某银行押品价值波动风险整改方案.doc

XX银行押品价值波动风险整改方案XX银监分局：贵局在10月份开展了对我行押品价值波动风险的检查和现场抽查工作，并于11月5日由银监二科XX科长带领业务骨干与我行行领导和相关部室人员就押品价值波动风险现场检查中的问题进行了当面交流和沟通，并下发了XX银监分局关于XX银行押品价值波动风险现场检查意见书。根据意见书我行主要存在以下几方面问题：一是内部管理体制有待进一步完善；二是抵质押品管理不规范。为严格落实贵局要求，认真整改此问题，信贷主管行长XXX专门召开调度会，并安排部署了整改工作。现将整改方案汇报如下：一、整改措施（一）进一步完善押品管理流程，严格照章操作。整改方案：1、我行下步将设立押品管理岗。具体方案如下：支行市场营销部贷后管理岗同时兼任支行押品管理岗。具体职责：贷前对押品的权属、状态、处置抵押物时的社会影响、其他优先权利等方面进行全面调查研究，合理选择押品、准确评估押品价值；贷中认真执行押品登记、保管操作规程，做到一物一权，贷款风险全覆盖；贷后坚持对押品的使用情况、权属变更情况、变现能力变化情况等进行持续监控。 总行贷后管理岗同时兼任押品管理岗。具体职责：建立、健全并加强研判预警，动态地掌握本行押品构成，对房地产、矿产及其他重要押品资产的市场价格，要加强监测分析预警；同时，加强压力测试，对重点押品价值波动风险进行动态压力测试，并根据结果制定应急预案及时采取措施缓释风险，最终实现对押品加强管理，动态调整贷款抵质押率，适当扩大押品范围。2、加强预警监测，规范作业流程。整改方案：贷款期限在一年以内的除抵质押品发生重大市场价格波动、损坏等影响抵质押品价值变动的因素外，一般不重评。贷款期限在一年以上的要求每年对抵质押品价值进行重评，重评可采取外部专业公司也可由我行认可的有经验信贷人员组成的评审小组进行重评，如借款人出具抵质押品价值并未重大变动或升值的官方公文可免重评。3、严格押品管理，防范法律风险。整改方案：要求支行按季做贷后检查时现场核实或调查抵质押品的权属，并填加到贷后检查报告中。加强押品管理问责机制，在我行季度考核中填加押品管理内容，对由于贷后工作不力，导致我行抵质押品权属变动，影响我行资产质量的给予相应处罚。（二）切实加强押品价值评估管理1、抵押率的确定应从抵补银行贷款角度出发。整改方案：押品价值评估根据我行XX银行信贷业务评估机构管理暂行办法【XX发（2013）20】执行和管理，今后会继续加大对评估公司的管理力度，一旦自查中发现有评估虚高问题，采取暂停或除名方式停止合作。今年我行由于在业务检查中发现评估虚高问题，已经暂停一家评估公司再与我行合作。2、加强抵质押品的管理整改方案：我行将下发加强押品管理通知，通知中将从贷前、贷中、贷后三个维度对我行押品管理岗位和押品管理内容进行详细要求。（三）加强押品管理专业队伍建设整改方案：我行将开展内外两种形式培训，一是我行公司业务部、小企业部和风险管理部三部门联合开展对支行信贷人员的押品管理培训。二是约请业内有资历有经验的外训师专门对我行如何加强押品管理进行培训提升。二、整改进度(一)押品管理岗设置和职责确定将在11月底前完成，以通知形式下发支行。(二)加强押品管理方面问题我行将在12月底前完成。因我行在季末会统一做贷后检查，并上报总行。总行贷后管理岗会通过查阅贷后检查报告形式加强对支行押品管理的指导和管理，并以通报形式下发全行，重点通报押品管理内容，进而使支行按照银监部门要求规范操作。(三)开展对信贷人员押品管理培训，将在年底前完成内部培训，外训师培训暂定在2016年