2015年下半年法律法规与综合能力综合题1.doc

一、单选题1.监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其（ ）进行的谈话。A.监事 B.股东 C.职工 D.董事、高级管理人员答案：D解析：监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其董事、高级管理人员进行的谈话。2.采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物，该行为属于（）。A.侵吞B.夺取C.骗取D.窃取答案：C解析：侵占财务的行为一般表现为侵吞、窃取、骗取等非法手段。所谓“侵吞”，是指利用职务上的便利，将自己主管、经营、经手的公共财物，非法占为己有。所谓“窃取”，是指利用职务上的便利，采用秘密方法，将自己合法管理的公共财物据为己有，也就是通常讲的“监守自盗”。所谓“骗取”，是指采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财务。故此题选C。3.通常用来反映商业银行实际拥有的资本水平的是（）。A.会计资本B.经济资本C.风险资本D.监管资本答案：A解析：银行通常在三个意义上使用“资本”概念，即会计资本、监管资本和经济资本。会计资本，也称为账面资本，指银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益。会计资本反映银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映，而不是应该拥有的资本水平。4.下列不属于我国商业银行现金资产的是（）。A.库存现金B.存放同业及其他金融机构款项C.存放中央银行款项D.同业借款答案：D解析：我国商业银行的现金资产主要包括三项：一是库存现金，二是存放中央银行款项，三是存放同业及其他金融机构款项。而同业借款属于商业银行负债中的短期借款。5.个人贷款业务中，银行没有实物或第三方保障还款来源的是（）。A.个人住房贷款B.个人房产抵押贷款C.个人汽车贷款D.信用卡透支答案：D解析：个人贷款业务中，D项信用卡透支业务的还款保障仅为持卡人的信用，没有实物或第三方保障；ABC项则通过抵押和质押来保障还款。6.房地产开发贷款包括住房开发贷款和商业用房开发贷款，但对非住宅部分投资占总投资比例超过（）的综合性房地产项目，其贷款也视同商业用房开发贷款。A.60%B.40%C.50%D.70%答案：C解析：房地产开发贷款包括住房开发贷款和商业用房开发贷款两大类。同时，对非住宅部分投资占总投资比例超过50%的综合性房地产项目，其贷款也视同商业用房开发贷款。7. 商业银行及分支机构自取得营业执照之日起无正当理由（ ）未开业的，由银监会吊销其经营许可并予以公告。A.6个月 B.3个月 C.2个月 D.1年解析：商业银行及分支机构自取得营业执照之日起无正当理由6个月未开业的，由银监会吊销其经营许可并予以公告。8.巴塞尔资本协议“第三支柱”市场约束的核心是（）。A.社会责任B.信息披露C.股价走势D.风险控制答案：B解析：2004年6月巴塞尔新资本协议发布后形成了资本监管的“三大支柱”。第一支柱：最低资本要求；第二支柱：外部监管；第三支柱：市场约束。而“第三支柱”中特别强调提高银行的信息披露水平，即要求银行及时、全面地提供准确信息，加大透明度，以便利益相关者作出判断，采取措施。9.下列属于泄露客户信息行为的是（）。A.银行业务员将银行垃圾堆里客户开户时填写作废的表格收集整理，送给在保险公司工作的朋友B.反洗钱检察机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况，银行工作人员为配合其工作，提供了客户的大额交易信息C.某银行个人金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心，供信用审批人更准确地评估个人信用风险D.小李和小王分别就职于两家银行，都从事公司业务，为了拓展业务和互相帮助，他们经常交流产品知识和行业新闻，研究服务技巧答案：A解析：银行从业人员操守中规定，银行业从业人员应妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。A项行为违反了这项规定。10.对于存款业务的法律规定，下列表述错误的是（ ）。A.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准B.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为C.商业银行不得违反规定提高或者降低利率吸收存款D.商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息答案：B解析：未经银监会批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，B错误。11. （ ）是目前银行理财产品的主体。A.保本浮动收益理财产品B.非保本浮动收益理财产品C.保本固定收益产品D.保证最低收益产品答案：B解析：非保本浮动收益理财产品是目前银行理财产品的主体。12.下列不属于商业银行理财业务主要承担的风险的是（ ）。A.声誉风险B.流动性风险C.操作风险D.信用风险答案：D解析：商业银行理财业务主要承担的风险的是声誉风险、流动性风险、操作风险。信用风险是传统信贷业务承担的风险。