银行委托贷款业务管理暂行办法.doc

银行委托贷款业务管理暂行办法第一章总则第一条为了规范和加强中国银行委托贷款业务管理，根据中华人民共和国商业银行法、中华人民共和国合同法、贷款通则和中国人民银行关于商业银行开办委托贷款业务有关问题的通知等法律法规及有关规定，特制定本办法。第二条银行办理的委托贷款是指由委托人提供资金并承担全部贷款风险，银行作为受托人，根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助回收的贷款。第三条本办法所指的委托人包括各级政府部门、企事业单位。个人委托贷款业务的管理办法另行制定。第四条银行开办委托贷款业务，为委托人提供金融服务，应收取手续费，不得垫付委托贷款资金，不得垫付委托人应纳的营业税，不得承担任何形式的贷款风险。第五条银行分支行开办委托贷款业务由总行或经授权的一级分行审批。第六条银行分支行办理委托贷款业务，应向当地人民银行备案。第二章受理和审批第七条银行各级行均可受理委托贷款业务。第八条受理委托贷款业务须符合以下基本条件：委托人资金来源正当；委托贷款用途合法；委托贷款利率和其他要求符合国家有关规定。第九条各级行在受理委托贷款业务时，应根据国家及总行有关规定，参考委托贷款协议书和中国银行人民币资金委托贷款合同标准文本的有关内容，与委托人协商达成一致意见后，报一级分行审批。委托人为中央政府部门，或者委托业务涉及两个以上一级分行的，由总行审批。第十条总行或一级分行在批准委托贷款业务申请时，对涉及两个以上经办行的，应确定主办行。第十一条经办行（涉及两个以上经办行的由主办行）负责根据上级行批准文件与委托人签订委托贷款协议书，办理有关的各项事宜。第三章发放和回收第十二条经办行（主办行）根据委托人的委托贷款发放通知书，与（或通知经办行与）委托人、借款人三方或与借款人双方签订中国银行人民币资金委托贷款合同。第十三条委托贷款发放前，应建立委托贷款基金户，基金到位后方能办理贷款发放手续。第十四条根据到位的委托贷款基金和签订的委托贷款合同，由业务部门填制贷款指标通知书，加盖业务专用章后送会计部门，同时通知借款人办理贷款转存款手续。会计部门在核定的贷款指标额度内按规定发放、转存，并开始计算贷款利息。第十五条在委托贷款执行期间，如委托人书面通知调整利率，经办行应（或主办行通知经办行）及时做好调整工作。第十六条涉及委托贷款的保证事项，由委托人与借款人另行约定。第十七条经办行根据委托贷款合同规定的还款计划，于贷款到期前填制到逾期贷款通知书送交借款人，并抄送委托人，协助委托人做好贷款回收工作，督促借款人组织资金归还贷款。第十八条经办行应根据协议书约定和核算要求，及时准确做好回收资金的划转及账务处理工作。按照国家有关规定，配合税务部门对回收利息做好代扣缴营业税等工作。第十九条凡到期未还的贷款，按合同约定或按委托人的通知处理。第二十条对委托人同意展期的贷款，根据委托人的委托贷款展期通知书，与借款人签订三方或双方委托贷款展期协议书。第二十一条委托贷款的转销、核销，按委托人通知要求处理。第四章工作制度第二十二条委托贷款实行基金管理制度，原则上基金户与贷款户应同时设在经办行。委托贷款基金不计利息。贷款不得超基金。第二十三条建立统计制度和信息反馈制度，各级行应按要求及时准确上报有关业务执行情况和信息。第二十四条建立业务台账制度，经办行对于每项每笔业务，均应及时准确地进行业务台账登记。第二十五条建立项目档案制度，经办行应及时收集、妥善保管项目资料，确保项目资料的完整性，并按规定及时归档。第二十六条认真履行协议，提高服务质量，对委托贷款资金应及时足额发放，不得挤占挪用，并加强对资金使用的监督管理。第二十七条委托贷款的核算须严格按有关规定执行，并确保核算的及时、真实、准确。第二十八条委托贷款协议书签订后，应在个工作日内将协议副本报审批行备案；中国银行委托贷款合同签订后，应在个工作日内将合同正副本报送委托人和审批行，有主办行的应同时报送主办行。第五章附则第二十九条本办法所附委托贷款协议书、中国银行人民币资金委托贷款合同等均为标准文本格式，各行在执行中如有变更和修改须报总行审批。第三十条本办法不包括政策性住房委托贷款业务，该项业务执行中国银行政策性住房信贷业务管理暂行办法。第三十一条从事委托贷款业