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个人理财 2019 年中 银行 从业 资格考试 个人 理财 综合 检测 试题

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2019年中级银行从业资格考试《个人理财》综合检测试题 考试须知： 1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 姓名：_______ 考号：_______ 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、证券信用评级的主要对象为（ ） A、中央政府的债券　　　　　　　 B、国际债券和优先股股票 C、普通股股票　　　　　　　　　 D、各类公司债券和地方债券 2、退休养老规划中，退休养老收入的来源不包括（ ） A、社会养老保险 B、企业年金 C、个人储蓄投资 D、工资收入 3、宋体在风险管理手段中,保险属于（ ）手段。 A、风险分散 B、风险控制 C、风险回避 D、风险转移 4、整个家庭的收入在（ ）达到巅峰，支出有望降低，是准备退休金的黄金时期。 A、家庭成熟期 B、家庭成长期 C、家庭形成期 D、家庭衰老期 5、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是（ ） A、被汽车撞倒 B、心肌梗塞 C、被汽车撞倒和心肌梗塞 D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞 6、如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是（ ）万元 A、6.4 B、8 C、3.2 D、5 7、债券代表其投资者地权利,这种权利称为（ ） A、资产所有权 B、资金使用权 C、财产支配权 D、债权 8、财务信息是指客户目前的（ ），资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。 A、收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡 9、下列关于生命周期理论的表述，正确的是（ ） A、家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段 B、个人生命周期与家庭生命周期联系不大 C、个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实行消费的最佳配置 D、金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素 10、（ ）理财产品的特点是收益不高，但非常稳定，一般投资期限固定，不得提前支取。 A、利率挂钩类 B、债券挂钩类 C、股票挂钩类 D、基金挂钩类 11、以下（ ）行为，由保险人承担责任。 A、保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务 B、保险代理人有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，并已订立保险合同 C、保险人知道保险代理人以其名义有超越代理权行为时，不作否认表示 D、因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的 12、下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性?（ ） A、即期收益率 B、到期收益率 C、提前赎回收益率 D、债券价格波动率 13、中资商业银行（不包括城市商业银行、农村商业银行）开办需要批准的个人理财业务，由（ ）向中国银监会申请。 A、法人 B、分行 C、支行 D、总行 14、若预计我国将出现持续的国际收支顺差，则投资者应做出的相应理财决策是（ ） A、增加外汇配置 B、减少国内股票配置 C、增加国内基金配置 D、减少国内房产配置 15、宋体下列不属于非保证收益理财计划的是（ ） A、某银行发行股票挂钩产品，产品收益率区间为[0,MAX（15%-观察日挂钩股票涨/跌幅）] B、某银行发行理财计划，明确收益率为3% C、某银行发行股票挂钩产品，产品收益率区间为[-2%，MAX（15%-观察日挂钩股票涨/跌幅）] D、某银行发行股票挂钩产品，产品收益率完全根据挂钩股票表现而定 16、以下关于年金的说法，错误的是（ ） A、在每期期初发生的等额支付称为预付年金。 