD 13、ABD 14、【答案】ACDE 15、【答案】ACDE 16、ABDE 17、答案：BCD 18、BCD 19、ACD 20、AB 21、ACDE 22、ABCD 23、BE 24、ABCD 25、BCD 26、答案：ABC 27、BCDE 28、【答案】ABCD 29、BD 30、AB 31、ACD 32、ACD 33、【答案】ABCDE 34、AD 35、ABD 36、答案：AD 37、AD 38、ABCD 39、CDE 40、BD 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分） 1、A 2、A 3、B 4、B 5、A 6、B 7、A 8、A 9、B 10、A 11、A 12、A 13、B 14、B 15、B

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