13.商业银行吸收同业存款业务属于（）。A.向中央银行借款B.负债业务C.资产业务D.中间业务答案：B解析：商业银行负债业务由存款和借款构成。借款包括短期借款和长期借款，短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、证券回购和向中央银行借款等形式。故此题选B。14. 下列行为不符合银行业从业人员职业操守要求的是（）。A、建议客户根据外汇行情购买外汇B、建议客户分批次转账以避免反洗钱报告C、建议客户进行理财产品组合降低风险D、建议客户购买国债以减少利息税答案：B解析：A和C选项属于合理的风险提示；D选项属于合理的避税行为；B选项违反了银行业从业人员职业操守中的“监管规避”原则。15.下列不是职务侵占罪与贪污罪的主要区别之一的是（）。A.犯罪目的不同B.犯罪对象不同C.刑罚处罚幅度不同D.犯罪主体不同答案：A解析：职务侵占罪与贪污罪在客观方面和主观方面基本相同，主要区别在于：一是犯罪主体不同，二是犯罪对象不同，三是刑罚处罚幅度不同。16.下列行为符合中华人民共和国银行业监督管理办法的是（）。A.从事未经备案的业务活动B.未经批准设立分支机构C.未经批准终止金融机构D.按规定披露高级管理人员变更信息答案：D解析：银行业监督管理法第四十五条规定对以下情形之一进行处罚：（一）未经批准设立分支机构的；（二）未经批准变更、终止的；（三）违反规定从事未经批准或者备案的业务活动的；（四）违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的。17.下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“了解客户”的规定的是（）。A.了解客户风险承受能力B.了解客户财务状况C.为客户开立匿名账户D.大额取款要求客户提供身份证件答案：C解析：银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时，应当根据风险控制要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。因而，不得徇私情而违反规定为客户开立匿名或假名账户。故本题选C。18.以下关于理财业务特点的描述错误的是（ ）。A.本质上是代理业务，不是银行自营业务B.银行是理财业务风险的主要承担者C.运作的是客户委托资金D.是金融知识技术密集型业务答案：B解析：商业银行理财业务本质上是代理业务，不是银行自营业务；运作的是客户委托资金；是金融知识技术密集型业务；客户是理财业务风险的主要承担者。19.下列不属于贷款承诺业务的是（）。A.项目贷款承诺B.开立信贷证明C.客户授信额度D.融资租赁答案：D解析：贷款承诺业务可以分为：项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利四大类。20.下列行为中，属于银行业从业人员配合监管人员现场检查工作的是（）。A.管理人员之间统一口径B.提供检查经费C.提供内部管理基本情况D.转移相关账本答案：C解析：银行业从业人员应当积极配合监管人员的现场检查工作，及时、如实、全面地提供资料信息，不得拒绝或无故推诿，不得转移、藏匿或者损毁有关证明材料。21.下列行为中，不会对从业人员及其所在机构产生不利影响的是（）。A.出于私情，向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源为这些行为提供方便B.以明示或暗示方式向客户提供规避法律、法规规定的建议C.明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，但仍不按内部流程进行必要的报告，默许甚至提供协助D.向机构其他人员提供自身职责有关的法规规定信息答案：D解析：A、B、C选项违反了“监管规避”原则。22. 在银行风险管理流程中，风险控制是指对经过识别和计量的风险采取（ ）等措施，进行有效管理和控制的过程。A.监测、分散、转移、规避和补偿B.监侧、对冲、转移、规避和补充C.分散、对冲、转移、规避和补偿D.计量、担保、抵押、定价和缓释答案：C解析：在银行风险管理流程中，风险控制是指对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。23. 2015年5月11日，中国人民银行在调整金融机构存贷款基准利率的同时，对金融机构存款利率浮动区间进行了调整，存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的（）倍。A.1.3B.1.1C.1.2D.1.5答案：D解析：中国人民银行决定，自2015年5月11日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.1%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.25%，同时结合推进利率市场化改革，将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.3倍调整为1.5倍。24. 中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知中规定：从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按（）结息，每季度末月的（）日为结息日，次日付息。