B、在每期期末发生的等额支付称为普通年金。 C、递延年金是普通年金的特殊形式。 D、如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应该是8。 17、以下有关定期寿险地说法中错误地是（ ） A、定期寿险又称“定期生存保险”,是人寿险中最简单地一种、 B、如果定期寿险地被保险人在保险期满时仍然生存,则保险合同即行终止,保险人无给付义务、 C、定期寿险保险费比较低廉,少额地保费就可得到巨额地保障、 D、定期寿险没有现金价值,不具有储蓄性地特点、 18、下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是（ ） A、期望收益率 B、收益率的方差 C、收益率的标准差 D、收益率的离散系数 19、如果客户的（ ）为负值，则说明客户的财务状况欠佳，需要变现资产或者举借债务才能维持其正常的开支，如果这种情况持续的话，该客户的净资产规模将日益缩减直至破产。 A、净现金流量 B、净资产 C、净财产 D、负债 20、实务操作中，建议采用（ ）方式进行现场调研，同时通过其他调查方法对考察结果加以证实。 A、多次检查 B、全面检查 C、突击检查 D、约见检查 21、（ ）是指单位或个人通过订立保险合同，将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术 A、财务型非保险转移风险 B、财务型保险转移风险 C、自留风险 D、转移风险 22、贷款档案管理的原则不包括（ ） A、集中统一 B、分散管理 C、定期检查 D、按时交接 23、保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则，其不包括（ ） A、保险利益原则 B、转移风险原则 C、近因原则 D、损失补偿原则 24、属于银行市场定位的内容是（ ） A、产品定位和银行形象 B、收益定位和价格定位 C、价格定位和竞争定位 D、竞争定位和银行形象 25、生命周期理论对消费者的（ ）行为提供了全新的解释。 A、消费 B、理财 C、投资 D、储蓄 26、阶梯储蓄法是（ ） A、短期存款 B、长期存款 C、中长期存款 D、不定期存款 27、理财活动与（ ）经济政策息息相关。 A、微观 B、市场 C、宏观 D、计划 28、当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应（ ） A、按照通常理解予以解释 B、做出利于提供格式条款一方的解释 C、做出不利于提供格式条款一方的解释 D、以上均不正确 29、在债务人所有的下列财产中，一般不能作为抵债资产的是（ ） A、著作权 B、土地使用权 C、公益性质的职工住宅 D、股票 30、从广义的投资角度来看，家庭对子女的教育培养已被许多经济学家归为一种经济行为，教育投资规划也逐渐成为每个家庭重要（ ）之一。 A、人生规划 B、理财目标 C、财务规划 D、投资计划 31、在下列各种说法中，最能反映资产配置决策重要性的是（ ） A、资产配置决策有助于投资者确定现实的投资目标 B、确定投资组合所包括的特定证券 C、动态确定投资组合的收益与风险 D、创造了一个建立恰当的投资分布的标准 32、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（ ） A、该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益 B、该银行根据约定条件保证客户的收益银行从业考试培训 C、该银行根据约定条件保证客户的收益率 D、该银行根据约定条件保证客户的本金安全 33、以下不属于个人理财规划内容的是（ ） A、保险规划 B、健康规划 C、退休规划 D、储蓄规划 34、制订个人理财目标地基本原则之一是,将（ ）作为必须实现地理财目标、 A、个人风险管理 B、长期投资目标 C、预留现金储备 D、短期投资目标 35、银行进行贷款风险分类的意义不包括（ ） A、贷款风险分类是银行增加收益的需要 B、贷款风险分类是银行稳健经营的需要 C、贷款风险分类是金融审慎监管的需要 D、贷款风险分类标准是利用外部审计师辅助金融监管的需要 36、（ ）是指企业可以关键人物的生命作为保险标的购买适当的人寿保险，指定企业本身为保单所有人和受益人，以此预防由于关键人物的死亡或伤残导致的经济损失和经营的不稳定性。 