农商银行企业融资难融资贵情况自查整改报告.docx

*农商银行企业融资难融资贵情况自查整改报告南阳市农信办：根据市办关于开展企业融资难融资贵情况自查整改工作的紧急通知及省联社豫农信贷201622号文件的精神和要求，*农商银行对本行加大实体经济支持力度，缓解企业融资难融资贵情况进行深入自查，并针对自查出的问题深剖原因、逐项制订整改措施，能立即整改的立查立改，不能立即整改的限期整改，现将自查整改情况汇报如下：一、自查情况（一）贷款增量、增速方面1.贷款总体情况：截至2016年7月底，*农商银行各项贷款余额*万元，较年初净增11812万元，同比多增396万元，增幅2.95%。剔除支农再贷款后存贷比60.06%，新增存贷比12.87%。各项贷款占当地市场份额36.44%，较年初下降0.37个百分点。2.企业贷款情况：至7月底，全行企业贷款*万元，较年初净增23271万元，增幅24.23%，高出各项贷款平均增幅21.28个百分点；贷款户数339户，较上年同期净增15户；申贷获得率85%，较去年同期上升1%。企业贷款增速增量、支持户数、申贷获得率均高于去年同期，实现了小微金融服务“三个不低于”监管目标。批发和零售业贷款6980万元，较年初上升780万元；住宿和餐饮业贷款9118万元，较年初上升850万元；未发放钢铁煤炭行业、房地产行业、交通运输业贷款。（二）企业融资成本方面为降低县域企业融资成本，缓解企业“融资贵”问题，*农商银行不断优化贷款利率，降低收费标准，实施减费让利。一是进一步建全企业贷款风险定价机制，根据县域企业具体情况，合理确定差别化贷款利率，主动降低贷款利率上浮幅度。对纳税前十大户企业在原执行利率基础下浮1.47个百分点，对三星以上涉农企业贷款利率在原执行利率基础上下浮0.6个百分点。2016年企业类贷款加权平均利率8.57，较上年下降0.06%；批发和零售业贷款加权平均利率8.96，较上年下降0.02；住宿餐饮业贷款平均利率9.01，较上年下降0.01。二是严格落实国家发改委商业银行收费行为执法指南、商业银行服务价格管理办法及银监会“七不准、四公开”、“两禁两限”的规定和要求，主动规范收费行为。目前，企业贷款除贷款利息外，未收取其他任何费用，不存在变相提高利率、以贷收费、只收费不服务、违规收取委托贷款手续费、转嫁成本等违规收费行为。（三）涉企贷款业务办理方面面对宏观经济持续下行，县域企业经营形式普遍恶化，不良贷款反弹势头迅猛的经营压力和挑战，*农商银行坚守“服务三农、扶优小微”初心不改，严格遵守“不抽贷、不压贷”的承诺，积极优化资源配置，调整信贷投向、加快产品创新，简化办贷流程，不断延伸企业金融服务深度和广度，主动与县域企业抱团取暖、共渡难关。1.加大信贷投放。通过单设服务机构、单列信贷计划，单独配备服务人员，优化绩效考核多种方试，促进企业信贷投放持续增长。采取银政、银税、银企合作多项措施，加大营销力度，确保企业信贷投放不减量。2016年元至7月，累计投放企业贷款60783万元，较上年同期多放5053万元。2.提高办贷效率。上收企业贷款办理权限，由公司业务部统一受理、统一调查，统一办理，总行合规管理部、信贷管理部集中审查、审核，评审委及有权审批人按权限集中审批，缩短了办贷流程，提高了办贷效率。3.合理设定贷款期限。改变过去固定一年、两年贷款期限的习惯，根据小微企业生产经营特点、规模、周期和风险状况等因素，合理设定小微企业流动资金贷款期限。对部分需多次循环使用的流动资金贷款，采取最高额担保方式，避免企业重复申贷、重复抵押、重复评估，即提升了企业办贷便利度，又降低了企业融资成本。4.加强金融创新。通过开办无还本续贷、分期偿还贷款本金等还款方试避免企业通过其他途径“搭桥”融资，降低融资成本；通过推出退役士兵信用创业贷款、存货质押贷款等新型信贷产品，拓宽企业融资渠道。目前，企业贷款在审贷权限、程序、条件、审贷时效等方面较以前年度更为优化，不存在无故拒贷、抽贷、压贷行为。二、存在的问题和不足（一）总体规模较小，支企实力不足。截至2016年7月底，*农商银行资产总额*万元，资本净额55369万元，按单一客户授信集中度不超过资本净额10%，单一集团客户授信集中度不超过资本净额15%的监管要求，单一客户最多授信5500万元，单一集团客户最多授信8300万元，远不能满足*集团、*集团、*集团等龙头企业融资需求。（二）科技支撑落后，线上服务方式单一。除了微信平台，无其他线上服务方式，不能将线下产品通过互联网向客户有效推广，实现线上线下融合发展。（三）不良贷款反弹，信用风险攀升。受宏观经济持续下行、社会信用环境恶化等因素影响，实体经济积累的风险逐步向农商行转移。7月底，*农商银行存量企业类不良贷款4300万元，不良率4.21%，较去年同期上升2.53个百分点。三、下一步工作措施针对目前工作中存在的问题和不足，*农商银行将按照“稳增长、调结构、补短板、防风险、增效益”的工作思路，持续深化改革，优化股权结构，壮大资金实力，强化信贷管理，严控信用风险，坚持以小微金融服务为重点，建立“多层次、特色化、广覆盖、可持续”的企业金融服务体系。一是加速经营规模扩张，多方筹措资金，增资扩股，扩充资本实力。二是加大信贷科技建设，充实信贷服务科技支撑。一方面积极建设先进的贷前调查管理系统，实现客户信息采集自动化、集中化、数据化，逐步向“大数据”管理过渡。另一方面扩充微信平台功能，把现有产品网络化，走线上与线下同步运行的双重通道。三