A月度；30B季度；31C月度；15D季度；20答案：D解析：中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知中规定：从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。25. （ ）是指银行根据自身风险偏好、风险承担能力和风险管理策略，对银行承担的风险设定的上限，防止银行过度承担风险。A.风险对冲B.融资管理C.限额管理D.风险缓释答案：C解析：限额管理是指银行根据自身风险偏好、风险承担能力和风险管理策略，对银行承担的风险设定的上限，防止银行过度承担风险。26.（）主要反映一国的贸易和劳务往来状况，是最具综合性的对外贸易指标。A.出口项目B.资本项目C.劳务收支D.经常项目答案：D解析：经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，包括贸易收支、劳务收支(如运输、旅游等)和单方面转移(如汇款、捐赠等)，是最具综合性的对外贸易的指标。资本项目集中反映的是一国同国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况。如直接投资、政府和银行的借款及企业信贷等。27.小明在2012年7月8日存入一笔10000元1年期整存整取定期存款，假设年利率为2.52%，1年到期后将全部本息以同样利率又存为1年期整存整取定期存款，到期后这笔存款能取回（）。A.10408.26B.10510.35C.10505.00D.10504.00答案：B解析：整存整取定期存款利息：利息=本金年（月）数年（月）利率。第一年本息：本息=10000+1000012.52%=10252（元）。第二年本息：本息=10252+1025212.52%=10510.35（元）。故此题选B。28.王某欲将儿子从美国汇来的美元汇票直接存入银行，银行应当将王某的美元汇票存入其（）。A.可兑换货币账户B.现汇帐户C.人民币账户D.现钞账户答案：B解析：本题考查的是外汇现汇与现钞的区分。现汇是指可以自由兑换的汇票、支票等外币票据；现钞是具体的、实在的外国纸币、硬币。本题中王某儿子从美国汇来的美元汇票属于现汇，应存入现汇账户。29.通常，负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系的是（）。A.审计部门B.董事会C.高级管理层D.监事会答案：B解析：董事会是股东大会的业务执行机关，负责银行和业务活动的指挥与管理，承担商业银行经营和管理的最终责任。负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系。30. 风险管理的“三道防线”中，（ ）是“第一道防线”。A.风险管理团队B.内部审计团队C.业务团队D.合规团队答案：C解析：风险管理的“三道防线”中，业务团队是“第一道防线”；风险管理团队为“第二道防线”，内部审计团队是“第三道防线”。31. 我国负责制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定的机构是（）。A、国家发展与改革委员会B、中国人民银行C、中国银行业监督管理委员会D、中国证券监督管理委员会答案：B解析：2003年12月27日修订后的中国人民银行法第二条规定了中国人民银行的职能：“中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。”32.下列不属于合规管理体系基本要素的是（ ）。A.银行盈利目标B.合规管理部门的组织结构和资源C.合规风险管理计划D.合规政策解析答案：A解析：合规管理体系基本要素包括：合规政策；合规管理部门的组织结构和资源；合规风险管理计划；合规风险识别和管理流程；合规培训与教育制度。 33.下列不可以开立临时存款账户的情形是（）。A.单位银行卡备用B.设立临时机构C.异地临时经营活动D.注册验资答案：A解析：临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。该种账户的有效期不得超过两年。故本题选A。34. 商业银行应当建立有效（ ），确保银行内部控制措施得到有效实施、实现内部控制目标。A.内部控制保障体系B.内部控制措施C.风险识别D.信息系统答案：A解析：商业银行应当建立有效内部控制保障体系，确保银行内部控制措施得到有效实施、实现内部控制目标。35.下列关于商业银行存款业务的表述，错误的是（）。A.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律另有规定的除外B.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、部门规章另有规定的除外C. 对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律、行政法规另有规定的除外D. 对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外答案：B解析：商业银行法第二十九条规定：“对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外”，第三十条规定：“对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、行政法规另有规定的除外；有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外。”