A、企业保险 B、关键人物保险 C、企业关键人保险 D、企业寿险 37、股票投资地收益等于（ ） A、资本利得 B、股利所得 C、资本利得加股利所得 D、资本利得加利息所得 38、由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是（　　） A、非保本浮动收益理财计划 B、保本浮动收益理财计划 C、最低收益理财计划 D、固定收益理财计划 39、（ ）是指银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。 A、熟知业务 B、勤勉尽责 C、专业胜任 D、诚实信用 40、收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针，偏松的收入分配政策会（ ） A、导致利率水平下降 B、相应的资产价格上涨 C、抑制房地产价格上涨 D、相应的资产价格下跌 41、采用贴现方式发行的一年期债券，面值为1000元，发行价格为900元，其一年期利率为（ ） A、10% B、11% C、11.11% D、9.99% 42、现年45岁的李先生决定自今年起每年过生日时将10000元存入银行直到60岁退休;假定存款的利率是3%并保持不变，则退休时李先生将拥有多少的银行存款可用于退休养老之用？（ ） A、191569元 B、192213元 C、191012元 D、192567元 43、以下各项个人所得，（ ）免纳个人所得税。 A、国债和国家发行的金融债券利息 B、残疾、孤老人员所得 C、因严重自然灾害造成重大损失的 D、省级人民政府以下单位 44、下列关于债务管理的说法中，不正确的是（ ） A、总负债一般不应超过净资产 B、短期债务和长期债务的比例应为0.4 C、当债务问题出现危机的时候，可以通过债务重组来实现财务状况的改善 D、还贷款的期限不要超过退休的年龄 45、下列关于基金销售机构收取费用的表述，错误的是（ ） A、不得收取销售费用 B、不得向投资人收取额外费用 C、不得对不同投资人适用不同费率 D、收取销售费用 46、开放式基金的交易价格主要取决于（ ） A、基金总资产 B、供求关系 C、基金净资产 D、基金负债 47、李某购买期权费10元的股票看涨期权，执行价格是50元，假如到期日该股的市场价格涨到90元，李某选择执行期权，如在现货市场卖出，受益为（ ）元。 A、10 B、20 C、30 D、40 48、在我国，以下不属于外汇的是（ ） A、500欧元现钞 B、2000美元银行存款 C、10万元A股股票 D、20万日元政府债券 49、在估计可持续增长率时，通常假设内部融资的资金来源主要是（ ） A、净资本 B、留存收益 C、增发股票 D、增加负债 50、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（ ） A、该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益 B、该银行根据约定条件保证客户的收益 C、该银行根据约定条件保证客户的收益率 D、该银行根据约定条件保证客户的本金安全 51、某公司债券年利率为12％，每季复利一次，其实际利率为（ ） A、7.66% B、12.78% C、13.53% D、12.55% 52、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（　　） A、保证收益型理财计划 B、非保证收益型理财计划 C、保本浮动收益理财计划 D、非保本浮动收益理财计划 53、个人资产负债表中的资产价值是按（ ）计算的。 A、购置价　　　　　　　　　　　　　　　　 B、当前市场价格 C、平均购置价和当前市场价格所得　　　　　 D、视情况而定 54、下列不属于影响结构性理财计划的经济因素的是（ ） A、失业率 B、经济增长率 C、理财目标 D、通货膨胀水平 55、各行信用卡的免息期最短为（ ） A、18天 B、20天 C、22天 D、25天 56、在普通年金现值系数的基础上，期数减1.系数加1的计算结果，应当等于（ ） A、递延年金现值系数 B、预付年金现值系数 C、永续年金现值系数 D、以上都不正确 57、由于（ ）的发行和交易均无纸化，所以效率高、成本低、交易安全。 A、凭证式国债 B、实物式国债 C、记账式国债 D、凭证式国债和实物式国债 58、关于银行矩阵制的营销机构组织形式，下列说法正确的是（ ） A、容易滋长本位主义 B、加强了营销部门和信贷业务部门的横向联系 C、增加了费用开支 D、业务部门间易缺乏沟通效率 59、消费指标主要有（ ） A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。 C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 D、消费品零售总管、储蓄存款余额。 60、在最低收益理财计划中，商业银行一般规定的最低保证收益与（ ）最接近。 A、产品起计日时的1年期银行定期存款利率 B、产品起计日时同期限的银行定期存款利率 C、产品起计日时的3年期银行定期存款利率 D、产品起计日时的银行活期存款利率 61、如果办理保险后反悔,应及时办理退保手续,与此相关地正确规定为（ ） A、在10天反悔期内可办理全额退保,过期则需要支付一定地违约金、 B、在10天反悔期内可办理全额退保,但需支付退保手续费,过期则除支付手续费外,已缴纳保费将不退回、 C、在5天反悔期内可办理全额退保,过期则需要支付一定地违约金、 D、在30天反悔期内可办理全额退保,但需支付退保手续费,过期则除支付手续费外,已缴纳保费将不退回、 62、在（ ）的资产结构中，低风险、低收益的储蓄债券资产与高风险、高收益的股票基金资产比例相当，占主导地位，而中风险、中收益的资产占比最低。 A、金字塔型 B、哑铃型 C、纺锤型 D、梭镖型 63、下列关于基金认购的表述中，错误的是（ ） A、基金认购采用金额认购、面额发行的原则 B、认购期一般按照基金面值1元购买基金，认购费率通常也比申购费率优惠 C、基金认购是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为 D、投资者进行基金认购可以在商业银行网点和网上银行办理 64、应在（ ）进行理财业务签约，签约成功后成为中国农业银行理财业务签约客户。 A、首次购买理财产品前 B、首次购买理财产品后 C、每次购买理财产品前 D、每年均需签订一次《中国农业银行理财产品协议》 65、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（ ） A、依据 B、签证 C、证据 D、信息 66、以下关于现值和终值的说法，错误的是（ ） A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加。 B、期限越长，利率越高，终值就越大。 C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高。 D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。 67、关于炒卖楼花的说法正确的是（ ） A、炒卖楼花就是选择有升值潜力的期房，在楼花销售之初予以购进，待机转卖，从买卖交易中赚取价差 B、洞悉本地房地产的走势和行情是成功炒卖楼花的前提 C、选准具有升值潜力的楼宇是成功炒卖楼花的关键 D、炒卖楼花在法律范围内是允许的 68、以下有关黄金价格的说法中错误的是（ ） A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系 B、国际局势紧张时，黄金价格会上升 C、一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升 D、美元的坚挺往往会推动金价的上涨 69、个人外汇账户按账户性质区分为（ ） A、贸易项目和融资项目 B、结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户 C、境内个人外汇账户和境外个人外汇账户 D、经常项目和资本项目 70、信托按信托关系建立的方式可以划分为（ ） A、任意信托和法定信托 B、法人信托和个人信托 C、资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托 D、以上都错 71、银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉，这是（ ）准则。 A、专业胜任 B、勤勉尽责 C、岗位职责 D、诚实信用 72、商业银行对借款人最关心的就是其现在和未来的（ ） A、销售业绩 B、技术水平 C、偿债能力 D、信息披露 73、下列各种投资组合中，最适合即将退休的投资人的是（ ） A、国债 B、期权 C、期货 D、股票 74、下列（ ）属于借款人挪用贷款的情况。 