36.代理人根据人民法院或者指定机关的指定而进行的代理是（）。A.法定代理B.委托代理C.指定代理D.表见代理答案：C解析：代理包括法定代理、委托代理和指定代理。指定代理是指代理人根据人民法院或者指定机关的指定而进行的代理。而法定代理是根据法律的规定而直接产生的代理关系；委托代理是根据被代理人的委托授权而产生的代理关系。37.下列金融市场中属于货币市场的是（）。A.股票市场B.银行间债券回购市场C.次级债券市场D.中长期债券市场答案：B解析：货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内（含一年）的短期资金融通市场。我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。38. 不在商业银行承担除董事以外的职务，并且与所受聘银行及其主要股东不存在任何可能妨碍其进行独立客观判断关系的董事是（ ）。A.董事会秘书 B.董事长 C.独立董事 D.非执行董事答案：C解析：独立董事是指不在商业银行承担除董事以外的职务，并且与所受聘银行及其主要股东不存在任何可能妨碍其进行独立客观判断关系的董事。39.货币经纪公司的服务对象是（）。A.上市公司B.金融机构C.事业单位D.地方政府答案：B解析：货币经济公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经济服务，不得从事任何金融产品的自营业务。40.（）作为股份公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。A.股东大会B.监事会C.公司经理D.董事会答案：A解析：股东大会（或股东会）作为股份公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。股东会还有监督董事会和监事会的职责。41. 以下银行卡中有循环信用的是（ ）。A.准贷记卡B.贷记卡C.储蓄卡D.借记卡答案：B解析：贷记卡有循环信用功能。42. 下列不属于信用卡主要功能的是（ ）。A.储蓄功能B.消费信贷C.存取现金D.支付结算答案：A解析：信用卡是指由商业银行或非银行发卡机构向其客户提供具有消费信用、转账结算、存取现金等功能的信用支付工具。储蓄是借记卡的主要功能。43.商业银行为票据持有人贴现票据，是商业银行通过（）未到期的商业票据，为持票人融通资金的行为。A.买进B.借入C.贷出D.卖出答案：A解析：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行可以取得票据所记载的金额。44.存款人因借款和其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户叫做（）。A.专用存款账户B.临时存款账户C.一般存款账户D.特约存款账户答案：C解析：一般存款账户是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。45.票据发行便利是一种具有法律约束力的（）周转性票据发行融资的承诺。A.长期B.短期C.中期D.不定期答案：C解析：票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。根据事先与银行等金融机构签订的一系列协议，借款人可以在一段时期内，以自己的名义周转性发行短期票据，从而以短期融资的方式取得中长期的融资效果。46.下列关于我国境内两家不同商业银行之间清算渠道的表述，正确的是（）。A.商业银行自由选择清算途径B.必须通过财政部进行C.可以两家银行之间相互自主清算D.必须通过中国人民银行进行答案：D解析：国内连行清算中的跨系统银行往来是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。跨系统联行往来的资金清算必须通过中国人民银行办理。47.为了防止董事会、高级管理层滥用职权，损害银行和股东利益，从而在股东大会上选出与（）并列设置的（），代表股东大会行使监督职能。A.监事会；董事会B.股东会；监事会C.董事会；监事会D.股东会；董事会答案：C解析：监事会是由全体监事组成的、对银行业务活动及会计事务等进行监督的机构。是为了防止董事会、高级管理层滥用职权，损害银行和股东的利益，从而在股东大会上选出于董事会并列设置的这种专门监督机关，代表股东大会行使监督职能。48.经济资本对于商业银行的管理具有重要意义，对其理解错误的是（）。A.经济资本应与商业银行的整体风险水平成反比B.经济资本被广泛应用于商业银行的绩效管理、资源配置、风险控制等领域C.经济资本是银行为应对未来资本的非预期损失而持有的资本D.经济资本可能大于账面资本，也可能小于账面资本答案：A解析：经济资本是指在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖非预期损失所需的资本。经济资本应与商业银行的整体风险水平成正比。经济资本被广泛应用于商业银行的绩效管理、资源配置及风险控制等领域，其可能大于账面资本，也可能小于账面资本。49. 商业银行的市场风险不包括（ ）。A.股票价格风险B.利率风险C.违约风险D.汇率风险答案：C解析：市场风险包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险四大类。信用风险又叫做违约风险。50.