A、用流动资金贷款购买辅助材料 B、外借母公司进行房地产投资 C、用流动资金贷款支付货款 D、用中长期贷款购买机器设备 75、宋体以下公式中错误的是（ ） A、资产-负债=净资产 B、变异系数CV=标准差/预期收益率 C、普通年金终值=每期固定金额[（1+利率）^期限-1]／利率 D、单期中现值=终值（1+利率） 76、下列指标中不能用来衡量债券收益性的是（ ） A、面值收益 B、预期收益率 C、方差 D、持有期收益率 77、宋体以下债券中风险最低的是（ ） A、国债 B、金融债券 C、公司债 D、企业债券 78、不同家庭生命周期的理财重点不同，资产配置也应有所不同，其中对收益性需求最大，投资组合中债券比重最高的时期是（　　） A、家庭成长期 B、家庭衰老期 C、家庭成熟期 D、家庭形成期 79、下列关于通货膨胀和通货膨胀率的说法中，正确的是（ ） A、通货膨胀指的是物价水平持续大幅下跌银行从业考试视频 B、名义利率不能够真实地反映资产的投资收益率 C、名义利率能够真实地反映资产的投资收益率 D、名义利率减去通货膨胀率之后得到的实际利率将高于名义利率 80、宋体商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应该按照（ ）管理和使用。 A、商业银行需要 B、理财人员意向 C、理财合同约定 D、客户投资目标 81、（ ）清晰地反映家庭拥有资产的情况，以及这些资产从何而来，其间的比例关系又是如何等。 A、家庭资产负债表 B、家庭利润表 C、家庭现金流量表 D、家庭收支平衡表 82、一般银行系统默认的基金分红形式是（ ） A、现金分红 B、增发份额 C、累计分红 D、红利再投资 83、借款人需要将其动产或权利凭证移交银行占有的贷款方式为（ ） A、质押贷款 B、抵押贷款 C、信用贷款 D、留置贷款 84、没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是（ ） A、凭证式国债 B、记账式国债 C、储蓄国债 D、实物国债 85、宋体下列关于期货合约的特点，正确的说法有（ ）个。（1）标准化合约（2）履约大部分通过对冲方式（3）合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保（4）合约的价格有最大变动单位和浮动限额。 A、2 B、3 C、4 D、1 86、个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥有的资产、所欠的债务以及（ ） A、净资产 B、资产 C、住房 D、企业 87、外资银行业务审批程序的规定，报（ ）审批。 A、中国人民银行 B、中国银监会 C、中国证监会 D、国家外汇管理局 88、投资100元，报酬率为10%，按复利累计10年可积累多少钱?（ ） A、245.34元 B、248.25元 C、259.37元 D、260.87元 89、相对于债券的利息收入，投资者购买股票最主要的获利方式是（　　） A、股利收入 B、利息收入 C、价格上涨 D、资本升值 90、财产保险的索赔时效为自知道保险事故发生之日起（ ） A、一年 B、二年 C、三年 D、五年 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分） 1、下列关于理财目标对应正确的有（ ） A、子女的教育储蓄----短期目标 B、休假----短期目标 C、建立退休基金----长期目标 D、按揭买房----中期目标 E、参加人寿保险----短期目标 2、专业理财人员根据家庭生命周期不同阶段的特征给予适当配置建议，以下说法正确的有（ ） A、在客户子女很小的阶段，流动性较好的存款和货币基金的比重可以高一些 B、家庭形成期至家庭衰老期，投资股票等风险资产的比重应逐步降低 C、家庭衰老期的收益性需求最大，投资组合中债券的比重应该最高 D、在高原期财务投资尤其是中高风险的组合投资成为主要手段 E、在维持期，投资组合应以固定收益投资工具为主 3、金融资产的发行市场又称（ ） A、一级市场 B、初级金融市场 C、二级市场 D、流通市场 E、原始金融市场 4、衡量消费者收入水平的经济指标包括（ ） A、国民收入 B、人均国民收入 C、个人收入 D、个人可支配收入 E、个人可任意支配收入 5、按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等;按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类;更普遍的分类方法是将资产分成（ ） A、现金与现金等价物 B、其他金融资产 C、其他个人资产 D、固定资产 6、宋体我国特殊国情，我国上市公司股票还可分为（ ）等。 A、A股 B、B股 C、H股 D、N股 E、S股 7、个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具，还可以为制定个人理财规划提供以下帮助（ ） A、有助于发现个人消费方式上的潜在问题 B、有助于找到解决这些问题的方法 C、有助于更有效地利用财务资源 D、有助于预测未来的收入 E、有助于减少未来的负债 8、养老保险有哪些特点？（ ） A、国家立法强制实行，企业单位和个人都必须参加 B、养老保险费用，一般由国家、单位和个人三方或单位和个人双方共同负担，并实现广泛的社会互济 C、养老保险具有社会性，影响大，涉及人员多，花费时间长，费用支出庞大 D、任何人都可向社会保险部门领取养老金 9、下列哪些属于银行从业人员在与监管者往来中应遵守的准则？（ ） A、接受监管 B、配合非现场监管 C、配合现场监管 D、产品风险披露 E、禁止贿赂和不当便利 10、以下哪些属于非法人组织（ ） A、私营独资企业 B、中外合作经营企业 C、外资企业 D、各商业银行设在各地的分支机构 E、村办企业 11、伴读理财中的货币性风险可能有（ ） A、房地产市场浮动可能造成房产贬值 B、父母双方需有至少一人有足够的时间和精力来管理房产与其租赁业务 C、投资房产需要家庭有充足的资金为基础，大额资金的支出同时会影响家庭其他方式的理财计划，甚至影响家庭整体的生活水平 D、子女没有独立生活的机会，自主自立的能力得不到相应的锻炼 12、国际通行的信用“6C”标准原则包括（ ） A、品德（Character） B、担保（Collateral） C、资本（Capital） D、环境（Condition） E、控制（Control） 13、政府举办的社会保障计划包括（ ） A、养老保险、失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险 B、旅游补贴 C、社会救济、社会福利计划 D、最低工资保障 14、组合投资类理财产品的主要优势在于（ ） A、产品的信息透明度不高 B、产品期限覆盖面广 C、扩大了银行的资金运用范围和客户收益空间 D、赋予发行主体充分的主动管理能力 E、产品的表现严重依赖于发行主体的管理水平 15、人口结构包括（ ） A、自然结构 B、社会结构 C、宏观结构 D、微观结构 E、中观机构 16、下列对不同理财产品收益性的论述正确的是（ ） A、基础金融衍生产品的风险很高，其预期收益也很高 B、股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得 C、在各类基金中，收益最高的是股票型基金 D、信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归收益人所有 E、优先股的收益固定，普通股收益波动大 17、按照承保方式划分，保险可以分为（ ） A、直接保险 B、人身保险 C、财产保险 D、再保险 18、下列关于公司信贷基本要素的正确说法有（ ） A、信贷金额是指银行承诺向借款人提供的以货币计量的信贷产品数额 B、贷款费率是指银行提供信贷服务的全部价格 C、贷款利率是指借款人使用贷款时所支付的价格 D、信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式 E、公司信贷业务的交易对象包括银行及其交易对手 19、假设未来经济有四种状态：繁荣、正常、衰退、萧条;对应地，四种经济状况发生的概率分别是20%，30%，40%，10%;对应四种状况，基金X的收益率分别是50%，30%，10%，-12%;而基金Y的对应收益率为45%，25%，13%，-6%。下列说法正确的是（　　） A、两个基金有相同的期望收益率 B、投资者等额分配资金于基金X和Y，不能提高资金的期望收益率 C、基金X的风险要大于基金Y的风险 D、基金X的风险要小于基金Y的风险 E、基金X的收益率和基金Y的收益率的相关系数是负的 20、根据我国保险法,保险地基本原则有（ ） A、最大诚信原则 B、可保利益原则 C、补偿原则 D、近因原则 21、优先股是相对于普通股而言的，是指在利润分红及剩余财产分配的权利方面，优先于普通股，是要有（ ） A、累积优先股和非累积优先股 B、参与优先股和非参与优先股 C、可转换优先股和不可转换优先股 D、可收回优先股和不可收回优先股 22、下列属于保监会的职责的有（ ） A、审查、认定各类保险机构高级管理人员的任职资格 B、负责国有保险公司监事会的日常工作 C、依法对境内保险及非保险机构在境外设立的保险机构进行监管 D、审批境内保险机构和非保险机构在境外设立保险机构 E、审批保险机构的合并、分立、变更、解散 23、制定退休理财策划常见的误区体现在一下哪些方面？