备用信用证实质上是（）。A.担保业务B.托管业务C.代理业务D.理财业务答案：A解析：我国银行的担保业务分为银行保函业务和备用信用证业务。备用信用证是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证，其实质是银行对借款人的一种担保行为。51.根据中国银监会2012年6月发布的商业银行资本管理办法（试行）的规定，核心一级资本充足率为（），一级资本充足率为（）。A.4%；8%B.4%；11%C.5%；6%D.6%；10%答案：C解析：中国银监会2012年颁布的商业银行资本管理办法（试行）规定商业银行资本充足率监管要求第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%。52.票据诈骗罪涉及的票据不包括（）。A.支票B.本票C.股票D.汇票答案：C解析：票据是指出票人依法签发，由自己无条件支付或委托他人无条件支付一定金额的有价证券。按照票据法的规定，票据包括汇票、本票、支票。53. 咨询服务不包括（ ）。A.信息咨询B.顾问业务C.资信证明D.资信调查答案：B解析：银行咨询服务包括信息咨询、资信证明、资信调查。54.下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是（ ）。A.合规管理部门的组织结构和资源B.银行盈利目标C.合规政策D.合规风险管理计划答案：B解析：商业银行合规风险管理体系包括五个基本要素：（一）合规政策；（二）合规管理部门的组织结构和资源；（三）合规风险管理计划；（四）合规风险识别和管理流程；（五）合规培训与教育制度。55.下列合同属于无效合同的是（）。A.乘人之危的合同B.损害社会公共利益的合同C.显失公平的合同D.因误解订立的合同答案：B解析：根据合同法第五十二条规定，导致合同无效的原因包括：（一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；（二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；（三）以合法形式掩盖非法目的；（四）损害社会公共利益；（五）违反法律、行政法规的强制性规定。56.下列国际结算方式中，具有融资功能的是（）。A.信用证B.光票托收C.汇款 D.跟单托收答案：A解析：信用证是商业银行提供的主要贸易融资工具之一，银行在信用证业务中能提供：为出口商提供打包融资服务；对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务等。57. 下列关于我国商业银行组织架构建设流程银行，描述正确的是（ ）。A.以产品为中心B.以业务线垂直运作和管理为主，使权利集中在分行行长手里C.实施以业务单元横向为主的矩阵考核方式D.中后台集中式运作和管理答案：D解析：我国商业银行建设流程银行具有以下特征：以客户为中心；以业务线垂直运作和管理为主，使权利从分行行长手里，相当部分分解到各业务线上；前中后台相互分离、相互制约，以流程落实内控；实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式；中后台集中式运作和管理；业务流程实现信息化、自动化、标准化和智能化。58当前，我国商业银行面临的最主要的风险是（）。A.信用风险B.市场风险C.战略风险D.操作风险答案：A解析：商业银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险和战略风险。其中，信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。59.根据中国银监会2011年发布的中国银行业实施新监管标准指导意见：新标准实施后，正常条件下我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。A.11%B.8%C.11.5%D.10.5%答案：D解析：2011年4月27日，中国银监会发布了中国银行业实施新监管标准指导意见，规定正常条件下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11.5%和10.5%，若出现系统性信贷过快增长，需计提逆周期超额资本。60. 下列不属于西方发达国家的顶层组织架构设计的是（ ）。A.“大个金”和“大公金”两大业务板块B.根据客户需求层次来组合业务板块C.根据业务线职能设置组织架构模式D.建设流程银行答案：D解析：西方发达国家的顶层组织架构设计包括“大个金”和“大公金”两大业务板块；根据客户需求层次来组合业务板块；根据业务线职能设置组织架构模式。建设流程银行，属于我国商业银行组织架构。61.下列关于关系人的表述，错误的是（）。A.关系人不包括商业银行的长期客户B.商业银行不得向关系人发放担保贷款C.关系人包括商业银行的董事及其近亲属D.商业银行不得向关系人发放信用贷款答案：B解析：商业银行法第四十四条规定：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”其中，关系人指的是：商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属。62.按照中华人民共和国银行业监督管理法的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式不包括（）。A.出售B.重组C.撤销D.