（ ） A、越早规划越好 B、规划开始太迟 C、对收入和费用的估计太过乐观 D、投资过于保守 24、符合《中华人民共和国信托法》关于委托人的权利义务规定的有（ ） A、委托人有权了解其信托财产的管理运用、处分及收支情况，并有权要求受托人做出说明 B、委托人有权查阅、抄录或者复制与其信托财产有关的信托账目以及处理信托事务的其他文件 C、因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不利于实现信托目的或者不符合受益人的利益时，委托人有权要求受托人调整该信托财产的管理方法 D、受托人违反信托目的处分信托财产或者因违背管理职责、处理信托事务不当致使信托财产受到损失的，委托人有权申请人民法院撤销该处分行为，并有权要求受托人恢复信托财产的原捧或者予以赔偿 E、以上说法均不正确． 25、以下属于商品期货的是（ ） A、农产品期货 B、贵金属期货 C、外汇期货 D、股指期货 26、理财产品自身的特点影响到其收益率，关于此论点，下列论述正确的是（ ） A、理财产品的收益与风险特征通常是一致的，高收益伴随着高风险 B、理财产品的流动性对其收益率的影响可以忽略 C、股票基金分散了风险，所以无论何时，其收益率总是低于个股收益率 D、公司债券的预期收益率必然低于该公司股东获得的预期收益率 E、金融衍生产品具有很大的杠杆效应，在放大了投资风险的同时，也成倍地放大了预期收益率 27、使用调查问卷工具的优点有（ ） A、简便易行 B、有的放矢 C、容易量化 D、有针对性 E、客户接受度高 28、如果预期未来利率水平下降，应采取的投资方式为（ ） A、储蓄 B、债券 C、股票 D、基金 E、房产 29、根据外汇买卖及资金交割的时间，汇率可分为（ ） A、浮动汇率 B、远期汇率 C、掉期汇率 D、即期汇率 30、在适时拿出可行性提议的过程中，要注意把握好的是（ ） A、提议要能满足对方的主要需求或某种特殊需求 B、提议要能巧妙地表达本行的需求 C、要学会清楚简要地提出提议 D、注意提议提出的策略 E、注意提议中的发盘和接盘的问题 31、主要宏观经济变量有：（ ） A、总体指标 B、投资指标 C、消费指标 D、金融指标 E、财政指标 32、公司信贷的原则包括（ ） A、合法合规原则 B、安全性、流动性和效益性原则 C、诚实信用原则 D、统一对待原则 E、公平竞争、密切协作原则 33、处于中年稳健期的理财客户的特征是（ ） A、理财理念是增加消费、减少负债 B、风险厌恶程度提高、追求稳定收益 C、适度增加财富是其理财目标 D、在资产组合中选择地风险的股票、高等级的债券、优先股等 34、储蓄理财的基本策略有（ ） A、阶梯储蓄法 B、月月储蓄法 C、利滚利储蓄法 D、四分储蓄法 35、下列有关税收规划的说法中，正确的有（ ） A、税收规划的目的是少纳税和递延纳税 B、税收规划发生在纳税行为后 C、税收规划必须在合法的前提下进行 D、税收规划发生在纳税行为前 E、税收规划可适当漏税 36、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行开展需要批准的个人理财业务应当满足的条件包括（ ） A、具有相应的风险管理体系和内部控制制度 B、具备有效的市场风险识别控制体系 C、信誉良好，近三年没有发生损害客户利益的重大事件 D、信誉良好，近两年内没有发生损害客户利益的重大事件 E、具有开展业务工作经验的从业人员 37、公司客户品质基础分析的主要内容包括（ ） A、客户历史分析 B、法人治理结构分析 C、股东背景 D、高管人员的素质 E、信誉情况 38、银行理财产品说明书中产品目标客户信息项目应该包括的基本信息有（ ） A、客户风险承受能力 B、客户资产规模和客户等级 C、产品发行地区 D、资金门槛和最小递增金额 39、下列关于记账式国债的说法中，正确的有（ ） A、记账式国债以记账形式记录债权 B、通过证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失 C、投资者进行记账式国债买卖，必须在证券交易所设立账户 D、由于记账式国债的发行和交易均无纸化，所以效率高、成本低、交易安全 E、记账式国债不记名，不挂失，可以上市流通 40、以下有关期权价格地决定因素地说法正确地是（ ） A、买入期权地执行价格与期权费成正比,而卖出期权地执行价格与期权费成反比. B、期权距到期日时间越长,期权费就越高. C、预期波动率越大地货币期权,其期权费越高. D、货币利率越高,期权费越低,利率越低,期权费越高. 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分） 1、（ ）在利率和计息期相同的条件下，复利现值系数与复利终值系数互为例数。 A、正确 B、错误 2、（ ）每个兼业代理机构可以与多家保险公司建立代理关系。 A、正确 B、错误 3、宋体（ ）由拆借双方当事人协定的同业拆借利率完全由市场拆借资金的供求状况决定。 A、正确 B、错误 4、（ ）商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 A、正确 B、错误 5、宋体（ ）信托按信托财产的不同可以分为法人信托和个人信托。 A、正确 B、错误 6、（ ）强型有效市场认为证券价格充分反映了所有信息，包括公开信息和内幕信息。 A、正确 B、错误 7、（ ）在理财顾问服务中，商业银行涉及客户财务资源的具体操作，为客户做最终决策。 A、正确 B、错误 8、宋体（ ）在股票挂钩类理财产品中，股票篮子的正相关性是指一只股票的涨幅（跌幅）有可能影响到篮子里的另一只股票的跌幅（涨幅） A、正确 B、错误 9、（ ）如果一项投资要准备随时变现，那么这项投资可承受的风险能力就较强。 A、正确 B、错误 10、（ ）外汇挂钩类理财产品的回报率取决于一组或多组外汇的汇率走势。 A、正确 B、错误 11、（ ）财产保险的标的及相关利益必须可用货币衡量，保险标的必须是有形财产和经济性利益。 A、正确 B、错误 12、（ ）投资者可以通过买入股票现货，卖出股票价格指数期货，在一定程度上抵消股票价格变动带来的风险损失。 A、正确 B、错误 13、（ ）宏观经济政策、法规等发生重大改变或者金融市场的重大变化等外部因素发生变化导致理财规划方案需要调整的情况比较多。 A、正确 B、错误 14、（ ）净资产是家庭所拥有的对资产的净权益，是资产减去负债以后的净值。 A、正确 B、错误 15、宋体（ ）相对于居民和中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场的交易量并不大。 A、正确 B、错误 第 44 页 共 44 页 参考答案 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、D 2、D 3、D 4、A 5、B 6、A 7、D 8、B 9、C 10、B 11、D 12、D 13、A 14、C 15、D 16、D 17、A 18、A 19、A 20、【答案】C 21、B 22、【答案】B 23、B 24、【答案】A 25、A 26、C 27、C 28、C 29、【答案】C 30、B 31、C 32、A 33、答案：B 34、C 35、【答案】A 36、B 37、C 38、C 39、C 40、B 41、C 42、A 43、A 44、B 45、A 46、C 47、C 48、C 49、【答案】B 50、A 51、D 52、A 53、B 54、答案：C 55、B 56、B 57、C 58、【答案】B 59、A 60、B 61、A 62、D 63、C 64、A 65、A 66、A 67、D 68、D 69、B 70、D 71、B 72、【答案】C 73、B 74、【答案】B 75、D 76、C 77、答案：A 78、B 79、B 80、C 81、A 82、A 83、【答案】A 84、B 85、B 86、A 87、A 88、C 89、D 90、B 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分） 1、BCD 2、ABC 3、【正确答案】ABE 4、A, B, C, D, E 5、ABC 6、ABCDE 7、ABC 8、ABC 9、A, B, C, E 10、ABCDE 11、AC 12、【答案】ACDE 13、 AC 14、BCD 15、AB 16、ABCDE 17、AD 18、【答案】ACDE 19、BC 20、ABCD 21、ABCD 22、【正确答案】ABCDE 23、BCD 24、ABCD 25、AB 26、ADE 27、【正确答案】ABCDE 28、BCDE 29、BD 30、ABCDE 31、DE 32、【答案】ACE 33、答案：BCD 34、ABCD 35、ACD 36、ABDE 37、【答案】ACDE 38、ABCD 39、ABCD 40、BCD 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分） 1、A 2、A 3、B 4、B 5、B 6、A 7、B 8、B 9、B 10、A 11、A 12、A 13、A 14、A 15、B

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