接管答案：A解析：银行业监督管理法规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。63. （）是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。A行政处罚B刑事责任C行政处分D吊销执照答案：C解析：行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。行政处罚是国家行政机关对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的公民、法人或其他组织的一种法律制裁。64. 在我国，从支出角度计算GDP，私人购买的住房支出属于（）。A.净出口B.投资C.私人消费D.政府消费答案：B解析：从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。其中，消费包括私人消费和政府消费两部分；投资包括固定资本形成和存货增加两部分；净出口是出口额减去进口额形成的差额。需要注意的是，私人购买住房的支出，包含在投资的固定资本形成中，不包含在私人消费中。65.下列有关商业银行经济资本的描述，错误的是（）。A.用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失B.经济资本是防止银行倒闭的最后防线C.经济资本是银行实际已经拥有的资本D.经济资本的概念是随着风险管理技术的演进和银行风险环境的恶化逐步形成的答案：C解析：经济资本用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失，是防止银行倒闭的最后一道防线。指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。经济资本的概念是随着风险管理技术的演进和银行风险环境的恶化逐步形成的。66.危害货币管理罪的主体是特殊主体，为年满（）周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员。A.19B.16C.18D.20答案：B解析：危害货币管理罪的主体是特殊主体，为年满十六周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员。67.风险管理的流程是（）。A.风险监测风险识别风险计量风险控制B.风险监测风险识别风险控制风险计量C.风险识别风险计量风险监测风险控制D.风险识别风险监测风险控制风险计量答案：C解析：银行分先管理流程主要包括风险识别、风险计量、风险监控和风险控制四个步骤。68.下列不属于代理银行业务的是（）。A.代理保险业务B.代理商业银行业务C.代理政策性银行业务D.代理中央银行业务答案：A解析：代理银行业务包括代理政策性银行业务、代理中央银行业务和代理商业银行业务。69.以依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向管理部门办理出质登记，质权自（）之日起设立。A.登记B.转让C.订立D.出质答案：D解析：以注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权出质的，当事人应当订立书面合同。质权自有关主管部门办理出质登记时设立。70.各国在制定汇率时必须选择某一国货币作为主要对比对象，这种货币被称为关键货币。根据本国货币与关键货币实际价值的对比，制定出对它的汇率，这个汇率就是（）。A.浮动汇率B.套算汇率C.固定汇率D.基本汇率答案：D解析：各国在制定汇率时必须选择某一国货币作为主要对比对象，这种货币被称为关键货币。根据本国货币与关键货币实际价值的对比，制定出对它的汇率就是基本汇率。而套算汇率是指各国按照对美元的基本汇率套算出的直接反映其他货币之间价值比率的汇率。71. 小王是某银行的理财经理，目前该行新推出一款非保本浮动收益理财产品。在此之前该行有一款与之类似的产品年回报率已实现5%。于是小王向客户介绍：“该产品是一款投资理财产品，预期收益大约为5%。”下列对该行为表述正确的是（）。A历史不能代表未来，小王的推荐容易误导客户，违反了销售人员应客观、真实地向客户介绍产品和服务的原则B 小王的介绍透露了银行产品的内部信息，违反了商业保密原则C小王的介绍简明扼要，抓住了产品的特点，值得借鉴D 小王的介绍突出了该产品的优势，且进行了有效的风险提示，客户更容易接受答案：A解析：小王的行为违反了风险提示原则，银行从业人员应根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务涉及的市场风险进行充分的提示，客观、真实地向客户介绍产品和服务。小王介绍的新产品尚不知晓年回报率，而用之前类似产品的年回报率推荐给客户，易误导客户。72. 与一般信用证相比，备用信用证的特点在于（ ）。A、开证申请人不同B、开证行所承担的付款责任不同C、开证行不同D、受益人不同答案：B解析：在备用信用证业务关系中，开证行通常是第二付款人，即只有借款人发生意外才会发生资金的垫付。而在一般信用证业务中，只要受益人所提供的单据和信用证条款一致，不论申请人是否履行其义务，银行都要承担对受益人的第一付款责任。73. 某银行工作人员发现同事在给客户介绍产品时，刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员（）。A.应当立即追究其法律责任B.可不必过问，因与自己无关C.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告D.应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额答案：C解析：银行业从业人员与同事的互相监督规则规定：对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。74. （ ）是贷款及投资资产、存放央行款项等指标的总称。A.负债B.营业收入C.资产规模D.生息资产答案：D解析：生息资产是贷款及投资资产、存放央行款项、存放拆放同业款项等指标的总称。75.按照贷款五级分类，下列属于正常贷款的是（ ）。A、关注类贷款B、可疑类贷款C、损失类贷款D、次级类贷款答案：A解析：我国自2002年开始全面实施国际银行业普遍认同的“贷款五级分类法”，将贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失。其中，前两类称为正常贷款或优良贷款，后三类称为不良贷款。76. 商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，但并不保证客户本金安全的理财计划是（）。A.保证收益理财计划B.非保本浮动收益理财计划C.固定收益理财计划D.保本浮动收益理财计划答案：B解析：A项，保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付最低固定收益，银行承担由此产生的投资风险，超出最低固定收益的其他收益由银行和客户按照合同约定分配。D项，保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。77. 洗钱的过程通常被分为三个阶段，即（ ）。A、处置阶段、融合阶段、培植阶段B、处置阶段、培植阶段、融合阶段C、获取阶段、处置阶段、融合阶段D、获取阶段、培植阶段、处置阶段答案：B解析：洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段，每个阶段都各有其目的及形态，洗钱者交错运用不同的方法，以达到洗钱的目的。78.中华人民共和国商业银行法规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（）。A.12%B.20%C.10%D.15%答案：C解析：中华人民共和国商业银行法第三十九条规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得低于10%。79.下列不属于巴塞尔资本协议资本监管“三大支柱”的是（）。A流动性要求B市场约束C最低资本要求D外部监督答案：A解析：巴塞尔资本协议在最低资本要求的基础上，提出监管部门监督检查和市场约束的规定，形成资本监管三大支柱：第一支柱，最低资本要求；第二支柱，外部监管；第三支柱，市场约束。80.下列关于国家风险的表述，正确的是（）。A.只发生在同一国家范围内经济金融活动不存在国家风险B.国家风险由债权人所在国家的行为引起C.通常在债权人的控制范围之内D.个人不会遭受国家风险带来的损失答案：A解析：国家风险通常是由债务人所在国家的行为引起的，超出了债权人的控制范围。国家风险有两个特点：一是国家风险发生在国际经济活动中，在同一国家范围内的经济金融活动不存在国家风险；二是在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失。81.某银行购买了某公司四百万元的应收账款，这属于（）。A.保理业务B.代理业务C.中间业务D.负债业务答案：A解析：保理又称为保付代理、托收保付，是贸易中以托收、赊账等方式结算贷款时，出口方为了规避收款风险而采用的一种请求第三者承担风险的做法。保理业务是一项集贸易融资、商品资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。因而题干中的业务属于保理业务。82.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“忠于职守”规定的是（）。A.在公共场合发表对同业机构的负面言论B.服从所在机构管理C.坚决不换岗位D.将原单位的专有技术透露给他人答案：B解析：银行从业人员应当自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制度，保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术，自觉维护所在机构的形象和声誉。A项，没有维护所在机构形象和声誉；C项没有遵守所在机构规章制度；D项没有维护所在机构的商业机密。83.商业银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先使用、后还款的银行卡称为（）。A.储蓄卡B.借记卡C.贷记卡D.商务卡答案：C解析：借记卡不进行资信审查，使用前需存款，存多少，用多少，不能透支；贷记卡需进行必要的资信审查，对符合申请条件的方予发卡及核定信用额度，无需存款，先消费，后还款。84.现阶段，我国商业银行在境内可以从事的业务是（）。A.向非金融机构和企业投资B.同业拆借C.信托或者股票业务D.购置非自用不动产答案：B解析：商业银行法第四十三条规定：“商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。”85.根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以将金融犯罪分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、（）。A. 危害金融运行管理制度的犯罪B. 危害金融业务管理制度的犯罪C. 危害金融安全管理制度的犯罪D. 危害金融政策管理制度的犯罪答案：B解析：根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪。86.由股份有限公司公开发行，用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证是（）。A.债券B次级债券.C.股票D.企业债答案：C解析：股票是股份有限公司公开发行的、用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证。债券是债务人向债权人出具的、在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证。87. 商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化顾问服务属于（）。A投资银行服务B理财顾问服务 C综合授信服务 D私人银行业务答案：B解析：理财顾问服务时指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。而私人银行业务属于综合理财服务，指向富裕阶层提供的理财业务，它并不限于为客户提供投资理财产品，还包括利用信托、保险、基金等一切金融工具为客户几经个人理财，维护客户资产在收益、风险和流动性之间的平衡还包括与个人理财相关的一系列法律、财务、税务、财产继承等专业顾问服务。88.商业银行受政策性银行的委托对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管，这属于商业银行的（）。A.托管业务B.承诺业务C.代理业务D.支付结算业务答案：C解析：代理政策性银行业务是指商业银行受政策性银行的委托，对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管的一种中间业务。其属于代理业务。89.下列不属于银行业从业基本准则的是（）。A.逃避监管B. 守法合规C.保护商业秘密与客户隐私D.勤勉尽职答案：A解析：银行业从业基本准则包括：诚实守信，守法合规，专业胜任，勤勉尽职，保护商业秘密与客户隐私，公平竞争。90.下列关于借记卡的表述，错误的是（）。A.不可以预借现金B.申办须进行资信审查C.不能透支D.有存款利息答案：B解析：借记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡，无需进行资信审查，使用前需存款；存多少用多少，不能透支；不可预借现金。二、多选题1.银行业从业人员在办理业务时须遵循的规则有（）。A.对客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记B.不得为同一客户开立多个储蓄存款账户C.不得为客户开立匿名账户或者假名账户D.客户由他人代理办理业务的，应核对代理人和被代理人的身份证或者其他身份证件E.不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易答案：ACDE解析：银行从业人员在办理业务时遵循以下规则：应当要求客户初始真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。因此A正确；银行不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。因此C、E正确；客户由他人代理办理业务的，银行应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。因此D正确。 2.年初，国内A公司与印度B公司签订价值50万美元的货物出口合同，合同约定货款*运，支付方式为跟单托收，A公司根据合同约定发运货物后，于9月收到第一笔货款2万美元，此后再未收到余款，下列表述正确的是（）。A.托收属于商业信用B.托收银行承担未收到余款的责任C.托收银行不承担未收到余款的责任D.A公司自行承担未收到余款的责任E.A公司委托银行收款时需要提供必要商业单据答案：ACDE解析：托收属于商业信用，A项正确。托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任，B项错误，C项正确。A公司为委托人，自行承担托收款项不能收到的责任，D项正确。托收是指委托人向其账户所在银行提交凭以收取款项的金融票据或/和商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项，E项正确。3.根据贷款品种划分，个人贷款主要分为（）。A、个人住房贷款B、个人投资贷款C、个人消费贷款D、个人信用卡透支E、个人经营贷款答案：ACDE解析：个人贷款主要分为四大类，即个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支。4. 下列属于银行管理客户集中度指标的是（ ）。A.最大十家客户贷款比率B.单一集团客户授信集中度C.单一最大客户贷款比率D.最大五家客户贷款比率E.最大二家客户贷款比率答案：ABC解析：客户集中